Hoàn thiện công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn công ty bảo việt hà nam

Hàng năm nó mang lại một nguồn thu lớn cho ngân sáchNhà nớc, lợi nhuận cho ngời kinh doanh bảo hiểm, đồng thờigóp phần ổn định đời sống, sản xuất cho ngời tham gia.Nhờ có bảo hiểm, những

Lời nói đầu

Xã hội nào trên con đờng phát triển luôn hớng tới sự phồnthịnh, ấm no về vật chất cùng với sự đảm bảo công bằng vàphúc lợi xã hội Để thực hiện đợc mục tiêu đó, phải tiến hànhnhiều hoạt động kinh tế- xã hội Mỗi hoạt động có những

đặc thù và chức năng riêng của mình Nhng có một hoạt

động không chỉ đem lại hiệu quả kinh tế mà ý nghĩa xã hộicủa nó cũng không thể phủ nhận Đó là Bảo hiểm - một hoạt

động dịch vụ tài chính dựa trên nguyên tắc số đông bù số

ít Hàng năm nó mang lại một nguồn thu lớn cho ngân sáchNhà nớc, lợi nhuận cho ngời kinh doanh bảo hiểm, đồng thờigóp phần ổn định đời sống, sản xuất cho ngời tham gia.Nhờ có bảo hiểm, những thiệt hại do thiên tai, tai nạn bất ngờxảy ra với một ngời sẽ đợc bù đắp, san sẻ từ những khoản

đóng góp của nhiều ngời Do đó, nó là chỗ dựa tinh thầncho mọi ngời, mọi tổ chức, giúp họ yên tâm trong hoạt độngsản xuất kinh doanh

Từ năm 1990 đến 1996, tốc độ tăng trởng trung bìnhcủa ngành bảo hiểm thơng mại Việt Nam đạt từ 35% đến40% Nghị định 100/CP ngày 18/2/1993 của Chính phủ vềkinh doanh bảo hiểm đã mở ra một hớng đi mới cho ngànhbảo hiểm Việt Nam, tạo điều kiện cho nhiều loại hìnhdoanh nghiệp cũng nh các nghiệp vụ bảo hiểm mới ra đời vàphát triển

Tại Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn đợc bắt

đầu triển khai từ năm1989 Tuy nhiên, quá trình hoạt động

và triển khai nghiệp vụ này chỉ đơn thuần thực hiện cácchức năng kinh doanh của nó Sau Nghị định 100/CP với sự

ra đời của hàng loạt các công ty bảo hiểm thuộc nhiều thànhphần kinh tế khác nhau đã làm cho tình hình cạnh tranhtrên thị trờng bảo hiểm trở lên gay gắt hơn, tính hiệu quả

đợc chú trọng và đề cao hơn trong hoạt động kinh doanhbảo hiểm

Làm thế nào để hoạt động kinh doanh đem lại hiệu quảcao cho công ty mà vẫn đáp ứng đợc nhu cầu ngày càng đadạng và phức tạp của các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhântrong lĩnh vực bảo hiểm hoả hoạn đang là mối quan tâm lớncủa các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, trong đó cóBảo Việt Hà Nam

Xuất phát từ thực tế đó và sau một thời gian công tác,tìm hiểu thực tế tại Phòng bảo hiểm Cháy và rủi ro hỗn hợpcủa Công ty bảo hiểm Hà nam cùng với sự nhiệt tình, say mê

nghề nghiệp, em đã chọn đề tài: Hoàn thiện công tác khai

thác nghiệp vụ Bảo Hiểm hoả hoạn Công ty Bảo Việt Hà Nam

Mục đích của chuyên đề nhằm trình bày một số nétcơ bản nhất về nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và thực tếkinh doanh nghiệp vụ trên tại Bảo Việt Hà Nam Bên cạnh đó,

em cũng mạnh dạn đa ra một số kiến nghị và giải pháp

nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểmhoả hoạn tại Bảo Việt Hà Nam.

Chuyên đề đợc chia thành 2 phần:

Chơng I: Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm

hỏa hoạn tại Bảo Việt Hà NamChơng II: Một số giải pháp góp phần hoàn thiện nghiệp

vụ bảo hiểm hoả hoạn tại Công Ty Bảo Hiểm

Hà Nam

Chơng i

Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn

tại Bảo Việt Hà Nam

I Quá trình ra đời và phát triển của Bảo Việt

Hà Nam

1.Lịch sử hình thành

Tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam gọi tắt là Bảo Việt(tiền thân là Công Ty Bảo Hiểm Việt Nam) đợc thành lậptheo Quyết định số 179/CP ngày 17 tháng 12 năm 1964 củaThủ tớng chính phủ và chính thức đi vào hoạt động ngày 15tháng 1 năm 1965 Đến nay Bảo Việt đã trở thành Tập Đoàntài chính - Bảo Hiểm hàng đầu Việt Nam Không chỉ cómạng lới rộng khắp 63 tỉnh thành, Bảo Việt còn đợc biết

đến là một thơng hiệu mạnh, uy tín số 1 trong lĩnh vc bảohiểm Với khả năng tài chính mạnh, sự thông hiiểu thị trờngtrong nớc Bảo Việt là doanh nghiệp duy nhất tại Vịêt Namkinh doanh hai loại hình bảo hiểm Nhân thọ và Phi nhânthọ Bảo Việt đã đợc công nhận là một trong số 25 doanhnghiệp lớn nhất của Việt Nam; là doanh nghiệp bảo hiểmlâu đời, đợc tin cậy đối với đông đảo các tầng lớp dân c, cánhân tổ chức doanh nghiệp

Ngày 31/05/2007 đánh dấu một sự kiện, một mốc lịch

sử quan trọng của Bảo Việt đó là Bảo Việt bán cổ phần lần

đầu ra công chúng chính thức trở thành cộng ty cổ phầnkinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực Ngày 15/10/2007 Tập

đoàn Bảo Việt đã hoàn thành đăng ký kinh doanh công ty

cổ phần có sự tham gia của đối tác chiến lợc là các tập

đoàn kinh tế trong nớc và các nớc ngoài hình thành Tập

đoàn Tài chính – Bảo Hiểm Bảo Việt

Là Tập đoàn tài chính - Bảo Hiểm kinh doanh đangành, với ngành nghề chính là kinh doanh bảo hiểm, Tập

đoàn tài chính – Bảo Hiểm Bảo Việt có công ty mẹ – “ Tập

đoàn Bảo Việt” và các công ty con:

- Tổng công ty Bảo Hiểm Bảo Việt do Tập

đoàn bảo Việt đầu t 100% vốn điều lệ;

- Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ do Tập

đoàn Bảo Việt đầu t 100% vốn điều lệ;

- Công ty quản lý quỹ Bảo Việt do Tập đoàn

Bảo Việt đầu t 100% vốn điều lệ;

- Công ty cổ phần chứng khoán Bảo Việt do

Tập đoàn Bảo Việt đầu t 60% vốn điều lệ;

- Công ty liên doanh Bảo Việt quốc tế Việt

Nam do Tập đoàn Bảo Việt đầu t 51% vốn

điều lệ;

Với tiền lực tài chính hùng mạnh vốn điều lệ hiện lên tới5.730 tỷ đồng Tập đoàn tài Chính Bảo Việt đã đang và sẽkhông ngừng mở rộng các loại kinh doanh dịch vụ:

- Bảo hiểm nhân thọ ( với hơn 40 sản phẩm)

- Bảo hiểm phi nhân thọ ( Với hơn 80 sản

phẩm)

- Tái bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

- Đầu t tài chính

- Quản lý qũi đầu t

- Chứng khoán

- Ngân hàng

- Kinh doanh bất động sảnCác loại lĩnh vực kinh doanh khác theo qui định củapháp luật

Năm 1997 công ty bảo hiểm Hà Nam ( Bảo Việt Hà nam )

đ-ợc thành lập theo quyết định số 64 /QĐ -TCCb ngày 15 tháng

01 năm 1997 của Bộ Tài Chính , có tên gọi là Công ty bảohiểm Hà Nam và trực thuộc Tổng công ty bảo hiểm Việtnam với nhiệm vụ tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểmthơng mại trên địa bàn thành phố Phủ lý tỉnh Hà Nam, trụ

sở đặt tại số 66 Đờng Trần Phú – Phờng quang trung – TP Phủ

Đến nay, Bảo Việt Hà Nam đã không ngừng lớn mạnh và

đã trở thành một trong những thành viên mạnh trong hệthống 64 công ty bảo hiểm trực thuộc Bảo Việt Trong 10năm liên tục, dù trong bất kỳ hoàn cảnh nào cán bộ công tycũng luôn đoàn kết nhất trí trên dới một lòng hoàn thành

xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh của Tổng công ty và Nhà nớcgiao cho Năm nào cũng hoàn thành vợt mức kế hoạch kinhdoanh, đạt tốc độ tăng trởng cao về doanh số và tỷ lệ tíchluỹ, đóng góp không nhỏ vào thành tích chung của Tổngcông ty và của ngành bảo hiểm nói chung.

Hiện nay, Bảo Việt Hà Nam đã thành lập các văn phòngtrực thuộc tại tất cả các quận huyện trên địa bàn thành phố

để kinh doanh khai thác các dịch vụ bảo hiểm Hoạt độngcủa các phòng bảo hiểm này không những giúp Công tytriển khai bảo hiểm trên phạm vi toàn thành phố mà cònhình thành một mạng lới đảm bảo an toàn tài chính cho cácthành viên tham gia bảo hiểm

Để phục vụ nhu cầu bảo hiểm đa dạng của các tổ chứckinh tế, các nhà đầu t cũng nh mọi thành phần kinh tế khác,Bảo Việt Hà Nam đã và đang tiến hành triển khai cácnghiệp vụ bảo hiểm sau:

- Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu và vận chuyểnnội địa

- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủtàu

- Bảo hiểm cháy và rủi ro kỹ thuật

- Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt

- Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

- Bảo hiểm nhà t nhân

- B¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö

- B¶o hiÓm vËn chuyÓn tiÒn

- B¶o hiÓm n«ng nghiÖp

- B¶o hiÓm tai n¹n hµnh kh¸ch ®i l¹i trªn c¸c ph¬ng tiÖnvËn t¶i

- B¶o hiÓm con ngêi

- B¶o hiÓm du lÞch

- B¶o hiÓm häc sinh

Mét sè lo¹i h×nh b¶o hiÓm kh¸c

( Nguồn lấy từ Công Ty Bảo Việt Hà Nam)

Qua sơ đồ ta thấy ,tại công ty bảo hiểm Hà Nam Giám

đốc là ngời điều hành cao nhất về toàn bộ hoạt động kinhdoanh của công ty , giúp việc cho giám đốc có Phó giám

đốc

Các phòng chức năng thực hiện nhiệm vụ quản lý, hớng dẫncác phòng Thị xã phủ lý, huỵện về các hoạt động theo đúngchức năng nhiệm vụ

Theo cơ cấu tổ chức mới , song song với nhiệm vụ khaithác khách hàng , các phòng ngiệp vụ còn hớng dẫn , chỉ đạo

và kiểm tra , giám sát toàn diện về hoạt động của các vănphòng địa phơng trực thuộc về các nghiệp vụ đợc phâncấp quản lý

5 phòng nghiệp vụ cùng với phòng MAKETINH và 06phòng đại diện tại tất cả các huyện, thị là các đơn vị trựctiếp tiến hành triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm , Cácphòng chức năng và phòng nghiệp vụ có quan hệ mật thiếtvới nhau và cùng phối hợp với ban giám đốc thực hiện quản lý ,

đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh , đa ra các quy

định nghiệp vụ , đề ra các biện pháp , đối sách kịp thời vớitình hình cạnh tranh trên thị trờng Ngoài ra công ty còn cómột hệ thống đại lý , cộng tác viên rộng khắp đợc quản lýthống nhất bởi phòng quản lý đại lý với mô hình tổ chức

này, việc quản lý chung của Bảo Việt khá chặt chẽ cả chiềurộng lẫn chiều sâu

Một số loại hình bảo hiểm khác

Nhằm đảm bảo khả năng bồi thờng cho khách hàng vànăng lực nhận bảo hiểm cho các dự án đầu t lớn, hiện nayBảo Việt Hà Nam thông qua Bảo Việt đã quan hệ với nhiềucông ty tái bảo hiểm , các công ty giám định, điều tra tổnthất có uy tín trên toàn thế giới nh Lloyd's, Commercial Union(UK), AIG, CIGNA (US), Tokyo Marine Trong những năm vừaqua, BVHN đã nhận đợc sự cộng tác giúp đỡ tận tình của cáccông ty này trong việc đánh giá, chấp nhận rủi ro, thanh tra

là thay đổi cơ cấu tổ chức văn phòng công ty Theo cơ cấu

tổ chức mới, song song với nhiệm vụ khách hàng, văn phòngcông ty có chức năng quản lý và giám sát hoạt động của cácvăn phòng địa phơng trực thuộc Bởi vậy, ngoài các phòngban phụ trách các vấn đề tổ chức nhân sự, kế toán những phòng nghiệp vụ ngoài nhiệm vụ trực tiếp tiến hànhkinh doanh các nghiệp vụ trên địa bàn mà công ty phân

cấp còn có chức năng giúp đỡ các văn phòng tại các huyện,thị trong việc quan hệ với khách hàng, cân nhắc chấp nhậnbảo hiểm, phát hành hợp đồng và quy tắc bảo hiểm cũng

nh các hoạt động xử lý, giám định và khiếu nại bồi thờng

3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Công Ty Bảo Việt Hà Nam trong những năm gần đây ( 2004-2007)

Địa bàn Hà Nam cách Thủ đô Hà Nội 60 Km là cửa ngõcủa Thủ đô Hà Nội là nơi có mặt tất cả các công ty bảohiểm đã đợc Nhà nớc cấp giấy phép hoạt động, là nơi tậpchung tất cả các chính sách canh tranh của các công ty bảohiểm khác Trong hoàn cảnh đó, Bảo Việt Hà Nam cũng phải

đơng đầu với sự cạnh tranh gay gắt với các công ty bảohiểm trong và ngoài nớc, mỗi công ty đều có những thủthuật, chính sách riêng nh dùng áp lực hành chính, giảm phí,tăng hoa hồng, mở rộng phạm vi bảo hiểm một cách tuỳ tiện

để giành giật khách hàng

Trớc điều kiện khó khăn nh vậy, công ty đã tổ chứcphục vụ tốt khách hàng để giữ vững địa bàn và phát triểnkinh doanh, đồng thời áp dụng linh hoạt chính sách của Nhànớc, các quy định của Tổng công ty vào hoạt động kinhdoanh Cùng với sự chỉ đạo hớng dẫn và hỗ trợ tích cực, kịpthời của các phòng ban trên Tổng công ty, sự ủng hộ và giúp

đỡ có hiệu quả của các cấp chính quyền, đoàn thể và cáccơ quan chức năng của Hà Nội, đặc biệt là sự tín nhiệm vàmến mộ của khách hàng nên công ty đã đạt đợc những kếtquả đáng khích lệ biểu hiện qua bảng sau:

B¶ng 1: KÕt qu¶ doanh thu theo nghiÖp vô cña c«ng ty B¶o ViÖt hµ Nam giai ®o¹n (2004 - 2007)

B¶o hiÓm du lÞch 165 181.5 208.7 244.1Toµn diÖn häc sinh 2.580 2.838 3.263.

7

3.818.5Tai n¹n con ngêi 24/24 420 462 531.3 621.6Hçn hîp con ngêi 2.500 2.750 3.162

3

ThiÕt bÞ ®iÖn tö 1.000 1.150 1.345

5M¸y mãc x©y dùng 3.000 3.450 4.036

5Trî cÊp n»m viÖn vµ

37.253.4

Nguån : B¸o c¸o tæng kÕt c¸c n¨m ( 2004- 2007 ) cña C«ng ty BVHN

Trong 4 năm qua, Công ty Bảo Việt Hà Nam luôn cốgắng để hoàn thành mức kế hoạch Tổng công ty giao,những con số đó thể hiện sự nỗ lực hết mình của tập thểcán bộ nhân viên công ty trong điều kiện kinh doanh cạnhtranh gay gắt nh hiện nay.

Tại Công ty bảo hiểm Hà Nam, nghiệp vụ bảo hiểm hỏahoạn là một nghiệp vụ mạnh của công ty, đóng góp mộtphần không nhỏ vào tổng doanh thu phí bảo hiểm của côngty

4 Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoản tại Công Ty Bảo Hiểm Hà Nam.

1 Công tác khai thác

Khai thác là việc tuyên truyền, vận động mọi ngời thamgia bảo hiểm và đi đến ký hợp đồng bảo hiểm Vì vậy,

đây là một khâu rất quan trọng để có phí bảo hiểm và có

đợc khách hàng Đồng thời, cũng là khâu quyết định đến

kế hoạch doanh thu, sự thành bại của mỗi công ty bảo hiểmnói chung và của từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng Nhậnthức đợc vai trò đó chính vì thế công tác khai thác đợc cácdoanh nghiệp bảo hiểm đặc biệt chú trọng, nhiều công tybảo hiểm đã tốn rất nhiều chi phí cho khâu khai thác trongviệc đào tạo nhân viên khai thác, đại lý, môi giới để họ cónhững kiến thức cơ bản trong việc tiếp cận khách hàng và

đi đến ký kết đợc hợp đồng cho công ty bảo hiểm Kết quảcủa công tác khai thác là hợp đồng bảo hiểm, cơ sở để

chứng minh nghĩa vụ và trách nhiệm của công ty bảo hiểm

đối với ngời tham gia và ngợc lại

Một quy trình thờng thấy nhất và đợc Bảo Việt áp dụngnhiều nhất trong công tác khai thác bảo hiểm, đó là phải trảiqua các bớc sau:

Thông tin về khách hàng  Tiếp thị khách hàng  Giới thiệu sản phẩm.

1.1 Tuyên truyền quảng cáo

Tuyên truyền quảng cáo nhằm mục đích khuyếch

ch-ơng thanh thế của công ty, giới thiệu sản phẩm, khơi gợi nhucầu của khách hàng, có thể tiến hành dới nhiều hình thức

nh giới thiệu trên đài, báo, Internet,

1.2 Tiếp thị khách hàng

Một trong những bớc quan trọng nhất trong qui trìnhtriển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy là tiếp thị khách hàng.Nằm trong chiến lợc quảng cáo của công ty, tiếp thị kháchhàng là khâu rất quan trọng và có thể nói là khâu đầu tiêntrong một quy trình triển khai nghiệp vụ

Bất kỳ một công ty bảo hiểm nào cũng đều có mộtmạng lới đại lý rộng khắp Hệ thống mạng lới đại lý sẽ mang lạinhững khách hàng chủ yếu nhất cho công ty Ngoài sự cungcấp khách hàng của mạng lới đại lý thì toàn bộ nhân viêntrong công ty đều có trách nhiệm góp phần làm phong phúnguồn khách hàng cho công ty

Khi đã biết thông tin cơ bản về khách hàng, yêu cầutiếp theo là vấn đề chào hàng nh thế nào? (hàng ở đây

chính là các hợp đồng của các nghiệp vụ bảo hiểm) Các bớctiến hành:

- Nhân viên công ty sẽ tiếp cận khách hàng và giới thiệunội dung cơ bản đơn tiêu chuẩn về bảo hiểm cháy và cácrủi ro đặc biệt với khách Nhân viên có trách nhiệm giảithích rõ những từ ngữ, thuật ngữ trong đơn khi khách hàngyêu cầu

- Căn cứ vào nhu cầu của mình, khách hàng sẽ lựa chọncác rủi ro, các điều kiện bảo hiểm cho tài sản của mình

- Khi nhận đợc sự đồng ý của khách hàng, nhân viêncủa công ty sẽ cung cấp giấy yêu cầu đợc bảo hiểm đểkhách hàng tự khai vào giấy này Đây là điểm mà nhân viêncủa công ty bảo hiểm hết sức lu ý khi tiến hành khai thác

Nh vậy, cho đến khi khách hàng đồng ý mua bảo hiểm(hoặc có thể không mua) là đã kết thúc quá trình tiếp thịkhách hàng

1.3 Đánh giá rủi ro.

Khái niệm đánh giá rủi ro đợc xác định nh sau: là hoạt

động nhằm nhận dạng và đo lờng các rủi ro và bất định ảnhhởng đến các cá nhân và tổ chức

- Những ngời có thể làm công tác đánh giá rủi ro bao

gồm:

+ Chuyên viên bảo hiểm cháy của công ty bảo hiểm Tạicông ty bảo biểm Hà Nam, các chuyên gia này chính lànhững nhân viên phòng nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và kỹ

Nhận giấy yêu cầu bảo hiểm Đánh

giá

rủi ro

Từ chối haychấp nhận bảo hiểm Các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất

thuật Họ vừa là những ngời trực tiếp khai thác vừa là những

ngời trực tiếp làm công tác đánh giá rủi ro

+ Chuyên gia của công ty tái bảo hiểm: ở những đơn

vị mà việc đánh giá rủi ro là phức tạp thì thờng có sự kết

hợp giữa chuyên viên đánh giá rủi ro của công ty với đại diện

của cơ quan chuyên môn nh kết hợp với cảnh sát phòng cháy

chữa cháy, chuyên gia của công ty nhận tái bảo hiểm,

Ngời thực hiện đánh giá rủi ro phải làm việc trực tiếpvới những ngời có trách nhiệm tại cơ sở, phải kiểm tra thực

tế một cách kỹ lỡng để có thể đánh giá đầy đủ các yêu cầu

của phiếu điều tra rủi ro và phải hoàn toàn chịu trách

nhiệm về kết quả điều tra của mình

- Quy trình đánh giá rủi ro: quy trình đánh giá rủi ro

có thể tóm tắt qua các bớc nh sau:

+ Nhận giấy yêu cầu bảo hiểm: khi ngời tham gia bảohiểm có nhu cầu bảo hiểm, và họ nhận giấy yêu cầu bảo

hiểm điền các thông tin cần thiết vào giấy đó Đây là dấu

hiệu đầu tiên của một hợp đồng bảo hiểm

+ Đánh giá rủi ro: trên cơ sở giấy yêu cầu bảo hiểmkhách hàng cung cấp, công ty phải cử ngay cán bộ xuống

điều tra về khách hàng về đối tợng bảo hiểm, bao gồm các

thông tin về: đặc điểm về đối tợng bảo hiểm, vị trí cụthể của đối tợng bảo hiểm, giá trị của đối tợng bảo hiểm vàcác thông tin liên quan khác.

+ Từ chối hay chấp nhận bảo hiểm: sau khi đánh giá rủi

ro công ty bảo hiểm có đợc những thông tin cụ thể về đối ợng đợc bảo hiểm, những nguy cơ rủi ro có thể xảy ra với

t-đối tợng đợc bảo hiểm và t-đối chiếu với các điều khoản vềnguyên tắc bảo hiểm (rủi ro đợc bảo hiểm và rủi ro loại trừ)công ty bảo hiểm sẽ ra quyết định từ chối hay chấp nhậnbảo hiểm Trong trờng hợp từ chối phải giải thích rõ lý do chokhách hàng biết về những rủi ro không thể bảo hiểm đợc

để họ thông cảm, tránh tạo ra tâm lý ức chế cho khách hàng

mà vẫn giữ đợc khách

1.4 Ký kết hợp đồng (cấp giấy chứng nhận bảo hiểm): sau khi nhận đợc bản đánh giá rủi ro và báo cáo trực

tiếp của chuyên viên đánh giá rủi ro, công ty bảo hiểm hay

bộ phận chuyên môn sẽ quyết định có chấp nhận bảo hiểmhay không? Nếu chấp nhận thì hai bên sẽ thoả thuận vớinhau về các điều khoản và điều kiện bảo hiểm đây lànhững nội dung mang tính bắt buộc nếu thiếu nó thì hợp

đồng bảo hiểm coi nh cha đủ giá trị pháp lý, gồm:

- Số tiền bảo hiểm, giá trị tài sản tham gia bảo hiểm,cũng nh cách tính số tiền bảo hiểm, giá trị bảo hiểm vàmức miễn thờng nếu có,

Có thể ngời tham gia bảo hiểm lựa chọn hình thức bảohiểm dới giá trị hoặc bảo hiểm ngang giá trị Khi lựa chọn

các hình thức bảo hiểm nào cả hai bên phải thoả thuậnthống nhất với nhau theo các nghuyên tắc của hình thức đó.

- Xác định phí bảo hiểm: trong trờng hợp công ty bảohiểm chấp nhận bảo hiểm thì công việc tiếp theo là xác

định phí bảo hiểm đây là bớc quan trọng quyết định

đến số tiền bồi thờng cũng nh cách thức bồi thờng sau nàynếu rủi ro xảy ra Nếu ngời tham gia bảo hiểm cha đónghết số phí lẽ ra phải đóng thì số tiền bồi thờng sẽ khác so vớitrờng hợp ngời tham gia bảo hiểm đã đóng đủ phí khi ký hợp

đồng, Tỷ lệ phí này phải dựa trên cơ sở tỷ lệ phí do tổngCông ty bảo hiểm Việt Nam ban hành và các công ty thànhviên căn cứ vào thực tế về đối tợng bảo hiểm cụ thể để ápdụng cho từng đối tợng sao cho hợp lý nhất

- Hoa hồng cho các bên, các bên ở đây có thể là công

ty môi giới, đại lý: doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trích một phầnphí bảo hiểm theo tỷ lệ đã đợc quy định (có thể theo quy

định của nhà nớc) để trả hoa hồng cho đại lý môi giới( thựcchất đây là tiền công của môi giới, đại lý)

Ngoài những điều khoản trên ra thì cả hai bên đềuphải thoả thuận một cách cụ thể những điều khác có tronghợp đồng để hạn chế tối đa những khiếu nại có thể phátsinh về sau này Sau khi đã thoả thuận xong và đa ra những

điều kiện rằng buộc (những điều kiện này phải đợc ghi cụthể trong hợp đồng) thì hai bên sẽ tiến hành ký kết Hợp

đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực sau khi ngời tham gia bảohiểm nộp phí bảo hiểm, trừ khi có thoả thuận khác đợc sự

đồng ý bằng văn bản của công ty bảo hiểm Hợp đồng bảohiểm đợc làm thành hai bản giống nhau có hiệu lực pháp lý

nh nhau và mỗi bên giữ một bản

Với mục tiêu tăng trởng hiệu quả, các cán bộ nhân viênvăn phòng bảo hiểm cháy và kỹ thuật của Bảo Việt Hà Nam

đã không ngừng phấn đấu và đạt đợc một số kết quả rấtkhả quan về công tác nh sau:

Bảng 2: Cơ cấu doanh thu bảo hiểm hỏa hoạn tại Bảo Việt

Hà Nam giai đoạn ( 2004 - 2007 )

Năm

Doanh thu

bảo hiểm hoả hoạn

Doanh thu toàn công ty

Tỷ lệ doanh thu bảo hiểm hoả hoạn/toàn công

Tỷ lệ doanh thu bảo hiểm cháy so với doanh thu toàncông ty ngày càng giảm Từ chỗ chỉ chiếm 11,4% năm 2004thì đến năm 2005 là 8,4% và năm 2006 là 8,6% doanh thutoàn công ty Năm 2007, tỷ lệ này vẫn gữI mức nh năm 2005nguyên nhân là do có nhiều các doanh nghiệp bao rhiểm ra

đời và ngành Ngân hàng xiết chặt thêm việc cho vay vốnsau những vụ đổ bể của một số doanh nghiệp lớn, làm chonhiều đơn vị sản xuất kinh doanh gặp khó khăn về tàichính Điều đó tác động tiêu cực đến sự phát triển của bảohiểm Nhng nguyên nhân quan trọng nhất là do sự cạnhtranh ác liệt của một số doanh nghiệp bảo hiểm trong vàngoài nớc với việc một số công ty bảo hiểm sử dụng biệnpháp không lành mạnh nh gây áp lực hành chính, tăng hoahồng, giảm phí một cách tùy tiện Đến năm 2005 tỷ lệ nàytăng lên đến 15, %, sở dĩ nh vậy là do doanh thu của cácnghiệp vụ khác giảm hoặc tăng không lớn nh: Bảo hiểm tráchnhiệm dân sự chủ xe cơ giới, Bảo hiểm toàn diện học sinh,

Bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm hàng hóa xuất nhậpkhẩu trong khi bảo hiểm hỏa hoạn tăng mạnh Năm 2004, tỷ

lệ này giảm xuống còn 8,4%, nguyên nhân là do một sốnghiệp vụ có số thu tăng lớn là: Bảo hiểm hàng hóa xuấtnhập khẩu, Bảo hiểm tai nạn hành khách, Bảo hiểm tai nạncon ngời 24/24, Bảo hiểm thân tàu biển, Bảo hiểm thântàu sông

Nh vậy, có thể nói bảo hiểm hỏa hoạn là một nghiệp vụquan trọng đem lại nguồn thu không nhỏ cho Bảo Việt HàNam

Khai thác là công việc đầu tiên có ý nghĩa quyết định

đến sự thành công hay thất bại của bất kỳ nghiệp vụ bảohiểm nào Mục tiêu của công tác này là tác động đợc số

đông ngời tham gia mà thực chất là tuyên truyền, vận động

đối tợng và thuyết phục họ mua bảo hiểm Trong khi cácdoanh nghiệp còn cha thực sự quan tâm tới những rủi rokhông lờng trớc đợc đối với tài sản của mình thì việc thuyếtphục họ tham gia bảo hiểm sẽ còn gặp rất nhiều khó khăn

Nh vậy, việc làm tốt công tác khai thác càng có ý nghĩa hơnkhi triển khai nghiệp vụ

Hàng năm Bảo Việt Hà Nam kết hợp với các cơ quan, banngành nh: cảnh sát PCCC, đài truyền thanh, truyền hình,báo chí, các bộ, ngành để tuyên truyền về ý nghĩa, tácdụng của bảo hiểm hỏa hoạn Qua đó để thuyết phục kháchhàng mua bảo hiểm

Do nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn là một nghiệp vụ cóhiệu quả cao nên rất đợc chú trọng phát triển Sau đây làkết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tại công ty từnăm 2004 -2007.

Bảng 3: tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn

Năm Số đơn BH

cấp

Số tiền bảo hiểm

Doanh thu Phí

Doanh Thu/Đơn

Nguồn số liệu: Công ty bảo hiểm Hà Nam

Bảng 2 đã chỉ rõ việc khai thác từ năm 2004-2007 đềutăng đều đặn theo từng năm Năm 2004, Bảo Việt Hà Nammới chỉ nhận bảo hiểm cho 64đơn vị thì đến năm 2005, số

đơn vị đợc bảo hiểm đã lên tới 85 đơn vị Bên cạnh đó sốtiền bảo hiểm cũng tăng theo, từ 71.833 triệu đồng năm

2004 đến năm 2005 là 79.01 đồng Nguyên nhân của hiệntợng này là vì nên kinh tế Việt Nam trong những năm qua

đang trên đà phát triển mạnh, tốc độ tăng trởng GDP rất cao

nh năm 2004 đạt 30%; năm 2005 do ảnh hởng của cuộckhủng hoảng tài chính trong khu vực nên tốc đọ tăng trởngchỉ còn 2.9%

Tuy nhiên, đến năm 2004, mặc dầu nền kinh tế có dấuhiệu tăng trởng trở lại, GDP đạt 6,75% nhng số đơn mà công

ty bảo hiểm Hà Nam cấp ra lại giảm xuống năm đơn vàdoanh thu phí thì giảm mạnh xuống còn 67,92% so với năm

2005 Sở dĩ số đơn bảo hiểm giảm không nhiều nhngdoanh thu giảm nhiều là do tình hình cạnh tranh trên thị tr-ờng bảo hiểm hỏa hoạn là rất khốc liệt Do nhiều doanhnghiệp đã áp dụng chính sách giảm phí tối đa, điều nàydẫn đến việc Bảo Việt Hà Nam cũng phải giảm phí để giữkhách hàng nên tình hình doanh thu năm 2007 mới có kếtquả nh vậy Hơn nữa, năm 2007 nhiều doanh nghiệp bảohiểm đợc Nhà nớc mở rộng lĩnh vực kinh doanh, đã cạnhtranh mạnh mẽ với công ty nên số đơn bảo hiểm cấp ra khôngtăng và vẫn gữI mứcđộ trung bình

Sở dĩ, Bảo Việt Hà Nam đạt đợc kết quả nh vậy là donhững nguyên nhân chủ yếu sau:

+ Về khách quan:

Công ty nhận đợc sự chỉ đạo, quan tâm của ban lãnh

đạo Tổng công ty, sự hớng dẫn mạnh mẽ và có hiệu quả củacác phòng ban trên Tổng công ty cùng với sự ủng hộ và giúp đỡtận tình của các ngành, các cấp nh và đặc biệt là sự u áimến mộ của khách hàng bảo hiểm truyền thống nên mặc dùchịu sự cạnh tranh gay gắt của các đối thủ nh Bảo Minh,PHICO, Bảo Long nhng số đơn bảo hiểm cấp của nghiệp vụbảo hiểm hỏa hoạn vẫn tăng khá ổn định

+ Về chủ quan:

Đối với việc xác định phơng châm hoạt động kinhdoanh”khách hàng là thợng đế”, Bảo Việt Hà Nam đã từng bớcnăng động trong việc thực hiện những biện pháp, đối sáchlinh hoạt, thích hợp dể xúc tiến đẩy mạnh qaun hệ với kháchhàng thông qua việc thờng xuyên trao đổi, thăm hỏi

Bên cạnh những thành quả đã đạt đợc vẫn còn một sốhạn chế cần khắc phục đó là:

- Việc sử dụng hệ thống đại lý, cộng tác viên cha đợcxây dựng thành chiến lợc trong hoạt động khai thác

- Cha tổ chức đợc công tác khai thác tận thu và cha mở

đợc nhiều khách hàng mới

- Cha chú ý tình hình tổng hợp thị trờng, tổng hợp vàphân tích biện pháp của đối thủ cạnh tranh để chủ động

đề xuất với lãnh đạo công ty có phơng sách đối phó Việc

đôn đốc nợ phí cha đợc sát sao

- Cha áp dụng đầy đủ các khâu của quá trìnhMarketing, chỉ chú trọng tuyên truyền quảng cáo, thiếu tìmhiểu dự đoán thị trờng và các biến động của môi trờngxung quanh (môi trờng king doanh)

- Cuối cùng, do đây là nghiệp vụ mới, cán bộ làm côngtác bảo hiểm hỏa hoạn cha nhiều, cha có kinh nghiệm nêncha chủ động trong việc tìm kiếm khách hàng

Nh vậy có thể thấy rằng tuỳ còn có những điều phảikhắc phục nhng đến nay có thể nói Bảo Việt Hà Nam đãtìm đợc đúng con đờng cho mình và đã thu đợc nhữngkết quả đáng khích lệ

2 Tình hình đề phòng hạn chế tổn thất

Đề phòng hạn chế tổn thất là những việc mà công typhối hợp với khách hàng và các đối tác khác nhằm ngăn chặn,

đề phòng hỏa hoạn xảy ra hoặc trờng hợp xảy ra hỏa hoạnthì có thể hạn chế tổn thất ở mức độ thấp nhất nếu cóthể

Đề phòng và hạn chế tổn thất là một trong những biệnpháp hàng đầu, quan trọng ảnh hởng rất lớn đến kết quảkinh doanh của các công ty bảo hiểm Nếu việc đề phòng

và hạn chế tổn thất đợc thực hiện tốt thì rủi ro hoả hoạn sẽgiảm đi, không xảy ra tổn thất, công ty sẽ không phải bồi th-ờng, vì vậy sẽ đem lại hiệu quả kinh doanh rất lớn cho công

ty

Hơn nữa, Hà Nam là nơi tập trung đông dân c, mật độnhà cửa cao, nếu chẳng may có hoả hoạn xảy ra thì đámcháy sẽ lây lan, ảnh hởng đến những khu vực xung quanh.Vì vậy, việc đề phòng hoả hoạn là rất cần thiết

Mục đích của bảo hiểm hỏa hoạn không chỉ là bồi ờng, ổn định tài chính cho những ngời tham gia bảo hiểm

th-mà còn nhằm hạn chế các vụ hỏa hoạn cũng nh hậu quả củachúng Để công tác đề phòng và hạn chế tổn thất đem lạihiệu quả, Công ty bảo hiểm Hà Nam đã phối hợp với ngờitham gia bảo hiểm và cảnh sát PCCC để cùng nhau tiếnhành các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất

Hỏa hoạn có thể do nhiều nguyên nhân gây ra nh: sét

đánh, nổ của hóa chất hoặc máy móc do làm việc quá tải,

sơ suất của con ngời Do đó, việc đề phòng hỏa hoạn làbiện pháp rất quan trọng để bảo vệ tài sản.

Mục tiêu của của công tác phòng cháy chữa cháy là đềphòng hỏa hoạn phát sinh và không cho đám cháy lan rộng.Cùng với cảnh sát PCCC, công ty bảo hiểm Hà Nội đã hớng dẫnngời tham gia bảo hiểm thực hiện tốt công tác phòng cháychữa cháy khu vực dễ xảy ra rủi ro, đè nghị họ có biện phápngăn ngừa kịp thời và hợp lý

Hàng năm, Bảo Việt Hà Nam đã tổ chức các buổi gặp

gỡ khách hàng để tuyên truyền về các biện pháp phòng cháychữa cháy, đề phòng và hạn chế tổn thất Bên cạnh đócông ty còn trợ giúp kinh phí cho khách hàng để khách hàngthực hiện tốt công tác phòng cháy chữa cháy Hơn nữa công

ty còn cử cán bộ, nhân viên xuống tận cơ sở sản xuất nghiêncứu và chỉ cho khách hàng thấy những nơi dễ xảy ra hỏahoạn và hớng dẫn họ thực hiện các biện pháp đề phòng

Sau khi ký kết hợp đồng giữa ngời tham gia bảo hiểm

và công ty bảo hiểm đợc xác lập, đến lợt mình công ty bảohiểm của công ty và những tổn thất này là có thể rất lớnkhông thể lờng trớc đợc nếu rủi ro xảy ra trên quy mô lớn vớimức độ cao trong một thời gian ngắn, trớc tình hình đóhoạt động kinh doanh của công ty có những sáo động rấtlớn Nh vậy không có nghĩa là công ty cứ đặt mình ở trongtình trạng thụ động, chờ vào sự may rủi, khi tổn thất xảy ra

sẽ tìm cách ứng phó Hiện nay các công ty kinh doanh bảohiểm không làm nh vậy mà họ luôn đặt mình trong thế

hoàn toàn chủ trong việc đối phó cũng nh kiểm soát tổnthất Chính vì vậy họ đã chủ động tìm ra nhiều các biệnpháp để phân tán cũng nh hạn chế rủi ro xảy ra đối với công

ty mình Với sự chuyên nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm cácnhà kinh doanh bảo hiểm nhận thấy rằng cần phải có cácbiện pháp phân tán, hạn chế rủi ro trớc khi công ty ký hợp

đồng Những cách mà công ty bảo hiểm thờng hay áp dụng

là tái bảo hiểm, đồng bảo hiểm, đề phòng hạn chế tổnthất,…Trong đó công tác đề phòng hạn chế tổn thất đợcrất nhiều công ty chú trọng, đợc biểu hiện thông qua chínhsách của công ty, kinh phí cấp cho công tác ngày càngnhiều

Trong quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm côngtác đề phòng hạn chế tổn thất đợc thực hiện nhằm đềphòng, hạn chế rủi ro xảy ra, giảm thiểu giá trị thiệt hại khixảy ra rủi ro Có thể nói rằng đây chính là một trongnhững khâu then chốt để nâng cao hiệu quả kinh doanhcủa nghiệp vụ Làm tốt công tác này không chỉ có ý nghĩakinh tế mà còn có ý nghĩa xã hội rất lớn Tổn thất không xảy

ra và kiểm soát đợc tổn thất tạo thêm niềm tin của kháchhàng đối với doanh nghiệp bảo hiểm và hơn thế nữa là gópphần đảm bảo an toàn cho xã hội

Mục đích của bảo hiểm cháy không chỉ là bồi thờng,

ổn định tài chính cho ngời tham gia bảo hiểm mà còn hạnchế các vụ hoả hoạn xảy ra cũng nh hậu quả của chúng Làmtốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất tức là nâng cao khả

năng chữa cháy cũng nh việc phòng cháy ở các đơn vịkhách hàng, do vậy số vụ cháy xảy ra giảm và từ đó sẽ giảm

và từ đó sẽ giảm đợc số tiền bồi thờng Và nh vậy sẽ ổn

định kinh doanh cho cả khách hàng và bản thân công tybảo hiểm

Qua việc thống kê về tình hình tổn thất và giám địnhbồi thờng của các vụ cháy, nổ trên cơ sở đó tìm nguyênnhân chủ yếu thờng dẫn đến tổn rhất, nghiên cứu và đềxuất những biện pháp hữu hiệu nhằm giảm đến mức thấpnhất khả năng tổn thất có thể xảy ra, đó là một mặt thuộccông tác đề phòng hạn chế tổn thất của công ty, đồng thờiphối hợp với cảnh sát phòng cháy chữa cháy để phát động ýthức phòng cháy chữa cháy của các đơn vị trong tỉnh thôngqua các hình thức tuyên truyền hoặc t vấn cho khách hàngphơng án phòng cháy chữa cháy có hiệu quả hay hỗ trợ vậtchất cho công tác phòng cháy chữa cháy của các đơn vịkhách hàng Bên cạnh đó công ty cũng thờng tổ chức các hộinghị, hội thảo về công tác phòng cháy chữa cháy

Với số phí bảo hiểm thu đợc hàng năm công ty trích lậpquỹ đề phòng hạn chế tổn thất dùng vào các mục đích nhtuyên truyền, hỗ trợ kinh phí hội nghị khách hàng…trong cáckhoản chi này thì khoản chi hỗ trợ kinh phí chiếm tỷ trọngcao nhất toàn bộ chi phí cho công tác này Khoản cho này cótác dụng to lớn không chỉ có giá trị về mặt kinh tế mà còn

có tác dụng tích cực trong tuyên truyền cho hoạt độngnghiệp vụ Khoản chi này đợc sử dụng để mua các phơng

tiện phòng cháy chữa cháy nh bình chữa cháy, còi báo cháy,

…Chi phí luyện tập phòng cháy chữa cháy và chi thiết lậpcác biển báo câmá lửa, cấm hút thuốc, hạn chế hút thuốc,…

Thực tế tình hình chi đề phòng hạn chế tổn thất ởCông ty bảo hiểm Hà Nam một số năm vừa qua đợc thể hiệnqua bảng số liệu sau:

Tỷ lệ

%/

Tổng chi

Tỷ lệ

%/ Tổng chi

Nh vậy có thể thấy hàng năm Bảo Việt Hà Nam đã chi

ra một khoản tiền lớn cho công tác đề phòng và hạn chế tổn

thất Việc chi này đã đem lại hiệu quả lớn cho công ty Trongcác khoản chi thì khoản chi hỗ trợ kinh phí là khoản chi lớnnhất, thờng chiếm 60% trong các tổng chi Điều đó cho thấycông ty đã rất quan tâm đến việc phối hợp cùng các doanhnghiệp trong công tác phòng cháy chữa cháy, không nhữnghớng dẫn cho họ cách đề phòng cháy, chỉ cho họ những nơi

có độ rủi ro cao mà công ty còn hỗ trợ kinh phí cho cácdoanh nghiệp để công tác phòng cháy đợc tiến hành tốthơn

Một khoản chi khác cũng chiếm tỷ trọng khá lớn trongtổng chi đề phòng hạn chề tổn thất là chi tuyên truyềnquảng cáo Đây là khoản chi có tác dụng quan trọng khôngchỉ đối với việc khai thác mà còn góp phần hạn chế tổn thấtkhá hiệu quả Khoản chi này thờng chiếm khoảng 30% trongtổng chi đề phòng hạn chế tổn thất

Tuyên truyền tốt có tác dụng rất lớn không chỉ trongcông tác đề phòng hạn chế tổn thất mà còn có tác dụngkhuyếch trơng uy danh cũng nh thanh thế của công ty Vìvậy khoản chi này cũng đợc công ty chú trọng chi đều trongcác năm và nó đã phát huy tác dụng làm giảm đáng kể tổnthất xảy ra Chẳng hạn nhờ có công tác tuyên truyền vềcông tác phòng cháy chữa cháy đã vận động đợc các hộ kinhdoanh không để bát hơng tại quầy hàng, không nấu ăn tạinơi làm việc, hạn chế hút thuốc trong giờ làm việc,… và nhvậy đã góp phần giảm đến mức thấp nhất nguy cơ xảy ratổn thất Tuy nhiên nếu căn cứ vào phạm vụ ảnh hởng của

công ty và với thời đại công nghệ thông tin nh hiện nay thì

số chi này không thể dừng lại ở những con số đó

Chi hội nghị: Là khoản chi dùng cho công tác tổ chứccác hội nghị khách hàng nhằm phổ biến, trao đổi các biệnpháp đề phòng hạn chế tổn thất và tổng kết lại toàn bộkhâu đề phòng hạn chế tổn thất để rút kinh nghiệm chonăm sau Nh vậy công tác này đã góp phần không nhỏ trongviệc nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ Mặc dùkhoản chi này là không lớn nhng tác dụng của nó lại rất lớnkhông chỉ cho công mà còn cho ngời tham gia bảo hiểm Tr-

ớc đâu nhiều công ty vẫn cho rằng đây là một khoản chithừa, không thiết thực nên nó cha đợc chú trọng, ít đợc cáccông ty trong việc xây dựng kế hoạch của công tu Hiện naythì khác trong cơ cấu các khoản chi thì khoản chi cho hộinghị chiếm tỷ lệ ngày càng lớn và không ngừng gia tăng theothời gian

Tóm lại, về phía mình Công ty bảo hiểm Hà Nam đãthực sự làm hết mình thực hiện sự phân cấp rõ ràng trongcông tác này

Tuy nhiên về phía ngời tham gia bảo hiểm thì tráchnhiệm của họ trong công tác này cha đợc thực hiện tốt, họcho rằng khi đã tham gia bảo hiểm là đã dồn tất cả tráchnhiệm của mình cho nhà bảo hiểm Vì vậy bản thân họcha thực sự quan tâm đến việc bố trí và quản lý tài sảnhay lập các phơng án phòng cháy chữa cháy Trong các nămqua vẫn có các vụ cháy phát sinh thuộc trách nhiệm của công

3 Tình hình giám định và bồi thờng

Dù doanh nghiệp bảo hiểm có thực hiện công tác đềphòng và hạn chế tổn thất tốt đến mức nào đi nữa, điềunày chỉ góp phần làm giảm số đơn vị rủi ro xuống mứcthấp nhất mà thôi, rủi ro bảo hiểm vẫn có thể xảy ra ở mức

độ khác nhau vì vậy hàng năm công ty vẫn phải giải quyếtbồi thờng một số vụ tổn thất thuộc trách nhiệm của mình

Giám định và bồi thờng là khâu kế tiếp của quá trìnhtriển khai một sản phẩm bảo hiểm Đây là một trong nhữngnhiệm vụ chủ yếu của hoạt động bảo hiểm, nó là nhân tốquyết định đến chất lợng hoạt động của nghiệp vụ Mộthãng bảo hiểm nớc ngoài đã khẳng định: "khách hàng từ bỏbảo hiểm do tranh chấp về mức phí đôi khi còn có thể quaylại Nhng khách hàng từ bỏ công ty bảo hiểm do phiền hàtrong khâu giải quyết bồi thờng sẽ không bao giờ quay trởlại" Nh vậy, có thể thấy công tác giải quyết bồi thờng có vaitrò quan trọng nh thế nào đối với doanh nghiệp bảo hiểm

Giám định, bồi thờng chuẩn xác giúp nâng cao hiệuquả hoạt động kinh doanh, tránh trục lợi bảo hiểm đồng thờigiúp việc đánh giá, quản lý rủi ro và xác định phí bảohiểm ở những kỳ sau, năm sau đợc tốt hơn

Trong những năm qua, công tác này đã đợc thực hiện

t-ơng đối tốt ở Công ty bảo hiểm Hà Nam Khi có rủi ro xảy racông ty cử ngay cán bộ xuống hiện trờng giúp khách hàngkhoanh vùng bảo vệ tài sản, hạn chế tối đa tổn thất có thểxảy ra Đối với các vụ có mức độ tổn thất nhỏ thì cán bộphòng bảo hiểm Cháy và Kỹ thuật trực tiếp thực hiện giám

định, còn đối với các vụ tổn thất phức tạp công ty thờngthuê giám định viên độc lập của Singapo, Thái Lan,… Vìvậy trong những năm qua đã không xảy ra vụ khiếu nại nào

về công tác giám định bồi thờng tại Bảo Việt Hà Nam

Trong khâu bồi thờng, công ty bảo hiểm bồi thờng dựatrên những thiệt hại thực tế đã ghi trong biên bản giám

định Vì là một thành viên trực thuộc Tổng Công ty bảohiểm Việt Nam nên nếu số tiền vợt quá mức phân phối bồithờng thì hồ sơ này phải gửi về Tổng công ty xét duyệt.Tuy nhiên, thời gian qua Bảo Việt Hà Nam cũng đã giải quyếtbồi thờng cho rất nhiều vụ tổn thất thuộc trách nhiệm củacông ty một cách nhanh chóng, kịp thời và chính xác

Để đánh giá chính xác công tác bồi thờng trong nghiệp

vụ bảo hiểm cháy tại Bảo Việt Hà Nam chúng ta đi vào xemxét và phân tích tình hình bồi thờng tổn thất của công tythông qua bảng số liệu sau:

Bảng5: Thực tế bồi thờng của nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn

Đơn vị: triệu

đồng

Số vụ

Bồi

th-ờng (vụ)

Số tiền bồi th- ờng (tr.đồn g)

Số tiền bồi th- ờng bình quân/ vụ (tr.

đồng)

Quỹ dự trữ bồi thờng (tr.đồng)

Tỷ lệ Bồi thờng Thực tế (%)

Để đạt đợc những kết quả bồi thờng nh năm 2006 và

2007 là do công ty đã phối hợp tốt với khách hàng trong côngtác đề phòng và hạn chế tổn thất Kết quả bồi thờng trên

đây trong điều kiện doanh thu tăng trởng chậm đã

Tuy nhiên trong công tác này vẫn còn tồn tại một số mặt hạnchế nh là:

- Việc hớng dẫn thủ tục ban đầu cho một số hồ sơ cha

đợc chu đáo do vậy còn phải hớng dẫn nhiều lần,khách hàng phải đi lại nhiều, ảnh hởng đến uy tín