Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng công thương chi nhánh 2 – thành phố hồ chí minh

PHẦN 1: GIỚ I THIỆU C HUNG: Ngân hàng Công Thương Chi Nhánh 2 TP HCM ( ICB chi nhánh 2) là chi nhánh trực thuộc Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (INCOMBANK). Có trụ sở chính tại: 222-224 Phan đình Phùng, Phường 1, quận Phú Nhuận TP HCM Có mạng lưới kinh doanh gồm: 1 Phòng giao dịch, 1 qũy tiết kiệm và 2 điểm giao dịch Tổng số nhân viên là 90 người PHẦN 2: C ÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN ĐANG ÁP DỤNG A. TIỀN GỞI THANH TOÁN Đối tượng gởi tiền:  Các tổ chức, cá nhân Việt Nam  Các tổ chức, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam Tiện ích sản phẩm:  Quí khách có thể gởi tiền mặt, rút tiền mặt bất kỳ lúc nào trong giờ giao dịch.  Chuyển khoản đi, nhận chuyển tiền đến với bất kỳ ngân hàng nào trong và ngoài nước theo qui định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam  Xác nhận tài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du lịch, học tập ở nước ngoài  In sao kê chi tiết hàng ngày miễn phí. Miễn phí khi mở tài khỏan  Kiểm tra tài khoản dễ dàng qua hệ thống INTERNET BANKING  Thủ tục nhanh chóng, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, giỏi nghiệp vụ, hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo.  Các dịch vụ hỗ trợ đa dạng và hiệu quả dành cho quý khách. A1. TIỀN GỞI THANH TOÁN KHÔNG KỲ HẠN BẰNG VIỆT NAM ĐỒNG (VND) Đặc điểm sản phẩm :  Lãi suất: Hiện đang áp dụng là: 0.25%/tháng  Cách thức trả lãi: Trả vào ngày cuối tháng và tự động ghi có vào tài khoản  Số tiền gởi tối thiểu ban đầu: Tổ chức: 1.000.000 đồng Cá nhân: 100.000 đồng  Phí dịch vụ: - Phí chuyển tiền theo biểu phí hiện hành của NHCT VN - Phí duy trì tài khoản: Thu khi số dư ngày của quí khách nhỏ hơn số dư tối thiểu ban đầu: Tổ chức: 3.300đ/ngày – Cá nhân: 1.100đ/ngày - Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển. Tối thiểu 11.000đ . Tối đa: 1.000.000đ

Trang 1

CHUYÊN ĐỀ:

HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN

TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG

CHI NHÁNH 2 – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Trang 2

PHẦN 1: GIỚ I TH IỆU C HUNG :

Ngân hàng Công T hương Chi Nhánh 2 T P HCM ( ICB chi nhánh 2) là chi

nhánh trực thuộc Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (INCOMBANK)

Có trụ sở chính tại: 222-224 Phan đình Phùng,

Phường 1, quận Phú Nhuận T P HCM

Có m ạng lưới kinh doanh gồm : 1 Phòng giao dịch, 1 qũy tiết kiệm và

2 điểm giao dịch

T ổng số nhân viên là 90 người

PHẦN 2: C ÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘ NG VỐN ĐANG ÁP DỤNG

A TIỀN G Ở I TH ANH TO ÁN

Đối tượng gởi tiền:

 Các tổ chức, cá nhân Việt Nam

 Các tổ chức, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động

hợp pháp tại Việt Nam

Tiện ích sản phẩm:

 Quí khách có thể gởi tiền m ặt, rút tiền mặt bất kỳ lúc nào trong giờ giao dịch

 Chuyển khoản đi, nhận chuyển tiền đến với bất kỳ ngân hàng nào t rong và

ngoài nước theo qui định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam

 Xác nhận t ài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du lịch, học tập ở nước

ngoài

 In sao kê chi t iết hàng ngày miễn phí Miễn phí khi m ở tài khỏan

 Kiểm tra tài khoản dễ dàng qua hệ thống INT ERNET BANKING

 T hủ tục nhanh chóng, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm , giỏi nghiệp vụ,

hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo

 Các dịch vụ hỗ trợ đa dạng và hiệu quả dành cho quý khách

A1 TIỀN G Ở I TH ANH TO ÁN KH Ô NG KỲ HẠN

BẰNG VIỆT NAM ĐỒNG (VND)

Đặc điểm sản phẩm :

 Lãi suất: Hiện đang áp dụng là: 0.25%/tháng

 Cách thức trả lãi: T rả vào ngày cuối tháng và tự động ghi có vào tài khoản

 Số tiền gởi tối thiểu ban đầu: T ổ chức: 1.000.000 đồng

Cá nhân: 100.000 đồng

 Phí dịch vụ:

- Phí chuyển tiền theo biểu phí hiện hành của NHCT VN

- Phí duy trì tài khoản: Thu khi số dư ngày của quí khách nhỏ hơn số dư tối thiểu ban đầu: T ổ chức: 3.300đ/ngày – Cá nhân: 1.100đ/ngày

- Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền m ặt hoặc chuyển khoản trong

vòng 3 ngày làm việc kể t ừ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút

hoặc chuyển T ối thiểu 11.000đ T ối đa: 1.000.000đ

Trang 3

 Phí đóng tài khoản: Thu khi quý khách làm thủ tục đóng tài khoản: 22.000đ/tài

khoản

A2 TIỀN G Ở I TH ANH TO ÁN KH Ô NG KỲ HẠN BẰNG NGO ẠI TỆ

 Loại tiền gởi: Ngoại tệ (USD,EUR, AUD, CHF,CAD, …)

 Lãi suất: Áp dụng theo biểu lãi suất của NHCT VN

 Số tiền gởi tối thiểu ban đầu: T ổ chức: 200 USD hoặc ngoại tệ tương đương

Cá nhân: 30 USD hoặc ngoại tệ tương đương

- Phí chuyển tiền đi, đến t heo biểu phí hiện hành của NHCT VN

- Phí duy trì tài khoản: Thu khi số dư ngày của quí khách nhỏ hơn số dư tối thiểu ban đầu: T ổ chức: 0.2 USD/ngày – Cá nhân: Miễn phí

- Phí nộp tiền m ặt: T hu khi quý khách nôp tiền m ặt có xác nhận của nguồn gốc

số ngoại tệ nộp Mức thu theo qui định của NHCT VN

- Phí rút tiền mặt: T hu khi quí khách rút tiền m ặt ngoại t ệ Mức thu theo quy

định của NHCT VN

 Phí đóng tài khoản: Thu khi quý khách làm thủ tục đóng tài khoản: 22.000đ/tài

khoản

B TIỀN G Ở I CÓ KỲ H ẠN

 Các tổ chức, cá nhân Việt Nam

 Các tổ chức, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại

Việt Nam

 Quí khách có thể rút trước hạn bằng tiền m ặt, chuyển khoản bất kỳ lúc nào

trong giờ giao dịch

 Chuyển khoản đi bất kỳ ngân hàng nào t rong và ngoài nước theo qui định của

Ngân hàng nhà nước Việt Nam

 Xác nhận t ài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du lịch, học tập ở nước

ngoài

 T hủ tục nhanh chóng, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm , giỏi nghiệp vụ,

hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo

 Miễn phí khi m ở tài khoản

B1 TIỀN G Ở I CÓ KỲ H ẠN BẰNG VIỆT NAM ĐỒNG (VND)

 Kỳ hạn gởi: Công bố theo từng thời kỳ (Từ 1 đến 24 tháng)

 Lãi suất: Tương ứng với kỳ hạn gởi tại thời điểm gởi

 Cách thức trả lãi: T rả đầu kỳ, trả cuối kỳ, trả định kỳ

Trang 4

- Phí chuyển tiền đi theo biểu phí hiện hành của chi nhánh NHCT VN

- Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền m ặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể t ừ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển T ối thiểu 11.000đ T ối đa: 1.000.000đ

 Rút tiền:

- Khi có nhu cầu rút tiền trước hạn quý khách phải rút một lần toàn bộ

số dư trên tài khoản Lãi được ngân hàng trả theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút theo số ngày gởi thực tế

- Vào đúng ngày đáo hạn quý khách được rút 1 phần gốc hoặc lãi

 Gởi tiền: Quý khách được gởi thêm vào, được thay đổi loại kỳ hạn gởi vào đúng ngày đến hạn

 Khi đáo hạn ngân hàng tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn m ới bằng kỳ hạn gởi ban đầu theo lãi suất tại thời điểm tái tục

B2 TIỀN G Ở I CÓ KỲ H ẠN BẰNG NGO ẠI TỆ

 Kỳ hạn gởi: Công bố theo từng thời kỳ ( Từ 1 đến 24 tháng)

 Loại tiền gởi: Ngoại tệ (USD,EUR, AUD, CHF,CAD, …)

 Lãi suất: Tương ứng với t ừng kỳ hạn tại thời điểm gởi

 Cách thức trả lãi: T rả đầu kỳ, trả cuối kỳ, trả định kỳ

- Phí chuyển tiền đi, đến t heo biểu phí hiện hành của NHCT VN

- Phí nộp tiền m ặt: T hu khi quý khách nôp tiền m ặt có xác nhận nguồn gốc của

số ngoại tệ nộp Mức thu theo qui định của NHCT VN

- Phí rút tiền mặt: T hu khi quí khách rút tiền m ặt ngoại t ệ Mức thu theo quy định của NHCT VN

 Rút tiền:

- Vào đúng ngày đáo hạn quý khách được rút m ột phần gốc, lãi

 Gởi tiền: Vào đúng ngày đáo hạn quý khách có thể gởi thêm vào, được thay đổi kỳ hạn gởi

B3 TIỀN G Ở I KÝ Q UỸ BẢO ĐẢM TH ANH TO ÁN,

ĐẢM BẢO THỰ C HIỆN H Ợ P ĐỒNG

 Kỳ hạn gởi: Tùy theo thời gian ngân hàng bảo lảnh

 Số tiền gởi: Theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng

 Loại tiền gởi: VND, Ngoại tệ (USD,EUR, AUD,CHF, CAD,…)

 Lãi suất: Không được hưởng

 Rút tiền: Không được rút trước hạn

Trang 5

C TIỀN G Ở I SỬ DỤNG TH Ẻ ATM

 Cá nhân là người Việt Nam và người nước ngoài

 Quí khách có thể gởi tiền m ặt, rút tiền tại quầy tại bất kỳ chi nhánh, điểm giao dịch của NHCT VN

 T hủ tục mở t ài khoản đơn giản, nhanh

 Quý khách được sử dụng thẻ để rút tiền m iễn phí tại máy rút tiền tự động (AT M) của NHCT VN theo hạn mức từng loại t hẻ

 Quí khách được cung cấp sao kê giao dịch trong 10 ngày gần nhất m iễn phí t ại máy AT M

 Kỳ hạn gởi: Không kỳ hạn

 Loại tiền gởi: VND

 Số dư tối thiểu: 50.000 đồng

 Phí làm t hẻ: Theo qui định cụ thể của NHCT VN cho từng loại thè

- Phí rút tại quầy: 0.1% trên số tền rút Tối thiểu 11.000đ

- Phí đổi mật khẩu thẻ: 11.000đ/ lần

 Phí đóng tài khoản: Thu khi quý khách làm thủ tục đóng tài khoản: 22.000đ/tài khoản

D TIỀN G Ở I TIẾT KIỆM

 Cá nhân là người Việt Nam và người nước ngoài

 Quí khách có thể gởi tiền m ặt, rút tiền mặt bất kỳ lúc nào trong giờ giao dịch

 Xác nhận t ài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du lịch, học tập ở nước ngoài

 Là cơ sở để được xét cấp hạn m ức thấu chi

 Miễn phí khi m ở tài khoản

 T hủ tục nhanh chóng, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, giỏi nghiệp vụ, hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo

D1 TIỀN G Ở I TI ẾT KI ỆM KH Ô NG KỲ HẠN

BẰNG VIỆT NAM ĐỒNG (VND)

Trang 6

 Cách thức trả lãi: T rả hàng tháng căn cứ vào ngày mở thẻ tiết kiệm và tự động ghi có vào tài khoản

 Số tiền gởi tối thiểu ban đầu: 100.000 đồng

 Số dư tối thiểu: 100.000 đồng

 Rút tiền: Khách hàng phải trực tiếp rút bằng tiền mặt hoặc chuyển khỏan bất

kỳ lúc nào trong giờ giao dịch

- Phí kiểm đếm: T hu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền m ặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển T ối thiểu 11.000đ T ối đa: 1.000.000đ

- Phí chuyển tiền (nếu có) thu theo quy định của NHCT VN

D2 TIỀN G Ở I TIẾT KIỆM KH Ô NG KỲ HẠN BẰNG NGO ẠI TỆ

 Loại tiền gởi: Ngoại tệ USD,EUR

 Lãi suất: Hiện đang áp dụng là: Ngoại tệ USD 1.5%/năm

EUR 1%/năm

 Cách thức trả lãi: T rả hàng tháng vào ngày m ở thẻ tiết kiệm và tự động ghi có vào tài khoản

 Khách hàng phải trực tiếp rút bằng tiền m ặt, hoặc chuyển khòan sang tiết kiệm

có kỳ hạn của chính khách hàng tại NHCT chi nhánh 2 HCM

 Phí kiểm đếm: T hu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng

3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền m ặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển Tối thiểu 11.000đ Tối đa: 1.000.000đ

 Không thu phí khi nộp hoặc rút bằng tiền mặt

D3 TIỀN G Ở I TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN BẰNG VIỆT NAM ĐỒNG (VND)

Đặc điểm sản phẩm :

 Kỳ hạn gởi: Công bố theo từng thời kỳ (Từ 1 đến 12 tháng)

 Lãi suất: Tương ứng với kỳ hạn gởi tại thời điểm gởi

 Cách thức trả lãi: T rả cuối kỳ, trả đầu kỳ, trả định kỳ

 Phí dịch vụ: Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách rút tiền m ặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền m ặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển T ối thiểu 11.000đ T ối đa: 1.000.000đ

 Rút tiền:

 Vào đúng ngày đáo hạn quý khách được rút 1 phần gốc hoặc lãi hoặc thay đổi loại kỳ hạn gởi hoặc gởi thêm tiền

D4 TIỀN G Ở I TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN BẰNG NG O ẠI TỆ

Trang 7

 Kỳ hạn gởi: Công bố theo từng thời kỳ ( Từ 1 đến 24 tháng)

 Loại tiền gởi: Ngoại tệ USD,EUR

 Loại tiền rút: Có t hể rút ngoại tệ hoặc VND

 Lãi suất: Tương ứng với t ừng kỳ hạn tại thời điểm gởi

 Cách thức trả lãi: T rả cuối kỳ, trả đầu kỳ, trả định kỳ

 Rút tiền:

 Vào đúng ngày đáo hạn quý khách được rút 1 phần gốc hoặc lãi Được gởi thêm vào, dược thay đổi loại kỳ hạn gửi

- Phí kiểm đếm: T hu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền m ặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển T ối thiểu 11.000đ T ối đa: 1.000.000đ

- Không thu phí khi nộp, rút bằng tiền m ặt

BIỂU LÃI SUẤT TIỀN GỬ I TIẾT KIỆM H IỆN HÀNH

E C HỨNG C HỈ TIỀN G ỬI USD

 Đối tượng m ua:

Các tổ chức, cá nhân Việt Nam

Các tổ chức, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam

Đối với các tổ chức, pháp nhân bao gồm cả các T CT D và phi tín dụng

 Hình thức phát hành: Chứng chỉ tiền gửi ghi danh và ghi sổ

 Mệnh giá: T ối thiểu là 100 USD, tối đa là 100.000 USD

Đối với các hình thức ghi sổ, m ệnh giá thoả thuận với khách hàng

 T hời hạn phát hành: 09/08/2007 đến 09/12/2007

 Lãi suất:

5.3% năm đối với thời hạn 12 tháng

Trang 8

 Phương thức trả lãi:

- Trả lãi và gốc cùng m ột thời điểm khi đến hạn

- Chủ sở hữu cá nhân: T hanh toán bằng tiền m ặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản vào tài khoản tiết kiệm

- Chủ sở hữu tổ chức: T hanh toán bằng tiền m ặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản vào tài khoản tiền gửi ngoại tệ của đơn vị

 Qui định khác:

- Chứng chỉ tiền gửi không tái đáo hạn, lãi chứng chỉ tiền gửi không nhập gốc

- Quá hạn thanh toán khách hàng không đến, ngân hàng giử hộ tiền gốc và lãi

- Thời gian quá hạn khách hàng được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm thanh toán của NHCT trên số dư tiền gốc

- Khách hàng có thể bán lại chứng chỉ t iền gửi khi nắm giử từ trên 06 tháng trở lên, giá mua phụ thuộc vào thời điểm nắm giử chứng chỉ tiền gửi của khách hàng theo quy định của NHCT VN

PHẦN 3: C ÁC SẢN PHẨM MỚ I ĐỀ NGH Ị ÁP DỤNG

Với mạng lưới kinh doanh, đội ngủ nhân viên nhiệt tình ICB chi nhánh 2 trong thời gian qua luôn là chi nhánh huy động vốn đạt hiệu qủa cao trong hệ thống ngân hàng nói chung Tuy nhiên sản phẩm huy động vốn chưa đa dạng, còn mang tính truyền thống Để hòa nhập vào môi trườg kinh doanh của khu vực và thế giới, nâng cao tính cạnh tranh Trong thời gian tới để thu hút nguồn vốn, điều tất yếu là ICB chi nhánh 2 cần phải đề nghị NHCT VN nghiên cứu và phát triển thêm các sản phẩm huy động vốn của m ình Với sự cần thiết nêu trên, nhóm 3 có đề nghị bổ sung thêm sản phẩm cho lĩnh vực tiền gởi tiết kiệm Các sản phẩm được đề nghị gồm:

1 TIẾT KIỆM H Ổ N HỢ P

Giới thiệu về sản phẩm

“Tiết kiệm hổn hợp” là sự kết hợp hoàn hảo giữa tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, đáp ứng được m ọi nhu cầu của quý khách hàng

Tiện ích của sản phẩm :

 Cơ sở để quý khách được cấp hạn mức thấu chi

 Rút hoặc nộp tiền bất cứ lúc nào trong giờ giao dịch

 Xác nhận t ài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi nước ngoài

 Được rút trước hạn nhưng hưởng lãi có kỳ hạn

Đối tượng gửi tiền:

 Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài

 Số dư tối thiểu : 300.000.000 đồng

 Cách thức trả lãi: T rả định kỳ

 Kỳ hạn gởi: Tối thiểu là 12 tháng

 Lãi suất:Tương ứng với từng kỳ hạn tại thời điểm gởi

Trang 9

Các qui định khác:

 Phí kiểm đếm: T hu khi quý khách rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong vòng

3 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền m ặt vào tài khoản: 0.04%/ số tiền rút hoặc chuyển Tối thiểu 11.000đ Tối đa: 1.000.000đ

 Cách tính lãi suất:

Phụ thuộc vào số dư tài khoản và số ngày gửi tiền thực tế cụ thể như sau:

- Khi quý khách hàng rút tiền mà số ngày tính lãi không đủ kỳ hạn đang áp dụng gửi tiền có kỳ hạn thì tính theo lãi suất không kỳ hạn

- Nếu quý khách hàng rút tiền m à số ngày tính lãi đúng bằng kỳ hạn đang áp dụng thì được tính theo lãi suất tiền gửi có kỳ hạn trừ đi 0.005%

Ví dụ: Ngày 02/01/2007 gửi 1t ỷ đồng kỳ hạn 12 tháng Lãi suất được tính theo bảng lãi suất hiện hành trên đây như sau:

2 TIẾT KIỆM BẰNG VÀNG

Giới thiệu sản phẩm :

“Tiết kiệm bằng vàng” thích hợp cho tâm lý truyền thống của người Việt Nam

là luôn muốn cất giữ vàng Không sợ đồng tiền mất giá Sản phẩm này phù hợp với khach hàng gởi tiền là khách hàng lớn tuổi, có quan hệ lâu năm

 Vào ngày đáo hạn úy khách có thể thay đổi kỳ hạn

 Được chuyển quyền sở hữu khi chưa đấn hạn để bảo tòan lãi

 Đảm bảo vay vốn hoặc bảo lảnh cho người thứ ba vay vốn

 Dùng để xác nhận khả năng tài chính để đi nước ngòai du lịch, học tập

 Là cơ sở để xét cấp hạn mức thấu chi

 Công bố theo từng thời kỳ (Từ 3-36 tháng)

 Lọai tiền gởI Vàng (SJC99,99)

 Số tiền gởi tối thiểu: 2 chỉ vàng

 Lãi suất tương ứng với kỳ hạn gởi tại thời điểm gởi

 Cách thức trả lãi: Hàng qúy, cuối kỳ

 Qui định khác:

- Gởi tiền: Có thể nộp vàng hoặc thẻ tiết kiệm và không được gởi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến hạn

- Rút tiền: Chỉ được rút khi thẻ đến hạn

Trang 10

- Quý khách không được rút trước hạn Trong trường hợp được giải quyết rút trước hạn khi có nhu cầu bất khả kháng, quý khách không được hưởng lãi

BIỂU LÃI SUẤT T IẾT KIỆM BẰNG VÀNG ĐỀ NGHỊ ÁP DỤNG

T rên đây là phần bài tập của nhóm 3 Rất mong được sự góp ý của thầy và các bạn Nhóm 3 xin chân thành cảm ơn

Định dạng
Số trang	10
Dung lượng	160,89 KB