Hãy Mô Tả Mô Hình Kinh Doanh Của Streetshares Và Cho Biết Điểm Mạnh Yếu Của Mô Hình Này So Với Các Ngân Hàng Truyền Thống.docx

1 Hãy mô tả mô hình kinh doanh của Streetshares và cho biết điểm mạnh yếu của mô hình này so với các ngân hàng truyền thống Bao thanh toán là sản phẩm mạnh nhất Liên quan tới mua hàng hoá quốc tế, ứng[.]

1 Hãy mô tả mô hình kinh doanh của Streetshares và cho biết điểm mạnh yếu của mô hình này so với các ngân hàng truyền thống

Bao thanh toán là sản phẩm mạnh nhất Liên quan tới mua hàng hoá quốc tế, ứng trước tiền bán cho bên bán lẫn bên mua Ứng tiền trước cho bên bán, họ có thể bao thanh toán bên người bán/ bên mua Bên mua cần nhu cầu vốn thanh toán cho bên bán Dựa trên các khoản việc cam kết thanh toán bên mua Bên bán thì cam kết dựa trên… Hoạt động tài trợ hoạt động suất nhập khẩu

Quy trình cho vay có giống với mô hình kinh doanh ngân hàng bình thường không?

Khác nhau ở bước 3 (Fintech đặt trưng):NH không rảnh thu thập hành vi khách hàng Theo

họ tính pháp lý tốn thời gian

Streetshares là công ty tài chính công nghệ, cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ do cựu chiến binh làm chủ

StreetShares hiện cung cấp hai hình thức cho vay và dịch vụ bao thanh toán: các khoản cho vay và hạn mức tín dụng không có bảo đảm và tài trợ hoá đơn hợp đồng bảo hiểm Trong đó khoản vay không có bảo đảm tăng trưởng mạnh qua các năm

Mô hình kinh doanh của StreetShare là một mô hình kinh doanh B2B (Business to Business) trong lĩnh vực tài chính StreetShare là một nền tảng trực tuyến cung cấp các dịch vụ cho vay, tiết kiệm và đầu tư cho các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là các doanh nghiệp do cựu chiến binh

sở hữu hoặc điều hành StreetShare sử dụng công nghệ để đơn giản hóa quy trình đăng ký, xét duyệt và giải ngân cho các khoản vay StreetShare cũng tạo ra một cộng đồng trực tuyến cho các doanh nghiệp nhỏ để chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức và hỗ trợ lẫn nhau StreetShare kiếm tiền từ việc thu phí dịch vụ, phí ban đầu, phí từ các sản phẩm tài trợ hóa đơn và lãi suất cho các khoản vay mà công ty tài trợ và hoa hồng từ các đối tác tài chính

Chìa khóa cho hoạt động kinh doanh cho vay của StreetShares là nền tảng bảo lãnh phát hành đang chờ cấp bằng sáng chế, độc quyền của nó Công ty đã sử dụng công nghệ, phân tích dữ liệu và mô hình chấm điểm tín dụng độc quyền để đánh giá mức độ tin cậy của từng ứng viên doanh nghiệp nhỏ Để có được nguồn tài chính từ StreetShares, người vay được đánh giá trên

cơ sở doanh thu kinh doanh, thời gian kinh doanh, dòng tiền, tài sản hoặc hàng tồn kho, và các biến tài chính và tín dụng StreetShares đã xác minh thông tin được cung cấp bởi những người vay tiềm năng bằng nhiều phương pháp và người đăng ký được yêu cầu cung cấp quyền truy cập vào thông tin tài khoản ngân hàng của họ trước khi khoản vay được cấp Giao diện người dùng là 100% kỹ thuật số và thu thập số liệu thống kê hành vi khách hàng rộng rãi

để tăng cường lựa chọn tín dụng Quá trình đăng ký đầy đủ thường mất từ năm đến bảy phút

và người vay thường được cấp vốn trong vòng một đến ba ngày kể từ khi phê duyệt

Điểm mạnh của Streetshares

⁃ Đầu tiên, những người cho vay trên thị trường trực tuyến phần lớn không được kiểm soát, trong khi các ngân hàng phải tuân theo một loạt các quy định nhằm hạn chế việc chấp nhận rủi ro và sử dụng đòn bẩy, tăng chi phí tuân thủ và nhìn chung làm chậm khả năng đáp ứng với thay đổi của họ

⁃ Thứ hai, do quy trình đăng ký trực tuyến, người cho vay trên thị trường có quy trình đăng ký hợp lý và thu thập dữ liệu tốt điều đó cho phép họ xây dựng và cập nhật khả năng chấm điểm tín dụng của mình một cách ảo

⁃ Tài liệu kỹ thuật số 100% thắt chặt việc tuân thủ tín dụng và kiểm soát gian lận

⁃ Thu thập dữ liệu mở rộng và phân tích tạp củng cố chính sách tín dụng

⁃ Giao diện kỹ thuật số 100% cho phép trải nghiệm khách hàng liền mạch

Điểm yếu so với các ngân hàng truyền thống

⁃ Streetshare chịu mọi khoản phí tìm kiếm và đánh giá các khoản vay chỉ với một khoản phí nhỏ và mất khoản chênh lệch lãi ròng trên các khoản vay

⁃ Hầu hết các SMB (các công ty dịch vụ có xu hướng nhiều tài sản vô hình) bắt đầu tìm kiếm nguồn tài trợ từ các ngân hàng và cơ sở tiền gửi của họ đã mang lại cho họ lợi thế lớn

về chi phí tài trợ

⁃ Các ngân hàng cũng có một nhóm khách hàng đa dạng và lâu đời, trong khi những người cho vay trên thị trường phải đối mặt với những bất lợi trong việc lựa chọn phát triển nhóm khách hàng có rủi ro tín dụng cao hơn

⁃ Những người cho vay trên thị trường đã phát triển phần lớn trong thời kỳ điều kiện tín dụng tốt, và lãi suất của họ cao hơn đáng kể so với lãi suất ngân hàng Nó không biết làm thế nào tổn thất cho vay có thể xảy ra trong thời kỳ suy thoái kinh tế, hoặc liệu tỷ lệ cao của chúng có thể được duy trì khi đối mặt với cạnh tranh lớn hơn

⁃ Khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng Ngay cả khi được chấp thuận cho vay, lãi suất vẫn thường cao (đặc biệt đối với những người cho vay trực tuyến) và 50% người vay nhận được ít hơn toàn bộ số tiền vay được yêu cầu

2 Hãy phân tích lợi thế cạnh tranh của Streetshares trong tương quan so sánh các công ty FinTech tương khác ở Mỹ (như Lending club, Kabbage?

Ngân hàng có vốn chỉ tìm khách hàng

Lợi thế: không có vốn nhưng mà chỉ có liên kết của khách hàng và bank, có bộ dữ liệu tệp khách hàng có xác suất vỡ nợ, xác suất rủi ro của các cụ chiến binh, ưu đãi của nguồn vốn chính phủ- cựu chiến binh Lender cho tổ chưc skhoong phải cụ chiến binh

3 Hãy phân tích về lợi ích và rủi ro của việc hợp tác giữa Streetshares và ngân hàng?

Lợi ích của việc hợp tác

 Tăng khả năng cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng: Việc hợp tác giữa StreetShares và MILKBANK tạo ra một mạng lưới tài chính lớn hơn (400,000 thành viên được liên hệ và đăng ký được chuyển thẳng sang nền tảng của StreetShares), giúp tăng khả năng cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng

 Tăng doanh số và lợi nhuận: Việc hợp tác giữa StreetShares và ngân hàng sẽ giúp tăng doanh số và lợi nhuận cho cả hai bên StreetShares có thể truy cập vào khách hàng của ngân hàng và cung cấp các sản phẩm tài chính khác nhau, trong khi đó ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm tài chính mới cho khách hàng của mình

 Đa dạng hóa các sản phẩm tài chính và giảm thiểu chi phí: Việc hợp tác giữa StreetShares và MILKBANK sẽ giúp cả hai đạt được mục tiêu về sự đa dạng hóa các sản phẩm tài chính và giảm thiểu chi phí cho nhau

Rủi ro của việc hợp tác

 Cạnh tranh: Việc hợp tác giữa StreetShares và ngân hàng có thể tạo ra sự cạnh tranh giữa hai bên trong cung cấp các sản phẩm tài chính cho khách hàng Nếu không quản lý một cách hợp lý, điều này có thể làm giảm lợi nhuận của cả hai bên

 Rủi ro tín dụng: Sản phẩm cho vay của StreetShares có thể mang lại rủi ro tín dụng Nếu không quản lý được rủi ro này, StreetShares và ngân hàng đối tác có thể phải gánh chịu tổn thất tài chính

Câu 4: Hãy phân tích cơ hội, rủi ro và thách thức nếu RCP đầu tư vào Streetshares? Lưu ý làm rõ khía cạnh tài chính

Cơ hội:

 Cơ hội tiếp cận các nền tảng cho vay mới, thay thế có thể giảm các chi phí, so với các ngân hàng những người cho vay trên thị trường có lợi thế, phần lớn không được kiểm sóa, trong khi các ngân hàng tuân theo hàng loạt các quy định nhằm hạn chế

chấp nhận rủi ro và sử dụng đòn bẩy , tăng chi phí tuân thủ và nhìn chung là khả năng chậm đáp ứng với các thay đổi Để tạo sự khác biệt trong lĩnh vực vay doanh nghiệp nhỏ, StreetShares tập trung vo việc cung cấp tí dụng cho các doanh nghiệp cựu chiến binh làm chủ Có 3,6 triệu doanh nghiệp do cựu chiến binh sở hữu, trong

đó có 1,2 triệu doanh nghiệp có thể đang tìm kiếm khoản vay bất cứ lúc nào., RCP ước tính rằng SS sẽ phải vay 150 triệu đô la hàng năm để đạt được mức hòa vốn, với mức trung bình 30.000 đô la cho mỗi khoản vay điều đó yêu cầu khảng

5000-10000 khoản vay trong danh mục đầu tư, RPC coi đây là một hoạt động kinh doanh hấp dẫn

Thách thức:

 Mặc dù SS có một số đặc điểm hấp dẫn nhưng nó cũng có một số rủi ro Hầu hế những điêu này xuất phát từ thực tế là công ty đang có sự tăng trưởng mạnh mẽ và dòng tiền chưa dương Trong quý cuối cùng của năm 2017 nó có tỷ lệ đốt tiền mặt lên đến 40000 đô la mỗi tháng do chi phí lớn để xây dựng nền tảng và đội ngũ, bởi

vì công ty không có lợi nhuận, nên không có khả năng tài trợ cho hoạt động và tăng trưởng thông qua lợi nhuận giữ lại mặc dù SS là một doanh nghiệp công nghệ tài chính nhưng cuối cùng nó vẫn là doanh nghiệp cho vay, cho đến nay công ty chủ yếu dựa vào nguồn tài trợ chi phí cao từ Quy định D và các nhà đầu tư tổ chức nguồn tài trợ nghèo nàn của công ty đã ảnh hưởng lợi nhuận theo 2 cách, thứ nhất

nó koong thẻ tài trợ 60% các khoản vay đã phê duyệt, nên mất chênh lệch với các khoản vay, thứ 2 đối với các khoản vay mà nó giữ nó kiếm được chênh lệch thấp hơn do chi phí vốn cao

Ngoài ra công ty không có lịch sử lâu dai về kinh nghiệm cho vay để xác nhận mô hình chấm điểm tín dụng hoặc dự đoán tổn thất tín dụng có lịch sử hoạt động hạn chế giống như tất cả các công ty mới thành lập,không thể rõ công ty sẽ oạt động như thế nào và hiệu quả chất lượng tín dụng có thể được duy trì khi mở rộng quy mô

4 Hãy phân tích cơ hội, rủi ro và thách thức nếu RCP đầu tư vào Streetshares? Lưu ý làm rõ khía cạnh tài chính

Đối với ngân hàng: chất lượng tín dụng, room tăng trưởng dựa trên room Tuỳ vào mục tiêu tạo tiền cho nền kinh tế, chất lượng tín dụng thể hiện 1 đồng cho vay có thu hồi được không, những anh di vay lãi suất tốt

P2P khó khăn ở chỗ, có thể giúp anh tiếp cận khách hàng, mở rộng quy mô tín dụng nhưng khách hàng tốt hay xấu không kiểm chứng được Có vốn để vào, chất lượng tín dụng tốt hơn hay giảm đi Làm dựa trên quy mô khách hàng RCP có đầu tư không? tại sao đầu tư Chi phí đang cao, đầu tư vì khách hàng đã có ( đảm bảo có doanh thu), hợp tác với ngân hàng, tuy nhiên… Giúp streetshare giảm chi phí và năng giá trị công ty này lên Xét yếu

tố bơm vốn bao nhiêu là tốt

Thị trường ngách

Làm 1 mình chưa lk với ngân hàng chi phí cao, được ngân hàng chia 1 phần lợi nhuận và tiếp cận với các khách hàng từ ngân hàng Bai toán lỗ trước đây được cải thiện nhưng điều đầu tư được duy trì để xác định khoản đầu tư, giai đoạn 1: hình thành MQH đồng hành tích hợp hệ thống ngân hàng, mực độ lấy… giai đoạn nào là giao đoạn bơm vốn vào phù hợp Câu chuyện có Phân tích tiềm năng công ty đang mở ra

Cơ hội tiếp cận các nền tảng cho vay mới, thay thế có thể giảm các chi phí, so với các ngân hàng những người cho vay trên thị trường có lợi thế, phần lớn không được kiểm sóa, trong khi các ngân hàng tuân theo hàng loạt các quy định nhằm hạn chế chấp nhận rủi ro

và sử dụng đòn bẩy , tăng chi phí tuân thủ và nhìn chung là khả năng chậm đáp ứng với các thay đổi Để tạo sự khác biệt trong lĩnh vực vay doanh nghiệp nhỏ, StreetShares tập trung vo việc cung cấp tí dụng cho các doanh nghiệp cựu chiến binh làm chủ Có 3,6 triệu doanh nghiệp do cựu chiến binh sở hữu, trong đó có 1,2 triệu doanh nghiệp có thể đang tìm kiếm khoản vay bất cứ lúc nào., RCP ước tính rằng SS sẽ phải vay 150 triệu đô la hàng năm để đạt được mức hòa vốn, với mức trung bình 30.000 đô la cho mỗi khoản vay điều

đó yêu cầu khảng 5000-10000 khoản vay trong danh mục đầu tư, RPC coi đây là một hoạt động kinh doanh hấp dẫn

Thách thức:

Mặc dù SS có một số đặc điểm hấp dẫn nhưng nó cũng có một số rủi ro Hầu hế những điêu này xuất phát từ thực tế là công ty đang có sự tăng trưởng mạnh mẽ và dòng tiền chưa dương Trong quý cuối cùng của năm 2017 nó có tỷ lệ đốt tiền mặt lên đến 40000 đô la mỗi tháng do chi phí lớn để xây dựng nền tảng và đội ngũ, bởi vì công ty không có lợi nhuận, nên không có khả năng tài trợ cho hoạt động và tăng trưởng thông qua lợi nhuận giữ lại mặc dù SS là một doanh nghiệp công nghệ tài chính nhưng cuối cùng nó vẫn là doanh nghiệp cho vay, cho đến nay công ty chủ yếu dựa vào nguồn tài trợ chi phí cao từ Quy định D và các nhà đầu tư tổ chức nguồn tài trợ nghèo nàn của công ty đã ảnh hưởng lợi nhuận theo 2 cách, thứ nhất nó koong thẻ tài trợ 60% các khoản vay đã phê duyệt, nên

mất chênh lệch với các khoản vay, thứ 2 đối với các khoản vay mà nó giữ nó kiếm được chênh lệch thấp hơn do chi phí vốn cao

Ngoài ra công ty không có lịch sử lâu dai về kinh nghiệm cho vay để xác nhận mô hình chấm điểm tín dụng hoặc dự đoán tổn thất tín dụng có lịch sử hoạt động hạn chế giống như tất cả các công ty mới thành lập,không thể rõ công ty sẽ oạt động như thế nào và hiệu quả chất lượng tín dụng có thể được duy trì khi mở rộng quy mô

5 Hãy tóm lược chiến lược đầu tư (dự kiến) cuả RCP vào Streetshares Theo bạn, đề xuất về thời điểm exit vốn của RCP có hợp lý ko? Nếu có/không thì tại sao?

Họ nhìn vào quy mô

Đối diện với nguy cơ khách hàng lừa đảo Trở thành những người cho vay nặng lãi Sẽ có người khác bơm vốn cho vay => lãi suất cho vay thị trường cao hơn so với một số thị trường Nếu để mức lãi suất quá cao chi phí của doanh nghiệp bị ảnh hưởng

Các ngân hàng nhà nước Việt Nam đã quá mệt mõi,… thì khó tiếp cận nguôn này…

6 Cho một vài ví dụ về mô hình kinh doanh của marketplace lending ở Việt Nam (ít nhất giới thiệu 2 công ty)

7 Mô hình streetshare có ở VN k? Vậy thách thức là gì?

Mô hình giống Streetshare có ở Việt Nam, các công ty P2P như là Tima, FIIN,

Thách thức của các mô hình kinh doanh vay ngang hàng là?