BÁO cáo bài tập NHÓM ảnh hưởng COVID 19 và một số yếu tố khác đến ngành tài chính – ngân hàng

Pháp luật:...23 5.1 Nhà nước phản ứng bằng các chính sách cho vay ưu đãi, giảm lãi suất, các biện pháp giãn nợ cho các đơn vị gặp khó khăn vì dịch bệnh...23 5.2 Chính phủ đã ban hành ngh

BÁO CÁO BÀI TẬP NHÓM

Ảnh hưởng COVID-19 và một số yếu tố khác đến ngành

3 Đoàn Tất Phương Nhi 1910415

MỤC LỤC

Lời nói đầu 6

Bảng phân loại các yếu tố môi trường bên ngoài ảnh hưởng đến các tổ chức trong ngành TC-NH 7

I MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ 10

1 Kinh tế: 10

1.1 Cầu tín dụng giảm 10

1.2 Tác động đến tăng trưởng tín dụng và lợi nhuận của ngân hàng 11

2 Nhân khẩu học: 12

2.1 Hạn chế tiếp xúc các vật dụng nơi công cộng => phát triển việc thanh toán bằng thẻ chip 12

2.2 Hạn chế đi lại, người dân ở nhà nhiều hơn => Ngành điện và ngành nước có giá cổ phiếu tăng 12

2.3 Hạn chế tụ tập, hội họp, vui chơi => Giải trí online phát triển tạo điều kiện cho báo mạng, phim online, game online, truyền thông số, 13

2.4 Thu nhập người trẻ Việt Nam cải thiện, lựa chọn vay ngân hàng mua tài sản nhiều hơn 15

3 Xã hội: 15

3.1 Thu nhập người trẻ Việt Nam cải thiện, lựa chọn vay ngân hàng mua tài sản nhiều hơn 15

3.2 Doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong sản xuất, kinh doanh 17

4 Khoa học – Công nghệ: 18

4.1 Nhu cầu mua sắm online, đi chợ “ảo” tăng: 18

4.2 Phát triển thẻ chip và công nghệ thanh toán “không tiếp xúc”: 19

4.3 Cách mạng Công nghiệp 4.0 21

5 Pháp luật: 23

5.1 Nhà nước phản ứng bằng các chính sách cho vay ưu đãi, giảm lãi suất, các biện pháp giãn nợ cho các đơn vị gặp khó khăn vì dịch bệnh 23

5.2 Chính phủ đã ban hành nghị quyết cho ngân hàng Nhà nước chỉ đạo các tổ chức tín dụng thực hiện cơ cấu lại thời gian trả nợ, không tính lãi suất phạt quá hạn 23

6 Toàn cầu: 24

6.1 Các nước có mối quan hệ đầu vào/đầu ra với Trung Quốc gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất, kinh doanh 24

6.2 Việt Nam ghi điểm với nhà đầu tư nước ngoài nhờ chống dịch tốt 25

6.3 Mối quan hệ với các nước bị ảnh hưởng do dịch dẫn đến giảm giao dịch ngoại

thương 26

II MÔI TRƯỜNG VI MÔ 26

1 Khách hàng: 26

1.1 Cầu tín dụng giảm 26

2 Đối thủ cạnh tranh: 27

2.1 Đối thủ cạnh tranh cùng ngành - Các ngân hàng trong và ngoài nước: 27

Tài liệu tham khảo 29

Lời nói đầu

Tài chính Ngân hàng là một ngành có lĩnh vực khá rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch tài chính, lưu thông tiền tệ Có nhiều lĩnh vực chuyên ngành khác nhau như Ngân hàng, Tài chính Doanh nghiệp, Tài chính thuế, Tài chính Bảo hiểm

Cụ thể hơn tài chính ngân hàng là hình thức kinh doanh liên quan đến vấn đề tiền

tệ thông qua ngân hàng là hình thức kinh doanh liên quan đến vấn đề tiền tệ thông qua ngân hàng và các công cụ tài chính do mỗi ngân hàng phát hành dựa trên qui định chung nhằm thanh toán và chi trả nội địa hay quốc tế

Trong bối cảnh dịch COVID-19 gây ra nhiều biến động kinh tế, ngành tài chính – ngân hàng cũng không tránh khỏi những ảnh hưởng chung của thị trường cũng như những ảnh hưởng riêng với ngành có tính chất đặc thù Trải qua tổng hợp nhiều nguồn tin tức, cùng thảo luận, phân tích, Nhóm 15 viết báo cáo này nói về những ảnh hưởng của dịch COVID-19 và một số yếu tố khác đến ngành tài chính-ngân hàng, phân loại bằng cái nhìnthu được từ bài học về Môi trường tổ chức

Nhóm chúng em xin cảm ơn cô Lê Thị Thanh Xuân, cô Mai Thị Mỹ Quyên, cô Lê Hoài Kiều Giang – hướng dẫn khoá học Quản trị đại cương HK192 đã cung cấp nội dung bài học cùng nhiều chỉ dẫn rất hữu ích để chúng em hoàn thành bài tập và thu hoạch được nhiều kiến thức, kĩ năng, trải nghiệm thú vị Cảm ơn các bạn sinh viên K19 – Khoa Quản

lý Công nghiệp đã cùng đồng hành tạo nên một khoá học bổ ích

VĨ MÔ

Kinh tế

- Cầu tín dụng giảm=> ngân hàng giảm lãi suất ở

cả hai chiều cho vay và huy động vốn, gia hạn nợ,tác động tích cực tới các doanh nghiệp hạ tầng,

- Tác động đến tăng trưởng tín dụng và lợi nhuận

cần có những chính sách hỗ trợ vốn cho vay chocác doanh nghiệp, hộ gia đình

Nhânkhẩu học

- Hạn chế tiếp xúc các vật dụng nơi công cộng =>phát triển việc thanh toán bằng thẻ chip

- Hạn chế đi lại, người dân ở nhà nhiều hơn =>Ngành điện và ngành nước có giá cổ phiếu tăng

- Hạn chế tụ tập, hội họp, vui chơi => Giải tríonline phát triển tạo điều kiện cho báo mạng,phim

online, game online, truyền thông số,

- Thu nhập người trẻ Việt Nam cải thiện, lựa chọnvay ngân hàng mua tài sản nhiều hơn => Nhu cầuvay tín dụng lớn hơn

Khoa học

- Côngnghệ

- Nhu cầu mua sắm online, đi chợ "ảo" tăng =>ngành tài chính ngân hàng cơ hội tăng doanh số từcác dịch vụ thanh toán online liên kết với nền tảng

thương mại điện tử.

- Phát triển thẻ chip và công nghệ thanh toán

"không tiếp xúc" => nhu cầu sử dụng thẻ chiptăng; “tiện lợi hơn”, “nhanh hơn” và “bảo mậthơn”

- Cách mạng Công nghiệp 4.0 => Ngành tài chính

- ngân hàng tăng trưởng năng suất nhanh chóngdựa vào giải pháp công nghệ, bên cạnh đó còn đòihỏi đầu tư đổi mới và phát triển

Pháp luật

- Nhà nước phản ứng bằng các chính sách cho vay

ưu đãi, giảm lãi suất, các biê •n pháp giãn nợ chocác đơn vị gă •p khó khăn vì dịch bê •nh => Tácđộng tích cực đến thị trường, giảm gánh nặng chiphí cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp thêm cơhội mở rộng sản xuất

- Chính phủ đã ban hành nghị quyết giao choNgân hàng Nhà nước chỉ đạo các tổ chức tín dụngthực hiện cơ cấu lại thời gian trả nợ, không tínhlãi suất phạt quá hạn => Giảm thiệt hại cho doanhnghiệp và người dân, tạo động lực cho doanhnghiệp vực dậy sau covid-19

Môitrường tựnhiênToàn cầu - Các nước có mối quan hệ đầu vào/đầu ra với

Trung Quốc gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất, kinh doanh => Cổ phiểu trên thị trường thứ cấp giảm

- Việt Nam ghi điểm với nhà đầu tư nước ngoài

nhờ chống dịch tốt => Gia tăng sự tin tưởng trong việc ký kết những hợp đồng đầu tư tại nước ta.

- Mối quan hệ với các nước bị ảnh hưởng do dịch

=> giảm giao dịch ngoại thương

MÔITRƯỜNG

VI MÔ

Nhà cungcấp

Kháchhàng

- Cầu tín dụng giảm => Các hoạt động giảm lãisuất vay đã phần nào cứu các ngân hàng trước sựtụt dốc của nhu cầu tín dụng

Đối thủcạnhtranhcùngngành

- Đối thủ cạnh tranh cùng ngành - Các ngân hàng trong và ngoài nước => Mỗi ngân hàng sẽ cập nhật những lãi suất mới, dịch vụ mới, đáp ứng nhucầu của khách hàng trong mùa dịch

Các đốithủ tiềmnăngCác sảnphẩmthay thế

I MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ

1 Kinh tế:

1.1 Cầu tín dụng giảm

Thời gian qua, toàn ngành ngân hàng đã và đang rất quyết liệt triển khai các giảipháp tháo gỡ khó khăn cho nền kinh tế,khách hàng vay vốn và bước đầu đã đạtđược những kết quả tích cực Do covid-19 diễn ra khá phức tạp, mức tăng trưởng tíndụng khá thấp cho các doanh nghiệp đang rất khó khăn, phải thu hẹp hoạt động sảnxuất kinh doanh, giảm đầu vào lẫn đầu ra =>buộc các doanh nghiệp phải đóng cửa

=> doanh thu giảm mạnh dẫn đến vấn đề vay vốn cũng sẽ giảm mạnh =>giảm vayvốn, thu hep hoạt động

=> Kết luận: Vì vậy, Chính phủ cũng đã đưa ra một số chính sách giảm lãi, gia hạn

nợ, Ngân Hàng Nhà Nước đã ban hành văn bản đồng loạt giảm lãi suất huy động, chovay các kỳ hạn Có thể nhà nước sẽ tăng đầu tư công nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh

tế, điều này sẽ tác động tích cực tới các doanh nghiệp hạ tầng, xây dựng

1.2 Tác động đến tăng trưởng tín dụng và lợi nhuận của ngân hàng

- Ngân hàng nhà nước Việt Nam đã đưa ra các phương án giải quyết như giảm lãi suất, giãn nợ cho các doanh nghiệp , các gia đình chịu nhiều ảnh hưởng từ dịch bệnh Quyết định của Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất ở cả hai chiều cho vay vàhuy động vốn (giảm từ 0,2 đến 0,5%).Các ngân hàng cũng vào cuộc giảm lãi suất cho các doanh nghiệp, gia đình như ngân hàng: ACB, Eximbank, ABBank, OCB, SCB, Vietcapitalbank giảm từ 0,1 đến 0,4% ở các kì hạn khác nhau Nhu cầu nguồn vốn là rất lớn nên giảm lãi suất cho vay 0.5% đã hỗ trợ rất nhiều cho các hoạt động vay vốn của doanh nghiệp

Những thay đổi này chắc chắn sẽ làm giảm lợi nhuận của ngân hàng

- Tăng trưởng tín dụng của các hệ thống ngân hàng đều thấp, thậm chí giảm do tác động của dịch bệnh Theo ông Phan Đức Tú – Chủ tịch HĐQT BIDV trả lời báo Tuổi trẻ online: “Đây là xu hướng chung của các ngân hàng hiện nay Bởi

những tháng đầu năm như tháng Giêng, khách hàng rất ít đi vay Ngoài ra, chúng

ta còn phải chịu tác động kép từ dịch bệnh, cả phía cung và phía cầu.”

=> Sau ảnh hưởng của dịch bệnh để tái khởi động nền kinh tế cần có những chính

sách hỗ trợ vốn cho vay cho các doanh nghiệp, hộ gia đình Ngân hàng đã mở mộtcánh cửa mới cho các doanh nghiệp hỗ trợ rất nhiều cho các hoạt động vay vốncủa doanh nghiệp

Tăng trưởng tín dụng nửa đầu năm 2020 sẽ thấp do ảnh hưởng từ dịch Covid-19,nên Ngân hàng Nhà nước đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng cho từng ngân hàngthấp hơn, trong khi vẫn cung cấp một khoản hợp lý cho các ngân hàng thương mại

suất, cho phép hoãn thời hạn nộp thuế, yêu cầu ngân hàng giảm lãi suất đối với cácdoanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi đại dịch đã giúp tăng trưởng tín dụng có chút khởisắc

Từ lâu, thẻ chip đã được sử dụng trong các lĩnh vực giao dịch không chỉ ở các nước khác

mà còn ở ngay tại Việt Nam Tuy nhiên, với việc bùng phát đại dịch Covid 19, thanh toánbằng thẻ chip đã và đang nở rộ hơn bao giờ hết Có 2 loại thẻ chip: thẻ chip tiếp xúc và thẻ chip không tiếp xúc Và để đáp ứng được nhu cầu và những mối lo ngại của người dân, thẻ chip không tiếp xúc chính là lựa chọn hàng đầu của người dân bởi sự tiện lợi, an toàn mà lại có tính bảo mật cực kỳ cao

Trong khi phương pháp thanh toán bằng thẻ truyền thống, cần nhiều bước để thực hiện như quẹt thẻ, nhập mã,… thì với thẻ chip, con chip bên trong thẻ sẽ đọc mã và truyền thông tin một cách vô tuyến đến máy để xác nhận giao dịch.

Tuy rằng chưa có một bằng chứng khoa học nào về việc sử dụng tiền mặt sẽ gia tăng tỉ lệlây lan virus, nhưng ngành tài chính ngân hàng vẫn nắm bắt cơ hội này để đưa thanh toán bằng thẻ chip vào thực tiễn nhanh hơn bao giờ hết

Không chỉ tăng cường tính bảo mật mà thanh toán bằng thẻ chip còn giảm thiểu mối đe dọa gây ra bởi sự lây truyền virus

2.2 Hạn chế đi lại, người dân ở nhà nhiều hơn => Ngành điện và ngành nước có giá

cổ phiếu tăng

Trong khi đa đố các ngành khác đều điêu đứng trước cơn khủng hoang mang tên Covid

19 thì ngành điện và ngành nước vẫn tăng trưởng đều Chúng ta đang trong giai đoạn phòng chống Covid-19 Mọi ngành nghề, mọi công việc đều phải tạm dừng hoặc giảm quy mô hoạt động để cùng nhau đẩy lùi dịch bệnh Khi mọi người dân đều ở nhà phòng dịch bệnh, nhu cầu sử dụng điện, nước sạch lại tăng cao

”Vốn là những ngành nghề, lĩnh vực quan trọng, tác động trực tiếp đến đời sống nhân dân, nên ngành điện lực và nước sạch chịu tác động rất lớn bởi đại dịch Covid-19 Đối với các tỉnh miền Bắc và miền Trung, nhu cầu về điện, nước của người dân vốn đã tăng cao trong thời gian dịch bệnh này, sắp tới khi bước vào mùa nắng nóng, sẽ còn tiếp tục tăng cao nữa Ở các tỉnh phía Nam, thời gian tháng tư cũng là cao điểm nắng nóng và hạnmặn, nhu cầu sử dụng điện, nước sạch thời điểm này cũng vì thế mà tăng gấp đôi, gấp ba

so với bình thường.”

“Theo số liệu từ Trung tâm Điều độ Hệ thống điện (HTĐ) Quốc gia, sản lượng điện tiêu thụ toàn hệ thống trong cả 2 tháng đầu năm 2020 là 36,2 tỷ kWh Công suất phụ tải đỉnh trong 2 tháng đầu năm đã lên tới 35.000 MW Sản lượng tiêu thụ điện trung bình trong cả

2 tháng đầu năm là 615 triệu kWh/ngày, tăng 7,5% so với 2019

Như vậy, mặc dù nhiều lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh Covid-19 từ đầu tháng 2 nhưng tình hình phụ tải tiêu thụ điện của toàn quốc vẫn tăng trưởng 7,5% so với cùng kỳ.”

2.3 Hạn chế tụ tập, hội họp, vui chơi => Giải trí online phát triển tạo điều kiện cho báo mạng, phim online, game online, truyền thông số,

Với tâm lý lo sợ khi tụ tập đông người, cùng với sự giãn cách xã hội, giải trí online thực

sự đã và đang lên ngôi

Thời gian ở nhà tăng lên do ít ra đường, tụ tập với bạn bè, tần suất sử dụng Internet và sửdụng các công cụ giải trí online tăng lên đột biến

“Theo số liệu khảo sát của Công ty Nghiên cứu thị trường Q&Me, xu hướng giải trí củangười dùng Việt từ offline sang online được dự báo sẽ tiếp tục tăng mạnh nếu tình trạngdịch Covid-19 vẫn còn diễn biến phức tạp

Trên thực tế, các DN kinh doanh dịch vụ giải trí trực tuyến trong nước cũng đang đượchưởng lợi không nhỏ từ dịch Covid-19 Có thể kể đến như POPS Worldwide, một trongnhững DN giải trí đa phương tiện hàng đầu Việt Nam, trong 3 tháng đầu năm, lượt xemtrên kênh Youtube của đơn vị đã tăng tới 22% so với cùng kỳ 2019

Đặc biệt, lượng thời gian người dùng xem các chương trình phát trực tiếp của POPSWorldwide đã tăng tới 300% trong những tháng qua Các nội dung dành cho lớp ngườidùng là học sinh cũng có sự tăng trưởng mạnh tới gần 200% Bên cạnh đó các chươngtrình giao lưu với nghệ sỹ cũng đạt được lượng theo dõi vượt trội so với thời gian trước.Đối với FPT Play, lượng người dùng tăng mỗi tháng ở mức xấp xỉ 50% trong suốt 3tháng vừa qua Đây là một con số thực sự ấn tượng với bất cứ dịch vụ giải trí trực tuyếnnào.”

Các nhà cung cấp dịch vụ giải trí online cũng nhanh chóng bắt kịp xu hướng này với việcphát hành các series web drama trên các nền tảng trực tuyến; hoặc cung cấp các gói khuyến mãi để kích thích người dung sử dụng dịch vụ thường xuyên hơn

“Nhận thấy quãng thời gian diễn ra dịch Covid-19 là cơ hội không thể tốt hơn để tănglượng người dùng, các DN truyền hình trực tuyến đã liên tục đưa ra các chương trìnhgiảm giá thuê bao, tăng thêm nội dung cung như bổ sung dịch vụ gia tăng khác làm đadạng hoá trải nghiệm cho khách hàng

Có thể kể đến như FPT Play đã giảm giá gói thuê bao 12 tháng từ 1,2 triệu xuống còn 1triệu, kèm theo đó là tặng miễn phí kho phim chiếu rạp đến hết 30/4 Hay miễn phí xemthử 30 ngày cho những khách hàng đăng ký mới Phần nội dung được bổ xung nhữngchương trình phù hợp với thời điểm hiện tại như: học online cho học sinh các cấp, họcnấu ăn, học Yoga… Đồng thời hàng loạt kênh truyền hình được nâng cấp lên chế độFullHD cùng nhiều bộ phim chất lượng 4K

Đối với ClipTV, dịch vụ này không chỉ bổ xung một số lượng lớn các bộ phim trong vàngoài nước mà còn cung cấp tới khách hàng các tin tức dưới dạng video, qua đó ngườidùng có thể cập nhật liên tục về tình hình dịch bệnh Covid-19 cũng như tình hình thời sựthông qua những đoạn clip ngắn Giá dịch vụ cũng được giảm xuống mức khá thấp vớiphí 60.000 đồng/tháng

Trong khi đó, dịch vụ truyền hình MyTV của VNPT cũng tung ra nhiều khuyến mại như:Giảm 12% cước cho các gói chuẩn và nâng cao, từ đó kéo mức phí xuống còn 40.000đồng/tháng và 55.000 đồng/tháng; Mua các góp MyTV vào thời gian cố định sẽ đượcgiảm giá chỉ còn từ 20.000 đồng/tháng”

2.4 Thu nhập người trẻ Việt Nam cải thiện, lựa chọn vay ngân hàng mua tài sản nhiều hơn

Xã hội ngày càng phát triển, nền kinh tế ngày càng nở rộ, thu nhập của những lao động trẻ ngày càng được nâng cao Điều này dẫn đến mức sống đầy đủ, tiện nghi hơn tại nơi ở

cố định Thế nên họ sẽ có mong muốn được sở hữu một căn hộ của riêng mình thay vì cứ mãi ở thuê Tuy nhiên điều hiện tài chính hay các khoản tích lũy của họ vẫn chưa đủ để chi trả cho việc mua nhà Vì thế nên việc vay ngân hang chính là sự lựa chọn tối ưu của

- Lãi suất vay vốn ngân hàng được dao động trong khoảng từ 11–13%/năm tùy theo

từng gói vay và tổ chức tín dụng Có thể nói rằng đây là mức lãi suất tương đối ổn định và thấp so với giai đoạn từ sau thời kỳ năm 2011–2012 đến nay.Vì thế, người dân có xu hướng vay ngân hàng để mua tài sản

- Chọn vay gói ưu đãi 7% từ chương trình “Vay liền tay - Lãi giảm ngay” của

ABBANK từ hồi tháng 7/2019 để mua một căn hộ nhỏ ở khu vực quận Thủ Đức, chị Hiền Nhung (một phụ nữ độc thân 31 tuổi) chia sẻ: “Tôi quyết định sở hữu nhà sơm hơn dự kiến với 50% giá trị căn hộ là tiền đi vay và có kế hoạch trả nợ trong vòng 10 năm Tôi không thấy bi quan khi nghĩ về món nợ và cảm giác mắc nợ, vì khi tính toán khoản lãi ngân hàng phải trả so với tốc độ lạm phát, sự gia tăng giá trị của tài sản lẫn thời gian chờ đợi an cư thì đi vay vẫn lời hơn.”