Thực tập tại công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

-Tên viết tắt: BIC Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIC, tiền thân làcông ty liên doanh Bảo Hiểm Việt – Úc là công ty liên doanh bảo hiểm giữa Ngânhàng Đầu tư và

ty bảo hiểm và những công ty bảo hiểm lớn thành lập ngân hàng của riêng mình đểtận dụng triệt để mối quan hệ giữa ngân hàng và bảo hiểm nhằm phục vụ trọngói, toàn diện đáp ứng tốt nhất các nhu cầu của khách hàng

Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là công ty bảohiểm trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Về hoạt động kinhdoanh của công ty có được nhiều thuận lợi với sự hợp tác chặt chẽ với Ngân hàng,tuy nhiên do mới đi vào hoạt động nên Công ty cũng gặp không ít những khó khănthử thách Báo cáo tổng hợp dưới đây xin được giới thiệu đôi nét về Công ty Bảohiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Báo cáo tổng hợp gồm 3 phần:

I Thông tin chung về Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

II Về hoạt động của công ty từ khi thành lập đến nay

III Những thành công đã đạt được và một số hạn chế cần khắc phục

I.THÔNG TIN CHUNG VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ

VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (gọi tắt là BIC)

-Tên Việt Nam: Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triểnViệt Nam -Tên Tiếng Anh: BIDV Insurance Company

-Tên viết tắt: BIC

Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC), tiền thân làcông ty liên doanh Bảo Hiểm Việt – Úc (là công ty liên doanh bảo hiểm giữa Ngânhàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và công ty Bảo hiểm Quốc tế QBE thuộc tậpđoàn Bảo hiểm QBE của Úc) được cấp giấy phép thành lập theo giấy phép đầu tư số2126/GP của Bộ trưởng Bộ kế hoạch và Đầu tư ngày 16 tháng 07 năm 1999

Theo Giấy phép điều chỉnh số 11/GPĐC4/KDBH ngày 27 tháng 12 năm 2005của Bộ trưởng Bộ tài chính, Công ty Liên doanh Bảo hiểm Việt – Úc đổi tên thànhcông ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam dựa trên cơ sở Ngânhàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam mua lại toàn bộ phần vốn góp của Công ty Bảohiểm Quốc tế QBE thuộc tập đoàn bảo hiểm QBE trong Công ty Liên doanh Bảohiểm Việt – Úc

Theo giấy phép số 11GP/KDBH ngày 10 tháng 4 năm 2006 Công ty bảo hiểmNgân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chính thức được cấp giấy phép thành lập

và hoạt động Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là mộtđơn vị thành viên thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đượcthành lập theo quyết định số 292/QĐ-HĐQT ngày 28/12/2005 của Hội đồng Quảntrị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, có vốn điều lệ 200 tỷ đồng do Ngânhàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đầu tư 100% vốn, có con dấu riêng và hạchtoán độc lập BIC chính thức hoạt động từ ngày 01 tháng 01 năm 2006

- Thời hạn hoạt động: 89 năm

- Q Giám đốc: Ông Phạm Quang Tùng

2 Các chi nhánh và văn phòng đại lý:

a Chi nhánh BIC tại Thành phố Hồ Chí Minh:

- Địa chỉ: Tầng 7, Trung tâm thương mại Sài Gòn, Số 37 Tôn Đức Thắng, Quận

1, Thành phố Hồ Chí Minh

- Điện thoại: (+84) 8 9105869 – 9105 870

- Fax: (+84) 8 9105 868

- Giám đốc chi nhánh: Ông Hoàng Văn Sơn

b Chi nhánh BIC tại Đà Nẵng:

- Địa chỉ: tầng 4, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đà Nẵng, Số 90 Nguyễn ChíThanh, Thành phố Đà Nẵng

- Điện thoại: (+84) 511 865 803

- Fax: (+84) 511 865 804

- Giám đốc: Ông Nguyễn Văn Báu

c Chi nhánh BIC tại Hải Phòng:

d Chi nhánh BIC tại Nghệ An

- Địa chỉ: Số 216, Lê Duẩn, Thành phố Vinh, Nghệ An

- Điện thoại: (+84) 38 592 877

- Fax: (+84) 38 592 878

- Giám đốc: Ông Mai Nguyên Đông

e Chi nhánh BIC tại Bình Định

- Địa chỉ: Số 72 Lê Duẩn, Thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định

f Chi nhánh BIC tại Tây Nguyên

- Địa chỉ: Số 41 Đường Nguyễn Tất Thành, Thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnhĐakLak

g Chi nhánh BIC Đồng Nai

- Địa chỉ: Lô F, Khu phố 1, Phường Long Bình Tân, Thành phố Biên Hoà, tỉnhĐồng Nai

h Chi nhánh BIC tại Vũng Tàu

- Địa chỉ: Số 24 Trần Hưng Đạo, Thành phố Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa – Vũng tàu

k Chi nhánh BIC tại Cần Thơ

- Địa chỉ: Số 27-29 Châu Văn Liêm, Thành phố Cần Thơ

l Đại lý của BIC là tất cả các chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam tại các tỉnh và thành phố trên cả nước.

CN NGHỆ AN

CN TÂY NGUYÊN CN ĐỒNG NAI CN VŨNG TÀU

CN BÌNH ĐỊNH

CN CẦN THƠ

PHÓ GIÁM ĐỐC

3 Cơ cấu tổ chức

SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC

CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

- Mô hình tổ chức của BIC gồm các cấp độ như sau:

 Trụ sở chính tại Hà Nội: điều hành chung toàn bộ hoạt động của BIC và làđầu mối báo cáo, tiếp nhận thông tin với ban điều hành tại hội sở chính của BIDV

 Các chi nhánh BIC tại các vùng trọng điểm: sẽ là đơn vị trực tiếp kinhdoanh BIC sẽ giao địa bàn phụ trách cho từng chi nhánh của mình Các dịch vụ

GIÁM ĐỐC

phát sinh từ chi nhánh BIDV sẽ được gửi/liên hệ về chi nhánh BIC được giao phụtrách địa bàn.

Các văn phòng đại diện: Các văn phòng đại diện của BIC tại những vùng tiềmnăng sẽ là cầu nối, cung cấp thông tin, hỗ trợ hoạt động khai thác bảo hiểm của chinhánh BIDV

- BIC sẽ phân công các chi nhánh phụ trách các địa bàn như sau:

Các phòng kinh doanh tại trụ sở chính BIC tại Hà Nội: đầu mối hợp tác đại lýbảo hiểm của BIC đối với các chi nhánh BIDV khu vực phía bắc (ngoài địa bàn đãgiao cho chi nhánh)

BIC Hải Phòng: phụ trách địa bàn Hải Phòng, Quảng Ninh, Hải Dương, TháiBình, Nam Định

BIC Nghệ An: phụ trách địa bàn Ninh Bình, Thanh Hoá, Nghệ An, Hà Tĩnh,Quảng Bình

BIC Đà Nẵng: phụ trách địa bàn từ Quảng Trị đến Quảng Ngãi

 BIC Bình Định: phụ trách địa bàn Bình Định, Phú Yên, Khánh Hoà, Gia Lai,Kontum

 BIC Hồ Chí Minh: phụ trách địa bàn vùng kinh tế trọng điểm phía Nam vàBình Thuận, Ninh Thuận, Đắc Lắc, Đắc Nông, Lâm Đồng

 BIC Cần Thơ: phụ trách toàn bộ địa bàn các tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long

- Hệ thống hỗ trợ đại lý bảo hiểm của BIC đối với các chi nhánh BIDV đượcthực hiện như sau:

 BIC sẽ phân công/cử cán bộ hỗ trợ trực tiếp các chi nhánh BIDV cán bộchuyên quản lý đại lý là đầu mối liên hệ:

 Đào tạo nhân viên ngân hàng các kỹ năng, quy trình bán bảo hiểm và kiếnthức sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ

 Hỗ trợ các cán bộ bán bảo hiểm của ngân hàng xây dựng kế hoạch khai thácbảo hiểm, tìm kiếm khách hàng.

 Trực tiếp phối hợp cùng cán bộ bán bảo hiểm của ngân hàng gặp gỡ thuyếtphục khách hàng tham gia bảo hiểm

 BIC sẽ cử cán bộ hỗ trợ thông qua điên thoại, Email, fax:

 Trả lời những thắc mắc của cán bộ bán bảo hiểm của ngân hàng và kháchhàng liên quan về sản phẩm

 Trợ giúp cán bộ chuyên quản lý trong việc đào tạo nhân viên ngân hàng

 Tại trụ sở chính cũng như các chi nhánh của BIC đều có số điện thoại nóng(có cán bộ trực trong giờ hành chính và sẽ thực hiện chuyển cuộc gọi sang máy diđộng ngoài giờ hành chính) Các cán bộ bảo hiểm của ngân hàng, khách hàng có thểliên hệ với số điện thoại nóng để thông báo tổn thất và sẽ được hướng dẫn các thủtục giải quyết khiếu nại nhanh chóng Số điện thoại nóng tại trụ sở chính BIC là042200286

- Kinh doanh tái bảo hiểm phi nhân thọ: BIC đã xây dựng được mối quan hệhợp tác kinh doanh với các công ty bảo hiểm có uy tín trên thế giới như Swiss Re,Labuan Re, B.E.S.T Re, Malaysian Re Berhad, Caisse Centrale De Reassurance và

ở Việt nam như Tổng công ty tái bảo hiểm quốc gia Vinare Tái bảo hiểm là một

trong những công cụ quản lý rủi ro, đảm bảo khả năng tài chính cho các hợp đồng

có giá trị bảo hiểm lớn và tăng doanh thu từ phí nhận tái bảo hiểm và hoa hồng từnhượng tái bảo hiểm

- Đầu tư tài chính: Công tư bảo hiểm BIDV sẽ thực hiện hoạt động đầu tư tàichính theo hướng chuyên nghiệp hoá nhằm nâng cao năng lực tài chính của công ty,

hỗ trợ hoạt động khai thác Ngoài ra, hoạt động đầu tư tài chính là một kênh chínhtạo ra lợi nhuận cho công ty điều hoà nguồn vốn và sử dụng hợp lý tối đa nguồn vốnnhàn rỗi Với nghiệp vụ đầu tư tài chính chuyên nghiệp Công ty bảo hiểm BIDV sẽ

có điều kiện thực hiện chiến lược mở rộng đầu tư, chiến lượcvào các doanh nghiệptrong lĩnh vực bảo hiểm cũng như lĩnh vực có nhiều tiềm năng

- Các dịch vụ có liên quan: Giám định, điều tra, tính toán, phân bổ tổn thất, đại

lý giám định, xét giải quyết bồi thường và đòi người thứ ba

5 Danh mục sản phẩm bảo hiểm

5.1 Bảo hiểm tài sản

- Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt - Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản

- Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

5.2 Bảo hiểm kỹ thuật

- Bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng - Bảo hiểm kho lạnh

- Bảo hiểm máy móc thiết bị xây dựng - Bảo hiểm đổ vỡ máy móc -Bảo hiểm mọi rủi ro trong lắp đặt - Bảo hiểm nồi hơi

- Bảo hiểm tổn thất lợi nhuận do đổ vỡ máy móc - Bảo hiểm thiết bị điện tử

5.3 Bảo hiểm tai nạn con người

- Bảo hiểm tai nạn con người 24/24

- Bảo hiểm bồi thường cho người lao động

5.4 Bảo hiểm xe cơ giới

- Bảo hiểm vật chất xe

- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người thứ ba

- Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe

5.5 Bảo hiểm trách nhiệm

- Bảo hiểm trách nhiệm công cộng - Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

- Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

5.6 Bảo hiểm hàng hoá

- Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu (đường biển, đường hàng không)

- Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa (đường bộ, đường sắt, nội thuỷ)

5.7 Bảo hiểm tàu

- Bảo hiểm thân tàu

- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu đối với tàu hoạt động trong vùng nội thuỷ

và lãnh hải Việt Nam

5.8 Bảo hiểm khác

- Bảo hiểm tiền - Bảo hiểm trộm cắp

- Bảo hiểm tính trung thực -Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu

II KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG 2006 CỦA BIC

1 Những khó khăn ban đầu

a Nguồn nhân lực:

Việc chia tách Liên doanh đã dẫn đến việc thay đổi cơ bản nguồn nhân lực.Nhiều cán bộ có kinh nghiệm đã chuyển công tác Đây là khó khăn lớn nhất trongnăm hoạt động đầu tiên khi hầu hết cán bộ chủ chốt được chuyển từ khối ngân hàngsang, chưa có kinh nghiệm trong quản lý, điều hành trong lĩnh vực bảo hiểm

Vì có sự khác biệt về cơ chế hoạt động từ Liên doanh khi chuyển thành DNNNnên đến cuối tháng 4/2006 BIC mới ký được hợp đồng lao động với nhân viên, đếntháng 5/2006 mới ban hành được cơ chế và thực hiện trả lương chính thức cho nhânviên Điều này đã tạo sự không ổn định, cán bộ chưa yên tâm làm việc và gần như 6tháng đầu năm 2006, hoạt động của BIC chỉ là cầm chừng.

b Khách hàng:

Do đặc thù hoạt động của lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, sự ra đi của cán bộ kéotheo sự ra đi của khách hàng Gần 2/3 khách hàng cũ đã không tái tục bảo hiểm tạiBIC Việc xây dựng quan hệ với khách hàng mới rất khó khăn vì BIC là thươnghiệu bảo hiểm mới, chưa được biết đến, chưa được sự tin tưởng của khách hàng, sứccạnh tranh yếu

c Cơ chế hoạt động:

Việc chuyển sang hoạt động theo mô hình/quy định của công ty nhà nước cũng làkhó khăn không nhỏ cho BIC nhất là khi phải áp dụng hàng loạt quy định của BIDVthiết kế cho hoạt động ngân hàng là chính Từ cuối năm 2006, trên thị trường bảohiểm Việt Nam chỉ có duy nhất BIC là doanh nghiệp nhà nước 100% Với cơ chếquản lý của doanh nghiệp nhà nước (nhân sự, tuyển dụng, đề bạt, thu nhập, cơ chếtài chính, quyền chủ động kinh doanh, …), sức cạnh tranh của BIC rất hạn chế vànếu chấp nhận “cuộc chơi” với các doanh nghiệp bảo hiểm khác thì nguy cơ gặp rủi

ro về mặt pháp lý là rất lớn

Để có thể hoạt động sau khi chuyển giao theo định hướng và yêu cầu mới, BIC

đã phải xây dựng lại toàn bộ cơ chế/quy định quản lý nội bộ (từ nhân sự, hànhchính, tài chính kế toán, nghiệp vụ, …)

d Năng lực bảo hiểm:

Khi mất đi lợi thế được hỗ trợ bởi một nhà bảo hiểm hàng đầu thế giới là QBE,năng lực bảo hiểm của BIC đã giảm đi rất nhiều Mặc dù đã thu xếp ngay được hợpđồng tái bảo hiểm cố định trong năm đầu tiên nhưng vì kết quả/quy mô hoạt động

chưa lớn nên phải trả giá cao và bị kiểm soát/hạn chế rất nhiều về năng lực khaithác Đây là một trong những khó khăn rất lớn và BIC không thể tham gia vào các

dự án lớn, đặc biệt là những dự án mạnh, mạng lưới ít, hoạt động thua lỗ, …)

e Sự cạnh tranh gay gắt của thị trường bảo hiểm:

Có thể nói, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, trong năm 2006 đã có thêm 5 công

ty mới ra đời Các công ty mới thành lập đều chấp nhận thua lỗ để giành giật thịtrường Ngoài chất lượng dịch vụ, các công ty đua nhau hạ phí, mở rộng điềukhoản, điều kiện bảo hiểm, tăng chi hoa hồng…

f Hệ thống điện toán lạc hậu:

Phần mềm PC Polisy mà BIC đang dùng được viết trên nền công nghệ lạc hậu,theo chuẩn mực kế toán của Úc và không cho phép hạch toán phân tán nên toàn bộgiao dịch của BIC trong toàn quốc phải lập data take up bằng thủ công, chuyển ra

Hà Nội và nhập từng giao dịch thủ công vào hệ thống Việc cập nhật, tổng hợp sốliệu để phục vụ yêu cầu quản trị điều hành rất hạn chế

g Mô hình kinh doanh không phù hợp với định hướng mới:

Sau khi chia tách, vì mất đi lợi thế về năng lực bảo hiểm, BIC phải chuyển sangtập trung khai thác bảo hiểm gốc theo định hướng thương mại hoá hoạt động trongkhi không có mạng lưới, không có hệ thống đại lý, sản phẩm bị giới hạn theo giấyphép của Liên doanh Chưa gây dựng được hệ thống giám định, gara, cứu hộ, …nêncàng không có cơ sở khẳng định chất lượng dịch vụ Chi phí quản lý và khai thác rấtcao, rất khó có thể có hiệu quả cao

2 Kết quả chung

Những kết quả cơ bản, tiêu biểu sau năm đầu hoạt động như sau:

- Hoàn thành giao dịch chuyển nhượng vốn, chuyển giao và bàn giao thành công.Đây là lần đầu tiên một Ngân hàng mua một công ty bảo hiểm có vốn nước ngoàinhưng việc chuyển giao đã đáp ứng yêu cầu pháp lý, không ảnh hưởng tới sự ổn

định của thị trường bảo hiểm, đáp ứng được mục tiêu của từng bên tham gia vàkhách hàng, đáp ứng được yêu cầu của Bộ Tài chính.

- Tiếp nối hoạt động của công ty cũ, đặc biệt trong việc giữ cam kết với khách hàng

và đối tác, không để xảy ra phàn nàn, khiếu nại trong việc xử lý bồi thường BIC đã

nỗ lực tối đa để tái tục những hợp đồng bảo hiểm có khả năng tái tục để giữ quan hệvới khách hàng

- Đã xác định, xây dựng được định hướng hoạt động phù hợp với mô hình và điềukiện hoạt động mới Ổn định tư tưởng cán bộ, những cán bộ ở lại đã yên tâm côngtác Đã xây dựng hoạt động các cơ cấu tổ chức chính theo quy định: Chi bộ, Côngđoàn, Đoàn thanh niên

- Phát triển mạnh mạng lưới hoạt động: với định hướng kinh doanh mới (tập chungkhai thác bảo hiểm gốc, thương mại hoá hoạt động, …) đòi hỏi BIC phải mở rộngmạng lưới để gia tăng cơ hội khai thác và nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt làứng xử ngay khi có tổn thất Trong năm 2006, BIC đã phát triển được 9 chi nhánhtại tất cả các trung tâm vùng trong toàn quốc Đây là “xương sống” để phát triểnmạnh mạng lưới các phòng dịch vụ khách hàng khu vực, hệ thống đại lý để đảm bảo

có thể phục vụ khách hàng nhanh chóng khắp các tỉnh thành trong toàn quốc Đếncuối tháng 12 năm 2006 BIC đã đào tạo, phát triển được 440 đại lý bảo hiểm trongtoàn quốc

- Kết quả kinh doanh đáng khích lệ, đặc biệt là về lợi nhuận: mặc dù có nhiều khókhăn trong năm đầu tiên hoạt động nhưng doanh thu đạt cao hơn năm trước (đạt

49217 triệu đồng), lợi nhuận 12460 triệu đồng Nếu không phải chịu khoản lỗ tỷ giá

và điều chuyển vốn vượt mức thực có tại thời điểm 31/12/2005 gần 6 tỷ đồng thìmức lợi nhuận của năm 2006 của BIC còn cao hơn nữa Công ty đã có lãi ngay từnăm hoạt động đầu tiên Tổng quỹ dự phòng (nghiệp vụ và phải thu) tại thời điểm31/12/2006 đã đạt 43 799 triệu đồng, tăng 26% so với năm 2005

- Đã xây dựng và chuyển đổi mô hình tổ chức, mô hình kinh doanh phù hợp vớiđịnh hướng hoạt động mới Từ đầu năm 2007, BIC sẽ hoạt động theo mô hình tổ

chức mới Theo đó, toàn bộ hoạt động kinh doanh, cung cấp dịch vụ trực tiếp chokhách hàng sẽ được tách ra khỏi trụ sở chính công ty để trụ sở chính tập chung chovai trò định hướng, điều hành, quản lý, hỗ trợ, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới,kiểm tra, giám sát và chi nhánh tập trung cho việc phát triển, quan hệ khách hàng,phát triển thị trường và xử lý sau bán hàng.

- Bước đầu đã gây dựng, đào tạo được đội ngũ cán bộ có tâm huyết, năng động, gắn

bó với hoạt động của BIC Đến cuối năm 2006, toàn công ty có 118 cán bộ, đa sốđều còn trẻ, được đào tạo cơ bản, là nền tảng phát triển rất tốt cho BIC nếu có chínhsách đào tạo, bồi dưỡng và đãi ngộ tốt

Thực hiện 2006

Tỷ lệ đạt

so với KH giao

1 Tổng doanh thu phí bảo hiểm 45000 49217 110%

Phân tích các chỉ tiêu hoạt động chính:

- Hoạt động kinh doanh bảo hiểm:

+ Tổng doanh thu phí đạt 49.2 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2005 Với việc mất đinhiều lợi thế sau chuyển giao, doanh thu khai thác chủ yếu từ bảo hiểm gốc thì kếtquả này đã khẳng định sự nỗ lực rất lớn của BIC trong việc không để mất thị phần