Báo cáo tiểu luận: Phân tích sản phẩm dịch vụ của ngân hàng quân đội mb (sản phẩm thẻ mb hi collection) Trường Đại học Công Nghiệp IUH

Báo cáo tiểu luận cuối kì môn Marketing Ngân hàng tại Trường Đại học Công Nghiệp IUH có chủ đề Phân tích sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Quân đội MB Sản phẩm thẻ MB HI Collection. Phân tích môi trường vi mô và vĩ mô, chiến lược STP về phân khúc thị trường, xác định thị trường mục tiêu, định vị sản phẩm. Chiến lược marketing về sản phẩm, chiến lược giá, phân phối, chiêu thị.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM

KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

BÁO CÁO TIỂU LUẬN MÔN MARKETING NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI

(SẢN PHẨM THẺ MB HI COLLECTION)

GIẢNG VIÊN GIẢNG DẠY: THẦY NGUYỄN HÀ THẠCH

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, THÁNG 04 NĂM 2023

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM

KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

DANH SÁCH NHÓM

5 Đặng Huỳnh Bích Ngọc 20066151

6 Nguyễn Huỳnh Ngọc Thư 20068621

8 Nguyễn Đặng Thủy Tiên 20066421

9 Trịnh Thị Xuân Hương 20054201

1

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN

2

MỤC LỤC

PHẦN 1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG 3

1.1 BỐI CẢNH 3

1.2 NGÂN HÀNG 3

PHẦN 2 PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG 7

2.1 MÔI TRƯỜNG VI MÔ 7

2.1.1 Công ty (The Company) 7

2.1.2 Trung gian Marketing (Marketing Intermediaries) 7

2.1.3 Đối thủ cạnh tranh (Competitors) 7

2.1.4 Công chúng (Publics) 8

2.1.5 Khách hàng (Customers) 8

2.2 MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ 8

2.2.1 Nhân khẩu học 8

2.2.2 Kinh tế 9

2.2.3 Công nghệ 9

2.2.4 Nhân tố văn hóa 10

PHẦN 3 CHIẾN LƯỢC THỊ TRƯỜNG (S – T – P) 11

3.1 Phân khúc thị trường 11

3.2 Xác định thị trường mục tiêu 12

3.3 Định vị sản phẩm 12

PHẦN 4 CHIẾN LƯỢC MARKETING 14

4.1 Sản phẩm (Product) 14

4.2 Chiến lược giá (Price) 14

4.3 Phân phối (Place) 15

4.4 Chiêu thị (Promotion) 16

TÀI LIỆU THAM KHẢO 18

3

PHẦN 1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG 1.1 BỐI CẢNH

Khách hàng thuộc thế hệ gen Z (nhóm khách hàng sinh từ năm 1995 đến năm 2012)

Là nhóm khách hàng tiếp xúc nhanh chóng với công nghệ, có phong cách sống năng động, linh hoạt trong nhu cầu tiêu dùng hàng ngày và hiện đang chiếm số lượng đông đảo và phổ biến ở tất cả các ngân hàng thương mại ở Việt Nam

MB nắm bắt được thị hiếu và nhu cầu của nhóm khách hàng mục tiêu này nên MB đã đưa ra bộ sưu tập thẻ MB Hi Collection với sự thiết kế trẻ trung, sành điệu để khách hàng thoả mãn nhu cầu chi tiêu, thể hiện phong cách, cá tính bản thân Không chỉ sở hữu "ngoại hình" bắt mắt mà "nội dung" bên trong của dòng thẻ này cũng vô cùng đặc biệt khi ứng dụng công nghệ tiên tiến để tạo ra sức hấp dẫn với các bạn trẻ

1.2 NGÂN HÀNG

 Thông tin chung

 Tên đầy đủ

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

 Viết tắt

Ngân hàng Quân đội MB

 Thành lập

Thành lập vào ngày 04/11/1944

 Vốn điều lệ

37.783.217.770.000 đồng

4

 Mã chứng khoán

MBB

 Cơ cấu bộ máy

 Các sản phẩm dịch vụ

5

 Lịch sử hình thành và phát triển

 1994 – 2004:

+ Ngày 4/11/1994, Ngân hàng thương mại cổ phần Qu ân đội (MB) đư ợc thành lập với số vốn gần 2 0 tỷ đồng, 25 nhân sự và một điể m giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội

+ Mười năm đầu (1994-2004) là giai đoạn mang tính “mở lối” định hình phương châm hoạt động, xác định chiến lược kinh doanh và xác định thương hiệu

 2005 – 2009:

MB áp dụng một loạt các giải pháp đổi mới tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công ngh ệ, tăng cường nhân sự, hướng mạnh về k hách hàng với việc tách bạch chức năng quản lý và chức năng kinh doanh giữa Hội sở và Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm k hách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ…

 2010 – 2016:

Năm 2010, MB bắt đầu nghiên cứ u xây dựng chiến lược giai đoạn mới

2011 – 2 016, với kỳ vọng đưa MB vào TOP 3 ng ân hàng thương mại cổ phần không do nhà nước nắ m cổ phần chi phối Năm 2011, MB đã thực hiện thành công việc ni êm yết cổ phiế u MBB trên Sở giao dịch chứng khoán Tp HCM từ ngày 1/11/2011

 2017 – 2021:

MB định hướng tầm nhìn “Trở thành Ngân hàng thuậ n tiệ n nhất” với mục tiêu đến năm 2021 sẽ nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam về hiệu quả kinh doanh và an toàn, dẫn đầu về số hóa

6

 Sứ mệnh – Tầm nhìn – Giá trị cốt lõi

 Sứ mệnh

Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng

 Tầm nhìn

Trở thành một ngân hàng thuận tiện nhất đối với khách hàng

 Giá trị cốt lõi

Đoàn kết – Kỷ luật – Tận tâm – Thực thi – Tin cậy – Hiệu quả

 Bản sắc văn hóa

Ngân hàng hình thành một nền văn hóa tổ chức mới, được đặc trưng bởi những yếu tố như: Đặt khách hàng vào vị trí trung tâm, một môi trường làm việc nơi mọi nhân viên cảm thấy hạnh phúc và tinh thần sáng tạo cũng như tư duy thử nghiệm lan tỏa khắp tổ chức

7

PHẦN 2 PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG 2.1 MÔI TRƯỜNG VI MÔ

2.1.1 Công ty (The Company)

MB phải có sự liên kết chặt chẽ từ bộ phận cấp trên đến từng phòng ban như bộ phận marketing, bộ phận thẩm định, bộ phận telesales,… để tìm ra được chiến lược và những yếu tố thích hợp từ thị trường để từ đó MB có thể tạo ra được một sản phẩm thẻ MB Hi Colllection để phục vụ nhu cầu cần và đủ của người tiêu dùng và thu hút được sự quan tâm của họ trong giai đoạn này

2.1.2 Trung gian Marketing (Marketing Intermediaries)

Mỗi bộ phận nói chung và từng cá nhân nói riêng của MB đều được xem

là trung gian Marketing, nguồn trung gian vô cùng hữu ích cho MB để giúp MB đưa sản phẩm thẻ MB Hi Collection đến gần hơn với người tiêu dùng

2.1.3 Đối thủ cạnh tranh (Competitors)

Trên thị trường có rất nhiều đối thủ đưa ra các sản phẩm có tính chất gần như tương đồng với các sản phẩm tại ngân hàng, đôi khi còn đưa ra các ưu đãi hấp dẫn hơn chúng ta nhằm thu hút khách hàng Điều này cần được chú trọng nhiều hơn trong việc kinh doanh, đặc biệt là tại ngân hàng

Các đối thủ cạnh tranh với MB cũng đưa ra các dòng thẻ với những tính năng riêng biệt và thu hút được nhiều sự quan tâm của khách hàng trên khắp cả nước như:

- Thẻ Phúc An Lộc của Ngân hàng Á Châu

- Thẻ Tiết kiệm hưu trí của Vietcombank

- Thẻ Tiết kiệm cho con của Vietcombank

8

2.1.4 Công chúng (Publics)

MB tung ra sản phẩm thẻ MB Hi Coleection với rất nhiều mẫu mã kèm với những ưu đãi hấp dẫn với mong muốn giúp cho giới trẻ sử dụng được một cách tối ưu các tính năng mà thẻ mang lại, tạo được tiếng vang với công chúng, nhờ đó, có thể thu hút được nhiều sự quan tâm đến từ những đối tượng khác nhau để sản phẩm thẻ MB Hi Collection trở nên thông dụng hơn đối với tất cả mọi người chứ không riêng gì giới trẻ GenZ

2.1.5 Khách hàng (Customers)

Đây là yếu tố tạo áp lực không nhỏ cho MB

Thẻ MB Hi Collection được sinh ra dựa trên nhu cầu của khách hàng được hướng tới là giới trẻ, những người trong giai đoạn này có thể nói dễ tiếp cận với sản phẩm và giúp nó lan rộng và tiếp cận gần hơn trên toàn quốc, tuy nhiên, khách hàng cũng sẽ rất dễ “chán” đối với một sản phẩm thẻ nếu như trong tương lai nó cũng được xem như các loại thẻ tín dụng bình thường Vì thế,

MB phải tạo ra được những lợi thế nhất định của thẻ để khi người tiêu dùng sử dụng sẽ cảm thấy thích và sử dụng chúng trong một khoảng thời gian dài và thẻ

MB Hi Collection sẽ có “tuổi thọ” lâu đời

2.2 MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ

2.2.1 Nhân khẩu học

Dân số: Việt Nam xếp hạng 2 với 69% tỷ lệ người dân được tiếp cận với dịch vụ tài chính, chưa có tài khoản ngân hàng

Trình độ: Số lượng học sinh, sinh viên, công nhân, viên chức có xu hướng mở tài khoản ngân hàng nhiều và ít giữ tiền mặt (giao dịch qua Internet Banking)

9

Lứa tuổi: Theo thống kê Ngân hang năm 2020 khoảng 70% người trưởng thành ở Việt Nam sở hữu tài khoản ngân hàng

Với những số liệu như trên, cho thấy đây được xem là một thị trường vô cùng tiềm năng và “béo bỡ” để MB có thể phát triển sản phẩm thẻ MB Hi Collection và đưa đến tay người tiêu dùng

2.2.2 Kinh tế

Việc thanh toán không dùng tiền mặt hiện nay đang được xem là xu hướng tất yếu trong quá trình phát triển kinh tế thương mại toàn cầu Hơn thế nữa, trong giai đoạn dịch Covid-19 diễn ra đến hiện tại, việc thanh toán qua online diễn ra nhiều hơn, vì thế các gói ưu đãi về giảm giá khi thanh toán trực tuyến mà thẻ MB Hi Collection mang lại sẽ khá hấp dẫn đối với hầu hết những

ai sử dụng thẻ Đây cũng là một điều kiện để thẻ MB Hi Collection có thể phát huy được hết lợi ích của mình để đúng với mong đợi của MB khi muốn thẻ MB

Hi Collection đến gần hơn với người tiêu dùng

2.2.3 Công nghệ

Hiện nay, dân số tại Thành phố Hồ Chí Minh đạt gần khoảng 9 triệu người, nếu lượng nhựa được thải ra môi trường tương ứng với con số trên qua mỗi ngày thì liệu trong tương lai môi trường tại Việt Nam nói chung và Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng sẽ phải chịu là rất khủng khiếp

Vì thế, với sự ra đời của dòng thẻ MB Hi Collection, là sự kết hợp giữa Thẻ tín dụng và Thẻ ghi nợ, được tích hợp 2 trong 1, điều đó hạn chế được việc

sử dụng nhựa để tạo ra 1 sản phẩm thẻ thay vì 2 sản phẩm thẻ như thông thường Đây cũng là điều vô cùng tuyệt vời mà thẻ MB Hi Collection mang lại

10

2.2.4 Nhân tố văn hóa

Thành phố Hồ Chí Minh là nơi có dân số đống nhất cả nước, đây được xem là thị trường tiềm năng để phát triển sản phẩm thẻ MB Hi Collection hơn là đối với các vùng nông thôn tại các tỉnh lẻ, tuy ở các vùng nông thôn và các tỉnh

lẻ có khả năng sẽ có người tiêu dùng sử dụng sản phẩm này nhưng nếu so sánh với Thành phố Hồ Chí Minh thì con số này chỉ đạt mức nhỏ

11

PHẦN 3 CHIẾN LƯỢC THỊ TRƯỜNG (S – T – P) 3.1 Phân khúc thị trường

Đối với dòng thẻ MB Hi Collection, việc phân khúc thị trường được thực hiện theo những bước sau:

 Xác định thị trường

Với thế hệ trẻ GenZ, MB nắm được nhu cầu tiêu dung, sở thích về những mẫu mã, kiểu dáng mới lạ, bắt mắt, tiện lợi khi kích hoạt, vì thế, dòng thẻ MB

Hi Collection được ra đời

 Phân khúc thị trường

Với dòng thẻ MB HI Collection, phân khúc dựa vào 4 tiêu chí sau

 Nhân khẩu học

Về độ tuổi: Hướng tới đối tượng khách hàng là thanh thiếu niên từ 15-24 tuổi

Thu nhập: Tuy mức thu nhập tương đối không cao, nhưng cũng không ảnh hưởng đến việc trải nghiệm sản phẩm này Mà ngược lại, qua đó thẻ MB Hi Collection có thể phát huy hết tác dụng của thẻ để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất, tối ưu nhất

 Tâm lý học

Thanh thiếu niên là nhóm đối tượng có mức cho tiêu khá cao, nhạy bén với công nghệ, yêu thích sự mới lạ, độc đáo, mà tất cả những yếu tố trên đều thể hiện trong 1 chiếc thẻ MB Hi Collection

 Nhu cầu

Mục đích sử dụng: Thanh toán các hóa đơn, rút và chuyển tiền, nhận lương, đóng học phí,

12

Thời điểm sử dụng (hàng ngày/ hàng tuần/ hàng tháng/ hàng năm)

 Hành vi khách hàng

- Yêu thích sự nhanh nhẹn, gọn

- Nhu cầu chi tiêu cá nhân cao

- Yêu thích việc mua sắm trên các nền tảng khác nhau

3.2 Xác định thị trường mục tiêu

Sau khi đã phân khúc sẽ đánh giá và chọn tra phân khúc thị trường phù hợp để làm thị trường mục tiêu Dựa trên các yếu tố như mực tiêu, mức độ hấp dẫn của thị trường và nguồn lực của công ty

 Thị trường mục tiêu được MB hướng đến là giới trẻ (GenZ)

3.3 Định vị sản phẩm

Đây là quá trình phát triển sản phẩm cũng như chiến lược marketing với mục đích phát triển lợi thế của sản phẩm, so sánh với sản phẩm của đối thủ Vì thế, ngân hang cần cải tiến sản phẩm cả về mẫu mã lẫn chất lượng Một số điểm nổi bật mà thẻ MB Hi Collection mang lại: (cho ví dụ so sánh với 2 đối thủ cạnh tranh)

- Sự tiện ích: Tích hợp 2 trong 1 (vừa là thẻ ghi nợ vừa là thẻ tín dụng) với cách mở thẻ đơn giản, dễ dàng và nhanh chóng

- Vẻ bề ngoài thu hút: Với trọn bộ sư tập bắt kịp xu hướng giới trẻ, thẻ hệ

cá tính riêng cho người sở hữu

- Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Được hoàn tiền, miễn hàng loạt các loại phí (Giảm tới 30% tại hơn 1000 điểm mua sắm thuộc các loại hình dịch vụ ăn uống,

du lịch, chăm sóc sức khỏe,… Ngoài ra, khi thanh toán qua MB Hi Collection,

13

khách hàng cũng được giảm ngay 7% tại Agoda, giảm tới 200k tại Tiki, 100k tại Shopee và hoàn từ 6% - 10% tại Booking.com)

14

PHẦN 4 CHIẾN LƯỢC MARKETING 4.1 Sản phẩm (Product)

Các ưu điểm mà sản phẩm thẻ MB Hi Collection mang lại như:

 Thu hút người sử dụng ngay từ cái nhìn đầu tiên

 Đáp ứng sở thích cá nhân với 3 bộ sưu tập đa năng mà khách hang được tự do lựa chọn

 Điểm đặc biệt, dòng thẻ Hi Collection không hiển thi tên người sử dụng, số thẻ trên thẻ

 Khách hàng dễ dàng kiểm tra thông tin trên App MB Bank

 Tích hợp 2 in 1 trên cùng 1 thẻ

 Thẻ được sử dụng với đa nguồn tiền và với mỗi trường hợp cụ thể

sẽ ưu tiên nguồn tiền phù hợp nhất

 Người sử dụng được sở hữu thẻ ngay lập tức khác với cách mở truyền thống

 Hạn mức tín dụng được cấp tự động sau 3 tháng khi khách hàng đủ điều kiện mà MB đưa ra

 Thoải mái sử dụng với nhiều mục đích khác nhau mà khách hàng mong muốn

4.2 Chiến lược giá (Price)

Được thể hiện thông qua Giá mua sản phẩm và Phí khi người tiêu dùng

sử dụng thẻ MB hi Collection

 Về giá mua sản phẩm

15

- Thẻ MB Hi Collection được bán ra thị trường với giá 50.000 VND

- Được hoàn tối đa 50.000 VND cộng them 20% giá trị chỉ tiêu tích lũy

- Được hoàn tiền không giới hạn khi mua sắm online tại hơn 100 thương hiệu trên App MB Bank

 Về phí sử dụng sản phẩm

4.3 Phân phối (Place)

Đối với sản phẩm thẻ MB Hi Collection, MB chủ yếu phân phối theo hình thức gián tiếp và phân phối theo kiểu hiện đại

Từ các trang mạng xã hội như Facebook, TikTok hay các đoạn video ngắn trên nền tảng Youtube thì sản phẩm thẻ sẽ được người tiêu dùng biết đến nhiều hơn việc khách hàng đến ngân hàng và được tư vấn trực tiếp bởi nhân viên Hoặc khách hàng có thể đăng ký mở thẻ ngay trên website của ngân hàng

Thẻ sẽ được kích hoạt khi người tiêu dùng đã có tài khoản ngân hàng tại

MB và đã sử dụng App MB Bank Các bước kích hoạt được kích hoạt như sau:

- Bước 1: Truy cập vào link mua thẻ MB Hi collection trên website ngân hang

- Bước 2: Lựa chọn sản phẩm thẻ yêu thích sau đó bấm “Thêm vào giỏ hang” tương tự như mua bất kỳ món hàng nào trên website

16

- Bước 3: Điền thông tin đăng ký thẻ

- Bước 4: Chờ khoảng 3 – 7 bạn sẽ nhận được thẻ MB Bank Hi Collection

- Bước 5: Nhận thẻ > bóc phong bì lấy thẻ ra

- Bước 6: Đăng nhập vài ứng dụng MB Bank để đinh danh thẻ

- Bước 7: Tại màng hình chính, chọn “Dịch vụ thẻ” -> nhấp vào “Hi Collection”

- Bước 8: Nhập mã Serial ở trên thẻ vào app MBBank -> bấm “Định danh thẻ”

- Bước 9: Lựa chọn tài khoản gắn thẻ -> chọn “Tôi đã đọc điều khoản…”

- Bước 10: Chọn “Định danh thẻ” -> nhập mã PIN Digital

- Bước 11: Kéo xuống dưới, chọn “Thiết lập / thay đổi mã PIN”

- Bước 12: Chọn thẻ cần thiết lập -> nhập mật khẩu / mã PIN mới

- Bước 13: Nhập mã OTP -> Hoàn thành đăng ký và kích hoạt thẻ MB Bank Hi Collection

4.4 Chiêu thị (Promotion)

MB sử dụng các phương pháp sau để đưa sản phẩm thẻ MB Hi Collection đến gần hơn với người tiêu dùng:

- Đầu tiên, Marketing, đánh vào tâm lý khách hang, với tài khoản số đẹp, mẫu mã bắt mắt, có nhiều sự lựa chọn với nhiều bố sưu tập, bảo mật thông tin

- Thứ hai, điểm cung cấp dịch vụ, chỉ trong chưa đầy 1 phút khách hang

có thể kích hoạt thành công tài khoản, khách hang có thể mua thẻ ở nhiều nơi