Sau gần một thập kỷ kiên định với chiến lược chuyển đổi số, từ một ngân hàng nhỏ và non trẻ, TPBank đã vươn mình trở thành một ngân hàng có tiềm lực mạnh về tài chính, công nghệ và thương hiệu, duy trì đà tăng trưởng trong một năm 2020 đầy sóng gió. Với châm ngôn “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank đang tiếp tục vươn lên, chinh phục những đỉnh cao mới bằng cách gia tăng tối đa các trải nghiệm số cho khách hàng, mang lại sự tiện lợi và những lợi ích lớn nhất cho người dùng. Để đạt được điều đó, trong bối cảnh cuộc cách mạng 4.0 tiếp tục tạo ra những xu thế mới và thay đổi về hành vi tiêu dùng của khách hàng, TPBank sẽ tiếp tục kiên định với chiến lược ngân hàng số và bước vào giai đoạn thứ hai của quá trình chuyển đổi số. Đó là Đổi mới số hay Sáng tạo số (Digital Innovation). Giờ đây, tất cả các hoạt động của Ngân hàng đều được đặt trong mục tiêu Sáng tạo số. Điều đó sẽ giúp TPBank tiếp tục giữ vững vị thế tiên phong về ngân hàng số tại Việt Nam, duy trì động lực tăng trưởng và nâng tầm vị thế mới trong tương lai.
Trang 1HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG
BÀI TẬP LỚN Môn học: Ngân Hàng Thương Mại
Đề tài: Thực hiện báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tới hoạt
động kinh doanh của một Ngân hàng thương mại
Giảng viên hướng dẫn: Phan Thị Hoàng Yến Nhóm: 12
Nhóm lớp: FIN17A-K22NHD-NHTM Ngân hàng thực hiện: Ngân Hàng Tiên Phong (TPBank)
Số từ: 6746 từ
Hà nội, tháng 10 - 2021
Trang 3MỤC LỤC
Contents
LỜI MỞ ĐẦU 1
I Giới thiệu về ngân hàng TPBank 2
1 Tổng quan về ngân hàng TPBank 2
2 Lịch sử hình thành và phát triển 2
3 Cổ đông chính của ngân hàng TPBank 3
4 Mạng lưới 3
5 Sơ đồ tổ chức 3
6 Sứ mệnh và tầm nhìn 4
TẦM NHÌN 4
SỨ MỆNH 4
II Nhận diện các xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng 4
1 Các xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng: 4
2 Các sản phẩm và đối tác liên kết với TPBank: 7
III Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động của TPBank: Cho vay/ Thanh toán/ Quản trị 8
1 Tổng quan về công nghệ 8
A, Cho vay 9
B, Thanh toán 9
C, Quản trị 10
Livebank 11
2 Tác động của công nghệ đối với hoạt động của ngân hàng TPBank 14
A, Tích cực 14
B, Khó khăn 15
IV Đề xuất một số chiến lược cơ bản để nâng cao hiệu quả ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng TPBank 18
V Ứng dụng của công nghệ thông tin trong quản trị ngân hàng thời kì dịch covid-19 19
Trang 4LỜI MỞ ĐẦU
KHÁT VỌNG SÁNG TẠO VƯƠN TỚI ĐỈNH CAO
Sau gần một thập kỷ kiên định với chiến lược chuyển đổi số, từ một ngân hàng nhỏ
và non trẻ, TPBank đã vươn mình trở thành một ngân hàng có tiềm lực mạnh về tàichính, công nghệ và thương hiệu, duy trì đà tăng trưởng trong một năm 2020 đầy sónggió Với châm ngôn “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank đang tiếp tục vươn lên, chinhphục những đỉnh cao mới bằng cách gia tăng tối đa các trải nghiệm số cho khách hàng,mang lại sự tiện lợi và những lợi ích lớn nhất cho người dùng Để đạt được điều đó,trong bối cảnh cuộc cách mạng 4.0 tiếp tục tạo ra những xu thế mới và thay đổi vềhành vi tiêu dùng của khách hàng, TPBank sẽ tiếp tục kiên định với chiến lược ngânhàng số và bước vào giai đoạn thứ hai của quá trình chuyển đổi số Đó là Đổi mới sốhay Sáng tạo số (Digital Innovation) Giờ đây, tất cả các hoạt động của Ngân hàng đềuđược đặt trong mục tiêu Sáng tạo số Điều đó sẽ giúp TPBank tiếp tục giữ vững vị thếtiên phong về ngân hàng số tại Việt Nam, duy trì động lực tăng trưởng và nâng tầm vịthế mới trong tương lai
Trang 5I Giới thiệu về ngân hàng TPBank
1 Tổng quan về ngân hàng TPBank
Ngân hàng Tiên Phong – TPBank với những sản phẩm và dịch vụ được tối ưu bởicông nghệ kỹ thuật và tự hào là ngân hàng đầu tiên vượt trội về mảng ngân hàng số tạiViệt Nam Hướng đến phân khúc khách hàng trẻ trung năng động, những sản phẩm vàdịch vụ của ngân hàng TPBank đang ngày được tin dùng vì tiện lợi Khi cách mạngcông nghiệp 4.0 đang bùng nổ, ngân hàng TPBank luôn nỗ lực mang đến cho kháchhàng những dịch vụ tiện lợi, dễ dàng sử dụng khắp mọi nơi như LiveBank, Savy,QuickPay, EBank Hiện ngân hàng TPBank đã lan rộng mạng lưới của mình với 63điểm giao dịch, 72 ngân hàng tự động LiveBank trên toàn quốc và liên kết với hơn 300ngân hàng khác trên toàn thế giới
Được hoạt động với tôn chỉ “Vì chúng tôi hiểu bạn”, ngân hàng TPBank luônmuốn lấy sự thấu hiểu và chia sẻ làm nền tảng, mang đến sự phục vụ tốt nhất cho kháchhàng cả về mặt sản phẩm lẫn dịch vụ Chính vì sự thấu hiểu đó, trong suốt 11 năm hoạtđộng ngân hàng TPBank luôn được đón nhận và có được sự tin tưởng từ khách hàng
2 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TPBank là ngân hàng Thương mại cổ phần được thành lập vào ngày05/05/2008 Với tên gọi Ngân hàng Tiên Phong, tháng 9/2008 ngân hàng TPBank chínhthức là công ty đại chúng và đi vào hoạt động Chỉ một tháng sau đó, ngân hàng TPBank
đã cho ra mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.Tháng 12/2008 họ nhận chứng chỉ ISO 9001:2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm vàdịch vụ của mình Tháng 1/2013, TPBank chính thức bước chân vào thị trường vàng
Một năm sau, ngân hàng TPBank cho ra mắt phiên bản EBank trên tảng côngnghệ HTML5, theo đó có thể hợp nhất ở cả 2 phiên bản Mobile Banking và InternetBanking Sự kiện này đánh dấu bước ngoặt lớn trong quá trình hoạt động của ngân hàng
TP Bank, được xem như là ngân hàng đầu tiên dẫn đầu trong thị trường ngân hàng số.Đến năm 2017, họ chính thức cho ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7
Trang 6LiveBank Tính đến nay, sau gần 11 năm hoạt động, ngân hàng TPBank đã mangthương hiệu của mình phổ biến trên thị trường và nằm trong số những ngân hàng pháttriển mạnh nhất Việt Nam.
3 Cổ đông chính của ngân hàng TPBank
Ngân hàng TPBank là ngân hàng Thương mại cổ phần với sự tham gia của cáctập đoàn lớn Cổ đông chính hiện tại bao gồm Tập đoàn vàng bạc đá quý DOJI, Tậpđoàn công nghệ FPT, Công ty tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm ViệtNam (Vinare) và tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd, Singapore
Trang 8TPBank là tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia các hoạt độngcộng đồng với mục tiêu vì CON NGƯỜI và HƯNG THỊNH QUỐC GIA.
II Nhận diện các xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng
1 Các xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng:
Có thể nói, chưa bao giờ sự thay đổi trong xu hướng mua sắm, tiêu dùng, thanhtoán, du lịch, đi lại… diễn ra nhanh và mạnh mẽ như thời gian 3 năm trở lại đây Nềnkinh tế chia sẻ đã thực sự lan tỏa, ảnh hưởng và thay đổi thói quen, cách sống của hầuhết mọi người Các ứng dụng công nghệ đã len lõi vào trong từng ngóc ngách của cuộcsống, trong hầu hết các ngành nghề và lĩnh vực mà bất kỳ một sự chậm chân nào trongthời gian ngắn có thể sẽ dẫn đến một sự tụt hậu rất xa Ngành ngân hàng ở Việt Nam
và thế giới, vẫn thường được mặc định phải là một trong những ngành đi đầu trongứng dụng công nghệ nhằm đáp ứng xu hướng thay đổi đó
Đầu tiên, đó là sự gia nhập của các công ty Fintech, trở thành đối thủ, đồng thời
cũng là đối tác của các NHTM trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng áp dụngcông nghệ cao cho khách hàng
Thứ hai, việc gia tăng sử dụng công nghệ đám mây đối với các dịch vụ cốt lõi để
thay thế cho công nghệ lưu trữ truyền thống Xu hướng này đã trở nên rõ ràng trongngành ngân hàng thế giới những năm gần đây, giúp các NHTM tiết kiệm được nhiềuchi phí, mặt bằng, cũng như tăng cường tính bảo mật trong việc lưu trữ và quản lý dữliệu
Thứ ba, đầu tư và nâng cấp hệ thống Core banking (phần mềm ngân hàng lõi),
công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro cũng là yêu cầu bắt buộc trong điều kiệncác dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng, hiện đại trong một môi trường ngày càngbất trắc Core banking là ứng dụng bắt buộc với mỗi ngân hàng, tuy nhiên việc đầu tưnày không diễn ra một lần mà phải liên tục được nâng cấp
Trang 9Nguồn: Capgemini
Xu hướng ứng dụng CNTT trong ngành ngân hàng thế giới
Thứ tư, gia tăng các tiện ích để nâng cao sức cạnh tranh, thúc đẩy các công nghệ
số để gia tăng các trải nghiệm của khách hàng cũng như thúc đẩy các chương trình tiếpcận khách hàng một cách sâu rộng Nhờ đó, các NHTM ngày càng đa dạng hóa cácdịch vụ theo hướng mang lại cho khách hàng sự trải nghiệm ngày càng mới mẻ, tiệních và hiện đại
Thứ năm, công nghệ sổ cái (General Ledger - GL) để thực hiện đa chiều các
phân tích theo yêu cầu quản trị, điều hành
Thứ sáu, thực hiện các phân tích chuyên sâu (dự báo, data mining, mô phỏng )
trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược phát triển dài Giúp các NHTMghi nhận một cách chi tiết, đầy đủ các dữ liệu mà NHTM muốn có về giao dịch, thói
Trang 10quen, hành vi khách hàng…để qua đó biến các dữ liệu này trở thành nguồn thông tinhữu ích cho ngân hàng trong việc đánh giá, phân tích hành vi của khách hàng nhằmđưa ra các kế hoạch, chiến lược kinh doanh một cách thích hợp, hiệu quả.
Thứ bảy, đẩy mạnh các chương trình tiếp cận tài chính đối với các doanh nghiệp
và cá nhân
Thứ tám, thống nhất quản lý rủi ro và các hoạt động tuân thủ của ngân hàng
nhằm đảm bảo tính độc lập và khách quan
Thứ chín, tiếp tục đầu tư vào hệ thống bảo mật nhằm đối phó với rủi ro không
gian mạng Qua đó, cung cấp cho NHTM một hệ thống bền vững và an toàn cho ngườidùng trực tuyến trong không gian mạng
Cuối cùng, đầu tư, cải tiến để tạo ra/duy trì các lợi thế cạnh tranh Lợi thế cạnh
tranh tồn tại trong NHTM sẽ mang lại những lợi ích như lợi thế về chi phí, mang lại lợiích vượt xa với các sản phẩm phẩm tranh tranh Yếu tố này giúp các NHTM cung cấpgiá trị cao cho khách hàng Từ đó, tạo ra lợi nhuận lớn hơn cho chính NHTM đó
Các ngân hàng Việt Nam đã nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ các công nghệ mới vàosản phẩm, dịch vụ, hoạt động và quản trị Nổi bật nhất là việc triển khai ứng dụng cáccông nghệ số của các ngân hàng như điện toán đám mây, phân tích dữ liệu lớn, trí tuệnhân tạo nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, gia tăng trải nghiệm khách hàng
Hiện tại, hầu hết kênh phân phối, tiếp cận người tiêu dùng được các ngân hàng sửdụng trên nền tảng số, các điểm tương tác với khách hàng qua ứng dụng điện thoạithông minh, mạng xã hội Nhờ việc ứng dụng công nghệ này mà các ngân hàng hiểu
rõ hơn về thói quen, sở thích khách hàng để cung ứng sản phẩm, dịch vụ phù hợp.Chẳng hạn như: Vietcombank thử nghiệm mô hình kinh doanh số; TPBank triển khaidịch vụ ngân hàng tự động LiveBank; VietinBank xây dựng dữ liệu lớn
Trang 11Nguồn: Kết quả khảo sát của Ngân hàng Nhà nước tháng 9/2020 đối với ngân
hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
2 Các sản phẩm và đối tác liên kết với TPBank:
TPBank liên kết với rất nhiều đối tác, nhằm đem đến cho khách hàng trảinghiệm chương trình trả góp lãi suất 0% đa dạng trong mọi lĩnh vực cụ thể như:
Công nghệ, điện tử: Siêu thị điện máy HC, Media Mart, máy lọc nước Karofi,FPT Shop, điện máy VinPro, Yamaha Town An Phú
Mua sắm: Tiki.vn, Shopee.vn, Sendo.vn, Vua Nệm, LOTTE, DOJI
Sức khỏe - làm đẹp: Vinmec, bệnh viện đa khoa Tâm Anh, công ty CP VacxinViệt Nam, bảo hiểm Manulife
Giáo dục: Elite Fitness, Ielts key, English Coffee House
Du lịch: Accor Plus, Resort Vacation Hà Nội, Việt Nam Airline
Ngoài ra TPBank còn có liên kết với gần 300 ngân hàng trên toàn thế giới.
Trang 12https://tpb.vn/ve-tpbank/mang-luoi-ngan-hang-lien-ket
san-pham-dich-vu-ngan-hang-o-viet-nam-330451.html
https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/ung-dung-cong-nghe-thong-tin-trong-phat-trien- ung-cach-mang-cong-nghe-4-0-post269206.html
https://tinnhanhchungkhoan.vn/nganh-ngan-hang-chuyen-doi-so-de-chu-dong-thich-III Đánh giá tổng quan việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động của
TPBank: Cho vay/ Thanh toán/ Quản trị
Trong thời gian tới, TPBank sẽ áp dụng các công nghệ mới, cập nhập hơn, vớiviệc gia tăng ứng dụng trí tuệ nhân tạo - AI, Machine learning, ứng dụng blockchain,làm chủ dữ liệu
A, Cho vay
Cho vay với mong muốn cung cấp nguồn tài chính kịp thời, minh bạch, thuận
tiện cho khách hàng, TPbank đã cho ra mắt ứng dụng TP Finance hỗ trợ cho hoạt
động kinh doanh tài chính tiêu dùng, cung cấp các khoản vay kỹ thuật số tức thời mọi
Trang 13phép TP Finance triển khai các sản phẩm cho vay mới chỉ trong vài phút, đồng thời tựđộng hóa các quy trình đầu – cuối trong suốt vòng đời của khoản vay, duyệt lệnh tứcthì cho các khoản vay tiêu dùng
Giải pháp cho vay kỹ thuật số hàng đầu thị trường còn giúp TP Fico nâng caohiệu quả của bộ phận thu hồi nợ (bán hàng, tín dụng, vận hành và sản xuất) và bộ phậnquản lý nợ để giảm thiểu khả năng gian lận và các khoản nợ xấu (NPLs) Với FinnOneNeo, TP Fico sẽ tiến hành đánh giá tín dụng dựa trên dữ liệu nhanh hơn và toàn diệnhơn bằng cách tích hợp với hệ sinh thái mở rộng trong đó có cả các phòng xếp hạng tíndụng thông qua các API
B, Thanh toán
Dưới sức ép mạnh mẽ của dòng chảy công nghê, TP bank luôn đi đầu xu hướngvới các dự án hợp tác công nghệ lớn, đem lại thêm lợi ích và tiện ích cho khách hàng.Khi nhận thấy rõ được lối sống tối giản, ưa chuộng sử dụng các ứng dụng công nghệtài chính để chi tiêu trong sinh hoạt của giới trẻ thế hệ Gen Y (25-38 tuổi) và Gen Z(18-24 tuổi), họ cởi mở với những thứ mới, sành công nghệ, đề cao trải nghiệm và tính
cá nhân hóa sản phẩm dịch vụ, về thanh toán, ngoài dịch vụ thanh toán thông thườngqua eBank (TP Bank app), TP bank còn kết hợp với các đối tác cung cấp dịch vụ khácnhư dịch vụ đi lại (Grab), dịch vụ giải trí (VieOn, ), ví thương mại điện tử (Airpay,Shopee,Momo, ) để có thể phục vụ các “thượng đế” một cách chu toàn hơn
Một điều đặc biệt về công nghệ thanh toán khác của TP Bank là tính năng thanhtoán không tiếp xúc Contactless, đem đến cho giải pháp bảo mật giao dịch thanh toántiên tiến nhất hiện nay – khi ứng dụng 100% công nghệ này với thẻ chip EMV toàncầu cho thẻ tín dụng và thanh toán nội địa ATM, khách hàng chỉ cần chạm nhẹ thẻ lênmáy POS/mPOS chấp nhận thanh toán không dây có biểu tượng Visa payWave là cóthể thanh toán thay vì phải quẹt thẻ qua dải từ theo phương thức truyền thống trướcđây
Tháng 12/2020, bằng việc phối hợp cùng cùng Văn phòng Chính Phủ triển khaixây dựng, vận hành và phát triển Cổng dịch vụ công quốc gia, đa dạng hệ sinh thái số
Trang 14đi đầu của ngân hàng Tại đây, khách hàng của TP Bank đã có thể nộp thuế, thanh toáncác dịch vụ công như bảo hiểm, y tế, giáo dục hoặc nộp phạt hành chính từ tài khoảneBank khi đăng nhập trên Cổng dịch vụ công quốc gia sau khi đã kết nối thành côngvới Tổng cục Hải quan, Tổng cục Thuế để hỗ trợ doanh nghiệp nộp thuế nội địa điện
tử, thuế xuất nhập khẩu và thuế trước bạ
Trước đó, cũng trong tháng 12/2020, TB Bank đã đưa dịch vụ ngân hàng số củamình vượt qua khỏi biên giới Việt Nam khi phát triển thành công dự án thanh toán liênthông bằng mã QR với các ngân hàng Thái Lan, đảm bảo khách hàng giao dịch được
cả 2 chiều Việt Nam – Thái Lan, vô cùng tiện lợi Theo đó, các khách hàng của TPBank có thể chi tiêu, thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng cách quét mã QR qua ứngdụng TP Bank Quickpay tại các điển chấp nhận thanh toán QR code của các ngân hàngThái Lan và ngược lại
Như vậy, công nghệ thanh toán liên thông qua mã QR này đã tiếp tục khẳng định
vị thế tiên phong của ngân hàng trong ứng dụng và phát triển các dịch vụ ngân hàng số
ở Việt Nam cùng với công nghệ thanh toán liên thông quốc tế dành cho thẻ ATM tạithị trường Hàn Quốc ra mắt vào tháng 10/2020
Trang 15triển khai ở ngân hàng này trong năm 2021 sẽ là 140, nâng khả năng xử lý hồ sơ lên 20triệu trang.
Hiện tại, ở TPBank, hơn 80% công nghệ mới được ngân hàng áp dụng đều có sửdụng trí tuệ nhân tạo (AI) Bên cạnh đó, các cộng nghệ khác như học máy (machinelearning) hay học sâu (deep learning) cũng được áp dụng mạnh mẽ Nhờ đó, ngân hàng
đã có thể nâng cao được năng suất lao động, giảm chi phí hoạt động, gia tăng trảinghiệm khách hàng trên môi trường số và giảm thời gian cũng như chi phí giao dịchcho khách hàng
Như vậy, việc đưa ngân hàng từ ngân hàng truyền thống trở thành ngân hàng số
là một quyết định rất đúng đắn của Ban Quản trị TPbank, đem lại cho ngân hàngnhững thành công nhất định và vượt trội, đặc biệt là trong gian đoạn dịch bệnh Covid-19
Livebank
Trong khi app TPBank có thể cung cấp mọi giải pháp thanh toán, gửi tiết kiệm
trực tuyến, hệ thống hơn 300 điểm giao dịch tự động LiveBank có khả năng cung cấpgần như toàn bộ dịch vụ ngân hàng lại đóng vai trò có thể thay thế các phòng giao dịchtruyền thống
Vì vậy, nếu các phòng giao dịch bị tạm dừng hoạt động hoặc điều chỉnh giờ giaodịch vì dịch bệnh, khách hàng khi cần vẫn có thể đến các điểm LiveBank bất cứ lúcnào để gặp giao dịch viên qua video call để được tư vấn, gửi tiền, rút tiền, mở sổ tiếtkiệm và kể cả là mở thẻ ATM lấy ngay
Theo ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank, ước tính 3 máy Live Bank cóthể thay thế một chi nhánh ngân hàng Live Bank có thể đảm đương khoảng 80% giaodịch truyền thống trừ cho vay (do vướng các quy định về pháp lý), giúp giải bài toán
mở rộng mạng lưới hoạt động nhưng vẫn đảm bảo tiết giảm chi phí và tuân thủ quyđịnh của Ngân hàng Nhà nước
