(Tiểu luận) chủ đề lập kế hoạch tài chính cá nhân cho sinh viên năm nhất

Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến cuộc sống theo nhiều cách, từ không có khả năng chi tiêu đến việc không có được sự an tâm về tài chính, điều này chi phối rất nhiều đến các khía cạnh kh

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM

BÁO CÁO QUÁ TRÌNH 2 MÔN QU N TR TÀI CHÍNH Ả Ị

NHÂN CHO SINH VIÊN NĂM NHẤT

Giảng viên hướng dẫn: TS Ngô Nguyễn Quỳnh Như

Nhóm th c hi n: Nhóm 4 ự ệ

TP Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2022

DANH SÁCH NHÓM

1 Chung Th H nh ế ạ 71900798 Chương 2, Chương 4, Chương 1

T ng h p báo cáo ổ ợ Thuy t trình ế

2 Nguyễn Triệu Vy 71901726 3.5 K ho ch s d ng ti n ế ạ ử ụ ề

Chương 1 Thuy t trình ế

3 Nguyễn Hoàng Nhật

3.5 K ho ch s d ng ti n ế ạ ử ụ ề Chương 1

Thuy t trình ế

4 Nguyễn Hữu Thắng 61800851 3.2 K ho ch ki m ti n ế ạ ế ề

Chương 1 Thuy t trình ế

7 Võ Tá Phát 72001621 3.3 K hoế ạch tích lũy tài sản

Chương 1 Thuy t trình ế

8 Lê Hoàng Anh Thi 71902043 Làm powpoint

Chương 1 Thuy t trình ế

9 Phạm Minh Thư 71901132 3.2 K ho ch ki m ti n ế ạ ế ề

Chương 1 Thuy t trình ế

10 Choeun Udom 72001826 3.4 K ho ch tr n ế ạ ả ợ

Chương 1 Thuy t trình ế

11 Nguyễn Thanh Thủy

Tiên

71801904 3.4 K ho ch tr n ế ạ ả ợ

Chương 1 Thuy t trình ế

LỜI MỞ ĐẦU

Hiện nay, vi c hoệ ạch định tài chính cá nhân là vô cùng c n thiầ ết để ộ m t cá nhân có thể qu n lý ch t ch chi tiêu và có nh n thả ặ ẽ ậ ức đúng đắn v ngu n tài chính c a riêng mình ề ồ ủHoạch định tài chính đóng một vai trò quan tr ng, n u không có k ọ ế ế hoạch tài chính cá nhân

sẽ thiếu định hướng tài chính và rất dễ gặp phải những rủi ro trong dài hạn Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến cuộc sống theo nhiều cách, từ không có khả năng chi tiêu đến việc không có được sự an tâm về tài chính, điều này chi phối rất nhiều đến các khía cạnh khác trong cuộc s ng ố

Hoạch định tài chính cá nhân cho bản thân như việc vẽ ra một bản kế hoạch cụ thể

về nh ng dữ ự định, các mức chi tiêu rõ ràng, qua đó dễ dàng ki m soát và qu n lý ch t ch ể ả ặ ẽ

về tài chính của bản thân, tránh được việc tiêu xài không có kế hoạch và mất ki m soát.ểTại Vi t Nam, vi c hoệ ệ ạch định tài chính cá nhân vẫn chưa được đánh giá cao và hầu hết mọi người không dành quá nhiều sự quan tâm về lối tiêu tiền của bản thân, dẫn tới mất kiểm soát v ề tiền bạc Trong khi việc l p ra m t b n k ho ch chi tiêu c ậ ộ ả ế ạ ụ thể giúp chúng ta kiểm soát được nguồn ra, tiết kiệm được nguồn thu, đầu tư được cho các mục tiêu dài hạn cũng như ngắn h n t t nh t, kiạ ố ấ ểm soát được thời gian, chi phí và cũng như tạo ra được một lối sống khoa h c, giúp cuọ ộc sống trở nên d dàng và hi u qu ễ ệ ả hơn

Qua các vấn đề được kể cũng như muốn khẳng định rõ ràng t m quan tr ng cầ ọ ủa việc hoạch định tài chính cá nhân, nhóm chúng em nghiên c u vứ ới mục đích đặt ra các mục tiêu tài chính cho bản thân và xây d ng mự ột kế hoạch cụ thể nh m qu n lý hi u qu ằ ả ệ ảnguồn thu nhập và đem lại lợi ích kinh tế trong tương lai

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên chúng em xin chân thành cảm ơn Trường Đại học Tôn Đức Thắng đãđưa môn quản trị tài chính vào chương trình học của chúng em Trường đã tạo điều kiệnhọc tập t p t t cho chúng ậ ố em Đặc biệt em xin gửi lờicảm ơn sâu sắc đến giảng viên bộ môn Cô Ngô Nguy n Qu– ễ ỳnh Như đã hết lòng giảngdạy, truyền đạt nh ng ki n thữ ế ức quý báu cho chúng em trong su t th i gian hố ờ ọc Trongthời gian tham gia l p h c chúng ớ ọ

em đã trang bị cho mình được nhiều kiến thức bổ íchvề tài chính Những kiến thức này chắc chắn sẽ là hành trang để chúng em mang theotrong con đường s nghi p sau này ự ệChúng em cũng xin gửi lời cảm ơn đến gia đình đã ạo điềt u kiện học tập tốt nhất khi học tập tại trường Cảm ơn các bạn cùng lớp đã nỗ ực h c t l ọ ậpnghiêm túc, cùng nhau xây dựng bài, làm cho bu i hổ ọc có thêm sự tương tác sôi động.Cuối cùng chúng em nhân

thấy ki n thế ức là vô hạn mà s ự ếp thu ki n thti ế ức củacon người luôn t n tồ ại những h n ạchế nhất định Do đó, trong quá trình hoàn thành bài tậplần này, ch c ch n chúng em ắ ắkhông th tránh kh i nh ng sai sót Chúng em r t mongể ỏ ữ ấ nhận được s góp ý tự ừ cô để bài tiểu lu n cậ ủa chúng em được hoàn thiện hơn.Kính chúc cô nhiều sức khoẻ và thành công trong sự nghi p gi ng dệ ả ạy

MỤC L C Ụ

CHƯƠNG 1: LÁ THƯ TAY CỦA TỪNG THÀNH VIÊN 7

CHƯƠNG 2: CÂU CHUYỆN CỦA NHÂN VẬT ĐIỂN HÌNH 9

CHƯƠNG 3: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH 19

3.1 Đặt mục tiêu tài chính 19

3.2 K ho ch ki m ti n 21 ế ạ ế ề 3.2.1 Ki m ti n (D a theo mô hình Kim T ế ề ự ứ Đồ, ) 21

3.3 K hoế ạch tích lũy tài sản 22

3.3.1 K hoế ạch tích lũy vàng 22

3.3.2 K hoế ạch tích lũy tiền thông qua g i ti t ki m ngân hàng: 25 ử ế ệ 3.4 K ho ch tr n 25 ế ạ ả ợ 3.5 K ho ch s d ng ti n 25 ế ạ ử ụ ề 3.5.1 L 1 Chi tiêu c n thiọ – ầ ết (Đảm b o tài chính) 25 ả 3.5.2 L 2 ọ – Tiết ki m dài h n mệ ạ ỗi năm 27

3.5.3 L 3: Qu Giáo dọ ỹ ục (Đảm b o tài chính) 28 ả 3.5.4 L s 4 - ọ ố Hưởng th (10% thu nh p) 29 ụ ậ 3.5.5 L 5 - T do tài chính (Qu r i ro) 31 ọ ự ỹ ủ 3.5.6 L 6 - T thi n: Chi m 5% 32 ọ ừ ệ ế CHƯƠNG 4: KẾT CHUYỆN 34

DANH SÁCH BẢNG

Bảng 1.1 Bảng thu nhập hiện tại 19

Bảng 1.2 Bảng chi tiêu d tính 19 ự Bảng 1.3: Bảng 6 chiếc l tài chính theo hiọ ện tại của bạn Báo 20

Bảng 1.4: Các nguồn thu nhập tiếp theo 22

Bảng 1.5: Giá vàng SJC từ năm 2010 cho đến nay như sau: 23

Bảng 1.6: Dòng tiền từng năm 31

DANH SÁCH BIỂU ĐỒ Biểu đồ: Giá vàng trong nước giai đoạn 2010 - 2020 23

TÀI LIỆU THAM KH O Ả

Quản trị

tài chính 100% (23)

7

267778769 Chapter 1 pdf

Quản trị

tài chính 100% (18)

38

267778782 Chapter 2 pdf

Quản trị

tài chính 100% (10)

53

Chapter-2 môn Quản trị tài chính

Quản trị

tài chính 91% (56)

15

Chapter-4 - Môn học cung cấp cho…

7

CHƯƠNG 1 LÁ THƯ TAY CỦ : A TỪNG THÀNH VIÊN

1.1 Nguyễ n Thanh Th ủy Tiên

Quản trị tài chính 93% (14)

Chapter time value

of money exercise

Quản trị tài chính 100% (6)

3

1.2 Phạm Minh Thư

1.3 Nguy ễn Triệ u Vy

1.4 Tr n Nguyầ ễn Đăng Khôi

TP Hồ Chí Minh, ngày 11 tháng 11 năm 2022 Kính gửi cô Ngô Nguyễn Quỳnh Như,

Em tên là Võ Tá Phát Hôm nay, em viết bức thư này nhằm nêu lên cảm nhận và nhận xét bản thân đã học được những kiến thức gì trong môn quản trị tài chính trong gần một học kỳ vừa qua Trong gần một học kỳ vừa qua, môn quản trị tài chính đã giúp em hiểu rõ hơn về cách làm chủ tài chính của bản thân thông qua 6 chiếc lọ tài chính nhằm chi tiêu một cách có hiệu quả, không

bỏ quá nhiều tiền vào các chi tiêu sở thích cũng như chi tiêu không cần thiết và tự chủ hơn về tài chính Ngoài ra, em còn biết cách lập kế hoạch trong quá trình sinh viên, sau khi ra trường đi làm

để chuẩn bị cho những chi tiêu khi về già, cũng như hiểu hơn về các khoản đầu tư sinh lời như cổ phiếu, trái phiếu, gửi tiết kiệm ngân hàng ,… để tính toán tiết kiệm và chuẩn bị cho những việc đầu tư sau này

Em cảm ơn cô vì đã bỏ công sức ra dạy dỗ và truyền thụ cho em những kiến thức có ích và áp dụng thực tiễn được vào chính cuộc sống của em

1 7 Nguy n Hoàng Nhễ ật Thương

Sài Gòn, ngày 10, tháng 11, năm 2022 Kính gửi cô Ngô Nguyễn Quỳnh Như!

Lời đầu tiên em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến Cô đã hết lòng giảng dạy, truyền đạt những kiến thức quý báu cho chúng em trong suốt thời gian học vừa qua Tuy thời gian học chỉ vỏn vẹn có 15 buổi, không ít cũng không nhiều nhưng Cô đã giúp em hiểu được tài chính là một trong những kiến thức quan trong để em có thể hiểu được giá trị và sức mạnh thật sự của đồng tiền Đồng thời học được các kiến thức cơ bản về các hoạt động tài chính của doanh nghiệp, lý thuyết xác định quan hệ rủi ro và lợi nhuận, định giá chứng khoán, Từ đó giúp em có thể hiểu, liên hệ và vận dụng trong việc đánh giá hiệu quả tài chính của một doanh nghiệp, phân tích và hoạch định tài chính, ra các quyết định tài chính quan trọng để tối đa hóa hoạt động, tối đa hóa giá trị và quản trị dòng tiền đạt mục tiêu hoạt động của doanh nghiệp Biết được việc hoạch định tài chính cá nhân là vô cùng cần thiết

để em có thể quản lý chặt chẽ chi tiêu và có nhận thức đúng đắn về nguồn tài chính của riêng mình Như việc vẽ ra một bản kế hoạch cụ thể về những dự định, các mức chi tiêu rõ ràng, qua đó dễ dàng kiểm soát và quản lý chặt chẽ về tài chính của bản thân, tránh được việc tiêu xài không có kế hoạch và mất kiểm soát Nếu không có kế hoạch tài chính cá nhân

sẽ khiến em thiếu đi định hướng tài chính và rất dễ gặp phải những rủi ro trong dài hạn trong tương lai Cuối cùng em nhân thấy kiến thức của em chỉ như một giọt nước ở ngoài đại dương vì vậy em sẽ cố gắng học hỏi hơn nữa, tiếp thu và giữ gìn những kiến thức quý báu này bởi những kiến thức này chắc chắn sẽ là hành trang để em mang theo và thành công trong con đường sự nghiệp sau này

Một lần nữa em xin cảm ơn Cô rất nhiều và nhân dịp ngày Nhà Giáo Việt Nam 20/11 sắp tới em kính chúc Cô có thật nhiều sức khoẻ, ngày càng trẻ trung, xinh đẹp, luôn luôn gặt hái được nhiều thành công trên con đường phía trước và tràn đầy vui tươi và nhiệt huyết

để cùng chèo lái con đò đưa các thế hệ học sinh, sinh viên tới bến bờ tri thức

Học trò của cô

Thương

Nguyễn Hoàng Nhật Thương

1.8 Tr n Tr ng Phúc ầ ọ

Em xin kính chào Cô Như

Trước khi học môn Quản trị tài chính, một số bạn có review về môn học này với nhiều sự đáng sợ chẳng hạn như môn học này rất khó, môn học này thực sự rất là nhàm chán và không cần thiết nhiều cho chuyên ngành Tuy nhiên, khi bước vào môn học rồi, em xin khẳng định họ toàn nói sai mà thôi Cái mà em nhận được chính là một vùng kiến thức mới, rộng mở và thực tế Vốn là một người có niềm quan tâm sâu sắc đến tài chính cá nhân, chẳng hạn như kiếm tiền, tích lũy và tiết kiệm đầu tư, môn học đóng vai trò tạo nền tảng vững chắc cho các kế hoạch sau này của em rất nhiều

Cảm ơn cô rất nhiều vì sự tâm huyết này Dù có thể cô không biết em là ai, tuy nhiên, em luôn trân trọng những gì mà cô đã nỗ lực truyền tải đến học trò của mình một cách cô đọng, thực tế và dễ hiểu nhất Sau này, khi mà em ngày càng trưởng thành hơn, biết đâu em sẽ trở thành một doanh nhân thành đạt ở một lĩnh vực bất kỳ nào đó và cô là một đối tác kinh doanh với em chẳng hạn Cảm ơn và hẹn gặp cô trong tương lai xa nhé!

Lời cuối cùng em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến Cô đã hết lòng giảng dạy, truyền đạt những kiến thức rất thực tiễn và bổ ích cho chúng em

Nguyễn Hữu Thắng

1.10 Chung Th H ế ạnh

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 10, tháng 11, năm 2022

Kính gửi cô Ngô Nguyễn Quỳnh Như!

Lời đầu tiên em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến Cô đã hết lòng giảng dạy, truyền đạt những kiến thức quý báu cho chúng em trong suốt thời gian học vừa qua Khi mới biết đến môn QTTC, thì đối với em nó thật khó, và cần nhiều sự chú ý vào bài giảng Nhưng nhờ sự tận tâm và nhiệt tình của cô giúp em hiểu rõ cách làm từng bài như thế nào là hợp lý Cũng cảm ơn cô, vì sự nhiệt tình với chúng em trong công việc học tập ạ

Qua môn QTTC, em biết thêm được kiến thức về hoạch định tài chính đóng một vai trò quan tr ng, n u không có k ho ch tài chính cá nhân s thiọ ế ế ạ ẽ ếu định hướng tài chính và rất

dễ gặp phải những rủi ro trong dài hạn Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến cuộc sống theo nhiều cách, t không có khừ ả năng chi tiêu đến việc không có được s an tâm vự ề tài chính, điều này chi phối rất nhiều đến các khía cạnh khác trong cu c s ng ộ ố

Hoạch định tài chính cá nhân cho bản thân như việc v ra m t b n k ho ch c ẽ ộ ả ế ạ ụ thể v nh ng ề ữ

dự định, các mức chi tiêu rõ ràng, qua đó dễ dàng kiểm soát và quản lý chặt ch v tài chính cẽ ề ủa bản thân, tránh được việc tiêu xài không có kế hoạch và mất kiểm soát

Hạnh

Chung Thế Hạnh

CHƯƠNG 2: CÂU CHUY N C A NHÂN VỆ Ủ ẬT ĐIỂN HÌNH

Bạn Đỗ Văn Báo, hiện đang là sinh viên năm nhất khoa Quản trị kinh doanh, trường Đại học Tôn Đức Thắng Vì do gia đình bạn có điều kiện với do bạn là sinh viên năm nhất nên gia đình bạn quyết định cho bạn ở trọ để có thể tự do về nhà thăm nhà và đi làm thêm nếu bạn muốn

Vì là ở trọ nên bạn tốn 2,000,000 VNĐ/ 1 tháng tiền trọ, nhưng bạn giảm được tiền ăn vì có thể nấu ăn tại trọ, trung bình 1 ngày hết 90,000 VNĐ Lịch học năm nhất còn khá là trống nên bạn đã quyết định đi làm thêm công việc bán thời gian để có thêm phí sinh hoạt Bạn tìm thấy 1 công việc là nhân viên phục vụ nhà hàng với mức lương là 25,000 VNĐ/h, 1 tuần làm 5 ca, mỗi ca 6 tiếng Ngoài ra mỗi tháng gia đình trợ cấp cho bạn là 5,000,000 VNĐ/tháng Số tiền đó Báo dùng cho các sinh hoạt và tiết kiệm mỗi tháng dùng cho mục đích dưỡng già cho bản thân mình trong tương lai Do bạn có ý thức về tương lai của bản thân từ rất sớm nên bạn quyết định sẽ tiết kiệm tài sản và hưởng tuổi già 1 mình không cần lập gia đình

Hai năm làm việc, đầu tháng 6/2021 anh quyết định chuyển sang làm Content marketing với mức lương là 4,000,000 đồng/tháng

Sau khi ra trường, anh apply vô công ty người quen của ba làm quản lý lương khởi điểm

là 15 triệu đồng mỗi tháng

CHƯƠNG 3: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH

3.1 Đặt mục tiêu tài chính

A, Bạn Đỗ Văn Báo đã đặt ra mục tiêu cho bản thân:

- Số tuổi hiện tại của bạn là: 18 tuổi

- Số tuổi bạn muốn về hưu: 50 tuổi

- Số tuổi bạn có thể mất vào tương lai là: 74 tuổi

B, Sáu chiếc lọ tài chính

- Trong đó số tiền chi tiêu mỗi tháng là:

B ảng 1.2 B ng chi tiêu d tính ả ự

(VNĐ)/tháng Số tiền (VNĐ)/năm Phân loại

Tiền ăn + uống 2,700,000 32,400,000 Chi tiêu cần thiếtTiền điện + nước 90,000 1,080,000 Chi tiêu cần thiết Tiền giữ xe 100,000 1,200,000 Chi tiêu cần thiết

Đi lại 200,000 2,400,000 Chi tiêu cần thiết Mua sách, vở, tài

Tiền thuê trọ 2,000,000 24,000,000 Chi tiêu cần thiết

Số tiền chi tiêu cho các việc ăn uống, sinh hoạt cá nhân, tiền trọ được sắp xếp vào nhóm chi tiêu cần thiết Tổng số tiền phục vụ cho chi tiêu cần thiết trong 1 tháng là 5,090,000 VNĐ Số tiền hàng tháng phục vụ giải trí là 700,000 VNĐ Bên cạnh đó, Báo còn tham gia các hoạt động

từ thiện trong và ngoài trường với số tiền là 300,000 VNĐ mỗi tháng Bạn còn tham gia đầu tư chứng chứng khoán nhờ học được từ ba mình với số tiền 1,000,000 VNĐ Từ số tiền có được mỗi tháng và các khoản chi tiêu được nói trên Báo hoàn toàn có thể tiết kiệm cho mình số tiền là 510,000 VNĐ mỗi tháng

B ảng 1.3: Bảng 6 chi c l tài chính theo hi n t i c a b n Báo ế ọ ệ ạ ủ ạ

❖ Dự kiến chi tiêu mỗi tháng là: 8,000,000 VND

❖ Vậy mỗi năm là: 8,000,000 x 12 = 96,000,000 VND

❖ Số tiền cần tiết kiệm tại lúc về hưu cần có là 24 năm (Dựa theo lãi suất tại ngân hàng TECHCOMBANK có lãi suất là 7.5%/năm )

Vậy mỗi tháng cần tiết kiệm ≈ 3,620,000VNĐ

❖ Trường hợp 2: Nếu từ bây giờ (18 tuổi) đến lúc bạn nghỉ hưu, mỗi năm bạn Báo gửi 1 số tiền với tốc độ tăng trưởng đều (g = 4%) để tiết kiệm cuối năm 1(C1), bạn Báo cần bỏ số tiền tối thiểu là:( Với r = 7.5%,)

3.2.1 Kiếm tiền (Dựa theo mô hình Kim Tứ Đồ, )

Báo muốn tự do về tài chính không phụ thuộc vào trợ cấp gia đình và giảm gánh nặng cho ba mẹ nên bạn quyết định kiếm thêm công việc để làm và tích lũy kinh nghiệm cho bản thân

Vì có khả năng viết lách tốt nên bạn Báo đã kiếm thêm được một công việc là Intern Content Marketing chỉ đến công ty vào thứ 3,5, các ngày còn lại trong tuần hoàn thành công việc được giao tại nhà với deadline đúng hạn Mức lương: phụ cấp 4,000,000 VNĐ/ tháng làm việc Bên cạnh đó, bạn còn kiếm được một công việc là bán hàng online thay cho việc đi phục

vụ quán ăn Vì công việc này có thể linh động về thời gian dù bạn tại trường đi học hay là tại nhà đều có thể bán được hàng thông qua các kênh mạng xã hội với mức thu nhập là 3,500,000 VNĐ/ tháng

Vì số tiền của bạn kiếm được mà không cần trợ cấp từ gia đình là 8,010,000 VNĐ/tháng nên bạn hoàn toàn có thể gửi tiết kiệm là 510,000,000 VNĐ/tháng

B ảng 1.4: Các nguồn thu nh p ti p theoậ ế

Cách kiếm tiền theo Kim tứ đồ -

Robert Kiyosaki

Content marketing (Làm tại

3.3 K ế hoạch tích lũy tài sả n

Sau khi tìm hiểu thêm về tích lũy tài sản, bạn Báo có xu hướng ưu tiên những khoản đầu

tư an toàn và hữu hình, quyết định đầu tư cho hai loại tài sản là vàng và gửi tiết kiệm ngân hàng Trong đó, 50% đầu tư vào vàng và 50% gửi tiết kiệm ngân hàng

3.3.1 Kế hoạch tích lũy vàng

Như đã được đề cập ở tập 1, số tiền thu nhập mà Báo kiếm được trong một năm là 96,120,000 VNĐ Trong đó, theo như kế hoạch, chi tiêu cho đầu tư chiếm 12.5%, tương đương bạn dùng 12,015,000 VNĐ/năm cho việc đầu tư sinh lời Đối với tài sản là vàng, chúng ta có biểu

đồ giá vàng trong 10 năm qua (2/2010 12/2020) như sau: