Do sức cầu trong nước yếu, hàng tồn kho còn ở mức cao, sức hấp thụ vốn của nền kinh tế chậm, nhiều doanh nghiệp phá sản, dừng hoạt động kể cả những doanh nghiệp có tên tuổi trên thị trườ
Trang 12 Ngân hàng MHB
XÂY DỰNG & PHÁT TRIỂN
Báo cáo thường niên 2012
Trang 22 Báo cáo thường niên 2012
MỤC LỤC
Trang 33 Ngân hàng MHB
BÁO cÁO TÀI cHíNH KIỂM TOÁN
NHữNG đIỂM NổI
BậT của MHB
TRONG NĂM 2012
04 28 06
Trang 55 Ngân hàng MHB
THÔNG ĐIỆP CỦA CHỦ TỊCH
HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ
Năm 2012 tiếp tục là năm khó khăn đối với kinh tế trong
nước và thế giới Kinh tế thế giới vẫn chưa thực sự có những
chuyển biến mạnh mẽ và vững chắc Hầu hết các quốc gia
đối diện với tình trạng nợ công, thâm hụt ngân sách và tăng
trưởng suy giảm Kinh tế trong nước, bên cạnh những khó
khăn nội tại còn chịu tác động ảnh hưởng từ bên ngoài,
cụ thể: kinh tế vĩ mô chưa thực sự ổn định, hoạt động sản
xuất, kinh doanh đã có chuyển biến tích cực nhưng vẫn còn
nhiều khó khăn Do sức cầu trong nước yếu, hàng tồn kho
còn ở mức cao, sức hấp thụ vốn của nền kinh tế chậm, nhiều
doanh nghiệp phá sản, dừng hoạt động (kể cả những doanh
nghiệp có tên tuổi trên thị trường), thị trường bất động sản
đóng băng…
Hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và MHB nói
riêng bị ảnh hưởng đáng kể trước tình hình bất ổn của nền
kinh tế và những thay đổi trong chính sách tiền tệ cùng với
diễn biến phức tạp và khó lường của môi trường kinh doanh
Nợ xấu có chiều hướng gia tăng.Theo ước tính của NHNN
nợ xấu của hệ thống các TCTD Việt Nam là trên 9%.Theo sự
điều hành chính sách tiền tệ của NHNN, lãi suất cho vay giảm
nhanh hơn mức giảm lãi suất huy động vốn làm hiệu quả
kinh doanh năm 2012 của hệ thống ngân hàng Việt Nam
thấp Năm 2012 cũng là năm MHB thực hiện chuyển đổi mô
hình hoạt động từ NHTM Nhà nước sang NHTM Cổ phần với
rất nhiều công việc phát sinh, nhiều thủ tục pháp lý phải
hoàn tất Điều này cũng có những ảnh hưởng nhất định đến
hoạt động của MHB
Mặc dù đứng trước những khó khăn, thách thức do tác động của môi trường kinh doanh và diễn biến phức tạp của thị trường như trên, hoạt động kinh doanh của MHB vẫn duy trì và phát triển ổn định, đồng thời chấp hành tốt các chủ trương, chính sách điều hành vĩ mô của Chính phủ và NHNN
Cụ thể:
- Hoàn tất thủ tục chuyển đổi hoạt động theo mô hình Ngân hàng TMCP và từng bước hoàn thiện mô hình quản lý đáp ứng với yêu cầu và nhiệm vụ hiện nay.
- Hoàn thành cơ bản các chỉ tiêu kinh doanh do HĐQT đề ra:
đảm bảo lợi nhuận để có thể trích lập dự phòng rủi ro đầy
đủ, trên cơ sở triển khai quyết liệt các biện pháp tiết kiệm, cắt giảm chi phí để từ đó có thể hỗ trợ cho Doanh nghiệp
(giảm lãi suất cho vay), nguồn vốn tăng trưởng tuy không
cao nhưng được duy trì ổn định, chất lượng huy động vốn được cải thiện theo hướng tích cực, an toàn và bền vững, tổng dư nợ tăng 7,39% so với năm 2011 và tăng 11,6% so với trước cổ phần hóa Chất lượng tín dụng được chú trọng
và giám sát chặt chẽ Đến 31/12/2012, nợ xấu MHB chiếm 2,99%/tổng dư nợ Tỷ lệ Dự phòng rủi ro/Nợ xấu: 59,39% (toàn ngành: 58,31%) Lợi nhuận trước thuế tăng 12,3% so với năm 2011 Lợi nhuận trước dự phòng rủi ro tín dụng đạt
312 tỷ đồng (kế hoạch 250 tỷ đồng)
5 Ngân hàng MHB
Theo đánh giá chung, năm 2013 kinh tế thế giới và trong
nước tiếp tục khó khăn, diễn biến phức tạp và tiềm ẩn nhiều
rủi ro Hệ thống ngân hàng Việt Nam tiếp tục đối diện với
những thách thức lớn là nợ xấu tăng nhanh và thanh khoản
tuy không còn gay gắt nhưng vẫn còn tiềm ẩn những nguy
cơ bất ổn Mục tiêu của Chính phủ trong năm 2013 theo mục
tiêu tăng cường ổn định vĩ mô và bảo đảm tăng trưởng GDP
đạt 5,5%, tín dụng tăng bình quân 12% (tùy tổ chức tín dụng
sẽ có mức tăng khác nhau) Hoàn thiện cơ chế quản lý, ổn
định đối với thị trường vàng; tiếp tục hạ lãi suất tín dụng
phù hợp với mức giảm lạm phát; thực hiện quyết liệt trong
việc giải quyết nợ xấu, đẩy mạnh xây dựng nhà ở xã hội và
tháo gỡ khó khăn cho thị trường bất động sản; đồng thời tập
trung mạnh vào các giải pháp tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ phát
triển sản xuất, kinh doanh, đầu tư, xử lý hàng tồn kho, mở
rộng thị trường, ưu tiên tín dụng cho sản xuất nông nghiệp,
hàng xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp vừa và
nhỏ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao
Trên cơ sở nhận định, đánh giá trên, Hội đồng quản trị MHB
đưa ra định hướng kinh doanh năm 2013 như sau :
Thực hiện chủ trương tại Nghị quyết 01, Nghị quyết 02 của Chính phủ cũng như Chỉ thị 01 của NHNN trong việc thực hiện ổn định kinh tế vĩ mô, tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, tích cực giải quyết nợ xấu cũng như đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả Cùng với việc tiếp tục triển khai các biện pháp cắt giảm chi phí hoạt động để đưa ra lãi suất cạnh tranh trên thị trường, khai thác phát triển nguồn thu thông qua việc lấy khách hàng làm trung tâm trong các mặt hoạt động.Tiếp tục tiến hành chương trình tái cơ cấu lại hoạt động MHB cho phù hợp với mô hình ngân hàng TMCP và thông lệ quản trị quốc tế
Tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động đi đôi với nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt là nguồn cán
bộ kế cận, cán bộ trẻ Hoàn thiện văn hóa MHB trên cở
sở nền tảng ý thức trách nhiệm, đoàn kết, kỷ luật vì sự phát triển của MHB và từng thành viên
1
2
3
4ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG 2013
Trang 77 Ngân hàng MHB
Sau gần 15 năm hoạt động, Ngân hàng MHB đã phát triển nhanh chóng và hoạt động an toàn, hiệu quả Với vốn điều lệ khi thành lập là 300 tỷ đồng, đến nay đã tăng lên 3.400 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 38.000 tỷ đồng, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu đạt 16% Hệ thống mạng lưới rộng lớn được đánh giá trong top 10 ngân hàng dẫn đầu cả nước, với hơn 230 chi nhánh và phòng giao dịch tại hầu hết các tỉnh, thành trọng điểm trên cả nước đội ngũ cán bộ nhân viên lên đến 3.600 người Bên cạnh việc phát triển mạng lưới, việc tăng trưởng nguồn vốn, tốc độ huy động, cho vay
và thu nợ, doanh thu và lợi nhuận… đã chứng tỏ Ngân hàng MHB không chỉ phát triển về lượng
mà còn phát triển về chất.
7
Ngân hàng MHB
Trang 88 Báo cáo thường niên 2012
Đón nhận Huân chương Lao động hạng 2.
Tổng tài sản tăng hơn 100 lần.
8 Báo cáo thường niên 2012
Trang 99 Ngân hàng MHB
2010
2011
2012
Tăng vốn điều lệ lên hơn 3000 tỷ đồng.
Trở thành Top 7 ngân hàng có mạng lưới rộng nhất tại Việt Nam với gần 220 chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng trên 30 tỉnh thành trên khắp cả nước.
Đại hội cổ đông lần I.
Lần thứ 6 liên tiếp đạt giải thưởng thương hiệu mạnh Mạng lưới: 44 chi nhánh với 229 điểm giao dịch.
9 Ngân hàng MHB
Trang 1010 Báo cáo thường niên 2012
Trang 1111 Ngân hàng MHB 11
Ngân hàng MHB
Trang 1212 Báo cáo thường niên 2012
Tính đến 31/12/2012, tổng nguồn vốn của Ngân hàng MHB là 37.980 tỉ đồng, đạt 103% kế hoạch đề ra của Hội đồng quản trị Trong đó vốn tự có 3.269 tỉ đồng; vốn huy động từ dân cư và tổ chức kinh tế là 23.103 tỷ đồng, chiếm tỉ lệ 61% tổng nguồn vốn; vốn vay và tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác là 7.835 tỉ đồng; vốn ủy thác đầu tư là 1.388 tỷ đồng; vốn vay Ngân hàng nhà nước 1.232 tỉ đồng Việc giảm vốn vay từ các tổ chức tín dụng khác và vay vốn từ Ngân hàng Nhà nước đã chứng tỏ được nguồn vốn của ngân hàng đang phát triển bền vững
và khả năng đảm bảo an toàn thanh khoản của Ngân hàng MHB trong năm qua
Trong năm 2012, Ngân hàng MHB là một trong số ít các ngân hàng tại Việt Nam tiếp tục nhận được sự tín nhiệm từ các định chế tài chính quốc tế như WB, AFD, ADB…
Biểu đồ nguồn vốn của MHB qua các năm
Nguồn vốn từ năm 2000 - 2012 Vốn chủ sở hữu 2000 - 2012
HUy ĐỘNG VốN
1500 2500
500
3000
1000 2000
Trang 1313 Ngân hàng MHB
Cơ cấu nguồn vốn năm 2012
Vốn ủy thác đầu tư Vốn khác
Trang 1414 Báo cáo thường niên 2012
HOẠT ĐỘNG TíN DụNG
Tổng dư nợ cho vay toàn hệ thống là 24.651 tỷ đồng,
tăng 1.697 tỷ (tỷ lệ tăng 7,39%) so với năm 2011, đạt
98,76% kế hoạch năm 2012 Trong đó, dư nợ cho vay
ngắn hạn đạt 15.082 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 61,18%
tổng dư nợ cho vay; dư nợ cho vay trung hạn đạt 6.479
tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 26,28% tổng dư nợ cho vay; dư
nợ cho vay dài hạn đạt 3.090 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng
12,54% tổng dư nợ cho vay
sản xuất, kinh doanh lương thực, nông sản, hàng xuất, nhập khẩu, cao su, hạt điều, chế biến thuỷ hải sản, du lịch, khách sạn
Bên cạnh đó việc ưu tiên tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn và phát triển cơ sở hạ tầng nông thôn đặc biệt là các tỉnh ở Đồng bằng sông Cửu Long
và cung cấp vốn cho các dự án phục vụ an sinh xã hội, chăm lo ổn định đời sống nông dân Trong năm 2012, nguồn vốn cho vay cũng được ưu tiên cho các dự án đầu tư khu phố chợ, các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực y tế, giáo dục,…
“ MHB tập trung ưu tiên cho các tín dụng về an sinh xã hội, “
phát triển hạ tầng chăm lo ổn định đời sống cho nhân dân, góp phần tích cực vào công cuộc xây dựng và phát triển kinh tế xã hội của địa phương, đặc biệt là vùng ĐBSCL.
CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP LỚN
Nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cả
hệ thống MHB, với mục tiêu hướng đến việc cung cấp
các sản phẩm dịch vụ trọn gói cho khách hàng, để cho
vay và bán chéo sản phẩm hoạt động dịch vụ ngân
hàng (thanh toán trong, ngoài nước, mua bán ngoại
tệ, phát hành thẻ, huy động vốn …) MHB cũng đã và
đang khẳng định thế mạnh của mình đối với nhóm
đối tượng khách hàng doanh nghiệp lớn sản xuất kinh
doanh thuộc lĩnh vực nông nghiệp nông thôn và lĩnh
vực đầu tư phát triển hạ tầng vùng nông thôn
Trong năm 2012 MHB đã tập trung cho vay các doanh
nghiệp khách hàng lớn truyền thống trong lĩnh vực
Trang 1515 Ngân hàng MHB
CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA
VÀ NHỎ (SME)
Cùng doanh nghiệp phát triển ổn định, bền vững luôn
là phương châm hoạt động của MHB Vì vậy, trước tình
hình khó khăn chung của nền kinh tế, MHB đã mạnh
dạn đưa ra nhiều gói sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ tín dụng
cho doanh nghiệp, đặc biệt là các Doanh nghiệp SME
như: chương trình “Cùng MHB không lo lãi suất” đã hỗ
trợ mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn cho hơn 300 doanh
nghiệp với dư nợ khoảng 2.000 tỷ đồng; đối với các
doanh nghiệp thực hiện thanh toán biên mậu, doanh
nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu, các ngành nghề
liên quan đến nông nghiệp, nông thôn MHB đã không
ngừng đưa ra mức lãi suất ưu đãi, giảm hoặc miễn phí
chuyển tiền, tăng tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo,
giảm mức ký quỹ đối với LC,…Bằng các chiến lược tiếp
cận và duy trì khách hàng cụ thể đối với từng đối tượng
khách hàng, ngành nghề sản xuất kinh doanh, … trong
năm vừa qua MHB tiếp tục duy trì được số lượng khách
hàng doanh nghiệp truyền thống và tăng thêm hơn
600 khách hàng doanh nghiệp SME mới, tổng dư nợ cho vay đối với SME năm 2012 đạt khoảng 5.100 tỷ đồng chiếm 21% tổng dư nợ toàn Ngân hàng
Trang 1616 Báo cáo thường niên 2012
CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
MHB luôn nỗ lực hết mình đẩy mạnh hoạt động bán lẻ
bằng phong cách phục vụ khách hàng nhanh chóng,
chu đáo, trách nhiệm; đồng thời không ngừng nghiên
cứu áp dụng công nghệ hiện đại nhằm phục vụ tốt
nhất nhu cầu khách hàng trong thời gian qua Vì vậy,
lượng khách hàng cá nhân của MHB luôn được duy
trì ổn định với hơn 65.000 khách hàng, dư nợ cho vay
khoảng 14.000 tỷ đồng chiếm khoảng 57% tổng dư nợ
toàn Ngân hàng Các khách hàng cá nhân vay vốn tại
MHB đa số là vay tiêu dùng có nguồn trả nợ từ lương
và vay để kinh doanh hộ cá thể tại gia đình Chính nhờ
nguồn khách hàng là các hộ gia đình đã quan hệ với
MHB từ lâu nên tỷ trọng dư nợ của đối tượng khách
hàng này luôn ổn định trong nhiều năm qua
57%
22% 21%
Doanh nghiệp lớn Doanh nghiệp nhỏ và vừa
Cá nhân, hộ gia đình
Tỷ trọng dư nợ cho vay theo đối tượng
Trang 1717 Ngân hàng MHB
Trong năm 2012, bên cạnh những nổ lực phát triển
kinh doanh, ổn định hiệu quả của ngân hàng, MHB đặc
biệt chú trọng quản lý rủi ro trong điều kiện môi trường
hoạt động còn nhiều khó khăn
Điều hành chính sách lãi suất theo hướng giảm dần phù
hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, điều kiện thị trường
tiền tệ, tháo gỡ dần khó khăn cho doanh nghiệp và cá
nhân, đặc biệt đối với các lĩnh vực ưu tiên và kể cả các
lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác
Chỉ đạo các Chi nhánh thực hiện đúng các quy định của
pháp luật về hoạt động tín dụng, tỷ lệ an toàn vốn và
giới hạn cấp tín dụng, không cho vay mới để trả nợ cũ
với mục đích che giấu nợ cũ
Chủ động phối hợp với khách hàng vay để thực hiện
việc đánh giá chất lượng và khả năng thu hồi các khoản
nợ đồng thời có biện pháp xử lý phù hợp, như: Cơ cấu
lại nợ hợp lý để giảm khó khăn tài chính tạm thời cho
doanh nghiệp, trích lập dự phòng rủi ro xử lý nợ xấu
Theo kết quả kiểm toán năm 2011 do Kiểm toán Nhà nước kiểm tra, kết luận và công
bố, Ngân hàng MHB đã được xếp loại A ở cả hai chỉ tiêu hoạt động chung và an toàn sử dụng vốn Ở nhóm chỉ tiêu hoạt động chung, Ngân hàng MHB xếp loại A về tốc độ tăng huy động vốn, tốc độ đầu tư vốn và tỷ lệ khả năng sinh lời Đặc biệt, ở nhóm chỉ tiêu
về an toàn sử dụng vốn, Ngân hàng MHB cũng được xếp loại A ở chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn Với những kết quả đầy tính thuyết phục này, Ngân hàng MHB hoàn toàn tự tin trở thành một trong những thương hiệu ngân hàng mạnh và ổn định nhất hiện nay.
theo quy định của Ngân hàng nhà nước; Đẩy nhanh tiến độ bán, xử lý các tài sản bảo đảm của các khoản
nợ xấu, sớm thu hồi vốn; MHB vẫn giữ được tỷ lệ nợ xấu dưới 3% (2,99%) trên tổng dư nợ (24.650 tỷ đồng).Thực hiện linh hoạt đồng thời nhiều biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng, chủ động cảnh báo những rủi ro tiềm ẩn, kiểm soát chặt chẽ quá trình trước, trong và sau khi cấp tín dụng để kịp thời đối phó với những rủi
ro phát sinh
Ba năm liên tiếp (2010 – 2012) đều được Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khen thưởng là một trong những đơn vị thực hiện tốt chế độ báo cáo thông tin tín dụng, đó chính
là những nổ lực để minh bạch và lành mạnh hoá hoạt động của ngân hàng
QUẢN TRỊ RỦI RO
Trang 1818 Báo cáo thường niên 2012
HOạt ĐộNG CHuYểN tIềN NHANH
wEStErN uNION
Với tốc độ tăng trưởng 40% so với cùng kỳ năm ngoái,
hoạt động chi trả kiều hối Western Union trong hệ
thống MHB được đánh giá có tốc độ tăng trưởng rất
tốt, giữ vững tốc độ tăng trưởng cao trong 03 năm liên
tiếp trong khi các ngân hàng có cùng dịch vụ chi trả chỉ
đạt được tốc độ tăng trưởng 1 con số
Năm 2012 với mục tiêu mở rộng mạng lưới chi trả ở
những vùng trọng điểm kiều hối, MHB đã vinh dự nhận
được giải thưởng “ Mạng lưới mở rộng nhanh nhất (Fast
expanding network)” tại Hội nghị Western Union khu
vực Châu Á Thái Bình Dương (Hội nghị APAC) Hiện nay,
MHB có 225 điểm chi trả Western Union trong toàn hệ
thống trải rộng khắp cả nước Để thu hút thêm khách
hàng, các chương trình khuyến mãi được thiết kế riêng
cho từng khu vực, đặc biệt chương trình khuyến mãi tết
với chủ đề “Tết hội ngộ, xuân sum vầy” với cơ cấu giải
thưởng là các chuyến du lịch nước ngoài thăm người
thân đã mang lại một niềm vui lớn cho khách hàng đến
giao dịch với MHB trong dịp tết Quý tỵ vừa qua
HOạt ĐộNG tHANH tOÁN quỐC tế
Bị ảnh hưởng không nhỏ trong bối cảnh thị trường khó
khăn, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu phá sản
hoặc ngưng sản xuất đặc biệt là các doanh nghiệp sản
xuất và chế biến thủy sản, hoạt động thanh toán quốc
tế của MHB tuy không đạt được kỳ vọng như mong
muốn nhưng nhìn chung vẫn đa số giữ chân được
khách hàng Hầu hết các chi nhánh đều đã triển khai
dịch vụ thanh toán quốc tế trên cơ sở cung cấp trọn gói
sản phẩm dịch vụ từ tín dụng, bảo lãnh, chiết khấu đến
thanh toán trong và ngoài nước
HOẠT ĐỘNG THANH TOáN QUốC Tế
Là một trong những ngân hàng hàng đầu cung cấp trọn gói các giải pháp tài trợ thương mại cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, MHB tự hào đem đến các sản phẩm hấp dẫn và nhiều ưu đãi cho các khách hàng đến giao dịch
HOạt ĐộNG tHANH tOÁN BIÊN MẬu
Một trong những thành công của MHB trong năm 2012
là khai thông được kênh thanh toán đồng Nhân dân
tệ trong hệ thống ngân hàng MHB Từ chỗ chỉ có 03 chi nhánh trong hệ thống, hiện nay đã có 11 chi nhánh cung cấp dịch vụ thanh toán Nhân dân tệ cho khách hàng Việc ký kết thêm thỏa thuận hợp tác với một
số đối tác là các Ngân hàng lớn ở Trung Quốc đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng khi được giảm phí giao dịch và rút ngắn thời gian xử lý chứng từ
Với 7200 tỷ VNĐ doanh số thanh toán biên mậu trong năm 2012, kế hoạch trong năm 2013, MHB tiếp tục tập trung khai thác thị trường tại các khu vực biên giới, đặc biệt là tại chi nhánh Lào Cai, phấn đấu đạt mức tăng trưởng trên 25% Cân bằng doanh số giữa xuất khẩu
và nhập khẩu, cung cấp nguồn Nhân dân tệ với tỷ giá cạnh tranh cũng là một mục tiêu quan trọng trong chiến lược kinh doanh trong năm 2013
“ Năm 2012, MHB mở thêm 10 điểm chi “
trả kiều hối Western Union nâng tổng
số điểm chi trả lên 225 điểm Và 11 chi nhánh cung cấp dịch vụ thanh toán đồng Nhân dân tệ cho khách hàng
