- - - DOANH NGHl~PVl11 NGAN HANGS==== CJc TCTD chi duqc diip Ung nhong nhu cAu vay v6n cUa khiJch hang phU hr;IP vCll quy djnh ctia ph.
Trang 111111!!'!!!!!1$ DOANH NGHl~P VOi NGAN HANG
CO NEN CHO VAY GOP VON, HOAN THANH TOAN
VA CHO'NG MINH TAI CHINH?
a TS /"1lg11)·i11 Hoil11g Vi11/1 L(jc *
Tl1S Di11/1 l/Q11 Hoi111 **
Tom tat: Ngoai nhCfng nhu cau vay von khong auc;ic cho vay duoc quy ajnh t<;ii flieu 8 Thong tu so 39/2016!TT-NHNN ngay 3011212016 cua Thong doc Ngan hang Nha nuoc Viet Nam (NHNN), cac to chvc tin dung (TCTD) cung c6 the khong duc;ic cho vay d6i voi i cac nhu cau von de: (1) G6p von, hc;ip tac aau tu, kinh doanh ma von g6p hinh thanh, nen von aieu I~ cua ben nhan von g6p; g6p von, hc;ip tac aau tlf, kinh doanh kh6ng hinh thanh nen von aieu I~ cua ben nhan von g6p; nhan chuyen nhuc;ing phan von g6p t<;ii ' cong ty khac; (2) Thanh toan tien dat CQC de thl,lc hi~n cac giao djch trong tlfong lai ma tai thoi diem dat CQC chtfa OU Oieu ki~n de thl,lc hi~n theo quy ajnh cua phap luat; bu d~p von tl,I c6/hoan tien vay de mua bat a(>ng san/hang h6a; (3) Chung minh kha nang tai chinh cua khach hang vay trong cac quan h~ giao d!ch dan s1,1v6i ben thv ba NhCfng quy ajnh nay trong dl,I thao Thong tlf sua aoi, bo sung Thong tlf so 39/2016!TT-NHNN lam phat sinh nhieu y kien khac nhau tu phia nguoi vay va cac TCTD Bai viet se cho thay auc;ic nhcrng lc;ii ich va rui ro cua cac ho<;it a(>ng cho vay n6i tren
Tu khoa: G6p von, hoan thanh toan, chvng minh tai chinh, cam cho vay
1 Gop von - lc;ri ich vii nii ro
cua cho vay gop von
G6p v6n theo gii\i thich 4ti
khoiin 18 Di~u 4 Lu~t Doanh
nghicp (2020) Ia vi~c g6p tai
san d6 1\1.0 th<\nh v6n di~u I~ cUa
c6ng ty, bao gom g6p v6n de
th<\nh l~p c6ng ty ho~c g6p them
vbn di~u 1¢ cUa c6ng ty dii duc;:rc
th3nh l~p vbn di~u 1¢ 1a tbng
gifl trj titi san do cac th3nh vien
c6ng ty, chli s6' hiiu c6ng ty da
g6p ho~c cam k~t g6p khi thflnh
l~p c6ng ty tr8ch nhi¢m hO'u h~n,
c6ng ty hqp danh; Ja tbng m¢nh
gia cb phAn da ban ho~c duc;rc
dAng Icy mua khi th:\nh l~p c6ng
ty cb phfin (kho!in 34 Di6u 4 Lu{it
Doanh nghicp 2020) Do d6 cho
'Tfllt1ng Dt;llhl;IC N¢n hdng 1hdnhph6H6ChfMil1h
4 C"ng ty c6 phdn khu a)ng nghi~p Tdn Blnh
t) T~P CHI NGAN HAHG J s6 20 I THANG 1M022
vay g6p v6n c6 th6 hitu Iii vi¢c c3.c TCTD clip tin d~ng b~ng ti6n
de kh3.ch htlng g6p v6n t{lo th!i.nh v6n di6u 1¢ clla c6ng ty ho~c Uing them v6n chll sO hihl (kh6ng t{lo th<inh nen v6n dieu I~ clla c6ng ty) Cho vay hqp tac d:1u tu, hqp tac kinh doanh hay nh{in chuyi:n nhuong phfin v6n g6p tc.ii c6ng ty kh<lc cling duqc xcrn Iii cha vay g6p v6n
Cho vay g6p v6n dii duqc nhieu t6 chlrc tai chinh nu&c ngo!i.i cho cac doanh nghi¢p trong nu6c vay di: g6p v6n th!i.nh l{ip cac c6ng
ty con th\lC hi~n c3.c d\l 3.n dfiu
tu (doanh nghi¢p d\l tin) Nhieu ng!in h!i.ng thucrng m~i trong nu6c cling sAn sling cha kh3ch hang vay di: g6p th€:m v6n chU sO hihl ho~c th!i.nh l~p cac doanh nghi¢p
d~ th\lC hi¢n cac d\f <in d.fiu tu Th6ngthuCmg,d6iv6i phucrng thlrc cho vay dv an dfi.u tu truyen th6ng, cac doanh nghi¢p c6 nhu cAu d.fiu tu mo rQng hay dfiu tu thay th~ ma kh6ng c:\n th3nh
l{ip them doanh nghi¢p, dv an se duqc cac TCTD cha vay de dap Ung nhu cllu d.fiu tu clla hQ cac TCTD thuCmg y€:u c:\u nguOi vay phcii c6 v6n chU scJ hlru tham gia vao d\1.an Ngu6n trci nq 13 tlr dOng ti~n ho{lt dQng phfit sinh tlr
d\1 an vay v6n k~ ca cac ngubn trci ng kh<\c cUa doanh nghi~p vay v6n Tai san b<io dam c6 th~ 13 tili san hinh th!i.nh trong tucrng lai tlr v6n vay ho~c cac t8i san kh!lc cUa nguOi vay
Tuy nhif:n, d6i v6i phucrng thlrc tai trq d\1 an hay t:\i trq phi truy~n
Trang 2- - - DOANH NGHl~PVl11 NGAN HANGS====
CJc TCTD chi duqc diip Ung nhong nhu cAu vay v6n cUa khiJch hang phU hr;IP vCll
quy djnh ctia ph<ip lu~r
th6ng, cac doanh nghi¢p ph:ii g6p
v6n d~ th<lnh l~p c6ng ty con
C6ng ty con nay sC sfr d1,1ng v6n
g6p cUa c6ng ty mi; cling v&i v6n
vay tir cRc TCTD da thvc hi¢n d\f
6.n Trong tnrc'mg hQ'P nay, c6ng ty
con duqc gQi 1a c6ng ty dl,I' an va
c6 tu each ph3p nhiin dQc l~p v&i
c6ng ty m~ C6ng ty con sC dlrng
ra vay nq (chit kh6ng ph<ii 13 c6ng
ty m~) dbng thOi, sir d1,1ng tai san
hinh thitnh trong tucrng lai tlr v6n
vay d~ th6 chfip cho cac TCTD
C6ng ty m~ c6 th~ blto Jiinh vay
vbn cho c6ng t)' con (c6ng ty d\f
an) nhung thu&ng chi b<io Janh
vay vbn cho c6ng ty d\I an trong
giai doi;tn x<iy d11ng Sau khi d\f
fln dUQ'C chlrng nh~n ho3.n th;)nh
X<iy d\fll£ vi\ dUQ'C dua vflo V~ll
hilnh chfnh thiic, kho3.n ti'li trv se
tr6 thiinh mi6n truy dOi d6i v6i
c6ng ty m~ 'Ngu6n tra TIQ' trong
t3i trQ' d11 an chU y6u 13 dOng ti6n
hoQ,t dQng phlit sinh tlr d11 an ch(r
kh6ng th~ C6 ngu6n tni nQ' nfl.o
kh<lc l)o d6, mQt khi ch~p nh~n
t<ii trQ' cho dl,f an theo phucmg
thlrc t3i trQ' phi truyl:n th6ng, cftc
TCTD phlii thAm djnh ch~t che
tinh kht\ thi v3 tri~n VQng th3nh c6ng cUa d11 ftn, b6i vi, rUi ro cUa phucmg th(rc tfli lrQ' dl,f an cao hem rUi ro cUa phuemg thlrc t:.\i trv truy&n thbng Chinh vi v~y
tii.i lfQ' dl,f 3.n trong th\fC t6 thu(mg
di~n ra ph6 bi~n 6 linh V\fC ca
s<J hQ t~ng thi~t y~u nhu giao th6ng, c~p di~n, c~p nu6c, khai th{lc d~u khi va kho!lng san cUa cac t~p doitn \'ii cac t6ng c6ng ty
da ng3nh, da linh vvc, du6i hinh thlrc c6ng ty me - con
Dbi v6i phuemg thlrc tfli trQ' d\f
!in, c6ng ty me c6 th6 dlmg ra vay nQ' d~ g6p vbn thflnh l~p c6ng ty con Trong truOng h<,rp nfly, cflc TCTD ph3i thfim djnh tinh kh:i
thi cUa phuemg an dAu tu th<i.nh
l~p c6ng ty con va d\T an dfi.u tu khft thi cUa c6ng ty me T<ii sitn th& chfip c6 th~ Iii t3i s:i.n g6p \'6n ho~c tcii sfin kh<'ic cUa c6ng ty me
Ngu6n tra nv Ja tlr c6 tlrc ho~c lqi
nhu~n duvc chia k6 cii cac ngu6n tra TIQ' kh3c cUa c6ng ty me Tuy nhiCn, n6u chi tr6ng chO vao ngu6n tn\ TIQ' tlr cb tlrc ho~c !Qi
nhu~n dUQ'C chia sC rAt rUi ro cho c<'ic TCTD cho vay trong truCmg
hQ'P c6 tlrc ho~c !qi nhu~n duvc
chia thfip d<'ing k~ so v&i du nq
cho vay, Jam tting them thOi h{ln tni TIQ' ngo<'i.i mong mu6n cUa cac TCTD M~t kMc v.in g6p t~o
th<'i.nh v6n di6u 1¢ cUa c6ng ty con
se kh6ng dUQ'C hoitn i{li mfl chi duvc chuy~n nhu<10g, nf:n v6n g6p kh6ng duqc xem If! ngul>n trit
nq cho khoitn vay nhu trong t.Ui trQ' truy6n th6ng Trong truOng hQ'P ngu6n trii nQ' cho kho<i.n vay g6p vbn If! ngubn tn\ nQ' cUa c6ng
ty rn~, dOi h6i cac TCTD cho vay
se phiti thfirn djnh ky lu&ng kh;i nAng tra nq clia c6ng ty me Do d6, khbi luQ'ng c6ng \1i¢c th~1n
djnh cGng se nhi~u hem
N6u kh6ng hi~u r6 d~c di~m rUi
ro clia t<ii trq d\f an lu6n cao hem rU.i ro clia titi trQ' truy~n thbng, cac TCTD se c6 th6 chfip nh~n
cho vay g6p ,.fin d~ thiinh l~p
c6ng ty dl,f an tJ b~t Cfr Jinh Vl,fC, ng:.\nh nghl: niio, va dil:u niiy v6 hinh trung l<im gia tang nli ro cho cac TCTD B<Ji le, nhin chung thi cho vay cac c6ng ty con m6i dUQ'C th<inh l~p sC nii ro hem 13
cho \'ay nhling c6ng ty da duvc th<inh J~p "a hoi,tt dQng duqc nhi6u nnm Chinh vi v~y ma cac TCTD chi cho cac c6ng ty rn6i th<inh l~p ~ay n~u nhu c8c TCTD
th~t S\f tin tu<'mg viio tri~n VQng thflnh c6ng cUa dv !in vii thuCmg chi c6 {J nhlrng linh vvc dfi.y ti~m
nAng nhtr h~ t~ng giao th6ng, cfip
di~n, c~p nu6c, khai thac dfi.u khf hay kho<ing san nhu n6i tren, chfr kh6ng ph3.i Jinh Vl,J'C nfl.o C8.C TCTD cUng ch~p nh~n cho cac c6ng ty m6i th3.nh l~p vay N6i each kh3.c, \'i~c cho vay d6i vCri cac c6ng ty m6i thilnh l~p da rfit
h~n ch6 thi vi¢c cho vay g6p vbn s6 20 i lliANG 1<Y2022 I T.!IP CHI NGAN HANG Ei)
Trang 3•••® OOANH NGHl~P v61 NGAN HA.NG
dbi v6i c6ng ty m¥ ll,li cing hl,ln
chf hcm do nli ro kh:i cao dbi v6i
cac TCTD
Kh<ic v&i cic khoan cho vay
g6p v6n thinh li\ip c6ng ty, cac
khoan cho vay g6p them vbn chU
s& hfru se c6 mlrc dQ riii ro thfip
hem, do c6ng ty nh?n vbn g6p
da duqc th<lnh l?p va di'i c6 thOi
gian ho{lt dQng nhibu nam hon
Tuy nhien, d~ quyft djnh c6 cho
vay g6p them v6n chU s& hfru hay
kh6ng, cic TCTD ciing ciin th.im
djnh ch~t che kha ni'ing tri ng ciia
c6ng ty g6p v6n lftn c6ng ty nh?n
v6n g6p, cilng nhu tii san baa
dim cUa ngu&i vay
Cho vay g6p v6n giUp cho c:ic
doanh nghi~p c6 di~u ki~n m&
rQng ng<'inh nghb, lTnh vgc kinh
doanh, ho~c gia tang t.Y suit sinh
ICri tlr ccic khoan ddu tu g6p vbn
Tuy nhi&n, riii ro d6i v&i nguOi
vay va cac TCTD ciing se nhibu
hon trong phucmg thlrc t:li trg dl,1
in hay ta phuang thlrc tai trq phi
truybn th6ng Do d6, c:'lc TCTD
phai h6t sfrc th~ tr9ng khi quy~t
djnh cha vay g6p v6n thanh l?p
c6ng ty 6 nhfrng Iinh VlJC ma tinh
kha thi va tri€n v9ng thanh c6ng
clla di,r an la kh6ng cao
2 LC)'i ich va rui ro cua cho vay
d~t c9c va hoan thanh toan
E>{l.t c9c ta vi~c m(H bt!n (g9i
Ia hen d{i.t c9c) giao cho ben kia
(g9i Ia ben nh?n di.it c9c) mQt
khoan tibn ho{l.c kim khi guy, da
guy ho{l.c v?t c6 gia tri khitc (g9i
chung la tai sin d{l.t c9c) trong
mQt tht'Yi h<;tn d€ baa dam giao k6t
ho{l.c thi,rc hi~n hqp dbng (khoan
1 E>iSu 328 BQ lu?t D<in si,r 2015)
TruOng hqp hqp dbng duqc giao
kSt, thi,rc hi~n thi tai san di.it CQC
El) T~P CHI NGAN HANG I s6 20 I THANG 10/2022
duqc tra l<;ti cho ben d{i.t c9c ho{i.c duqc trir d~ thl)'c hi~n nghia vv tra
tibn; nSu ben d{i.t c9c tlr ch6i vi¢c giao kSt, thl)'c hi~n hqp dbng thi
tai san di.it c9c thuQc vb bt!n nh?n di.it c9c; nSu hen nh?n d{i.t c9c
tir ch6i vi~c giao kSt, thl)'c hi~n
hqp dbng thi phai tra cho ben d{l.t CQC tili sin d{l.t CQC v3 mQt khoan tibn tuang duang gia tri tai san d{i.t c9c, trir truCTng hgp c6 th6a thu?n khac (khoan 2 E>ibu 328 BQ lu?t Dan slJ 2015) E>{i.t c9c 1a mQt trong nhfrng bi~n phap bao dam thvc hi~n nghia V\l duqc quy djnh t<;ti khoan 3 Dibu 292 BQ lu?t Dcln SJ! 20\5
E>{i.t c9c trong thi,rc tS thU'Ong duqc thi,rc hi~n trong cac giao djch chuy6n nhuqng bftt dQng san TY I~ d{i.t c9c thuOng chiSm
tir 20 - 30o/o gia tri bfit dQng san mua ban NSu sau khi di.it c9c va cac ben k)' kSt hqp d6ng mua, b:'ln thl s6 tibn d{l.t c9c duqc xem nhu khoan thanh to:'ln dftu tien va nguCri mua se phai thanh toan tiSp c:'lc dqt cOn l<;ti theo th6a thu?n trong hqp dbng mua b:'ln
Vi~c cite TCTD chiip nh?n cha
kh:'lch hang vay d~ d{i.t c9c mua
hilt dQng san n6i rieng, hang h6a n6i chung se dap lmg duqc nhu c.iu tai chinh mang tinh cilp b:'lch cho kh:'lch hang Tuy nhit!n, n6 cGng tibm in nhibu rlli ro cho c:'lcTCTD
RU.i ro thfr nhfit Ia nang h,rc tili chinh clla nguCri vay ySu kem va c6 khil nang Ja kh6ng thl)'c hi~n
duqc nghia V\l hqp dbng bi mftt tibn c9c, vil/hoi.lc th?m chi kh6ng tra duqc ng vay d{i.t c9c cho c:'lc TCTD CUng c:in luu y Ja, khi cho khftch hang vay thanh to:'ln tibn mua tii s<'in, hang h6a, djch vv,
cac TCTD thut'Yng yeu c.ftu ngut'Yi vay phai c6 v6n chll s& hiiu/v6n tl,r c6 tham gia dSn 30% gia tri t<'ti san va cac TCTD se cho kh;ich h<'tng vay nhu cftu v6n cOn thiSu clla kh3.ch hang Do d6, v&i tY I~
di.it c9c th?m chi d6n 30% gi:'l tri tai san thi cGng hoan toan nim trong khi nl'ing dap lmg bing v6n tv c6 clla khach h<'tng theo quy djnh clla c<ic TCTD Cho nen c:'lc TCTD cfing kh6ng cftn thiSt phcii dap Ung nhu c.lu nay cUa kh3.ch hang, trir trut'Yng hqp
ma tY I~ d{i.t CQC Jen d6n 30% gia
trj tai s<in trong khi TCTD chftp nh?n cho vay dSn 90% gi:'l tri tlli scin thi TCTD c6 thb cho vay 20o/o s6 tibn d{l.t cqc, chlr kh6ng phai
la toan bQ s6 tibn d{i.t c9c trong trut'Yng hgp nay
'Rlli ro thlr hai Ia nguCri mua bO
CQC do gi;i C<i tai s<in gi3.m nhanh tren thj trn<':mg dfin d€n nguCTi mua bi 16
RU.i ro thlr ha Ia tranh chftp xcly
ra gifra bt!n mua va bt!n bin khiSn
vi~c d&i l<;ti tiSn c9c clla nguCTi
mua rfit kh6 khan Ching h<;tn nhu, tili siin chua dU diSu ki~n d€
b:'ln, nguCTi ban dbi y kh6ng b:'ln chfip nh~n trft CQC va bbi thl.1'0ng nhung nguCTi mua kh6ng d6ng y Cho vay d{i.t c9c nhin chung l<i kh;i rUi ro cho cac TCTD M~t
khac, n€u so v&i nhfrng khocin cho vay db dip (mg nhu c.iu thanh toan tibn mua tai sin, hilng h6a hay djch v1,1, thOng thuOng, cac TCTD se yeu c.lu ngut'Yi vay phii chlrng minh m1,1c dich slr
<ll)ng tibn vay b~ng cac hgp dbng
mua ban Khi d6, guybn s6 hfru tcii s<in duqc xem nhu da chuybn
tlr ben ban sang ben mua, nhLmg v&i hqp dbng di.it cqc, quybn
Trang 4sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO sO DOANH NGHl~PVdl NGAN H A N G S • • •
hfru tili san v:in thuQc vb ben b<in
Biln chfit cUa ho.\lt dQng cho vay
d{it c9c ciia cic TCTD Ia cho vay
di: kh<ich hang thvc hi~n bi~n
ph<ip bio d<im thvc hi~n nghia
VI) chlr kh6ng ph<ii ta cha vay d€
kh<ich hang mua slim tili sin Hon
nfra, vi~c cac TCTD d& dai trong
vil$c dap Ung nhu cftu vay d{it c9c
mua bit dQng sin cUa khfich h3.ng
cling se g6p phftn tam cho cac
ho.\lt dQng diu co bfit dQng sin,
"lu6t s6ng" hay "tay kh6ng bit
gi{ic" c6 dibu ki~n phit tri~n, g<iy
nen tinh tr.;tng tang n6ng ho{ic s6t
ao bit dQng sin
Do d6, vi~c NHNN d!J ki€n cfim
cac TCT.D cho vay d{it c9c nhfim
hi;i.n ch& rlli ro cho cac TCTD ta
c6 ca s6 Tuy nhiSn, vi~c NHNN
dv ki€n chi cim cic TCTD cha
kh<ich hang vay thanh toan tibn
d{it CQC di: thgc hi~n cfic giao
djch trong tuang lai ma t~i thCri
dii:m d~t CQC chua dU dibu ki~n
di: thvc hi~n theo quy dinh clla
phip lu?t ta kh6ng cin thi@t, b&i
vi, t;:ii kho<in 2 Dibu 1 dv th<io
Th6ng tu slra d6i, b6 sung Th6ng
tu s6 39/2016/TT-NHNN cfing
da cftm cic TCTD cho vay di: dip
Ung cic nhu ciu tai chinh cha cic
giao djch ma phip lu?t cftm
V6i ho;:it dQng cha vay hoan
thanh toan cU.a cic TCTD, ngoai
vi~c gillp cho khich hang dip lrng
duqc nhu ciu tai chinh di: diu tu
va thanh toin, ho;:it dQng cho vay
nay cfing tibm ftn nhibu nli ro cha
cic TCTD va dS !;:ii nhibu h~ h,1y
Riii ro thlr nhfit Ia nhibu kha
ni'ing khich hang kh6ng cin
cht'rng minh m1,1c dfch slr dl,lng
tibn vay va dibu nay diln vi~c cic
TCTD kh6ng cin ho~c kh6ng thi:
kii:m tra ffi\lC dich slr d\lng tibn
vay clla khich hang Dibu nay dfin d@n vi phi;im nguyen tAc cho vay duqc neu ti;ii kho<in 2 Dibu 4 Thong tu s6 39/2016/TT-NHNN
Theo d6, khich hang vay vbn TCTD phai dam baa slr dl,lng vbn vay dUng ffil,lC dich
RUi ro thlr hai ta c6 kha ni'ing kht1ch hang slr d1,1ng libn vay cha cic ml,lc dich diu ca rai san (bfit dQng sin, chlrng khoin) tibm in rlli ro hoiln v6n va hoan tra nq
vay cUa khich hang Dbng thO:i, hoi;it dQng diu ca cfing g6p phin diy gii tili san tang cao ban gii tri thi;rc cu.a tai san, di: l<iii nhibu
h~ 11,ly cho chinh cic TCTD va nbn kinh t@
RU.i ro thlr ba Ia cha vay dao
nq C6 kha ni'ing khich hilng vay hoan thanh toin di: tra cic khoin
nq c6 nguy ca tr& thanh nq xiu t;:ii cic TCTD khic, dftn d€n Jam git'lm chfit luqng cUa cac khoan cho vay hoiln thanh toin
Th?t ra, khi c6 nhu ciu vay vbn, khich hang phili cung cfip phuang in hay dµ in slr dl,lng v6n vay khi thi va slr dl,lng tili san vay hoiln thanh toin di: th€
chftp cha cic TCTD nhu th6ng thuCmg, cht'r kh6ng cin thi€t phai vay hoan thanh toin di: che giiu ml,lc dich slr dl,lng v6n mang tlnh diu ca ho?c kh6ng hqp phip cU.a khich hang
3 l~i ich vii SI! can thiet cua cho vay chli'ng minh tai chinh
Cho vay chlrng minh kh<l nang tii chinh cfing Ii mQt san phim tin dl,lng duqc nhibu TCTD cung cftp cha khich hang trong nhibu nam qua & Vi~t Nam Cho vay chlrng minh kh3 ni'ing tai chinh giUp cho khich hing thu~n !qi hon trong
thU tl,lC ch-Ung minh kha nang tai chinh cho con du hoc hay chlrng minh kha ni'ing tili chinh di: g6p v6n thitnh l?p doanh nghi~p, hqp
tic kinh doanh Tuy nhi€n, di:
chlrng minh kh<l niing tii chinh, khich hilng kh6ng nhit thi@t pht'li slr dl,lng cho vay chlrng minh tili chfnh cUa cic TCTD ma c6'thb slr d\lng nhfrng thU tl,lc thay th@
kh<ic Ch~ng hi;in, di: chlrng minh
tii chinh cho con du hQc, khich hilng c6 th€ chlrng minh b~ng
thU tl,lc xic nh?n s6 du cic loi;ii tibn glri ti;ii cic TCTD ho~c hgp
dbng cha vay du h9c cUa cic TCTD Db chlrng minh tii chinh
b~ng cic lo;:ii bftt dQng san, khich
hing c6 th& slr d1,1ng djch Yl,l Uy thic quan IY tai san hay djch Vl,I
bao quan gifiy tCT c6 gia ciia cic TCTD Ngoii ra, vi~c giai ngan v6n vay chlrng minh tai chinh vao t<li khoitn tibn glri kh6ng k)r h;:in cho khich hang rbi sau d6 khich h<lng c6 sU dl,lng v6n vay dllng ml,lc dich hay kh6ng ciing Ia vfin
db kh6 khan d6i v6i cac TCTD
Th~m chi, c6 kh<i ni'ing c<lc TCTD cfing kh6ng cin kibm tra ml,lc dich sl.r d1,1ng v6n vay sau khi da gi3i ngan b&ng chuyi:n khoan vao tai khoan ti€n glri kh6ng k)' h;:in cUa khich hilng Do d6, rit c6 khi ni'ing khich hang sl.r dl,lng v6n vay sai ml,lc dfch dftn d€n ti€m iin nli ro thu hbi nq sau nay cho cS.c TCTD.•
TAI LlfU THAM KHAO:
1 B{i lu¢t DQn slj 2015
2 Lu¢t Doanh nghi~p2020
3 Th6ng tl.f s6 3912016/TT-NHNN ngOy
3011212016 cUa Th6ng d6c NHNN quy i!inh v€
hoat d¢ng cho vay cUa TCTD, chi nhdnh ngdn hilng nl.fr'lc ngoili d6i vr'li khdch hilng
s6 20 1THANG1012022 1 r-'PCHi NGAN HANG G