PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI CÔNG TY TNHH MTV MINH ANH HÙNG THỊNH

Lĩnh vực tư vấn tài chính Ngân hàng Bảo hiểm nói chung và ngành Bảo Hiểm Nhân Thọ (BHNT) nói riêng đã có những đóng góp đáng kể đối với sự phát triển của nền kinh tế xã hội của nước ta. Nếu lấy mốc từ năm 1996 khi thành lập Công ty Bảo Việt Nhân Thọ công ty BHNT đầu tiên ở Việt Nam, toàn ngành BHNT đã huy động được vốn đầu tư hàng chục nghìn tỷ đồng. Công ty trách nhiệm hữu hạn Minh Anh Hùng Thịnh (Công ty TNHH Minh Anh Hùng Thịnh) là một trong hơn 269 văn phòng Tổng Đại Lý của Công ty Daiichi Life Việt Nam. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của Daiichi Life Việt Nam, Công ty TNHH Minh Anh Hùng Thịnh đã và đang phát triển rất tốt trên thị trường Bảo hiểm nhân thọ hiện nay. Với sự cạnh tranh trên thị trường từ các ông lớn trong ngành như Bảo Việt, Prudential, AIA,…. Để có thể đứng vững và tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh, công ty cần đánh giá lại các hoạt động marketing một cách hiệu quả và sáng tạo để từ đó doanh nghiệp sẽ xem xét lại những điểm chưa tốt trong hoạt động marketing và điều chỉnh kịp thời. Nhận thấy đây cũng là vấn đề bản thân em đang cần nghiên cứu nên em đã chọn đề tài “ Phân tích hoạt động marketing tại công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp với mong muốn góp phần đóng góp ý kiến nâng cao hiệu quả hoạt động marketing cho công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh. 2.Kết cấu của đề tài Chương 1: Giới thiệu Công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing tại công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh Chương 3: Nhận xét và kiến nghị.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI CÔNG TY

TP Hồ Chí Minh, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI CÔNG TY

TNHH MTV MINH ANH HÙNG THỊNH

Ngành: KINH DOANH QUỐC TẾ

Chuyên ngành: Thương mại điện tử

Giảng viên hướng dẫn : Th.S Ngô Ngọc Cương Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Ngọc Hân MSSV: 1811760996 Lớp: 18DKQA2

TP Hồ Chí Minh, 2022

Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn giảng viên Ngô Ngọc Cương là người đã hướng dẫn trong suốt quá trình thực tập, đã tận tình góp ý và nhắc nhở để em có thể hoàn thiện bài báo cáo tốt nhất

Em xin chân thành cảm ơn đến Ban Giám Đốc, các anh, chị trong công ty Minh Anh Hùng Thịnh Đặc biệt là anh Nguyễn Ngọc Dương, người đã trực tiếp hướng dẫn em trong quá trình thực tập, luôn tạo điều kiện để em làm báo cáo tốt nghiệp cũng như nhiệt tình giải đáp những thắc mắc của em trong suốt thời gian thực hiện bài báo cáo thực tập tốt nghiệp

Vì kiến thức bản thân còn hạn chế, trong quá trình thực tập và hoàn thiện bài viết báo cáo này không tránh khỏi những sai sót, kính mong nhận được những ý kiến đóng góp

từ quý thầy cô Khoa Marketing- Kinh Doanh Quốc Tế cũng như quý Công ty

Em xin chân thành cám ơn

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

-NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ và tên sinh viên : Nguyễn Thị Ngọc Hân MSSV : 1811760996 Khoá : 18 Lớp : 18DKQA2 Tên đề tài : Phân tích hoạt động marketing tại công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh 1 Thời gian thực tập ………

………

………

2 Bộ phận thực tập ………

………

3 Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật ………

………

………

………

4 Kết quả thực tập theo đề tài ………

………

………

5 Nhận xét chung ………

………

………

………

Đơn vị thực tập

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

-NHẬN XÉT GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ và tên sinh viên : Nguyễn Thị Ngọc Hân MSSV : 1811760996 Khoá : 18 Lớp : 18DKQA2 Tên đề tài : Phân tích hoạt động marketing tại công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh 1 Thời gian thực tập ………

………

………

2 Bộ phận thực tập ………

………

………

3 Nhận xét chung ………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

Giảng viên hướng dẫn

MỤC LỤ

LỜI MỞ ĐẦU 1

1 Đặt vấn đề 1

2 Kết cấu của đề tài 1

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CÔNG TY TNHH MINH ANH HÙNG THỊNH 2

1.1 Tổng quan về Công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh 2

1.2 Mục tiêu và nhiệm vụ của Công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh 3

1.2.1 Mục tiêu 3

1.2.2 Nhiệm vụ 3

1.2.3 Cơ cấu tổ chức của Công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh 3

1.3 Khái quát chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty giai đoạn 2018- 2020 5

1.4 Giới thiệu bộ phận-công việc thực tập 6

CHƯƠNG 2 : 7

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI CÔNG TY TNHH MTV MINH ANH HÙNG THỊNH 7

2.1 Thực trạng hoạt động marketing tại công ty TNHH MTV MINH ANH HÙNG THỊNH 7

2.1.1 Sản phẩm: 7

2.1.2 Chính sách định giá 9

2.1.3 Chính sách phân phối sản phẩm: 10

2.1.4 Chính sách chiêu thị 11

2.1.5 Về nhân lực: 12

2.1.6 Về quy trình phục vụ: 13

2.1.7 Cơ sở vật chất: 15

2.2 Đánh giá hoạt động marketing của công ty TNHH MTV MINH ANH HÙNG THỊNH 15

2.2.1 Thuận lợi 15

2.2.2 Khó khăn 16

2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động marketing của công ty TNHH MINH ANH HÙNG THỊNH 16

CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 18

3.1 Định hướng phát triển 18

3.2 Kiến nghị: 18

KẾT LUẬN 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21

DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT

DANH SÁCH BẢNG Bảng 1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty

Bảng 2.1 : Danh mục các sản phẩm được phân phối tại công ty

DANH SÁCH SƠ ĐỒ VÀ HÌNH

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức công ty TNHH Minh Anh Hùng Thịnh

Sơ đồ 2.1 Kênh phân phối trực tiếp của doanh nghiệp

Sơ đồ 2.2 Quy trình cung cấp dịch vụ chính tại công ty TNHH MTV Minh

Anh Hùng Thịnh

x

LỜI MỞ ĐẦU

1 Đặt vấn đề

Lĩnh vực tư vấn tài chính Ngân hàng - Bảo hiểm nói chung và ngành Bảo Hiểm Nhân Thọ (BHNT) nói riêng đã có những đóng góp đáng kể đối với sự phát triển của nền kinh tế - xã hội của nước ta Nếu lấy mốc từ năm 1996 khi thành lập Công ty BảoViệt Nhân Thọ - công ty BHNT đầu tiên ở Việt Nam, toàn ngành BHNT đã huy động được vốn đầu tư hàng chục nghìn tỷ đồng

Công ty trách nhiệm hữu hạn Minh Anh Hùng Thịnh (Công ty TNHH Minh Anh Hùng Thịnh) là một trong hơn 269 văn phòng Tổng Đại Lý của Công ty Dai-ichi Life Việt Nam Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của Dai-ichi Life Việt Nam, Công ty TNHH Minh Anh Hùng Thịnh đã và đang phát triển rất tốt trên thị trường Bảo hiểm nhân thọ hiện nay Với sự cạnh tranh trên thị trường từ các ông lớn trong ngành như Bảo Việt, Prudential, AIA,… Để có thể đứng vững và tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh, công ty cần đánh giá lại các hoạt động marketing một cách hiệu quả và sáng tạo để từ đó doanh nghiệp sẽ xem xét lại những điểm chưa tốt trong hoạt động marketing và điều chỉnh kịp thời Nhận thấy đây cũng là vấn đề bản thân em đang cần

nghiên cứu nên em đã chọn đề tài “ Phân tích hoạt động marketing tại công ty TNHH

MTV Minh Anh Hùng Thịnh” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp với mong muốn góp phần đóng góp ý kiến nâng cao hiệu quả hoạt động marketing cho công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh

2 Kết cấu của đề tài

Chương 1: Giới thiệu Công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh

Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing tại công ty TNHH MTV Minh Anh

Hùng Thịnh

Chương 3: Nhận xét và kiến nghị

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CÔNG TY TNHH MINH ANH HÙNG THỊNH

1.1 Tổng quan về Công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh

 Tên doanh nghiệp: Công ty TNHH Minh Anh Hùng Thịnh

 Mã số thuế: 0313824929

 Ngành nghề kinh doanh chính: Hoạt động của đại lí và môi giới bảo hiểm

 Trụ sở chính: 554A, Lê Quang Định, phường 1, quận Gò Vấp, Thành phố HồChí Minh

 Điện thoại: 091.888.2266

Ngày 25/05/2016, tại số 554A, Lê Quang Định, phường 1, quận Gò Vấp, TP.HCM, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) Dai-ichi Việt Nam đã khai trươngthêm Văn phòng Tổng đại lý Chi nhánh Gò Vấp 3 thông qua sự hợp tác của Công

ty TNHH MInh Anh Hùng Thịnh Sau hơn 5 năm thành lập, Công ty TNHH MinhAnh Hùng Thịnh đã có sự phát triển mạnh mẽ trong hoạt động kinh doanh với hơn

169 nhân viên, tư vấn tài chính chuyên nghiệp, phục vụ hơn 1000 khách hàng, đem lại doanh thu phí bảo hiểm năm 2020 là hơn 43 triệu đồng

 Năng động: luôn hướng về phía trước, phát triển không ngừng, nắm bắt cơ hội và tạo những tiêu chuẩn mới, sẵn sàng tiếp nhận ý tưởng và sáng kiến mới

 Tinh thần trách nhiệm: minh bạch và trung thực, thể hiện tinh thần trách

nhiệm với cộng đồng, xây dựng chuẩn mực trong quản trị doanh nghiệp

1.2 Mục tiêu và nhiệm vụ của Công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh

1.2.1 Mục tiêu

- Trở thành Công ty BHNT có liên kết với các ngân hàng hàng đầu về bảo hiểmtín dụng tại Việt Nam

- Doanh thu phí tăng trưởng hàng năm từ 20% - 25%

- Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế khoảng 20%/năm

- Hướng tới mục tiêu niêm yết trên thị trường chứng khoán

1.2.2 Nhiệm vụ

- Củng cố phát triển hình thức bảo hiểm liên kết ngân hàng

- Phân loại khách hàng tiềm năng và khách hàng lớn

- Chú trọng đầu tư vào công tác đào tạo quản lý- nghiệp vụ, nâng cao trình độnhân viên

1.2.3 Cơ cấu tổ chức của Công ty TNHH MTV Minh Anh Hùng Thịnh

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức công ty TNHH Minh Anh Hùng Thịnh

* Chức năng và nhiệm vụ theo cơ cấu tổ chức công ty TNHH Minh Anh Hùng Thịnh:

Giám đốc kinh doanh: Đưa ra các quyết định và kế hoạch cho về hoạt động kinh doanh Quản lý nhân viên không để xảy ra tình trạng tranh chấp khách hàng làm mấy hình ảnh và uy tính của công ty

Trưởng phòng kinh doanh: Quản lý đội ngũ nhân viên kinh doanh, vạch định và triển khai chiến lược kinh doanh để mở rộng nguồn khách hàng, xây dựng, tối ưu quy

trình bán hàng từ bước lên kế hoạch đến khi chốt sales, báo cáo về các kết quả kinh

doanh, doanh thu và chi phí; đưa ra các dự báo trước ban quản trị

Trưởng nhóm kinh doanh: Hỗ trợ trưởng phòng kinh doanh trong việc quản lý độingũ nhân viên tư vấn tài chính, dẫn dắt họ đạt được các mục tiêu doanh thu đề ra, lên

kế hoạch và chủ trì các cuộc họp hàng tuần với các tổ kinh doanh

Tư vấn tài chính (TVTV): là người trực tiếp xác nhận thông tin KH có nhu cầu,

gặp gỡ, tư vấn hỗ trợ KH kí hợp đồng và chăm sóc KH sau mua

1.3 Khái quát chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty giai đoạn

2018- 2020

Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty

NĂM/ CHỈ TIÊU 2018 2019 2020

Chênh lệch2019/2018 2020/2019

Doanh thu 21.327 28.563 43.344 7.236 33,9% 14.781 55,7%Chi phí 11.685 17.138 25.146 5.453 46,7% 8.008 46,7%Lợi nhuận 9.642 11.425 18.198 1.783 18,2% 6.773 59,3%

Qua bảng thống kê kết quả hoạt động kinh doanh ta thấy:

Năm 2019 so với năm 2018:

Doanh thu năm 2019 (28.563) tăng so với năm 2018 (21.327) tức tăng

7.236 tương đương với 33,9%

Chi phí năm 2019 (17.138) tăng so với năm 2018 (11.685) tức tăng

5.453 tương đương với 46,7%

Lợi nhuận năm 2019 (11.425) tăng so với năm 2018 (9.642) tức tăng 1.783 tương

đương với 18,2%

Năm 2020 so với năm 2019:

Doanh thu năm 2020 (43.344) tăng so với năm 2019 (28.563) tức tăng

7.236 tương đương với 55,7%

Chi phí năm 2020 (25.146) tăng so với năm 2018 (17.138) tức tăng

5.453 tương đương với 46,7%

Lợi nhuận năm 2020 (18.198) tăng so với năm 2019 (11.425) tức tăng 1.783 tương đương với 18,2%59,3%

1.4 Giới thiệu bộ phận-công việc thực tập

Công việc của em được giao khi thực tập trong phòng kinh doanh của công ty là:

- Tham gia các lớp học về sản phẩm và chăm sóc khách hàng của công ty

- Nhận danh sách data từ công ty, và gọi điện thoại tìm kiếm khách

hàng

- Mời khách hàng đến tham dự các hội nghị, sự kiện do công ty tổ chức

- Giới thiệu, tư vấn, giải đáp thắc mắc về sản phẩm BHNT của công ty

thông qua kênh điện thoại

- Đặt lịch hẹn trực tiếp cho bộ phận Tư vấn tài chính

- Theo dõi, tiếp thu và ghi nhận những đóng góp ý kiến, khiếu nại của kháchhàng

- Thực hiện các công việc văn phòng khác được giao

CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI CÔNG TY TNHH MTV

Bảng 2.1: Danh mục các sản phẩm được phân phối tại công ty

 An Tâm Song Hành  Bảo Hiểm Chăm Sóc Sức

Khỏe Toàn Cầu

 An Thịnh Đầu Tư  Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo

Cao Cấp Toàn Diện

 Đại Gia An Phúc

 Bảo Hiểm Hỗ Trợ Đóng phí

 Bảo Hiểm Sức Khỏe –

Điều Trị Bệnh Ung Thư

 Bảo Hiểm Tử Kỳ

 Bảo Hiểm Bệnh Hiểm NghèoCao Cấp Toàn Diện Trả TrướcĐặc tính của dịch vụ:

– Nhu cầu bảo hiểm tập trung vào bảo vệ sức khỏe, đảm bảo cuộc sống,phòng chống rủi ro, đảm bảo giáo dục

– Ưu điểm của sản phẩm đang thực hiện phân phối: được hưởng lợi từ đầu tưhiệu quả và luôn được đảm bảo; bảo vệ toàn diện trước rủi ro bệnh hiểmnghèo và tai nạn; hỗ trợ tài chính cho mỗi ngày nằm viện do tai nạn; đóngphí linh hoạt kể từ năm thứ 5 trở đi; thủ tục thẩm định hồ sơ đơn giản

số là những người đã có công việc ổn định, có gia đình và con nhỏ Khi này, họ sẽ có nhu cầu mua bảo hiểm cho bản thân mình và gia đình nhỏ, cụ thể là ở con nhỏ

Thường khách hàng sẽ tiết kiệm các khoản bảo hiểm cho con cái từ khi còn bé Với độ

tuổi trên 40, họ sẽ không chỉ có nhu cầu cho bản thân, gia đình họ mà còn là cho bố

mẹ, người lớn tuổi trong gia đình

Ngoài ra, khách hàng sử dụng dịch vụ bảo hiểm còn phụ thuộc vào nghề nghiệp và tình trạng sức khỏe ngay tại thời điểm bắt đầu tham gia Mức độ nghề nghiệp được chia làm 4 cấp độ, nghề nghiệp có mức độ nguy hiểm càng cao thì sẽ càng khó khăn khi muốn tham gia Tình trạng sức khỏe của khách hàng sẽ được kiểm tra khi kí kết hợp đồng Khách hàng sẽ được hưởng toàn quyền lợi nếu như trình trạngsức khỏe vẫn tốt nhưng nếu có bệnh trước thời gian tham gia bảo hiểm, khách hàng cần phải thông báo với doanh nghiệp Khi đó, nếu tình trạng bệnh ở mức độ nhẹ, khách hàng vẫn được tham gia hoặc tham gia nhưng tăng phí so với giá bình thường Nếu tình trạng bệnh ở mức độ nặng, khách hàng vẫn sẽ được tham gia nhưng quyền lợi bảo vệ sức khỏe sẽ không chi trả cho các vấn đề liên quan đến bệnh trước đó của khách hàng hoặc sẽ không được tham gia bảo hiểm tại công ty

Hầu hết khách hàng tại doanh nghiệp là nhân viên văn phòng, kinh doanh hoặc là những người nhận thức cao về bảo hiểm nhân thọ Xu hướng sử dụng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ trong 2 năm gần đây tại doanh nghiệp là các gói sản phẩm có kết hợp đầu tư tài chính Sản phẩm vừa là bảo vệ sức khỏe toàn diện cho người tham gia bên cạnh đó còn phát triển tài sản trong suốt định kì của hợp đồng

Mức phí hiện tại của các sản phẩm phổ biến:

Bảo hiểm nhân thọ chủ yếu tiết kiệm VD: An Phúc Hưng Thịnh Của Dai-ichi

life tham gia thấp nhất là từ 6 triệu đồng/năm Tổng thời gian tối thiểu là 6 năm

Bảo hiểm nhân thọ vừa bảo vệ sức khỏe và tiết kiệm VD: An Tâm Hưng

Thịnh Số tiền tham gia thấp nhất 6tr/năm Tổng thời gian tối thiểu là 10 năm

Bảo hiểm nhân thọ chủ yếu đầu tư sinh lời VD: An Thịnh Đầu Tư Số tiền

tham gia thấp nhất 20tr/năm Tổng thời gian tối thiểu là 10 năm

Bảo hiểm hưu trí VD: An Nhàn Hưu Trí có mức phí tham gia lớn hơn nhiều (do

độ tuổi cao và sức khỏe cũng yếu) rơi vào khoảng 7 hay 8 triệu đồng/năm

Giá phí BHNT sản phẩm bổ sung :

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: phí tham đóng hàng năm tối thiểu là 1,9tr/năm

giá phí của người cao tuổi sẽ cao hơn so với những người trẻ, không quy địnhthời gian tham gia,gia hạn hằng năm theo nhu cầu

Hiện nay tại công ty cũng rất linh hoạt về thời gian đóng phí bảo hiểm nhân thọ.Tùy vào điều kiện của bản thân khách hàng có thể chọn đóng phí định kỳ theo,tháng, quý hoặc năm

2.1.3 Chính sách phân phối sản phẩm:

Sơ đồ 2.1 Kênh phân phối trực tiếp của doanh nghiệp

Hiện tại, doanh nghiệp phân phối trực tiếp sản phẩm của công ty đến khách hàng, thông qua hoạt động của các kênh và các phòng ban kinh doanh, người thường đảm nhiệm công việc trực tiếp gặp gỡ, tư vấn khách hàng là các TVTC của công ty thực hiện theo quy trình phục vụ chung của công ty

Thông qua chính sách phân phối, các thành viên tham gia vào hoạt động phân phối sẽ được cung cấp các thông tin về sản phẩm dịch vụ của công ty, từ đó các thành viên phải đảm bảo tư vấn sản phẩm tốt nhất và phù hợp nhất đến các khách hàng có nhu cầu

Các thành viên sẽ được nhận hoa hồng cho việc phân phối sản phẩm khác nhau cho từng vị trí công việc:

- TVTC sẽ được nhận hoa hồng năm 1, hoa hồng tái tục và hoa hồng thu phí Hoa hồng có trên hợp đồng đã phát hành do TVTC khai thác được và được phân địn bằng mã số của TVTC, có cơ hội thăng chức trưởng nhóm kinh doanhtrong thời gian làm việc khi đáp ứng các yêu cầu

- Trưởng Nhóm Kinh Doanh sẽ được hưởng phụ cấp chi phí quản lý ban đầubằng 20% hoa hồng năm 1 toàn nhóm, Phụ cấp hỗ trợ phát triển hệ thống dựatrên hoa hồng năm 1 do đội ngũ TVTC của Nhóm thực hiện được nếu đạt tỉ lệduy trì hợp đồng toàn nhóm từ 80% trở lên

2.1.4 Chính sách chiêu thị

Hoạt động chiêu thị của doanh nghiệp tập trung vào hoạt động bán hàng cá nhân.Tại doanh nghiệp quá trình bao gồm 4 bước: tìm kiếm khách hàng, gặp gỡ và tư vấnkhách hàng, kí kết hợp đồng và cuối cùng là chăm sóc khách hàng

Sau khi hẹn gặp được khách hàng tại công ty, tư vấn viên sẽ khơi gợi giúp kháchhàng nhận ra những mong muốn của mình về nhu cầu bảo hiểm, giải đáp các bănkhoăn lo lắng của khách hàng về các vấn đề liên quan đến việc tham gia bảo hiểm như

là khả năng tài chính, vấn đề sức khỏe, vấn đề lãi suất,…từ đó đưa nhu cầu sơ khaicủa khách hàng phát triển thành nhu cầu tham gia bảo hiểm Nếu khách hàng nhậnthấy mình có nhu cầu và muốn tham gia, tư vấn tài chính sẽ đưa ra những giải pháp