Thuyết trình thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước, trong và sau dịch covid 19

Bảo hiểm hàng hóa là việc cam kết bồi thường của người bảo hiểm với người được bảo hiểm về những tổn thất, hư hỏng của đối tượng được bảo hiểm là hàng hóa do một rủi ro đã được thỏa thuận gây ra trong quá trình vận chuyển, với điều kiện người được bảo hiểm phải trả phí bảo hiểm cho người bảo hiểm

THỰC TRẠNG BẢO HIỂM HÀNG

HÓA TRƯỚC, TRONG VÀ SAU COVID 19

Thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước, trong và sau Covid 19

2

Dự đoán xu hướng phát triển và Đề xuất giải pháp

Dự đoán xu hướng phát triển và Đề xuất giải pháp

3

09/06/2023 Nhóm 2

3

1 Cơ sở lý thuyết

Các khái niệm liên quan

Bảo hiểm hàng hóa là việc cam kết bồi

thường của người bảo hiểm với người

được bảo hiểm về những tổn thất, hư

hỏng của đối tượng được bảo hiểm là

hàng hóa do một rủi ro đã được thỏa

thuận gây ra trong quá trình vận

chuyển, với điều kiện người được bảo

hiểm phải trả phí bảo hiểm cho người

bảo hiểm

Khái niệm bảo hiểm hàng hóa

09/06/2023 Nhóm 2 4

1 Cơ sở lý thuyết

Các khái niệm liên quan

Căn cứ theo quy mô/mức độ

Tổn thất trong bảo hiểm hàng hóa

Căn cứ theo trách nhiệm bảo hiểm

Tổn thất bộ

phận

Tổn thất bộ

phận

1

Tổn thất toàn bộ

Tổn thất toàn bộ

2

Tổn thất riêng

Tổn thất riêng

1

Tổn thất chung

Tổn thất chung

2

Thực hiện giám định

2

Lập biên bản giám định và hồ

sơ giám định

Lập biên bản giám định và hồ

sơ giám định

3

Thông báo kết quả, ban hành Chứng thư giám định

Thông báo kết quả, ban hành Chứng thư giám định

4

ánh tỷ lệ phí bảo hiểm tăng sau nhiều năm giảm liên tiếp

Phí bảo hiểm hàng hóa so với

giá trị và khối lượng thương mại

thế giới

• Tăng trưởng khối lượng và giá trị thương mại hàng hóa trên thế giới suy giảm, tuy nhiên phí bảo hiểm hàng hóa toàn cầu có sự tăng trưởng

• COVID-19 khiến các doanh nghiệp

tăng cường nhu cầu bảo hiểm để bảo vệ hàng hóa

Thị trường Trung Quốc vẫn tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ

Châu Âu vẫn là nơi đóng góp lớn nhất, chiếm 39,4%, tiếp theo là

Châu Á với 33%

Tỷ trọng phí bảo hiểm hàng hóa các khu vực trên

thế giới

09/06/2023 Nhóm 2

9

2 Thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước, trong

và sau Covid 19

không có sự thay đổi đáng kể ở mức 57%.

Tình hình doanh thu phí bảo hiểm trước, trong và sau

09/06/2023 Nhóm 2

10

2 Thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước, trong

và sau Covid 19

Tình hình tổn thất và nguyên nhân gây ra tổn thất

Thống kê số lượng tổn thất theo các nguyên nhân giai

• Giai đoạn Covid 19 bùng nổ, khối lượng và giá trị hàng hóa thương mại sụt giảm góp phần khiến số lượng

các vụ tổn thất giảm thấp nhất

• Nhiều chủ hàng SME tìm cách yêu cầu các bên chịu trách nhiệm bồi thường cho hàng hóa bị hư hỏng và xử lý sai Họ dành thời gian để theo đuổi các trường hợp hư hỏng và mất mát hàng hóa cũ hơn, khi sự cố xảy

ra trước COVID-19 và khi lượng hàng hóa tăng đột biến

• Covid 19 đặc biệt ảnh hưởng lớn đến các vụ tổn thất hàng hóa vận

định e-AWB đã loại bỏ yêu cầu đối với AWB trên giấy và quy định trách nhiệm pháp lý tương ứng giữa các bên

• Covid 19 làm mất khả năng thanh toán của nhiều hãng hàng không khi đứng trước các vụ khiếu nại về tổn thất hàng hóa,

09/06/2023 Nhóm 2

13

2 Thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước, trong

và sau Covid 19

Tình hình tổn thất và nguyên nhân gây ra tổn thất

Các nguyên nhân tổn thất hàng hóa

• Container không phù hợp, vận

chuyển kiểm tra chưa đúng hướng dẫn

• Đối với hàng hóa nhạy cảm với nhiệt

độ, khiếu nại được đưa ra đối với việc

sử dụng sai các biện pháp kiểm

• Tình trạng hàng hóa tổn thất do trộm

tăng Thống kê tổn thất hàng hóa do trộm cắp

1 • COVID-19 đã làm rõ nhu cầu về những cách thức

chuyển hàng hóa

• Doanh nghiệp bảo hiểm triển khai quy trình cho phép người dùng thực hiện mọi thủ tục thông

Các hợp đồng bảo hiểm cũng nên được đơn giản hóa để chuyển đổi số linh hoạt và tự động hơn

kiểm tra container dựa trên web của Hazchecks Inspections và cổng truy cập được phát triển cùng với bộ phận phần mềm của họ, Exis Technologies.

09/06/2023 Nhóm 2

16

2 Thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước, trong

và sau Covid 19

Điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm

Tổng quan việc công bố điều khoản loại trừ bệnh

truyền nhiễm

• Điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm là điều khoản loại trừ trách nhiệm bồi thường cho các tổn thất phát sinh do các bệnh truyền nhiễm như COVID-19

• Mục đích: hạn chế rủi ro và bảo vệ các công ty bảo hiểm trước những yêu cầu bồi thường hàng loạt trong trường hợp đại dịch lan rộng.

• LMA cho đến nay đã công bố tổng cộng 6 điều khoản trực tiếp hoặc gián tiếp nhắm vào đại dịch, đó là LMA5391, LMA5393, LMA5394, LMA5395, LMA5396 và LMA5397.

09/06/2023 Nhóm 2

17

2 Thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước, trong

và sau Covid 19

Điều khoản loại trừ bệnh truyền nhiễm

Đề xuất giải pháp trước các điều khoản loại trừ

Điều chỉnh điều khoản loại trừ

09/06/2023 Nhóm 2

18

2 Thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước, trong

và sau Covid 19

Tình hình trục lợi bảo hiểm

Trước giai đoạn Covid 19

Nước Tổn thất do trục lợi bảo hiểm gây ra

Nam Phi 8 – 35% số khiếu nại được DNBH chi trả có dấu hiệu trục lợi, thiệt hại lên đến 300 -420 tỷ USDĐức 10 -30% số phí bảo hiểm bị thất thoát do trục lợi trong khâu bồi thường gây raNew Zealand 15% khiếu nại có yếu tố trục lợi

Mỹ -1/3 khiếu nại về tai nạn xe cơ giới có yếu tố trục lợi

Châu Âu Số tiền trục lợi của 25 nước thành viên mỗi năm khoảng không dưới 8 tỷ Euro

09/06/2023 Nhóm 2

19

2 Thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước, trong

và sau Covid 19

Tình hình trục lợi bảo hiểm

Trong giai đoạn Covid 19

Thay đổi trong nhu cầu bảo hiểm và rủi ro

Thay đổi trong nhu cầu bảo hiểm và rủi ro

1

Những xáo trộn tạo cơ hội

cho những kẻ xấu thực hiện

09/06/2023 Nhóm 2

20

2 Thực trạng bảo hiểm hàng hóa trước, trong

và sau Covid 19

Tình hình trục lợi bảo hiểm

Sau giai đoạn Covid 19

• COVID-19 buộc 65% doanh nghiệp bảo hiểm tập trung vào số hóa Gần một nửa tập trung vào việc giảm chi phí và khoảng 30% tích cực tăng cường kiểm tra gian lận.

• Các sự kiện trục lợi đã gia tăng mức độ phổ biến trong đại dịch COVID-19 là các vụ dàn dựng và đánh cắp hàng hóa, thủ

mềm phát hiện gian lận giúp các doanh nghiệp hạn chế tỷ lệ tổn thất.

Mối quan tâm

đối với bảo

hiểm hàng

hóa ngày

càng tăng

Mối quan tâm

đối với bảo

• Chủ hàng hóa, chủ sở hữu phương tiện vận tải

và người thuê tàu phải đối mặt với những rủi

lớn

giúp kiểm tra

rủi ro, cải thiện

giúp kiểm tra

rủi ro, cải thiện

việc xử lý khiếu

nại

2 • Giải pháp chính giúp các công ty bảo hiểm tối đa

• Nguồn tài trợ cho insurtech tăng liên tục hàng năm,

kể từ năm 2017, đạt mức cao, ước tính là 8,7 tỷ euro vào năm 2021 (McKinsey)

• Việc ứng dụng big data, AI, IoT sẽ tạo nên một cuộc cách mạng làm thay đổi cách vận hành của

Phát triển sản phẩm đa dạng hóa

Dự trù cho các tình huống tương tự

6

Cảm ơn thầy và các bạn đã chú ý

lắng nghe!

26