Tớnh cấp thiết của ủề tài
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hóa, quá trình hội nhập của các doanh nghiệp diễn ra nhanh chóng, tạo ra những thay đổi đáng kể trong thực tiễn kinh doanh Doanh nghiệp thường xuyên phải đối mặt với nhiều rủi ro, có thể mang lại cơ hội nhưng cũng có thể gây thiệt hại cho kết quả kinh doanh Quản lý rủi ro hiệu quả giúp doanh nghiệp tránh được những rủi ro trong tương lai và quản lý tốt hậu quả do rủi ro gây ra Bằng cách giảm thiểu khả năng xảy ra của rủi ro và tối thiểu hóa tổn thất, doanh nghiệp có thể tối ưu hóa lợi nhuận và giảm chi phí phát sinh Thực hiện tốt công tác quản lý rủi ro sẽ mang lại lợi thế cạnh tranh, giúp doanh nghiệp ứng phó hiệu quả với các rủi ro bất lợi.
Các doanh nghiệp bảo hiểm, giống như các tổ chức kinh tế khác, phải đối mặt với nhiều rủi ro từ môi trường kinh doanh Hoạt động của họ chủ yếu dựa vào việc chuyển giao rủi ro, và chấp nhận rủi ro là nguồn lợi nhuận chính Do đó, quản lý rủi ro trở thành yếu tố quan trọng cho sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp bảo hiểm Quản lý rủi ro không chỉ cần thiết mà còn là bản năng của các doanh nghiệp bảo hiểm lớn trên thế giới, đặc biệt là đối với các công ty bảo hiểm tại Việt Nam trong bối cảnh hiện nay Đối với công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai, hoạt động bảo hiểm xe cơ giới là nguồn thu nhập chính, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, có thể làm tăng chi phí, giảm thu nhập và ảnh hưởng xấu đến tình hình tài chính, từ đó làm tổn hại đến uy tín và vị thế của công ty.
Công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai đang nỗ lực khẳng định vị thế và nâng cao hiệu quả hoạt động thông qua việc xây dựng một mô hình quản trị rủi ro hiệu quả và phù hợp Nhằm đáp ứng nhu cầu cấp thiết này, tôi đã chọn đề tài “Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai” làm chủ đề nghiên cứu.
Mục tiêu nghiên cứu
Một là, nghiờn cứu những vấn ủề lý luận về rủi ro và quản trị rủi ro trong hoạt ủộng kinh doanh bảo hiểm của cụng ty
Hai là, ủỏnh giỏ thực trạng rủi ro và quản trị rủi ro trong hoạt ủộng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới của công ty
Bài viết này phân tích thực trạng quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai Dựa trên cơ sở lý luận và thực tiễn, bài viết đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro trong lĩnh vực này.
ðối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của đề tài là nhận dạng, đo lường và phân tích các nguyên nhân gây ra rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới Bài viết cũng đề xuất các giải pháp nhằm hạn chế và phòng ngừa rủi ro trong lĩnh vực này tại công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai.
Nghiên cứu mối liên hệ giữa lý luận và thực tiễn về nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai trong giai đoạn 2012 – 2014 Từ đó, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro tại công ty.
Phương pháp nghiên cứu
− Cơ sở lý luận: Kinh tế học vi mô, vĩ mô; lý thuyết bảo hiểm; lý thuyết quản trị quản trị rủi ro,…
− Phương pháp nghiên cứu cụ thể: Phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp, phương pháp chuyên gia …
í nghĩa khoa học và thực tiễn của ủề tài
Hệ thống này tập trung vào các vấn đề cơ bản liên quan đến kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới và các rủi ro trong lĩnh vực này tại các công ty bảo hiểm Nó cũng đề cập đến quy trình quản trị rủi ro và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả quản trị rủi ro trong các doanh nghiệp bảo hiểm.
Tổng hợp và phân tích nguyên nhân gây ra rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai, đồng thời đánh giá thực trạng công tác quản trị rủi ro hiện nay.
Luận văn đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới, đặc biệt trong bối cảnh và điều kiện thực tế của công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai.
Kết cấu luận văn
Ngoài phần mở ủầu và kết luận, luận văn ủược chia làm 3 chương:
- Chương 1: Tổng quan về quản trị rủi ro và quản trị rủi ro trong hoạt ủộng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới
Chương 2: Thực trạng công tác quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh tại công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai Tài liệu này cung cấp cái nhìn tổng quan về quản lý rủi ro trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc áp dụng các biện pháp quản trị hiệu quả để giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu suất kinh doanh.
− Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong hoạt ủộng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại cụng ty bảo hiểm PJICO Gia Lai.
TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ðỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO
1.1.1 Các khái niệm cơ bản a R ủ i ro
Cho ủến nay chưa cú ủịnh nghĩa thống nhất về rủi ro, những trường phỏi khỏc nhau cú những ủịnh nghĩa về rủi ro khỏc nhau
Theo trường phái tiêu cực, rủi ro được xem là sự không may, tổn thất và mất mát Trong lĩnh vực kinh doanh, rủi ro là những bất trắc ngoài ý muốn xảy ra trong quá trình sản xuất và kinh doanh, ảnh hưởng đến sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp.
- Theo trường phái trung hoà:
Theo Frank Knight, "Rủi ro là sự bất trắc có thể đo lường được", trong khi C.Authur William, Jr Micheal, L Smith định nghĩa rằng "Rủi ro là sự biến động tiềm ẩn ở những kết quả" Rủi ro có thể xuất hiện trong hầu hết mọi hoạt động của con người, và khi có rủi ro, việc dự đoán chính xác kết quả trở nên khó khăn Sự hiện diện của rủi ro gây ra sự bất ổn, và nguy cơ rủi ro phát sinh bất cứ khi nào một hành động dẫn đến khả năng được hoặc mất không thể đoán trước Do đó, theo trường phái trung hòa, rủi ro được hiểu là sự bất trắc có thể đo lường được.
Rủi ro vừa có mặt tích cực vừa có mặt tiêu cực, có thể dẫn đến tổn thất và nguy hiểm, nhưng cũng mang lại cơ hội Quản trị rủi ro là một yếu tố quan trọng trong việc khai thác những cơ hội này.
Rủi ro là yếu tố không thể tránh khỏi trong quá trình kinh doanh của doanh nghiệp Do đó, quản trị rủi ro trở thành một phần thiết yếu trong quản lý doanh nghiệp, đóng vai trò quan trọng trong chức năng và nhiệm vụ của các nhà quản trị.
Có rất nhiều khái niệm về quản trị rủi ro trong kinh doanh:
Quản trị rủi ro là quá trình mà nhà quản trị thực hiện để nhận diện, đo lường và kiểm soát các rủi ro có thể gây tổn thất, từ đó đưa ra các biện pháp phòng ngừa phù hợp Mục tiêu của quản trị rủi ro là đảm bảo sự phát triển bền vững cho doanh nghiệp.
Quản trị rủi ro là một quá trình khoa học và hệ thống, nhằm nhận diện, kiểm soát, phòng ngừa và giảm thiểu các rủi ro và tổn thất.
Quản trị rủi ro là quá trình đưa ra các quyết định tài chính, cần được đánh giá trong mối tương quan với ảnh hưởng của chúng đến giá trị của công ty.
1.1.2 Nội dung cơ bản công tác quản trị rủi ro
Quy trình quản trị rủi ro: luan van tot nghiep download luanvanfull moi nhat z z @gmail.com Luan van thac si a Nh ậ n d ạ ng r ủ i ro
Quá trình xác định liên tục và hệ thống các rủi ro trong hoạt động kinh doanh của tổ chức nhằm tổng hợp tất cả các rủi ro hiện tại và tiềm ẩn, đồng thời dự báo những rủi ro mới có thể xuất hiện Dựa trên đó, tổ chức sẽ đề xuất các giải pháp kiểm soát và tài trợ rủi ro phù hợp.
- Các phương pháp nhận dạng rủi ro:
+ Phương pháp phân tích báo cáo tài chính : ðây là phương pháp thông dụng, mọi tổ chức ủều thực hiện Phương phỏp này do Criddle ủề xuất năm
Năm 1962, Criddle đã chỉ ra rằng thông qua việc phân tích tổng kết cấu tài sản, các báo cáo hoạt động kinh doanh và tài liệu bổ trợ, các nhà quản trị có thể xác định mọi đối tượng rủi ro của tổ chức liên quan đến tài sản, pháp lý, nguồn nhân lực và dự báo các rủi ro trong tương lai Phương pháp này không chỉ giúp nhận diện các rủi ro thuần túy mà còn giúp phát hiện các rủi ro suy đốn.
Phương pháp lưu ủồ là một công cụ quan trọng để nhận dạng rủi ro trong tổ chức Để áp dụng phương pháp này, trước tiên cần xây dựng lưu ủồ trình bày tất cả các hoạt động của tổ chức Dựa trên lưu ủồ đã lập, tiến hành liệt kê các rủi ro liên quan đến tài sản, nhân lực và trách nhiệm pháp lý trong từng khâu công việc được mô tả, nhằm nhận diện các rủi ro mà tổ chức có thể gặp phải.
Phương pháp thanh tra hiện trường cho phép nhà quản trị quan sát các bộ phận và hoạt động của tổ chức, từ đó nhận diện được nhiều rủi ro tiềm ẩn mà tổ chức có thể đối mặt.
Phân tích hợp đồng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh, giúp nhận diện các rủi ro tiềm ẩn Để thực hiện phân tích này, cần xem xét tất cả các bộ phận của hợp đồng, từ các bên chủ thể đến nội dung các điều kiện, điều khoản và phần ký kết Việc này giúp phát hiện và giảm thiểu các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình thực hiện hợp đồng.
+ Lập bảng cõu hỏi nghiờn cứu về rủi ro và tiến hành ủiều tra b ð o l ườ ng r ủ i ro
Nhận dạng rủi ro tổn thất nhằm xác định mặt chất, trong khi đo lường rủi ro tổn thất là xác định về mặt lượng Việc đo lường này bao gồm xác suất xảy ra của rủi ro và tác hại của chúng Để kiểm soát rủi ro, các tần suất xuất hiện rủi ro được phân chia thành cao, trung bình và thấp Mức độ nghiêm trọng của rủi ro cũng được xác định ở các mức độ: cao, trung bình và thấp Để xác định mối quan hệ giữa tần suất xuất hiện và mức độ nghiêm trọng của rủi ro tổn thất, doanh nghiệp thường sử dụng phương pháp phân tổ các loại rủi ro theo mức độ nghiêm trọng trên sơ đồ và lập bảng so sánh, đánh giá, tính giá trị trung bình và rút ra kết luận.
Ta cú ma trận ủo lường rủi ro, tổn thất:
Tần suất xuất hiện Mức ủộ nghiêm trọng
Ma trận này cung cấp cấu trúc khái niệm cho vấn đề đánh giá rủi ro Số I mô tả các rủi ro có tần suất và mức độ nghiêm trọng thấp, những rủi ro này ít gây ra tổn thất và nếu có tổn thất xảy ra, cũng ở mức độ thấp.
Rủi ro được phân loại thành bốn loại chính Loại II thể hiện các rủi ro có tần số thấp nhưng mức độ nghiêm trọng cao, dẫn đến tổn thất nghiêm trọng nếu xảy ra Loại III có tần số cao và mức độ nghiêm trọng thấp, với tổn thất thường xuyên nhưng không nghiêm trọng Cuối cùng, loại IV mô tả các rủi ro có cả tần số và mức độ nghiêm trọng đều cao, với tổn thất xảy ra thường xuyên và mỗi lần đều nghiêm trọng.
HOẠT ðỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI
1.2.1 ðặc ủiểm của kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới a Khái ni ệ m
Kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới là một lĩnh vực quan trọng trong ngành bảo hiểm, nơi các doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro từ người được bảo hiểm Người tham gia sẽ trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm có thể bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm cho khách hàng khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm theo thỏa thuận.
Bảo hiểm xe cơ giới ủược chia làm cỏc loại hỡnh cơ bản sau:
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người thứ ba là loại hình bảo hiểm bắt buộc theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm Mục đích của bảo hiểm này là để giải quyết bồi thường cho các thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba do lỗi của chủ xe khi điều khiển phương tiện cơ giới gây ra.
Bảo hiểm vật chất xe (thân xe) cung cấp bồi thường cho các thiệt hại xảy ra đối với phương tiện xe cơ giới được bảo hiểm, do các rủi ro và tai nạn bất ngờ ngoài sự kiểm soát của chủ xe.
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển trên xe là loại hình bảo hiểm nhằm bồi thường cho những tổn thất và thiệt hại xảy ra đối với hàng hóa trong quá trình vận chuyển, thuộc trách nhiệm của bên bảo hiểm.
Bảo hiểm tai nạn cho lái xe, phụ xe và hành khách trên xe nhằm đảm bảo chi trả tiền bảo hiểm cho những trường hợp thiệt hại về thân thể do tai nạn xảy ra trong quá trình tham gia giao thông, bao gồm cả khi đang ở trên xe hoặc khi xuống xe.
1.2.2 Rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới a Khái ni ệ m ðây là loại rủi ro gắn với các nghiệp vụ bảo hiểm mà DNBH triển khai
Các rủi ro trong bảo hiểm phát sinh từ sự không chắc chắn về tần suất và mức độ nghiêm trọng của rủi ro được bảo hiểm Chúng liên quan đến thời gian thanh toán các khiếu nại trong tương lai và các chi phí phát sinh, có thể gây tổn thất cho doanh nghiệp bảo hiểm Điều này dẫn đến việc giảm lợi nhuận thực tế so với dự kiến hoặc cần phải chi thêm để hoàn thành một nghiệp vụ bảo hiểm nhất định Mức độ và tính chất của các rủi ro khác nhau sẽ tạo ra những hậu quả khác nhau cho doanh nghiệp bảo hiểm.
Rủi ro trong bảo hiểm gia tăng khi người tham gia thực hiện các hành vi trục lợi như khai báo giá trị tổn thất cao hơn thực tế, lập hồ sơ giả mạo và tạo hiện trường không có thật, cũng như bảo hiểm trùng lặp.
Rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm có thể dẫn đến tổn thất tài chính, giảm thu nhập ròng và giá trị thị trường của vốn Trong những trường hợp nghiêm trọng, rủi ro này có thể gây thua lỗ hoặc thậm chí dẫn đến phá sản Tại các nước đang phát triển như Việt Nam, lĩnh vực bảo hiểm vẫn còn mới mẻ, với sự thiếu đa dạng trong các dịch vụ và sản phẩm bảo hiểm Kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới được xem là dịch vụ sinh lời chủ yếu cho các doanh nghiệp Do đó, mức độ rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới sẽ quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Rủi ro và lợi nhuận kỳ vọng của doanh nghiệp có mối quan hệ tỷ lệ thuận, nghĩa là khi lợi nhuận kỳ vọng tăng cao, rủi ro tiềm ẩn cũng sẽ gia tăng.
Rủi ro là yếu tố không thể loại trừ hoàn toàn, nhưng có thể hạn chế sự xuất hiện và tác hại của chúng Việc hiểu rõ đặc điểm của rủi ro giúp chúng ta có biện pháp phòng ngừa hiệu quả hơn.
Khi khách hàng mua bảo hiểm xe cơ giới, họ chuyển giao rủi ro của mình cho doanh nghiệp bảo hiểm Rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới phát sinh khi khách hàng gặp tổn thất hoặc sự cố trong quá trình sử dụng và lưu thông xe Do đó, rủi ro của khách hàng trở thành nguyên nhân gián tiếp gây ra rủi ro trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
− Rủi ro cú tớnh chất ủa dạng và phức tạp
Sự đa dạng và phức tạp của rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới thể hiện qua nguyên nhân, hình thức và hậu quả khác nhau Các loại rủi ro bảo hiểm phụ thuộc vào đặc điểm cụ thể của sản phẩm bảo hiểm Do đó, việc nhận diện và phòng ngừa rủi ro kịp thời là rất quan trọng để bảo vệ lợi ích của cả doanh nghiệp và khách hàng.
− Rủi ro mang tớnh tất yếu, luụn tồn tại và gắn liền với hoạt ủộng kinh doanh bảo hiểm
Tình trạng thông tin bất cân xứng khiến doanh nghiệp khó nắm bắt toàn diện các dấu hiệu rủi ro, dẫn đến sự tồn tại của những rủi ro tiềm ẩn Do đó, doanh nghiệp cần cân nhắc giữa lợi nhuận và mức rủi ro có thể chấp nhận trong quá trình giao dịch và cấp bảo hiểm xe cơ giới.
Căn cứ về mặt giỏ trị rủi ro ủược chia thành hai loại:
+ Rủi ro tài chớnh: là rủi ro mà doanh nghiệp cú thể xỏc ủịnh hậu quả bằng tiền cũng như ấn ủịnh một số giỏ trị của hậu quả
Rủi ro phi tài chính là những rủi ro ảnh hưởng chủ yếu đến mặt tinh thần và các vấn đề xã hội, mà không thể xác định hậu quả bằng giá trị tài chính Đối với một doanh nghiệp bảo hiểm, rủi ro phi tài chính có thể liên quan đến hình ảnh và uy tín của doanh nghiệp trong mắt khách hàng cũng như trên thị trường bảo hiểm.
Căn cứ vào tính chất của rủi ro có thể phân chia thành:
+ Rủi ro thuần tỳy: là rủi ro xảy ra chỉ dẫn ủến thiệt hại, mất mỏt
Người chủ xe đối mặt với rủi ro tổn thất tiềm ẩn từ một vụ tai nạn Nếu xảy ra tai nạn, người chủ sẽ chịu tổn thất về tài sản, nhưng tình trạng tài chính của họ sẽ không thay đổi Trong tình huống này, không có yếu tố thu lợi nào xuất hiện.
+ Rủi ro suy đốn: là những rủi ro cĩ thể đưa đến kết quả trái ngược nhau liờn quan ủến hoạt ủộng của doanh nghiệp
Có thể nói rằng: Những rủi ro thuần túy thì luôn làm người ta khó chịu nhưng những rủi ro suy đốn cĩ mặt hấp dẫn nào đĩ
QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH BẢO HIỂM
Trong bảo hiểm xe cơ giới, rủi ro là điều không thể tránh khỏi trong hoạt động kinh doanh Có những rủi ro được bảo hiểm và những rủi ro không được bảo hiểm Khi xảy ra rủi ro, nó có thể gây ra những ảnh hưởng nghiêm trọng cho doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) Vấn đề đặt ra là DNBH cần xác định mức độ rủi ro mà họ có thể chấp nhận, dựa trên mối quan hệ giữa mức phí và lợi nhuận.
Quản trị rủi ro bảo hiểm xe cơ giới là một quy trình khoa học và hệ thống nhằm nhận diện, đo lường, kiểm soát, phòng ngừa và giảm thiểu tổn thất do rủi ro gây ra Điều này được thực hiện thông qua việc xây dựng chính sách và thiết lập quy trình khai thác, cũng như giám sát bồi thường bảo hiểm khi khách hàng gặp phải rủi ro.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm trong và ngoài nước ngày càng gia tăng, dẫn đến rủi ro đa dạng và khó kiểm soát Do đó, quản trị rủi ro trở thành yếu tố quan trọng, cần được chú trọng để đảm bảo sự tồn tại và phát triển bền vững của doanh nghiệp.
1.3.2 Mục tiêu của công tác quản trị rủi ro
Mục tiêu của quản trị rủi ro là tối ưu hóa lợi nhuận trong khi giữ mức độ rủi ro hoặc tổn thất ở mức mà doanh nghiệp có thể chấp nhận, phù hợp với nguồn lực tài chính và khả năng thanh toán của doanh nghiệp.
Hoạch định phương hướng và kế hoạch phòng chống rủi ro là rất quan trọng Cần dự đoán các rủi ro cụ thể có thể xảy ra, xác định điều kiện, nguyên nhân và hậu quả của chúng Đồng thời, tổ chức phòng chống rủi ro một cách khoa học để xác định các mục tiêu cụ thể cần đạt được, ngưỡng an toàn và mức độ sai sót có thể kiểm soát được.
Xây dựng chương trình nghiệp vụ và cơ cấu kiểm soát rủi ro là rất quan trọng Cần phân quyền hạn và trách nhiệm rõ ràng cho từng thành viên trong tổ chức Đồng thời, lựa chọn các công cụ kỹ thuật phù hợp để phòng chống và xử lý rủi ro, cũng như giải quyết hậu quả một cách nghiêm túc.
Kiểm tra và kiểm soát là cần thiết để đảm bảo việc thực hiện theo đúng kế hoạch Luận văn thạc sĩ về phòng chống rủi ro giúp phát hiện các rủi ro tiềm ẩn và sai sót trong quá trình giao dịch Dựa trên những phân tích này, cần đưa ra các biện pháp điều chỉnh và bổ sung nhằm hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro.
1.3.3 Công tác nhận dạng rủi ro ðể quản trị rủi ro, doanh nghiệp bảo hiểm phải nhận dạng ủược rủi ro Rủi ro của Người ủược bảo hiểm cũng là rủi ro của doanh nghiệp bảo hiểm, vỡ vậy, cụng ty bảo hiểm phải nhận dạng ủược rủi ro của Người ủược bảo hiểm nhằm ủưa ra những lựa chọn chớnh xỏc
Mục đích của nhận dạng rủi ro là phát hiện thông tin về nguồn gốc của rủi ro, các yếu tố mạo hiểm, hiểm họa, đối tượng của rủi ro và các loại tổn thất.
Nhận dạng rủi ro bao gồm việc theo dõi và xem xét các rủi ro, nghiên cứu môi trường hoạt động cụ thể của người được bảo hiểm và toàn bộ hoạt động nghiệp vụ của họ Mục tiêu là thống kê tất cả các rủi ro có thể xảy ra, đồng thời dự báo những dạng rủi ro mới để đề ra các biện pháp kiểm soát và tài trợ rủi ro phù hợp.
Các phương pháp nhận dạng rủi ro:
Phương pháp lập bảng câu hỏi nghiên cứu về rủi ro và tiến hành điều tra là một phương pháp phổ biến mà các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) sử dụng để đánh giá rủi ro Các câu hỏi trong bảng khảo sát thường được thiết kế để thu thập thông tin chi tiết về các yếu tố rủi ro mà khách hàng có thể gặp phải.
+ Người ủược bảo hiểm là ai?
+ Ngành nghề kinh doanh là gì?
+ ðối tượng ủược bảo hiểm là gỡ? Mụ tả ủặc tớnh kỹ thuật + ðịa ủiểm, phạm vi hoạt ủộng của ủối tượng?
+ Giá trị tài sản và số tiền bảo hiểm là bao nhiêu?
+ Những rủi ro có thể gặp phải là gì?
+ Khỏch hàng ủó từng tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm luan van tot nghiep download luanvanfull moi nhat z z @gmail.com Luan van thac si nào chưa?
Lịch sử tổn thất là yếu tố quan trọng cần xem xét, bao gồm việc xác định xem đã từng xảy ra tổn thất nào chưa, giá trị của tổn thất là bao nhiêu, số lần tổn thất xảy ra trong một khoảng thời gian nhất định và lý do dẫn đến những tổn thất đó.
+ Khỏch hàng cú sử dụng biện phỏp nào ủể phũng ngừa và hạn chế tổn thất không? Kết quả ra sao?
Doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng phương pháp phân tích báo cáo bằng cách xem xét bảng tổng kết tài sản, báo cáo hoạt động sản xuất kinh doanh và các tài liệu bổ trợ khác Mục tiêu là xác định và đánh giá mọi nguy cơ rủi ro liên quan đến tài sản, nguồn nhân lực và trách nhiệm pháp lý của khách hàng.
Phương pháp lưu ủồ là một công cụ quan trọng để nhận diện rủi ro Để áp dụng phương pháp này, cần xây dựng lưu ủồ trình bày đầy đủ các hoạt động nghiệp vụ của người được bảo hiểm.
Phương pháp thanh tra hiện trường là quy trình bắt buộc mà doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện trước và trong suốt quá trình nhận bảo hiểm Qua việc quan sát và theo dõi tại hiện trường, doanh nghiệp có thể phân tích rủi ro và nhận diện các nguy cơ tiềm ẩn mà họ có thể gặp phải trong tương lai.
