Nguồn vốn là một trong những vấn đề quan trọng được ưu tiên hàng đầu, là nguồn lực cơ bản để phát triển nền kinh tế và đây cũng là điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng của Ngân hàn
GIỚI THIỆU
ĐẶT VẤN ĐỀ
Đất nước ta đang tiến hành công nghiệp hóa, hiện đại hóa để theo kịp các nước trong khu vực và thế giới Các thành phần kinh tế đang nỗ lực phát huy nguồn lực nhằm tạo ra sự phát triển bền vững Để đạt được điều này, nhu cầu về vốn là rất lớn và cần thiết Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng, là điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại và là nguồn lực cơ bản để phát triển nền kinh tế.
Các ngân hàng thương mại được phân chia thành nhiều loại hình như ngân hàng tư nhân, ngân hàng cổ phần và ngân hàng quốc doanh Dù ở hình thức nào, tối đa hóa lợi nhuận luôn là mục tiêu hàng đầu Để đạt được điều này, nguồn vốn là yếu tố tiền đề quan trọng Tuy nhiên, để đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động và mục đích kinh doanh, các ngân hàng thương mại cần khai thác hiệu quả nguồn vốn huy động.
Các ngân hàng thương mại hiện nay đóng vai trò trung gian tài chính quan trọng, tích cực huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội để đáp ứng nhu cầu đầu tư và phát triển trong nước Họ đang đẩy mạnh các hoạt động tiện ích và đa dạng hóa hình thức huy động vốn nhằm tối đa hóa nguồn vốn, đảm bảo hiệu quả và an toàn, phục vụ tốt nhất cho hoạt động kinh doanh và nhu cầu vốn ngày càng tăng.
Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Cần Thơ, một trong những ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực huy động vốn, luôn chú trọng công tác này nhằm gia tăng nguồn vốn mới và nâng cao năng lực cạnh tranh Nhận thức rõ tầm quan trọng của việc huy động vốn, chi nhánh đã thực hiện đề tài "Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Eximbank - chi nhánh Cần Thơ - giai đoạn 2018 – 2020" để phát triển bền vững.
Eximbank - chi nhánh Cần Thơ từ đó đề xuất các giải pháp, kiến nghị góp phần tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng
- Mục tiêu 1: Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Eximbank - chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2018 - 2020
Mục tiêu 2 của bài viết là đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Eximbank, chi nhánh Cần Thơ.
Trong quá trình nghiên cứu, luận văn sẽ giải quyết những câu hỏi chính như sau:
Huy động vốn là một quá trình quan trọng trong hoạt động tài chính, bao gồm khái niệm, đặc điểm, vai trò và phân loại các nguồn vốn Các nguồn huy động vốn đa dạng và đi kèm với những rủi ro nhất định Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank - chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2018 - 2020 cho thấy sự phát triển và thách thức trong việc thu hút vốn, phản ánh sự biến động của thị trường tài chính và nhu cầu đầu tư.
Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank – chi nhánh Cần Thơ đã đạt được nhiều kết quả tích cực trong việc quản lý và huy động nguồn vốn, đồng thời cũng gặp phải một số hạn chế nhất định Việc tối ưu hóa quy trình huy động vốn đã giúp chi nhánh tăng cường khả năng cạnh tranh và phục vụ khách hàng tốt hơn Tuy nhiên, vẫn còn những thách thức trong việc duy trì sự ổn định và phát triển bền vững nguồn vốn, đòi hỏi Eximbank Cần Thơ cần có những giải pháp hiệu quả hơn trong tương lai.
Để nâng cao hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank - chi nhánh Cần Thơ trong tương lai, cần triển khai các giải pháp và chính sách như tăng cường quảng bá sản phẩm dịch vụ, cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng, áp dụng công nghệ số trong giao dịch, và xây dựng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn Bên cạnh đó, việc thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các doanh nghiệp địa phương và tổ chức cộng đồng cũng sẽ góp phần thu hút nguồn vốn hiệu quả hơn.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập khẩu Eximbank có chi nhánh tại Cần Thơ, với trụ sở chính tọa lạc tại số 08, Phan Đình Phùng, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ Chi nhánh này bao gồm nhiều phòng giao dịch phục vụ nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Phòng giao dịch Ô Môn: 292 – 293 Quốc Lộ 91, Phường Châu Văn Liêm, Quận Ô Môn, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch Thốt Nốt: 568 Quốc lộ 91, Khu vực Long Thạnh A, Phường Thốt Nốt, Quận Thốt Nốt, Thành phố Cần Thơ
TT Cờ Đỏ, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch Phong Điền: Lô số 1, dãy A5 Phan Văn Trị, Thị trấn Phong Điền, Huyện Phong Điền, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch Bình Thủy: 308 Cách Mạng Tháng Tám, Phường An Thới, Quận Bình Thủy, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch Hưng Lợi: 221A đường 3-2, Phường Hưng Lợi, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch Cái Răng: 171 Quốc lộ 1A, Quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch An Phú: 87 đường 30/4, Phường Xuân Khánh, Quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch An Nghiệp: 174 Trần Hưng Đạo, Phường An Nghiệp, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch An Hòa: 177D Nguyễn Văn Cừ, Phường An Hòa, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ
1.4.2 Thời gian nghiên cứu Đề tài được nghiên cứu và thực hiện trong khoảng thời gian từ ngày 9/8/2021 đến ngày 18/10/2021
1.4.3 Nội dung nghiên cứu Đề tài đi sâu nghiên cứu lý thuyết cơ bản về nguồn vốn và hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại Nghiên cứu tình hình hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank – chi nhánh Cần Thơ qua đó xác định được những thuận lợi và khó khăn trong công tác huy động vốn của Ngân hàng từ đó đưa ra được những giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại chi nhánh
1.5 LƯỢT KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Để nội dung đề tài được hoàn thành, bên cạnh việc xử lý và phân tích các số liệu thực tế tại Eximbank Cần Thơ thì không thể không kể đến việc nghiên cứu các tài liệu tham khảo chủ yếu sau đây:
Nghiên cứu đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng, bao gồm tốc độ tăng trưởng kinh tế được thể hiện qua GDP, tính chất sở hữu của ngân hàng (quốc gia hay tư nhân), khả năng thanh khoản của ngân hàng thương mại, và chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi.
Nghiên cứu của Burcu (2008) đã phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng tại các nước Trung Âu và Đông Âu, bao gồm tính chất sở hữu của ngân hàng (nhà nước, tư nhân hoặc ngân hàng nước ngoài), tỷ lệ sinh lời của ngân hàng (ROE) và chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động Bài viết được công bố trong Working Papers 0807 của Trường Đại học Kinh tế Izmir.
Phân tích các yếu tố tác động đến sự tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng thương mại tại 38 quốc gia có nền kinh tế mới nổi trong vòng 10 năm qua là rất quan trọng Nghiên cứu này giúp hiểu rõ hơn về các yếu tố kinh tế, chính trị và xã hội ảnh hưởng đến khả năng cho vay của các ngân hàng Việc xác định các nhân tố này không chỉ hỗ trợ các ngân hàng trong việc xây dựng chiến lược phát triển mà còn góp phần vào sự ổn định và phát triển của nền kinh tế toàn cầu.
Từ năm 2000 đến 2010, Guo và Stepanyan (2011) đã chỉ ra rằng cả các yếu tố bên cung và bên cầu đều ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng, nhưng bài viết chủ yếu tập trung vào phân tích yếu tố bên cung Nghiên cứu nhấn mạnh rằng tốc độ tăng trưởng tiền gửi và gia tăng nợ của ngân hàng có tác động tích cực và đồng biến đến tăng trưởng tín dụng Đồng thời, nghiên cứu cũng chỉ ra rằng tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng có mối quan hệ ngược chiều với tốc độ tăng trưởng tín dụng.
1.5.2 Lượt khảo tài liệu trong nước
CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Trong quá trình nghiên cứu, luận văn sẽ giải quyết những câu hỏi chính như sau:
Huy động vốn là quá trình quan trọng trong hoạt động tài chính, bao gồm khái niệm, đặc điểm, vai trò và phân loại các nguồn vốn Các nguồn huy động vốn đa dạng, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank - chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2018 - 2020 cho thấy sự phát triển và những thách thức mà ngân hàng phải đối mặt trong việc tối ưu hóa nguồn lực tài chính.
Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank – chi nhánh Cần Thơ đã đạt được nhiều kết quả tích cực trong việc quản lý và huy động nguồn vốn, đồng thời cũng gặp phải một số hạn chế nhất định Việc tối ưu hóa quy trình huy động vốn đã giúp chi nhánh nâng cao hiệu quả hoạt động, nhưng vẫn cần khắc phục những khó khăn trong việc thu hút khách hàng và cạnh tranh với các ngân hàng khác.
Để nâng cao hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank - chi nhánh Cần Thơ trong tương lai, cần triển khai các giải pháp và chính sách hiệu quả Trước hết, ngân hàng nên tăng cường các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng gửi tiền Bên cạnh đó, việc cải thiện dịch vụ khách hàng và ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình giao dịch sẽ tạo thuận lợi cho khách hàng Ngoài ra, Eximbank cũng cần mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch để tiếp cận nhiều khách hàng hơn Cuối cùng, việc xây dựng các sản phẩm tài chính đa dạng và linh hoạt sẽ giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường.
PHẠM VI NGHIÊN CỨU
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập khẩu Eximbank có chi nhánh tại Cần Thơ, tọa lạc tại số 08, Phan Đình Phùng, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ Chi nhánh này bao gồm nhiều phòng giao dịch phục vụ nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Phòng giao dịch Ô Môn: 292 – 293 Quốc Lộ 91, Phường Châu Văn Liêm, Quận Ô Môn, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch Thốt Nốt: 568 Quốc lộ 91, Khu vực Long Thạnh A, Phường Thốt Nốt, Quận Thốt Nốt, Thành phố Cần Thơ
TT Cờ Đỏ, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch Phong Điền: Lô số 1, dãy A5 Phan Văn Trị, Thị trấn Phong Điền, Huyện Phong Điền, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch Bình Thủy: 308 Cách Mạng Tháng Tám, Phường An Thới, Quận Bình Thủy, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch Hưng Lợi: 221A đường 3-2, Phường Hưng Lợi, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch Cái Răng: 171 Quốc lộ 1A, Quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch An Phú: 87 đường 30/4, Phường Xuân Khánh, Quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch An Nghiệp: 174 Trần Hưng Đạo, Phường An Nghiệp, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ
- Phòng giao dịch An Hòa: 177D Nguyễn Văn Cừ, Phường An Hòa, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ
1.4.2 Thời gian nghiên cứu Đề tài được nghiên cứu và thực hiện trong khoảng thời gian từ ngày 9/8/2021 đến ngày 18/10/2021
1.4.3 Nội dung nghiên cứu Đề tài đi sâu nghiên cứu lý thuyết cơ bản về nguồn vốn và hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại Nghiên cứu tình hình hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank – chi nhánh Cần Thơ qua đó xác định được những thuận lợi và khó khăn trong công tác huy động vốn của Ngân hàng từ đó đưa ra được những giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại chi nhánh.
LƯỢT KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
Để hoàn thành nội dung đề tài, bên cạnh việc xử lý và phân tích số liệu thực tế tại Eximbank Cần Thơ, việc nghiên cứu các tài liệu tham khảo chủ yếu là điều không thể thiếu.
Nghiên cứu đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng, bao gồm tốc độ tăng trưởng kinh tế được thể hiện qua GDP, tính chất sở hữu của ngân hàng (quốc gia hay tư nhân), khả năng thanh khoản của ngân hàng thương mại, và chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi.
Nghiên cứu của Burcu (2008) đã chỉ ra rằng các nhân tố như tính chất sở hữu của ngân hàng (nhà nước, tư nhân hay ngân hàng nước ngoài), tỷ lệ sinh lời (ROE) và chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động đều có ảnh hưởng đáng kể đến tăng trưởng tín dụng tại các nước Trung Âu và Đông Âu Bài viết được công bố trong Working Papers 0807 của Trường Đại học Kinh tế Izmir.
Phân tích các yếu tố tác động đến sự tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng thương mại tại 38 quốc gia có nền kinh tế mới nổi trong vòng 10 năm qua Nghiên cứu này nhằm xác định các nhân tố chính ảnh hưởng đến khả năng mở rộng tín dụng, từ đó cung cấp cái nhìn sâu sắc về sự phát triển của hệ thống ngân hàng trong bối cảnh kinh tế toàn cầu.
Từ năm 2000 đến 2010, Guo và Stepanyan (2011) đã chỉ ra rằng cả các yếu tố bên cung và bên cầu đều ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng, nhưng nghiên cứu này chủ yếu tập trung vào yếu tố bên cung Nghiên cứu nhấn mạnh rằng tốc độ tăng trưởng tiền gửi và gia tăng nợ của ngân hàng có tác động tích cực và đồng biến đến tăng trưởng tín dụng Đồng thời, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng được xác định là yếu tố có mối quan hệ ngược chiều với tốc độ tăng trưởng tín dụng.
1.5.2 Lượt khảo tài liệu trong nước
Trần Thanh Trúc (2009) đã thực hiện một nghiên cứu về khả năng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Cần Thơ, phân tích hiệu quả kinh doanh và kết quả huy động vốn Nghiên cứu chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn, bao gồm lãi suất kích thích, thu nhập và thói quen chi tiêu tiết kiệm của khách hàng, cũng như điều kiện kinh tế xã hội Từ đó, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao tình hình huy động và sử dụng vốn tại ngân hàng Luận văn được thực hiện tại Trường đại học Cần Thơ.
Nguyễn Thị Kiều Tiên, 2011 Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh đã thực hiện nghiên cứu về thực trạng huy động vốn trong giai đoạn 2008 – 2010 Bài viết tập trung vào cơ cấu huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn, bao gồm tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn.
Trong luận văn đại học tại Trường đại học Cửu Long, tác giả phân tích các chỉ tiêu tài chính như dư nợ trên tổng nguồn vốn, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ, hệ số thu hồi nợ và vòng quay vốn tín dụng Từ những phân tích này, bài viết đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn trong tương lai.
Hứa Thị Ánh Hường (2012) đã thực hiện một nghiên cứu về tình hình huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh Đề tài tập trung vào việc phân tích thực trạng huy động vốn và đưa ra các giải pháp thông qua việc thu thập và phân tích số liệu Nghiên cứu cũng đề xuất các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn trong tương lai Luận văn được thực hiện tại Trường Đại học.
Mở TP Hồ Chí Minh.
Nghiên cứu của Trương Đông Lộc và Nguyễn Văn Thép (2012) đã xác định các nhân tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng của quỹ tín dụng nhân dân ở Đồng bằng sông Cửu Long trong giai đoạn 2010 – 2012 Tác giả sử dụng mô hình hồi quy hiệu ứng cố định trên dữ liệu từ 121 quỹ tín dụng nhân dân Kết quả cho thấy quy mô quỹ, tốc độ tăng trưởng vốn huy động và tăng trưởng kinh tế có mối liên hệ tích cực với tăng trưởng tín dụng, trong khi tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ lạm phát lại có mối tương quan tiêu cực.
Đề tài nghiên cứu sẽ phân tích nguồn vốn và hoạt động huy động vốn, đồng thời xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn như chính sách lãi suất, thu nhập của khách hàng và chất lượng dịch vụ ngân hàng Ngoài ra, nghiên cứu cũng sẽ đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn, bao gồm đa dạng hóa phương thức huy động, cải thiện chất lượng nhân sự, tăng cường hoạt động marketing, đầu tư vào cơ sở vật chất và hoàn thiện chính sách khách hàng.
Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.6
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trường
Ngân hàng thương mại, theo Điều 20 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 tại Việt Nam, được định nghĩa là một loại hình tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng cùng với các hoạt động liên quan khác.
Luật này xác định tổ chức tín dụng là doanh nghiệp được thành lập theo quy định pháp luật, hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, cung cấp dịch vụ ngân hàng, bao gồm nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán.
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, hoạt động ngân hàng được định nghĩa là kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, chủ yếu bao gồm việc nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ thanh toán.
Ngân hàng thương mại (NHTM) là một tổ chức tài chính quan trọng trong nền kinh tế, chuyên hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ và tín dụng Dù có nhiều khái niệm khác nhau về NHTM, tất cả đều dựa trên đặc điểm chung là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả NHTM sử dụng nguồn vốn này để thực hiện các nghiệp vụ cho vay, thanh toán và cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng Với tư cách là tổ chức kinh doanh, NHTM hoạt động dựa trên chế độ hạch toán kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận và thực hiện nhiều chức năng tài chính hơn bất kỳ tổ chức nào khác trong nền kinh tế.
2.1.2 Chức năng của Ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại có các chức năng chủ yếu sau: