Sản phẩm dịch vụ mới phone banking, internet banking,SMS banking tại ngân hàng TMCP sài gòn công thương (saigonbank)

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU..................................................................................................................Trang 3 PHẦN I: GIỚI THIỆU CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN .............................................. 4 PHẦN II: GIỚI THIỆU SẢN PHẨM MỚI ................................................................................ 8 KẾT LUẬN.............................................................................................................................. 11 TÀI LIỆU.................................................................................................................................. 14 LỜI MỞ ĐẦU  Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương có:  Tên giao dịch quốc tế: SAIGON BANK FOR INDUSTRY AND TRADE  Tên gọi tắt: SAIGON BANK  Trụ sở chính:2C Phó Đức Chính Quận 1  Là Ngân Hàng thương Mại Cổ Phần Việt Nam đầu tiên được thành lập trong hệ thống Ngân Hàng Cổ Phần tại Việt Nam hiện nay, ra đời ngày 16 tháng 10 năm 1987, trước khi có Luật Công Ty và Pháp lệnh Ngân Hàng với vốn điều lệ ban đầu là 650 triệu đồng và thời gian họat động là 50 năm . Sau 20 năm thành lập, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương đã tăng vốn điều lệ từ 650 triệu đồng lên 689,255 tỷ đồng.  Tính đến 31/12/2006, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương có quan hệ đại lý với 622 ngân hàng và chi nhánh tại 59 quốc gia và vùng lãnh thổ trên khắp thế giới. Hiện nay Saigonbank là đại lý thanh toán thẻ Visa, Master Card, JCB, CUP… và là đại lý chuyển tiền kiều hối Moneygram.  Sau 20 năm hoạt động, ngoài việc đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng, phù hợp với nhu cầu khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động… với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, SGCTNH còn quan tâm và mở rộng các hoạt động đến các đối tượng khách hàng là các cá nhân, công ty liên doanh, doanh nghiệp nước ngoài … hoạt động trong các khu chế xuất, khu công nghiệp, hỗ trợ sự phát triển các ngành nghề nông, lâm, ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và các ngành nghề truyền thống tại các địa phương trong cả nước.  Trong thời gian tới, theo xu thế phát triển - hội nhập của hệ thống NH Thương mại Việt Nam vào nền kinh tế khu vực và thế giới, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương sẽ liên tục đổi mới hoạt động: cung ứng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, thay đổi phong cách phục vụ, ưu đãi các khách hàng giao dịch thường xuyên, mở rộng mạng lưới hoạt động, hướng tới phục vụ khách hàng bằng những sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại với chất lượng tốt nhất dựa trên nền tảng công nghệ NH tiên tiến … nhằm thực hiện thành công mục tiêu là một trong những Ngân hàng TMCP lớn mạnh hàng đầu trong hệ thống NHTMCP.

Trang 1

BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC

- -

ĐỀ TÀI:

SẢN PHẨM DỊCH VỤ MỚI: PHONE BANKING, INTERNET BANKING,SMS BANKING TẠI

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG

(SAIGONBANK)

GVHD : PGS.TS TRẦN HOÀNG NGÂN

NHÓM SV THỰC HIỆN : ĐÀO THỊ MỸ LINH

PHAN DUY THƯỢNG ĐOÀN HOÀNG VIỆT

VŨ MẠNH TÙNG ĐINH QUỐC TUẦN

11/2007

Trang 2

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU Trang 3

PHẦN I: GIỚI THIỆU CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN 4

PHẦN II: GIỚI THIỆU SẢN PHẨM MỚI 8

KẾT LUẬN 11

TÀI LIỆU 14

Trang 3

LỜI MỞ ĐẦU

 Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương có:

 Tên giao dịch quốc tế: SAIGON BANK FOR INDUSTRY AND TRADE

 Tên gọi tắt: SAIGON BANK

 Trụ s ở chính:2C Phó Đức Chính Quận 1

 Là Ngân Hàng thương Mại Cổ Phần Việt Nam đầu tiên được thành lập trong

hệ thống Ngân Hàng Cổ Phần tại Việt Nam hiện nay, ra đời ngày 16 tháng 10 năm 1987, trước khi có Luật Công Ty và Pháp lệnh Ngân Hàng với vốn điều

lệ ban đầu là 650 triệu đồng và thời gian họat động là 50 năm Sau 20 năm thành lập, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương đã tăng vốn điều lệ từ 650 triệu đồng lên 689,255 tỷ đồng

 Tính đến 31/12/2006, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương có quan hệ đại

lý với 622 ngân hàng và chi nhánh tại 59 quốc gia và vùng lãnh thổ trên khắp thế giới Hiện nay Saigonbank là đại lý thanh toán thẻ Visa, Master Card, JCB, CUP… và là đại lý chuyển tiền kiều hối Moneygram

 Sau 20 năm hoạt động, ngoài việc đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng, phù hợp với nhu cầu khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động… với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, SGCTNH còn quan tâm

và mở rộng các hoạt động đến các đối tượng khách hàng là các cá nhân, công

ty liên doanh, doanh nghiệp nước ngoài … hoạt động trong các khu chế xuất, khu công nghiệp, hỗ trợ sự phát triển các ngành nghề nông, lâm, ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và các ngành nghề truyền thống tại các địa phương trong

cả nước

 Trong thời gian tới, theo xu thế phát triển - hội nhập của hệ thống NH Thương mại Việt Nam vào nền kinh tế khu vực và thế giới, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương sẽ liên tục đổi mới hoạt động: cung ứng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, thay đổi phong cách phục vụ, ưu đãi các khách hàng giao dịch thường xuyên, mở rộng mạng lưới hoạt động, hướng tới phục vụ khách hàng bằng những sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại với chất lượng tốt nhất dựa trên nền tảng công nghệ NH tiên tiến … nhằm thực hiện thành công mục tiêu là một trong những Ngân hàng TMCP lớn mạnh hàng đầu trong hệ thống NHTMCP

Trang 4

I CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI SGCTNH

1 Tiền gửi tiết kiệm

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn,tiết kiệm có kỳ hạn Lãi suất: Tiền gửi tiết kiệm của quý khách được hưởng lãi s uất do Saigonbank công

bố theo từng thời kỳ

Tiện ích:

 Saigonbank không thu phí khi quý khách gửi và rút tiền từ sổ tiết kiệm không kỳ hạn

 Tiền gửi của quý khách được đảm bảo an toàn, bí mật và được Saigonbank mua bảo hiểm tiền gửi

 Quý khách có thể gửi tiết kiệm VNĐ một nơi và rút tiền VNĐ tại bất kỳ chi nhánh nào thuộc Saigonbank

 Sổ tiết kiệm có kỳ hạn được dùng để xác nhận khả năng tài chính cho quý khách đi du lịch và học tập hay làm việc ở nước ngoài

 Quý khách có thể cầm cố sổ tiết kiệm có kỳ hạn để vay vốn một cách dễ dàng và nhanh chóng tại Saigonbank

 Quý khách còn được đăng ký sử dụng miễn phí dịch vụ SMS, Phone - Banking ,để cập nhật thông tin về tỷ giá ngoại tệ, số dư trên tài khoản tiền gửi, tiền vay, lãi suất SIBOR

Lãi suất: lãi s uất tiết kiệm có kỳ hạn do Saigonbank công bố từng thời kỳ tương ứng với từng kỳ hạn và phương thức lãnh lãi (xem biểu lãi suất)

Lãi Suất Tiền Gửi Tiết Kiệm

A Bằng đồng Việt Nam

Có hiệu lực từ ngày 05/02/2007

Lãnh lãi cuối kỳ

(%/tháng)

Lãnh lãi hàng q uý (%/tháng)

Lãnh lãi hàng tháng (%/tháng)

Lãnh lãi trước (%/kỳ hạn)

B Bằng Dollar Mỹ (USD) đối với cá nh ân

Có hiệu lực từ ngày 20/07/2007

Trang 5

Lãnh lãi khi đáo hạn

(%/năm)

Có kỳ hạn 01 tháng 4,25

2 Tiền gửi thanh toán

Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

Saigonbank nhận tiền gửi thanh toán bằng đồng Việt nam và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế, xã hội, đoàn thể và cá nhân dưới nhiều hình thức với thủ tục đơn giản, thời gian phục vụ nhanh chóng, tiện lợi, mức lãi suất linh hoạt, hấp dẫn

Số dư tối thiểu để mở và duy trì tài khoản:

 Tài khoản VND: 200.000 đồng

 Tài khoản ngoại tệ: 50 USD

Ðối với tài khoản ngoại tệ, việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán phải tuân thủ các quy định về quản lý ngoại hối của Chính phủ

Lãi s uất: Số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của Quý khách được hưởng lãi suất do Saigonbank công bố từng thời kỳ

Lãi Suất Tiền Gửi Thanh Toán

A Bằng đồng Việt Nam đối với tổ chức và cá nhân

Có hiệu lực kể từ ngày 08/12/2005

Đồng Việt Nam Lãi suất

(%/tháng)

Trang 6

B Bằng Dollar Mỹ đối với p háp n hân

Có hiệu lực kể từ ngày 01/09/2005

Đô la Mỹ Lãi suất

(%/năm)

Không kỳ hạn 0,50

Tiện ích:

 Cá nhân sử dụng tài khoản thanh toán tại Saigonbank, Quý khách chuyển tiền thanh toán cho các tổ chức, cá nhân trong nước như thanh toán điện, nước, điện thoại… Ngoài những tiện ích trong việc thanh toán, quý khách còn được hưởng lãi với mức lãi s uất do Saigonbank công bố theo từng thời

kỳ

 Xác nhận khả năng tài chính cho quý khách đi du lịch và học tập ở nước ngoài, thực hiện chuyển tiền thanh toán chi phí và tiền học phí ở nước ngoài

 Ðặc biệt, đối với tài khoản thanh toán, quý khách còn có thể sử dụng vượt quá số dư trong tài khoản của mình nếu có thỏa thuận với Saigonbank về hạn mức thấu chi

 Quý khách có thể đăng ký s ử dụng miễn phí dịch vụ, SMS, Phone Banking

để cập thông tin về tỷ giá ngoại tệ, số dư trên TK tiền gửi, tiền vay, lãi suất SIBOR

 Doanh nghiệp có thể thực hiện các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ trong nước và thanh toán quốc tế, chuyển tiền thanh toán chi phí và tiền học phí ở nước ngoài; chi trả lương cho CB-CNV, ký quỹ, sử dụng dịch vụ thu hộ, chi hộ, …

 Đáp ứng nhu cầu mua bán, chuyển đổi ngoại tệ dưới các hình thức giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi

 Quý công ty được ngân hàng cung cấp các sản phẩm dịch vụ như thư bảo lãnh dự thầu, thư bảo lãnh thực hiện hợp đồng, thư bảo lãnh thanh toán

 Quý khách có nhiều kỳ hạn để lựa chọn với mức lãi s uất hấp dẫn và thủ tục đơn giản

 Các doanh nghiệp có nguồn vốn nhàn rỗi có thể gửi vào tài khoản tiền gửi

có kỳ hạn để được lãi suất cao hơn

Trang 7

3 Thẻ ATM: Đặc biệt đối với dịch vụ thẻ ATM tại SGCTNH đã kết nối thành công với ngân hàng Đông Á, Đầu tư phát triển, Công Thương, Ngân hàng Phát triền nhà Sài Gòn Hà Nộivới mạng lười gần 2000 máy ATM.Khách hàng mở thẻ hoàn toàn miễn phí và được hưởng dịch vụ SMS miễn phí Máy ATM tại SGCTNH cho phép nộp tiền tại máy Nộp tiền vào thẻ ATM của SGCTNH tại bất cứ chi nhánh nào trong hệ thống SGCTNH hoàn toàn miễn phí

4 Thanh toán quốc tế:

Đối với thư tín dụng, nhờ thu

 Chiết khấu chứng từ:

Saigon Bank có thể chiết khấu tối đa 95% trị giá bộ chứng từ bằng ngoại tệ với lãi s uất chiết khấu cạnh tranh

 Tài trợ xuất khẩu:

Saigon Bank có chính sách tài trợ như: Có chính sách lãi suất ưu đãi cho khách hàng khi Thư tín dụng xuất khẩu được thông báo qua Saigon Bank

và khách hàng bán ngoại tệ cho Saigon Bank

 Cho vay tối đa 80% trị giá Thư tín dụng xuất khẩu

Chuyển tiền ra nước ngoài:

Hình thức:

 Chuyển tiền bằng điện (TT)

 Chuyển tiển bằng Bankdraft

 Chuyển tiền nhanh Monneygram

Saigonbank cung cấp dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài cho khách hàng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ nhập khẩu và thanh toán cho các mục đích được phép khác theo qui định về quản lý ngoại hối hiện hành, bao gồm chuyển tiền cho công dân VN để:

 Thanh toán học phí, viện phí cho bản thân và cho thân nhân

 Chuyển trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài

 Chuyển cho mục đích công tác, du lịch, thăm viếng nước ngoài

 Trợ cấp cho thân nhân ở nước ngoài

 Chuyển cho mục đích đi định cư ở nước ngoài

Việc thanh toán được thực hiện ngay trong ngày khi khách hàng xuất trình đủ

hồ sơ và có đủ ngoại tệ thanh toán Đặc biệt Saigonbank có các dịch vụ chuyển tiền Người thụ hưởng được nhận đủ số tiền chuyển đi và không bị trừ bất kỳ khoản phí do ngân hàng trung gian và ngân hàng người thụ hưởng thu Người chuyển tiền biết chính xác số tiền người thụ hưởng nhận được do người thụ hưởng chỉ bị trừ một khoản phí nhất định.(theo biểu phí SGCTNH)

II SẢN PHẨM MỚI TẠI SGCTNH

Trang 8

 GIỚI THIỆU DỊCH VỤ PHONE BANKING:

Tiện ích:Dịch vụ Phone Banking sẽ cung cấp những thông tin về:

 Tỷ giá ngoại tệ

 Lãi suất gửi tiết kiệm

 Biểu phí dịch vụ của Saigonbank

 Truy vấn số dư tài khoản

 Mở tài khoản mới

Dịch vụ vấn tin qua điện thoại Quý khách chỉ cần quay số 8214854 để truy cập hệ thống

1 Chọn ngôn ngữ

2 Truy cập thông tin chung với tất cả khách hàng

Nghe lãi suất tiền gửi cá nhân v à tổ chức

Nghe lãi suất tiền gửi tiết kiệm Bấm 5 *

Nghe lãi suất cho v ay Bấm 6 *

Nghe danh sách các chi nhánh, sản

phẩm, dịch v ụ ,bản tin Bấm 7 *

LƯU Ý: để trở v ề menu trước Bấm *

3 Truy cập thông tin riêng với khách hàng có đăng ký tài khoản và mật khẩu

Trang 9

Bước 1: Quý khách đăng nhập vào hệ thống vấn tin

Nhập đủ số tài khoản: nhập đủ số tài khoản,

Nhập mật khẩu: nhập mật khẩu, sau đó Bấm *

Bước 2: Sau khi đăng nhập thành công quý khách có thể truy xuất các dịch vụ sau:

Nghe thông tin tài khoản Bấm 1 *

Nghe thông tin 5 gi ao dịch gần nhất Bấm 2 *

Yêu cầu gửi sổ phụ cho khách hàng qua Fax Bấm 3 *

Yêu cầu gửi sổ phụ cho khách hàng qua

Nghe thông ti n riêng của tài khoản khác Bấm 6 *

LƯU Ý: để trở v ề menu trước Bấm *

4.Kết thúc vấn tin qua điện thoại

Để kết thúc vấn ti n qua điện thoại Bấm 0 *

DỊCH VỤ INTERNET BANKINK :

Khi đăng ký dịch vụ, Quý khách sẽ được hệ thống Internet Banking sẽ cung cấp số dư tài khoản cá nhân, liệt kê tất cả các giao dịch phát sinh của tài khoản cá nhân trực tuyến ngay trên trang web của Saigonbank mà không cần phải đến ngân hàng hay truy nhập vào máy ATM

1 Đăng ký sử dụng thẻ

Khi có nhu cầu đăng ký mở thẻ qua Internet, khách hàng thực hiện trình tự các bước sau:

- Vào trang web của SaiGon Bank tại địa chỉ http://www.saigonbank.com.vn

- Vào mục “Giao dịch trực tuyến”

- Chọn mục “Đăng ký mở thẻ”

- Chọn đăng ký thẻ chính hoặc thẻ phụ ( trong trường hợp chọn thẻ phụ thì thẻ chính đã tồn tại rồi )

- Sau khi chọn đăng ký thẻ chính hoặc thẻ phụ, khách hàng sẽ được yêu cầu điền các thông tin vào biểu mẫu đăng ký thẻ

- Sau khi điền đầy đủ các thông tin yêu cầu, khách hàng nhấn nút "Đăng ký" ở bên dưới biểu mẫu Nếu quá trình đăng ký thành công, khách hàng sẽ được thông báo là: “Đăng ký thẻ thành công Chúng tôi sẽ liên hệ với quý vị để tiến hành các thủ tục cần thiết”

Trang 10

- Đến đây, quá trình đăng ký đã thành công, khách hàng s ẽ chờ nhân viên SaiGon Bank liên lạc theo số điện thoại cố định mà khách hàng đã cung cấp để xác thực và hoàn tất quá trình đăng ký

Một số lưu ý: Khi đến SGB nhận thẻ, khách hàng cần:

+ Xuất trình CMND và nộp 1 bản sao CMND (nếu không có bản sao, nhân viên trung tâm thẻ sẽ sao chụp lại)

+ Ký giấy đăng ký sử dụng thẻ

+ Ký nhận thẻ

+ Ký nhận số PIN

Trong trường hợp đăng ký thẻ phụ, chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ cùng đến SGB để làm thủ tục nhận thẻ

2 Tra cứu số dư (trực tuyến)

- Khi có nhu cầu sử dụng dịch vụ Tra cứu số dư trực tuyến, khách hàng phải đến SaiGon Bank để đăng ký s ử dụng dịch vụ Tại đây, khách hàng sẽ được cung cấp 1 biểu mẫu để điền vào các tài khoản mà khách hàng có nhu cầu tra cứu số dư trực tuyến Sau khi thực

hiện các thủ tục cần thiết nhân viên ngân hàng s ẽ gửi cho khách hàng tên đăng nhập và

mật khẩu (qua 1 phong bì, đưa tại chỗ) Khách hàng sử dụng tên đăng nhập và mật khẩu

này để thực hiện tra cứu số dư trực tuyến

- Thực hiện tra cứu số dư:

+ Vào trang web của SaiGonBank tại địa chỉ: http://www.saigonbank.com.vn

+ Chọn mục “Giao dịch trực tuyến”

+ Vào tiếp mục “Tra cứu số dư”

+ Nhập tên đăng nhập, mật khẩu và nhấn nút “Tra cứu>>

- Đổi mật khẩu: (chỉ có thể đổi mật khẩu khi đã đăng nhập thành công)

+ Chọn mục “Đổi mật khẩu”

+ Nhập mật khẩu cũ và mật khẩu mới

+ Nhấn nút "Lưu"

- Xem lịch sử truy cập ( chỉ có thể thực hiện tiện ích này sau khi đăng nhập thành công ) + Chọn mục “Lịch sử truy nhập”

 S ẢN PHẨM DỊCH VỤ S MS BANKING

Các dịch vụ nhắn tin qua điện thoại SGCTNH triển khai và chi phí

STT Các dịch v ụ miễn phí/ thu

2 Thông báo tỉ gi á (5 loại ngoại

tệ chính)

miễn phí

3 Thông báo lãi suất ti ền gởi

DVN & NTE

miễn phí

4 Thông báo các chương trình miễn phí

Trang 11

khuyến mãi / khai trương chi

nhánh…

5 Dịch vụ chăm sóc khách hàng

( Chuyển mạch cuộc gọi theo

Mục 4 )

miễn phí

6 Đăng ký/Hủy đăng ký sử dụng

dịch vụ SM S Banking

miễn phí

7 Thay đổi mật khẩu miễn phí

8 Nhắn ti n ghi nợ với số phát

sinh từ 100.000 đồng

miễn phí

9 Dịch vụ tra cứu số dư :

- Tra cứu số dư tài khoản thẻ

- Tra cứu số dư tài khoản ti ền

gởi tại các chi nhánh

thu theo gói dịch vụ

10 Dịch vụ thanh toán hoá đơn thu theo món 3.300 đồng / món

11 Dịch vụ chuyển khoản ( triển

khai trong thời gi an sắp tới)

thu theo món

12 Nhắn ti n các đị a điểm lắp đặt

AT M gần nhất

- Đối với khách hàng có sử dụng tài khoản thẻ ATM : trong mẫu đăng kí mở thẻ, điền vào số điện thọai di động đang sử dụng thì quý khách sẽ nhận được tin nhắn báo

có đối với các giao dịch phát sinh lớn hơn 50.000đ

- Đối với khách hàng có tài khoản thanh toán tại Saigonbank: chỉ cần đăng kí vào

mẫu đăng kí sử dụng dịch vụ có sẵn (mẫu đăng kí chung cho cả Phone Banking, Internet Banking) Điền đầy đủ thông tin cá nhân, chọn mục “đăng kí sử dụng dịch vụ nhắn tin ghi có”, và cung cấp số điện thoại di động nhận tin nhắn

- Khách hàng đổi mật khẩu, huỷ, kích hoạt lại dịch vụ SMS Banking thông qua nhắn tin

- Với dịch vụ tra cứu số dư, tin nhắn chỉ được nhắn đến số điện thoại đã đăng ký nếu đúng mật khẩu

III KẾT LUẬN

Sài Gòn Công Thương Ngân Hàng tuy là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên nhưng

20 năm qua chưa có được bước chuyển biến đột phá trong kinh doanh.Việc huy động vốn của ngân hàng với lãi suất tiền gửi tiết kiệm và thanh toán khá cao và cũng đáp ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng như các ngân hàng nhưng có nhiều nhân tố sau đây làm giảm khả năng huy động vốn

 Thứ nhất thương hiệu chưa được biết đến Vẫn có sự nhầm lẫn giữa ngân hàng Công Thương và Sài Gòn Công Thương

 Thứ hai mạng lưới ngân hàng vẫn còn giới hạn

 Thứ ba là công nghệ quản lý còn lạc hậu, yếu tố con người chưa được chú trọng

- Giải pháp cho thương hiệu là marketing nhãn hiệu Việc tài trợ các chương trình như “Vui để học “, “Hãy chọn giá đúng” , chương trình “Chuông vàng

Định dạng
Số trang	14
Dung lượng	269,84 KB