BÀI GIẢNG : CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG_Trường Đại học Ngân hàng TP HCM pdf

Nghiệp vụ chiết khấuĐối tượng chiết khấu Thương phiếu Kỳ phiếu, trái phiếu sắp tới hạn thanh tóan của các tổ chức tín dụng Tín phiếu, trái phiếu sắp tới hạn thanh tóan của chính phủ/ chí

CHƯƠNG 4 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG

(bài giảng dành cho các lớp chuyên ngành)

TS.Lê Thị Hiệp ThươngTrường Đại học Ngân hàng

TP HCM

Nội dung

1 nghiệp vụ chiết khấu

2.nghiệp vụ bao thanh toán

3 nghiệp vụ cho vay

4 nghiệp vụ cho thuê tài chính

5 nghiệp vụ bảo lãnh

4-1 Nghiệp vụ chiết khấu

 Mô tả

Khách hàng Ngân hàng

1

2 3

4 5

Nghiệp vụ chiết khấu

Đối tượng chiết khấu

Thương phiếu

Kỳ phiếu, trái phiếu sắp tới hạn thanh tóan của các tổ chức tín dụng

Tín phiếu, trái phiếu sắp tới hạn thanh

tóan của chính phủ/ chính quyền địa

phương

4-2 nghiệp vụ bao thanh toán

Khái niệm bao thanh toán:

”Bao thanh toán là một hình thức cấp tín

dụng ngắn hạn của tổ chức tín dụng cho

bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá đã được bên bán hàng và bên

mua hàng thoả thuận trong hợp đồng mua, bán hàng”

ĐƠN VỊ BAO THANH TOÁN BAO THANH TOÁN BÊN BÁN HÀNG BÊN BÁN HÀNG

Đối với doanh nghiệp bán

hàng:

doanh nghiệp bán hàng có thêm một kênh huy động vốn, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh giảm sự phụ thuộc vào các khoản vay Ngân

hàng.Doanh số bán hàng càng cao thì khoản ứng trước càng nhiều

Tránh được rủi ro từ việc thu nợ

Tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc theo dõi, thu hồi khoản phải thu

Nâng cao tính cạnh tranh trong doanh nghiệp,

Ngăn chặn được rủi ro tỷ giá

Đối với DN mua hàng:

Tăng sức mua của doanh nghiệp mà không

cần sử dụng các hạn mức tín dụng sẵn có của doanh nghiệp

Có thể mua hàng không qua việc mở thư tín dụng (L/C)

Có thể chào mua hàng với điều khoản thanh toán hấp dẫn

Đối với bao thanh toán XK:

Dịch vụ bao thanh toán quốc tế sẽ làm thay

toàn bộ phần việc của nhà xuất khẩu trong

thanh toán với nhà nhập khẩu Nếu không

thanh toán được với bên mua, ngân hàng làm dịch vụ này sẽ chịu trách nhiệm thanh toán

toàn bộ cho bên bán Vì vậy, dịch vụ bao thanh toán được xem như dịch vụ bảo hiểm trong

thanh toán

Đối với nhà NK:

Đối với nhà nhập khẩu, dịch vụ BTT tạo điều kiện cho họ có thể mua hàng với phương thức thanh toán trả chậm (ghi sổ), không cần phải

sử dụng các nguồn tín dụng khác, do đó tránh được các thủ tục, chi phí xin vay, bảo lãnh hay

ký quỹ mở L/C nếu thanh toán quốc tế Ngoài

ra, nhà nhập khẩu cũng có thể coi đơn vị BTT như một kênh thông tin tham khảo quan trọng

về năng lực sản xuất, cung ứng hàng hoá của người xuất khẩu

 yêu cầu khi vay phải có phương án

 yêu cầu tính hiệu quả và khả thi của

phương án

Các phương thức cho vay

Cho vay từng lần

Cho vay theo hạn mức tín dụng

Cho vay theo dự án

Cho vay hợp vốn

Cho vay trả góp

Cho vay theo HMTD dự phòng

Cho vay thông qua phát hành thẻ tín dụngCho vay theo hạn mức thấu chi

4.4 Cho thuê tài chính

Các bên tham gia

1 2

3

4 5

6

7a 7b

8

Cho thuê tài chính

gian họat động của tài sản

Hiện giá của các khỏan tiền thuê lớn hơn hoặc gần bằng giá trị của TS cho thuê

Cho thuê tài chính

Lợi ích của NV cho thuê tài chính

Các hình thức cho thuê tài chính

Cho thuê 3 bên (net lease)

Cho thuê 2 bên

4-5.BẢO LÃNH NGÂN HÀNG

Khái niệm

Bảo lãnh ngân hàng là việc ngân hàng

cam kết với bên thứ ba về việc thực hiện thay cho khách hàng của mình trong

trường hợp khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ đã cam kết đối với bên thứ ba

CÁC BÊN THAM GIA

NGUỜI THỤ HƯỞNG

CĂN CỨ VÀO BẢN CHẤT CỦA BẢO LÃNH

CĂN CỨ VÀO PHƯƠNG

KH ĐƯỢC

BL

BÊN THỤ HƯỞNG

1

2

3a 3b

3b

CĂN CỨ VÀO PHƯƠNG THỨC

BÊN THỤ

1

2

3

4

CĂN CỨ VÀO PHƯƠNG THỨC

CĂN CỨ VÀOĐIỀU KIỆN THANH

TÓAN

Bảo lãnh theo yêu cầu

Bảo lãnh kèm chứng từ

Bảo lãnh kèm phán quyết của

trọng tài hoặc tòa án

Bảo lãnh vay ngân hàng khác

Bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Bảo lãnh tham gia đấu thầu

So sánh các sản phẩm

Chiết khấu với bao thanh toán

Cho vay với chiết khấu

Cho vay với bảo lãnh

Cho vay với cho thuê tài chính