Do an tot nghiep giai phap hoan thien nghiep vu thanh toan quoc te 188177

lờii mởi đầuNgàyi nay,i khôngi mộti quốci giai nàoi trêni thếi giớii cói thểi tồni tạii vài pháti triềni mài thiếui cáci hoạti độngi giaoi lui kinhi tếi quốci tế.i Xuấti nhậpi khẩui trởi

lờii mởi đầu

Ngàyi nay,i khôngi mộti quốci giai nàoi trêni thếi giớii cói thểi tồni tạii vài pháti

triềni mài thiếui cáci hoạti độngi giaoi lui kinhi tếi quốci tế.i Xuấti nhậpi khẩui trởi thànhi

chiếci cầui nốii quani trọngi đểi mộti nớci thami giai vàoi đờii sốngi kinhi tếi sôii động,i

đai dạngi vài phongi phúi củai toàni cầui nhằmi tìmi kiếmi cáci nguồni nguyêni liệui dồii

dàoi vớii chii phíi thấp,i mởi rộngi thịi trờngi tiêui thụi sảni phẩm,i thúci đẩyi sựi pháti

triểni sảni xuấti trongi nớc,i i mangi lạii thui nhậpi ngàyi càngi caoi choi cáci nhài sảni

xuất,i cáci doanhi nghiệpi xuấti nhậpi khẩu,i gópi phầni tăngi nhanhi tốci đội pháti triểni

kinhi tếi vài nângi caoi vịi thếi củai quốci giai trêni trờngi quốci tế.i

Vớii ti cáchi lài mộti nhâni tối quani trọng,i khôngi thểi thiếui đợci choi sựi pháti

triểni củai thơngi mạii quốci tế,i côngi táci thanhi toáni quốci tếi đãi khôngi ngừngi đợci

đổii mớii vài hoàni thiệni vớii nhữngi phơngi thứci thanhi toáni ani toàni vài hiệui quải

choi cáci bêni thami gia,i trongi đói đợci sửi dụngi nhiềui nhấti hiệni nayi lài phơngi thứci

thanhi toáni bằngi tíni dụngi chứngi từ.i Phơngi thứci nàyi thậti sựi đãi gópi phầni đángi

kểi vàoi sựi pháti triểni củai kinhi doanhi xuấti nhậpi khẩui nóii riêngi vài củai cải nềni

kinhi tếi nóii chung.i

Tạii Việti Nam,i cùngi vớii sựi hộii nhậpi nềni kinhi tếi Thếi giới,i hoạti độngi

xuấti nhậpi khẩui đãi thựci sựi bùngi nổi kéoi theoi sựi pháti triểni mạnhi mẽi củai côngi

táci thanhi toáni quốci tếi tạii cáci Ngâni hàngi thơngi mại.i Phơngi thứci thanhi toáni

bằngi thi tíni dụngi cũngi đợci sửi dụngi ngàyi càngi nhiềui trongi thanhi toáni hàngi hoái

xuấti nhậpi khẩu.i

Quai thựci tếi tìmi hiểui tạii Ngâni hàngi Đôngi ái thìi hìnhi thứci dịchi vụi rấti

quani trọng,i gắni liềni vài ảnhi hởngi trựci tiếpi đếni thơngi mạii quốci tế,i đói lài hoạti

độngi thanhi toáni quốci tế,i đặci biệti lài thanhi toáni quốci tếi theoi phơngi thứci tíni

dụngi chứngi từ.i Nói khôngi nhữngi phụci vụi choi việci mởi rộng,i pháti triểni hoạti

độngi xuấti nhậpi khẩu,i hoạti độngi kinhi tếi đốii ngoại,i mài còni lài mộti yếui tối quani

trọngi quyếti địnhi sựi pháti triểni củai Ngâni hàng.i

Từi thựci tiễni trên,i emi đãi mạnhi dạni chọni đềi tàii “Giải Giảii phápi hoàni thiệni

hàngi Đôngi á”i làmi báoi cáoi thựci tậpi tốti nghiệpi củai mình.i Vớii đềi tàii này,i emi

hyi vọngi sẽi gópi phầni thúci đẩyi sựi pháti triển,i hoàni thiệni hoạti độngi thanhi toáni

quốci tếi bằngi phơngi thứci tíni dụngi chứngi từi tạii Ngâni hàngi Đôngi á.

Kếti cấui báoi cáoi thựci tậpi gồmi 3i chơng:

Chơngi 1:i Nhữngi vấni đềi cơi bảni vềi thanhi toáni quốci tếi vài thanhi toáni quốci tếi

Táci giải xini trâni trọngi bàyi tỏi lòngi biếti ơni tới:

Thầyi giáoi hớngi dẫni :i TS.i Lêi Đứci Lữi -i Giáoi viêni khoai Ngâni hàngi Tàii

Chínhi -i trờngi Đạii họci Kinhi tếi Quốci Dân.

Vài cáci anhi chịi cáni bội tạii phòngi thanhi toáni quốci tếi củai Ngâni hàngi Đôngi ái

Hài Nộii đãi tậni tìnhi giúpi đỡ,i chỉi dẫni táci giải trongi quái trìnhi thựci hiệni vài hoàni

thiệni bảni báoi cáoi thựci tậpi tốti nghiệpi này.i

Ch ơngi 1

nhữngi vấni đềi cơi bảni vềi thanhi toáni quốci tếi vài thanhi

toáni quốci tếi theoi phơngi thứci tíni dụngi chứngi từ

1.1 thanhi toáni quốci tếi i vài vaii tròi củai thanhi toáni quốci tế. 1.1 1i Kháii niệmi vềi thanhi toáni quốci tế

Mỗii mộti quốci giai độci lậpi phảii thựci hiệni nhiềui mốii quani hệi quốci tếi trêni cáci lĩnhi

vực:i kinhi tế,i chínhi trị,i ngoạii giao,i văni hoá,i hợpi táci khoai họci kỹi thuật i trongi đói quani

hệi vềi kinhi tếi chiếmi vịi tríi quani trọng,i nói lài cơi sởi choi cáci quani hệi khác.i Trongi quái trìnhi

hoạti động,i cáci quani hệi nêui trêni đềui cầni phảii chii tiêu,i liêni quani đếni tàii chính.i Kếti thúci

từngi thờii kỳ,i từngi niêni hạni tấti cải cáci quani hệi quốci tếi phảii đợci đánhi giái kếti quải hoạti

độngi doi đói liêni quani mậti thiếti đếni côngi táci thanhi toán

Thanhi toáni quốci tếi lài việci thựci hiệni chii trải bằngi tiềni liêni quani đếni cáci dịchi vụi

muai báni hàngi hoái hayi cungi ứngi laoi vụ i giữai cáci tổi chứci hayi cái nhâni nớci nàyi vớii cáci

tổi chứci hayi cái nhâni nớci khác,i hayi giữai mộti quốci giai vớii mộti tổi chứci quốci tếi thôngi quai

quani hệi giữai cáci ngâni hàngi củai cáci nớci liêni quan

Dớii giáci đội kinhi tế,i cáci quani hệi quốci tếi đợci phâni chiai thànhi haii loại:i quani hệi

mậui dịchi vài quani hệi phii mậui dịch.i Doi đói thanhi toáni quốci tếi cũngi baoi gồm:i thanhi toáni

phii mậui dịchi vài thanhi toáni mậui dịch

- i i Thanh i toán i phi i mậu i dịch:

Lài quani hệi thanhi toáni pháti sinhi khôngi liêni quani đếni hàngi hoái cũngi nhi cungi ứngi

laoi vụ,i nói khôngi mangi tínhi chấti thơngi mại.i Đói lài nhữngi chii phíi củai cáci cơi quani ngoạii

giao,i ngoạii thơngi ởi nớci sởi tại,i cáci chii phíi vềi vậni chuyểni vài đii lạii củai cáci đoàni kháchi

Nhài nớc,i cáci tổi chức,i cái nhân

- i i i Thanh i toán i mậu i dịch:

Kháci hoàni toàni vớii thanhi toáni phii mậui dịch,i thanhi toáni mậui dịchi pháti sinhi i trêni

cơi sởi traoi đổii hàngi hoái vài cáci dịchi vụi thơngi mạii theoi giái cải quốci tế.i Thôngi thờngi

trongi nghiệpi vụi thanhi toáni mậui dịchi phảii cói chứngi từi hàngi hoái kèmi theo.i Cáci bêni

muai báni bịi ràngi buộci vớii nhaui bởii hợpi đồngi thơngi mại,i hoặci mộti hìnhi thứci cami kếti

kháci (th,i điệni giaoi dịch ).i Mỗii hợpi đồngi chỉi rai mộti mốii quani hệi nhấti định,i nộii dungi

hợpi đồngi phảii quyi địnhi điềui kiệni thanhi toáni cụi thể.i

Ngoàii haii loạii hìnhi thanhi toáni nêui trên,i trongi thanhi toáni quốci tếi còni có:i thanhi

toáni vayi nợi việni trợ.i Thựci chấti loạii thanhi toáni nàyi cũngi lài thanhi toáni mậui dịch,i nhngi

chỉi kháci nhaui ởi nguồni vốn.i Thanhi toáni mậui dịchi đợci thựci hiệni bằngi nguồni vốni tựi có,i

còni thanhi toáni vayi nợi việni trợi doi nớci ngoàii cấpi vốn

1.1.2i Vaii tròi củai thanhi toáni quốci tế

1.1.2.1i Đốii vớii nềni kinhi tế

-i Thanhi toáni quốci tếi lài đòii hỏii tấti yếui kháchi quani trongi sựi pháti triểni kinhi tếi

đốii ngoại.

Vớii sựi giai tăngi mạnhi mẽi củai hoạti độngi giaoi lui quốci tế,i cáci quốci giai vừai tồni tạii

đani xen,i vừai cạnhi tranhi nhaui đểi cùngi pháti triển.i Nhui cầui hợpi táci vài phâni côngi laoi

độngi quốci tếi nhằmi giảii quyếti cáci nhui cầui vềi vốn,i côngi nghệ,i nhâni lực,i tàii nguyên i

giai tăngi khôngi ngừng.i Chínhi cáci nhui cầui nàyi dẫni đếni sựi dịchi chuyểni hàngi hoá,i vài

cungi ứngi dịchi vụi giữai cáci nớc.i Từi đâyi bắti đầui pháti sinhi cáci mốii liêni hệi giữai ngờii muai

vài ngờii bán,i ngờii choi vayi vài ngờii trải nợ,i ngờii đầui ti vài ngờii nhậni đầui t i vài cáci bêni liêni

quani trongi quani hệi quốci tếi cói sựi kháci nhaui vềi địai lý,i vềi loạii tiềni sửi dụng,i vềi tậpi quáni

kinhi doanh vìi vậyi thanhi toáni quốci tếi rai đờii lài đòii hỏii tấti yếui đểi giảii quyếti mộti phầni

vài làmi hàii hoài cáci mốii quani hệi đó

-i Thanhi toáni quốci tếi lài mộti hìnhi thứci dịchi vụi quani trọngi gắni liềni vớii hoạti độngi

kinhi doanhi xuấti nhậpi khẩu.

Kểi từi khii tiềni tệi rai đời,i hoạti độngi thanhi toáni đãi trởi thànhi bội phậni riêngi nhngi lạii

gắni bói hữui cơi vớii hoạti độngi buôni báni hàngi hoá.i Cói thểi thấyi trêni mộti hợpi đồngi muai

báni hàngi hoá,i dịchi vụi điềui khoảni thanhi toáni luôni luôni lài điềui khoảni khôngi thểi thiếui

vài rấti quani trọng.i Thựci hiệni thanhi toáni nhi thếi nàoi liêni quani chặti chẽi tớii quyềni lợi,i

tráchi nhiệm,i nghĩai vụi củai cáci bêni trongi hợpi đồng.i Cáci điềui khoảni thanhi toáni đợci quyi

địnhi vài thỏai thuậni mộti cáchi thốngi nhấti vài chặti chẽi sẽi tạoi điềui kiệni choi cáci bêni thami

giai tránhi đợci nhữngi rủii ro,i cũngi nhi cói biệni phápi đểi phòngi ngừai rủii ro.i Việci thựci hiệni

cáci điềui khoảni thanhi toáni cói nghiêmi túci hayi khôngi ảnhi hởngi tớii uyi tíni vài đội bềni

vữngi trongi quani hệi muai báni giữai cáci bêni trêni thơngi trờng.i Doi đói cói thểi nóii hiệui quải

kinhi tếi trongi lĩnhi vựci kinhi doanhi XNKi mộti phầni lớni nhời vàoi chấti lợngi củai khâui

thanhi toán,i từi đói thúci đẩyi hoạti độngi kinhi tếi đốii ngoạii pháti triển

-i Thanhi toáni quốci tếi lài thớci đo,i lài nhâni tối ảnhi hởngi trựci tiếpi đếni hiệui quải kinhi

doanh.

Thanhi toáni quốci tếi ảnhi hởngi trựci tiếpi đếni vòngi quayi vốni củai cáci doanhi nghiệpi

hoạti độngi trongi lĩnhi vựci sảni xuấti kinhi doanhi xuấti nhậpi khẩu,i doi vậyi ảnhi hởngi đếni

doanhi thui cũngi nhi lợii nhuậni củai cáci bêni thami gia.i Thôngi quai hoạti độngi thanhi toán,i

chúngi tai cói thểi đánhi giái khải năngi tàii chính,i uyi tíni cũngi nhi tiềmi lựci củai mỗii đơni vị.i

Chínhi vìi vậyi xemi xéti tìnhi hìnhi thanhi toáni lài mộti trongi nhữngi cơi sởi đểi tìmi đốii tác,i bạni

hàngi trongi quani hệi kinhi doanhi saoi choi cói lợii choi mìnhi nhiềui nhất.i Cói thểi nóii rằng,i

kinhi tếi đốii ngoạii cói đợci mởi rộngi hayi khôngi mộti phầni lài nhời vàoi hoạti độngi thanhi toáni

quốci tếi cói đợci thựci hiệni tốti hayi không.i Thanhi toáni quốci tếi hoạti độngi tốti sẽi tạoi điềui

kiệni đẩyi mạnhi hoạti độngi xuấti nhậpi khẩu,i pháti triểni sảni xuấti trongi nớc,i khuyếni khíchi

nângi caoi chấti lợngi hàngi hoá,i thựci hiệni mụci tiêui chiếmi lĩnhi thịi trờngi xuấti khẩui củai

cáci quốci gia

1.1.2.2i Đốii vớii Ngâni hàng

Đốii vớii Ngâni hàng,i việci hoàni thiệni vài pháti triểni hoạti độngi thanhi toáni quốci tếi i

cói vịi tríi vài vaii tròi rấti quani trọngi trongi hoạti độngi kinhi doanhi củai ngâni hàng.i Đâyi

khôngi chỉi lài mộti dịchi vụi thuầni tuýi mài còni đợci coii lài khôngi thểi thiếui trongi hoạti độngi

kinhi doanhi củai mỗii Ngâni hàng,i bổi sungi vài hỗi trợi choi hoạti độngi kinhi doanhi kháci

trongi Ngâni hàng

Hoạti độngi thanhi toáni quốci tếi giúpi choi Ngâni hàngi thui húti thêmi nhiềui kháchi

hàngi cói nhui cầui thanhi toáni quốci tế,i phầni lớni lài cáci kháchi hàngi hoạti độngi trongi lĩnhi

vựci kinhi doanhi xuấti nhậpi khẩu.i Trêni cơi sởi đó,i Ngâni hàngi cói thểi mởi rộngi quii môi hoạti

động,i tăngi thêmi nguồni thui nhập,i củngi cối khải năngi cạnhi tranhi trêni thịi trờng.i

Trêni phơngi diệni quảni lýi nhài nớc,i thôngi quai hoạti độngi thanhi toáni quốci tế,i i

Chínhi phủi thựci hiệni tốti quảni lýi nguồni ngoạii tệi rai vàoi củai mộti quốci giai dựai trêni cáni

câni thanhi toáni quốci tếi vài làmi cơi sởi choi việci xâyi dựngi vài thựci hiệni chínhi sáchi tàii

khoá-tiềni tệ.i Nhi vậy,i trongi xui thếi pháti triểni hiệni nayi thanhi toáni quốci tếi cói mộti vịi tríi

rấti quani trọngi vài đòii hỏii cáci Ngâni hàngi phảii nângi caoi hơni nữai chấti lợngi dịchi vụi thanhi

toáni quốci tế

Cũngi chínhi bởii thanhi toáni quốci tếi lài mộti loạii hìnhi dịchi vụi khôngi thểi thiếui trongi

hoạti độngi kinhi doanhi củai mỗii NHTM,i vìi thếi cáci ngâni hàngi cũngi cói mộti vaii tròi rấti lớni

đểi đẩyi mạnhi vài pháti triểni dịchi vụi này.i Nhời cói sựi thami giai củai mạngi lớii cáci ngâni hàngi

rộngi lớni trêni khắpi thếi giớii vớii chứci năngi làmi trungi giani thanhi toán,i việci thanhi toáni

giữai cáci quốci giai đợci diễni rai thuậni lợi,i tiếti kiệmi đợci thờii giani vài chii phí,i từi đói nói thúci

đẩyi cáci quani hệi kinhi tếi quốci tếi pháti triển.i Bêni cạnhi đó,i Ngâni hàngi khôngi chỉi thựci

hiệni dịchi vụi thanhi toáni quốci tếi đơni thuầni mài còni thami giai vàoi việci ti vấni vài hỗi trợi choi

cáci doanhi nghiệpi hoàni thiệni nghiệpi vụi nàyi tránhi nhữngi rủii roi dựai vàoi sựi hiểui biếti củai

ngâni hàng.i i

1.2i cáci phơngi thứci thanhi toáni quốci tếi chủi yếu

1.2.1i Kháii quáti vềi quái trìnhi pháti triểni thanhi toáni quốci tếi

Ngoạii thơngi vài thanhi toáni quốci tếi đãi xuấti hiệni từi lâu,i nhngi thựci sựi chỉi đợci pháti

triểni từi khii chủi nghĩai ti bảni rai đờii vài từi đói đếni nayi nói trởi thànhi mộti bội phậni khôngi thểi

táchi rờii củai nềni kinhi tế.i Quani hệi kinhi tếi quốci tếi ngàyi càngi đợci mởi rộng.i Hàngi năm,i

mộti khốii lợngi lớni hàngi hoái đợci giaoi lui trêni Thếi giới,i vìi vậyi thanhi toáni i quốci tếi lài mộti

đòii hỏii kháchi quan.i Cùngi vớii sựi pháti triểni củai thơngi mạii quốci tế,i yêui cầui trongi thanhi

toáni quốci tếi phảii i cói i nhữngi phơngi thứci thanhi toáni mớii choi phùi hợp.i Doi đặci tínhi thuậni

lợii củai hìnhi thứci thanhi toáni khôngi dùngi tiềni mặt,i cùngi vớii sựi pháti triểni củai hệi thốngi

Ngâni hàngi ởi cáci nớci choi nêni trongi thanhi toáni quốci tếi sửi dụngi thanhi toáni khôngi dùngi

tiềni mặti (tứci i chuyểni khoản)i lài chủi yếu

Saui chiếni tranhi Thếi giớii lầni thứi 2,i hệi thốngi cáci nớci Xãi hộii chủi nghĩai đợci thànhi

lập,i quani hệi kinhi tếi giữai cáci nớci Xãi hộii chủi nghĩai đợci hìnhi thànhi vài pháti triểni thìi

quani hệi thanhi toáni cũngi đợci mởi rộng.i Trongi thờii giani đầu,i Liêni xôi lài nớci cungi cấpi

hàngi hoái chủi yếui choi cáci nớci Xãi hộii chủi nghĩai khác,i choi nêni việci thanhi toáni hàngi

hóai mớii chỉi lài thanhi toáni Clearingi tayi đôii giữai Liêni xôi vớii từngi nớci Xãi hộii chủi nghĩa.i

Saui mộti thờii gian,i nềni kinhi tếi củai cáci nớci Xãi hộii chủi nghĩai đợci phụci hồii vài dầni dầni

pháti triểni thìi quani hệi traoi đổii hàngi hoái giữai cáci nớci cũngi đợci mởi rộng,i từi đói hìnhi

thànhi quani hệi thanhi toáni Clearingi tayi đôii giữai cáci nớci Xãi hộii chủi nghĩai vớii nhau

Quái trìnhi pháti triểni quani hệi thanhi toáni quốci tếi giữai Việti Nami vớii cáci nớci Xãi hộii

chủi nghĩai cũngi bắti đầui từi chếi đội thanhi toáni Clearingi haii bêni (Việti nami vớii Liêni xô,i

Việti nami vớii Tiệpi khắc ),i tiếpi đếni lài chếi đội thanhi toáni Clearingi nhiềui bêni vài thanhi

toáni Clearingi nhiềui bêni bằngi đồngi Rupi chuyểni khoảni quai Ngâni hàngi Hợpi táci kinhi tếi

quốci tếi (RCK).i

Bớci sangi nhữngi nămi 90,i tìnhi hìnhi Thếi giớii cói nhiềui biếni độngi trêni cáci lĩnhi vựci

kinhi tế,i chínhi trị i Theoi xui hớngi mới,i hệi thốngi cáci nớci Xãi hộii chủi nghĩai ngàyi càngi

giảmi sút,i tani rã ,i cơi chếi thanhi toáni nhiềui bêni bằngi RCKi khôngi còni phùi hợpi nữai vìi

vậyi từi nămi 1991,i đồngi RCKi đãi bịi loạii bỏi khỏii Ngâni hàngi hợpi táci kinhi tếi quốci tế,i

đồngi thờii Ngâni hàngi hợpi táci kinhi tếi quốci tếi cũngi đợci cảii tổi lạii thànhi mộti Ngâni hàngi

thơngi mạii khui vực

Từi nămi 1990i trởi vềi trớc,i songi songi vớii hệi thốngi thanhi toáni củai khốii cáci nớci Xãi

hộii chủi nghĩai thìi cáci nớci Ti bảni chủi nghĩai cũngi thiếti lậpi choi riêngi mìnhi mộti hệi thốngi

thanhi toáni Ti bảni chủi nghĩa

Trongi giaii đoạni hiệni nay,i vớii sựi táci độngi mạnhi mẽi củai thànhi tựui khoai họci kỹi

thuật,i cùngi vớii xui hớngi mớii củai thờii đại,i quani hệi quốci tếi đãi vài đangi chuyểni sangi mộti

thờii kỳi mới.i Sựi giaoi lui hàngi hoái khôngi còni bịi giớii hạni bởii chếi đội chínhi trịi củai mỗii

quốci gia,i thịi trờngi quốci tếi mởi rộng,i việci muai bán,i traoi đổii hàngi hoá,i dịchi vụi sửi dụngi

hệi thốngi giái cải thốngi nhấti vìi vậyi nộii dungi thanhi toáni quốci tếi củai mỗii nớci cũngi đổii

mớii sửi dụngi cáci điềui kiệni thanhi toáni (phơngi thức,i tiềni tệ)i thốngi nhấti trêni phạmi vii

toàni Thếi giới,i khôngi còni phâni biệti màui sắci chínhi trịi nhi trớci đây

1.2.2i Cáci phơngi thứci thanhi toáni quốci tếi chủi yếu.

1.2.2.1i Phơngi thứci chuyểni tiền.

Phơngi thứci chuyểni tiềni lài phơngi thứci thanhi toán,i trongi đói kháchi hàngi

(ngờii trải tiền)i yêui cầui Ngâni hàngi củai mìnhi chuyểni mộti sối tiềni nhấti địnhi choi mộti ngờii

kháci (ngờii hởngi lợi)i ởi mộti địai điểmi nhấti địnhi bằngi phơngi tiệni chuyểni tiềni doi kháchi

hàngi yêui cầu,i hoặci bằngi điệni (Telegaphici tranfer-T/T)i hoặci bằngi thi (Maili

tranfer-M/T).i Hiệni nayi cáci ngâni hàngi sửi dụngi hìnhi thứci chuyểni tiềni bằngi điệni lài chủi

yếu

Ưui điểm:i Phơngi thứci nàyi cói thủi tụci đơni giản,i dễi thựci hiện,i phíi thanhi toáni khôngi

caoi nêni thờngi đợci ápi dụngi trongi nhữngi trờngi hợpi sau:

- Thanhi toáni nhữngi lôi hàngi cói giái trịi nhỏ,i haii bêni muai báni cói sựi tini cậyi lẫni

nhau

- Thanhi toáni trongi lĩnhi vựci phii mậui dịchi vài chii phíi cói liêni quani đếni hoạti độngi

xuấti nhậpi khẩui nhi phíi vậni tải,i tiềni hoai hồng,i tiềni bồii thờng

- Chuyểni tiềni kiềui hối

- Chuyểni tiềni rai nớci ngoàii đểi đầui t

i Nhợci điểm:i bêni cạnhi nhữngi ui điểmi nêui trêni thìi phơngi thứci chuyểni tiềni còni cói

nhiềui hạni chếi nhi khôngi đảmi bảoi rằngi ngờii báni sẽi thui đợci tiềni hàngi trongi trờngi hợpi

thanhi toáni saui vài khôngi bảoi bảmi choi ngờii muai nhậni đợci hàngi nhi yêui cầui trongi trờngi

hợpi thanhi toáni trớc

1.2.2.2i Phơngi thứci nhời thu.

Phơngi thứci nhời thui lài phơngi thứci thanhi toáni mài ngờii báni saui khii giaoi hàngi i kýi

pháti hốii phiếui đòii tiềni ngờii mua,i rồii đếni Ngâni hàngi nhời thui hội sối tiềni ghii trêni hốii

phiếui đó

Cáci bêni thami gia:

- Ngờii báni (ngờii hởngi lợi)

- Ngờii muai (ngờii trải tiền)

- Ngâni hàngi bêni bán:i Ngâni hàngi nhậni sựi uỷi tháci củai ngờii hởngi lợii

(ngờii bán)i đểi thựci hiệni nghiệpi vụi uỷi tháci thu

- Ngâni hàngi bêni mua:i lài Ngâni hàngi phụci vụi ngờii mua.i Ngâni hàngi nàyi thờngi

lài Ngâni hàngi đạii lýi củai Ngâni hàngi bêni báni vài ởi nớci củai ngờii mua

- Ngâni hàngi trungi gian:i Đứngi rai làmi trungi giani thanhi toáni khii Ngâni hàngi bêni

báni vài Ngâni hàngi bêni muai khôngi cói quani hệi đạii lýi vớii nhaui (Ngâni hàngi trungi giani cói

thểi cói hoặci không)

Phơngi thứci nhời thui đợci phâni thànhi haii loại:i đói lài phơngi thứci nhời thui phiếui trơni

vài phơngi thứci nhời thui kèmi chứngi từ

1.2.2.2.1 i Phơng i thức i nhờ i thu i phiếu i trơn.

Đâyi lài phơngi thứci thanhi toáni mài ngờii báni kýi pháti hốii phiếui nhời Ngâni hàngi thui

hội sối tiềni báni hàngi ghii trêni hốii phiếui từi ngờii mua,i mài khôngi gửii kèmi theoi bấti cứi mộti

chứngi từi thơngi mạii nào.i Cùngi vớii việci gửii hàngi hoái choi ngờii mua,i ngờii báni gửii thẳngi

bội chứngi từi choi ngờii muai đểi ngờii muai đii nhậni hàng

Phơngi thứci nàyi chỉi đợci ápi dụngi trongi trờngi hợp:

- Ngờii báni vài ngờii muai tini cậyi lẫni nhau,i hoặci cói quani hệi liêni doanhi vớii nhaui

d-ớii dạngi côngi tyi mẹi vài côngi tyi coni hoặci giữai cáci chii nhánh

- Thanhi toáni cáci dịchi vụi cói liêni quani tớii xuấti nhậpi khẩui hàngi hoái nhi tiềni cớci

phíi vậni tải,i bảoi hiểm,i phạt.i Doi đói thanhi toáni nàyi khôngi cầni thiếti phảii kèmi theoi chứngi

từ

Phơngi thứci nàyi íti đợci sửi dụngi trongi thanhi toáni quốci tếi vìi khôngi đảmi bảoi quyềni

lợii choi ngờii báni vài ngờii muai doi việci nhậni hàngi vài thanhi toáni hoàni toàni táchi rờii nhau

1.2.2.2.2 i Phơng i thức i nhờ i thu i kèm i chứng i từ. i

Nhời thui kèmi chứngi từi lài phơngi thứci thanhi toáni trongi đói ngờii báni saui khii giaoi

hàng,i kýi pháti hốii phiếui vài kèmi theoi vớii bội chứngi từi gửii hàngi hoái đểi nhời Ngâni hàngi

thui hội tiềni từi ngờii mua.i Vớii điềui kiệni lài Ngâni hàngi chỉi traoi bội chứngi từi choi ngờii muai

đểi đii nhậni hàngi saui khii ngờii muai trải tiền,i hoặci kýi chấpi nhậni thanhi toáni (trongi trờngi

hợpi báni chịu).i Trongi phơngi thứci nhời thui kèmi chứngi từ,i ngờii báni uỷi tháci choi Ngâni

hàngi ngoàii việci thui hội tiềni còni cói nhiệmi vụi khốngi chếi chứngi từi hàngi hoái đốii vớii ngờii

mua.i Đâyi lài sựi kháci nhaui cơi bảni giữai nhời thui phiếui trơni vài nhời thui kèmi chứngi từ.i Vớii

cáchi khốngi chếi này,i quyềni lợii ngờii báni đợci đảmi bảoi hơn

Nhữngi mặti còni hạni chếi củai phơngi thứci này:

-i i Tuyi đãi khốngi chếi đợci quyềni địnhi đoạti đốii vớii hàngi hoái củai ngờii muai nhngi chai

khốngi chếi đợci việci ngờii muai cói trải tiềni hayi không.i Ngờii muai cói thểi chậmi trễi hoặci

khôngi thanhi toáni bằngi cáchi trìi hoãni việci nhậni chứngi từi hàngi hoái hoặci khôngi nhậni

hàngi hoái nữa

- Việci thanhi toáni diễni rai chậmi chạp

- Ngâni hàngi chỉi đóngi vaii tròi lài mộti trungi giani thui tiềni hộ,i còni khôngi cói tráchi

nhiệmi dếni việci trải tiềni củai ngờii mua.i i

Cói haii loạii nhời thui kèmi chứngi từ:i

- D/Pi i (Documenti againi payment):i cói nghĩai Ngâni hàngi chỉi traoi chứngi từi choi

ngờii muai khii ngờii muai đãi trải tiền

- D/Ai (Documenti againi acceptance):i cói nghĩai Ngâni hàngi chỉi traoi chứngi từi

choi ngờii muai khii ngờii muai kýi hốii phiếui chấpi nhậni thanhi toán

1.2.2.3i Phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từ.

Ngàyi nayi trongi thanhi toáni quốci tế,i phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi lài

phơngi thứci đợci sửi dụngi phổi biếni nhấti trongi buôni báni quốci tếi vài đợci coii lài phơngi thứci

khái hiệui quả.i Tuỳi theoi thóii queni vài thôngi lệi củai từngi nớci mài Tíni dụngi chứngi từi đợci

gọii vớii nhiềui têni kháci nhau:i Letteri ofi Credit,i Credit,i Documenti Credit i ởi Việti Nam,i

ngoàii têni lài Tíni dụngi chứngi từi còni đợci gọii dớii nhiềui têni kháci nhi Tíni dụngi th,i Thi tíni

dụng,i L/Ci vài thôngi dụngi nhấti lài từi “Giảii Tíni dụngi chứngi từ”i (Documenti Letteri ofi Credit)i

vìi nói thểi hiệni đúngi nhấti ýi nghĩai tíni dụngi kèmi chứngi từ.i Khii ápi dụngi phơngi thứci thanhi

toáni này,i nói đemi lạii sựi bìnhi đẳngi vềi quyềni lợii vài tráchi nhiệmi củai cáci bêni thami giai

trongi quái trìnhi muai bán.i Cùngi vớíi sựi thami giai củai cáci ngâni hàngi trongi quái trìnhi

thanhi toán,i rủii roi đợci hạni chếi vài chiai đềui choi ngờii muai vài ngờii bán.i Đâyi cũngi chínhi

lài nộii dungi chínhi củai đềi tàii nghiêni cứu.i

1.2.2.3.1i Kháii niệmi vài đặci điểmi thi tíni dụng.

Theoi địnhi nghĩai trongi UCPi 500i (Quyi tắci vài thựci hànhi thốngi nhấti tíni dụngi chứngi

từ,i bảni sửai đổii nămi 1993,i sối xuấti bảni 500i doi phòngi Thơngi mạii quốci tếi Parisi pháti

hành),i tíni dụngi chứngi từi lài bấti cứi thỏai thuậni nàoi trongi đói Ngâni hàngi pháti hànhi hànhi

độngi theoi yêui cầui vài chỉi thịi củai kháchi hàngi (ngờii yêui cầui mởi thi tíni dụng)i hoặci nhâni

danhi chínhi bảni thâni mìnhi để:

-i Thanhi toáni cho,i hoặci theoi lệnhi củai phíai thứi bai (ngờii hởngi lợi)i hoặci chấpi nhậni

vài thanhi toáni hốii phiếui doi ngờii hởngi lợii kýi phát,i

hoặc

-i Uỷi quyềni choi Ngâni hàngi kháci trải tiền,i chấpi nhậni vài thanhi toáni hốii phiếu.hoặc

- Choi phépi Ngâni hàngi kháci chiếti khấui chứngi từi quyi địnhi trongi thi tíni dụngi vớii

điềui kiệni chúngi phùi hợpi vớii tấti cải cáci điềui khoảni vài điềui kiệni củai thi tíni

dụng

Vớii giáci đội lài mộti phơngi thứci thanhi toán,i tíni dụngi chứngi từi cói lợii choi cải ngờii

muai vài ngờii bán.i Ngờii muai yêui cầui ngâni hàngi mởi mộti thi tíni dụngi trongi đói ngâni

hàngi cami kếti sẽi trải tiềni choi ngờii báni nếui họi xuấti trìnhi choi ngâni hàngi mộti bội

chứngi từi chứngi tỏi rằngi họi đãi giaoi hàngi theoi đúngi yêui cầui củai thi tíni dụng.i Nhi

vậy,i ngờii báni tini chắci sẽi nhậni đợci tiềni hàngi đãi xuấti khii anhi tai thựci hiệni nghĩai vụi

củai mìnhi lài lậpi vài xuấti trìnhi chứngi từi đầyi đủ,i đúngi hạni nhi đãi quyi địnhi trongi Thi

tíni dụngi tạii ngâni hàngi đợci chỉi định.i Còni đốii vớii ngờii muai thìi quyềni lợii củai anhi

tai cũngi đợci đảmi bảoi chỉi trải tiềni khii hàngi hoái đãi đợci giaoi thểi hiệni quai bội chứngi

từi mài ngờii báni xuấti trìnhi theoi L/C

Ngâni hàngi khôngi đơni thuầni lài mộti trungi giani thui hội mài lài ngờii đạii diệni bêni

nhậpi khẩu,i trựci tiếpi cami kếti thanhi toáni tiềni hàngi choi bêni xuấti khẩu.i Đốii vớii ngâni

hàngi đâyi đợci coii lài mộti khoảni tíni dụngi củai ngâni hàngi đốii vớii ngờii muai vìi nếui ngờii

muai khôngi trải đợci thìi ngâni hàngi vẫni phảii trải tiềni choi ngờii bán.i Doi đói ngâni hàngi phảii

xemi xéti khải năngi thanhi toáni củai ngờii muai trớci khii chấpi nhậni mởi thi tíni dụng.i Khii

ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi choi ngờii muai vayi mộti phầni hoặci toàni bội giái trịi củai thi tíni

dụngi lài ngâni hàngi đãi thựci hiệni mộti khoảni tíni dụngi thựci sự.i Nhngi khii ngâni hàngi buộci

nhài nhậpi khẩui kíi quỹi 100%i trịi giái củai thi tíni dụngi thìi lúci nàyi ngâni hàngi khôngi cấpi choi

nhài nhậpi khẩui khoảni tíni dụngi bằngi tiềni nàoi mài chỉi choi họi vayi uyi tíni củai mìnhi bằngi

cami kếti thanhi toán.i

Tínhi độci lậpi củai L/Ci lài điềui đángi lui ýi nhất.i Tuyi đợci hìnhi thànhi trêni cơi sởi hợpi

đồngi muai báni nhngi saui khii đợci mở,i nói lạii hoàni toàni độci lậpi vớii hợpi đồngi muai bán,i cói

nghĩai lài khii thanhi toán,i cáci ngâni hàngi chỉi căni cứi vàoi bội chứngi từi mài thôi.i Sựi tồni tạii

củai bội chứngi từi nàyi cũngi nhi sựi phùi hợpi củai nói vớii cáci thờii hạni tíni dụng,i tạoi nêni cơi sởi

nềni tảngi củai tíni dụngi kèmi chứngi từ,i bởii vìi ngâni hàngi khôngi cầni nhìni thấyi hàngi hoá,i

mài chỉi xéti cáci chứngi từ.i Tínhi độci lậpi củai L/Ci đãi chii phốii toàni bội cáci khâui củai quái

trìnhi thanhi toán,i quyi địnhi toàni bội quyềni vài nghĩai vụi củai cáci bêni thami gia.i

1.2.2.3.2i Cáci bêni thami gia:

Trongi phơngi thứci tíni dụngi chứngi từi truyềni thốngi cói sựi thami giai của:

- Ngờii xini mởi thi tíni dụngi (Applicant):i lài ngờii mua,i ngờii nhậpi khẩui hàngi hoá.

- Ngờii hởngi lợii thi tíni dụngi (Beneficiary):i lài ngờii bán,i ngờii xuấti khẩu,i hayi bấti cứi

ngờii nàoi kháci đợci chỉi định

- Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi (Issuingi bank):i lài Ngâni hàngi đạii diệni choi ngờii nhậpi

khẩu,i cói thểi cấpi tíni dụngi choi ngờii nhậpi khẩu.i Khii nhậni đợci bội chứngi từi phùi hợp,i ngâni

hàngi mởi sẽi thayi ngờii muai trải tiềni choi ngờii hởngi lợi.i

- Ngâni hàngi thôngi báoi thi tíni dụngi (Advisingi bank):i thờngi lài Ngâni hàngi đạii lýi

củai Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi hoặci Ngâni hàngi bêni bán.i Đâyi lài Ngâni hàngi ởi nớci ngờii

bán

- Ngâni hàngi xáci nhậni (Confirmingi bank),i Ngâni hàngi chiếti khấui (Negotiatingi

bank),i Ngâni hàngi trải tiềni (Reimbursingi bank):i cáci Ngâni hàngi nàyi cói thểi cói hoặci

khôngi tùyi thuộci vàoi yêui cầui củai ngờii muai trongi đơni xini mởi thi tíni dụngi vài sựi uỷi

nhiệmi củai Ngâni hàngi mởi thi tíni dụng

1.2.2.3.3i Quyi trìnhi thanhi toáni bằngi tíni dụngi chứngi từ.

Tùyi từngi trờngi hợpi cụi thể,i tùyi vàoi yêui cầui củai ngờii xini mởi thi tíni dụngi vài tùyi vàoi

sựi uỷi nhiệmi củai Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi mài trongi phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi

chứngi từi cói sựi thami giai củai baoi nhiêui Ngâni hàng,i Ngâni hàngi nàoi lài Ngâni hàngi thôngi

báo,i Ngâni hàngi trải tiền,i Ngâni hàngi chấpi nhậni hayi Ngâni hàngi chiếti khấui vài vớii mỗii ờngi hợpi thìi trìnhi tựi thựci hiệni củai phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi cũngi lạii

tr-kháci nhau.i Trongi khuôni khổi củai mụci này,i emi xini trìnhi bàyi trìnhi tựi thựci hiệni củai

ph-ơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi khii cói sựi thami giai củai haii Ngâni hàngi đói lài

Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi vài Ngâni hàngi thôngi báoi (lài Ngâni hàngi đạii lýi củai Ngâni

hàngi mởi thi tíni dụngi ởi nớci ngờii xuấti khẩu),i trongi đói Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi lài Ngâni

hàngi trải tiền.i Đâyi lài trờngi hợpi thờngi xảyi rai trongi thựci tế

Ngân hàng thôngbáo th tín dụng

NgờiXuất khẩu

(8) (7) (2)

(3)(5)(6)

(6) (5) (4)

(1)

(2)i Nhài nhậpi khẩui làmi đơni xini mởi thi tíni dụngi gửii đếni Ngâni hàngi củai mìnhi yêui

cầui mởi mộti thi tíni dụngi choi ngờii xuấti khẩui hởng

(3).i Căni cứi vàoi yêui cầui vài nộii dungi củai đơni xini mởi thi tíni dụngi vài hợpi đồngi

th-ơngi mại,i Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi sẽi lậpi mộti thi tíni dụngi vài thôngi quai Ngâni hàngi đạii

lýi củai mìnhi ởi nớci ngờii xuấti khẩui đểi thôngi báoi việci mởi thi tíni dụngi vài chuyểni thi tíni

dụngi đếni ngờii xuấti khẩu

(4).i Khii nhậni đợci thôngi báoi này,i Ngâni hàngi thôngi báoi sẽi thôngi báoi choi ngờii

xuấti khẩui toàni bội nộii dungi thôngi báoi vềi việci mởi thi tíni dụngi đó,i vài khii nhậni đợci bảni

gốci thi tíni dụngi thìi chuyểni ngayi choi ngờii xuấti khẩu

(5).i Ngờii xuấti khẩui kiểmi trai kỹi nộii dungi củai thi tíni dụng,i nếui chấpi nhậni thìi tiếni

hànhi giaoi hàng,i nếui khôngi thìi trựci tiếpi hoặci thôngi quai Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi đềi

nghịi ngờii nhậpi khẩui sửai đổi,i bổi sungi thi tíni dụngi choi phùi hợpi vớii hợpi đồng.i Mọii nộii

dungi sửai đổii phảii cói sựi xáci nhậni củai Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi mớii cói hiệui lực.i Văni

bảni sửai đổii trởi thànhi mộti bội phậni cấui thànhi khôngi thểi táchi rờii thi tíni dụngi cũi vài huỷi

bỏi thi tíni dụngi cũ

Saui khii giaoi hàng,i ngờii xuấti khẩui lậpi bội chứngi từi thanhi toáni theoi yêui cầui củai i

thi tíni dụng,i xuấti trìnhi thôngi quai Ngâni hàngi thôngi báoi choi Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi

xini thanhi toán

(6).i Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi kiểmi trai bội chứngi từi thanhi toán,i nếui thấyi phùi hợpi

vớii thi tíni dụngi thìi tiếni hànhi thanhi toáni choi ngờii xuấti khẩu.i Nếui thấyi khôngi phùi hợp,i

Ngâni hàngi từi chốii thanhi toáni vài gửii trải lạii toàni bội chứngi từi choi ngờii xuấti khẩu

(7).i Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi đòii tiềni ngờii nhậpi khẩui vài chuyểni bội chứngi từi

hàngi hoái choi họ

(8).i Ngờii nhậpi khẩui kiểmi trai chứngi từ,i nếui phùi hợpi vớii thi tíni dụngi thìi trải tiềni

choi Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi (trongi trờngi hợpi trải tiềni ngay)i hoặci chấpi nhậni trải tiềni

(trongi trờngi hợpi trải chậm),i nếui chứngi từi khôngi phùi hợpi thìi ngờii nhậpi khẩui cói quyềni

từi chốii thanhi toán

1.2.2.3.4i Nộii dungi củai thi tíni dụng.

Thi tíni dụngi lài mộti phơngi tiệni thanhi toáni rấti quani trọngi trongi phơngi thứci thanhi

toáni tíni dụngi chứngi từ.i Khôngi mởi đợci thi tíni dụngi chứngi từi thìi phơngi thứci thanhi toáni

nàyi khôngi đợci xáci lậpi vài ngờii báni khôngi thểi giaoi hàngi choi ngờii mua.i Thi tíni dụngi lài

mộti văni bảni phápi lýi trongi đói Ngâni hàngi đứngi rai cami kếti trải tiềni choi ngờii báni trongi

mộti thờii hạni nhấti địnhi đợci quyi địnhi trongi thi tíni dụng

a Các i nội i dung i của i i th i tín i dụng i bao i gồm:

- Sối hiệui thi tíni dụng:i mỗii thi tíni dụngi đềui phảii cói sối hiệui riêngi củai nó.i Táci

dụngi củai sối hiệui lài dùngi đểi traoi đổii thi từ,i điệni tíni cói liêni đếni thi tíni dụng.i Sối hiệui nàyi

còni đợci dùngi đểi ghii vàoi cáci chứngi từi cói liêni quani trongi bội chứngi từi thanhi toáni củai thi

tíni dụng

- Địai điểmi vài ngàyi mởi thi tíni dụng:i địai điểmi mởi thi tíni dụngi lài nơii mài Ngâni

hàngi mởi thi tíni dụngi viếti cami kếti trải tiềni choi ngờii xuấti khẩu.i Địai điểmi nàyi cói ýi nghĩai

trongi việci chọni luậti ápi dụngi khii xảyi rai tranhi chấpi nếui cói xungi độti phápi luậti vềi thi tíni

dụngi đó

- Ngàyi mởi thi tíni dụngi lài ngàyi bắti đầui pháti sinhi sựi cami kếti củai Ngâni hàngi mởi

thi tíni dụngi vớii ngờii xuấti khẩu,i lài ngàyi bắti đầui tínhi thờii hạni hiệui lựci củai thi tíni dụngi vài

cuốii cùngi lài căni cứi củai ngờii xuấti khẩui kiểmi trai xemi ngờii nhậpi khẩui thựci hiệni việci mởi

thi tíni dụngi cói đúngi hạni đãi quyi địnhi trongi hợpi đồngi hayi không

-i Loạii thi tíni dụng:i đâyi lài nộii dungi quani trọngi cói táci dụngi điềui khiểni tínhi chất,i

nghiệpi vụ,i quyềni lợii củai cáci bêni thami gia

- Tên,i địai chỉi củai nhữngi ngờii cói liêni quani đếni phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi

chứngi từ:

 Ngờii nhậpi khẩui (ngờii yêui cầui mởi thi tíni dụng)i vài ngờii xuấti khẩui (ngờii

hởngi lợii thi tíni dụng)

 Cáci Ngâni hàngi thami giai trongi phơngi thứci tíni dụngi chứngi từi gồmi cói

Ngâni hàngi mởi thi tíni dụng,i Ngâni hàngi thôngi báo,i Ngâni hàngi trải tiền,i Ngâni hàngi chiếti

khấu,i Ngâni hàngi xáci nhận i tùyi từngi trờngi hợpi cụi thểi mài cáci Ngâni hàngi trêni cói hayi

không.i Trêni thựci tế,i trongi phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi thờngi chỉi cói sựi

thami giai củai Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi vài Ngâni hàngi thôngi báo

- Sối tiềni củai thi tíni dụng:i sối tiềni củai thi tíni dụngi vừai đợci ghii bằngi sối vừai đợci ghii

bằngi chữi vài thốngi nhấti vớii nhau.i Khôngi thểi chấpi nhậni mộti thi tíni dụngi cói sối tiềni ghii

bằngi sối vài bằngi chữi mâui thuẫni vớii nhau.i Têni củai đơni vịi tiềni tệi phảii rõi ràng

- Thờii hạni hiệui lực,i thờii hạni trải tiềni vài thờii hạni giaoi hàngi ghii trongi thi tíni

dụng:i

 Thờii hạni hiệui lựci củai thi tíni dụngi lài thờii hạni mài Ngâni hàngi mởi thi tíni

dụngi cami kếti trải tiềni choi ngờii xuấti khẩu,i nếui ngờii xuấti khẩui xuấti trìnhi bội chứngi từi

thanhi toáni trongi thờii hạni đói vài phùi hợpi vớii nhữngi quyi địnhi trongi thi tíni dụng.i Thờii hạni

hiệui lựci củai thi tíni dụngi tínhi từi ngàyi mởi thi tíni dụngi đếni ngàyi hếti hiệui lựci củai thi tíni

dụng

 Thờii hạni trải tiềni củai thi tíni dụngi lài chỉi việci trải tiềni ngayi hayi trải tiềni vềi

sau.i Điềui khoảni nàyi hoàni toàni phụi thuộci vàoi quyi địnhi củai hợpi đồng.i Nếui việci đòii tiềni

bằngi hốii phiếui thìi thờii hạni trải tiềni đợci quyi địnhi ởi yêui cầui kýi pháti hốii phiếu.i Thờii hạni

trải tiềni cói thểi nằmi trongi thờii hạni hiệui lựci củai thi tíni dụngi nếui nhi trải tiềni ngayi hoặci cói

thểi nằmi ngoàii thờii hạni hiệui lựci củai thi tíni dụngi nếui trải tiềni cói thờii hạn

 Thờii hạni giaoi hàngi cũngi phảii đợci ghii trongi thi tíni dụngi vài doi hợpi đồngi

muai báni quyi định.i Đói lài thờii hạni quyi địnhi bêni báni phảii giaoi hàngi choi bêni muai kểi từi

khii thi tíni dụngi cói hiệui lực.i Thờii hạni giaoi hàngi cói quani hệi chặti chẽi vớii thờii hạni hiệui

lựci củai thi tíni dụng.i

- Cáci nộii dungi vềi hàngi hoái nhi têni hàng,i sối lợng,i trọngi lợng,i giái cả,i quyi cách,i

phẩmi chất,i baoi bì,i kýi mãi hiệu

- Cáci nộii dungi vềi vậni tải,i giaoi nhậni hàngi hoái nhi điềui kiệni cơi sởi giaoi hàng,i nơii

gửi,i nơii giaoi nhậni hàngi hoá,i cáchi vậni chuyểni vài cáchi giaoi hàng

- Nhữngi chứngi từi mài ngờii xuấti khẩui phảii xuấti trình:i đâyi lài nộii dungi theni chốti

củai thi tíni dụng,i lài bằngi chứngi đểi chứngi minhi rằngi ngờii xuấti khẩui hoàni thànhi nghĩai vụi

giaoi hàngi vài làmi đúngi nhữngi điềui quyi địnhi trongi thi tíni dụng

- Tínhi xáci thựci củai thi tíni dụng:i cói haii hìnhi thứci pháti hànhi thi tíni dụngi bằngi thi

vài bằngi điện.i nếui lài pháti hànhi bằngi thi thìi ngơìi kýi pháti thi tíni dụngi phảii cói đủi năngi lựci

hànhi vii vài năngi lựci phápi lý,i nghĩai lài thi tíni dụngi phảii đợci đạii diệni ngâni hàngi cói thẩmi

quyềni ký.i Nếui thi tíni dụngi đợci pháti hànhi bằngi điệni thìi phảii đảmi bảoi tínhi châni thựci vài

xáci thựci thôngi quai mãi khoái (testkey)i giữai ngâni hàngi mởi vài ngâni hàngi thôngi báo.i

Ngàyi nay,i cáci ngâni hàngi thờngi ápi dụngi cáchi pháti hànhi thi tíni dụngi bằngi điệni vừai

nhanh,i vừai đảmi bảoi ani toàn,i chínhi xác

- Cáci điềui kiệni khác

b Các i loại i th i tín i dụng:

Hoạti độngi xuấti nhậpi khẩui vốni rấti phongi phúi vềi hìnhi thứci hợpi đồng,i hìnhi thứci

vậni chuyểni hàngi hoái cũngi nhi chủngi loạii i hàngi hoái dẫni đếni việci ápi dụngi cáci hìnhi thứci

thanhi toáni cũngi kháci nhau.i Thêmi vàoi đói sựi tini cậyi giữai ngờii báni vài ngờii muai cũngi ởi

nhiềui cấpi đội kháci nhau,i nhữngi sựi kháci biệti nàyi dẫni đếni sựi tồni tạii đồngi thờii củai rấti

nhiềui loạii thi tíni dụng

 Nếui phâni theoi loạii hìnhi thi tíni dụng,i tai có:

- Thi tíni dụngi khôngi huỷi ngangi (Irrevocablei Letteri ofi Credit)

- Thi tíni dụngi cói huỷi ngangi (Revocablei Letteri ofi Credit)

 Nếui phâni theoi phơngi thứci sửi dụng,i tai có:

- Thi tíni dụngi khôngi huỷi ngang,i khôngi xáci nhậni (Unconfirmedi Irrevocablei

L/C)

-i Thi tíni dụngi khôngi huỷi ngang,i cói xáci nhậni (Confirmedi Irrevocablei L/C)

-i Thi tíni dụngi khôngi huỷi ngang,i miễni truyi đòii (Irrevocablei withouti recousei L/C)

- Thi tíni dụngi tuầni hoàni (Revolvingi L/C)

- Thi tíni dụngi vớii điềui khoảni đỏi (Redi clausei L/C)

- Thi tíni dụngi dựi phòngi (Standbyi L/C)

- Thi tíni dụngi chuyểni nhợngi (Irrevocablei transferablei L/C)

- Thi tíni dụngi giápi lngi (Backi toi backi L/C).

- Thi tíni dụngi đốii ứngi (Reciprocali L/C)

 Nếui phâni theoi phơngi thứci thanhi toán,i tai có:

- Thi tíni dụngi trải ngayi (L/Ci ati sight)

- Thi tíni dụngi trải chậmi (Defferredi L/C)

Chúngi tai sẽi đii i sâui tìmi hiểui mộti sối loạii thi tíni dụngi thờngi đợci sửi dụngi trongi

thanhi toáni quốci tếi baoi gồm:

- Thi tíni dụngi khôngi huỷi ngang:i lài loạii L/Ci mài Ngâni hàngi mởi khôngi cói quyềni

sửai đổi,i bổi sungi hoặci huỷi bỏi nói mài chai cói sựi thoải thuậni củai cáci bêni thami gia.i Nếui

khôngi đợci sựi đồngi ýi củai bêni báni thìi NHi mởi khôngi đợci phépi thựci hiệni theoi yêui cầui

đơni phơngi củai bêni mua,i doi đói quyềni lợii củai bêni báni đợci đảmi bảo.i Đâyi lài loạii L/Ci đợci

sửi dụngi rộngi rãii trongi thơngi mạii quốci tếi ngàyi nay.i

- Thi tíni dụngi khôngi huỷi ngangi cói xáci nhận:i lài loạii thi tíni dụngi khôngi thểi huỷi

ngangi đợci mộti Ngâni hàngi kháci xáci nhậni theoi yêui cầui củai NHi mở.i Ngâni hàngi xáci

nhậni chịui tráchi nhiệmi trải tiềni choi ngờii hởngi lợii nếui nhi Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi

khôngi trải tiềni đợci (bịi phái sản).i Đốii vớii loạii thi tíni dụngi này,i quyềni lợii củai ngờii hởngi

lợii đợci đảmi bảoi hơn

Sởi dĩi cói loạii thi tíni dụngi nàyi lài doi ngờii hởngi lợii khôngi tini tởngi vàoi Ngâni hàngi

mởi thi tíni dụng,i choi nêni họi yêui cầui mộti ngâni hàngi kháci cói uyi tíni xáci nhậni thi tíni dụngi

đó,i tráchi nhiệmi củai Ngâni hàngi xáci nhậni cũngi nặngi nhi tráchi nhiệmi củai Ngâni hàngi mởi

thi tíni dụng.i Vìi vậy,i đểi đợci xáci nhậni thi tíni dụngi thôngi thờngi Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi

phảii kýi quỹi mộti khoảni tiềni tạii Ngâni hàngi xáci nhậni vài phảii trải phíi xáci nhậni khái cao

- Thi tíni dụngi khôngi thểi hủyi ngangi miễni truyi đòi:i lài loạii thi tíni dụngi khôngi thểi

huỷi ngangi mài saui khii ngờii báni đợci trải tiềni thìi NHi mởi khôngi cói quyềni đòii lạii tiềni

trongi bấti kỳi trờngi hợpi nào.i Đốii vớii loạii thi tíni dụngi này,i ngờii báni đợci ghii lêni hốii phiếui i

chữi “Giảii khôngi đợci truyi đòii ngờii kýi pháti phiếui ”i nhấti lài đốii vớii loạii hốii phiếui trải tiềni sau.i

Thi tíni dụngi khôngi thểi huỷi ngangi miễni truyi đòii cũngi đợci sửi dụngi rộngi rãii trongi thanhi

toáni quốci tế

- Thi tíni dụngi chuyểni nhợng:i lài loạii thi tíni dụngi khôngi thểi hủyi ngangi mài Ngâni

hàngi trải tiềni đợci phépi trải toàni bội hayi mộti phầni sối tiềni choi mộti hayi nhiềui ngờii theoi

lệnhi củai ngờii hởngi lợii đầui tiên

Mộti thi tíni dụngi muốni đợci chuyểni nhợngi phảii cói lệnhi đặci biệti củai Ngâni hàngi mởi

thi tíni dụngi vài trêni thi tíni dụngi phảii ghii chữi “Giảii chuyểni nhợngi ”.i Thi tíni dụngi chuyểni ợngi chỉi đợci chuyểni nhợngi mộti lầni nhngi cói thểi chuyểni nhợngi choi nhiềui ngời.i Ngờii đ-

nh-ợci chuyểni nhợngi cói thểi lài ởi trongi nớci hoặci ởi ngoàii nớc.i Chii phíi chuyểni nhợngi thờngi

doi ngờii hởngi lợii thứi nhấti củai thi tíni dụngi chịu

Sởi dĩi cói loạii thi tíni dụngi nàyi lài doi cói nhiềui ngờii trungi giani đứngi rai giaoi dịchi muai

báni đểi hởngi hoai hồngi nhngi họi thựci sựi khôngi phảii lài thơngi nhâni xuấti nhậpi khẩu.i

Ngoàii ra,i còni vìi lýi doi ngờii cói giấyi phépi xuấti khẩui khôngi nhấti thiếti lài ngờii xuấti khẩui

thựci sự.i Choi nêni nhữngi ngờii trungi giani nàyi yêui cầui mởi thi tíni dụngi chuyểni nhợng

- Thi tíni dụngi tuầni hoàn:i lài loạii thi tíni dụngi mài saui khii đãi sửi dụngi xongi hoặci đãi

hếti thờii hạni hiệui lựci lạii tựi độngi cói hiệui lựci nhi cũi vài đợci tiếpi tụci sửi dụngi saui mộti thờii

giani nhấti định

Loạii thi tíni dụngi nàyi thờngi đợci dùngi trongi việci muai báni nhữngi mặti hàngi cói sối ợngi lớn,i giaoi thờngi xuyên,i nhiềui kỳi trongi mộti nămi vớii sối lợngi íti thayi đổii nhằmi tránhi

l-đọngi vốni bêni muai vài đơni giảni hoái thủi tụci mởi thi tíni dụng

Cói haii loạii thi tíni dụngi tuầni hoàni tíchi luỹi vài khôngi tíchi luỹ

- Thi tíni dụngi điềui khoảni đỏ:i lài loạii thi tíni dụngi theoi đói Ngâni hàngi pháti hànhi cami

kếti ứngi mộti sối tiềni nhấti địnhi (30%i hoặci 50%)i sối tiềni củai thi tíni dụngi choi ngờii hởngi lợii

khii nhậni đợci cáci chứngi từ,i thôngi thờngi là:i hốii phiếui củai sối tiềni ứngi trớc,i hoái đơn,i cami

kếti trải nợi hoặci cami kếti giaoi hàng

Trongi rấti nhiềui trờngi hợp,i ngờii hởngi phảii thơngi lợngi vớii Ngâni hàngi củai mìnhi đểi

pháti hànhi bảoi lãnhi thi trớci khii nhậni đợci khoảni tiềni theoi điềui khoảni đỏ

- Thi tíni dụngi giápi lng:i lài loạii thi tíni dụngi đợci mởi rai căni cứi vàoi thi tíni dụngi kháci

làmi bảoi đảm.i Mộti thơngi nhâni dùngi thi tíni dụngi đợci mởi thanhi toáni choi mìnhi đểi mởi

mộti thi tíni dụngi kháci choi mộti ngờii hởngi lợii khác.i Haii thi tíni dụngi nàyi đạii bội phậni cói

nộii dungi nhi nhau,i trừi mộti sối điểmi saui đây:

 Sối chứngi từi củai thi tíni dụngi thứi haii thờngi nhiềui hơn

 Kimi ngạchi thi tíni dụngi thứi haii íti hơni kimi ngạchi thi tíni dụngi thứi nhất,i

khoảni chênhi lệchi nàyi dànhi choi ngờii trungi giani trải chii phíi mởi thi tíni dụngi thứi haii vài ởngi hoai hồng

h- Thờii hạni giaoi hàngi củai thi tíni dụngi thứi haii sớmi hơni thờii hạni giaoi hàngi

củai thi tíni dụngi thứi nhất

Trongi phơngi thứci muai báni trungi gian,i chuyểni khẩui ngờii tai thờngi dùngi thi tíni

dụngi giápi lng

- Thi tíni dụngi đốii ứng:i lài loạii thi tíni dụngi chỉi cói hiệui lựci khii thi tíni dụngi củai đốii

táci mởi ra.i Loạii thi tíni dụngi nàyi đợci sửi dụngi trongi phơngi thứci muai báni hàngi đổii hàng,i

hoặci giai công.i Trongi haii thi tíni dụngi này,i sẽi cói mộti thi tíni dụngi mởi trớc,i thi tíni dụngi nàyi

ghii nhi sau:i “Giảii thi tíni dụngi nàyi chỉi cói giái trịi khii ngờii hởngi lợii đãi mởi lạii mộti thi tíni dụngi

đốii ứngi choi ngờii mởi thi tíni dụngi nàyi vớii sối tiềni là i đểi muai sối hàngi hoái là i ”i vài bêni

mởi thi tíni dụngi sẽi ghii “Giảii thi tíni dụngi nàyi đốii ứngi vớii thi tíni dụngi số i mởi ngày i tạii Ngâni

hàng i “Giảii vài thôngi báoi kịpi thờii choi đốii táci biết

- Thi tíni dụngi dựi phòng:i lài loạii thi tíni dụng,i trongi đói ngờii nhậpi khẩui saui khii yêui

cầui Ngâni hàngi củai mìnhi mởi thi tíni dụngi choi ngờii xuấti khẩui hởngi cũngi sẽi yêui cầui ngờii

xuấti khẩui mởi thi tíni dụngi dựi phòngi choi mìnhi hởng.i Thi tíni dụngi dựi phòngi khôngi giốngi

nhi mộti phơngi tiệni cấpi vốni hayi lài phơngi tiệni trải tiềni mài lài mộti phơngi thứci đảmi bảoi

thựci hiệni hợpi đồng.i Nếui ngờii xuấti khẩui khôngi thựci hiệni đúngi việci giaoi hàngi thìi ngâni

hàngi mởi thi tíni dụngi dựi phòngi phảii chịui tráchi nhiệmi tàii chínhi đốii vớii nhài nhậpi khẩu.i

Thi tíni dụngi dựi phòngi rai đờii doi yêui cầui củai nhậpi khẩui ngàyi càngi cao,i ngờii nhậpi khẩui

phảii cấpi tíni dụngi trớci choi ngờii xuấti khẩui (thôngi thờngi từi 10-30%i giái trịi hợpi đồng).i

Doi đó,i thi tíni dụngi dựi phòngi sẽi đảmi bảoi choi việci hoàni trải sối tiềni đặti cọci trongi trờngi

hợpi hợpi đồngi khôngi đợci nhài nhậpi khẩui thựci hiện.i Loạii thi tíni dụngi nàyi thờngi đợci ápi

dụngi ởi Mỹ.i i

c Quyền i lợi i và i nghĩa i vụ i của i những i ngời i có i liên i quan i trong i phơng i thức i thanh i

toán i tín i dụng i chứng i từ.

Trongi phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi cói bai bêni thami giai cói quani hệi

chặti chẽi vớii nhau,i đói lài ngờii mua,i ngờii báni vài Ngâni hàng

 Ngâni hàng

 Ngâni hàngi mởi thi tíni dụng:i cói nghĩai vụi căni cứi vàoi đơni xini mởi thi tíni

dụngi củai ngờii muai đểi mởi thi tíni dụngi choi ngờii báni hởngi vài thôngi báoi việci mởi thi tíni

dụngi nàyi choi ngờii báni biết.i Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi chịui tráchi nhiệmi thẩmi trai cáci

chứngi từi doi ngờii báni xuấti trìnhi xemi bềi ngoàii cói phùi hợpi vớii thi tíni dụngi hayi không.i

Saui khii kiểmi trai chứngi từi xong,i Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi phảii báoi choi ngờii muai biếti

rằngi Ngâni hàngi đãi nhậni đợci bội chứngi từi hoàni hảoi hayi khôngi hoàni hảo.i Trờngi hợpi bội

chứngi từi hoàni hảoi thìi i ngờii muai sẽi cói 7i ngàyi (đốii vớii L/Ci thôngi thờng)i kểi từi ngàyi

ngâni hàngi nhậni đợci bội chứngi từi đểi thựci hiệni việci thanhi toán.i Trờngi hợpi bội chứngi từi

khôngi hoàni hảo,i thìi Ngâni hàngi phảii thựci hiệni theoi chỉi thịi củai ngờii mua,i nếui Ngâni

hàngi làmi saii thìi Ngâni hàngi phảii hoàni toàni chịui tráchi nhiệm.i Saui khii ngờii muai chấpi

nhậni trải tiềni choi ngờii bán,i Ngâni hàngi sẽi traoi bội chứngi từi choi ngờii muai đểi đii nhậni

hàng.i Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi thôngi thờngi lài Ngâni hàngi ởi nớci ngờii mua.i Ngâni hàngi

mởi thi tíni dụngi đợci ngờii muai trải mộti khoảni thủi tụci phíi từi 0,125%i đếni 0,5%i sối tiềni củai

thi tíni dụng.i

 Ngâni hàngi thôngi báo:i thờngi lài Ngâni hàngi đạii lýi củai Ngâni hàngi mởi thi

tíni dụngi ởi tạii nớci ngờii bán,i cói tráchi nhiệmi thôngi báoi thi tíni dụngi choi ngờii bán

 Ngâni hàngi trải tiền:i cói thểi lài bảni thâni Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi hoặci cói

thểi lài mộti Ngâni hàngi kháci đợci Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi uỷi tháci trải tiềni choi ngờii bán.i

Nếui trải tiềni tạii nớci ngờii báni thìi thờngi lài Ngâni hàngi thôngi báoi đảmi nhiệmi việci trải tiền

 Ngâni hàngi xáci nhận:i lài Ngâni hàngi theoi yêui cầui củai Ngâni hàngi mởi thi tíni

dụngi đứngi rai xáci nhậni trải tiềni choi Ngâni hàngi mởi thi tíni dụng.i Sởi dĩi cói sựi xáci nhậni nàyi lài

doi ngờii báni chai hoàni toàni tini tởngi vàoi khải năngi trải tiềni củai Ngâni hàngi mởi i thi tíni dụng

 Ngâni hàngi chiếti khấu:i lài Ngâni hàngi đứngi rai muai hốii phiếui cói kỳi hạni

chai đếni hạni trải tiềni doi ngờii báni kýi pháti choi Ngâni hàngi trải tiềni theoi uỷi quyềni củai

Ngâni hàngi mởi thi tíni dụng

Trongi thựci tế,i nghiệpi vụi vềi tíni dụngi chứngi từi khôngi nhấti thiếti phảii cói sựi thami

giai củai đầyi đủi cáci Ngâni hàngi nóii trên.i Thôngi thờngi chỉi cói haii Ngâni hàngi thami giai

vàoi quái trìnhi thanhi toáni tíni dụngi chứngi từ,i đói lài Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi vài Ngâni

hàngi thôngi báo

 Ngờii mua

Khii hợpi đồngi muai báni ápi dụngi phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi thìi việci

ngờii muai yêui cầui Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi choi ngờii báni lài điềui kiệni tiêni quyếti đểi

ng-ờii báni thựci hiệni hợpi đồng.i Ngờii muai phảii căni cứi vàoi nộii dungi củai hợpi đồngi muai báni

đểi làmi đơni xini mởi thi tíni dụngi gửii tớii Ngâni hàng.i Ngờii muai phảii trải mộti khoảni thủi tụci

phíi choi Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi vài thờngi phảii cói mộti sối tiềni kýi quỹ,i tỷi lệi caoi thấpi

phụi thuộci vàoi uyi tín,i tínhi chấti hàngi hoái nhậpi khẩu,i uyi tíni củai bêni xuấti khẩui vài nớci

xuấti khẩu

Ngờii muai cói quyềni từi chốii hayi hoàni trải toàni bội hayi mộti phầni củai sối tiềni thi tíni

dụngi choi Ngâni hàngi nếui xéti vềi bềi ngoàii bội chứngi từi khôngi phùi hợpi vớii nhữngi điềui

kiệni củai thi tíni dụng.i Trongi trờngi hợpi này,i Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi phảii hoàni toàni

chịui tráchi nhiệmi vềi nhữngi thiếui sóti củai mìnhi khii kiểmi trai chứngi từ

 Ngờii bán.i

Ngờii báni chỉi giaoi hàngi khii nàoi đợci biếti Ngâni hàngi phụci vụi ngờii muai đãi mởi thi

tíni dụngi cami kếti trải tiềni choi mình.i Ngờii báni phảii kiểmi trai thi tíni dụngi xemi cói đúngi vớii

nộii dungi hợpi đồngi muai báni hayi không,i nếui saii vớii hợpi đồngi muai báni hoặci cói nhữngi

điềui kiệni gìi khôngi rõi ràng,i khôngi cói lợii choi mìnhi thìi cói quyềni yêui cầui ngờii muai sửai

đổii hoặci bổi sungi thi tíni dụng.i Nộii dungi sửai đổii vài bổi sungi thi tíni dụngi phảii dợci Ngâni

hàngi mởi thi tíni dụngi xáci nhậni thìi mớii cói hiệui lựci thanhi toán

Saui khii giaoi hàng,i ngờii báni phảii lậpi đầyi đủi cáci chứngi từi theoi yêui cầui củai thi tíni

dụngi vài xuấti trìnhi choi Ngâni hàngi trongi thờii hạni hiệui lựci củai thi tíni dụng.i Ngờii báni chỉi

thui đợci tiềni nếui nhi Ngâni hàngi thấyi cáci chứngi từi đói vềi hìnhi thứci phùi hợpi vớii cáci điềui

kiệni củai thi tíni dụng

d Vận i dụng i phơng i thức i tín i dụng i chứng i từ i trong i hợp i đồng i thơng i mại i quốc i tế.

Trongi thơngi mạii quốci tế,i phơngi thứci thanhi toáni đợci sửi dụngi phổi biếni nhấti lài

ph-ơngi thứci tíni dụngi chứngi từ.i Phơngi thứci nàyi đảmi bảoi quyềni lợii choi ngờii xuấti khẩui thui

đợci đúng,i đủi tiềni hàngi hoá,i dịchi vụi vài đảmi bảoi choi ngờii nhậpi khẩui chỉi phảii thanhi

toáni khii ngờii báni đãi giaoi hàng,i lậpi hoàni chỉnhi bội chứngi từi thanhi toán

Khii sửi dụngi phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi trongi việci đàmi phán,i kýi kếti

hợpi đồngi thơngi mạii quốci tế,i chúngi tai cầni đặci biệti chúi ýi tớii mộti sối nộii dungi quani

trọngi trongi điềui khoảni thanhi toáni sau:

- Loạii thi tíni dụng:i loạii thi tíni dụngi tốti nhấti đảmi bảoi quyềni lợii choi ngờii báni lài loạii

thi tíni dụngi khôngi thểi huỷi bỏ,i cói xáci nhậni vài miễni truyi đòi.i Vìi loạii thi tíni dụngi nàyi

đảmi bảoi chắci chắni thui đợci tiền,i ổni địnhi vài khôngi phảii truyi hoàni lạii tiền.i Đốii vớii ngờii

muai thìi khôngi nêni chấpi nhậni loạii thi tíni dụngi nêui trên.i Trêni thựci tế,i loạii thi tíni dụngi

khôngi huỷi ngangi thờngi đợci ngờii muai vài ngờii báni sửi dụngi nhiềui nhất

- Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi vài Ngâni hàngi xáci nhận:i Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi

phảii lài ngâni hàngi cói địai vịi vài uyi tíni trêni trờngi quốci tế.i Khii ngờii xuấti khẩui chai tini cậyi

lắmi vàoi Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi thìi nêni yêui cầui Ngâni hàngi mởi thi tíni dụngi phảii cói

mộti Ngâni hàngi kháci xáci nhận.i Trongi trờngi hợpi sửi dụngi thi tíni dụngi xáci nhận,i chúngi tai

cầni phảii quyi địnhi rõi nhữngi phíi tổni doi phảii đặti tiềni trớci choi Ngâni hàngi xáci nhậni (nếui

có)i vài trải thủi tụci phíi xáci nhậni doi aii chịu.i Thôngi thờngi vài hợpi lý,i nhữngi phíi tổni nàyi

đ-ợci tínhi choi ngờii báni vìi họi lài ngờii đai rai yêui cầui xáci nhậni thi tíni dụng

- Ngàyi mởi i thi tíni dụngi vài ngàyi hếti hạni hiệui lựci củai thi tíni dụng:i

Ngờii muai thờngi muốni mởi thi tíni dụngi chậm,i càngi gầni sáti ngàyi giaoi hàngi càngi

tốt,i đểi đỡi bịi ứi đọngi vốn.i Ngờii báni thìi ngợci lạii muốni thi tíni dụngi đợci mởi càngi sớmi càngi

tốt,i đểi kịpi thờii giani làmi hàng

Đốii vớii thờii hạni hiệui lựci củai thi tíni dụngi cũngi vậy.i Nếui bội chứngi từi thanhi toáni

khôngi đợci xuấti trìnhi trongi thờii hạni hiệui lựci củai thi tíni dụngi thìi ngờii báni sẽi khôngi đòii

đợci tiềni từi Ngâni hàngi mởi thi tíni dụng.i Vìi vậy,i ngờii báni thờngi muốni kéoi dàii thờii hạni

hiệui lựci củai thi tíni dụng,i đểi cói đủi thờii giani chuẩni bịi bội chứngi từi thanhi toáni saui khii

giaoi hàng.i Còni ngờii muai thìi lạii muốni rúti ngắni thờii hạni hiệui lựci củai thi tíni dụngi đểi

tránhi đọngi vốni vài thúci đẩyi ngờii báni nhanhi chóngi thựci hiệni nghĩai vụi hợpi đồng

Khii quyi địnhi thờii hạni hiệui lựci củai thi tíni dụngi cầni chúi ýi đảmi bảoi mộti khoảngi

thờii giani hợpi lýi đủi đểi ngờii báni giaoi hàngi xong,i lậpi bội chứngi từi thanhi toáni chuyểni tớii

Ngâni hàng.i Ngoàii việci quyi địnhi ngàyi hếti hạni thi tíni dụngi lài mộti ngàyi cụi thể,i cầni quyi

địnhi sối ngàyi tốii đai phảii xuấti trìnhi chứngi từi kểi từi ngàyi giaoi hàngi xong.i Nếui trongi thi

tíni dụngi khôngi quyi địnhi thờii hạni nàyi thìi theoi UCPi 500i lài 21i ngày

- Thờii giani nhậni đợci tiềni saui khii giaoi chứngi từ:i ngờii báni cầni giảmi thờii giani nàyi

đểi thui hồii vốni nhanhi bằngi cáchi thỏai thuậni địai điểmi kiểmi trai chứngi từi lài ởi nớci ngờii

báni vài /i hoặci địai điểmi thanhi toáni lài ởi nớci ngờii báni vài /i hoặci phơngi thứci chuyểni tiềni

bằngi điện.i Đốii vớii ngờii muai thìi quyi địnhi ngợci lạii sẽi tạoi điềui kiệni choi họi nhậni đợci

ngayi chứngi từi khii thanhi toán,i vài nếui quyi địnhi trải tiềni bằngi điệni thìi phảii yêui cầui ngờii

báni thanhi toáni tiềni điệni phí

- Bội chứngi từi thanhi toáni lài vấni đềi quani trọngi nhấti trongi phơngi thứci thanhi toáni

tíni dụngi chứngi từ

 Ngờii nhậpi khẩui khii yêui cầui vềi chứngi từi trongi thi tíni dụngi phảii chúi ýi

làmi saoi đểi đảmi bảoi nhậni đợci hàngi đúngi nhi thỏai thuậni trongi hợpi đồng.i Bội chứngi từi

phảii baoi gồm:i vậni đơn,i hoái đơni thơngi mại,i phiếui đóngi gói,i giấyi chứngi nhậni xuấti xứ,i

giấyi chứngi nhậni chấti lợng,i giấyi chứngi nhậni sối lợng.i Ngoàii ra,i tùyi thuộci vàoi từngi ờngi hợp,i ngờii hởngi lợii cói thểi phảii yêui cầui cáci chứngi từi kháci nh:i giấyi chứngi nhậni bảoi

tr-hiểmi hoặci bảoi hiểmi đơn,i giấyi chứngi nhậni kiểmi dịchi vài giấyi chứngi nhậni vệi sinh

 Ngờii xuấti khẩui cầni chúi ýi kiểmi trai thi tíni dụngi đợci mởi cói phùi hợpi vớii

hợpi đồngi thơngi mạii hayi không,i tránhi việci ngờii muai lợii dụngi đai vàoi nhữngi điềui khoảni

khôngi quyi địnhi trongi hợpi đồngi gâyi bấti lợii choi ngờii bán.i Ngayi saui khii giaoi hàng,i ngờii

xuấti khẩui phảii nhanhi chóngi lậpi bội chứngi từi thanhi toán,i xuấti trìnhi choi Ngâni hàngi đểi

đợci thanhi toán,i chấpi nhậni hoặci chiếti khấu.i Khii lậpi bội chứngi từi phảii hếti sứci lui ý,i tìmi

mọii cáchi đểi cói đợci bội chứngi từi phùi hợpi vớii thi tíni dụng

1.2.2.3.5i Cáci chứngi từi cơi bảni củai phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từ.

Trongi phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi cói mộti nộii dungi quani trọng,i ảnhi

hởngi trựci tiếpi đếni kếti quải cuốii cùngi củai quái trìnhi thanhi toáni đói lài bội chứngi từi quyi

địnhi trongi thi tíni dụngi mài ngờii báni phảii xuấti trìnhi tạii Ngâni hàng.i Thôngi thờngi bội

chứngi từi đợci quyi địnhi gồmi nhữngi chứngi từi cơi bảni sau:

a Hối i phiếu.

Hốii phiếui lài mộti tời mệnhi lệnhi trải tiềni vôi điềui kiệni doi mộti ngờii kýi pháti choi mộti

ngờii khác,i yêui cầui ngờii nàyi khii nhìni thấyi hốii phiếui hoặci đếni mộti ngàyi cụi thểi nhấti

địnhi hoặci đếni mộti ngàyi cói thểi xáci địnhi trongi tơngi lai,i phảii trải mộti sối tiềni nhấti địnhi

choi mộti ngờii nàoi đói hoặci theoi lệnhi củai ngờii nàyi trải choi mộti ngờii kháci hoặci trải choi

ngờii cầmi phiếu

Đặci điểmi củai hốii phiếu:

- Hốii phiếui cói tínhi trừui tợng

- Hốii phiếui cói tínhi bắti buộci trải tiền

- Hốii phiếui cói tínhi lui thông

b Chứng i từ i hàng i hoá.

Gồmi cáci hoái đơni thơngi mại,i giấyi chứngi nhậni vềi phẩmi chất,i quyi cách,i sối lợng,i

chấti lợng,i giấyi chứngi nhậni xuấti xứi củai hàngi hoá

Hoái đơni thơngi mạii baoi gồmi tấti cải cáci chii tiếti vềi tên,i địai chỉi củai ngờii mua,i ngờii

bán,i nhãni hiệu,i sối lợngi củai hàngi hoá,i điềui kiệni giaoi hàng,i đơni giá i Trongi thơngi mạii

quốci tếi hiệni đại,i hoái đơni thơngi mạii khôngi chỉi góii gọni trongi mộti hoái đơni mài baoi gồmi

nhiềui hoái đơni kháci nhaui nhi Invoicei (trongi đói nêui rõi tên,i nhãni hiệu,i sối lợngi vài tổngi

giái trịi củai hàngi hoá),i Packingi Listi (trongi đói nêui rõi danhi mụci hàngi hoái vài quyi cáchi

đóngi gói)

Giấyi chứngi nhậni kiểmi trai hàngi hoái củai tổi chứci trungi giani (Analysisi Certificate,i

Weighti Certificate,i Cleani Reporti ofi Finding):i chứngi nhậni hàngi hoái cói sối lợngi vài chấti

lợngi phùi hợpi vớii hợpi đồng,i nhằmi chốngi lạii sựi lừai đảoi củai ngờii xuấti khẩu

Giấyi chứngi nhậni xuấti xứi (Certificatei ofi origin):i nêui rõi vềi nơii sảni xuấti hàngi hoá,i

têni cơi sởi sảni xuất,i giấyi phépi hoạti độngi kinhi doanhi củai đơni vịi sảni xuấti doi Phòngi côngi

nghiệpi vài thơngi mạii nớci xuấti khẩui pháti hành i đểi chứngi minhi rằngi hàngi hoái đói cói

nguồni gốci hợpi pháp

Giấyi chứngi nhậni kiểmi dịchi (Certificatei ofi Health):i chứngi nhậni kiểmi dịchi vệi

sinhi ani toàni thựci phẩmi vài miễni dịchi choi cáci hàngi hoái lài thựci phẩm,i hàngi hoái tơii

sống,i thựci vật.i

c Chứng i từ i vận i tải.

Đâyi lài mộti trongi nhữngi chứngi từi quani trọngi nhấti đểi Ngâni hàngi tiếni hànhi thanhi

toáni choi mộti thi tíni dụng,i nói đảmi bảoi hàngi hoái đãi đợci chuyêni trởi theoi đúngi yêui cầui

củai ngờii muai vềi cải thờii gian,i địai điểmi vài phơngi tiệni vậni tải

Tùyi theoi phơngi tiệni vậni tảii mài chứngi từi vậni tảii cói thểi lài mộti trongi nhữngi loại:i

chứngi từi gửii theoi đờngi hàngi khôngi (Airwayi Bill),i chứngi từi gửii hàngi đờngi bội (Wayi

Bill),i chứngi từi gửii hàngi đờngi sắti (Railwayi Bill)i hayi vậni đơni đờngi biểni (Billi ofi

Lading)

Nhữngi nộii dungi quani trọngi trongi vậni đơni là:i sối vậni đơn,i địai điểmi i cảngi đi,i cảngi

đến,i têni ngờii nhậni hàng,i têni ngờii gửii hàng,i ngàyi giời đi,i ngàyi giời đến,i tìnhi trạngi hàngi

hoái trongi quái trìnhi vậni chuyển i Nhữngi nộii dungi nàyi buộci phảii phùi hợpi vớii cáci điềui

khoảni tơngi ứngi củai thi tíni dụngi thìi mớii coii lài mộti chứngi từi phùi hợpi vài mớii đợci Ngâni

hàngi chấpi nhận,i thanhi toáni hayi chiếti khấu

d Chứng i từ i bảo i hiểm.

Tùyi theoi từngi thi tíni dụngi mài chứngi từi vềi bảoi hiểmi lài bắti buộci hayi khôngi bắti

buộc.i Theoi cáci điềui khoảni củai Incotermsi vài UCPi 500,i ngờii đứngi rai muai bảoi hiểmi choi

chuyếni hàngi cói thểi lài ngờii báni hoặci ngờii mua.i Nếui ngờii muai đứngi rai kýi kếti hợpi đồngi

bảoi hiểmi vài trải phíi bảoi hiểmi thìi chứngi từi bảoi hiểmi coii nhi khôngi thuộci bội chứngi từi mài

ngờii báni phảii xuấti trìnhi vớii Ngâni hàng.i Nếui ngờii báni đứngi rai kýi kếti hợpi đồngi bảoi

hiểmi choi lôi hàngi thìi chứngi từi bảoi hiểmi lài mộti chứngi từi quani trọngi mài ngờii báni phảii

xuấti trìnhi vớii Ngâni hàngi đểi đợci thanhi toán,i chấpi nhậni hayi chiếti khấu

Trongi chứngi từi bảoi hiểm,i cầni ghii rõi têni ngờii đứngi rai kýi kếti hợpi đồng,i têni vài sối ợngi hàngi hoái đợci bảoi hiểm,i têni vài sối hiệui củai phơngi tiệni vậni chuyển,i hãngi vậni

l-chuyển i Tấti cải cáci nộii dungi trongi hợpi đồngi bảoi hiểmi phảii phùi hợpi vớii cáci điềui

khoảni củai thi tíni dụngi vài khôngi đợci mâui thuẫni vớii cáci chứngi từi khác

1.2.2.3.6i Ưu,i nhợci điểmi củai phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từ.

a Ưu i điểm.

 Đốii vớii ngờii mua:

i Nhài nhậpi khẩui cói thểi mởi rộngi nguồni cungi cấpi hàngi hoái choi mìnhi mài khôngi

phảii tốni kémi thờii gian,i côngi sứci trongi việci tìmi kiếmi đốii táci uyi tíni vài tini cậy.i Bởii vìi

hầui hếti cáci chứngi từ,i giấyi tời (vềi mặti hìnhi thức)i đềui đợci Ngâni hàngi kiểmi trai vài chịui

tráchi nhiệmi hoàni toàni vềi cáci saii sóti doi mìnhi gâyi ra.i Ngờii muai đợci đảmi bảoi vềi mặti tàii

chínhi rằngi chỉi khii nàoi bêni báni đãi gửii hàngi vài lậpi xongi bội chứngi từi cầni thiếti thìi mớii

đ-ợci nhậni tiềni hàng.i Ngoàii ra,i cáci khoảni kýi quỹi mởi thi tíni dụngi cũngi đợci hởngi lãii suấti

theoi quyi định.i Vài khoảni kýi quỹi nàyi sẽi đợci hoàni lạii đầyi đủi khii bêni báni vii phạmi hợpi

đồng.i Đểi tăngi khải năngi đảmi bảoi vềi chấti lợngi hàngi hoá,i trongi nộii dungi củai thi tíni

dụng,i ngờii muai cói thểi yêui cầui bêni báni xuấti trìnhi bội chứngi từi trongi đói cói giấyi kiểmi trai

chấti lợngi đợci cấpi bởii mộti trungi tâmi kiểmi trai chấti lợngi cói uyi tíni trêni Thếi giới.i

 Đốii vớii ngờii bán:i

Ngờii xuấti khẩui hoàni toàni đợci đảmi bảoi thanhi toáni vớii bội chứngi từi hoàni hảo.i

Việci thanhi toáni củai Ngâni hàngi khôngi phụi thuộci vàoi nhài nhậpi khẩu.i Nhài xuấti khẩui

saui khii gửii hàng,i tiếni hànhi lậpi bội chứngi từi phùi hợpi vớii cáci điềui khoảni củai thi tíni dụngi

sẽi đợci thanhi toáni bấti kểi trờngi hợpi nào,i kểi cải trờngi hợpi ngờii nhậpi khẩui mấti khải năngi

thanhi toán.i Doi vậy,i nhài xuấti khẩui sẽi thui hồii vốni nhanh,i khôngi bịi ứi đọngi vốn.i Nhài

xuấti khẩui còni tránhi đợci cáci rủii roi vềi ngoạii hốii vìi khii làmi đơni xini mởi thi tíni dụngi nhài

nhậpi khẩui đãi cói giấyi phépi chuyểni ngoạii tệi củai cáci cơi quani quani quảni lýi ngoạii hối

 Đốii vớii Ngâni hàng:i

Ngâni hàngi mởi rộngi nghiệpi vụi kinhi doanhi đểi tăngi thui nhập

Ngâni hàngi thui đợci mộti khoảni thủi tụci phíi khái lớn,i ngoàii rai Ngâni hàngi còni thui

đ-ợci mộti khoảni tiềni gửii đángi kểi khii nhài nhậpi khẩui kýi quỹ.i Xoayi quanhi hoạti độngi này,i

Ngâni hàngi còni thựci hiệni mộti sối hoạti độngi kháci vài cũngi thui đợci mộti khoảni phíi nh:i tàii

trợi xuấti nhậpi khẩu,i bảoi lãnh,i xáci nhận vài Ngâni hàngi còni thui đợci mộti lợii íchi vôi hìnhi

toi lớni đói lài uyi tín,i địai vịi củai Ngâni hàngi trêni thịi trờngi tàii chính,i tíni dụngi quốci tế.i

Ngoàii ra,i thôngi quai nghiệpi vụi củai ngâni hàngi sẽi gópi phầni giúpi đỡi cáci kháchi

hàngi xuấti nhậpi khẩui củai mìnhi đồngi thờii thúci đẩyi quái trìnhi thanhi toáni quốci tếi đợci

pháti triển

b Nhợc i điểm.

Hiệni nay,i phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi lài phơngi thứci ui việti nhấti

trongi thanhi toáni quốci tếi nhngi nói cũngi khôngi tránhi khỏii nhữngi nhợci điểm

Nếui bêni muai vài bêni báni khôngi thiệni chíi vớii nhaui thìi bêni muai cói thểi việni nhữngi

lỗii rấti nhỏi trêni chứngi từi đểi từi chốii thanhi toán,i mặci dùi bêni báni giaoi hàngi đúngi sối lợng,i

chấti lợng,i thờii giani nhi trongi quyi địnhi củai hợpi đồng.i Doi tínhi chặti chẽi vài chii tiếti củai bội

chứngi từ,i đôii khii bêni báni gặpi khói khăni trongi việci đápi ứngi nhữngi điềui kiệni quái khắti

khei củai bội chứngi từ

Trongi quái trìnhi ápi dụngi vài thựci hiệni cáci điềui khoảni củai thi tíni dụng,i Ngâni hàngi

khôngi chịui tráchi nhiệmi vềi tínhi châni thựci củai bội chứngi từi cũngi nhi tìnhi trạngi thựci tếi

củai hàngi hoá,i doi đói bội chứngi từi mài ngờii muai nhậni đợci từi Ngâni hàngi cói thểi lài bội

chứngi từi giải mạoi vài nếui Ngâni hàngi đãi trải tiềni choi ngờii báni trớci khii cói sựi pháni quyếti

củai toài áni thìi toàni bội thiệti hạii đói thuộci vềi ngờii mởi thi tíni dụngi (tứci ngờii mua)

Ngâni hàngi cũngi gặpi phảii rủii roi rấti lớni khii thami giai vàoi quái trìnhi thanhi toáni theoi

phơngi thứci tíni dụngi chứngi từ,i nếui ngờii nhậpi khẩui mấti khải năngi thanhi toáni khii thi tíni

dụngi đếni hạni trải tiềni hoặci ngờii nhậpi khẩui cối tìnhi khôngi nhậni bội chứngi từi đểi đii nhậni

hàng,i hoặci NHi gặpi rủii roi khii bịi xuấti trìnhi bội chứngi từi giải mạo,i ngờii muai từi chốii hoàni

trải tiền

1.2.2.3.7i Cáci nhâni tối cơi bảni ảnhi hởngi đếni phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi

từ.

a Các i Ngân i hàng i với i vai i trò i làm i trung i gian i trong i quá i trình i thanh i toán

Bảni thâni cáci Ngâni hàngi thami giai cói ảnhi hởngi mạnhi tớii quái trìnhi thanhi toáni đợci

thựci hiệni nhanhi hayi chậm,i chínhi xáci hayi cói saii sót i trongi đói trìnhi dội chuyêni môn,i

nghiệpi vụi cũngi nhi phongi cáchi phụci vụi kháchi hàngi củai cáni bội Ngâni hàngi đóngi vaii tròi

quyếti định

Nếui cáci Ngâni hàngi thami giai đềui cói uyi tíni vài tráchi nhiệmi trongi việci thựci hiệni

đúngi đắni nhữngi điềui khoảni củai thi tíni dụngi thìi côngi táci thanhi toáni sẽi cói chấti lợngi cao.i

Quái trìnhi thựci hiệni cáci nghiệpi vụi sẽi đợci rúti ngắni nếui cáci cáni bội Ngâni hàngi hớngi dẫni

đầyi đủi choi kháchi hàng.i Thêmi vàoi đó,i tráchi nhiệmi vài chuyêni môni củai cáni bội Ngâni

hàngi trongi khâui kiểmi trai chứngi từi cói ảnhi hởngi lớni tớii chấti lợngi củai dịchi vụi thanhi

toán

Nếui Ngâni hàngi bêni muai vài Ngâni hàngi bêni báni cói quani hệi đạii lýi thìi sẽi thui hẹpi

phạmi vii thanhi toáni chỉi trongi haii hoặci bai Ngâni hàng.i Điềui nàyi sẽi tiếti kiệmi chii phíi choi

kháchi hàngi vài rúti ngắni thờii giani thanhi toán.i Nhi vậy,i nếui cáci Ngâni hàngi thami giai thiếti

lậpi đợci quani hệi đạii lýi rộngi rãii thìi chấti lợngi củai thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi sẽi đợci

nângi cao

Khải năngi ứngi dụngi côngi nghệi Ngâni hàngi vàoi hoạti độngi kinhi doanhi củai cáci

Ngâni hàngi thami giai cũngi ảnhi hởngi khôngi nhỏi tớii thanhi toáni theoi phơngi thứci tíni dụngi

chứngi từ.i Hiệni nay,i trongi giaoi dịchi tíni dụngi chứngi từ,i hầui hếti cáci giaoi dịchi tíni dụngi

chứngi từi đềui đợci truyềni quai mạngi SWIFT,i nếui cói mộti Ngâni hàngi thami giai khôngi nốii

mạngi nàyi thìi tốci đội chuyểni chứngi từi sẽi chậmi lại,i việci tiếni hànhi sửai chữa,i huỷi bỏi thi tíni

dụngi hayi thanhi toáni đềui bịi ảnhi hởng

b Sự i hiểu i biết i và i trách i nhiệm i của i ngời i xuất i khẩu, i ngời i nhập i khẩu.

Ngờii xuấti khẩui vài ngờii nhậpi khẩui cói ảnhi hởngi rấti lớni đếni quái trìnhi thanhi toán.i

Họi đợci xemi lài chủi thểi củai cáci hợpi đồngi vài chủi thểi trongi thanhi toáni quốci tế.i Thanhi

toáni quốci tếi đợci coii lài quyềni lợii vài đồngi thờii lài tráchi nhiệmi củai bêni xuấti khẩui vài nhậpi

khẩu.i Thanhi toáni diễni rai tốti đẹpi khii mài cáci bêni thami giai tôni trọngi hợpi đồngi đãi kýi vài

thựci hiệni đầyi đủi tráchi nhiệmi củai mìnhi trongi cải chui trìnhi đó

Vềi phíai ngờii nhậpi khẩu:i ngờii nhậpi khẩui cói ảnhi hởngi lớni tớii quái trìnhi thanhi toán,i

bởii chínhi họi lài ngờii phảii trải tiềni choi ngờii xuấti khẩui (ngờii hởngi lợi)i thôngi quai cáci

Ngâni hàng.i Nghĩai vụi củai họi trongi hợpi đồngi thơngi mạii quốci tếi lài phảii thôngi quai Ngâni

hàngi đểi mởi thi tíni dụngi hợpi lệ,i chủi độngi trongi việci thanhi toán,i nhậni hàng,i muai bảoi

hiểm,i thuêi tầui (nếui có).i Nếui ngờii nhậpi khẩui khôngi thựci hiệni tốti cáci nghĩai vụi trêni thìi

quái trìnhi thanhi toáni sẽi diễni rai khôngi thuậni lợi

Vềi phíai ngờii xuấti khẩu:i ngờii xuấti khẩui thờngi đợci coii lài gặpi nhiềui vấni đềi nhấti

trongi việci thựci hiệni hợpi đồngi thơngi mạii quốci tế.i Nghĩai vụi củai ngờii xuấti khẩui khii thựci

hiệni hợpi đồngi thơngi mạii quốci tếi lài kiểmi trai thi tíni dụngi doi ngờii nhậpi khẩui mở,i giaoi

hàngi đúngi chấti lợng,i sối lợng,i đúngi thờii giani vài địai điểm i vài đặci biệti quani trọngi lài

phảii lậpi đợci bội chứngi từi đúngi theoi yêui cầui củai thi tíni dụng.i Đâyi đợci coii lài mộti vấni đềi

gặpi nhiềui trởi ngạii nhất.i Nếui ngờii xuấti khẩui thựci hiệni khôngi tốti mộti trongi cáci điềui

khoảni củai thi tíni dụngi thìi cói thểi dẫni tớii việci thanhi toáni chậmi lại,i cói khii còni phảii huỷi

bỏi hợpi đồngi đãi ký

Ngờii muai vài ngờii báni cói kiếni thứci vài cói kinhi nghiệmi thami giai quani hệi thơngi

mạii quốci tếi thìi tráchi nhiệmi củai Ngâni hàngi sẽi nhẹi hơni vài thanhi toáni theoi phơngi thứci

tíni dụngi chứngi từi sẽi diễni rai thuậni lợii hơn,i cói chấti lợngi caoi hơn

c Các i nhân i tố i vĩ i mô i và i các i nhân i tố i bất i khả i kháng.

Phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi đợci sửi dụngi chủi yếui trongi thanhi toáni

xuấti nhậpi khẩu,i mài quani hệi xuấti nhậpi khẩui lạii phụi thuộci i vàoi môii trờngi vĩi môi củai haii

nớci xuấti khẩui vài nhậpi khẩu.i Cụi thể,i nói phụi thuộci vàoi chínhi trị,i xãi hội,i môii trờngi kinhi

tế,i tìnhi hìnhi ani ninh i củai haii nớc.i Víi dụi nhi Chínhi phủi nớci nhậpi khẩui mớii bani bối cáci

chínhi sáchi hạni chếi nhậpi khẩui sẽi cảni trởi quái trìnhi thanhi toáni củai hợpi đồngi kinhi tế.Nhữngi chínhi sáchi kinhi tếi nhi chínhi sáchi tỷi giá,i chínhi sáchi thuế i cũngi táci độngi

tớii việci thanhi toán.i Giái trịi thanhi toáni xuấti nhậpi khẩui đợci tínhi bằngi ngoạii tệ,i doi đói tỷi

giái thờngi biếni độngi sẽi gâyi thiệti hạii choi cáci bên

Nhi bấti kỳi mộti quani hệi kinhi tếi nào,i phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi cũngi

bịi ảnhi hởngi bởii cáci nhâni tối bấti khải khángi nhi chiếni tranh,i thiêni tai,i hoải hoạn,i cớpi

biển i

1.3i cáci nhâni tối ảnhi hởngi đếni thanhi toáni quốci tếi

Thanhi toáni Quốci tếi lài mộti côngi cụi thanhi toáni quani trọngi trongi mốii quani hệi

th-ơngi mại,i dịchi vụi giữai cáci tổi chức,i cái nhâni củai nớci nàyi vớii cáci tổi chức,i cái nhâni củai

n-ớci khác,i hayi trongi mốii quani hệi giữai cáci nớci vớii nhaui quai cáci khoảni việni trợ,i quài

biếu i Doi đói thanhi toáni quốci tếi cũngi bịi ảnhi hởngi bởii nhiềui nhâni tối kháci nhaui :i i tìnhi

hìnhi kinhi tếi toàni cầu,i tìnhi hìnhi chínhi trịi tạii cáci quốci gia,i mốii quani hệi giữai cáci nớci

trêni thếi giới,i chínhi sáchi vĩi môi củai mỗii nớc,i hoạti độngi giaoi thơngi củai cáci nớci vớii

nhau i

Ngoàii ra,i thanhi toáni quốci tếi còni bịi ảnhi hởngi bởii cáci nhâni tối bấti khải khángi nhi

chiếni tranh,i thiêni tai,i dịchi bệnh i

Tấti cải cáci nhâni tối nàyi đềui cói thểi thúci đẩyi hayi đìnhi trệi hoạti độngi thanhi toáni

quốci tế,i cói thểi làmi choi quái trìnhi thanhi toáni quốci tếi diễni tiếni nhanhi hayi chậm,i mạnhi

mẽhaytrìtrệ

Trêni đâyi lài cáii nhìni tổngi quani vềi thanhi toáni quốci tếi nóii chungi vài phơngi thứci

thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi nóii riêngi xéti trêni phơngi diệni cơi sởi lýi luận.i Nhngi việci ứngi

dụngi phơngi thứci thanhi toáni tíni dụngi chứngi từi trongi thựci tếi rai saoi cầni phảii đặti nói

trongi bốii cảnhi củai mộti ngâni hàngi cụi thể.i Ngâni hàngi Đôngi ái chínhi lài nơii emi lựai chọni

đểi nghiêni cứui đềi tàii này.i Thựci trạngi rai saoi sẽi đợci trìnhi bàyi chii tiếti trongi chơngi II

tỷi đồng,i trongi đói 35%i thuộci vốni sởi hữui củai Nhài Nớc,i 65%i thuộci sởi hữui củai cáci tổi chứci

côngi đoàni vài ti nhân.i Cổi đôngi lớni nhấti củai Ngâni hàngi Đôngi ái lài Bani Quảni trịi Tàii

chínhi Thànhi ủyi vài Côngi tyi Vàngi Bạci Đái Quýi Phúi Nhuậni (PNJ)

Têni giaoi dịchi quốci tếi củai Ngâni hàngi lài Easterni Asiai Commerciali Bank

Têni viếti tắti lài EAB

Têni giaoi dịchi là:i EABANKi hayi Ngâni hàngi Đôngi á

Trụi sởi chínhi đặti tạii sối 130i Phani Đăngi Lui -i Quậni Phúi Nhuậni -i TP.Hồi Chíi MinhTel:i (848)i 844i 3659

Fax:i (848)i 844i 3550

Chii nhánhi Hài Nộii đặti tạii sối 11i Nguyễni Biểui -i Quậni Bai Đìnhi -i Hài Nội

Tel:i (844)i 823i 2989

Fax:i (844)i 823i 6091

Quai hơni 11i nămi hoạti động,i Ngâni hàngi Đôngi ái đãi khẳngi địnhi đợci vịi tríi củai mìnhi

trongi hệi thốngi cáci Ngâni hàngi Thơngi mạii củai Việti Nam.i Vớii chỉi mộti trụi sởi chínhi vàoi nămi

1992,i hiệni nayi Ngâni hàngi Đôngi ái i đãi cói 1i hộii sở,i 29i chii nhánhi vài điểmi giaoi dịchi tạii

khắpi cáci tỉnh,i thànhi phối lớni trongi cải nớci vài cói 2i côngi tyi trựci thuộci lài Côngi tyi Kiềui hốii

Đôngi ái vài Côngi tyi Chứngi khoáni Đôngi á.i

Lĩnh i vực i kinh i doanh i của i Ngân i hàng i Đông i á i :

- Nhậni tiềni gửii ngắni hạn,i trungi hạni vài dàii hạni từi cáci tổi chứci vài cái nhân

- Choi vayi vốni ngắni hạn,i trungi hạni vài dàii hạn

- Hỗi trợi vốni choi kháchi hàngi cái nhâni đểi kinhi doanh,i tiêui dùng,i xâyi dựng,i sửai chữai

nhài cửa

- Chiếti khấui thơngi phiếu,i tráii phiếui vài nhữngi chứngi từi cói giá

- Kinhi doanhi ngoạii hối,i vàngi bạc

- Thựci hiệni cáci dịchi vụi thanhi toán,i chuyểni tiền,i bảoi lãnh,i choi vayi đồngi tàii trợ

- Đợci phépi mởi tàii khoảni ngoạii tệi ởi nớci ngoàii đểi thựci hiệni kinhi doanhi ngoạii tệi vài

thanhi toáni quốci tế

- Thựci hiệni cáci dịchi vụi choi cáci đốii tợngi dui họci nớci ngoàii :i chọni trờng,i xáci nhậni

khải năngi tàii chính,i choi vay,i báni ngoạii tệi vài chuyểni ngoạii tệi thanhi toán

- Thựci hiệni dịchi vụi kháci nhi :i i thui hộ,i chii trải lơngi hội choi cáci doanhi nghiệp;i xáci

nhậni sối di tàii khoản,i choi thuêi kho,i bảoi lãnhi ngâni hàng,i quảni lýi hội tàii sản,i đầui ti liêni doanhi

vài ủyi tháci đầui t,i thanhi toáni Séci dui lịch

2.1.1.2i Chứci năng,i nhiệmi vụi củai Ngâni hàngi Đôngi ái :

Ngâni hàngi Đôngi ái đợci thànhi lậpi đểi kinhi doanhi tiềni tệi vài dịchi vụi ngâni hàngi trêni cơi

sởi thựci hiệni cáci nghiệpi vụi tổngi hợp,i đai năngi củai Ngâni hàngi thơngi mại

 Chứci năngi trungi giani tíni dụng

Ngâni hàngi Đôngi ái hoạti độngi nhi mộti trungi giani tàii chínhi vớii khải năngi thui húti mọii

khoảni tiềni tạmi thờii nhàni rỗii củai ngờii tiếti kiệmi vài đápi ứngi nhui cầui đai dạngi củai ngờii đii

vay.i Nhời chuyêni môni hoá,i Ngâni hàngi Đôngi ái cói thểi giảmi đợci chii phíi giaoi dịch,i i giảmi

đ-ợci mứci đội rủii ro i xuốngi mứci thấp,i gópi phầni đẩyi mạnhi tốci đội tăngi trởngi kinhi tế,i tăngi

hiệui quải củai đồngi vốni lui thôngi trêni thịi trờng

 Chứci năngi thủi quỹi củai cáci doanhi nghiệp

Đạii bội phậni cáci khoảni chii trải vềi hàngi hoá,i dịchi vụi củai doanhi nghiệp,i cáci cái nhâni

đ-ợci chuyểni giaoi choi Ngâni hàngi thựci hiện.i Điềui nàyi cói ýi nghĩai rấti lớni trongi việci thúci đẩyi

quái trìnhi lui thôngi hàngi hoá,i tiếti kiệmi chii phíi giaoi dịch,i tạoi cơi sởi choi Ngâni hàngi thựci hiệni

cáci nghiệpi vụi choi vay,i đồngi thờii kiểmi soáti đợci lợngi tiềni cầni cungi ứngi trêni thịi trờng.Quai thựci hiệni cáci nghiệpi vụi thanhi toán,i Ngâni hàngi Đôngi ái đãi trởi thànhi ngờii thủi

quỹi củai cáci doanhi nghiệp.i Cáci giaoi dịchi thanhi toáni giữai cáci doanhi nghiệp,i cái nhâni chỉi

cầni thôngi quai tàii khoảni tiềni gửii thanhi toáni tạii Ngâni hàngi mài khôngi cầni trựci tiếpi thanhi

toáni bằngi tiềni mặti nữa.i Doanhi nghiệp,i cái nhâni thôngi quai Ngâni hàngi đểi thựci hiệni cáci

khoảni chii trả,i đồngi thờii uỷi nhiệmi choi Ngâni hàngi thui nhậni cáci khoảni tiền

 Chứci năngi tạoi tiền

Tạoi tiềni lài chứci năngi quani trọngi củai Ngâni hàngi Thơngi mạii nóii chungi vài củai Ngâni

hàngi Đôngi ái nóii riêng,i chứci năngi nàyi đợci thựci hiệni thôngi quai cáci hoạti độngi tíni dụngi vài

đầui ti củai Ngâni hàngi trongi mốii quani hệi vớii Ngâni hàngi Nhài nớc,i đặci biệti lài trongi quái trìnhi

thựci hiệni chínhi sáchi tiềni tệ

Cungi tiềni cầni đợci đảmi bảoi bìnhi thờngi choi lui thông,i nếui cungi tiềni tăngi quái nhanhi

sẽi gâyi táci độngi tiêui cựci choi nềni kinhi tế.i Mụci đíchi củai chínhi sáchi tiềni tệi lài thôngi quai cáci

Ngâni hàngi thơngi mại,i đai rai khốii lợngi tiềni cungi ứngi phùi hợpi vớii chínhi sáchi ổni địnhi giái

cả,i thựci hiệni sựi tăngi trởngi kinhi tế,i tạoi nhiềui côngi ăni việci làm.i

2.1.1.3i Cơi cấui tổi chứci củai cáci phòngi bani trongi Ngâni hàngi Đôngi ái :

Ngâni hàngi Đôngi ái hoạti độngi theoi đúngi phápi luậti nhài nớc,i Phápi lệnhi Ngâni hàng,i

luậti cáci tổi chứci tíni dụngi củai nớci CHXHCNi Việti nam,i điềui lệi vài nghịi quyếti củai Đạii hộii

cổi đông.i Đạii hộii cổi đôngi củai Ngâni hàngi Đôngi ái lài cơi quani quyếti địnhi caoi nhấti baoi gồm:i

Đạii hộii cổi đôngi đầui tiên,i Đạii hộii cổi đôngi thờngi niên,i Đạii hộii cổi đôngi bấti thờng.i Đạii hộii

cổi đôngi đầui tiêni bầui rai Hộii đồngi Quảni trịi vài Bani Kiểmi soát.i Hộii đồngi Quảni trịi bổi nhiệmi

Bani điềui hành.i Trongi Bani điềui hànhi cói 1i Tổngi Giámi đốci vài 5i Phói Tổngi Giámi đốc.i Giúpi

việci choi Bani điềui hànhi lài cáci phòngi ban

 Phòngi Thanhi toáni Quốci tếi

 Phòngi Kinhi doanhi Đầui t

 Phòngi Nghiêni cứui -i Pháti triểni

 i i i Trungi tâmi thẻi thanhi toán

 i i i Chii nhánhi cấpi Ii -i chii nhánhi cấpi II

 i i i Phòngi Giaoi dịchi vài điểmi Giaoi dịch

 Côngtytrựcthuộc

2.1.2i i Tìnhi hìnhi hoạti độngi kinhi doanhi củai Ngâni hàngi Đôngi ái :

Nămi 2002i vài 2003,i i nềni kinhi tếi Việti Nami pháti triểni tíchi cực.i Sối lợngi doanhi nghiệpi

ngàyi càngi tăngi vớii chấti lợngi hoạti độngi ngàyi càngi caoi nêni đãi tạoi nguồni kháchi hàngi dồii

dàoi choi hoạti độngi củai ngànhi ngâni hàng.i

Trongi lĩnhi vựci ngâni hàng,i Ngâni hàngi Nhài nớci Việti Nami tiếpi tụci bani hànhi nhiềui

quyi địnhi mới,i giúpi cáci ngâni hàngi thơngi mạii chủi độngi hơni trongi hoạti độngi kinhi doanhi

nhi choi phépi cáci ngâni hàngi thơngi mạii cấpi tíni dụngi theoi lãii suấti thỏai thuận,i giảmi tỷi lệi kếti

hối,i nớii rộngi biêni đội tỷi giái ngoạii tệ i

Tuyi vậy,i nềni kinhi tếi thếi giớii vài Việti Nami vẫni gặpi khôngi íti cáci khói khăn.i Chiếni

tranhi Mỹi -i Irắci làmi choi giái dầu,i USDi vài vàngi trêni thếi giớii biếni độngi khôngi ngừng.i Trongi

nớc,i đầui ti nớci ngoàii giảm,i xuấti khẩui gặpi nhiềui khói khăni trớci sựi cạnhi tranhi mạnhi vềi giái

cả,i chấti lợng i Sựi cạnhi tranhi giữi cáci ngâni hàngi thơngi mạii cũngi diễni rai ngàyi càngi gayi gắti

hơn

Trớci nhữngi thuậni lợii vài khói khăni chung,i Ngâni hàngi Đôngi ái vẫni giữi đợci tốci đội

tăngi trởng,i pháti triểni ổni địnhi vài hiệui quả.i Bêni cạnhi việci hoàni thànhi tốti kếi hoạchi kinhi

doanh,i trongi nămi 2002i vài 2003,i Ngâni hàngi Đôngi ái tiếpi tụci xâyi dựngi vài ápi dụngi thànhi

côngi Hệi thốngi quảni lýi chấti lợngi ISOi 9001i :i i 2000i trêni toàni hệi thốngi vớii quyếti tâmi ngàyi

càngi nângi caoi chấti lợngi quảni lýi vài điềui hành.i

Sangi nămi 2004,i trêni cơi sởi đánhi giái tìnhi hìnhi chungi vài từi thựci lựci củai mình,i Hộii

đồngi Quảni trịi Ngâni hàngi Đôngi ái đãi đềi rai phơngi hớngi hoạti độngi nhi i :i

-i Tiếpi tụci nângi vốni điềui lệi nhằmi tăngi cờngi sứci mạnhi tàii chính,i tổi chứci vài cạnhi

tranhi ;i

-i Tăngi năngi lựci hoạti độngi củai cáci bội phậni ;i

-i Tiếpi tụci đàoi tạoi nhâni sựi trongi vài ngoàii nớci đểi kiệni toàni bội máyi cáni bội quảni lýi vài

nângi caoi trìnhi đội chuyêni môni choi nhâni viêni ;i

-i Mởi rộngi mạngi lới,i tạoi cơi sởi choi việci triểni khaii mạnhi cáci loạii hìnhi thanhi toán,i kiềui

hốii vài nhữngi dịchi vụi tiệni íchi kháci ;

-i Đầui ti xâyi dựngi mớii mộti sối trụi sởi giáoi dịchi ;i

-i Đầui t,i hiệni đạii hoái côngi nghệi tini họci củai ngâni hàngi ;

-i Đầui ti vàoi cáci lĩnhi vựci hoạti độngi cói hiệui quải ;

-i Tiếpi tụci đẩyi mạnhi vài đai dạngi hóai cáci loạii hìnnhi dịchi vụi ;

2.1.2.1i Tìnhi hìnhi kinhi doanhi vềi sảni phẩm,i giái cả,i hệi thốngi phâni phốii vài xúci tiếni

th-ơngi mạii củai Ngâni hàngi Đôngi ái :

 Vềi sảni phẩm:

Sảni phẩmi củai Ngâni hàngi thựci chấti lài cáci dịchi vụi Ngâni hàng.i Kháchi hàngi muai sảni

phẩmi củai Ngâni hàngi thựci chấti lài muai khải năngi thỏai mãni mộti nhui cầui nàoi đói củai mình.i

Cáci dịchi vụi củai Ngâni hàngi baoi gồm:i dịchi vụi tiềni gửi,i dịchi vụi tíni dụng,i nghiệpi vụi đầui ti vài

cáci dịchi vụi khác.i Trongi đó,i tiềni gửii lài dịchi vụi tạoi nguồni chủi yếui choi Ngâni hàng,i còni choi

vayi lài hoạti độngi quani trọngi nhất,i lài nguồni thui chủi yếui củai Ngâni hàng.i Ngoàii haii nghiệpi

vụi trên,i đểi sửi dụngi sối vốni nhàni rỗii thìi Ngâni hàngi tiếni hànhi nghiệpi vụi đầui ti vàoi cáci giấyi

tời cói giái nhằmi mụci đíchi tạoi thui nhậpi vài tăngi khải năngi thanhi khoảni choi Ngâni hàng.i Đểi

bổi sungi choi lợii nhuậni vài mởi rộngi hoạti độngi kinhi doanhi thìi Ngâni hàngi Đôngi ái còni thựci

hiệni cáci dịchi vụi kháci nh:i thanhi toáni trongi nớci vài quốci tế,i kinhi doanhi ngoạii hối,i bảoi lãnh,i

choi thuêi kho,i quảni lýi hội tàii sản,i đầui ti liêni doanhi vài ủyi tháci đầui t i Trongi nhữngi nămi

qua,i đểi đápi ứngi nhui cầui củai kháchi hàng,i Ngâni hàngi Đôngi ái đãi khôngi ngừngi nângi caoi

chấti lợngi củai cáci cáci sảni phẩmi vài dịchi vụi sẵni cói vài luôni tíchi cực,i chủi độngi đai rai cáci dịchi

vụi mới

 Vềi giái cả:

Giái củai dịchi vụi Ngâni hàngi chínhi lài sối tiềni mài kháchi hàngi phảii bỏi rai khii đợci Ngâni

hàngi cungi cấpi choi mộti dịchi vụi nàoi đó.i Nhìni chung,i Ngâni hàngi Đôngi ái luôni cói mộti biểui

giái hợpi lýi vài linhi hoạt,i nói vừai bảoi đảmi choi Ngâni hàngi thui đợci lãi,i vừai đảmi bảoi sựi cạnhi

tranhi vớii cáci Ngâni hàngi kháci vài đợci kháchi hàngi chấpi nhận.i Khii đai rai mứci giái choi cáci

dịchi vụi củai mình,i Ngâni hàngi Đôngi ái khôngi chỉi căni cứi vàoi tổngi chii phíi bỏi rai mài còni đặti

trongi mốii quani hệi vớii biểui giái chungi củai thịi trờngi liêni Ngâni hàngi vài còni dựai vàoi mốii

quani hệi giữai Ngâni hàngi vớii kháchi hàng,i vớii nhữngi kháchi hàngi lớn,i cói mốii quani hệi

truyềni thốngi thìi Ngâni hàngi Đôngi ái luôni giànhi choi họi mứci giái ui đãi

 Vềi hệi thốngi phâni phối:

Đểi đápi ứngi nhui cầui vềi tiềni gửi,i tíni dụngi cũngi nhi nhui cầui vềi cáci dịchi vụi thanhi toáni

quốci tế,i bảoi lãnh,i ngoạii hối,i ti vấn i củai kháchi hàng,i Ngâni hàngi Đôngi ái đãi khôngi ngừngi

hoàni thiệni vài mởi rộngi hệi thốngi phòngi giaoi dịchi cũngi nhi mốii quani hệi đạii lýi vớii cáci Ngâni

hàngi trongi vài ngoàii nớc.i Hiệni nay,i ngoàii hộii sởi chínhi đặti tạii Sối 130i Phani Đăngi Lui -i

Quậni Phúi nhậni -i TP.HCM,i Ngâni hàngi Đôngi ái còni cói 29i chii nhánhi vài điểmi giaoi dịchi tạii

khắpi cáci tỉnh,i thànhi phối lớni trongi cải nớc

 Vềi xúci tiếni thơngi mại:

Ngàyi nay,i vớii sựi thami giai củai rấti nhiềui Ngâni hàngi quốci doanh,i Ngâni hàngi cổi

phần,i Ngâni hàngi liêni doanhi cũngi nhi chii nhánhi củai cáci Ngâni hàngi nớci ngoàii tạii Việti

Nami nêni sựi cạnhi tranhi trongi trongi hoạti độngi kinhi doanhi củai cáci Ngâni hàngi trởi nêni gayi

gắti hơni baoi giời hết.i Trongi nhữngi nămi qua,i Ngâni hàngi Đôngi ái đãi nhiềui lầni mởi chiếni

dịchi pháti tời rơi,i quảngi cáoi trêni đàii truyềni hình,i tổi chứci hộii nghịi kháchi hàng i Bội phậni

Quani hệi Kháchi hàngi luôni đóngi vaii tròi quani trọngi vài dẫni đầui trongi việci xáci địnhi kháchi

hàngi mụci tiêu,i xáci địnhi mụci đíchi củai việci xúci tiến,i lựai chọni kênhi thôngi tin,i chuẩni bịi nộii

dung,i kếi hoạchi hoái sửi dụngi cáci phơngi phápi truyềni thôngi tin,i lậpi ngâni sáchi kíchi thíchi vài

phâni tíchi thôngi tini phảni hồi i Chínhi nhời nhữngi chiếni dịchi xúci tiếni hợpi lýi mài Ngâni hàngi

Đôngi ái đãi nângi caoi đợci hìnhi ảnh,i địai vịi củai mìnhi trêni thơngi trờng,i thui húti đợci ngàyi

càngi đôngi kháchi hàngi đếni giaoi dịch

2.1.2.2i i Tìnhi hìnhi vềi thịi trờngi kháchi hàngi :

Từi đặci thùi vềi lĩnhi vựci kinhi doanhi củai Ngâni hàngi mài kháchi hàngi củai Ngâni hàngi

Đôngi ái chủi yếui lài nhữngi cái nhân,i tổi chứci thuộci mọii thànhi phầni kinhi tếi cói nguồni vốni

nhàni rỗii muốni gửii tạii Ngâni hàngi vài cáci cái nhân,i tổi chứci cói nhui cầui vềi vốni muốni thôngi

quai Ngâni hàngi đểi đợci cấpi tíni dụng.i Bêni cạnhi đó,i kháchi hàngi củai Ngâni hàngi Đôngi ái còni

lài nhữngi ngờii muốni thôngi quai Ngâni hàngi đểi thựci hiệni cáci dịchi vụi vềi bảoi lãnh,i thanhi toáni

quốci tếi vài cáci dịchi vụi khác

2.1.2.3i Tìnhi hìnhi hoạti độngi củai Ngâni hàngi Đôngi ái :

*i Nguồni vốni hoạti độngi :

Nhằmi nângi caoi năngi lựci tàii chính,i vàoi thángi 7/2003,i Ngâni hàngi Đôngi ái đãi thựci

hiệni việci tăngi vốni điềui lệi lêni 253i tỷi đồng

Tìnhi hìnhi huyi độngi vốni từi cáci tổi chứci vài dâni ci gặpi khói khăni doi thịi trờngi bấti độngi

sảni pháti triểni mạnhi đãi thui húti 1i sối lợngi vốni đầui ti khái lớni từi dâni c.i Bêni cạnhi đó,i nhiềui tổi

chứci phii ngâni hàngi nhi côngi tyi chứngi khoán,i côngi tyi bảoi hiểm,i quỹi đầui t,i côngi tyi tàii

chính,i bui điện i đãi thami giai cạnhi tranhi tíchi cựci trêni thịi trờngi vốn

Tuyi nhiên,i vớii lãii suấti linhi hoạt,i loạii hìnhi huyi độngi đai dạng,i mạngi lớii chii nhánhi

khôngi ngừngi đợci mởi rộng,i hoạti độngi huyi độngi vốni củai Ngâni hàngi Đôngi ái nămi 2002i vài

2003i vẫni đạti mứci tăngi trởngi cao.i Nămi 2002,i sối di huyi độngi vốni bìnhi quâni (tiềni gửii tiếti

kiệmi vài tiềni gửii thanhi toán)i đạti 1.638,i 5i tỷi đồng,i tăngi 49%i soi vớii nămi 2001

Tổngi tàii sảni củai Ngâni hàngi Đôngi ái đếni cuốii nămi 2002i đạti 3.125,4i tỷi đồng,i tăngi

54,3%i soi vớii nămi 2001.Tỷi lệi vốni tựi cói trêni tổngi tàii sảni đạti 6,9%i i i i i i i i i i

*i Tíni dụngi :

Việci bani hànhi cáci nghịi định,i quyếti địnhi củai Chínhi phủi vài Ngâni hàngi Nhài nớc,i

nhữngi khói khăn,i vớngi mắci vềi cơi chếi choi vayi đợci tháoi gỡ,i hoạti độngi tíni dụngi củai cáci

ngâni hàngi thơngi mạii nóii chungi vài Ngâni hàngi Đôngi ái nóii riêngi pháti triểni khái mạnhi

trongi nămi 2002

Ngâni hàngi Đôngi ái rấti chúi trọngi đếni việci nângi caoi chấti lợngi tíni dụng,i giảmi tỷi lệi nợi

quái hạn,i đai dạngi hóai sảni phẩmi tíni dụng,i đơni giảni hóai thủi tụci choi vay.i Đặci biệt,i sảni phẩmi

mớii "Tíni dụngi Dui học"i rai đờii nhằmi hỗi trợi tàii chínhi choi cáci phụi huynhi dui họci sinhi đãi tạoi

tiềni đềi choi việci cungi cấpi sảni phẩmi "Dui họci trọni gói"i củai ngâni hàng

Hoạti độngi tíni dụngi củai Ngâni hàngi Đôngi ái đãi đápi ứngi đợci yêui cầui ngàyi càngi đai

dạngi củai kháchi hàng.i Tổngi di nợi choi vayi bìnhi quâni đạti 1.712,4i tỷi đồng,i tăngi 43,6%i soi vớii

nămi 2001.i Di nợi choi vayi đếni 31/12/2002i đạti 2.575i tỷi đồng,i tăngi 102%i soi vớii nămi 2001.i

Tỷi lệi nợi xấui đếni 31/12/2002i giảmi mạnhi soi vớii nămi 2001,i chiếmi tỷi trọngi 0,4%i trêni tổngi

di nợi choi vay

*i Thanhi toáni uốci tếi :

Vớii địnhi hớngi xemi hoạti độngi thanhi toáni quốci tếi lài nghiệpi vụi trọngi tâm,i lài đòni bẩyi

thúci đẩyi cáci hoạti độngi khác,i Ngâni hàngi Đôngi ái luôni đảmi bảoi đápi ứngi đầyi đủi ngoạii tệi

choi kháchi hàng,i tàii trợi ui đãii choi doanhi nghiệpi xuấti -i nhậpi khẩu,i giảmi phíi thanhi toán,i phíi

gửii chứngi từ,i đơni giảni hóai thủi tục

Hoạti độngi thanhi toáni quốci tếi củai Ngâni hàngi Đôngi ái nămi 2002i tăngi 24,2%i soi vớii

nămi 2001.i Tổngi doanhi sối cải nămi đạti 611,4i triệui USD

*i Kinhi doanhi ngoạii tệi :

Trongi nămi 2002i vài 2003,i thịi trờngi tiềni tệi thếi giớii diễni biếni hếti sứci phứci tạp.i Giái

vàngi thếi giớii tăngi cao,i đôi lai Mỹi giảmi giái soi vớii đồngi EURO,i Cụci Dựi trữi Liêni bangi Mỹi

(FED)i cắti giảmi lãii suất.i Tấti cáci yếui tối đói đãi ảngi hởngi rấti lớni đếni hoạti độngi kinhi doanhi

ngoạii tệi củai ngâni hàng

Tuyi giái vàngi trongi nớci cói biếni độngi doi ảnhi hởngi củai giái vàngi thếi giới,i nhngi nhời

cáci chínhi sáchi điềui hànhi quảni lýi ngoạii hốii củai Ngâni hàngi Nhài nớc,i thịi trờngi ngoạii hốii

trongi nớci tơngi đốii ổni định,i tỷi giái biếni độngi khôngi nhiều.i Vớii chínhi sáchi giải cải linhi hoạt,i

mạngi lớii rộngi khắp,i Ngâni hàngi Đôngi ái đãi thui húti đợci nguồni ngoạii tệi từi dâni c,i cáci doanhi

nghiệpi vài cáci tổi chứci tàii chínhi đểi đápi ứngi đủi nhui cầui thanhi toáni xuấti nhậpi khẩui vài chii trải

kiềui hối.i Tổngi doanhi sối muai báni ngoạii tệi nămi 2002i đạti 1.225,6i triệui USD,i tăngi 16,2%i soi

vớii nămi 2001,i trongi đói doanhi sối báni ngọaii tệi chiếmi 49,8%

*i Quani hệi Đốii ngoạii :

Ngâni hàngi Đôngi ái rấti chúi trọngi đếni việci tăngi cờngi mốii quani hệi đốii ngoạii thôngi

quai việci đẩyi mạnhi hợpi táci vớii cáci tổi chứci quốci tếi vài mởi rộngi mạngi lớii ngâni hàngi đạii lý.Ngâni hàngi Đôngi ái đãi đợci Tổi chứci Hợpi táci Pháti triểni Quốci tếi Thụyi Điểni (SIDA)i vài

Ngâni hàngi Hợpi táci Quốci tếi Nhậti Bảni (JBIC)i chọni thami giai chơngi trìnhi tàii trợi doanhi

nghiệpi vừai vài nhỏi tạii Việti Nam

Vớii dựi áni "Tàii chínhi Pháti triểni Nôngi thôn"i củai Ngâni hàngi Thếi giớii saui khii triểni

khaii thànhi côngi giaii đoạni 1i từi nămi 1997,i Ngâni hàngi Đôngi ái tiếpi tụci đợci chọni đểi triểni

khaii giaii đoạni 2i từi nămi 2002.i Dựi áni nàyi ngoạii việci gópi phầni pháti triểni kinhi tếi xãi hộii choi

khui vựci nôngi thôn,i còni giúpi Ngâni hàngi Đôngi ái nângi caoi năngi lựci tàii chính,i trìnhi đội nhâni

viên,i côngi nghệi thôngi tini vài ứngi dụngi củai chínhi ngâni hàng

Vềi quani hệi ngâni hàngi đạii lý,i đếni cuốii nămi 2002,i Ngâni hàngi Đôngi ái đãi cói quani hệi

đạii lýi vớii 1026i ngâni hàngi vài chii nhánhi ngâni hàngi thuộci 95i nớci trêni thếi giới.i Mạngi lớii

ngâni hàngi đạii lýi mởi rộngi đãi gópi phầni tăngi thêmi uyi tíni củai Ngâni hàngi Đôngi ái trêni thịi ờngi trongi nớci vài quốci tế

tr-*i Nghiệpi vụi thẻi thanhi toáni :

Nhằmi từngi bớci thựci hiệni chủi trơngi khuyếni khíchi thanhi toáni khôngi dùngi tiềni mặti

củai Ngâni hàngi Nhài nớc,i Ngâni hàngi Đôngi ái đãi triểni khaii thửi nghiệmi dịchi vụi thẻi thanhi

toán.i Thẻi thanhi toáni Đôngi ái lài thẻi ghii nợi (Debiti Card),i đợci bảoi mậti bằngi pincode,i đemi

lạii choi kháchi hàngi nhiềui tiệni íchi nhi :i rúti tiềni mặti tạii nhiềui điểmi trêni toàni quốc,i thanhi