Nhóm 2 bài thi kết thúc học phần khởi nghiệp (1)

Bài cuối kì khởi nghiệp cho doanh nghiệp Ngân hàng, miêu tả sáng tạo sản phẩm trong tương lại , kêu gọi vốn, tổng tài sản, mô hình canvas...về ngân hàng Techcombank ngân hàng tmcp kỹ thương Việt Nam...

HỌC VIỆN PHỤ NỮ VIỆT NAM

HỌC PHẦN: KHỞI NGHIỆP & ĐỔI MỚI SÁNG TẠO

BÀI THI HẾT HỌC PHẦN

DỰ ÁN AI CHO NGÂN HÀNG TECHCOMBANK

Thuộc lĩnh vực: Ngân hàng

NHÓM THỰC HIỆN: NHÓM 2 Giảng viên: ThS Đỗ Ngọc Điệp

Hà Nội, Tháng 12/2022

Thông tin vắn tắt về các thành viên tham gia dự án

Tóm tắt dự án

 Ý tưởng chính của dự án : Dư án AI cho ngân hàng Techcombanknhằm hướng tới sự tiện của Công nghệ AI,không cần sựu can thiệpcủa con người vẫn có thể xử lý mọi vấn đề

 Dư án AI cho Ngân Hàng Techcombank là dự án nhằm hướng tới sựtiện lợi cho cả phía ngân hàng và phía khách hàng Về phía ngânhàng giảm thiểu chi phí nhân công lao động, tăng sức cạnh tranh…

Về phía khách hàng tích kiệm thời gian, tiện lợi và nhanh chóng khimọi vấn đề từ tạo tài khoản, lỗi đều có AI xử lý nhanh chóng chínhxác Giảm thiểu đáng kể việc chờ đợi khi ra trụ sở, chi nhánh ngânhàng để thực hiện các thủ tục, đem lại sự thoải mái cho khách hàng

- Xây dựngnội dungtruyềnthông-Tương tácphản hồivới kháchhàng

- Quản lívận hànhmáy mócthiết bị

GIẢI PHÁP GIÁ TRỊ

- Giúp khách hàng quản lí tài chính mọi lúc mọi nơi

- Sự tiện ích,nhanhchóng mà

AI đem lại

- Giúp khách hàng bảo

vệ quyền riêng

tư ,bảo

vệ dữ liệu

QUAN HỆ KHÁCH HÀNG

- Chương trình khách hàng thân thiết

- Hệ thống tự động hóa với quy trình chuẩn hóa

PHÂN KHÚC KHÁCH HÀNG

- Khách hàng thế

hệ trẻ

- Các cá nhân/tổ chức có doanh thu lớn/nhỏ

- Doanh nghiệp vànhà đầu

tư lớn

TÀI NGUYÊN CHÍNH

- Cơ sở vậtchất thiết bịmáy mócđược đầu

tư chuyênnghiệp

CÁC KÊNH THÔNG TIN VÀ KÊNH PHÂN PHỐI

ở VN

-Công nghệhiện đại

+Kênh phân phối điện tử:ATM,tổng đài tự động+ Smart Banking

CẤU TRÚC CHI PHÍ

- Chi phí trung tâm dữ liệu

- Chi phí hoạt động,chi phí công

DÒNG DOANH THU

- Doanh thu từ các quảng cáo:giúp KH biết tới dịch

vụ của mình nhiều hơn

- Thực hiện trao đổi ngoại tệ

- Cung cấp tài khoản giao dịch

Trí tuệ nhân tạo (Al) được xem là “chìa khóa” để ngân hàng cải thiện thịphần, gia tăng doanh thu, đồng thời thêm trải nghiệm cho khách hàngtrong thời đại công nghệ số

Trước sự thay đổi nhanh chóng và phát triển vượt bậc của làn sóngcông nghệ mới, các ngân hàng Việt Nam cũng như thế giới đều phải mạnhtay đầu tư hệ thống công nghệ nhằm đáp ứng sự thay đổi trong xu hướngmua sắm, tiêu dùng cũng như yêu cầu đối với các dịch vụ tài chính Côngnghệ hiện đại không chỉ giúp các ngân hàng đẩy mạnh hoạt động kinhdoanh, giảm chi phí giao dịch mà còn tăng tính bảo mật, giao dịch minhbạch và an toàn hơn

Xác định công nghệ là trụ cột cốt lõi, trong 5 năm trở lại đây, nhiều ngânhàng đã tích cực nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi, áp dụng các nền tảng,ứng dụng công nghệ để đáp ứng nhu cầu phát triển các sản phẩm dịch vụmới, cũng như tăng khả năng quản trị, quản lý thông tin khách hàng, đánhgiá và phân tích hiệu quả hoạt động đến từng sản phẩm, từng phân khúckhách hàng.

Khi Trí tuệ nhân tạo được sử dụng trong ngân hàng, chúng sẽ giúpkiểm tra cơ sở dữ liệu một cách hiệu quả và giúp các ngân hàng dự báo vàthực hiện tư vấn tài chính phù hợp cho khách hàng Ngoài ra AI hỗ trợ rấtnhiều trong việc hoạch định kế hoạch phát triển trong tương lai cũng nhưgiảm thiểu các rủi ro tài chính

Có thể nói, việc ứng dụng AI vào hoạt động ngân hàng là một xu thếtất yếu trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 Tốc độ ứng dụng AI vàohoạt động ngân hàng phụ thuộc rất lớn vào khả năng đầu tư, cũng nhưchiến lược phát triển của mỗi ngân hàng Hiện tại bước đầu, ứng dụng AImới chỉ áp dụng vào một số công việc và một số khâu trong hoạt động tíndụng, phát triển sản phẩm Dự kiến, ứng dụng AI sẽ từng bước được mởrộng và ngày càng chiếm lĩnh nhiều hơn trong hoạt động ngân hàng, đặcbiệt với tác động của đại dịch COVID-19 năm 2020, tiến trình số hoá củangân hàng được thúc đẩy ngày càng nhanh và mạnh mẽ hơn

Hiểu được các vấn đề trên nên đội ngũ chúng tôi quyết định áp dụng trítuệ nhân tạo (AI) vào ngân hàng Techcombank “Techcombank luôn duy trì

vị thế tiên phong trong việc áp dụng công nghệ để gia tăng trải nghiệmkhách hàng”

 Ý tưởng sáng tạo này tạo ra giá trị cạnh tranh riêng có nào cho doanh nghiệp/Tạo ra lợi thế cạnh tranh mới nào?

o Thu thập và phân tích dữ liệu

Các ứng dụng dựa trên trí tuệ nhân tạo thực hiện quá trình thu thập vàphân tích dữ liệu ngân hàng của người dùng Từ đó có thể theo dõi hành vicủa người dùng, hiển thị các dịch vụ, ưu đãi và thông tin chi tiết dựa trêncác mẫu tìm kiếm của người dùng và cung cấp các đề xuất cá nhân hóa cógiá trị cho họ Một số ứng dụng cụ thể:

 Mô hình dự báo tài chính: Bằng việc thu thập dữ liệu kinh doanh, dữliệu giá cả lịch sử và một số dữ liệu liên quan trên thị trường, cácngân hàng có thể xây dựng mô hình dự báo giá cổ phiếu của tổ chứcmình trên thị trường chứng khoán, từ đó đưa ra các quyết định,chính sách kinh doanh phù hợp với nhu cầu phát triển Việc dự báođược xu thế lên xuống của thị trường cũng sẽ giúp cho các tổ chức

sử dụng tốt hơn các khoản đầu tư của mình

 Mô hình khuyến nghị, khuyến cáo: Hiện nay các ngân hàng có thểthu thập dữ liệu của khách hàng từ nhiều nguồn, nhiều cách khácnhau như từ ứng dụng điện thoại, Internet banking hay các sảnphẩm tài chính cá nhân Việc huấn luyện AI trên các dữ liệu này cóthể giúp tổ chức hiểu rõ hơn và dự đoán được hành vi của kháchhàng, từ đó đưa ra các khuyến nghị, khuyến cáo sản phẩm dịch vụphù hợp hơn Điều này cũng giúp làm tăng trải nghiệm cá nhân củakhách hàng Một ứng dụng nữa của loại mô hình này là phát hiện racác hành vi, thói quen thao tác của khách hàng trên ứng dụng, sảnphẩm của mình, từ đó đưa ra các chỉnh sửa, tối ưu đối với sản phẩm

 Nhận dạng giọng nói: Một ứng dụng mà được ít các tổ chức chú ýđến là việc nhận dạng giọng nói của khách hàng thu thập được quakênh điện thoại hỗ trợ Việc nhận biết được giọng nói khách hàng sẽgiúp tăng cường bảo mật khi áp dụng công nghệ phát sinh giaodịch/ xác thực giao dịch thông qua giọng nói hay xây dựng các bottrên điện thoại thông minh có khả năng tương tác, tư vấn và giảiquyết các vấn đề cho khách hàng thông qua giọng nói

 Phân tích chữ: Các tổ chức tài chính, ngân hàng hiện nay sở hữu một

số lượng giấy tờ rất lớn do mô hình hoạt động truyền thống đòi hỏicác nghiệp vụ phải có văn bản Ứng dụng AI vào nhận diện và phântích văn bản có thể giúp các tổ chức đào được các kiến thức ẩn bêntrong khối lượng văn bản, từ đó đưa ra các quyết định như tối ưuhóa quy trình nghiệp vụ, tự động phản hồi email và các khiếu nại,yêu cầu hỗ trợ của khách hàng Điều này giúp làm giảm đáng kể chiphí vận hành và hoạt động của các tổ chức

 Phân tích hình ảnh: Với hệ thống camera cài đặt trong các phònggiao dịch, điểm tiếp đón khách hàng hay sử dụng camera điện thoại,

AI có thể được ứng dụng để nhận diện khuôn mặt, định danh kháchhàng Kết hợp với công nghệ nhận diện giọng nói và dữ liệu giọngnói, ngân hàng có thể phát triển các dịch vụ thanh toán, phát sinhgiao dịch bằng hình ảnh hay âm thanh thông qua điện thoại thôngminh Ngoài ra, việc sử dụng AI nhận diện con người cũng có thểdùng để đo lường, đánh giá hoạt động của nhân viên ngân hàng

o Quản lý rủi ro, phòng chống lừa đảo

 Để đối mặt với việc các gian lận và chống rửa tiền thì các ngân hàngđang nhanh chóng chuyển đổi và thích ứng công nghệ để chống lạicác mối đe dọa và gian lận Các giải pháp sử dụng trí tuệ nhân tạo

và các mô hình tài chính tiên tiến mới sẽ giúp các ngân hàng phântích dòng tiền trong thời gian thực và các giao dịch gian lận có thểdừng lại ngay khi bị phát hiện

Ví dụ, giải ngân các khoản vay là một nhiệm vụ phức tạp đối với các ngânhàng Nó cần phải duy trì tính bảo mật dữ liệu về tài chính của ngườidùng Trí tuệ nhân tạo có thể thực hiện nhiệm vụ này với độ chính xác caohơn Các hệ thống dựa trên AI có thể dễ dàng theo dõi các hoạt động tàichính gần đây và phân tích dữ liệu ngân hàng liên quan của ngườivay Điều này có thể giúp các ngân hàng xác định các rủi ro trong việc chovay Ngoài ra, bằng cách sử dụng quy trình đánh giá rủi ro có sử dụng trítuệ nhân tạo, nhân viên ngân hàng có thể phân tích hành vi của người vay

và do đó có thể làm giảm khả năng các hành vi gian lận

 Việc ứng dụng AI trong phân tích dữ liệu của các giao dịch trong quákhứ và hiện tại, hành vi điển hình của khách hàng có thể được lọc vàcác dị thường được phát hiện Giao dịch sau đó có thể được dừng lại,

có lẽ ngay cả trước khi chúng xảy ra, hoặc xác nhận từ khách hàngđược yêu cầu trước khi giao dịch có thể tiến hành

 Sử dụng nguồn dữ liệu lớn kết hợp với các thuật toán Học máy, AI,các ngân hàng có thể cải thiện quy trình ra quyết định, tăng cường

việc phòng ngừa và đánh giá rủi ro trong hoạt động của mình Với

xu thế phát triển của ngành Ngân hàng ngày nay, rất khó để cácchuyên gia dự đoán được các xu hướng rủi ro của Ngành Thêm nữa,thị trường tài chính, công nghệ cũng như khách hàng ngày nay cũng

bị tác động bởi chính các thuận toán Học máy và AI, điều này khiếncho việc đánh giá rủi ro trở nên khó khăn hơn trước rất nhiều Tuynhiên, điều các ngân hàng có thể tập trung vào bây giờ là phát triển

và cải thiện các mô hình để đối mặt với các rủi ro mới

o Tính bảo mật

Trí tuệ nhân tạo cung cấp dịch vụ bảo mật cho các ngân hàng Khi ngườidùng thực hiện giao dịch trực tuyến, công nghệ AI sẽ gửi thông báo ngaylập tức cho người dùng và cảnh báo họ nếu có bất cứ giao dịch nào đángngờ xảy ra

Mặt khác, AI cũng được sử dụng cho hệ thống quản lý thẻ: tự động hóa hệthống quản lý thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ Công nghệ trí tuệ nhân tạo trongngân hàng giúp giảm bớt quá trình xác thực thẻ và làm cho các giao dịch

an toàn và bảo mật

Khi các ứng dụng của Trí tuệ nhân tạo được sử dụng trong ngân hàng,chúng sẽ giúp kiểm tra cơ sở dữ liệu một cách hiệu quả và giúp các ngânhàng dễ dàng đề xuất, dự báo và thực hiện tư vấn tài chính phù hợp chokhách hàng Thông qua các ứng dụng này, có thể có được thông tin nhanhchóng về các chiến lược tài chính, lãi suất cho vay và tiến trình thị trườngtrong tương lai

Trí tuệ nhân tạo đang ngày càng phổ biến và các ngân hàng đang khámphá và triển khai công nghệ này trong việc thay đổi cách hỗ trợ kháchhàng Vì vậy, tương lai của Trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực ngân hàng rấtsáng sủa và với sự ra đời của Trí tuệ nhân tạo, nó giúp khách hàng dễdàng thực hiện các giao dịch từ bất kỳ nơi nào và bất cứ lúc nào mà khôngphải xếp hàng dài tại ngân hàng Do đó, mục đích của Trí tuệ nhân tạo làcung cấp sự hài lòng của khách hàng và chất lượng cao cùng với các dịch

vụ tiết kiệm thời gian và hiệu quả

o Sự khác biệt của ngân hàng Techcombank Techcombank luôn muốn mang đến những sự khác biệt cho khách hàng ởcác sản phẩm mà nó đem lại, Techcombank luôn coi công nghệ là nềntảng giá trị gia tăng và là một số những ngân hàng hàng đầu tại Việt Namtriển khai, và ứng dụng thành công công nghệ vào các giao dịch của mình.

=> Như vậy khi Techcombank áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ đem lại trảinghiệm mới lạ cho khách hàng ( lấy trải nghiệm khách hàng làm trọngtâm) và đi đầu xu thế tương lai trong việc áp dụng trí tuệ nhân tạo

-Trí tuệ nhân tạo giúp ngân hàng tiếp cận và chinh phục kháchhàng trong kỷ nguyên số ,sự thay đổi của thị trường là rất nhanh chóng,cùng với kỳ vọng của khách hàng về trải nghiệm, tốc độ phục vụ và tươngtác ngày càng tăng đã đặt áp lực lên các ngân hàng Trong bối cảnh đó, AItrở thành một chiến lược có thể thay đổi cục diện ngành ngân hàng, nhất

là ở những khía cạnh liên quan đến tương tác với khách hàng, quản trị rủi

ro

Những khác biệt mà AI sẽ đem lại cho khách hàng và các nhân viên ngânhàng trong thời đại số Ví dụ khách hàng được phục vụ tức thì với trảinghiệm liền mạch và cá nhân hóa bởi các trợ lý ảo tổng đài, giao dịchnhanh chóng dựa trên công nghệ sinh trắc học (nhận diện khuôn mặt,giọng nói) Trong khi đó, các nhân viên ngân hàng sẽ được giải phóng khỏicác tác vụ lặp thường ngày để tập trung chuyên môn vào các nhiệm vụquan trọng và phức tạp hơn Đối với quy trình vận hành của ngân hàng, AI

"gánh vác" giúp nhân viên ngân hàng nhiệm vụ lưu trữ, trích xuất và quản

lý dữ liệu, đồng thời xây dựng các trợ lý ảo hỗ trợ chia sẻ thông tin nội bộnhư IT helpdesk, đào tạo

“Ngân hàng ứng dụng AI, đi đầu xu thế tương lai” đây sẽ là lợi thế cạnhtranh mới của Techcombank

 Mục tiêu, giá trị, tầm nhìn của doanh nghiệp có thay đổi gì sau ý tưởng mới này không? Sản phẩm tạo ra giá trị cho những đối tượng nào?

o Mục tiêu về giá trị thương hiệu

Nâng cao mức độ nhận biết của khách hàng mục tiêu về thương hiệuTechcombank trên thị trường Việt Nam

o Mục tiêu về Marketing

Mục tiêu mà Techcombank đề ra là trong vòng năm năm tới là gia tăng thịphần và sự ảnh hưởng của Ngân hàng trên thị trường kinh doanh tài chínhViệt Nam, gia tăng mức độ bao phủ của các chi nhánh, phòng giao dịch

o Mục tiêu về kinh doanh

Doanh thu và lợi nhuận không ngừng tăng qua các năm, lợi nhuận trướcthuế ít nhất tăng đều 30% qua các năm.Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống thấp,dưới mức 2% và nằm trong sự kiểm soát của Ngân hàng

Tầm nhìn ban đầu của Techcombank: Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống; thúc đẩy mỗi người khai phá tiềm năng và bản lĩnh hành động cho những điều vượt trội

=> Tầm nhìn thay đổi thành: Trở thành ngân hàng ứng dụng trí tuệ nhântạo tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam

=> Sứ mệnh thay đổi: Trở thành đối tác tài chính được lựa chọn và đángtin cậy nhất của khách hàng nhờ khả năng cung cấp các sản phẩm dịch vụnhanh chóng, chính xác bằng AI

o Giá trị cốt lõi

1 Khách hàng làm trọng tâm

2 Đổi mới và sáng tạo

3 Hợp tác vì mục tiêu chung

4 Thúc đẩy phát triển doanh nghiệp

5 Làm việc hiệu quả

=> Dự án ứng dụng trí tuệ nhân tạo vào ngân hàng Techcombank đangthực hiện đúng các giá trị cốt lõi và trên cả kỳ vọng Dự án này sẽ khônglàm khách hàng thất vọng

 Đối tượng khách hàng quan trọng nhất của sản phẩm dịch vụ (nêu rõ nếu có thay đổi so với hiện tại).

 Trí tuệ nhân tạo ( AI ) Sản phẩm tạo giá trị cho đối tượng là : Kháchhàng (Nhân viên công sở, Học sinh, sinh viên, Công nhân, viênchức.) với giá trị cốt lõi là “Khách hàng làm trọng tâm” dường như AI

có thể làm tốt hơn nữa

Việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo với chatbot nằm trong chiến lược phát triểnngân hàng số của Techcombank, mở ra kênh giao tiếp hiện đại, đáp ứng24/7 nhu cầu của khách hàng, góp phần tự động hóa, giúp gia tăng chấtlượng trải nghiệm khách hàng cũng như tăng hiệu ứng tương tác với kháchhàng nhanh chóng

=> Như vậy khách hàng sẽ được giải đáp nhanh hơn, tốn ít thời gian hơn,tạo nên trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng

 Lý do khách hàng chọn sản phẩm, giải pháp của dự án thay

vì lựa chọn các sản phẩm khác => xuất phát từ thực trạng – hoặc nghiên cứu thị trường, nêu rõ các dẫn chứng/con số cụ thể

Với các công nghệ về AI (trí tuệ nhân tạo), hệ thống của Techcombankđưa ra những gợi ý cho khách hàng để thực hiện thói quen tiêu dùngthuận tiện hơn Ví dụ, khách hàng thường phải thanh toán các loại hóađơn dịch vụ, điện nước mỗi tháng Khi phát hiện thói quen tiêu dùng này,

hệ thống sẽ gợi ý về tính năng thanh toán hóa đơn tự động

Nỗ lực am hiểu và cá nhân hóa trải nghiệm phù hợp với từng phân khúckhách hàng đã giúp Techcombank thu hút và duy trì lượng lớn khách hànglớn Tính đến hết quý 1/2022, Techcombank đã phục vụ đến 9,8 triệukhách hàng Techcombank cũng nhiều năm liền được công nhận là Ngânhàng được tín nhiệm nhất tại Việt Nam với chỉ số NPS (chỉ số tin tưởng vàgiới thiệu sử dụng thương hiệu) lên đến 83 điểm trong quý 4/2021, caohơn nhiều so với mức trung bình của ngành là 69,3

Hiện tại, trên App Store, ứng dụng của Techcombank đang được 4,7/5.0điểm Và Trong quý 2/2022, 47% số tài khoản mở mới và 34% số thẻ tín