Ngân Hàng Thương Mại, Luật Và Pháp Chế, Luật Ngân Hàng, Việt Nam.pdf

MỞ ĐẦU ®¹i häc quèc gia hµ néi khoa luËt nguyÔn ngäc trang thùc thi ph¸p luËt vÒ tæ chøc qu¶n trÞ néi bé cña ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn qua thùc tiÔn ng©n hµng th­¬ng m¹i cæ phÇn ®Çu t­ vµ ph¸t tr[.]

đại học quốc gia hà nội

khoa luật

nguyễn ngọc trang

thực thi pháp luật về tổ chức quản trị nội bộ của ngân hàng th-ơng mại cổ phần qua thực tiễn ngân hàng th-ơng mại cổ phần

đầu t- và phát triển - bidv

luận văn thạc sĩ luật học

Hà nội - 2016

đại học quốc gia hà nội

khoa luật

nguyễn ngọc trang

thực thi pháp luật về tổ chức quản trị nội bộ của ngân hàng th-ơng mại cổ phần qua thực tiễn ngân hàng th-ơng mại cổ phần

đầu t- và phát triển - bidv

Chuyên ngành : Luật kinh tế

Lời cam đoan

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học của riêng tôi Các số liệu, ví dụ và trích dẫn trong luận văn đảm bảo độ tin cậy, chính xác và trung thực Những kết luận khoa học của luận văn ch-a từng đ-ợc ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác

Tác giả luận văn

Nguyễn Ngọc Trang

MỤC LỤC

Trang

Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các từ viết tắt Danh mục các bảng Danh mục các hình

Chương 1: N N V N L LU N V QU N TR N

N N N T N M C P N 8 1.1

8 1.1.1 8

1.1.2

13 1.2 C 17

1.2.1 17

1.2.2 19

1.3

20 1.3.1 S

20 1.3.2

25 Chương 2: QU N C P P LU T V QU N TR N

N N N T N M C P N V T C T N P ỤN T N N N T N M C P N U T V P T TR N V T N M 29 2.1 Q 29

2.1.1 Q 29

2.1.2 Q 35

2.1.3 Q 39

2.1.4 Q T 42

2.1.5

43 2.2 T

V

45 2.2.1 45

2.2.2 T

V

47 2.2.3

60 Chương 3: C C P P T N C N T C T P P LU T V QU N TR N T N N N T N M C P N U T V P T TR N V T N M 69 3.1

69 3.2

73

N MỤC C C TỪ V T TẮT

BKS : B

C :

QT :

NHNN :

NHTM :

NHTMCP :

TCTD : T ứ í

-CP

51

M U

T nh p thi t việ nghiên u t i

( T ) ã

ắ S T ã ọ

ợ ẽ

ờ T ũ ợ ở í k ợ (NHTMCP) ọ ở V

C í

(NHNN) V

Từ x ờ

ừ V í ứ ở T ứ T

T (WTO) ã ợ

ọ Q

ĩ í

ở … C T T CP

ù ứ " " ứ ở ý ĩ ờ ợ

ò

é

í ò í

ợ ừ ở

ợ x T CP

ẳ í ẫ

é

V ợ ằ

ứ í (TCTD) ừ

D -CP

ứ T T TT-

ẫ ứ

ợ é T T

ờ TCTD ã ắ ợ

T : n ( QT) T ợ õ ợ ý ẫ

QT

ợ B QT

õ ẫ

xứ T

ẫ

ứ ắ (

tắ Ủ B ; ắ OECD) ò QT

c QT …

T ợ T CP [11]

ờ

ũ ắ ợ ỏ x QT B

ợ ợ ọ ẫ

QT B ã ý

T CP ũ ở

T ờ í ợ

ý ò

ứ : "Thực thi pháp luật về tổ chức quản trị nội bộ của ngân

hàng thương mại cổ phần qua thực tiễn Ngân hàng thương mại cổ phần

Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV" ợ ứ ĩ

ứ

Tình hình nghiên u

V ã ợ

ứ : "Quản trị công ty: Giám sát

người quản trị các doanh nghiệp", ợ "Chuyên khảo Luật

kinh tế" P D ĩ ; "So sánh pháp luật về quản trị doanh

nghiệp của một số nước trên thế giới - Bài học kinh nghiệm và kiến nghị giải

pháp hoàn thiện pháp luật công ty ở Việt Nam", Q

do P S.TS P D ĩ ( ); "Báo cáo nghiên cứu rà soát văn

bản pháp luật về thành lập, tổ chức và hoạt động của doanh nghiệp",

CIEM; "Quản trị công ty: Nâng cao năng lực cạnh tranh và tiếp cận nguồn

vốn trên thị trường toàn cầu", C E ợ TZ; c

ứ C E B ứ T C í

x D …

: "Nghiên cứu so sánh quản lý công ty

cổ phần theo pháp luật Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam và Cộng hoà

nhân dân Trung Hoa", ĩ ọ V P ú; "Quản lý,

điều hành trong công ty cổ phần ở Việt Nam" ĩ ọ

A T B ứ

: "Nghiên cứu so sánh quản lý công ty cổ phần theo pháp

luật Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam và Công hoà nhân dân Trung Hoa",

ĩ L ọ V P ú 4; "Tổ chức quản lý nội

bộ công ty cổ phần - Những vấn đề lý luận và thực tiễn" ĩ L

ọ C T T 4; "Bảo vệ quyền lợi của cổ đông trong

công ty cổ phần theo pháp luật Việt Nam - Những vấn đề lý luận và thực tiễn"

ĩ L ọ Bù ; ĩ

L ọ ọ C : " háp luật về quản lý s dụng vốn

của ngân hàng thư ng mại ở Việt Nam và thực tiễn tại Ngân hàng thư ng mại

cổ phần công thư ng chi nhánh Ba ình", - ọ

- õ ý NHTM ứ NHTMCP

- ứ ứ NHTMCP ứ NHT CP

B DV ợ

í ứ NHTMCP

ứ NHTMCP ò B DV

ờ ắ

ắ ợ ứ NHTMCP

ũ

- ứ

NHTMCP ở V ù ợ ù ợ x

ối t ng v ph vi nghiên u ợ ứ

T CP BIDV P ứ : ẽ í

T CP ở V

ở BIDV P ứ ý

TCTD

Ph ng ph p nghiên u T í

T CP ở V ừ ú

; x xé í ù ợ V

V

T nh i v nh ng ng g p t i ứ ở ĩ

ọ T CP

BIDV ứ

ờ ọ ũ

T CP

t u luận văn

ở

:

Chư ng 1: ý

Chư ng 2: Q

P V

Chư ng 3: C ờ

P V

Chương 1

N N V N L LU N V QU N TR N

N N N T N M C P N h i niệ i v quản tr n i b ng n h ng th ng i ph n 1 1 1 hái niệm c iểm ngân hàng thương mại cổ phần 1 1 1 1 hái niệm ngân hàng thư ng mại cổ phần ờ

T Cũ

T x ẩ

ứ í T

ừ í ũ ợ

V ờ

ằ ờ ờ ắ

ứ C

ò

ứ í

ở

ũ ý ờ

T ứ

ợ T

ĩ T Ở ỹ T

í

í P ( 4 ) ĩ : "

xí ở ờ

x ú ứ ý

ứ í ọ

í í " Ở Ấ T ở

ý ợ Cò ở T ĩ ỳ T

ằ í ý

ứ ợ … [30, tr 14] ù

ĩ T

V í ở

ò ỏ ý ẽ Bở ỗ ẽ é ở

ở ú T ẫ x

ĩ C

ợ ĩ ứ ( ) ợ

T ứ

ứ í ũ ừ [30, tr 18] í

ở ứ í ứ í ắ

D ũ

ằ ở ĩ

ứ

D ĩ õ

ứ ẽ ở ĩ

ợ ý ẽ

P V ũ ã ợ ọ

" " ã ợ

-CP C í :

C ứ ứ í ợ é " " ứ

ẫ ú

ứ [4]

Ở V 4 TCTD :

" ứ í ợ

ứ í " T

T ợ

ằ

ợ ở T ứ

ở " ợ "

TCTD T

ĩ

T ợ ở -CP: "

ợ g ợ

ứ í " [4] T "

ợ ứ

ứ " [4] V ở V ũ

chứ S ợ é

ẫ ý

D V ẫ ợ

D í ù

TCTD

ũ ở

T ĩ -CP

ĩ n :

- Ngân hàng thư ng mại nhà nước NHTM ở % T NHTM

ở % T CP ở %

- Ngân hàng thư ng mại cổ phần NHTM ợ ứ

ứ

- Ngân hàng thư ng mại 100% vốn nước ngoài NHTM ợ

V % ở ;

ở % (

ẹ) NHTM % ợ ứ

ừ ở

V ở í V

- Ngân hàng thư ng mại liên doanh NHTM ợ V

ằ V ( V

) b ( )

ở ợ NHTM ợ ứ ừ ở V

ở í V ừ ờ ỳ

ã

S ứ

NHTM ã ợ

ọ T CP ò NHTM

NHTMCP

Từ í NHTMC là loại hình TCTD được tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần; được thực hiện tất cả các hoạt động

ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật

1 1 1 2 c đi m của ngân hàng thư ng mại cổ phần

Thứ nhất T CP

ũ " ù"

ợ ở ý T

ứ ứ

ợ í ( ứ ) ỷ ( ) C

ứ ẽ

V ò ợ í ọ ứ ứ

ợ ý ẽ ẫ ứ x ợ í

Thứ hai T CP TCTD ằ í ợ nhu ờ

ừ xã

ừ í ở …

ĩ

ứ … C í T CP ờ ứ í h D ợ ắ ờ

ẫ

ằ T CP

D T CP ợ ý ỳ ọ ý

Thứ ba, T CP ò ọ ừ xã

ở xã

ỡ ẽ T ù ờ

ờ í õ ứ

ợ í (

…

í V ý ú

T CP ẫ ọ

TCTD S TCTD trong ờ ừ

ứ ứ õ é ở

TCTD T CP

D ý ẽ

T CP

ù ọ ũ í

ĩ

1.1 2 hái niệm c iểm của quản trị nội bộ ngân hàng thương mại cổ phần 1 1 2 1 hái niệm quản trị nội bộ ngân hàng thư ng mại cổ phần T Corporate Governance

ã ợ ừ ã ợ ứ T (

ý )

qua ( ứ ờ

ứ í .) [16 ] C

ý í ý ĩ

T T ứ ợ (OECD): Q

ý C x

ĩ QT ứ ý

ờ ợ í

Bằ x

[20]

T T i (WB): Q

ý é ú ợ í

ờ

ẫ ọ ợ ờ ợ í xã c : ( ) í

í

ý ( ) ( )

QT

ẩ ờ ý

í ý

ờ ý [6]

C ĩ ằ ợ í

í ã

xé : "Q

ở ọ nh ở ã ắ ờ " [14, tr 40] ờ ợ ở ợ ợ ợ ợ í x V ẽ ằ ở

ằ ợ í

ứ í

1 3 1 ự cần thi t của việc iều ch nh pháp luật i v i quản trị nội

bộ ngân hàng thương mại cổ phần

C ý ằ , ẽ ợ

ở D ở T CP ợ ứ

ở í í ã í

V

V Nam

ợ ẩ

T -CP ã ợ ừ TCTD ờ ợ

ĩ

D

ò ĩ :

- T ờ ng ; ợ ĩ

2 1 1 2 Về sở hữu của cổ phần của cổ đông

ĩ ừ ẩ

C ( NHTMCP) ở ( NHTM

NHTM % ợ ứ ứ y

) (

D ( 4 )

ợ ỳ ỳ

ừ ờ ợ ứ

:

- QT B S T T ờ ợ ức

Thứ nhất ứ ý

T ứ

QT ờ ọ ờ

T T T CP QT ợ

ứ T ẽ

* Thời ỳ Ngân hàng Đầu tư và Xâ dựng Việt Nam (1981 - 1990)

* Thời ỳ NHT CP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (27/4/2012 - nay)

2 2 2 Thực thi pháp luật về quản trị nội bộ ngân hàng thương mại

cổ phần ầu tư và phát triển Việt Nam

2 2 2 1 Tổng quan về mô hình quản trị nội bộ Ngân hàng thư ng mại

cổ phần ầu tư và phát tri n Việt Nam trong từng thời k

* h nh quản trị giai oạn 1986 - 2003

nh 2 1: h nh quản trị của V giai oạn 1986 - 2003

T P - CT

ợ xã í í BIDV ã ứ

ẽ 4 í :

ẫ ẽ

* Cơ c u quản trị giai oạn 2003 - 2007

nh 2 2: Cơ c u quản trị của V giai oạn 2003 - 2007

* Cơ c u quản trị giai oạn 2007 - 2012

nh 2 3: Cơ c u quản trị của V giai oạn 2007 - 2012

T BIDV ợ ứ TCTD ẫ ũ

* Cơ c u tổ chức giai oạn 2012 n nay

nh 2 4: Cơ c u tổ chức của V giai oạn 2012 n na

T TCTD -CP

ứ NHTM, BIDV ã

:

nh 2 5: Cơ ch quản trị của V theo Luật các TCT năm 2010

2 2 2 2 Về đại hội đồng cổ đông

:

ù ợ ừ ờ ỳ QT

( ) ờ

ứ :

- Về c cấu tổ chức:

B ừ ( ) ( ) C 1/2 ( ) ờ ú V Nam

a BIDV; c QT

ợ o

ở % ã ợ C (↑ %) T

% %

T ợ í 4 ỷ ở % ỳ T í % %

2 2 3 1 Những bất cập trong quy định của pháp luật về quản trị nội

bộ ngân hàng thư ng mại cổ phần

Thứ nhất, ở

S ở T CP

ò ; ũ ẫ

T ở ờ ợ C B DV ý ằ

ợ ý T ý

ằ ỷ ở ợ PO %

ỏ ỷ %

ỏ QT Bở í ỷ ở ỏ ũ ỏ ã ỷ % C í

ỷ x QT V

QT ỏ ( ợ )

ọ ẽ ỷ ở %

ọ ở ợ

B BIDV ũ ò

x ừ ứ é

T TCTD C

T CP ò

C ờ ờ ở ò QT ã ẫ C í

ợ ứ x QT -

ợ í B S ò

C

QT B

QT B ý T CP ( 44 4 TCTD )

B S ũ QT V ò QT B ở T CP ợ õ D QT ờ ợ :