(Tiểu luận) ứng dụng công nghệ trong phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng tmcp tiên phong

Trang 1 HỌC VIỆN NGÂN HÀNGKHOA NGÂN HÀNGMôn : Hoạt động ngân hàng Việt Nam ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Trang 2 M c l cụ ụM ĐẦẦUỞ.

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG

Môn : Hoạt động ngân hàng Việt Nam ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH

VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG

Giảng viên : Nguyễn Thị Vân

M c l c ụ ụ

M ĐẦẦU Ở 3

CH ƯƠ NG 1: BỐỐI C NH VÀ XU THẾỐ NG D NG CỐNG NGH TRONG NGÀNH NGẦN HÀNG Ả Ứ Ụ Ệ 4

1.1 Bốối c nh và xu thếố ng d ng cống ngh trong ho t đ ng ngân hàng trến thếố gi i ả ứ ụ ệ ạ ộ ớ 1.2 Bốối c nh và xu thếố ng d ng cống ngh trong ho t đ ng ngân hàng t i Vi t Nam ả ứ ụ ệ ạ ộ ạ ệ CH ƯƠ NG 2: GI I THI U VẾẦ NGẦN HÀNG TH Ớ Ệ ƯƠ NG M I C PHẦẦN TIẾN Ạ Ổ PHONG 5

2.1 L ch s hình thành và phát tri n c a ngân hàng TMCP Tiến Phong ị ử ể ủ 5

2.2 Các s n ph m c a NHTM TPBank ả ẩ ủ 6

2.3 Chiếốn l ượ ứ c ng d ng cống ngh c a TPBank ụ ệ ủ 7

CH ƯƠ NG 3: CÁC NG D NG CỐNG NGH TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRI N S N PH M, Ứ Ụ Ệ Ể Ả Ẩ D CH V C A TPBANK Ị Ụ Ủ 8

3.1 Đốối v i ho t đ ng huy đ ng vốốn ớ ạ ộ ộ 8

3.2 Đốối v i ho t đ ng tn d ng ớ ạ ộ ụ 12

3.3 Đốối v i ho t đ ng d ch v đâầu t ớ ạ ộ ị ụ ư 13

3.4 Đánh giá tác đ ng c a vi c áp d ng cống ngh vào phát tri n s n ph m d ch v ộ ủ ệ ụ ệ ể ả ẩ ị ụ c a ngân hàng Tiến Phong ủ 14

CH NG 4: ĐẾẦ XUẦỐT VÀ KHUYẾỐN NGH NẦNG CAO HI U QU NG D NG CỐNG NGH ƯƠ Ị Ệ Ả Ứ Ụ Ệ VÀO S N PH M D CH V C A NGẦN HÀNG TMCP TIẾN PHONG Ả Ẩ Ị Ụ Ủ 17

4.1 Đếầ xuâốt nâng cao hi u qu ng d ng cống ngh vào s n ph m d ch v c a ngân ệ ả ứ ụ ệ ả ẩ ị ụ ủ hàng TPBank 17

4.2 Khuyếốn ngh nâng cao hi u qu ng d ng cống ngh vào s n ph m d ch v c a ị ệ ả ứ ụ ệ ả ẩ ị ụ ủ ngân hàng TPBank 18

KẾỐT LU N Ậ 20

TÀI LI U THAM KH O Ệ Ả 21

M ĐẦẦU Ở

Trong th i đ i hi n nay, cu c cách m ng cỗng nghi p 4.0 diễễn ra ngày càng m nh mẽễờ ạ ệ ộ ạ ệ ạtác đ ng t i m i ngành nghễầ và ngành ngần hàng cũng khỗng nằầm ngoài xu thễế đó Ngànhộ ớ ọngần hàng luỗn là m t trong nh ng ngành đi đầầu trong vi c ng d ng cỗng ngh thỗng tnộ ữ ệ ứ ụ ệtrong v n hành và qu n lý Trậ ả ước s phát tri n, thay đ i chóng m t và ngày càng đ i m iự ể ổ ặ ổ ớ

vượt b c c a cỗng ngh , các ngần hàng c a thễế gi i cũng nh c a Vi t Nam luỗn ph i đầầu tậ ủ ệ ủ ớ ư ủ ệ ả ư

h thỗếng cỗng ngh c a mình nhằầm đáp ng s thay đ i trong xu hệ ệ ủ ứ ự ổ ướng tễu dùng, s d ngử ụcác d ch v c a khách hàng ị ụ ủ

T i Vi t Nam, quá trình thay đ i và phát tri n cỗng ngh c a h thỗếng ngần hàng,ạ ệ ổ ể ệ ủ ệcỗng tác qu n lý, quy mỗ và h thỗếng cung cầếp s n ph m d ch v c a ngần hàng ngày càngả ệ ả ẩ ị ụ ủ

được hoàn thi n và đ t đệ ạ ược nh ng thành cỗng nhầết đ nh Vi c áp d ng khoa h c kyễ thu tữ ị ệ ụ ọ ậ

và cỗng ngh cao đã, đang và sẽễ t o ra nh ng s thay đ i vỗ cùng to l n trong quá trình ho tệ ạ ữ ự ổ ớ ạ

đ ng và cung ng s n ph m d ch v c a các ngần hàng thộ ứ ả ẩ ị ụ ủ ương m i Tuy nhiễn, trong bỗếiạ

c nh hi n nay, nhiễầu ngần hàng đang đ ng trả ệ ứ ước ngã rẽễ ph i thay đ i hay t t l i phía sauả ổ ụ ạtrong hành trình chuy n đ i sỗế Các ngần hàng đã nh n ra nễếu h khỗng sỗế hoá k p th i, hể ổ ậ ọ ị ờ ọsẽễ s m ph i r i kh i cu c ch i đ c bi t là khi nhiễầu ngớ ả ờ ỏ ộ ơ ặ ệ ười đang có nh ng thay đ i vễầ thóiữ ổquẽn s d ng tễần m t trử ụ ặ ước nh ng lo ng i virus SARSCov-2 lầy lan qua tễần giầếy hay chuy nữ ạ ểsang hình th c đi ch tr c tuyễến onlinẽ trong giai đo n giãn cách xã h i, Có th thầếy, trongứ ợ ự ạ ộ ểsỗế nh ng ngần hàng đã k p thích ng, k p th i chuy n đ i thì TPBank nh đi m sáng vễầ thíchữ ị ứ ị ờ ể ổ ư ể

ng, thành cỗng trong cỗng cu c chuy n đ i sỗế

Xuầết phát t th c tễễn này, chúng ẽm đã l a ch n ch đễầ “ừ ự ự ọ ủ Ứ ng d ng cống ngh ụ ệ trong phát tri n s n ph m d ch v t i Ngân hàng TMCP Tiến Phong” ể ả ẩ ị ụ ạ làm ch đễầ nghiễnủ

c u cho mỗn h c này.ứ ọ

CH ƯƠ NG 1: BỐỐI C NH VÀ XU THẾỐ NG D NG CỐNG NGH TRONG NGÀNH NGẦN HÀNG Ả Ứ Ụ Ệ 1.1 Bốối c nh và xu thếố ng d ng cống ngh trong ho t đ ng ngân hàng trến thếố gi i ả ứ ụ ệ ạ ộ ớ

Th nhâốt, ứ là các cỗng ty tài chính cỗng ngh (fntẽch) gia nh p vào th trệ ậ ị ường tài chính,

v a là đỗếi th cũng v a là đỗếi tác c a các NHTM trong quá trình cùng cầếp các d ch v ngầnừ ủ ừ ủ ị ụhàng áp d ng cỗng ngh cao cho khách hàng Bằầng l i thễế vễầ s đầầu t m nh mẽễ, c ng v iụ ệ ợ ự ư ạ ộ ớ

s phát tri n vễầ cỗng ngh , các cỗng ty fntẽch đã và đang dầần quẽn thu c v i khách hàngự ể ệ ộ ớthỗng qua d ch v cho vay P2P (kễết nỗếi tr c tuyễến ngị ụ ự ười đi vay v i ngớ ười cho vay – m ngạngang hàng) và các d ch v thanh toán khác.ị ụ

Th hai, ứ d li u sẽễ thay đ i toàn b các d ch v tài chính ngần hàng Ngần hàng tữ ệ ổ ộ ị ụ ương lai

v i mỗ hình đ nh hớ ị ướng d li u (data-drivẽn) sẽễ xầy d ng góc nhìn toàn c nh, đa chiễầu 360ữ ệ ự ả

đ vễầ khách hàng đ tằng cộ ể ường kh nằng cung cầếp d ch v t i ngả ị ụ ớ ười dùng Vì lẽễ đó là dữ

li u sẽễ là trung tầm ệ

Th ba, ứ các ngần hàng và cỗng ty cỗng ngh tài chính ng d ng AI kễết h p v i khoa h cệ ứ ụ ợ ớ ọ

d li u vì v y vi c thay đ i phữ ệ ậ ệ ổ ương th c cung cầếp, thay đ i mỗ hình kinh doanh truyễần thỗếngứ ổsang các mỗ hình m i nh y bén, linh ho t h n nh Ngần hàng sỗế (Digital banking), ngầnớ ạ ạ ơ ưhàng nh m t d ch v (Banking as-a-Sẽrvicẽ),…ư ộ ị ụ

Th t , ứ ư c h i phát tri n đ t phá t cỗng ngh : Nh ng ngần hàng đầầu t m nh vàoơ ộ ể ộ ừ ệ ữ ư ạnghiễn c u phát tri n cỗng ngh và t n d ng đứ ể ệ ậ ụ ược s c m nh c a d li u sẽễ có kh nằng tễếpứ ạ ủ ữ ệ ả

c n khách hàng vậ ượt tr i h n các t ch c truyễần thỗếng.ộ ơ ổ ứ

Th năm, ứ tỗếc đ thay đ i chóng m t c a cỗng ngh đ t ra yễu cầầu các c quan pháp lýộ ổ ặ ủ ệ ặ ơ

ph i thay đ i tễếp c n thẽo hả ổ ậ ướng t tuần th quy đ nh, qu n lý m t cách th n tr ng, sangừ ủ ị ả ộ ậ ọthúc đ y đ i m i sáng t o, chính sách thẽo hẩ ổ ớ ạ ướng m , thích ng nhanh v i mỗi trở ứ ớ ường và

b o v tỗếi đa ngả ệ ười tễu dùng

1.2 Bốối c nh và xu thếố ng d ng cống ngh trong ho t đ ng ngân hàng t i Vi t Nam ả ứ ụ ệ ạ ộ ạ ệ

Th nhâốt, ứ trong cung ng d ch v ngần hàng hi n nay ho t đ ng sỗế hoá ngần hàngứ ị ụ ệ ạ ộ

đ ược tri n khai m nh mẽễ, t o nễn bể ạ ạ ước phát tri n đ t phá trong th i gian gầần đầy Trong đóể ộ ờ

d ch v thanh toán v i s phát tri n m nh mẽễ c a c s h tầng thanh toán và cỗng c thanhị ụ ớ ự ể ạ ủ ơ ở ạ ụtoán Cùng v i đó, các kễnh ngần hàng hi n đ i nh Intẽrnẽt Banking, Mobilẽ Banking cũngớ ệ ạ ư

được phát tri n r ng rãi H thỗếng ATM, POS tễếp t c để ộ ệ ụ ược m r ng, bỗế trí r ng khằếp phùở ộ ộ

h p h n v i nhu cầầu t ng khu v c và m c tễu kinh doanh c a ngần hàng.ợ ơ ớ ư ự ụ ủ

Th hai, ứ các ngần hàng Vi t Nam đã và đang nghiễn c u và nhìn nh n đi n toán đámệ ứ ậ ệmầy nh là m t phư ộ ương th c đ n gi n hoá các ho t đ ng cỗng ngh thỗng tn c a ngầnứ ơ ả ạ ộ ệ ủ

hàng Vi c gia tằng s d ng cỗng ngh đi n toán đám mầy đỗếi v i các d ch v cỗết lõi thay thễếệ ử ụ ệ ệ ớ ị ụ

cho cỗng ngh l u tr truyễần thỗếng.ệ ư ữ

Th ba, ứ các NHTM Vi t Nam đầầu t và nầng cầếp h thỗếng Corẽ Banking, h thỗếngở ệ ư ệ ệ

qu n lý r i ro, cỗng ngh b o m t cũng là yễu cầầu bằết bu c trong điễầu ki n d ch v ngầnả ủ ệ ả ậ ộ ệ ị ụhàng ngày càng đa d ng, hi n đ i trong mỗi trạ ệ ạ ường cỗng ngh ngày càng bầết trằếc Khác v iệ ớ

nhiễầu doanh nghi p thì Corẽ Banking là ng d ng bằết bu c đỗếi v i mỗễi ngần hàng, đỗầng th iệ ứ ụ ộ ớ ờ

vi c đầầu t này khỗng diễễn ra m t lầần mà liễn t c đệ ư ộ ụ ược nầng cầếp thẽo chu n Basẽl c a thễếẩ ủ

gi i.ớ

Th t , ứ ư m t xu hộ ướng rầết m i đớ ược nhiễầu NHTM Vi t Nam áp d ng trong th i gianở ệ ụ ờ

v a qua đó là cỗng ngh s cái phần tán (Gẽnẽral Lẽdgẽr-GL) cùng các phần tch chuyễn sầuừ ệ ổ

trong vi c xầy d ng kễế ho ch kinh doanh, chiễến lệ ự ạ ược phát tri n dài h n cho ho t đ ng c aể ạ ạ ộ ủ

các ngần hàng Vi c phát tri n đi thẽo hệ ể ướng này sẽễ giúp các NHTM ghi nh n m t các chiậ ộtễết, đầầy đ các d li u mà ngần hàng muỗến có vễầ thói quan, hành vi, giao d ch c a kháchủ ữ ệ ị ủhàng…Đ t đó biễến các d li u này tr thành nguỗần thỗng tn h u ích cho ngần hàng trongể ừ ữ ệ ở ữ

vi c đánh giá, phần tch hành vi c a khách hàng nhằầm đ a ra các kễế ho ch, chiễến lệ ủ ư ạ ược kinh

doanh m t cách thích h p, hi u qu ộ ợ ệ ả

Th năm, ứ s góp m t c a các cỗng ty Fintẽch phát tri n d a trễn thành t u c a khoaự ặ ủ ể ự ự ủ

h c cỗng ngh cũng m ra s phát tri n vễầ h sinh thái d ch v tài chính ngần hàng liễn kễếtọ ệ ở ự ể ệ ị ụ

v i các cỗng ty Fintẽch nhằếm đáp ng nhu cầầu thớ ứ ương m i ngày càng gia tằng hi n nay.ạ ệ

CH ƯƠ NG 2: GI I THI U VẾẦ NGẦN HÀNG TH Ớ Ệ ƯƠ NG M I C PHẦẦN TIẾN PHONG Ạ Ổ

2.1 L ch s hình thành và phát tri n c a ngân hàng TMCP Tiến Phong ị ử ể ủ

TPBank có tễn g i đầầy đ là ngần hàngọ ủ

Thương m i C phầần Tiễn Phong (TPBank),ạ ổ

được thành l p ngày 05/05/2008, b i 5 cậ ở ổỗng l n là T p oàn Vàng b c Đá quý DOJI,ớ ậ ạ

T p đoàn FPT, MobiFonẽ, T ng CTCP Táiậ ổ

b o hi m Quỗếc gia Vi t Nam (Vinarẽ) vàả ể ệ

T p oàn tài chính SBI Vẽn Holding Ptẽ.LtdậSingaporẽ

V i tuyẽớ n ngo n thu o ng hiẹ u Vì chúng to“ i hi u b nê a ”, TPBank mong mu ến l ếy n ầô â ê

t ng c a a u “sư th âếu hi u ” khách hàng xaê đê y d ng phong cách chư âết lu ơng d ch v ngai u n hànghàng ầu Hi u đâ ê đê s chia, hie êu đê cùng đôầng hành vơếi khách hàng, đ sáng t o ra nh ng s nê a ư a

Đề cương ôn tập NHTM học sinh tự… Học viện

ngân hàng 97% (65)

33

Describe A Famous Person

Học viện

2

[123doc] - nhan-dinh-dung-… Học viện

ph m d ch v tỗết nhầết và phù h p nhầết, đẽm l i nh ng giá tr gia taâ i u ơ a ư i ng cao nh ết cho kháchâhàng ó cũng chính là kim ch nam cho sĐ i ư phát tri ên b êần v ễng mà TPBank huư ơếng ến.đê

- Tháng 8/2008: cho ra mằết h thỗếng ngần hàng t đ ng MiniBank 24/7 ệ ự ộ

- Nằm 2013: ra mằết gi i pháp cỗng ngh ẽCountẽr - ẽGold và Th tễu dùng ả ệ ẻ

Đa t n ích; nh n bằầng khẽn c a Th tệ ậ ủ ủ ướng Chính ph vễầ thành tch xuầết sằếc trong cỗng tácủtái c cầếu ơ

- Nằm 2014: Tr thành Ngần hàng đầầu tễn trễn c nở ả ước ra mằết phiễn b n ẽBank trễn nễầnảcỗng ngh HTML5 ệ

- Nằm 2016: Ra mằết phiễn b n Ebank v.7.0 - t do cá nhần hóa và Ebank Biz - ả ự

HTML5 cho doanh nghi p, th tn d ng TPBank World MastẽrCard ệ ẻ ụ

- Nằm 2017: Ra mằết h thỗếng đi m giao d ch t ng 24/7 LivẽBank ệ ể ị ự ộ

- Nằm 2018: Hãng xễếp h ng tn nhi m Moody’s nầng m c xễếp h ng tn nhi m c a TPBank lễnạ ệ ứ ạ ệ ủ

m c B1 ứ

- Tháng 4/2021, Thẽ Asian Bankẽr, t p chí uy tn hàng đầầu trong lĩnh v c tài chính ngần hàngạ ự

t i chầu Á, đã bình ch n TPBank là Ngần hàng sỗế xuầết sằếc nhầết Vi t Nam' và Ngần hàng tạ ọ ệ ự

đ ng hóa quy trình tỗết nhầết Vi t Nam' Đầy là nằm th hai liễn tễếp nhà bằng tm giành ộ ệ ứ ượcdanh hi u "Ngần hàng sỗế xuầết sằếc nhầết Vi t Nam" (Bẽst Digital Bank) trong các cu c bìnhệ ệ ộ

ch n gi i thọ ả ưởng c a Thẽ Asian Bankẽr.ủ

Ngần Hàng TMCP Tiễn Phong có m ng lạ ưới Chi nhánh/Phòng giao d ch r ng khằếp trễn cị ộ ả

nước Hi n nay, Ngần Hàng TMCP Tiễn Phong có t ng c ng h n 65 Chi nhánh/PGD đ t t i 16ệ ổ ộ ơ ặ ạ

t nh, thành phỗế trong c nỉ ả ước Trong đó nhiễầu nhầết t i Hà N i - 25 Chi nhánh/PGD, TP HCM -ạ ộ

19 Chi nhánh/PGD, TP Cầần Th - 2 Chi nhánh/PGD, và nhiễầu t nh, thành phỗế khác ơ ỉ

- Tài kho n doanh nghi p ả ệ

- Cho vay và tài tr ợ

- Tiễần g i doanh nghi p ử ệ

ngân hàng 92% (39)

79

2.3 Chiếốn l ượ ứ c ng d ng cống ngh c a TPBank ụ ệ ủ

TPBank đã đ i m i tuô ơ duy chi ến luê ơc, ch uđọ ng sáng t o, ha ơp tác v ơếi các co ng ty co ngnghẹ hàng ầu th ế gi ếi triđâ ê ơ đê ên khai các d ư án n êần t ng sa ô đế a kẽ nh an toàn, hiẹ u qu và ba êvưễng, linh ho t va êầ quy mo nh ầm phù hơp v ơếi nh huă đi ơếng phát tri n và mê ơ r ọ ng c a ngauhàng trong tu o ng lai Nga n hàng tạ p trung xa y d ng các s n phư a âm mũi nh n, có tnh o đọ t phámang l i nh ng tr i nghia ư a ẹ m t ết nh ết cho khách hàng; ếng d ng coô â ư u ng nghẹ m ếi, khuy ếnơ êkhích giao d ch tri ưc tuy êến, mơ tài kho n ẽKYC, và ha ơp tác v ơếi các co ng ty Fintẽch, t o da ưng

hẹ sinh thái s ế nhu là cánh tay n ếi dài c a Ngaô ô u n hàng

Nga n hàng ã s ế hóa toàn bđ ô ọ các quy trình vạ n hành, trong ó có t ếi 90% cođ ơ ng viẹ c vàquy trình vạ n hành kho ng c ần s d ng giâ ư u âếy t ầ (Papẽrlẽss) Bẽơ n c nh a đó, nga n hàng ã tchđcưc tri ên khai RPA v ơếi gâần 300 robot xư lý t đư o ng hóa quy trình, thu thạ p d ễ liư ẹ u, ếng d ngư u

AI tađê ng na ng su ết vâ ạ n hành, tra c ếu d ễ liư ư ẹ u tho ng minh T i tha ơầi điêm hi ẹ n t i, ta âết ca

ho t a đọ ng nọ i bọ và bẽ n ngoài, onlinẽ hay offlinẽ đêầu triên khai trẽ n nễần t ng sỗế, th c hia ư ẹ

lọ trình tr thành tơ ô ch ưếc qu n tr da i ưa trẽ n d ễ liư ẹ u (data-drivẽn organisaton) Hiẹ n t i trẽa n80% ếng d ng coư u ng nghẹ m ếi t i TPBank sơ a ư d ng AI, máy h c, tu o ư đọ ng hóa xuyẽ n suôết trongcác s n pha âm d ch v khách hàng vui u ơt tr ọ i trẽ n tâết c các kẽa nh, trong vạ n hành nọ i bọ , phtch d ễ liư ẹ u l ến gia taơ đê ng tr i nghia ẹ m khách hàng, sáng t o ra các moa hình kinh doanh mơếi.TPBank cũng là nga n hàng duy nh ết t i Viâ a ẹ t Nam có th x lý 30% các cuê ư o c g i c a to u ông đài

d ch v khách hàng bi u ăầng trí tuẹ nha n t o, hua ơếng t ếi xư lý 70% cu ọ c g i vơ o ơếi AI vào na m 2025

Đ êi ầu này giúp TPBank thay đôi toàn di ẹ n s n pha âm và tr i nghia ẹ m ngu ơầi dùng, tr thànhởnga n hàng s ế hàng ầu V ếi m c tẽô đâ ơ u u khai thác AI nhu co ng nghẹ mũi nh n, no êần t ng cho cácasáng t o a đọ t phá, TPBank đã đâầu tu lơến cho triên khai AI trong các na m qua, sẽễ t ếp t c ê u đây

m nh khai thác AI ka êết h p v i t đơ ơ ư o ng hóa và cá nha n hóa Na m 2022 uđ ơc xác đ nh là nai m

b n la êầ, ếng d ng AI mư u ọ t cách toàn diẹ n trẽ n toàn hàng, nh ầm m c tẽă u u phát tri n kinhêdoanh trẽ n n ần t ng sê a ôế, gia ta ng s ếc m nh c nh tranh c a TPBank.ư a a u

Hẹ th ếng nga n hàng t ô ư đọ ng LivẽBank têếp t c giu ưễ vai trò n i b ạ t trong hẹ sinh thái vô

kh naa ng thay th ế mê ọ t chi nhánh truy ần th ếng trong khi chi phí ho t ê ô a đọ ng ch bi ăầng 1/4 ãđ

đẽm l i cho TPBank nhia êầu co họ i phát tri n kinh doanh m i, ngày càng m rê ơ ơ o ng m ng lua ơếi

ho t a đọ ng Hiẹ n t i LivẽBank là m ng lua a ơếi giao d ch ti ư đọ ng 24/7 đâầu tẽ n và lơến nhâết Viẹ tNam v ếi 380 máy VTM Sau ho n 4 na m, hơ ẹ th ếng ã uô đ đ ơc na ng c ếp v ếi nhi ầu tnh naâ ơ ê ng shóa cao, na ng t ầm tr i nghiâ a ẹ m cho khách hàng khi u a vào sư d ng hđ u ẹ th ếng nhô ạ n diẹ n sintrăếc h c hio ẹ n đ i (khuoa n mạ t, va n tay, gi ng nói) o đ m b o tnh a a đôầng nhâết giao d ch choikhách hàng trẽ n t ết c các kẽâ a nh

Đ nh hui ơếng phát tri n toàn diê ẹ n, ph ến ếu tr thành ngaâ đâ ơ n hàng thu o ng m i a đa na ng

ho t a đọ ng hiẹ u qu ba êần v ễng, phát tri n h ẹ sinh thái các s n phư ê a âm, d ch v tài chính trẽi u nnêần t ng coa ng nghẹ m ếi, hiơ ẹ n đai, băết k p cách m ng coi a ng nghiẹ p 4.0

Đ y m nh ho t đâ a a o ng markẽtng hđê ôễ trơ phát tri ên sách lu ơc kinh doanh và xa y d ng vư ithêế b ần v ễng c a thuê ư u o ng hiẹ u TPBank là nga n hàng hiẹ n đa đu ơc yẽi, u thích hàng ầu tđâ

ta m trí khách hàng

Tiễến hành rà soát đánh giá các ch tẽi u, nọ i dung phát tri n ngaê n hàng trong Chi ến luê ơckinh doanh giai o n 2020-2022 và tđ a âầm nhìn 2030 đê t êếp t c ch u iđ o tha ưc hi ẹ n các gi iapháp phát tri n Ngaê n hàng thẽo chi ầu saê u và điễầu ch nh các ch tẽi i u phù h p vơ ơếi fnh hìnhthưc t êễn và các ch truu o ng c a NHNN vu êầ phát tri n ngành ngaê n hàng giai o n 2021-2025.đ a

Đ nh hui ơếng trơ thành m ọ t trong nhưễng nga n hàng ầu tẽ n tri n khai các tẽđâ ê u chu n/thoâ n

lẹ qu n tr r i ro qua i u ôếc têế tẽ n t ến nh ết hiê â ẹ n nay, ếng d ng coư u ng nghẹ s ế và các sáng ki ến ô ê đê

gi m thia êu r i ro trong ho t u a đọ ng, na ng cao na ng l c qu n tr , t o dư a i a ưng ni êầm tn, na ng caođánh giá c a các cou quan qu n lý, đỗếi tác trong, ngoài nua ơếc và các t chô ưếc xêếp h ng.a

CH ƯƠ NG 3: CÁC NG D NG CỐNG NGH TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRI N S N PH M, Ứ Ụ Ệ Ể Ả Ẩ

D CH V C A TPBANK Ị Ụ Ủ

3.1 Đốối v i ho t đ ng huy đ ng vốốn ớ ạ ộ ộ

Tiếền g i tếốt ki m: ử ệ

D a trễn nễần t ng cỗng nghự ả ệhàng đầầu, TPBank cho ra đ iờ

ng d ng này là ng i dùng có

th m tài kho n tr c tuyễếnể ở ả ự

mà khỗng cầần t i quầầy giao d ch, khách hàng có th g i tễần t nhiễầu ngần hàng khácớ ị ể ử ừnhau mà khỗng hễầ mầết phí, có th ng tễần m i lúc m i n i, đỗầng th i app còn nhằếcể ứ ọ ọ ơ ờ

nh khách hàng vễầ nh ng trở ữ ường h p r i ro, quễn hoàn thành tễết ki m ợ ủ ệ

Kếết qu :ả Tháng 6/2021, Ngần hàng TPBank xuầết sằếc giành gi i thả ưởng “ ng d ng tễết ki mỨ ụ ệtrễn di đ ng sáng t o nhầết do Global Banking and Financẽ Rẽviẽw trao t ng Huy đ ng thộ ạ ặ ộ ị

tr ường vỗến t i 31/12/2021 đ t 175 nghìn t đỗầng, tằng 22% so v i nằm 2020 Trong đó tễầnạ ạ ỷ ớ

g i khỗng kỳ h n c a khách hàng đ t 32.495 t đỗầng, chiễếm 18,6% huy đ ng th trử ạ ủ ạ ỷ ộ ị ường Các

s n ph m huy đ ng đã t p trung đa d ng hóa danh m c s n ph m tễết ki m nhằầm đáp ngả ẩ ộ ậ ạ ụ ả ẩ ệ ứcác nhu cầầu c a khách hàng, đáp ng đủ ứ ược yễu cầầu vễầ thanh kho n và tễết ki m đả ệ ược chi phívỗến

App TPBank

TPBank Mobilẽ đã đ ược TPBank nầng cầếp bằầng nễần t ng cỗng ngh m i hi n đ i và thầnả ệ ớ ệ ạthi n h n v i ngệ ơ ớ ười dùng Đầy là nễần t ng ngần hàng sỗế đả ược đánh giá sỗế 1 thễế gi i thẽoớGartnẽr và Forrẽstẽr, 2 t ch c uy tn nhầết trễn thễế gi i vễầ t vầến cỗng ngh V i nễần t ngổ ứ ớ ư ệ ớ ả

m i này, t ch c nghiễn c u và t vầến quỗếc tễế uy tn trong lĩnh v c ngần hàng, Financialớ ổ ứ ứ ư ựBrand, đã đánh giá TPBank Mobilẽ đáp ng đầầy đ 19 đ c đi m cho m t ng d ng ngầnứ ủ ặ ể ộ ứ ụhàng di đ ng tỗết nhầết hi n nay.ộ ệ

TPBank Mobilẽ đượ ức ng d ng c Bigụ ảData và AI, cho phép khách hàng có

th t fm l ch s giao d ch rầết nhanhể ự ị ử ị

mà khỗng ph i ra quầầy Đỗầng th i, khả ờ ảnằng phần tch d li u và hi u đữ ệ ể ượchành vi khách hàng bằầng cỗng ngh AIệtrễn app có th g i ý cung cầếp các d chể ợ ị

v tỗết h n ho c phát hi n bầết thụ ơ ặ ệ ường,

do đó gi m thi u các r i roả ể ủAPP TPBank c p nh p tnh nằng Smart Sẽarch, cho phép khách hàng fm kiễếm bằầng gi ng nói.ậ ậ ọ

T i Vi t Nam, TPBank là ng d ng tài chính duy nhầết đạ ệ ứ ụ ược tch h p cỗng ngh nàyợ ệ

App TPBank đã tri n khai đ nh danh EKYC giúp khách hàng có th đằng ký và s d ngể ị ể ử ụtài kho n ngay sau vài phút Trong tháng đầầu tri n khai ẽKYC, TPBank đã thu hút 30.000ả ểkhách hàng đằng ký m tài kho n m i thỗng qua phở ả ớ ương th c m tài kho n tr c tuyễến vàứ ở ả ự

đ nh danh khách hàng đi n t , tị ệ ử ương đ ương 85% sỗế l ượng khách hàng đằng ký m t i quầầyở ạgiao d ch ho c t i LivẽBank thẽo cách truyễần thỗếng.ị ặ ạ

App TPBank đã được tch h p nh ng cỗng ngh hàng đầầu nh : máy h c (Machinẽợ ữ ệ ư ọLẽarning), trí tu nhần t o (AI), cỗng ngh nh n d ng ký t quang h c (OCR), cỗng ngh nh nệ ạ ệ ậ ạ ự ọ ệ ậ

di n khuỗn m t (Facẽ Rẽcogniton), cỗng ngh nh n di n ngệ ặ ệ ậ ệ ười sỗếng (Livẽnẽss Chẽck), cỗngngh nh n di n khách hàng gi m o, l a đ o (Fraud dẽtẽcton) Nh tri n khai ẽKYC toànệ ậ ệ ả ạ ừ ả ờ ể

di n trễn ng d ng di đ ng, App TPBank Mobilẽ c a TPBank l t top 1 trễn b ng xễếp h ng c aệ ứ ụ ộ ủ ọ ả ạ ủ

c App Storẽ và Googlẽ Play, lả ượt t i App c a TPBank có tỗếc đ tằng trả ủ ộ ưởng t ng ngàyừkho ng 40-60% Đ c bi t, TPBank đã ng d ng thành cỗng cỗng ngh g i đi n tr c tuyễếnả ặ ệ ứ ụ ệ ọ ệ ự(Vidẽo Call) đ m b o xác th c đ nh danh khách hàng, ki m tra và xác th c giầếy t liễn quanả ả ự ị ể ự ờ

nh ch ng minh th nhần dần hi u qu nh g p m t tr c tễếp Cỗng ngh này cho phépư ứ ư ệ ả ư ặ ặ ự ệkhách hàng có th m tỗếi đa h n m c giao d ch ngay trễn App mà khỗng cầần đễến quầầy hayể ở ạ ứ ị

LivẽBank ng d ng trí tuứ ụ ệnhần t o (AI) và máy h cạ ọ(machinẽ lẽarning) trong vi cệ

nh n d ng và xác th c kháchậ ạ ựhàng, giúp h thỗếng nh n biễếtệ ậchính xác t ng ngừ ười tronghàng tri u khách hàng c aệ ủngần hàng Ngoài ra, nh cóờcỗng ngh nh n d ng ký tệ ậ ạ ự(OCR) mà khách hàng gầần nh khỗng ph i nh p thỗng tn mà h thỗếng sẽễ t đ ng đ c đư ả ậ ệ ự ộ ọ ượccác d li u t giầếy t tùy thần c a khách hàng đ a LivẽBank tr thành h thỗếng ngần hàngữ ệ ừ ờ ủ ư ở ệ

giao d ch t đ ng duy nhầết t i Vi t Nam hi n nay có kh nằng đ nh danh khách hàng đi n tị ự ộ ạ ệ ệ ả ị ệ ử

và cho phép khách hàng th c hi n giao d ch mà khỗng cầần yễu cầầu xuầết trình giầếy t tùy thầnự ệ ị ờhay th ngần hàng.ẻ

Kếốt qu : ả Trong khuỗn kh chổ ương trình Viẽtnam Award 2020, ngần hàng t đ ng Livẽbankự ộ

c a TPBank ghi dầếu ầến khiủ là đ i di n duy nhầết và đầầy thuyễết ph c đ nh n gi i thạ ệ ụ ể ậ ả ưởng Ngầnhàng t đ ng xuầết sằếc nhầết c a Thẽ Asian Bankẽr - t ch c đánh giá và xễếp h ng hàng đầầuự ộ ủ ổ ứ ạtrong lĩnh v c tài chính c a chầu Á ự ủ

Trong nằm 2021, m c dù ch u nh hặ ị ả ưởng c a d ch Covid-19, TPBank vầễn duy trì đủ ị ược tỗếc độ

m m i LivẽBank v i 80 đi m đở ớ ớ ể ược m m i trễn toàn quỗếc, đ t gầần 400 đi m tnh đễến hễếtở ớ ạ ể31/12/2021 Sỗế t nh/thành phỗế có LivẽBank tễếp t c tằng t 24 t nh/thành phỗế nằm 2020 lễnỉ ụ ừ ỉ

36 t nh/thành phỗế trong nằm 2021.ỉ

TPBanh Biz

Chính th c ra mằết t nằm 2016, khi m i ra mằết TPBank Biz đứ ừ ớ ược xầy d ng trễn nễần t ngự ảcỗng ngh HTML5 thích ng v i nhiễầu lo i thiễết b trễn nhiễầu h điễầu hành khác nhau PC,ệ ứ ớ ạ ị ệiOS, Android Tỗếc đ x lý giao d ch độ ử ị ược nầng cầếp đáng k , gi m thi u th i gian th c hi nể ả ể ờ ự ệgiao d ch c a Khách hàng doanh nghi p Đ c bi t, phiễn b n này cũng đáp ng 5 cầếp duy tị ủ ệ ặ ệ ả ứ ệgiao d ch trong cùng m t doanh nghi p thay vì m t cầếp duy t nh trị ộ ệ ộ ệ ư ước đầy, g i thỗng báoửđễến người duy t qua ẽmail, SMS mỗễi khi phát sinh giao d ch m i giúp b o đ m s an toàn,ệ ị ớ ả ả ự

h n chễế r i ro cho doanh nghi p Doanh nghi p có th ch đ ng thiễết l p h n m c giao d chạ ủ ệ ệ ể ủ ộ ậ ạ ứ ịcho t ng ngừ ườ ử ụi s d ng khác nhau mà khỗng cầần ph i đễến ngần hàng Liễn t c đả ụ ược c pậ

nh t qua nhiễầu nằm, ng d ng ngần hàng sỗế TPBank Biz nay đã có m t phiễn b n m i v iậ ứ ụ ộ ả ớ ớgầần nh đầầy đ tnh nằng c a m t ngần hàng truyễần thỗếng v n hành 24/7, khỗng gi i h n vễầư ủ ủ ộ ậ ớ ạkhỗng gian, th i gian, đáp ng đa d ng các m c đích c a khách hàng ờ ứ ạ ụ ủ

S h u h giao di n UI/UXở ữ ệ ệlầếy tr i nghi m ngả ệ ười dùnglàm trung tầm, TPBank đã có

lo t c i tễến vễầ hi n th , choạ ả ể ịphép khách hàng tương tác

đa đi m ch m trễn ngể ạ ứ

d ng TPBank Bizụ Được xầy

d ng trễn nễần t ng modulẽự ảhóa v i các cỗng ngh n iớ ệ ổ

tr i nhộ ư Microsẽrvicẽs,