(Tiểu luận) đề tài tìm hiểu dịch vụ báo cáo thu chi của ngân hàng bidv và ngân hàng số timo

Chúng em sẽ khám phá những dịch vụ quản lý tài chính hiệu quả và đónggóp của các dịch vụ báo cáo thu chi trong công việc giúp cá nhân đạt được mục tiêutài chính chính của mình thông qua

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG

KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ

BÀI KIỂM TRA 1

Môn học : Ngân hàng điện tử

Hà nội, ngày 18 tháng 10 năm 2023

DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 4

LỜI CẢM ƠN

Chúng em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến cô An Phương Điệp - giảngviên môn Ngân hàng điện tử đã tận tâm hướng dẫn và giúp đỡ chúng em trong quátrình hoàn thành bài tập lớn này

Trước đó, chúng em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô đã tạo điều kiện chochúng em có cơ hội thực hiện bài tập lớn này Nhờ sự tận tâm và chỉ dẫn của cô, họ đã

có cơ hội nghiên cứu sâu về vấn đề tài quan trọng này

Chúng em cũng muốn bày tỏ lòng biết ơn đến cô vì kiến thức và kinh nghiệmquý giá mà cô đã chia sẻ trong suốt quá trình hướng dẫn Nhờ những kiến thức này,chúng em đã có cái nhìn toàn diện hơn về các chủ đề tài chính và có thể phân tích,đánh giá một cách chính xác và logic

Một lần nữa, chúng em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cô vì những đónggóp và hỗ trợ kho báu quý giá Nhờ có cô, chúng em đã có một trải nghiệm học tậpđáng nhớ và có thêm sự khám phá và phát triển bản thân

Xin chân thành cảm ơn cô một lần nữa và hy vọng sẽ tiếp tục được học hỏi vànhận được chỉ dẫn bổ sung từ cô trong tương lai để hoàn thiện bài báo cáo một cáchhoàn thiện hơn

Mục lục

MỞ ĐẦU 1

NỘI DUNG 2

1 Giới thiệu chung về ngân hàng 2

1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) 2

1.1.1.Giới thiệu chung 2

1.1.2 Quá trình phát triển 2

1.1.3 Lĩnh vực kinh doanh 6

1.1.4 Hệ thống các dịch vụ 7

1.2.Ngân hàng số Timo 8

1.2.1.Giới thiệu chung về ngân hàng số Timo 8

1.2.2 Quá trình phát triển 9

1.2.3 Lĩnh vực kinh doanh 9

1.2.4 Hệ thống dịch vụ 9

2 Dịch vụ báo cáo thu chi 11

2.1 Quản lý chi tiêu 11

2.2 Dịch vụ báo cáo thu chi của BIDV 13

2.2.1 Giới thiệu 13

2.2.2 Các danh mục và tính năng chính 13

2.3 Dịch vụ báo cáo thu chi của Timo 15

2.3.1 Giới thiệu 15

2.3.2 Các danh mục và tính năng chính 16

2.4 So sánh 24

2.4.1 So sánh dịch vụ báo cáo thu chi của 2 ngân hàng 24

2.4.2 Ưu nhược điểm của dịch vụ báo cáo thu chi của 2 ngân hàng 26

KẾT LUẬN 28

TÀI LIỆU THAM KHẢO 29

MỞ ĐẦU

Dịch vụ quản lý chi tiêu là một khái niệm tương đối mới tại Việt Nam Trong xuthế đẩy mạnh dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, các ngân hàng thương mại đang thúc đẩy việcphát triển sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, trong

đó việc phát triển một dịch vụ khép kín nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàngđang trở nên cần thiết đối với các ngân hàng trong quá trình chăm sóc và hỗ trợ kháchhàng

Trong thời đại ngày nay, công việc quản lý tài chính cá nhân đã trở thành mộtkhía cạnh quan trọng trong cuộc sống của chúng ta Với sự phát triển của nền kinh tế

và công nghệ tiên tiến, việc duy trì và tối ưu hoá tài chính của cá nhân không chỉđảm bảo sự ổn định về tài chính cá nhân mà còn giúp tạo điều kiện thuận lợi để đạtđược các mục tiêu lớn hơn trong cuộc sống

Dịch vụ quản lý tài chính cá nhân là một lĩnh vực có sự phát triển mạnh mẽtrong những năm gần đây Nó cung cấp các cá nhân công cụ và kiến thức cần thiết đểhiểu rõ hơn về tài chính cá nhân của mình, từ quản lý thu chi hàng ngày cho đến đầu

tư và tiết kiệm dài hạn

Trong chủ đề tài bài tập lớn này, chúng em sẽ tìm hiểu về dịch vụ báo cáo thuchi và tầm quan trọng của nó trong công việc đảm bảo ổn định và phát triển tài chính

cá nhân Chúng em sẽ khám phá những dịch vụ quản lý tài chính hiệu quả và đónggóp của các dịch vụ báo cáo thu chi trong công việc giúp cá nhân đạt được mục tiêutài chính chính của mình thông qua hai dịch vụ “Quản lý tài chính cá nhân” của ngânhàng BIDV và “Hũ chi tiêu” của ngân hàng số Timo

Thông qua công việc nghiên cứu chủ đề tài năng này, hy vọng rằng sẽ gópphần giúp mọi người nhận được tầm quan trọng của công việc quản lý tài chính cánhân và nhận được những thông tin hữu ích để có thể áp dụng vào cuộc sống hàngngày của mình Điều này sẽ giúp chúng ta có được tài chính cá nhân mạnh mẽ, ổnđịnh và đảm bảo một cuộc sống tốt đẹp hơn

NỘI DUNG

1 Giới thiệu chung về ngân hàng

1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

1.1.1.Giới thiệu chung

Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Đầu tư và Phát triển ViệtNam

Tên quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ofVietnam

Tên viết tắt: BIDV

Trụ sở: 194 Trần Quang Khải, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội

Website: https://www.bidv.com.vn/

Ngày thành lập: 26/04/1957

Loại hình doanh nghiệp: công ty cổ phần

Lĩnh vực kinh doanh: ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm, đầu tư tài chính

+ Giai đoạn 1957 – 1981: Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam

Giai đoạn này ngân hàng trực thuộc Bộ Tài chính với chức năng chính là hoạt độngcấp phát vốn ngân sách nhà nước cho đầu tư xây dựng cơ bản theo nhiệm vụ của Nhànước giao, phục vụ công cuộc xây dựng chủ nghĩa xã hội ở miền Bắc và sự nghiệp giảiphóng miền Nam, thống nhất Tổ quốc

+ Giai đoạn 1981 – 1990: Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam.

Ngày 24/06/1981, Hội đồng Chính phủ có quyết định số 259-CP về việc chuyển Ngânhàng Kiến thiết trực thuộc Bộ Tài chính sang trực thuộc Ngân hàng Nhà nước ViệtNam, đổi tên là “Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam”

Ngân hàng hoạt động chuyên nghiệp và dày dạn kinh nghiệm trong việc cấp phát vốn;kiểm tra, giám sát việc thực hiện chế độ, chính sách của Nhà nước về xây dựng cơ bản.Năm 1988, cùng với Nghị định 53 – Hội đồng Bộ trưởng và Quyết định số 43-NH/QĐ,ngành ngân hàng thực hiện công cuộc đổi mới theo hướng chuyển sang hạch toán kinh

tế và kinh doanh xã hội chủ nghĩa Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trải quanhững thời khắc khó khăn khi hệ thống bị thu hẹp, phải chuyển giao 22 chi nhánh choNgân hàng chuyên doanh khác

Giai đoạn này, các quan hệ tín dụng trong lĩnh vực xây dựng cơ bản được mở rộng, vaitrò tín dụng được nâng cao Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam đảm bảo cungứng vốn lưu động cho các tổ chức xây lắp, khuyến khích các đơn vị xây lắp đẩy nhanhtiến độ xây dựng, cải tiến kỹ thuật, mở rộng năng lực sản xuất, tăng cường chế độ hạchtoán kinh tế

+ Giai đoạn 1990 – 2012: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Thời kỳ 1990 – 1995: bắt đầu đổi mới chuyển sang hoạt động theo cơ chế của mộtNgân hàng thương mại

Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ban hành Quyết định số 401/CT vềviệc thành lập Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) trên cơ sở đổi tênNgân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam

Thời kỳ 1995 – 2012: mở rộng hoạt động, xây dựng tích lũy nội lực, hội nhập quốc tế.Năm 2011, BIDV chuyển đổi từ tổ chức tài chính nhà nước sang mô hình công ty cổphần Quá trình này giúp BIDV tăng cường tính minh bạch và nâng cao hiệu suất hoạtđộng

+ Giai đoạn 2012 – nay: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Ngân hàng

Tại sao giới trẻ ngày càng thích chi tiêu…

Ngân hàng

1

Ngày 27/04/2012, BIDV chính thức chuyển đổi từ Ngân hàng thương mại 100% vốnNhà nước chi phối hoạt động theo quy định của luật pháp và thông lệ quốc tế.Tháng 1/2014, cổ phiếu BIDV niêm yết thành công trên sàn chứng khoán đánh dấumốc chính thức thành ngân hàng đại chúng.

Tính đến đầu năm 2022, số lượng khách hàng cá nhân sử dụng BIDV SmartBankingđạt hơn 7 triệu lượt, số lượng khách hàng doanh nghiệp sử dụng BIDV iBank đạt hơn82.000 khách hàng, tăng lần lượt 55% và 44% so với năm 2020 Tỷ trọng số lượnggiao dịch qua các kênh số của BIDV tính đến ngày 31/12/2021 đạt 67% trên tổng sốlượng giao dịch toàn hàng Với quy mô này, BIDV đang là một trong những ngânhàng có lượng người dùng nhiều nhất trên kênh số

Những thành tựu nổi bật của ngân hàng BIDV: (2018-2023)

2018

Ngân hàng có dịch vụ chấp nhận thẻ và quản lý dòng tiền tốt nhất Việt Nam theo Tạpchí Asian Banker

Top 2.000 Công ty đại chúng lớn và quyền lực nhất thế giới, ngân hàng Phát triển châu

Á, ngân hàng đối tác hàng đầu tại Việt Nam theo Tạp chí Forbes

Ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam theo Tạp chí Asian Banking & Finance

Giải pháp sản phẩm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp sáng tạo nhất Việt Nam.Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam

Top 2 thương hiệu Ngân hàng giá trị nhất Việt Nam, xếp vị trí 307 thế giới về giá trịthương hiệu (tăng 44 bậc); Top 3 Ngân hàng có sức mạnh thương hiệu thay đổi nhiềunhất trên thế giới (tăng 22%)

Ngân hàng tốt nhất trong hoạt động kinh doanh trái phiếu Việt Nam, tổ chức tư vấnphát hành trái phiếu tốt nhất Việt Nam theo Tạp chí Global Banking and FinanceReview

Ngân hàng nội địa cung cấp sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu tốt nhất Việt Nam, lầnthứ 2 theo Tạp chí Euromoney

Ngân hàng tác nghiệp xuất sắc và Ngân hàng kinh doanh xuất sắc lần 2 theo Ngânhàng Wells Fargo

2018 - 2019

Ngân hàng SME tiêu biểu tại Việt Nam, Giải pháp sản phẩm dịch vụ khách hàngdoanh nghiệp sáng tạo tiêu biểu, ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối tốt nhất ViệtNam theo Tạp chí Asian Banking & Finance

Ngân hàng có tỷ lệ thanh toán thẳng cao theo JP Morgan Chase, Bank of New YorkMellon, Citibank, Wells Fargo

Ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ kích hoạt thiết bị thanh toán thẻ không tiếp xúc theo VISA

Tổ chức tư vấn phát hành trái phiếu tốt nhất Việt Nam; Giao dịch phát hành trái phiếutốt nhất Việt Nam theo Tạp chí Global Banking and Finance Review

Ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam theo Tạp chí Alpha Southeast Asia

2018 - 2020

Ngân hàng SME tốt nhất theo Tạp chí Alpha Southeast Asia (Hong Kong)

Dịch vụ chấp nhận thanh toán tốt nhất Việt Nam; Ngân hàng cung cấp sản phẩm ngoạihối tốt nhất Việt Nam; Ngân hàng giao dịch tốt nhất Việt Nam; Ngân hàng quản lý tiền

tệ tốt nhất Việt Nam theo Tạp chí The Asian Banker

2019: Giải thưởng Giao dịch tài trợ thương mại cho doanh nghiệp SME tốt nhất theongân hàng Phát triển Châu Á (ADB)

2019 -2020: Ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ kích hoạt thiết bị thanh toán thẻ không tiếpxúc

2020

Thương hiệu quốc gia lần thứ 6 theo Bộ Công thương

Giải thưởng Sao Khuê dành cho 6 sản phẩm: hệ thống BIDV E-zone, hệ thống Đầu tưtiền gửi tự động và thanh toán song phương cho bảo hiểm xã hội Việt Nam, hệ thống

hỗ trợ bán hàng trên thiết bị di động cho KHTC, hệ thống sao kê tài khoản khách hàng,

hệ thống quản lý bán chéo sản phẩm BIDV Sale Power, hệ thống cổng thanh toán mở BIDV Paygate theo VINASA.

-Top 4 Ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn nhất Việt Nam, -Top 300 Ngân hàng có giátrị thương hiệu lớn nhất thế giới (xếp hạng 246, tăng 33 bậc so với năm 2019) theoBrand Finance

Top 50 thương hiệu dẫn đầu theo Tạp chí Forbes Việt Nam

Top 2.000 công ty đại chúng lớn nhất thế giới theo Tạp chí Forbes

Ngân hàng dẫn đầu về doanh số thanh toán thẻ theo VISA

Ngân hàng quốc tế: BIDV có mặt tại nhiều quốc gia trên thế giới thông qua các vănphòng đại diện và liên doanh Ngân hàng này cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng chokhách hàng quốc tế và hỗ trợ các hoạt động thương mại quốc tế

1.1.4 Hệ thống các dịch vụ

* Cá nhân

- BIDV Smart Banking: ứng dụng di động cho phép khách hàng thực hiện các giaodịch ngân hàng từ điện thoại thông minh của mình Khách hàng có thể xem số dư tàikhoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua bảo hiểm, mở tài khoản trực tuyến vànhiều dịch vụ khác

- BIDV Home: ứng dụng cho vay mua nhà trên thiết bị di động hỗ trợ khách hàng muanhà tại các dự án BIDV tài trợ với lãi suất cạnh tranh.

- BIDV Samsung Pay: dịch vụ hỗ trợ chủ thẻ BIDV đăng ký thông tin thẻ lên ứngdụng Samsung Pay để thực hiện giao dịch thanh toán bằng điện thoại Samsung (thaythế cho thẻ vật lý) tại các máy POS và nhiều tính năng mở rộng khác trong tương lai

- Dịch vụ máy giao dịch tự động

- BIDV eFAST: dịch vụ chuyển tiền trực tuyến 24/7 giữa các tài khoản BIDV Kháchhàng có thể thực hiện các giao dịch như chuyển tiền trong nước, chuyển tiền liên ngânhàng, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn và nhiều giao dịch khác

- BIDV SMS Banking: dịch vụ cho phép khách hàng nhận thông báo tài khoản qua tinnhắn SMS Khách hàng có thể kiểm tra số dư, giao dịch gần đây, thanh toán hóa đơn

và nhiều chức năng khác thông qua tin nhắn

* Doanh nghiệp:

- BIDV Mobile: dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép doanh nghiệpthực hiện các giao dịch ngân hàng như vấn tin tài khoản, giao dịch … một cách antoàn, chính xác, nhanh gọn ngay trên điện thoại di động của mình mà không mất thờigian đến quầy giao dịch

- BIDV business online: ngân hàng trực tuyến dành cho doanh nghiệp, tổ chức có tàikhoản tiền gửi, tiền vay tại BIDV giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực hiệncác giao dịch tài chính thông qua Internet mà không cần phải tới quầy giao dịch

- BIDV iBank: ứng dụng Ngân hàng điện tử của BIDV cho khách hàng tổ chức trên cả

2 kênh Internet và Mobile, cung cấp hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng trực tuyến đa dạng,đáp ứng các nhu cầu cho khách hàng tổ chức với các dịch vụ tài chính: dịch vụ tàikhoản; thanh toán; quản lý khoản phải thu, phải trả; tài trợ thương mại và ngoại hối;quản lý thanh khoản và các dịch vụ khác

1.2.Ngân hàng số Timo

1.2.1.Giới thiệu chung về ngân hàng số Timo

Timo là nhân tố mới nhất tham gia vào lĩnh vực Tài chính với tư cách là một ngânhàng số hướng đến giúp đỡ khách hàng trên hành trình đến với tự do tài chính Hợp tácvới Ngân hàng Bản Việt, Timo mang đến một trải nghiệm ngân hàng cá nhân màkhách hàng luôn mong đợi mà không hề gặp khó khăn trong việc duy trì số dư tàikhoản lớn Timo – viết tắt từ “Time – Thời gian” và “Money – Tiền bạc” – luôn pháttriển dựa trên tư duy lấy khách hàng làm trọng tâm

Thấu hiểu được những lợi thế của công nghệ cũng như tầm quan trọng của điệnthoại thông minh trong cuộc sống hiện nay, do đó trải nghiệm mà Timo mang lại chính

là dịch vụ ngân hàng “bất kể nơi chốn” cho phép khách hàng quản lý, gia tăng và truycập vào tài khoản của họ mọi lúc, mọi nơi

1.2.2 Quá trình phát triển

- Thành lập từ năm 2015, Timo là nền tảng ngân hàng số đầu tiên và tiên phong tạiViệt Nam Sau quá trình hoạt động và phát triển, Timo đã vượt qua những khó khăn,thách thức, và nắm bắt các cơ hội để khẳng định vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực ngânhàng số Vào năm 2019, Timo quyết định chuyển sang giai đoạn phát triển tiếp theobằng việc hợp tác với Ngân hàng Bản Việt, với tầm nhìn chung là thúc đẩy sự đổi mới

và cùng nhau phát triển

- Trải qua 6 năm phát triển, những nỗ lực của Timo đã được công nhận trong vàngoài nước Timo nằm trong Top 50 Doanh nghiệp FDI ở Việt Nam 2021 ở hạng mục

“Nền tảng Ngân hàng số dẫn đầu tại Việt Nam” trong lễ trao giải Rồng Vàng

- Nhận được giải thưởng “Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam 2021” do InternationalBusiness Magazine bình chọn Ngân hàng

- Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất Việt Nam 2021 do The GlobalEconomics trao tặng

- Năm 2021, Timo còn được vinh danh là “Best Customer – Centric Digital Bank

in Vietnam” bởi tạp chí danh tiếng Global Brands Magazine trao tặng

- Trong quý IV/2022, ngân hàng số Timo đã đầu tư và nâng cấp 4 chi nhánhHangout tại 4 thành phố trọng điểm, lần lượt là Đà Nẵng, Hà Nội, Sài Gòn, Cần Thơ

1.2.3 Lĩnh vực kinh doanh

Timo chủ yếu hướng đến khách hàng cá nhân giải quyết tối đa những nhu cầu về tàichính mà khách hàng đang gặp phải một cách nhanh chóng, tiện lợi

1.2.4 Hệ thống dịch vụ

Timo vẫn sở hữu những tính năng của 1 ngân hàng chính thống như:

- Chuyển và nhận tiền từ Timo đến các ngân hàng và ngược lại trong phạm vi nội địa

và quốc tế

- Nạp tiền điện thoại cho bất cứ số điện thoại nào theo từng mức giá

- Thanh toán hóa đơn dịch vụ tài chính thông dụng như: tiền điện, tiền nước, truyềnhình cáp…

- Thanh toán online: mua sắm trực tuyến, vé máy bay, vé xe lửa, vé xem phim…

- Nhắc nợ

- Gửi tiền tiết kiệm

- Quản lý chi tiêu và tài chính cá nhân

- Lên ngân sách mục tiêu tài chính,

- Tài khoản:

+ Tài khoản thanh toán: Thanh toán các hóa đơn điện nước, tiện ích online hay nạptiền điện thoại nhanh chóng.Kiểm tra số dư tài khoản và thiết lập các tài khoản tiếtkiệm chỉ với vài bước.Xem lại lịch sử giao dịch và chia sẻ hóa đơn dễ dàng bằng cách

sử dụng các ứng dụng nhắn tin bạn yêu thích Dễ dàng kết nối ví điện tử MoMo,ZaloPay, ShopeePay chỉ bằng số tài khoản

+ Tiết kiệm có mục tiêu

+ Bảo hiểm du lịch Liberty

+ Đầu tư tích lũy VinaCapital

+ Trả góp qua thẻ tín dụng

+ Công cụ tính toán:

+ Công cụ tính lãi tiết kiệm

+ Công cụ tính lãi vay

- Quản lí chi tiêu:

+ Hũ chi tiêu

+ Chia tiền nhóm

2 Dịch vụ báo cáo thu chi

2.1 Quản lý chi tiêu

Trong khảo sát “Financial literacy around the world” do S&P Global thực hiệnnăm 2015 để đo lường kiến thức tài chính của công dân toàn cầu, Việt Nam chỉ cókhoảng 24% dân số có kiến thức về quản lý tài chính cá nhân, trong khi chỉ số trungbình của thế giới là 33%

5 năm sau, theo một nghiên cứu khác của ADB Institute “Fintech and FinancialLiteracy in Vietnam” công bố năm 2020, kiến thức về tài chính của người Việt Namvẫn đang thấp hơn nhiều so với Trung Quốc, Hàn Quốc và các nước trong khu vựcĐông Nam Á So sánh về mức độ hiểu biết tài chính giữa các nhóm tuổi của ngườiViệt Nam, báo cáo này cũng chỉ ra, trên thang điểm 7, nhóm người từ 30-60 tuổi cómức độ nhận thức về các vấn đề quản lý tài chính chỉ đạt 4,38 trong khi nhóm ngườidưới 30 là 4,83

Báo cáo sức khỏe ngành tài chính và ngân hàng khu vực châu Á – Thái BìnhDương" do Backbase thực hiện đầu năm 2021 cũng cho thấy có đến 67% người Việtđược khảo sát cho biết họ cảm thấy căng thẳng về tình trạng tài chính

Quản lý chi tiêu cá nhân là biết cách chia tiền của mình thành những khoản hợp lý

để sử dụng Đây là một bước cực kỳ quan trọng giúp bạn hướng tới sự độc lập và tự do

tài chính Khi biết cách quản lý tài chính từ sớm, bạn sẽ ít bị áp lực về tiền bạc Việclập kế hoạch tài chính sẽ bao gồm theo dõi, xem xét đánh giá và điều chỉnh chi tiêudựa trên tình hình thực tế Quá trình này được thực hiện hằng ngày, hàng tháng, hàngnăm.

Việc quản lý chi tiêu ảnh hưởng trực tiếp đến các khoản chi tiêu, thu nhập vàkhoản đầu tư trong tương lai Do đó, nếu làm tốt việc này, bạn sẽ có khả năng kiểmsoát tốt dòng tiền của mình Bạn dễ dàng thiết lập các mục tiêu tài chính trong tươnglai cũng như chủ động hơn với các vấn đề xảy ra, giảm thiểu các rủi ro không mongmuốn

Lợi ích của việc quản lí chi tiêu cá nhân:

- Hiểu rõ khả năng tài chính của bản thân: Trong thời đại mua hàng chỉ bằng một

cú nhấp chuột và thanh toán tự động, bạn sẽ dễ rơi vào tình trạng cháy túi vì chi tiêuquá tay Nhưng một khi chú ý đến chi tiêu, bạn sẽ thấy thứ gì cần thiết hay không đểmua cũng như đặt câu hỏi về quyết định chi tiêu của mình trước khi thanh toán Rènluyện thói quen theo dõi chi tiêu chính là cách giúp bạn điều hòa quỹ tài chính củamình

- Ít lo lắng về tiền bạc:Nghiên cứu chỉ ra, phần lớn con người trong xã hội ngàynay bị stress gây ra bởi lo lắng về tiền bạc Chúng ta cảm thấy căng thẳng về nhữnghóa đơn hàng tháng hay an ninh tài chính

- Tự tin tiếp cận mục tiêu tài chính của mình: Mỗi chúng ta đều có những mụctiêu trong tương lai, có thể là nghỉ hưu sớm, đi du lịch hoặc dành vài năm để viết mộtcuốn sách Và chúng ta hiểu rằng, mọi mục tiêu đó đều phụ thuộc vào tài chính Việctheo dõi chi tiêu giúp bạn biết rõ mức thu nhập cũng như chi phí hàng ngày của bảnthân, từ đó có kế hoạch tương lai sao cho phù hợp

- Tránh tình trạng thụ động trước những tình huống bất ngờ xảy đến như bị ốmphải nằm viện, xe cộ hỏng hóc,…

2.2 Dịch vụ báo cáo thu chi của BIDV

2.2.1 Giới thiệu

Tính năng “Quản lý tài chính” đã được tích hợp sẵn trên BIDV SmartBanking để

hỗ trợ khách hàng quản lý chi tiêu/thu nhập, lập kế hoạch và thực hiện các kế hoạchhay mục tiêu tài chính Thay vì sổ ghi chép vật lý, tiện ích quản lý tài chính giúp ngườidùng tạo sổ thu chi trên kênh số với vài thao tác đơn giản Từ sổ thu chi có thể phân bổthành các nhóm như khoản tiêu tiền mặt, khoản tiêu từ thẻ, từ tài khoản hay các khoản

có ý định tiết kiệm Nhờ đó người dùng có thể bao quát tình hình chi tiêu hằng tháng

và dự định tiết kiệm cho tương lai một cách tổng quát và trực quan

Tiện ích này còn cung cấp biểu đồ, thống kê và báo cáo chi tiết về tình hình thuchi, xu hướng chi tiêu một cách khoa học Ngoài ra, với tính năng ngân sách, ngườidùng có thể dễ dàng lập kế hoạch chi tiêu trong tuần, tháng hoặc quý cho các khoảnchi phí thường xuyên như ăn uống, tiêu vặt, mua sắm một cách tiện lợi và tiết kiệmthời gian

2.2.2 Các danh mục và tính năng chính

Ghi nhận tổng tiền chi tiêu, tiền thu nhập

Tổng tiền chi tiêu và thu nhập cho biết tổng thu nhập và tổng chi tiêu trong thờigian nhất định (thể hiện được tháng năm cụ thể) Báo cáo tình hình thu chi dựa vào sốtiền mà bạn chi tiêu và thu nhập được trong một khoảng thời gian, có tính cập nhật liêntục để thiết lập biểu đồ tình hình thu chi:

Tổng tiền chi tiêu:

- Tính năng quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tổng hợp lại nhữngkhoản đã chi tiêu bằng tiền mặt, tài khoản, thẻ và tiết kiệm từ việc phátsinh giao dịch

- Các khoản tiền chi tiêu này được gán với các đề mục, phục vụ cho việcbáo cáo tình hình thu chi một cách cụ thể, chính xác, bạn có thể dễ dàngkiểm soát khoản chi đó đã chi cho mục đích gì.

- Các khoản chi tiêu này được tổng hợp từ giao dịch nhập tay, từ lịch sửgiao dịch hoặc từ màn hình kết thúc giao dịch

Biểu đồ thể hiện rõ được nguồn tiền được chi tiêu nhiều vào việc gì, nguồn thu