tiểu luận báo cáo bài tập nhóm môn học kinh tế bảo hiểm tên đề tài bảo hiểm sức khỏe

Cụ thể, doanh nghiệp bảo hiểm cónghĩa vụ chi trả một phần hay toàn bộ chi phí điều trị theo thỏa thuận hợp đồng đãký kết khi người được bảo hiểm gặp tai nạn, thương tật.Theo Luật Kinh do

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

… …

BÁO CÁO BÀI TẬP NHÓM

MÔN HỌC: KINH TẾ BẢO HIỂM

Tên đề tài

BẢO HIỂM SỨC KHỎE

Giảng viên hướng dẫn : Phạm Thị Thanh Hà

Nguyễn Duy Nhất Hoàng Mai Thi Phạm Thị Minh Thi

Võ Đại Tiến Thịnh Phạm Thị Thùy Trâm

Đà Nẵng, 2024

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

I Bảo hiểm sức khỏe: Các kiến thức và thông tin cơ bản 2

1 Khái niệm 2

2 Đặc điểm của bảo hiểm sức khỏe 2

3 Lợi ích khi tham gia bảo hiểm sức khỏe 3

II Sự khác nhau giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế 4

III Sự khác nhau giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ 5

IV Nên mua bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ? 7

V Giới thiệu một (01) gói bảo hiểm sức khỏe hiện nay 8

1 Giới thiệu về bảo hiểm "Sống Khỏe Mỗi Ngày" 8

2 Thông tin chung về bảo hiểm 8

3 Quyền lợi của bảo hiểm 9

4 Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm 11

5 Phí bảo hiểm 12

LỜI KẾT 13

TÀI LIỆU THAM KHẢO 14

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1 So sánh bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế 5

Bảng 2 So sánh bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ 6

DANH MỤC HÌNH ẢNH

Hình 1 Giới hạn tối đa bảo hiểm Sống Khỏe Mỗi Ngày 9

Hình 2 Quyền lợi điều trị nội trú bảo hiểm Sống Khỏe Mỗi Ngày 10

Hình 3 Quyền lợi điều trị ngoại trú bảo hiểm Sống Khỏe Mỗi Ngày 11

Hình 4 Quyền lợi bảo hiểm điều trị nha khoa bảo hiểm Sống Khoe Mỗi Ngày 11

Too long to read on your phone? Save

to read later on your computer

Save to a Studylist

LỜI MỞ ĐẦU

Trên con đường của cuộc sống, từ trẻ đến già, nhỏ đến lớn, chúng ta đều chia sẻ những trải nghiệm của cuộc sống, từ niềm vui đến nỗi buồn, từ "sinh, lão, bệnh, tử" Không quan trọng chúng ta là ai, sinh ra ở đâu, làm gì, chúng ta đều phải trải qua các giai đoạn của cuộc đời, từ tuổi thơ dễ thương đến tuổi trẻ, trưởng thành, và cuối cùng, tuổi già Cuộc sống là một hành trình từ sự ra đời đến sự rời đi, chỉ có một khoảnh khắc ngắn ngủi trên trái đất này Chúng ta cần tự hỏi, trong thời gian ở thế gian này, chúng ta đã đóng góp gì, để lại dấu ấn gì cho cuộc đời này? Trong tất cả những điều cần tìm hiểu và giải đáp, sức khỏe chính là chìa khóa quan trọng nhất Sức khỏe mang lại hy vọng và năng lượng cho cuộc sống của chúng ta Xã hội ngày nay dành nhiều sự quan tâm đến vấn đề sức khỏe, từ cải thiện về sức khỏe cơ thể đến sức khỏe tinh thần, và điều này thể hiện qua việc tăng cường đầu tư vào lĩnh vực y tế và việc thúc đẩy chính sách bảo hiểm sức khỏe Việc bảo vệ sức khỏe không chỉ là trách nhiệm cá nhân mà còn là một phần không thể thiếu của hệ thống chăm sóc sức khỏe cộng đồng Bảo hiểm sức khỏe không chỉ mang lại sự an tâm trong trường hợp khẩn cấp mà còn cung cấp cho chúng ta cơ hội tiếp cận với các dịch vụ y tế chất lượng và hiệu quả Trong bối cảnh này, việc hiểu biết và lựa chọn đúng loại bảo hiểm sức khỏe phù hợp là vô cùng quan trọng Trong bài tiểu luận này, chúng tôi sẽ đi sâu vào khám phá về bảo hiểm sức khỏe, từ cơ bản đến chi tiết, nhằm giúp mọi người có cái nhìn tổng quan và thông tin cần thiết để đưa ra quyết định thông minh và đúng đắn về việc bảo vệ sức khỏe cho bản thân và gia đình

1

I Bảo hiểm sức khỏe: Các kiến thức và thông tin cơ bản [1]

1 Khái niệm

Bảo hiểm sức khỏe là một loại hình bảo hiểm tự nguyện, được sử dụng trong trường hợp người được bảo hiểm gặp rủi ro Cụ thể, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ chi trả một phần hay toàn bộ chi phí điều trị theo thỏa thuận hợp đồng đã

ký kết khi người được bảo hiểm gặp tai nạn, thương tật

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm sức khỏe được phân ra thành 3 loại bảo hiểm chính:

- Bảo hiểm tai nạn con người

Là loại hình bảo hiểm cho trường hợp rủi ro do tai nạn làm cho người được bảo hiểm bị tử vong, thương tật thân thể hay làm phát sinh các chi phí y tế thuộc phạm

vi bảo hiểm

Các quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc thương tật thân thể được chi trả theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm, các chi phí y tế như thuốc men, phẫu thuật, điều trị hay sử dụng các thiết bị y tế, thuê phòng, thuê xe cấp cứu… sẽ được bồi thường theo chi phí thực tế hoặc tỷ lệ số tiền bảo hiểm tùy từng sản phẩm của mỗi công ty

- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Là một chương trình kết hợp giữa doanh nghiệpbảo hiểm và các tổ chức, đơn vị liên quan (các cơ sở khám bệnh, ngân hàng, tổ

chức, doanh nghiệp…) với mục đích thanh toán các chi phí khám bệnh

- Bảo hiểm y tế

Hiện nay có 2 loại hiểm y tế:

Bảo hiểm y tế thương mại là bảo hiểm sức khỏe do các công ty bảo hiểm tạo ra mang tính kinh doanh, hoạt động có lợi nhuận dưới sự kiểm soát của nhà nước và thực hiện đúng tất cả nghĩa vụ theo luật BHYT Đây là bảo hiểm mang tính lợi nhuận, không mang tính Nhà nước và có phạm vi hoạt động xuyên quốc gia Mức phí đóng của bảo hiểm y tế thương mại là tùy thuộc vào thu nhập cá nhân của đối tượng có nhu cầu Vì thế, mức hưởng tiền bảo hiểm cũng sẽ được thỏa thuận sao cho tỷ lệ thuận với mức đóng phí bảo hiểm

Bảo hiểm y tế xã hội được tạo ra nhằm mang lại lợi ích cho cả xã hội chứ không

vì mục đích lợi nhuận Nó được Nhà nước tổ chức và quản lý bởi các cơ quan có thẩm quyền Mọi người dân phải bắt buộc tham gia loại hình bảo hiểm này theo Luật BHYT

2 Đặc điểm của bảo hiểm sức khỏe

- Đa dạng về phạm vi: Bảo hiểm sức khỏe có thể bao gồm nhiều loại dịch vụ y

tế khác nhau, từ chăm sóc định kỳ, điều trị bệnh tật đến phẫu thuật và chẩn đoán hình ảnh Phạm vi bảo hiểm cụ thể sẽ phụ thuộc vào các điều khoản và điều kiện được quy định trong hợp đồng bảo hiểm

- Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm sức khỏe có thể áp dụng cho cá nhân, gia đình

hoặc doanh nghiệp Các chương trình bảo hiểm có thể cung cấp bảo vệ cho người tham gia trong nước hoặc quốc tế

- Khoản tiền bảo hiểm: Người tham gia bảo hiểm sẽ đóng các khoản phí định

kỳ, được gọi là tiền bảo hiểm Khoản tiền này có thể được tính theo hình thức phí bảo hiểm hàng tháng, hàng năm hoặc theo các chu kỳ khác nhau

- Mức bảo hiểm: Bảo hiểm sức khỏe có thể có mức bảo hiểm tối đa, tức là

khoản tiền tối đa mà bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia trong một khoảng thời gian nhất định Mức bảo hiểm có thể được xác định dựa trên hợp đồng

và các điều kiện bảo hiểm

- Điều khoản và điều kiện: Bảo hiểm sức khỏe có thể có các điều khoản và

điều kiện cụ thể, chẳng hạn như thời gian chờ, loại bệnh được bảo hiểm, phạm vi địa lý, giới hạn tuổi và hạn mức trách nhiệm của bảo hiểm

- Hỗ trợ tài chính: Khi người tham gia cần sử dụng dịch vụ y tế và chi trả cho

chúng, bảo hiểm sức khỏe có thể đền bù một phần hoặc toàn bộ chi phí tùy thuộc vào các điều kiện trong hợp đồng

- Mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ: Bảo hiểm sức khỏe thường có các mạng

lưới nhà cung cấp dịch vụ y tế liên kết, trong đó người tham gia có thể chọn lựa các bác sĩ, bệnh viện và cơ sở y tế tham gia trong mạng lưới Việc sử dụng nhà cung cấp không thuộc mạng lưới có thể ảnh hưởng đến mức bảo hiểm được trả

3 Lợi ích khi tham gia bảo hiểm sức khỏe

Thứ nhất, hỗ trợ tài chính cho bản thân bạn trong trường hợp rơi vào rủi

ro, tai nạn Số tiền bảo hiểm bạn đóng mỗi tháng có thể không đáng bao nhiêu,

nhưng khi bạn rơi vào hoàn cảnh khó khăn như mắc các bệnh cần chi phí điều trị đắt đỏ thì bảo hiểm lúc này sẽ phát huy tác dụng tối đa Một số nghĩa vụ mà công ty bảo hiểm sẽ thực hiện cho bạn có thể kể đến là: chi trả chi phí khám bệnh, chẩn đoán bệnh, siêu âm và xét nghiệm… cả ở trong nước và ngoài nước, cũng không phân biệt bệnh viện tư hay bệnh viện công Chi trả chi phí cấp cứu, điều trị, phẫu thuật, các thiết bị y tế liên quan Khi điều trị ngoại trú do bệnh tật, thương tật, thai sản, nha khoa… đều được bảo hiểm chi trả

Thứ hai, có thể tiết kiệm được thời gian thuyên chuyển tuyến Rất nhiều

người không rõ quy trình cũng như mệt mỏi phải chờ đợi việc chuyển tuyến cho người nhà và bản thân Khi tham gia bảo hiểm sức khỏe, quãng thời gian và thủ tục này sẽ được rút gọn Chỉ cần xuất trình thẻ bảo hiểm sức khỏe đã tham gia của người bệnh thì sẽ được các bệnh viện khác tuyến chấp nhận bảo hiểm hỗ trợ nhanh chóng

Thứ ba, được lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh uy tín Khi tham gia vào bảo

hiểm sức khỏe, mỗi khách hàng sẽ có một danh sách các bệnh viện chấp nhận bảo hiểm mà bạn mua, không cần đúng tuyến Người tham gia có thể khám chữa bệnh tại các bệnh viện này, viện phí sẽ được bảo lãnh kèm các chi phí điều trị liên quan khác Một số gói bảo hiểm sức khỏe cao cấp hơn sẽ hỗ trợ viện phí cho bạn ngay cả khi điều trị ở bệnh viện nước ngoài

Thứ tư, đa dạng quyền lợi Các quyền lợi có thể liệt kê như điều trị nội trú thì

được chi trả phí nằm viện, phẫu thuật nếu lưu viện trên 24 giờ, ngoại trú các chi phí

về khám bệnh, xét nghiệm, thuốc men vật lý trị liệu… đều được chi trả, thai sản có sinh mổ và sinh thường, biến chứng sau sinh cần phẫu thuật cũng được chi trả Không chỉ có các chi phí tại bệnh viện được thanh toán mà khách hàng còn được hỗ trợ cả chi phí vận chuyển, điều dưỡng tại gia, chi phí phẫu thuật chuyên sâu

3

và nhiều loại chi phí khác nữa Một số sản phẩm bảo hiểm sức khỏe còn có thể sử dụng chung cho cả gia đình, tiết kiệm hơn nhiều

Thứ năm, chi phí phải chăng Khách hàng có thể tham gia các bảo hiểm sức

khỏe phù hợp với điều kiện tài chính của mình nhất, không cần phải quá cao siêu, quá toàn diện nhưng trong trường hợp rủi ro chúng vẫn hỗ trợ cho bạn rất nhiều về chi phí điều trị

Ngoài ra, tốc độ bồi thường của các dịch vụ bảo hiểm sức khỏe hiện nay khá nhanh, chỉ khoảng 15 ngày làm việc, nếu hồ sơ của khách hàng đúng, đủ theo yêu cầu của đơn vị bảo hiểm thì khách hàng có thể nhận lại tiền nhanh chóng

II Sự khác nhau giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế [2]

Tiêu chí Bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm y tế

Nguyên tắc

hoạt động

Hoạt động vì lợi nhuận, mang

tính chất kinh doanh

Không vì mục đích kinh doanh, mang tính chất hoạt động vì xã hội, cộng đồng

Tính bắt

buộc

Tự nguyện Bắt buộc và tự nguyện

Chế độ bảo

hiểm

Đa dạng, phù hợp các nhu

cầu sử dụng và điều kiện tài

chính của người tham gia

5 chế độ cơ bản: Ốm đau, thai sản, hưu trí, tai nạn lao động và tử vong

Phạm vi hoạt

động

Tại Việt Nam và nước ngoài

tùy theo hợp đồng bảo hiểm

Chỉ áp dụng trên lãnh thổ Việt Nam

Độ tuổi tham

gia Hầu hết các BHSK giới hạnđến 65 tuổi Không giới hạn độ tuổi

Quyền lợi Người tham gia có thể lựa

chọn các chương trình bảo

hiểm phù hợp và được hưởng

các quyền lợi theo hợp đồng

Các quyền lợi bảo hiểm cơ bản: chi phí nằm viện, phẫu thuật, sử dụng thuốc trong danh mục quy định, … nên chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu của người tham gia

Chi phí

thanh toán

Mức chi trả tùy thuộc vào

chương trình bảo hiểm của

người tham gia, phù hợp đối

với chi phí khám chữa bệnh

cao

Chi trả tối đa là 80% chi phí khám, chữa bệnh

Chi trả từ 40-70% chi phí theo mức lương cơ bản của vùng Đối với các chi phí quá cao, BHYT không thể hỗ trợ hoàn toàn cho người tham gia chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo hoặc điều trị lâu ngày

Lựa chọn cơ

sở y tế

Tự do lựa chọn cơ sở y tế tư,

bệnh viện nhân hoặc chăm

sóc tại gia, thậm chí ra nước

ngoài chữa trị

Chỉ được thăm khám tại các cơ sở

y tế, bệnh viện đúng tuyến

Bảng 1 So sánh bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế

III Sự khác nhau giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ [3]

Tiêu chí Bảo hiểm sức khỏe (BHSK) Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Bản chất BHSK bản chất thuần bảo vệ

sức khỏe trong trường hợp

người được bảo hiểm bị

thương tật, tai nạn, ốm đau,

bệnh tật…

Thường được giới hạn ở việc

chỉ đáp ứng nhu cầu y tế,

phẫu thuật, bệnh viện, chỉ

cung cấp bảo hiểm y tế khẩn

cấp khi và khi được yêu cầu

Khoản phí bảo hiểm chỉ chi

trả cho việc chăm sóc sức

khỏe

BHNT bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro về thân thể, tính mạng

Người mua bảo hiểm sẽ được bảo

vệ quyền lợi cả khi tử vong Số tiền bảo hiểm lúc đó sẽ được trao tới tay người thụ hưởng, giúp gia đình trang trải các chi phí, vượt qua khó khăn khi người được bảo hiểm qua đời Là bảo hiểm toàn diện, trọn đời, không giới hạn ở một khoản phí nhất định

Phạm vi bảo

hiểm Bảo hiểm sức khỏe là bảohiểm cho bản thân cũng như

gia đình, tránh những trường

hợp đáng tiếc xảy ra như mất

mạng do tài chính eo hẹp

Bảo hiểm nhân thọ chủ yếu bảo vệ gia đình, người thụ hưởng, người được chỉ định về mặt tài chính trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ cũng đảm bảo tài chính, hỗ trợ các gia đình có tương lai vững chắc hơn

5

Quyền lợi Người tham gia được đáp

ứng nhu cầu thanh toán chi

phí liên quan đến y tế, phẫu

thuật, bệnh viện

Người tham gia được đáp ứng nhu cầu bảo vệ, tích lũy và đầu

tư, cụ thể:

- Chi trả rủi ro thương tật vĩnh viễn, tử vong

- Chi trả rủi ro mức bệnh ung thư, hiểm nghèo, tai nạn

- Tích lũy tài chính cho tương lai

- Đầu tư trung, dài hạn vào các quỹ liên kết

Giá trị

tích lũy

BHSK chỉ có giá trị bảo vệ,

không có giá trị tích lũy

BHNT có đặc tính tích lũy, cụ thể trong thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ, sau khi hoàn thành nghĩa

vụ đóng phí bảo hiểm, giá trị tài khoản hợp đồng của khách hàng

có thể được tăng thêm từ nguồn phí bảo hiểm được phân bổ, khoản tiền lãi phát sinh (nếu có) và khoản thưởng duy trì hợp đồng (nếu có) Khách hàng có thể yêu cầu được rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc nhận lại giá trị hoàn lại khi hợp đồng bảo hiểm chấm dứt

Thời hạn

bảo vệ

Thời hạn bảo vệ cố định theo

từng hợp đồng bảo hiểm và

người tham gia có quyền gia

hạn hợp đồng hàng năm để

tiếp tục được bảo vệ

Thời hạn bảo vệ dài và linh hoạt, tùy nhu cầu của người tham gia, có thể là 5 năm, 10 năm, thậm chí trọn đời

Phí bảo

hiểm

Phí bảo hiểm chủ yếu là cố

định

Phí bảo hiểm vừa cố định, vừa linh hoạt, tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm nhân thọ được chọn Thời điểm

đóng phí

Đóng 1 lần duy nhất mỗi

năm, hết năm hợp đồng sẽ tự

động hết hiệu lực

Đóng một lần hoặc định kỳ theo tháng/quý/nửa năm/năm tùy khả năng tài chính và quy định của công ty bảo hiểm

Kế hoạch tài

chính

Bảo hiểm sức khỏe là một kế

hoạch ngắn hạn

Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch dài hạn

Bảng 2 So sánh bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ

IV Nên mua bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ? [4] [5] [6]

Để xác định được bản than nên tham gia bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ, cần dựa vào một số tiêu chí cụ thể như:

- Nhu cầu chăm sóc sức khỏe cá nhân của bản thân ở mức nào

- Khả năng tài chính, số tiền bản thân có thể chi cho việc mua bảo hiểm cao hay thấp

- Các rủi ro tiềm ẩn về sức khỏe, cuộc sống mà bản thân muốn bảo vệ là gì Đầu tiên, BHYT rất quan trọng và cần thiết với tất cả mọi người vì mức phí rẻ, phù hợp với đại đa số mức thu nhập của toàn dân.Do đó, đối với 1 số trường hợp khách hàng khi không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm nhân thọ thì vẫn có thể tham gia BHYT như một hình thức phòng ngừa rủi ro cho bản thân vì BHYT chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh Cụ thể,

Để được hưởng tối đa quyền lợi từ bảo hiểm y tế, người khám, chữa bệnh cần khám, chữa bệnh tại các cơ sở y tế công trên toàn quốc (không được chọn cơ sở y tế

tư nhân) và phải đúng tuyến Nếu khám, chữa bệnh vượt tuyến, trái tuyến thì mức hưởng bảo hiểm sẽ thấp hơn theo quy định

Vậy nên, trước khi mua bất kỳ loại bảo hiểm nào, khách hàng cần mua BHYT cho cả gia đình trước Khi đã có bảo hiểm y tế, khách hàng cân nhắc mua thêm bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ tùy theo nhu cầu, điều kiện kinh tế gia đình

để được bảo hiểm với mức cao hơn, nhiều quyền lợi hơn và được bảo lãnh viện phí các tại cơ sở lớn để an tâm chữa trị

Trường hợp nên mua bảo hiểm sức khỏe

Mặc dù có mức phí cao hơn so với bảo hiểm y tế bắt buộc nhưng bảo hiểm sức khỏe có nhiều quyền lợi và số tiền bảo hiểm cao Tham gia gói bảo hiểm sức khỏe

có thể mang đến cho bản thân và gia đình sự hỗ trợ cần thiết trước những rủi ro ốm đau, bệnh tật không lường trước Bảo hiểm sức khỏe không chỉ giúp “san sẻ” nỗi lo tài chính mà còn giúp bản thân và gia đình có điều kiện khám chữa bệnh tốt nhất, có thể dùng ở cơ sở y tế trong nước lẫn quốc tế với hạn mức cao…

Lý do nên mua bảo hiểm sức khỏe

- Khi tham gia bảo hiểm sức khỏe sẽ giúp tiết kiệm thời gian chuyển tuyến Đây là lựa chọn phù hợp nhất nếu muốn thăm khám, điều trị trái tuyến, ở các bệnh viện tuyến trung ương hoặc cơ sở y tế nước ngoài ngay từ đầu

- Đáp ứng nhu cầu dùng dịch vụ chăm sóc sức khỏe chất lượng cao khi được trải nghiệm dịch vụ y tế chuẩn quốc tế tại các bệnh viện tư nhân, hoặc ra nước ngoài chữa trị Ngày nay, nguy cơ mắc bệnh hiểm nghèo ngày càng cao

và chi phí điều trị những bệnh này cũng đắt đỏ Mua bảo hiểm sức khỏe là giải pháp để khách hàng và người thân được chăm sóc tốt nhất với những phương pháp điều trị mới, tiên tiến nhất mà không lo về tiền bạc

7