Thuyết trình: Thực trạng và tác động của sở hữu chéo ngân hàng Việt Nam

Thuyết trình: Thực trạng và tác động của sở hữu chéo ngân hàng Việt Nam

Nhóm thực hiện: Lớp 19A- TCNH

1 Nguyễn Thị Kim Liên (Trưởng nhóm)

2 Trịnh Thanh Hòa

3 Đào Thị Trọng

4 Nguyễn Thị Bắc

5 Phùng Minh Bắc

6 Nguyễn Ngọc Quang

1

THỰC TRẠNG SỞ HỮU CHÉO NGÂN HÀNG VIỆT NAM

THỰC TRẠNG SỞ HỮU CHÉO NGÂN HÀNG VIỆT NAM

NỘI DUNG

Nguyên nhân

4

Lý thuyết sở hữu chéo

1

Thực trạng sở hữu chéo

2

Tác động của sở hữu chéo

3

Liên hệ và giải pháp

5

1 LÝ THUYẾT SỞ HỮU CHÉO

3

SHC là

việc 2 tổ

chức sở

hữu cổ

phần lẫn

nhau

SHC là

việc 2 tổ

chức sở

hữu cổ

phần lẫn

nhau

Nhóm tích cực

Nhóm tích cực

NHTMNN và NHTM nước ngoài tại NHLD

NHTMNN và NHTM nước ngoài tại NHLD

Cổ đông chiến lược NNg tại NHTM

Cổ đông chiến lược NNg tại NHTM

Sở hữu củacông ty quản lý quỹ tại NHTM

Sở hữu củacông ty quản lý quỹ tại NHTM

Nhóm tiêu cực

Nhóm tiêu cực

Sở hữu của NHTMNN

tại NHTMCP

Sở hữu của NHTMNN

tại NHTMCP

Sở hữu giữa các

NHTM

Sở hữu giữa các

NHTM

Sở hữu NHTMCP bởi các tập đoàn, công ty Sở hữu NHTMCP bởi

các tập đoàn, công ty

2 Thực trạng SHC tại Việt Nam

 Nhóm tác động tích cực

NH TMN

N s

ở N s HLD u N TMN hữ NH

• Có 3 N HT MN

N đa

ng

sở h ữu cổ ph ần

tạ

i 5 N HLD

Cổ đ ôn

g lư iến ch

ợc g NN

Cổ đ ôn

Cổ đ ôn

g là qly cty

qu ỹ

Cổ đ ôn

qu ỹ

•

Từ 2 00

5 cá

c q uỹ qu ản

lý v ốn b

ắt đầu

x uấ

t h iệ

vố

n v ào n hữ

ng NH

TM cổ ph

ần có ti ềm n ăn

Vinacapital đầu tư vốn

vào Sacombank, VOF đầu tư

vào Eximbank, quỹ Dragon đầu tư vào

ACB

Vinacapital đầu tư vốn

vào Sacombank, VOF đầu tư

vào Eximbank, quỹ Dragon đầu tư vào

ACB

2 Thực trạng SHC ở VN

5

 Nhóm tiêu cực

Sở hữu của NHTMNN tại các

NHTMCP

• Có gần 8 NHTM cổ

phần có quan hệ

cổ phần với bốn

NHTM NN.

Sở hữu giữa các

NHTMCP

• Có 37 NHTMCP

• Hiện tượng sở hữu chồng chéo lẫn nhau giữa các ngân hàng thương mại diễn ra phổ biến

Sở hữu NHTPCP bởi các tập đoàn, tổng cty nhà nước, tư nhân

• có khoảng 40 tập đoàn, tổng công

ty nhà nước và tư nhân đổ vốn vào các ngân hàng thương mại với cổ phần trên 5%

2.1 Sở hữu của NHTMNN tại NHTMCP:

4/5 NHTMNN có CP tại NHTMCP

(Nguồn: Cafef.vn)

2.Sở hữu giữa các NHTMCP

2.3 Sở hữu NHTMCP bởi công ty,

tập đoàn nhà nước, tư nhân

 Tập đoàn Bảo Việt sở hữu 52% BaoVietBank

 TCông ty Petrolimex đầu tư vào PG Bank

 Tập đoàn Viettel thì sở hữu NH Quân đội (MBB)

 PVN bỏ vốn vào OceanBank, NH Dầu khí Toàn cầu

 Điện lực Việt Nam (EVN) là cổ đông

25,4%của ABBank

 VNPT tham gia góp vốn vào NH

LienVietBank

Tác động tích cực

9

Góp phần làm

tăng hiểu biết

giữa ngân hàng

với DN, thúc đẩy

hoạt động liên

kết kinh tế và

thương mại giữa

Việt Nam và quốc

tế

Cho phép công ty khai thác được các cơ hội và tiềm năng kinh doanh có lợi trên thị trường; đa dạng hóa hoạt động và phân tán rủi ro kinh doanh

Góp phần cải thiện sự hỗ trợ vốn, công nghệ, kinh nghiệm và hiểu biết lẫn nhau giữa các đối tác, hình thành nên một cơ cấu

sở hữu và quản trị ổn định trong các DN, ngân hàng, cải thiện sức cạnh tranh

và hiệu quả kinh doanh, nhất là đối với DN và NH

nhỏ

Cho phép đạt hiệu quả khống chế, chi phối thị trường cao với một lượng vốn cổ phần nhỏ theo

“mô hình kim tự

tháp”

Tác động tiêu cực

Nợ xấu Vốn ảo

Thâu tóm ngân hàng, tham nhũng

Cạnh tranh không công bằng, lãng phí nguồn lực

Sai lệch trong đánh giá rủi ro, nguy cơ đổ vỡ hệ thống NH, mất niềm tin trong dân chúng, rủi ro cho

nền kinh tế

Nợ xấu:

10%

toàn hệ thống

SHC cho phép DN,

NH có tỷ lệ cổ phần

lớn trong các NH có

thể gây áp lực để ngân hàng này cấp vốn đầu tư vào những dự án (dưới chuẩn ) của doanh nghiệp hay ngân hàng “sân sau” của

mình

Sở hữu chéo cũng cho phép ngân hàng A giấu nợ xấu của mình bằng cách không khai báo nợ xấu mà nhờ ngân hàng B (ngân hàng A có sở hữu) cho vay, qua đó giảm được mức nợ xấu phải khai báo và không phải trích dự phòng rủi ro tương ứng

Đầu tư chéo, qua SHC, ngân hàng A có thể dễ dàng lách quy luật này bằng cách tác động qua các kênh khác nhau mà

NH B (NH A đang đồng sở hữu) mua trái phiếu của công ty chứng khoán, công ty quản lý quỹ của NH A

Sau quyết định 141 của ngân hàng nhà nước ra đời

thì kéo theo đó là một cuộc

đua tăng vốn điều lệ ồ ạt

Thông qua SHC các NH có thể lách luật cho nhau vay

để đối phó trong khi số vốn thực tế giữa 2 NH vẫn không

thay đổi

Vốn ảo

Gây ra sự mù mờ về sở hữu

thực, làm sai lệch việc đánh

giá rủi ro của hệ thống ngân

hàng

Dẫn đến những sai lệch cả

về quản trị ngân hàng lẫn giám sát hệ thống tài chính.

Vấn đề thâu tóm ngân hàng: nhiều tổ chức tín dụng

bị chi phối bởi một nhóm cổ đông, thông qua sự chi

phối ở các khoản vay, ở nhiều ngân hàng có 70 -

90% dư nợ là để phục vụ cho nhóm cổ đông đó

Thao túng thị trường, gây tình trạng sốt giá ảo, đẩy

tỉ giá ngoại tệ thị trường tự do lên cao hơn thị trường chính thức

Làm giảm tính minh bạch, giảm khả năng giám sát

và tăng khả năng đổ vỡ của một định chế tài chính

Tập đoàn lớn thành lập nên những NH con của họ

để huy động vốn giá rẻ đầu tư vào các dự án kinh doanh riêng của họ, các doanh nghiệp nhỏ không những khó tiếp cận với nguồn vốn vay, chịu LS cao

Cạnh tranh không công bằng

Thế lực độc quyền ra đời Làm phá sản các doanh nghiệp nhỏ

Gây ra những bất ổn trong nkt và nguồn vốn trong nkt không được sử dụng một cách hiệu quả, gây lãng phí nguồn lực của đất

nước

4 Nguyên nhân

15

1 Bất cập trong các văn bản pháp luật và quản lý

giám sát

2 Quy định tăng vốn điều lệ, hạn chế mở chi nhánh

3 Nạn tham nhũng, móc ngoặc, tư bản thân tộc bao che cho

nhau

4 Do lợi nhuận ngành NH những năm vừa qua tăng

nhanh

5 Liên hệ

Nhậ t

Sau War II, 65-70% tỉ lệ cổ phiếu các công ty đại chúng niêm yết trên sàn chứng khoán là đều nằm dưới dạng

sở hữu chéo lẫn nhau

Nợ xấu là do các công ty gia đình ở châu Á đều nắm quyền kiểm soát ở các ngân hàng thương mại và sử dụng những ngân hàng này tài trợ cho các

dự án của mình và các công ty có liên

quan

Hiện nay, Nhật chỉ còn 4 ngân hàng lớn, chi phối hoạt động tài chính của

nkt

5 Vấn đề đặt ra???

17

Vấn đề hệ thống giám

sát tài chính, vấn

đề minh bạch hóa thông tin, lỗ

hổng trong các văn bản, quy của định pháp luật

Tình trạng nhập nhèm giữa chức năng, nhiệm

vụ của ngân hàng đầu tư

và ngân hàng thương mại

ở Việt Nam hiện nay

Đầu tư chéo, nợ xấu

Cấu trúc lại

hệ thống ngân hàng thương mại thông qua sáp nhập giải thể

5 Giải pháp

Sáp nhập, giải thế các ngân hàng yếu kém, tránh tình

trạng bao che cho các ngân hàng

Khống chế tỷ lệ sở hữu tại các tổ chức tài chính tín dụng bởi cá nhân cũng như DN cần phải tính đến cả những sở hữu gián tiếp giữa cá nhân này với các Công ty con, Công

ty cháu của họ

Cần có cơ chế để các cổ đông có tiếng nói trong giám sát hoạt động của HĐQT và đảm bảo tính độc lập của công tác kiểm toán

Hình thành một quỹ tái cấu trúc hệ thống ngân hàng riêng

do Bộ Tài chính và Ngân hàng nhà nước cùng quản lý

Chính phủ cần sớm nghiên cứu và thành lập thêm những định chế tổ chức, những bộ phận độc lập để cảnh báo, kiểm soát và điều tra những vấn đề liên quan đến ngành NH.

Thank You !