LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Sự Cần Thiết Khách Quan Và Vai Trò Của Bảo Hiểm Nhân Thọ
1 Sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ
Năm 2010, cả nước ghi nhận hàng trăm nghìn ca mắc các bệnh truyền nhiễm nghiêm trọng như sốt xuất huyết với 119,1 nghìn ca (89 ca tử vong), sốt rét gần 45 nghìn ca (13 ca tử vong), viêm gan virút 7,9 nghìn ca, viêm não virút 907 ca (24 ca tử vong), thương hàn 1,1 nghìn ca, tả 314 ca, cúm A (H5N1) 7 ca, và liên cầu lợn 54 ca (5 ca tử vong) Đến ngày 16/12/2010, toàn quốc đã phát hiện hơn 231,2 nghìn trường hợp nhiễm HIV, trong đó 91,9 nghìn người chuyển sang giai đoạn AIDS và 48,9 nghìn người tử vong do AIDS Bệnh ung thư hàng năm ảnh hưởng đến khoảng 100-150 nghìn người, gây tử vong khoảng 70 nghìn người, trung bình 190 người chết mỗi ngày Các loại bệnh nguy hiểm ngày càng gia tăng, đe dọa tính mạng và sức khỏe của mọi lứa tuổi, mọi ngành nghề trên khắp cả nước.
Vấn đề vệ sinh an toàn thực phẩm năm 2010 vẫn chưa được cải thiện đáng kể, với 132 vụ ngộ độc thực phẩm làm 4,7 nghìn người bị ảnh hưởng và 41 ca tử vong, cho thấy tình trạng này vẫn diễn biến phức tạp Tình trạng ô nhiễm không khí, bụi bẩn ở các đô thị ngày càng gia tăng, gây ra các nguy cơ về sức khỏe cộng đồng Mặc dù nhà nước đã triển khai nhiều giải pháp về vệ sinh an toàn thực phẩm, xử lý rác thải và các chất độc hại trong không khí, nhưng hạn chế về kinh phí và ý thức cộng đồng còn thấp khiến hiệu quả còn hạn chế Sự gia tăng số lượng doanh nghiệp và ý thức hợp tác của cộng đồng vẫn còn nhiều hạn chế, gây ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe và tính mạng của người dân.
Trong mười một tháng năm 2010, cả nước đã ghi nhận 12,6 nghìn vụ tai nạn giao thông, khiến 10,4 nghìn người thiệt mạng và 9,2 nghìn người bị thương, trung bình mỗi ngày xảy ra 38 vụ tai nạn, gây ra 31 ca tử vong và 28 người bị thương Khi mật độ phương tiện gia tăng và an toàn giao thông chưa được đảm bảo, việc hỗ trợ tinh thần và tài chính cho các nạn nhân tai nạn trở nên vô cùng cần thiết để giảm bớt nỗi đau và thiệt hại vật chất.
Năm 2010, Việt Nam chịu ảnh hưởng nặng nề từ các cơn bão và lũ lụt liên tiếp, gây thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản Theo báo cáo, thiên tai khiến 355 người chết và mất tích, gần 600 người bị thương Chính sách cứu trợ và an sinh xã hội của Nhà nước chỉ phần nào giảm bớt nỗi đau về tinh thần và vật chất cho những người gặp thiên tai.
Việt Nam đang bước vào giai đoạn già hóa dân số, đòi hỏi các chính sách phù hợp để đảm bảo an sinh xã hội cho người cao tuổi Trong thời kỳ dân số vàng này, việc chăm sóc và bảo vệ nhóm dân số già trở nên đặc biệt quan trọng nhằm giảm thiểu các rủi ro và khó khăn trong cuộc sống của họ Chính sách phù hợp sẽ giúp nâng cao chất lượng cuộc sống và đảm bảo sự an toàn cho người già trước những thách thức của tuổi già.
Cần cù, chăm chỉ và tiết kiệm là đặc điểm truyền thống của người Việt Nam, thể hiện rõ qua nhiều hình thức tiết kiệm khác nhau Tuy nhiên, để đối phó với tác động của lạm phát và biến động của nền kinh tế thị trường, việc tiết kiệm qua bảo hiểm ngày càng trở nên cần thiết Bảo hiểm không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro bất ngờ mà còn hỗ trợ hoạch định kế hoạch tương lai một cách an toàn và bền vững.
2.Vai trò của Bảo hiểm nhân thọ
Trong cuộc sống, mọi cá nhân và gia đình đều có những ước mơ, dự định cho tương lai như học vấn cho con, xây dựng một ngôi nhà tiện nghi, đi du lịch hay nghĩ về tuổi hưu thảnh thơi Tuy nhiên, cuộc sống luôn có những rủi ro bất ngờ như bệnh tật, tai nạn, mất sớm hoặc sống thọ mà không có kế hoạch tài chính phù hợp, gây ảnh hưởng lớn đến ổn định của gia đình Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò là công cụ quan trọng giúp bảo vệ tài chính của bạn và gia đình trước những rủi ro không lường trước được, đảm bảo an toàn tài chính trong những tình huống khó lường.
Cụ thể hơn BHNT giúp:
Đảm bảo tương lai học vấn của con em là một việc làm quan trọng, giúp các em có điều kiện thực hiện ước mơ học tập như hoàn thành bậc phổ thông trung học hoặc học đại học trong và ngoài nước Việc đầu tư vào giáo dục sẽ cung cấp cho con em một nền tảng vững chắc, đồng thời tích lũy vốn kiến thức và kỹ năng để sẵn sàng bước vào đời và lập nghiệp thành công.
Bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo cho các kế hoạch cá nhân và gia đình trong tương lai như lập gia đình, sinh con, mua nhà, tạo vốn kinh doanh và báo hiếu cha mẹ Đây là hình thức bảo vệ kết hợp with tiết kiệm có tính kỷ luật cao, giúp bạn và gia đình thực hiện những mục tiêu quan trọng một cách an toàn và có kế hoạch rõ ràng.
Bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo tương lai hưu trí bằng cách xây dựng quỹ tài chính vững chắc khi về già, giúp bạn có cuộc sống thoải mái, độc lập về tài chính Nó tạo điều kiện để đi du lịch, thăm thú con cháu, bạn bè, hay theo đuổi sở thích cá nhân Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn có thể là vốn để bắt đầu kinh doanh nhỏ, giúp tuổi già trở nên ý nghĩa và vui vẻ hơn Đồng thời, bảo hiểm nhân thọ cung cấp khả năng chăm sóc y tế tốt hơn khi tuổi cao, đảm bảo cuộc sống an toàn và chất lượng.
Khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ về y tế, khách hàng sẽ được bảo vệ toàn diện về chi phí y tế, bao gồm chi phí viện phí phẫu thuật và chi phí điều trị các bệnh hiểm nghèo Điều này giúp khách hàng an tâm và giảm bớt gánh nặng tài chính khi đối mặt với các tình huống bệnh tật nghiêm trọng Bảo hiểm y tế nhân thọ không chỉ hỗ trợ tài chính mà còn mang lại sự an tâm tối đa trong việc chăm sóc sức khỏe.
Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ an toàn tài chính cho mỗi cá nhân và gia đình Ở tầm vĩ mô, BHNT góp phần xây dựng xã hội ổn định và văn minh bằng cách thúc đẩy sự an tâm tài chính và giảm thiểu rủi ro kinh tế Với tác dụng bảo vệ tài chính toàn diện, BHNT không những giúp cá nhân vượt qua biến cố bất ngờ mà còn hỗ trợ phát triển cộng đồng bền vững.
BHNT không chỉ là bảo hiểm nhân thọ mang lại sự an tâm cho người dùng mà còn là một công cụ hiệu quả để huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội Nhờ đó, các khoản vốn này có thể được sử dụng để đầu tư phát triển nền kinh tế đất nước, thúc đẩy tăng trưởng bền vững và tạo ra các cơ hội việc làm mới Việc tận dụng BHNT như một công cụ huy động vốn giúp thúc đẩy sự phát triển kinh tế xã hội một cách toàn diện.
Nội Dung Liên Quan Đến Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ
1 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
1.1.Khái niệm sản phẩm bảo hiểm
Sản phẩm bảo hiểm (SPBH) là cam kết của doanh nghiệp bảo hiểm về việc bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm đã được thỏa thuận Đây là yếu tố cơ bản mang lại giá trị cho khách hàng, đảm bảo quyền lợi tài chính khi gặp rủi ro Chính nhờ sự cam kết này, khách hàng yên tâm hơn khi lựa chọn mua bảo hiểm để bảo vệ tài chính của mình trong các tình huống không mong muốn.
Xét trên góc độ quản trị kinh doanh bảo hiểm thì sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm mà doanh nghiệp bảo hiểm bán.
Theo triết lý marketing SPBH bao gồm 3 cấp độ:
Cấp độ thứ nhất, hay thành phần cốt lõi, bao gồm các đảm bảo bảo hiểm và lợi ích cơ bản mà khách hàng nhận được khi mua sản phẩm, đóng vai trò là yếu tố then chốt trong việc tạo giá trị và sự hài lòng cho khách hàng.
Cấp độ thứ hai của nội dung là thành phần hiện hữu, bao gồm tên sản phẩm và các đặc tính nổi bật của sản phẩm Những đặc điểm này giúp khách hàng dễ dàng nhận diện và phân biệt sản phẩm của doanh nghiệp với các sản phẩm bảo hiểm của đối thủ cạnh tranh Chính những thông tin này đóng vai trò quan trọng trong quá trình quyết định mua hàng của khách hàng.
+ Cấp độ thứ ba là thành phần gia tăng: Đây chính là các dịch vụ trong và sau bán hàng.
1.2 Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm
1.2.1.Đặc điểm chung của sản phẩm dịch vụ
Với tính vô hình, khi mua bảo hiểm khách hàng chỉ nhận những lời hứa và cam kết trước rủi ro xảy ra Chất lượng dịch vụ bảo hiểm thực sự được đánh giá sau khi xảy ra rủi ro, giúp khách hàng có thể so sánh và kiểm chứng hiệu quả của các công ty bảo hiểm dựa trên trải nghiệm thực tế.
Sản phẩm bảo hiểm có tính không thể tách rời và không thể cất trữ, vì đây là một dịch vụ gắn liền với quá trình cung ứng và tiêu thụ như một thể thống nhất Khi khách hàng chấp nhận mua bảo hiểm, điều này đồng nghĩa với việc khách hàng đang tiêu thụ dịch vụ ngay lập tức, không thể giữ lại hoặc sử dụng sau này như các sản phẩm hữu hình Mỗi hợp đồng bảo hiểm mang lại lợi ích cho khách hàng trong một thời điểm nhất định đã cam kết trong hợp đồng.
Tính không đồng nhất trong bảo hiểm thể hiện qua việc thời gian đóng phí và thời gian chi trả bồi thường khác nhau tùy từng khách hàng Sản phẩm bảo hiểm không đồng nhất về quyền lợi giữa các khách hàng, do một số người nhận được thanh toán rủi ro còn người khác thì không, tùy thuộc vào rủi ro thực tế Chất lượng dịch vụ trong và sau bán hàng cũng mang tính không đồng nhất, phụ thuộc vào từng khách hàng và từng doanh nghiệp bảo hiểm, ảnh hưởng đến trải nghiệm và sự hài lòng của khách hàng.
Khi đưa sản phẩm dịch vụ ra thị trường, các doanh nghiệp bảo hiểm cần đăng ký để được cơ quan quản lý phê duyệt, nhưng việc này chỉ mang tính kỹ thuật và không bảo hộ quyền sở hữu trí tuệ Các doanh nghiệp có thể bán các sản phẩm tương tự với tên gọi khác hoặc thay đổi để phù hợp với chiến lược của mình mà không vi phạm bảo hộ bản quyền.
1.2.2 Đặc điểm riêng của sản phẩm bảo hiểm
Sản phẩm bảo hiểm là loại sản phẩm không mong đợi, vì khách hàng chỉ nhận được quyền lợi khi rủi ro xảy ra, trong khi không ai mong muốn gặp phải rủi ro để được đền bù Bảo hiểm giúp giảm bớt gánh nặng tài chính nhưng không thể xoa dịu nỗi đau về tinh thần, khiến sản phẩm này được xem là bán chứ không phải mua Đặc điểm này khiến việc tiếp thị và bán hàng bảo hiểm trở nên rất khó khăn Tuy nhiên, rủi ro là yếu tố bất ngờ, không phân biệt đối tượng, và với chiến lược marketing phù hợp, các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có thể mở rộng và phát triển thị trường bảo hiểm một cách hiệu quả.
Sản phẩm bảo hiểm có đặc trưng của chu trình hạch toán đảo ngược, khi doanh nghiệp thu phí trước rồi mới thực hiện các hoạt động chi trả bảo hiểm sau đó Khác với các sản phẩm thông thường được định giá dựa trên chi phí đầu vào như chi phí vận chuyển hoặc marketing, phí bảo hiểm được tính dựa trên các ước tính chi phí tương lai như chi bồi thường, hoa hồng, quản lý, tái bảo hiểm và đáo hạn Chính vì quy trình này, doanh nghiệp bảo hiểm vận hành theo chu trình hạch toán ngược lại so với các công ty sản xuất sản phẩm khác trên thị trường.
Sản phẩm bảo hiểm có tính biến động cao, khi xảy ra tổn thất thấp hoặc cao hơn dự kiến sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận Ngoài ra, lợi nhuận còn phụ thuộc vào kết quả đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm và các hoạt động tài chính khác Doanh nghiệp bảo hiểm thu phí bảo hiểm trước và chỉ chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra Đối với khách hàng, không phải ai tham gia bảo hiểm cũng sẽ nhận tiền bồi thường, mà chỉ khi gặp rủi ro mới được chi trả Những sản phẩm có tính tiết kiệm sẽ mang lại khoản đáo hạn cho khách hàng sau một thời gian.
1.3 Phân loại sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ
1.3.1.Theo thời hạn bảo hiểm và sự kiện bảo hiểm
Nhóm sản phẩm bảo hiểm tử kỳ là các loại bảo hiểm có thời hạn đã được xác định trước như 5, 10, hoặc 15 năm Đặc điểm chính của loại bảo hiểm này là Số Tiền Bảo Hiểm (STBH) chỉ được chi trả cho người tham gia bảo hiểm khi người được bảo hiểm tử vong trong khoảng thời gian hợp đồng còn hiệu lực Bảo hiểm tử kỳ phù hợp với những người muốn đảm bảo tài chính cho gia đình trong trường hợp xảy ra rủi ro không mong muốn về tính mạng trong thời gian đã cam kết.
Nhóm sản phẩm sinh kỳ thuần túy là các loại bảo hiểm có thời hạn cụ thể, trong đó quyền lợi chính là trả số tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm còn sống trong thời hạn hợp đồng Những sản phẩm này phù hợp cho những khách hàng mong muốn bảo vệ tài chính trong khoảng thời gian nhất định mà không cần các quyền lợi khác đi kèm Với đặc điểm đảm bảo quyền lợi rõ ràng, nhóm sản phẩm sinh kỳ thuần túy giúp khách hàng yên tâm về khoản đầu tư trong giai đoạn nhất định.
+ Nhóm sản phẩm nhân thọ trọn đời: Không có thời hạn xác định và STBH chi trả khi người được bảo hiểm tử vong bất cứ khi nào.
Nhóm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là loại hình bảo hiểm có thời hạn xác định, trong đó khoản tiền bảo hiểm sẽ được thanh toán khi người được bảo hiểm tử vong trong thời gian hợp đồng hoặc khi họ sống đến thời điểm đáo hạn hợp đồng Sản phẩm này cung cấp sự kết hợp giữa quyền lợi tử vong và quyền lợi tích lũy tài chính, giúp khách hàng đảm bảo sự an toàn tài chính cho gia đình Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp phù hợp với những người muốn vừa đảm bảo quyền lợi bảo hiểm, vừa tích lũy vốn để chuẩn bị cho tương lai.
Sản phẩm trả tiền định kỳ là dòng bảo hiểm trong đó người được bảo hiểm còn sống đến một độ tuổi nhất định sẽ nhận được số tiền bảo hiểm tháng hoặc năm theo định kỳ (hàng tháng, hàng năm) Thời hạn bảo hiểm có thể là cố định hoặc không cố định, mang lại sự linh hoạt và đảm bảo tài chính liên tục cho người tham gia.
Các sản phẩm bảo hiểm có thể có hạn mức trách nhiệm bồi thường cố định, tăng dần hoặc giảm dần, phù hợp với từng nhu cầu khách hàng Việc phân loại sản phẩm theo thời hạn bảo hiểm và loại sự kiện bảo hiểm giúp doanh nghiệp dễ dàng quản lý kết quả triển khai và theo dõi hiệu quả các nhóm sản phẩm Đồng thời, phân loại này còn hỗ trợ doanh nghiệp xác định quỹ tiền mặt cần có nhằm đảm bảo chi trả đúng hạn và tránh rủi ro tài chính.
1.3.2 Theo đặc tính tham gia chia lãi
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM NHÂN THỌ TẠI
Thực Trạng Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ Trên Thị Trường
1 Lịch sử phát triển sản ph ẩm bảo hiểm nhân thọ
1.1 Lịch sử phát triển bảo hiểm nhân thọ trên thế giới
BHNT là một trong những loại hình bảo hiểm ra đời sớm nhất, với hợp đồng đầu tiên trên thế giới được ký kết vào năm 1583 bởi công dân Luân Đôn, William Gybbon Phí bảo hiểm mà ông phải đóng lúc đó là 32 bảng Anh, và sau khi ông qua đời trong cùng năm, người thừa kế của ông nhận được số tiền 400 bảng Anh.
Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên tại Philadelphia, Mỹ, ra đời và vẫn còn hoạt động cho đến ngày nay, ban đầu chỉ bán bảo hiểm cho các thành viên trong nhà thờ của mình Năm 1762, công ty BHNT Equitable được thành lập tại Anh và mở rộng dịch vụ bảo hiểm đến toàn dân Ở châu Á, Nhật Bản là quốc gia đầu tiên có các công ty BHNT, trong đó Công ty BH Meiji ra đời vào năm 1868, tiếp theo là Kyoei và Nippon xuất hiện vào cuối thế kỷ XIX và phát triển mạnh mẽ đến ngày nay.
Trên thế giới, bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là loại hình bảo hiểm phát triển nhất, thể hiện sự tăng trưởng vượt bội qua các năm Năm 1985, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ mới chỉ đạt 630,5 tỷ đô la, cho thấy quy mô thị trường còn khá nhỏ vào thời điểm đó Tuy nhiên, đến năm 2006, doanh thu phí BHNT toàn cầu đã tăng lên đến 2.014 tỷ đô la, phản ánh sự mở rộng và phát triển mạnh mẽ của ngành bảo hiểm nhân thọ trên toàn cầu.
1.2 Lịch sử phát triển bảo hiểm nhân thọ Ở Việt Nam
Bảo hiểm là một nhu cầu thiết yếu và khách quan của con người, có lịch sử phát triển lâu đời trên thế giới Tuy nhiên, tại Việt Nam, ngành bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, ra đời muộn hơn so với nhiều quốc gia khác Sự hình thành và phát triển của ngành bảo hiểm tại Việt Nam gắn liền chặt chẽ với các sự kiện lịch sử quan trọng của đất nước, góp phần thúc đẩy nền kinh tế và bảo vệ người dân khỏi rủi ro.
Kể từ năm 1963, Bộ Tài chính đã bắt đầu nghiên cứu và thúc đẩy dự án thành lập Công ty Bảo hiểm Việt Nam, hợp tác cùng Công ty Bảo hiểm Nhân dân Trung Hoa.
Ngày 17/12/1964, theo Quyết định số 179/CP của hội đồng Chính phủ và đề nghị của Bộ trưởng Bộ Tài chính, Công ty Bảo Việt chính thức được thành lập và đi vào hoạt động từ ngày 15/01/1965 với vốn điều lệ 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương 2 triệu USD thời bấy giờ) Ban đầu, Bảo Việt chỉ tập trung phát triển mảng bảo hiểm phi nhân thọ, chưa triển khai bảo hiểm nhân thọ, và hoạt động dưới sự quản lý trực tiếp của Bộ Tài Chính.
BảoViệt đã chú trọng mở rộng và đa dạng hóa các nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm con người, để làm tiền đề cho sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ trong tương lai Vào những năm 1970 tại miền Nam, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hưng Việt ra đời và triển khai các sản phẩm như bảo hiểm nhân thọ trọn đời và bảo hiểm tử kỳ hạn 5, 10, 20 năm, dù vẫn trong giai đoạn đầu triển khai và chưa đạt kết quả rõ nét.
Sau khi đất nước thống nhất vào năm 1975, chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hòa miền Nam Việt Nam đã ra thông báo đình chỉ hoạt động của các công ty bảo hiểm miền Nam, bao gồm cả công ty bảo hiểm nhân thọ Hưng Việt Chính phủ còn tuyên bố thanh lý và giải thể toàn bộ các tổ chức bảo hiểm tư nhân trước đó, đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong quá trình chuyển đổi hệ thống bảo hiểm tại Việt Nam.
Năm 1976, Bộ trưởng Bộ Kinh Tế Tài Chính của Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng Hoà Miền Nam Việt Nam đã ra quyết định số 21/QĐ-BKT thành lập Công ty Bảo hiểm, Tái Bảo hiểm Việt Nam (BAVINA) Đây đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm của đất nước, góp phần phát triển thị trường bảo hiểm tại miền Nam Việt Nam sau năm 1975.
Năm 1977, Bộ trưởng Bộ Tài Chính ban hành quyết định số 61/TCQĐ/TCCB về việc sáp nhập BAVINA thành chi nhánh của Bảo Việt tại thành phố Hồ Chí Minh, chính thức mở rộng mạng lưới hoạt động của Bảo Việt tại các tỉnh miền Nam.
Chính sách mở cửa năm 1987 đã tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm Việt Nam tiếp cận các kỹ thuật bảo hiểm tiên tiến trên thế giới Bảo Việt, công ty bảo hiểm duy nhất tại Việt Nam lúc đó, nhận thấy tiềm năng lớn của bảo hiểm nhân thọ và bắt đầu nghiên cứu triển khai các đề án phù hợp Tuy nhiên, do điều kiện còn hạn chế, Bảo Việt chỉ triển khai bảo hiểm sinh mạng có thời hạn 1 năm, loại hình bảo hiểm nhân thọ đơn giản, gần giống với bảo hiểm phi nhân thọ.
Năm 1996, Bảo Việt đã tiên phong trong ngành bảo hiểm Việt Nam bằng việc nghiên cứu và ra mắt thị trường dịch vụ bảo hiểm nhân thọ lần đầu tiên tại Việt Nam, nhằm mở rộng và cung cấp các sản phẩm phù hợp đến nhiều tầng lớp dân cư Vào ngày 20/3/1996, Bộ Tài Chính chính thức cho phép Bảo Việt triển khai hai sản phẩm chính là bảo hiểm hỗn hợp nhân thọ và bảo hiểm an sinh giáo dục, đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong sự phát triển của hãng.
Vào tháng 8 năm 1996, Bảo Việt đã ra mắt những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tiên tại Việt Nam, mở ra một chương mới cho lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ trong nước Sự kiện này đánh dấu bước ngoặt quan trọng, tạo nền tảng cho sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam trong những năm tiếp theo.
Sau Nghị định 100 /CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm, từ năm 1994 đến nay, nhiều công ty bảo hiểm mới được cấp phép hoạt động.
Kể từ khi các công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài gia nhập thị trường, ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đã bước vào giai đoạn phát triển cạnh tranh hiệu quả Sự mở cửa này chấm dứt độc quyền của doanh nghiệp nhà nước, tạo điều kiện thúc đẩy sự đa dạng và nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm Thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng sôi động, thu hút nhiều nhà đầu tư quốc tế và góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm quốc gia.
- Giai đoạn từ 2000 - đến nay
Ngày 09 tháng 12 năm 2000 Quốc Hội đã thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm, tạo hành lang pháp lý hoàn chỉnh cho thị trường bảo hiểm Việt Nam.Cho đến nay, thị trường bảo hiểm nhân thọ đã phát triển sôi động và hấp dẫn rất nhiều các công ty bảo hiểm nước ngoài vào đầu tư và kinh doanh
Hiện tại trên thị trường có mười hai công ty bảo hiểm nhân thọ:
1 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam
2 Công ty TNHH bảo hiểm Manulife
3 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam
4 Công ty Bảo Việt Nhân Thọ
5.Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ ACE
6 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Presvoir Việt Nam
7 Công ty bảo hiểm nhân thọ Daiichi Việt Nam
8 Công ty bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam
9 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Great Eastem Việt Nam
10 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Hàn Quốc
11 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank-Cardif
12 Công ty bảo hiểm nhân thọ Fubon Việt Nam
2.Tình tình Tthị trường bảo hiểm nhân thọ
2.1.Tổng kết thị trường bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 2008-2010 a Số lượng hợp đồng bảo hiểm
Thực Trạng Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Prudential Hải Phòng
Tập đoàn Prudential được thành lập vào năm 1848 tại Luân Đôn, Anh, là một trong những tập đoàn dịch vụ tài chính hàng đầu thế giới Với hơn 163 năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm nhân thọ, Prudential hiện phục vụ hơn 25 triệu khách hàng trên toàn cầu Tập đoàn cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân và quản lý quỹ đầu tư tại nhiều khu vực như Vương Quốc Anh, Mỹ, Châu Á và Châu Âu Quy mô hoạt động của Prudential thể hiện qua việc quản lý các quỹ và tài sản trị giá hơn 468 tỷ đô la Mỹ (290 tỷ bảng Anh), khẳng định vị thế vững chắc trên thị trường tài chính quốc tế.
Biểu tượng của Prudential gồm hình ảnh nữ thần thận trọng, tượng trưng cho sự cẩn trọng và trách nhiệm trong hoạt động kinh doanh Con rắn biểu trưng cho trí tuệ linh hoạt và khả năng thích ứng trong quản lý và phát triển công ty Tấm gương đại diện cho năng lực tự đánh giá, phản ánh cam kết của Prudential về sự tự hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ Mũi tên thể hiện sự tự tin vào khả năng chuyên môn, hướng tới mục tiêu phát triển bền vững Slogan của Prudential là “Luôn luôn lắng nghe, luôn luôn thấu hiểu”, nhấn mạnh cam kết lắng nghe khách hàng và đáp ứng nhu cầu một cách tận tâm.
Prudential Châu Á hoạt động với các đơn vị kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và quản lý đầu tư tại 13 thị trường lớn gồm Trung Quốc, Hồng Kông, Ấn Độ, Indonesia, Nhật Bản, Hàn Quốc, Malaysia, Philippines, Singapore, Đài Loan, Thái Lan, Các Tiểu Vương Quốc Ả Rập Thống Nhất và Việt Nam Với mạng lưới rộng khắp khu vực châu Á và Trung Đông, Prudential Châu Á mở rộng dịch vụ nhằm cung cấp các giải pháp bảo hiểm đa dạng và tối ưu cho khách hàng tại các thị trường trọng điểm này Công ty cam kết đem lại giá trị bền vững và sự an tâm cho khách hàng thông qua chiến lược đầu tư sinh lời và dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp.
Trong hơn 86 năm hoạt động, Prudential đã xây dựng mạng lưới hơn 410.000 tư vấn viên và nằm trong top 5 công ty bảo hiểm hàng đầu tại thị trường Châu Á Công ty còn mở rộng hoạt động quản lý quỹ đầu tư sang 10 thị trường lớn như Hồng Kông, Ấn Độ, Nhật Bản, Đài Loan, Mã Lai, Singapore, Hàn Quốc, Trung Quốc, Việt Nam và Các Tiểu Vương Quốc Ả Rập Thống Nhất.
Prudential Việt Nam có trụ sở:
Tầng 25, 37 Tôn Đức Thắng, Quận 1, TP HCM ÐT: (08) 39 101 660
Tại Việt Nam, Prudential đã chính thức đặt văn phòng đại diện từ năm 1995 và được cấp phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ vào năm 1999 Với vốn đầu tư tăng từ 15 triệu USD lên 75 triệu USD, Prudential đã khẳng định vị thế hàng đầu trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam sau hơn 11 năm hoạt động Tính đến hết năm 2010, Prudential đã xây dựng đội ngũ 88.000 tư vấn viên chuyên nghiệp và sở hữu 188 trung tâm phục vụ khách hàng trên toàn quốc, với hơn 3,8 triệu hợp đồng bảo hiểm đã ký kết.
Tháng 6 năm 2005, Prudential đã được chính phủ Việt Nam cấp giấy phép hoạt động quản lý quỹ đầu tư Hiện nay, PVNFMC đang quản lý hơn 1.3 tỷ USD tài sản của quỹ phí bảo hiểm của công ty BHNT Prudential Việt Nam Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư Prudential Việt Nam hiện đang phục vụ hơn 11.000 khách hàng trên toàn quốc với tổng giá trị tài sản đang quản lý trên 1,4 tỷ đô la Mỹ (tính đến 31/12/2008) PVNFMC áp dụng chính sách quản lý đầu tư nhất quán, những quy chế tuân thủ và kiểm soát nội bộ với tiêu chuẩn quốc tế và đã tích cực chuẩn bị đưa ra thị trường những sản phẩm phù hợp để phục vụ công chúng đầu tư Quỹ công chúng đầu tiên của PVNFMC đã được UBCK nhà nước phê duyệt và hiện đang được phát hành ra công chúng.
Prudential thành lập Công ty TNHH Một Thành Viên Tài Chính Prudential Việt Nam, là công ty tài chính tiêu dùng có vốn đầu tư nước ngoài đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động Chính thức tham gia thị trường từ ngày 9/10/2007, Prudential Finance đã được cấp phép tăng vốn điều lệ từ 120 tỷ đồng lên 370 tỷ đồng vào tháng 5/2008, thể hiện cam kết mở rộng hoạt động tại Việt Nam Mục tiêu của công ty là xây dựng một công ty tài chính tiêu dùng quy mô lớn tại Việt Nam, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ lấy khách hàng làm trung tâm để đáp ứng đa dạng nhu cầu cuộc sống Được thành lập bởi Tập đoàn Prudential Toàn Cầu (Vương Quốc Anh), Công ty TNHH Một Thành Viên Tài Chính Prudential Việt Nam hoàn toàn độc lập và không liên hệ với Công ty Tài Chính Prudential Mỹ (Prudential Financial Inc.) Prudential Finance cung cấp các sản phẩm tín dụng đa dạng như vay mua nhà, vay thế chấp, vay hỗ trợ mua sắm và vay tiêu dùng cá nhân, đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng tại Việt Nam.
Sau hơn 10 năm hoạt động tại Việt Nam, Prudential đã đóng vai trò quan trọng trong việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi của người dân đầu tư trở lại nền kinh tế, đồng thời thúc đẩy chuyển giao công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao Ngoài hoạt động kinh doanh, Prudential Việt Nam tích cực tham gia các hoạt động xã hội ý nghĩa, góp phần vào sự phát triển cộng đồng Những nỗ lực này đã giúp Prudential liên tục nhận được các giải thưởng và danh hiệu uy tín, trong đó, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ số 1 tại Việt Nam là kết quả xứng đáng nhất.
Trong năm 2010, Prudential được vinh danh là doanh nghiệp nước ngoài đóng thuế thu nhập nhiều nhất tại Việt Nam trong giai đoạn 2007-2009, thể hiện rõ nỗ lực đóng góp vào ngân sách quốc gia Trung bình mỗi ngày, Prudential cùng đội ngũ nhân viên và tư vấn viên đã nộp hơn 1 tỷ đồng tiền thuế, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Việc tuyển dụng số lượng lớn tư vấn viên và nhân viên mới không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tạo ra nhiều cơ hội việc làm, góp phần giảm thất nghiệp và phát triển nguồn nhân lực trong cộng đồng.
Prudential Việt Nam đang triển khai chiến lược phát triển toàn diện các dịch vụ tài chính thông qua liên kết hoạt động trong ba lĩnh vực chủ chốt: Bảo hiểm, Đầu tư và Tài chính Nhờ đó, công ty ngày càng phát triển vững mạnh và góp phần tích cực vào sự phát triển của thị trường dịch vụ tài chính cũng như nền kinh tế Việt Nam.
Chiến lược phát triển của Prudential Việt Nam là trở thành một công ty bảo hiểm đầu tư tài chính hàng đầu Việt Nam.
2.Giới thiệu Prudential Hải Phòng
Công ty bảo hiểm Prudential Hải Phòng khai trương ngày 09/01/2001 Đặt trụ sở đặt tại :
Tòa nhà Harbour View, 4 Trần Phú, Quận Ngô Quyền, TP Hải Phòng. ÐT: (031) 3551 990
Một trong những nguyên tắc hoạt động của Prudential Hải Phòng là dịch vụ hoàn hảo
Phòng phát triển kinh doanh
Văn phòng tổng đại lý
Trung tâm phục vụ khách hàng(cs)
Cơ Cấu Tổ Chức Của Prudential Hải Phòng
Sơ đồ 2.1 Cơ Cấu Tổ Chức Của Prudential Hải Phòng
Chúng tôi hỗ trợ đại lý bằng cách tổ chức các chuyến du lịch hấp dẫn dành cho các đại lý xuất sắc, thúc đẩy tinh thần làm việc và gắn kết đội nhóm Đồng thời, chúng tôi cung cấp các chương trình đào tạo tư vấn viên và đào tạo nhân viên công ty nhằm nâng cao năng lực và chuyên môn của đội ngũ đại lý Ngoài ra, chúng tôi hỗ trợ trong việc quản lý hợp đồng, giúp các đại lý dễ dàng hoàn thành mục tiêu kinh doanh đề ra, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững và thành công của đại lý trong thị trường cạnh tranh.
Trung tâm phục vụ khách hàng: Hỗ trợ khách hàng về Thủ tục, giấy tờ, thắc mắc về các chi trả bảo hiểm, thu tiền bảo hiểm,…
Bộ phận pháp chế là bộ phận tiếp cận các quy định, luật định từ tổng công ty, hiệp hội bảo hiểm, chính phủ và Bộ Tài chính để hướng dẫn công ty và đội ngũ tư vấn viên thực hiện đúng quy định pháp luật Bộ phận này còn có nhiệm vụ giải quyết các sai phạm của nhân viên, tư vấn viên theo quy định của pháp luật nhằm đảm bảo hoạt động của công ty tuân thủ đúng các tiêu chuẩn pháp lý.
Bộ phận kế toán chịu trách nhiệm thống kê doanh thu và chi phí hàng tháng, đồng thời theo dõi số hợp đồng khai thác được để đánh giá hiệu quả kinh doanh Ngoài ra, kế toán còn tính toán tiền lương cho nhân viên và đội ngũ tư vấn viên, đảm bảo phân bổ ngân sách hợp lý và hỗ trợ hoạt động kinh doanh diễn ra suôn sẻ Các công tác này giúp doanh nghiệp quản lý tài chính chính xác, tối ưu hóa lợi nhuận và nâng cao hiệu quả vận hành tổng thể.
Dựa trên thống kê hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp theo tuần, tháng, quý, năm, doanh nghiệp có thể phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động tổng thể Việc này giúp xác định các xu hướng, điểm mạnh và điểm yếu trong quá trình kinh doanh, từ đó đề xuất các giải pháp để nâng cao doanh thu và tối ưu hóa chi phí hoạt động Áp dụng các chiến lược dựa trên dữ liệu thống kê sẽ thúc đẩy sự phát triển bền vững và cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường.
Chịu trách nhiệm quản lý phòng phát triển kinh doanh của Prudential Hải Phòng: Anh Nguyễn Như Ngọc
Quản lý phòng hành chính: Anh Phùng Duy Minh
Văn phòng tổng đại lý 1( hay Công ty TNHH Phúc Lâm Ạnh)
127 Tô Hiệu, Phường.Trại cau, Quận Lê Chân,Thành Phố Hải Phòng ĐT: (031) 3611 711
Chịu trách nhiệm phát triển kinh doanh: Anh Nguyễn Thanh Tùng
Văn phòng tổng đại lý 2
67 Phố Mới, Xã Thủy Sơn, Q Thủy Nguyên, Tp Hải Phòng
Chịu trách nhiệm phát triển kinh doanh :Anh Nguyễn Văn Sơn
Văn phòng tổng đại lý số 3
Số 5 Võ Thị Sáu, Phuờng Máy To, Quận Ngô Quyền, Thành phố Hải Phòng ÐT: (0313) 757398
Chịu trách nhiệm phát triển kinh doanh: Anh Phạm Quang Duy
Văn phòng tổng đại lý 4
Số 06, tiểu khu 1/5, Thị trấn Vinh Bảo, Huyện Vinh Bảo, Thành phố Hải Phòng ÐT: (033) 3663693
Chịu trách nhiệm phát triển kinh doanh: Anh Vũ Hoàng Giang
Văn phòng của công ty có 53 nhân viên đảm nhận các lĩnh vực hành chính và phát triển kinh doanh, đảm bảo hoạt động hiệu quả Hệ thống máy tính và trang thiết bị đầy đủ, gồm 56 máy tính để bàn và 3 máy in, hỗ trợ công việc của nhân viên Mỗi nhân viên đều được trang bị điện thoại cố định riêng, giúp liên lạc và làm việc thuận tiện hơn, đáp ứng các yêu cầu của hoạt động kinh doanh.
Cơ cấu tổ chức của văn phòng tổng đại lý
Sơ đồ 2.2 Cơ cấu tổ chức của văn phòng tổng đại lý
GAD: Giám đốc văn phòng tổng đại lý
SM: (Sale manager)Quản lí bộ phận phát triển kinh doanh
OM: (Office manager) Quản lí bộ phận hành chính
CS: (Centre service) Bộ phận chăm sóc khách hàng
BO: (Bond office) Bộ phận phát hành hợp đồng
AS: (Agent service) Bộ phận hỗ trợ đại lý.
