Thực trạng và kiến nghị nhằm thúc đẩy triển khai chính sách marketing tại bảo việt hà nội

nghiệp bác sĩ…tạo điều kiện tốt nhất nhấtTổ chức công tác xác minh, giám định, bồi thờng cho cácnghiệp vụ này.- Phòng bảo hiểm rủi ro kỹ thuật : triển khai các nghiệp vụ bảo hiểmcác rủi

Chơng II:

Thực trạng triển khai chính sách Marketing tại Bảo Việt Hà Nội

I Khái quát về công ty Bảo hiểm Hà Nội ( Bảo Việt Hà Nội)

1 Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của Công ty

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Công ty Bảo hiểm Hà Nội ( Bảo Việt Hà Nội ) đợc thành lập theo quyết

định số 1125/QĐ-TCCB ngày 17/11/1980 của Bộ Tài Chính, có tên gọi là Chinhánh Bảo hiểm Hà Nội và trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam vớinhiệm vụ tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm thơng mại trên thành phố

Hà Nội , trụ sở đặt tại số 7 Lý Thờng Kiệt - Hà Nội

Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI (năm 1986) đã đánh dấu một bớcngoặt quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế đất nớc:Việt Nam đãchuyển đổi từ cơ chế quản lý tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế thịtrờng hạch toán kinh doanh Từ đó đất nớc đã có những bớc chuyển mình cănbản, thị trờng hàng hoá và thị trờng vốn trong nớc nói chung và Hà Nội nóiriêng trở nên phong phú và sôi động Thực tiễn đã đặt ra cho bảo hiểm thơngmại những yêu cầu và thách thức mới trong sự nghiệp thúc đẩy phát triển kinh

tế Đáp ứng yêu cầu đó, ngày 17/02/1989, Bộ Tài Chính đã ra quyết định số27/TCQĐ - TCCB chuyển Chi nhánh Bảo hiểm Hà Nội thành Công ty Bảohiểm Hà Nội (gọi tắt là Bảo Việt Hà Nội), trụ sở chính đặt tại 15C Trần Khánh

D - Hà Nội

1.2 Cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Hà Nội

Hiện nay Bảo Việt Hà Nội có cơ cấu tổ chức nh sau:

Sơ đồ 1- Cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Hà Nội:

Giám đốc

( Nguồn : Bảo Việt Hà Nội )

Phòng đại diện tại các quận huyện

Phòng đại diện tại các quận huyện

P Bảo hiểm các huyện

Đông Sóc Từ Gia Thanh

Anh Sơn Liêm Lâm Trì

P Bảo hiểm các quận

Hoàn Đống Thanh Tây Hai Bà Ba Cầu Kiếm Đa Xuân Hồ Trng Đình Giấy

Nh vậy, tại Công ty Bảo hiểm Hà Nội, Giám đốc là ngời điều hành caonhất về toàn bộ hoạt động kinh doanh của công ty, ngoài ra còn có hai phógiám đốc cùng điều hành hoạt động kinh doang theo từng lĩnh vực khác nhau.

Hiện nay, ngời đang giữ chức vụ Giám đốc là ông Bùi Gia Anh

Hai Phó giám đốc là các ông :

1 Ông Trần Nhật Long

2 Ông Nguyễn Quốc Thiện

(*) Nhiệm vụ của các phòng ban chức năng nh sau:

- Phòng kế toán - tài chính : chịu trách nhiệm quản lý tài chính củaCông ty, điều hành các hoạt động đầu t, tổ chức hạch toán theo các chế độNhà nớc quy định

- Phòng giám định - bồi thờng : thực hiện các công tác giám định, bồithờng trên phân cấp quy định của các phòng nghiệp vụ và văn phòng đại diện

- Phòng quản lý đại lý : tổ chức công tác đào tạo và quản lý các đại lý

- Phòng Marketing : tổ chức thực hiện các hoạt động quảng cáo, tuyêntruyền giới thiệu về các sản phẩm của Công ty, thiết kế và hoàn thiện sảnphẩm, tổ chức triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm mới; đánh giá, nghiên cứu thịtrờng tìm kiếm các nhu cầu mới…tạo điều kiện tốt nhất nhấtđồng thời cũng trực tiếp triển khai cácnghiệp vụ bảo hiểm

Các phòng chức năng ngoài việc thực hiện nhiệm vụ cụ thể của từngphòng nh trên còn đồng thời có nhiệm vụ quản lý, hớng dẫn các phòng quận,huyện về các hoạt động theo đúng chức năng đó

(*) Chức năng của các phòng nghiệp vụ:

- Phòng bảo hiểm phi hàng hải : triển khai các nghiệp vụ phi hàng hải,chịu trách nhiệm về các chế độ chính sách trong việc triển khai các nghiệp vụ

Tổ chức công tác xác minh, giám định, bồi thờng tại các phòng và các vănphòng

- Phòng bảo hiểm quốc phòng : triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm tronglĩnh vực quốc phòng và chịu trách nhiệm thực hiện các công việc có liên quan

đến nghiệp vụ nh giám định, bồi thờng…tạo điều kiện tốt nhất nhất

- Phòng bảo hiểm cháy và rủi ro hỗn hợp : triển khai các nghiệp vụ bảohiểm cháy và rủi ro hoả hoạn đồng thời triển khai một số nghiệp vụ khác nh :bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển y tế cấp cứu, bảo hiểm trách nhiệm nghề

nghiệp bác sĩ…tạo điều kiện tốt nhất nhấtTổ chức công tác xác minh, giám định, bồi thờng cho cácnghiệp vụ này.

- Phòng bảo hiểm rủi ro kỹ thuật : triển khai các nghiệp vụ bảo hiểmcác rủi ro kỹ thuật nh : bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm đổ vỡ máymóc…tạo điều kiện tốt nhất nhấtĐồng thời cũng tổ chức, xác minh, giám định, bồi thờng cho cácnghiệp vụ này

Theo cơ cấu tổ chức mới song song với nhiệm vụ khai thác khách hàng,các phòng nghiệp vụ còn hớng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra và giám sát toàn diện vềhoạt động của các văn phòng địa phơng trực thuộc về các nghiệp vụ đợc phâncấp quản lý

Các phòng nghiệp vụ cùng với phòng Marketing và 12 văn phòng đạidiện tại tất cả các quận, huyện trong thành phố Hà Nội là các đơn vị trực tiếptiến hành triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm Các phòng chức năng và phòngnghiệp vụ có quan hệ mật thiết với nhau và cùng phối hợp với Ban Giám đốcthực hiện quản lý, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, đa ra các quy

định nghiệp vụ, đề ra các biện pháp, các đối sách kịp thời với tình hình cạnhtranh trên thị trờng Ngoài ra, Công ty còn có một hệ thống đại lý, cộng tácviên rộng khắp đợc quản lý thống nhất bởi phòng Quản lý đại lý

Bảo Việt Hà Nội hiện nay có tổng số cán bộ công nhân viên là 150

ng-ời

2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2003

1999-Trong thời gian gần đây, thị trờng bảo hiểm Việt Nam có sự thay đổi cơ bản

về chất, việc ban hành nghị định số 100/CP ngày 18/12/1993 và Nghị định 74/

CP ngày 14/06/1997 đã phá vỡ thế độc quyền của Bảo Việt Trên thị trờng bảohiểm xuất hiện sự tham gia của nhiều công ty bảo hiểm khác nhau, tính cạnhtranh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ngày càng sâu sắc hơn Trớc tìnhhình đó, với việc không ngừng nghiên cứu, tìm hiểu, khảo sát nhu cầu thị tr-ờng cùng với sự nhanh nhậy, nhậy bén trong kinh doanh Bảo Việt Hà Nội vẫnxứng đáng là đơn vị cốt cán của Bảo Việt Năm nào công ty cũng hoàn thànhvợt mức kế hoạch kinh doanh, đạt tốc độ tăng trởng cao về doanh số và tỷ lệtích luỹ, góp phần không nhỏ vào thành tích chung vủa Bảo Việt nói riêng vàcủa ngành bảo hiểm nói chung

Hiện nay, Bảo Việt Hà Nội đang triển khai 42 nghiệp vụ bảo hiểm vànhìn chung đều đạt mức tăng trởng về doanh thu phí qua các năm Các nghiệp

vụ bảo hiểm đó là:

12 Vật chất xe máy

13 TN chủ phơng tiện đối với hàng hoá

14 TN chủ phơng tiện đối với hành khách

19 Tai nạn con ngời 24/24 33 TN đối với thiệt hại ngời và

tài sản

20 Bảo hiểm kết hợp con ngời 34 Bảo hiểm tiền

21 Sinh mạng cá nhân 35 Trợ cấp nằm viện & phẫuthuật

Trong các nghiệp vụ trên thì các nghiệp vụ truyền thống nh: bảo hiểmhàng hoá, bảo hiểm toàn diện học sinh, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm cháy…tạo điều kiện tốt nhất nhấtvẫn có doanh thu phí cao và tăng trởng ổn định, chiếm tỷ trọng lớn trong toàn

bộ doanh thu phí của toàn Công ty Sở dĩ có đợc kết quả nh vậy là do Công ty

đã duy trì tốt mối quan hệ với các khách hàng lớn, khách hàng truyền thống vàcác cơ quan chức năng nh Cục Thuế, Cục Đăng kiểm, Sở Giáo dục- Đào tạo,Ban quản lý đự án xây dựng…tạo điều kiện tốt nhất nhấtMột số nghiệp vụ bảo hiểm mới nh bảo hiểmthiết bị điện tử, bảo hiểm du lịch đã thể hiện đợc vai trò và ngày càng khẳng

định sự cần thiết của mình thông qua sự tăng trởng của số phí thu qua cácnăm Có kết quả về sự tăng trởng doanh thu của các nhóm nghiệp vụ nh sau:

Bảng1 - Tăng trởng doanh thu qua các nghiệp vụ:

( Nguồn: Bảo Việt Hà Nội)

Qua các số liệu trên đây ta thấy đợc nghiệp vụ có doanh thu cao nhất lànghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời, sau đó là nghiệp vụ bảo hiểm xe cơgiới Năm 2002 nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đạt doanh thu 30.176 triệu

đồng chiếm 31,17% doanh thu toàn công ty còn nghiệp vụ bảo hiểm con ngờikết hợp đạt doanh thu 30.874 triệu đồng chiếm 32,46% Tuy nhiên đây là cácnghiệp vụ bảo hiểm truyền thống nên tăng trởng trung bình hằng năm củanghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới chỉ đạt 5,90% , còn nghiệp vụ bảo hiểm conngời kết hợp có cao hơn khoảng 10,05%

* Kết quả kinh doanh của Công ty trong năm 2003:

1).Thuận lợi và khó khăn :

Năm 2003 kinh tế xã hội của cả nớc nói chung và thủ đô Hà Nội nóiriêng tiếp tục ổn định và phát triển Tốc độ tăng trởng GDP của Hà Nội đạt8,15% , đầu t trong nớc tăng mạnh, đây là yếu tố thuận lợi cho công tác kinhdoanh của các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và Bảo Việt Hà Nội nói riêng

Nghị định 15/CP của Chính phủ về việc xử phạt hành chính vi phạm giaothông đờng bộ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai bảohiểm xe cơ giới

Đợc sự quan tâm ủng hộ của lãnh đạo, các cơ quan Ban, Ngành chínhquyền địa phơng cũng nh sự quan tâm chỉ đạo kịp thời của lãnh đạo Tổng Công

ty, sự hợp tác giúp đỡ thờng xuyên của các phòng ban thuộc Tổng Công ty

Tuy nhiên, bên cạnh những thuận lợi cũng vẫn tồn tại nhiều khó khăn đó

là năm 2003 sự cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm phức tạp hơn các năm trớc

Địa bàn thủ đô là nơi tập trung sự cạnh tranh ác liệt giữa các công ty bảo hiểm.Các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con ngời, bảo hiểm học sinh gặp

phải sự cạnh tranh mạnh mẽ của các Công ty bảo hiểm trong nớc, cạnh tranhchủ yếu về tỷ lệ phí bảo hiểm, chi kinh doanh.

2) Tình hình thực hiện nhiệm vụ kinh doanh của Công ty Bảo hiểm

Hà Nội trong năm qua nh sau:

* Công tác khai thác: Trong điều kiện thị trờng có nhiều khó khăn vàtính cạnh tranh cao, Công ty đã kịp thời phân tích, đánh giá những kết quả kinhdoanh đã đạt đợc của năm 2002 để phát huy, đồng thời chỉ ra đợc những khókhăn cần khắc phục và tiềm năng khai thác cần đợc đầu t một cách hợp lý từ đóCông ty đã đề ra đợc những biện pháp để đứng vững và tăng trởng trong cạnhtranh

Xác định đợc tiềm năng trên địa bàn trong lĩnh vực bảo hiểm Xe cơ giớivới sức mua phơng tiện không ngừng tăng của dân c trongkhu vực nên Công ty

đã tập trung chỉ đạo các phòng Bảo hiểm khu vực khai thác nghiệp vụ này.Công ty đã duy trì và tăng cờng mối quan hệ chặt chẽ với các tổ chức nh Cụcthuế, Đăng kiểm Đặc biệt là việc triển khai Bảo hiểm qua hệ thống ngân hàngthơng mại và các công ty cho thuê tài chính Đây có thể coi nh là một kênhphân phối quan trọng mà Công ty đã chiếm lĩnh, nhờ đó doanh thu các nghiệp

vụ này đã có sự tăng trởng đặc biệt cả về chiều rộng và về chiều sâu

Đối với nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh, sinh viên năm học 2002-2003,Công ty đã có kế hoạch triển khai sớm đồng thời chỉ đạo các phòng ban luônbám sát các trờng, Hội cha mẹ phụ huynh học sinh để khai thác nên vẫn giữvững đợc thị phần, doanh thu có tăng trởng so với năm học trớc Bên cạnh đó,Công ty tiếp tục thắt chặt mối quan hệ với các cơ quan quản lý Nhà nớc trongngành nh : Bộ giáo dục, Sở Giáo dục và Đào tạo, các phòng Giáo dục quận,huyện

Các nghiệp vụ Bảo hiểm tài sản và xây lắp là các nghiệp vụ có tính cạnhtranh mạnh nhất với nhiều hình thức Một mặt Công ty bám sát từng kháchhàng để tái tục hợp đồng bảo hiểm, mặt khác Công ty đã phối hợp chặt chẽ vớicác Ban quản thu của các nghiệp vụ này để tăng trởng khá nhng cũng phải đảmbảo chi phí hợp lý theo quy định Trong năm Công ty cũng đã tăng cờng vai tròquản lý của các phòng nghiệp vụ đối với các phòng khu vực Tuy các phòngtrong Công ty đã phối hợp tơng đối tốt trong việc khai thác dịch vụ Bảo hiểmnhng các phòng quản lý nghiệp vụ cha thể hiện thật tốt vai trò chỉ đạo của mình

về mặt nghiệp vụ cũng nh hớng tiếp cận thị trờng, khách hàng

Năm 2003, tổng doanh thu đạt 131 tỷ đồng bằng 113,2% mức kế hoạchTổng Công ty giao, tăng trởng trên 38% so với năm 2002 Trong điều kiện kinhdoanh gặp nhiều khó khăn, việc Bảo Việt Hà Nội đã hoàn thành vợt mức kếhoạch Tổng Công ty giao và đạt tăng trởng cao thể hiện sự cố gắng rất lớn củatoàn thể các cán bộ công nhân viên trong Công ty

Sau đây là kết quả doanh thu theo từng nghiệp vụ bảo hiểm triển khai:

Kết quả doanh thu năm 2003 theo nghiệp vụ

Đơn vị: Triệu đồng

STT Nghiệp vụ bảo hiểm Doanh thu 2003

Tỷ lệ (%)

Doanh thu 2002

Tăng ởng

13 TN đối với thiệt hại ngời & TS 1.550 1.261 81 1.092 169

14 Trách nhiệm thầy thuốc 180 349 194 206 143

15 BH trách nhiệm khác - 345 - 93 252

16 Bảo hiểm trộm cắp 78 90,3 116 59 57

17 Bảo hiểm tiền 198 209 105 148 61

18 Gián đoạn kinh doanh 280 225 80 217 8

34 Tai nạn con ngời 24/24 2.047 1.982 97 1.546 436

35 Trợ cấp nằm viện phẫu thuật 193 179 93 158 21

36 Bảo hiểm cho ngời đình sản 10 3,4 34 9 -5,6

37 Sinh mạng cá nhân 108 94,7 88 86 6,7

38 Tai nạn con ngời > 10,000

USD

4 44 1100 3,63 40,37

39 Tai nạn lái phụ xe và ngời ngồi 4.857 5.903 122 3.531 2,372

40 Tai nạn thuỷ thủ và thuyền

( Nguồn : Bảo Việt Hà Nội )

* Công tác giám định và bồi thờng:

Công tác Giám định và bồi thờng là những công việc thuộc dịch vụ saubán hàng có tác động lớn đến uy tín của Công ty Từ nhiều năm nay Công ty

luôn chú trọng nâng cao chất lợng công tác này để thực hiện tốt trách nhiệm

đối với khách hàng, nâng cao uy tín đồng thời qua công tác này hỗ trợ chokhai thác

Do tầm quan trọng của công tác này, năm 2003 cong tác giám định vàbồi thờng đã đợc Lãnh đạo Công ty đặc biệt quan tâm chỉ đạo Việc triệt đểtuan thủ quy trình giám định và bồi thờng đòng thời gắn liền với quá trìnhgiảm bớt thủ tục không cần thiết đã làm cho chất lợng công tác giám định bồithờng đợc nâng lên một bớc rõ rệt Hầu hết các sự cố bảo hiểm đều đợc giám

định kịp thời, đa số đợc giải quyết bồi thờng nhanh chóng theo quy trình,nhiều trờng hợp khách hàng gặp khó khăn đợc giải quyết tạm ứng để giảm bớtkhó khăn ban đầu Đặc biệt,việc iải quyết bồi thờng vụ xe cháy ở Bắc Ninh đã

để lại ấn tợng tốt với khách hàng

Trong năm 2003, toàn Công ty tiếp nhận và giải quyết : 3700 hồ sơ bồithờng bảo hiểm xe cơ giới, 17 000 hồ sơ bồi thờng bảo hiểm con ngời, 19000

hồ sơ bồi thờng bảo hiểm học sinh và gần 200 các vụ bồi thờng các nghiệp vụkhác

Trong số 41 các nghiệp vụ bảo hiểm đã triển khai có 29 nghiệp vụ bảohiểm phát sinh bồi thờng với tổng số chi bồi thờng là 45,7 tỷ đồng bằng32,25% tổng thu Tỷ lệ bồi thờng này nhìn chung đạt mức cho phép

Trong năm, Công ty Bảo hiểm Hà Nội đã giải quyết bồi thờng một số vụtổn thất lớn nh:

- Tổn thất do hoả hoạn của Công ty cổ phần chế biến lơng thực Hà Việt

Số tiền bồi thờng là 8,611 tỷ đồng và còn tiếp tục giải quyết

- Tổn thất toàn bộ xe ô tô của Ngân hàng NN Hà Nội Số tiền bồi thờng

là 280 triệu đồng

- Tổn thất toàn bộ xe ô tô bị cháy ở Bắc Ninh của Công ty Dệt len mùa

đông Số tiền bồi thờng là 625 triệu đồng

- Tổn thất tàu Năng lợng 09 Số tiền bồi thờng gần 400 triệu đồng

Nhìn chung công tác giám định và bồi thờng đã đợc nâng lên một bớc,tuy nhiên vẫn còn một số tồn tại:

- Chất lợng công tác giám định ở các phòng còn cha đợc đồng đều.Nhiều trờng hợp giám định cha thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ Việc phốihợp giải quyết của các phòng cha nhịp nhàng, do đó còn có hiện tợng giảiquyết chậm

- Công tác giải quyết bồi thờng nhìn chung đã đáp ứng đợc yêu cầu tuynhiên vẫn còn có hồ sơ giải quyết chậm, chủ yếu do cán bộ thiếu mẫn cán, tácphong thái độ phục vụ khách hàng cha đợc tốt Một số trờng hợp khong báocáo Lãnh đạo kịp thời để có chỉ đạo cụ thể do đó làm ảnh hởng đến uy tín củaCông ty

- Công tác kiểm tra hớng dẫn về nghiệp vụ giám định- bồi thờng cha

đ-ợc tiến hành thờng xuyên Cha tổ chức đđ-ợc các lớp tập huấn nâng cao trình độnghiệp vụ cho các phòng bảo hiểm khu vực

Tóm lại, những kết quả đạt đợc trên đây là do Bảo Việt Hà Nội đã luônnhận đợc sự quan tâm chỉ đạo và ủng hộ của lãnh đạo Tổng Công ty, sự hợptác giúp đỡ thờng xuyên của các phòng ban thuộc Tổng Công ty, lãnh đạothành phố, các cơ quan ban ngành, chính quyền địa phơng Đồng thời, nhằm

đảm bảo khả năng bồi thờng cho khách hàng và năng lực nhận bảo hiểm chocác dự án đầu t lớn, hiện nay Bảo Việt Hà Nội thông qua Tổng Công ty đãnhận sự giúp đỡ tận tình của nhiều công ty tái bảo hiểm, công ty giám định,

điều tra tổn thất có uy tín trên toàn thế giới nh Munich Re, Swiss Re, Lloyd’s,Commercial Union (UK), AIG, CIGNA (US), Tokyo Marine…tạo điều kiện tốt nhất nhấtNgoài sự ủng

hộ nói trên thì đạt đợc kết quả nh vậy chủ yếu là nhờ sự cố gẵng nỗ lực củatoàn thể cán bộ, công nhân viên đã đổi mới nhiều mặt hoạt động, phối hợpchặt chẽ với các cơ quan chức năng trong địa bàn thành phố, nhạy bén với tìnhhình, chủ động đề ra các biện pháp có hiệu quả trong việc tháo gỡ khó khăn,duy trì và mở rộng thị phần

3.Định hớng và nhiệm vụ kinh doanh năm 2004:

* Đặc điểm tình hình:

Nền kinh tế cả nớc nói chung và Thủ đô Hà Nội tiếp tục phát triển với mứctăng trởng dự đoán khoảng 7,5% Một số chính sách chế độ của Nhà nớctrong lĩnh vực Bảo hiểm Cháy, Xe cơ giới tạo điều kiện cho công tác bảo hiểmphát triển

Mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực bảo hiểm sẽ gay gắt hơn do sự ra đời củacác công ty môi giới và các Công ty bảo hiểm mới trên thị trờng

* Định hớng và chỉ tiêu kinh doanh năm 2004 :

Quán triệt định hớng kinh doanh năm 2004 của Tổng Công ty Đổi mới,“Đổi mới,

Tăng trởng, Hiệu quả” , xác định đợc những thuận lợi và thách thức, Công ty

đề ra mục tiêu cơ bản cho năm 2004 nh sau:

+ Doanh thu phấn đấu : 150 tỷ đồng + Hiệu quả đạt : 25 tỷ đồng

II Thực trạng triển khai chính sách marketing tại Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 1999 - 2003

Hiện nay, thị trờng bảo hiểm Việt Nam ngày càng trở nên sôi động với

sự gia nhập của nhiều công ty bảo hiểm liên doanh và các công ty bảo hiểm

n-ớc ngoài Địa bàn thủ đô Hà Nội là nơi có mặt tất cả các công ty bảo hiểm đã

đợc Nhà nớc cấp giấy phép thành lập và hoạt động, đồng thời đây cũng là nơitập trung sự cạnh tranh ác liệt nhất giữa các công ty này Bảo Việt Hà Nội làcông ty trực thuộc Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam, đang phải đơng đầu với

sự cạnh tranh lớn nhất từ các công ty bảo hiểm khác trong lĩnh vực phi nhân

thọ Tuy Bảo Việt Hà Nội có lợi thế về uy tín và hệ thống mạng lời thành viênrộng khắp, đội ngũ cán bộ, công nhân viên có kinh nghiệm về chuyên môn, cónhững khách hàng lâu năm nhng các công ty bảo hiểm khác lại cũng có nhữngthủ thuật, chính sách, chiến lợc riêng để chiếm lĩnh thị phần và giành giậtkhách hàng nh: giảm phí, tăng hoa hồng, mở rộng phạm vi bảo hiểm, triểnkhai các sản phẩm mới…tạo điều kiện tốt nhất nhất

Chính vì vậy để có thể cạnh tranh hiệu quả đợc trên thị trờng, Bảo Việt

Hà Nội thời gian qua đã có sự nỗ lực rất lớn trong công tác khai thác, triểnkhai các nghiệp vụ cũng nh tiến hành đổi mới và hoàn thiện sản phẩm củamình Công ty đã vẫn luôn nhận đợc sự tín nhiệm của khách hàng, vẫn là ngờigiành đợc quyền tái tục các đơn bảo hiểm cho những công trình có giá trị lớn

Với phơng châm hoạt động Đổi mới, tăng tr“Đổi mới, ởng và hiệu quả” tập thể cán bộ,

công nhân viên Công ty đã không ngừng phấn đấu làm việc để đạt kết quả tốtnhất Góp phần quan trọng không nhỏ vào kết quả đạt đợc của Bảo Việt HàNội trong thời gian qua đó là Công ty đã triển khai có hiệu quả các chínhsách: chính sách sản phẩm, chính sách giá cả, chính sách phân phối, chínhsách xúc tiến hỗn hợp – bốn chính sách cơ bản của chiến lợc Marketing –Mix Các chính sách cơ bản này đã và sẽ còn đợc áp dụng trong thời gian tớikhi mà thị trờng bảo hiểm Việt Nam ngày càng sôi động hơn nhằm giúp BảoViệt Hà Nội tăng cờng khả năng cạnh tranh trên thị trờng

1 Chính sách sản phẩm

Sản phẩm bảo hiểm là loại sản phẩm dịch vụ, có tính vô hình, tínhkhông thể cất trữ và tính không đồng nhất Khách hàng khi mua sản phẩm bảohiểm không thể cảm nhận đợc sản phẩm thông qua các giác quan của mình

mà chỉ nhận đợc những lời cam kết cho những sự kiện có thể sẽ xảy ra trong

t-ơng lai Vì vậy, chỉ khi xảy ra sự kiện bảo hiểm khách hàng mới thực sự nhậnthấy đợc quyền lợi thiết thực của mình, sản phẩm bảo hiểm lúc ấy mới pháthuy đợc vai trò của nó

Tính vô hình của sản phẩm bảo hiểm làm cho việc giới thiệu, chào bánsản phẩm trở nên vô cùng khó khăn Việc đa ra một sản phẩm nào đó đòi hỏicác công ty bảo hiểm một sự đầu t lớn về trí tuệ, công sức và tiền của Vấn đề

đặt ra là sản phẩm phải đợc thiết kế nh thế nào, nhằm mục đích gì? có gì đặcbiệt hấp dẫn khách hàng, sản phẩm có đặc điểm gì nổi bật làm khách hàngphải chú ý hơn sản phẩm của các đối thủ? Sản phẩm có khả năng thỏa mãn đ -

ợc nhu cầu của khách hàng đến đâu, chu kỳ sống dự tính sẽ nh thế nào? …tạo điều kiện tốt nhất nhấtBảoViệt Hà Nội đã thờng xuyên có sự thay đổi trong khâu thiết kế sản phẩm mớivới mục đích thỏa mãn các nhu cầu đa dạng của khách hàng Với việc liên tụcnghiên cứu, phân đoạn thị trờng Công ty đã kịp thời cung cấp các sản phẩmkhác nhau từ sản phẩm đáp ứng nhu cầu đại trà (VD: bảo hiệm trách nhiệmdân sự chủ xe cơ giới với ngời thứ ba, bảo hiểm toàn diện học sinh…tạo điều kiện tốt nhất nhất) đến cácsản phẩm đáp ứng các nhu cầu đặc biệt ( bảo hiểm lòng trung thành…tạo điều kiện tốt nhất nhất) Chiến

lợc đa dạng hóa sản phẩm đã giúp Công ty khai thác đợc hết các khách hàngtiềm năng cũng nh tạo đợc sự tin tởng của khách hàng Một khách hàng có thểtham gia nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau Hiện nay, Bảo Việt Hà Nội

đang triển khai loại hình bảo hiểm trọn gói nhằm đáp ứng nhu cầu tham giacùng lúc nhiều sản phẩm bảo hiểm của cùng một khách hàng Chẳng hạn nhloại hình bảo hiểm trọn gói hộ gia đình là sự kết hợp của các nghiệp vụ bảohiểm tài sản, bảo hiểm con ngời, bảo hiểm trách nhiệm công cộng Còn loạihình bảo hiểm con ngời kết hợp bao gồm: nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn 24/24,bảo hiểm sinh mạng cá nhân và bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật Nếukhách hàng là cá nhân có thể mua sản phẩm trọn gói cho gia đình mình nhtrên là rất tiện lợi Còn nếu khách hàng là doanh nghiệp sản xuất thì loại hìnhbảo hiểm con ngời kết hợp cũng rất thích hợp đối với ngời lao động mà doanhnghiệp đang sử dụng Việc mua các sản phẩm bảo hiểm trọn gói này có thểgiúp khách hàng giảm bớt các thủ tục cần thiết, phí bảo hiểm bao giờ cũngthấp hơn so với mua từng sản phẩm riêng rẽ và khi phát sinh sự kiện bảo hiểmthì công tác giám định, chi trả bồi thờng cũng dễ dàng và nhanh chóng hơn.Hiện nay, các sản phẩm nh trên của Công ty đang rất đợc khách hàng a thích

Bên cạnh chiến lợc kết hợp sản phẩm nh trên thì Bảo Việt Hà Nội còntiến hành đa dạng hóa sản phẩm mà mình cung cấp bằng cách gia tăng số lợngcác nghiệp vụ bảo hiểm Các khách hàng có thể dễ dang hơn trong việc lựachọn cho mình những sản phẩm mà mình có nhu cầu Ta có thể xem xét số l -ợng các nghiệp vụ bảo hiểm mà Công ty đã cung cấp từ năm 1996 đến nayqua bảng sau:

Bảng : Số lợng nghiệp vụ bảo hiểm triển khai qua các năm

( 1996-2003) Năm Số nghiệp vụ triển khai

19961997199819992000200120022003

2328353638424141

Nguồn: Bảo Việt Hà Nội

Nh vậy, ta có thể thấy rằng số nghiệp vụ bảo hiểm mà Bảo Việt HàNội hiện đang cung cấp là khá lớn: 41 nghiệp vụ ( hiện nay Bảo Việt Hà Nội

là Công ty dẫn đầu về số lợng nghiệp vụ bảo hiểm triển khai) Trong số các

nghiệp vụ này bao gồm cả các nghiệp vụ truyền thống nh bảo hiểm hoả hoạn,bảo hiểm tai nạn con ngời…tạo điều kiện tốt nhất nhấtcũng nh các nghiệp vụ bảo hiểm mới nh bảo hiểmthiết bị điện tử, bảo hiểm trách nhiệm kiến trúc s và kỹ s t vấn, bảo hiểm tráchnhiệm bác sĩ…tạo điều kiện tốt nhất nhấtViệc đa dạng hoá sản phẩm nh vậy tạo cho Công ty lợi thế lớntrong cạnh tranh vì có thể đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng, đồngthời các sản phẩm mới còn nhằm hớng vào các một số lợng các khách hàng cũ

đã quá quen thuộc với các sản phẩm của Công ty, tạo những hứng thú và cảmgiác mới lạ

Việc triển khai cùng lúc số lợng lớn các nghiệp vụ của Công ty trongthời gian qua đã thu đợc những kết quả rất đáng khích lệ Cụ thể năm 2003doanh thu các nghiệp vụ của Bảo Việt Hà Nội là 131.214 tỷ đồng, bằng113,2% doanh thu kế hoạch Trong đó có nhiều nghiệp vụ đã hoàn thành ởmức cao nh:

- Hàng hoá nhập khẩu : 118% kế hoạch

- Hàng hoá vận chuyển nội địa : 116%

- Hoả hoạn : 111%

- Vật chất ô tô : 139%

- TNDS chủ xe ô tô đối với ngời thứ 3 : 114%

- TNDS chủ xe mô tô đối với ngời thứ ba : 214%

- Tai nạn hành khách : 140%

Các nghiệp vụ có doanh thu cao và mức tăng trởng cao phải kể đến

- Hoả hoạn : doanh thu năm 2002: 8.670 triệu đồng; doanhthu 2003: 11.039 triệu đồng, tăng trởng 2.369 triệu đồng

- Vật chất ô tô: doanh thu năm 2002: 18.315 triệu đồng;doanh thu năm 2003: 19.913 triệu đồng, tăng trởng 11.598 triệu đồng

- TNDS chủ xe mô tô đối với ngời thứ 3: doanh thu năm2002: 3.353 triệu đồng; doanh thu năm 2003: 10.217 triệu đồng, tăng trởng6.864 triệu đồng

- TNDS chủ xe ô tô đối với ngời thứ 3: doanh thu năm2002: 8.195 triệu đồng; doanh thu năm 2003: 12.366 triệu đồng, tăng trởng4.171 triệu đồng

Sở dĩ các nghiệp vụ TNDS đối với ngời thứ 3, bảo hiểm vật chất có sựtăng trởng cao nh vậy là do trong năm 2003 Chính phủ đã ban hành Nghị định15/2003/NĐ-CP quy định xử phạt hành chính về giao thông đờng bộ; Quyết

định số 23/ 2003/QĐ-BTC do Bộ Tài Chính ban hành ngày 25/02/2003 về việcban hành biểu phí và mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơgiới với ngời thứ ba, do đó số lợng ngời tham gia loại hình bảo hiểm này tăng

đột biến Qua con số này ta cũng thấy đợc uy tín của Bảo Việt Hà Nội đối với

đông đảo tầng lớp dân c khi đã thu hút đợc một số lợng lớn khách hàng nhvậy

* Song song với việc mở rộng và đa dạng hóa sản phẩm, Bảo Việt HàNội cũng rất coi trọng vấn đề nâng cao chất lợng các dịch vụ phục vụ và dịch

vụ sau bán hàng Trong các năm vừa qua, Công ty đã làm rất tốt công tác đềphòng và hạn chế tổn thất Ngoài việc hớng dẫn, cung cấp cho khách hàng cáctrang thiết bị để đề phòng hạn chế tổn thất, quản lý rủi ro, Bảo Việt Hà Nộicòn trực tiếp tham gia vào các công việc này Với phơng châm “Đổi mới,Coi trọngphòng ngừa hơn giải quyết tai nạn” Công ty đã đầu t lợng kinh phí lớn hàngtrăm triệu đồng để xây dựng các biển báo nguy hiểm trên các tuyến đờng, đãlàm các con đờng lánh nạn cho xe ô tô ở hầu hết các con đèo nguy hiểm, có

độ dốc cao nh đèo Hải Vân, đèo Pha Đin, đèo Cù Mông…tạo điều kiện tốt nhất nhất,xây dựng các hàngrào bảo vệ, làm lới bảo vệ đoàn tàu Bắc-Nam, cùng phòng cảnh sát giao thôngkiểm tra hệ thống an toàn giao thông một cách thờng xuyên…tạo điều kiện tốt nhất nhất

Những việc làm này đã khiến cho số lợng các vụ tai nạn giảm đi đáng

kể, làm giảm số lợng hành khách gặp rủi ro, góp phần đảm bảo an toàn giaothông đồng thời còn giúp nâng cao uy tín của doanh nghiệp, củng cố niềm tincủa ngời dân vào Công ty, xứng đáng với tên gọi Bảo Việt – Bảo hiểm củangời Việt Nam

 Về công tác giám định và bồi thờng:

Công tác giám định và bồi thờng là những công việc thuộc dịch vụ saubán hàng có tác động lớn đến uy tín của Công ty Từ nhiều năm nay Công tyluôn chú trọng nâng cao chất lợng công tác này để thực hiện tốt trách nhiệm

đối với khách hàng, nâng cao uy tín đồng thời qua công tác này hỗ trợ khaithác Do vậy, công tác này đã đợc Lãnh đạo Công ty đặc biệt quan tâm chỉ

đạo Việc triệt để tuân thủ quy trình giám định và bồi thờng đồng thời gắn liềnvới quá trình giảm bớt các thủ tục không cần thiết đã làm chất lợng công tácnày đợc nâng lên một bớc rõ rệt Hầu hết sự cố bảo hiểm đều đợc giám địnhkịp thời, và đa số đợc giải quyết bồi thờng nhanh chóng theo quy định, nhiềutrờng hợp khách hàng gặp khó khăn đợc giải quyết tạm ứng để giảm bớt khókhăn ban đầu Đặc biệt việc giải quyết bồi thờng vụ xe cháy ở Bắc Ninh năm

2003 đã để lại ấn tợng tốt cho với khách hàng

Công tác giám định đợc tiến hành bởi các cán bộ, nhân viên là nhữngngời có uy tín, đợc đào tạo cơ bản, có kinh nghiệm và nhiệt tình làm việc.Trong một số trờng hợp cần thiết Công ty có thể thuê chuyên gia nớc ngoài.Công tác giám định thờng đợc tiến hành nhanh chóng, gọn và kịp thời, đúngthủ tục Hàng năm cán bộ giám định của Công ty lại đợc tham gia các lớp họcbồi dỡng nâng cao tay nghề

Công tác bồi thờng rất đợc coi trọng vì đây chính là lợi ích của ngờitham gia bảo hiểm.Trong năm 2003, Bảo Việt Hà Nội đã tiếp tục duy trì vànâng cao một bớc chất lợng công tác trực tiếp giải quyết tai nạn 24/24 kết hợpvới dịch vụ cứu hộ, đảm bảo khi có sự cố bảo hiểm xảy ra, khách hàng đợc hỗtrợ kịp thời về pháp lý và xử lý tình huống, hớng dẫn thủ tục ban đầu Côngtác này đã đợc đông đảo khách hàng rất hoan nghênh, góp phần nâng cao uytín Công ty.

Công tác kiểm tra, xác minh hồ sơ đợc thực hiện tốt Công ty luôn cốgắng giải quyết các hồ sơ một cách nhanh nhất, kịp thời nhất cho khách hàng.Công tác này đợc thực hiện tốt một mặt đảm bảo đợc quyền lợi hợp pháp chokhách hàng, bù đắp cho họ những tổn thất chính đáng, đồng thời còn giúp kịpthời phát hiện các trờng hợp gian lận nhằm trục lợi bảo hiểm để kịp thời xử lý

Sau đây là số liệu về tình hình giải quyết hồ sơ bồi thờng trong một sốnăm gần đây:

Bảng : Tình hình giải quyết bồi thờng tại Bảo Việt Hà Nội từ

Qua bảng ta thấy đợc công tác xử lý, giải quyết hồ sơ đã đợc thực hiện khá tốt

Tỷ lệ hồ sơ tồn đọng của các năm là khá nhỏ cha đến 0,2% Kết quả này chothấy đợc sự cố gắng, nỗ lực, hết mình vì lợi ích khách hàng của cán bộ nhânviên Công ty Và vì vậy công tác bồi thờng cũng đợc tiến hành hiệu quả hơn,nhanh chóng hơn

Bảng : Tỷ lệ bồi thờng theo doanh thu

Năm 2003, tỷ lệ bồi thờng giảm từ 50,41% (năm 2002) xuống còn 32,25%là

do một số lí do chủ yếu sau: Đó là Bảo Việt Hà Nội đã tiếp tục củng cố vàtăng cờng công tác quản lý rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất Mặt khác, côngtác tuyên truyền về an toàn giao thông cũng đợc thực hiện tốt trên phạm vi cảnớc Các quy định của Nhà nớc về an toàn giao thông nh đội mũ bảo hiểm,các quy định về chế tài trong việc mua bảo hiểm TNDS bắt buộc cũng đã gópphần nâng cao ý thức của ngời dân khi tham gia giao thông, làm giảm số lợngcác vụ tai nạn đi đáng kể Mặt khác, năm 2003 là năm Sea Games 22 đợc tổchức tại Việt Nam, do đó công tác an toàn giao thông đợc chú trọng và chấnchỉnh Ngoài ra, cơ sở hạ tầng đờng sá cũng đợc nâng cấp hoặc làm mới, chínhsách đờng thông hè thoáng cũng tạo điều kiện làm giảm các vụ tai nạn…tạo điều kiện tốt nhất nhất

Năm 2003, Công ty đã giải quyết một số vụ tổn thất lớn nh:

1) Tổn thất do hỏa hoạn của Công ty cổ phần chế biến lơng thực HàViệt Số tiền bồi thờng là 8,611 tỷ đồng và còn tiếp tục giải quyết

2) Tổn thất toàn bộ xe ô tô của Ngân hàng NN Hà Nội Số tiền bồi ờng là 280 triệu đồng

th-3) Tổn thất toàn bộ xe ô tô bị cháy tại Bắc Ninh của Công ty Dệt lenmùa đông Số tiền bồi thờng là 625 triệu đồng.

4) Tổn thất hàng hóa của Công ty Đông Bắc Số tiền bồi thờng là 277triệu đồng

5) Tổn thất tàu Năng lợng 09 Số tiền bồi thờng gần 400 triệu đồng

Nh vậy, trong thời gian qua chính sách sản phẩm đã và đang từng bớc

đợc Bảo Việt Hà Nội dần hoàn thiện trên cơ sở đáp ứng tốt nhất nhu cầu củakhách hàng, đúng với phơng châm lấy khách hàng làm trung tâm của mọi hoạt

động Và trong thời gian tới, Công ty lại càng phải đẩy mạnh các hoạt động đadạng hóa và đổi mới sản phẩm hơn nữa nhằm thu hút thêm khách hàng, gópphần củng cố vị trí cũng nh uy tín của doanh nghiệp trên thị trờng

2 Chính sách giá cả sản phẩm bảo hiểm (chính sách phí bảo hiểm)

Trong kinh doanh bảo hiểm, phí bảo hiểm là giá cả của một sản phẩmbảo hiểm Ngời bảo hiểm nhận các rủi ro đợc bảo hiểm, đổi lại họ nhận đợcphí bảo hiểm từ các khách hàng

Đối với khách hàng, khi mua một sản phẩm nào đó thì hai vấn đề đợc

họ quan tâm nhất là chất lợng của sản phẩm đó và giá cả của nó Chất lợngsản phẩm tốt, đáp ứng đợc mong muốn của ngời tiêu dùng nhng nếu mức giáquá cao thì khách hàng cũng sẽ không mua nhiều Đa số khách hàng là nhữngngời có thu nhập trung bình hoặc thấp do đó mức giá sản phẩm cũng chỉ nên ởmức vừa phải Điều này lại càng có ý nghĩa quan trọng đối với các sản phẩmbảo hiểm-loại sản phẩm vô hình Khi mua bảo hiểm, khách hàng không thể có

đợc những “Đổi mới,cảm giác vật chất” nh khi mua các sản phẩm hữu hình khác; đổilại họ chỉ nhận đợc những lời cam kết là các giấy chứng nhận hoặc các đơnbảo hiểm trên đó ghi nhận số tiền bảo hiểm mà họ sẽ nhận đợc khi có sự kiệnbảo hiểm xảy ra Nhng đối với lĩnh vực phi nhân thọ, hầu hết các sản phẩm

đều là “Đổi mới,sản phẩm không mong đợi” tức là ngời mua không hề mong đợi sựkiện bảo hiểm xảy ra Nh vậy, nghe có vẻ phi lý vì chẳng lẽ nh vậy kháchhàng bỏ tiền ra mà lại không thu đợc lợi ích gì? Thực chất khi việc mua cácsản phẩm này là khách hàng đang tìm kiếm sự yên tâm, tìm kiếm một sự đảmbảo cho chính bản thân, gia đình hoặc tài sản của mình Không ai có thể lờngtrớc đợc các rủi ro cũng nh mức độ thiệt hại mà nó gây ra Mua bảo hiểm giúp

họ có thể yên tâm sống, sản xuất kinh doanh vì đã có bảo hiểm giúp đỡ bất cứkhi nào họ gặp rủi ro

Nh vậy, giá cả của sản phẩm bảo hiểm phải đợc xác định sao cho vừatầm với thu nhập của đại đa số khách hàng nhng đồng thời phải đảm bảodoanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh có lãi, đồng thời cũng phải đảm bảo cạnhtranh Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, yếu tố trên là rất quan trọng bởi vì trên

địa bàn Hà Nội hiện nay còn có 11 công ty khác cũng đang kinh doanh trong

lĩnh vực phi nhân thọ, với những điểm mạnh khác nhau, đặc biệt là các công

ty liên doanh nớc ngoài nh UIC, Allianz-AGF…tạo điều kiện tốt nhất nhấtcó kinh nghiệm, có u thế vềvốn Các công ty này thờng dựa vào đó để ép buộc hạ phí xuống thấp, họ chấpnhận bù lỗ để đánh bại các công ty bảo hiểm trong nớc nhằm chiếm lĩnh thị tr-ờng trong tơng lai Đứng trớc tình hình đó, Công ty Bảo hiểm Hà Nội cũng đã

có nhiều biện pháp để thu hút sự tham gia của khách hàng Ngoài các chínhsách về sản phẩm thì Công ty còn có những sự u đãi về phí bảo hiểm Tuy BảoViệt Hà Nội là thành viên của Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam, hầu hết mứcphí là do Tổng Công ty quy định nhng để đảm bảo cạnh tranh Tổng Công tycũng cho phép có sự linh độn trong việc sử dụng tỷ lệ phí để tính phí Chẳnghạn nh Tổng Công ty đã quy định tỷ lệ phí cạnh tranh (bao gồm cả thuế VAT10%) đối với hàng hóa vận chuyển bằng ô tô, tàu hỏa là từ 0,07% - 0,1% sốtiền bảo hiểm

- Với hàng hóa vận chuyển bằng đờng sông tỷ lệ này từ 0,12% 0,18%

Với hàng hóa vận chuyển ven biển: +) 0,14% - 0,18% với tàubiển

+) 0,18% - 0,22% với tàu

đợc phép chạy ven biển

Tỷ lệ này có thể đợc Bảo Việt Hà Nội thay đổi tùy theo đối tợng vàtình hình cụ thể Đối với các khách hàng lâu năm, khách hàng vận chuyển vớikhối lợng hàng hóa lớn, số tiền bảo hiểm cao, các khách hàng áp dụng cácbiện pháp đề phòng hạn chế tổn thất tốt, hay khách hàng mà trớc đó ít có tổnthất thì tỷ lệ phí có thể đợc tính thấp hơn hoặc có thể đợc giảm phí

* Để có thể đáp ứng đợc nhu cầu đợc tham gia bảo hiểm của đông đảongời lao động có thu nhập thấp, Công ty Bảo hiểm Hà Nội cũng đa ra các sảnphẩm bảo hiểm có mức phí tơng đối thấp trong khi mức trách nhiệm cũng khácao Chẳng hạn nh trong nghiệp vụ bảo hiểm khách du lịch trong nớc mức phírất thấp chỉ là 1.500 đồng/ngày/ngời tơng ứng với mức trách nhiệm là 10 triệu

đồng/ngời/vụ Nếu nh ngời đó đi du lịch trong vòng 5 ngày thì mức phí chỉphải đóng là: 5x1.500đ = 7.500 đ Có thể nói đây là một số tiền không lớn,phù hợp với thu nhập của ngời lao động bình thờng Và khách hàng khi đi dulịch có thể yên tâm hơn vì đã có bảo hiểm bảo đảm

* Đối với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, Công ty cũng đa ra mức phíphổ biến là 20.000đ/học sinh/năm ứng với mức trách nhiệm là 4triệu đồng/ng-ời/vụ Nhng để giúp đỡ các em học sinh có hoàn cảnh khó khăn vẫn đợc thamgia bảo hiểm thì Công ty lại có những quy định riêng nh: đối với các nhữnghuyện ngoại thành xa, những vùng còn khó khăn thì mức phí áp dụng là10.000đ/học sinh/năm Còn khi mức sống đã đợc nâng cao hơn thì Công tycũng lại đa ra mức phí 25.000đ/học sinh/năm ứng với hạn mức trách nhiệm là

5 triệu đồng/ngời/vụ Qua đây, ta thấy đợc sự linh hoạt của Công ty trong việc

sử dụng chiến lợc giá của mình nhằm đáp ứng đợc nhu cầu của nhiều kháchhàng hơn, nhng đồng thời nó cũng thể hiện sự quan tâm của Ban Lãnh đạoCông ty đối với trẻ em, đối với tơng lai của nớc nhà

Mặt khác, hiện nay Bảo Việt còn đang thực hiện chính sách u đãi đốivới các khách hàng có các hợp đồng lớn, có số lợng ngời tham gia bảo hiểm

đông Thờng thì đối với những đơn bảo hiểm này, Công ty có thể tiến hànhgiảm phí từ 10% -15% số phí phải đóng Ngoài ra Công ty còn tiến hành cácbiện pháp khác nh tổ chức họp mặt hàng năm, gửi thiếp chúc mừng trongnhững dịp lễ, tết…tạo điều kiện tốt nhất nhất,tiến hành thanh toán tiền bồi thờng nhanh chóng và đầy đủcho khách hàng Trờng hợp giảm phí rõ nhất là trong nghiệp vụ bảo hiểm conngời

Bảng : Mức miễn giảm trong nghiệp vụ bảo hiểm con ngời của

Bảo Việt Hà Nội

Số ngời đợc bảo hiểm trong hợp đồng

Chẳng hạn phí cơ bản của bảo hiểm con ngời là 97.000đ/ngời/năm.Nếu số lợng ngời tham gia là 3 thì mức phí bảo hiểm phải đóng là :

130%x3 x 97.000 đ = 378.300 đCòn nếu doanh nghiệp có số lợng ngời tham gia là 55 ngời :

+) mức phí theo quy định phải đóng là: 55 x 97.000đ = 5.335.000đ+) nhng do đợc giảm phí cho nên số tiền thực tế mà doanh nghiệp phải

đóng là: 95% x 55 x 97.000đ = 5.068.250 đ

Nh vậy, số tiền mà doanh nghiệp tiết kiệm đợc là:

5.335.000đ - 5.068.250 đ = 266.750 đ

Nếu số lợng ngời tham gia càng lớn thì số tiền mà doanh nghiệp đợcgiảm cũng sẽ càng lớn Điều này đặc biệt có ý nghĩa đối với các doanh nghiệpsản xuất có quy mô lớn, với hàng nghìn công nhân Lúc đó tỷ lệ phí có thểgiảm tối đa là 25% mức phí phải đóng

* Đối với những ngời có nhu cầu đi du lịch hoặc đi công tác, thời gian ởlại trên địa bàn không đủ một năm, Bảo Việt Hà Nội vẫn bán bảo hiểm cho họtheo số phí bảo hiểm ngắn hạn thấp hơn mức phí cơ bản

Bảng : Phí bảo hiểm ngắn hạn phải nộp của Bảo Việt Hà Nội

Đơn vị: %

Thời hạn

BH

Dới 3tháng

Từ 3-6tháng

Trên 6 -9tháng

Trên 9-11tháng

Trên

11-12 thángPhí bảo hiểm

Nguồn: Bảo Việt Hà Nội

Nh vậy, loại hình này rất thích hợp với khách du lịch nớc ngoài tới ViệtNam, hoặc khách hàng đi công tác, các đối tác nớc ngoài…tạo điều kiện tốt nhất nhất

* Trong một số trờng hợp khác nh đối với các khách hàng tái tục hợp

đồng trong nhiều năm và giá trị bảo hiểm lớn, công tác đề phòng hạn chế tổnthất thực hiện tốt, tổn thất không xảy ra trong nhiều năm thì khi tái tục hợp

đồng, Công ty có thể sẽ giảm bớt cho họ một phần phí, tỷ lệ tối đa là giảm15% phí bảo hiểm phải đóng

Ví dụ: Một xí nghiệp tham gia bảo hiểm cháy ở Công ty với số tiềnbảo hiểm là 208,5 triệu đồng Mức phí thuần mà họ phải đóng là 271.050đ,thuế VAT 10%, vậy mức phí sẽ phải đóng là 298.155đ

Khi tái tục hợp đồng khách hàng sẽ đợc giảm phí Với số tiền bảohiểm 208,5 triệu đồng, mức phí thuần họ sẽ phải đóng là: 271.050 x 85% =230.392,5 đ

Cộng thuế VAT 10% thì tổng phí sẽ phải đóng là: 253.431,75 đ

Nh vậy, số tiền doanh nghiệp đợc giảm là

298.155đ - 253.431,75 đ = 44.723,25 đNếu nh số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp tham gia càng lớn thì sốtiền phí đợc giảm càng nhiều

Nói tóm lại, mặc dù phí của các sản phẩm bảo hiểm chịu nhiều sự tác

động của Tổng Công ty cũng nh của Bộ Tài Chính, nhng nhờ sự linh hoạt củaCông ty cùng với sự tìm tòi, sáng tạo của toàn thể cán bộ nhân viên mà trongthời gian qua Bảo Việt Hà Nội đã thu hút thêm đợc số lợng lớn khách hàng