THÔNG BÁO Về việc phát hành Chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 06 năm Đợt 1 – Năm 2021 1 Tổng mệnh giá phát hành 500 000 000 000 đồng (Năm trăm tỷ đồng) 2 Thời hạn phát hành Từ ngày 17/03/2021 đến ngày 17/09/2[.]
Trang 1THÔNG BÁO
Về việc phát hành Chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 06 năm Đợt 1 – Năm 2021
1 Tổng mệnh giá phát hành: 500.000.000.000 đồng (Năm trăm tỷ đồng).
2 Thời hạn phát hành: Từ ngày 17/03/2021 đến ngày 17/09/2021 hoặc khi phát hành đủ 500
tỷ đồng trước thời hạn hoặc khi có thông báo dừng phát hành Chứng chỉ tiền gửi (CCTG) của Tổng Giám đốc/Người được ủy quyền (tùy điều kiện nào đến trước)
3 Đối tượng mua CCTG: Tổ chức và Cá nhân được phép mua CCTG theo quy định của
pháp luật hiện hành (không bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty con của tổ chức tín dụng)
4 Phạm vi phát hành: Trên toàn hệ thống Nam A Bank.
5 Mục đích phát hành: Tăng nguồn vốn cấp 2 (*) của Ngân hàng TMCP Nam Á, tăng quy mô vốn hoạt động của ngân hàng, tăng nguồn vốn trung dài hạn, nâng cao các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng (tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng cho vay trung dài hạn, tỷ lệ dư nợ vay so với tổng tiền gửi,…), cơ cấu nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Nam Á theo hướng ổn định
(*) Nguồn vốn cấp 2 theo quy định tại Phụ lục 01 của Thông tư số 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016.
6 Loại hình phát hành: CCTG dài hạn ghi danh dưới hình thức chứng chỉ có tên chủ sở hữu.
7 Loại tiền gửi: Đồng Việt Nam (VND).
8 Kỳ hạn gửi: 06 năm.
9 Mệnh giá phát hành (số tiền gửi):
- Tối thiểu 100.000.000 đồng/chứng chỉ.
- Các mệnh giá lớn hơn mệnh giá tối thiểu phải là bội số của 10.000.000 đồng.
10 Lãi suất và phí:
- Năm đầu tiên: Lãi suất bằng lãi suất niêm yết tiền gửi tiết kiệm thông thường kỳ hạn 12 tháng lãnh lãi cuối kỳ của Nam A Bank đang còn hiệu lực tại ngày đầu tiên của kỳ áp dụng lãi suất + (cộng) biên độ 1%/năm
- Từ năm thứ 2 trở đi: lãi suất được điều chỉnh định kỳ mỗi năm một lần theo công thức như sau: lãi suất bằng lãi suất niêm yết tiền gửi tiết kiệm thông thường kỳ hạn 12 tháng lãnh lãi cuối kỳ của Nam A Bank đang còn hiệu lực tại ngày đầu tiên của kỳ áp dụng lãi suất + (cộng) biên độ 1%/năm
- Phí: theo biểu phí của Nam A Bank do Tổng Giám đốc ban hành trong từng thời kỳ
11 Phương thức trả lãi: Trả lãi định kỳ hàng năm.
12 Công thức tính lãi:
Số tiền lãi = Mệnh giá CCTG x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi365
Trang 2Trong đó: Lãi suất là:
- Lãi suất có kỳ hạn ghi trên CCTG: trong trường hợp khách hàng yêu cầu thanh toán đúng hạn.
- Lãi suất không kỳ hạn thấp nhất tại thời điểm khách hàng tất toán CCTG: trong trường hợp khách hàng yêu cầu thanh toán trước hạn.
- Số ngày thực gửi: là số ngày gửi thực tế của kỳ hạn gửi hoặc tính đến thời điểm thanh
toán trước hạn
Tiền lãi hoàn lại:
Khi khách hàng có nhu cầu thanh toán trước hạn sau một hoặc nhiều kỳ nhận lãi, khách hàng phải hoàn lại phần lãi chênh lệch cho Nam A Bank Số tiền lãi hoàn lại sẽ được Nam
A Bank cấn trừ trực tiếp vào số dư gốc của CCTG theo công thức sau:
Số tiền lãi hoàn lại = Tổng tiền lãi định kỳ đã nhận – Tiền lãi thực lãnh
Trong đó:
- Tổng tiền lãi định kỳ đã nhận: là tiền lãi cộng dồn khách hàng đã nhận từng kỳ tính đến thời điểm khách hàng thanh toán trước hạn
- Tiền lãi thực lãnh: là tiền lãi không kỳ hạn khách hàng nhận được khi thanh toán trước hạn
13 Phương thức thanh toán tiền gốc và lãi:
a Đối với khách hàng cá nhân
- Tiền lãi định kỳ của CCTG sẽ được Nam A Bank thanh toán vào tài khoản thanh toán (TKTT) của chính khách hàng mở tại Nam A Bank theo quy định của Nam A Bank và
Ngân hàng nhà nước về việc chi trả lãi tiền gửi (Trong trường hợp khách hàng chưa có
TKTT tại Nam A Bank khi đăng ký mua CCTG thì ĐVKD đề nghị khách hàng mở TKTT nhằm phục vụ cho việc thực hiện chuyển lãi khi đến kỳ thanh toán của CCTG).
- Vào ngày đến hạn của CCTG, nếu khách hàng không đến Nam A Bank để tất toán, tiền gốc của CCTG sẽ được Nam A Bank giữ hộ và treo vào tài khoản chờ trả cho đến khi khách hàng tới Nam A Bank để làm thủ tục thanh toán CCTG
b Đối với khách hàng tổ chức
- Tiền lãi định kỳ của CCTG sẽ được Nam A Bank chi trả vào TKTT của khách hàng mở tại
Nam A Bank hoặc Tổ chức tín dụng khác (Trường hợp TKTT của khách hàng mở tại Tổ
chức tín dụng khác, lãi sẽ treo vào TKTG (CCTG49) và được chuyển tiền đi vào ngày làm việc kế tiếp).
- Tiền gốc và lãi kỳ cuối (nếu có) được thanh toán vào ngày đến hạn của CCTG sẽ được Nam
A Bank thanh toán theo quy định Trường hợp vào ngày đến hạn khách hàng không đến Nam A Bank để tất toán, tiền gốc của CCTG sẽ được Nam A Bank giữ hộ và treo vào tài khoản chờ trả cho đến khi khách hàng tới Nam A Bank để làm thủ tục thanh toán CCTG
Trang 3Lưu ý: Đối với trường hợp thanh toán lãi định kỳ có phát sinh phí liên quan, Nam A Bank
sẽ thu phí bằng cách cấn trừ vào khoản tiền lãi khách hàng được nhận trước khi thực hiện thanh toán.
14 Sử dụng chứng chỉ tiền gửi:
13.1 Thanh toán chứng chỉ tiền gửi:
a Thanh toán trước hạn:
- Trường hợp khách hàng đề nghị thanh toán trước hạn CCTG, khách hàng được
hưởng lãi suất không kỳ hạn thấp nhất theo quy định của Nam A Bank tại thời
điểm thanh toán trước hạn cho toàn bộ thời gian gửi tính từ ngày phát hành CCTG đến ngày thanh toán trước hạn (mục 11)
- Cấp có thẩm quyền xác nhận chấp thuận cho phép khách hàng được thanh toán CCTG trước hạn là Trưởng ĐVKD hoặc người được ủy quyền phê duyệt phù hợp với quy định về phân cấp, ủy quyền của Nam A Bank
- Số tiền lãi khách hàng đã nhận (nếu có) sẽ phải hoàn lại cho Nam A Bank và Nam A Bank được trừ trực tiếp vào số tiền gốc của CCTG để thu hồi lại tiền lãi đã thanh toán cho khách hàng trước đó (nếu có) (mục 11)
b Thanh toán đúng hạn:
- Khi đến hạn thanh toán, khách hàng phải đến ĐVKD của Nam A Bank để thực hiện thủ tục thanh toán theo quy định của Nam A Bank và quy định pháp luật
13.2 Tái tục: Chứng chỉ tiền gửi không được tái ký gửi (tái tục) khi đến hạn.
13.3 Cầm cố Chứng chỉ tiền gửi:
- Khách hàng được cầm cố CCTG để vay vốn theo quy định của Nam A Bank trong từng thời kỳ, trong đó có ưu đãi về lãi suất vay cầm cố như sau:
Lãi suất cho vay cầm cố CCTG (%/năm) bằng (=) Lãi suất của CCTG (%/năm) + biên độ (%/năm)
a Biên độ:
i Biên độ ưu đãi = 1%/năm: Chỉ áp dụng khi thỏa điều kiện: tất cả các CCTG có thời gian nắm giữ từ 06 tháng trở lên
Trong đó, thời gian nắm giữ được tính như sau:
- Đối với CCTG chưa phát sinh chuyển quyền sở hữu thì tính từ ngày CCTG được phát hành lần đầu đến thời điểm phát sinh khoản vay
- Đối với CCTG đã được chuyển quyền sở hữu thì tính từ ngày CCTG được chuyển quyền sở hữu gần nhất đến thời điểm phát sinh khoản vay
ii Biên độ theo quy định: Áp dụng đối với các trường hợp còn lại Khi đó, biên độ
được áp dụng theo quy định tại Biểu lãi suất cho vay của Nam A Bank được ban hành trong từng thời kỳ
b Lãi suất của CCTG: là lãi suất của CCTG tại thời điểm cho vay (không áp dụng
quy đổi sang lãi suất gửi cuối kỳ tương ứng thời gian gửi của CCTG) Trong
Trang 4trường hợp khoản vay được đảm bảo bằng nhiều CCTG thì lãi suất của CCTG là lãi suất của CCTG cao nhất
- Thời gian vay: Tối đa đến thời điểm thay đổi lãi suất gửi gần nhất của CCTG và không vượt quá thời hạn đáo hạn còn lại dài nhất của CCTG
- Các nội dung khác thực hiện theo quy định cấp tín dụng đối với khách hàng cá nhân được bảo đảm đầy đủ gốc và lãi bằng Chứng từ có giá trong từng thời kỳ
13.4 Chuyển quyền sở hữu Chứng chỉ tiền gửi:
- Chủ sở hữu CCTG được tự do chuyển quyền sở hữu dưới các hình thức mua, bán, cho, tặng, trao đổi hoặc thừa kế
- Khi có nhu cầu chuyển quyền sở hữu CCTG, chủ sở hữu CCTG đến trực tiếp tại nơi phát hành CCTG để làm thủ tục chuyển quyền
- Đối với CCTG đã nắm giữ từ 12 tháng trở lên kể từ ngày phát hành: trường hợp khách hàng không tìm kiếm được người nhận chuyển quyền, Nam A Bank là đơn vị hỗ trợ tìm kiếm người nhận chuyển quyền khi khách hàng có nhu cầu chuyển quyền sở hữu CCTG
- Đối với CCTG nắm giữ dưới 12 tháng kể từ ngày phát hành: khách hàng tìm kiếm người nhận chuyển quyền theo hình thức chuyển quyền thông thường khi có nhu cầu chuyển quyền sở hữu CCTG Trường hợp khách hàng không tìm kiếm được người nhận chuyển quyền nhưng vẫn muốn rút vốn, ĐVKD hướng dẫn khách hàng thanh toán trước hạn
- Hướng dẫn chuyển quyền sở hữu CCTG:
+ Chuyển quyền sở hữu thông thường: trường hợp chủ sở hữu CCTG (bên chuyển
quyền) và bên nhận chuyển quyền đã có thỏa thuận trước và đề nghị Nam A Bank hỗ trợ thực hiện việc chuyển quyền:
Đối với Khách hàng cá nhân: ĐVKD thực hiện Hướng dẫn chuyển quyền sở hữu
kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á và các văn bản sửa đổi, bổ sung, thay thế (nếu có)
Đối với Khách hàng là tổ chức: ĐVKD thực hiện theo Quy định phát hành Kỳ
phiếu, Tín phiếu, Chứng chỉ tiền gửi dành cho pháp nhân và các văn bản sửa đổi, bổ sung, thay thế (nếu có)
+ Chuyển quyền sở hữu theo hình thức khớp lệnh: Đối với CCTG đã nắm giữ từ 12
tháng trở lên kể từ ngày phát hành, trường hợp bên chuyển quyền có nhu cầu chuyển quyền sở hữu CCTG nhưng chưa tìm được bên nhận chuyển quyền hoặc ngược lại: ĐVKD thực hiện theo Hướng dẫn Đơn vị kinh doanh thực hiện cầm cố, chuyển nhượng Chứng chỉ tiền gửi dài hạn và các văn bản sửa đổi, bổ sung, thay thế (nếu có)
Một số nội dung lưu ý như sau:
Nguyên tắc tính tiền lãi chuyển nhượng:
Theo thời gian nắm giữ CCTG:
Bên chuyển nhượng chỉ được nhận tiền lãi chuyển nhượng đối với phần thời gian nắm giữ CCTG không tròn kỳ (theo năm), phần tiền lãi định kỳ hàng
Trang 5năm, Nam A Bank đã chi trả cho Bên chuyển nhượng vào thời điểm ngày trả lãi định kỳ hàng năm
Đối với phần thời gian nắm giữ CCTG không tròn kỳ (theo năm):
Trường hợp thời gian nắm giữ dưới 1 tháng: Lãi suất khách hàng được hưởng là lãi suất không kỳ hạn thấp nhất theo quy định của Ngân hàng tại thời điểm chuyển quyền.
Trường hợp thời gian nắm giữ từ 1 tháng trở lên: lãi suất khách hàng được hưởng là lãi suất của kỳ hạn tháng tương ứng liền kề trước đó theo biểu lãi suất niêm yết đối với tiết kiệm thông thường hình thức lãnh lãi cuối kỳ của Ngân hàng hiệu lực tại thời điểm ngày đầu tiên của kỳ tính lãi này.
Hoặc theo thỏa thuận của Bên chuyển quyền (1) và Bên nhận chuyển quyền (2)
nhưng phải phù hợp với quy định của Nam A Bank.
Về biểu mẫu chuyển quyền sở hữu CCTG: ĐVKD sử dụng theo biểu mẫu Giấy đề nghị chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi ghi danh dài hạn (BM-HĐV.PHCCTGTC.03) đính kèm Thông báo này
Các nội dung khác về chuyển quyền sở hữu theo hình thức khớp lệnh, ĐVKD thực hiện theo Hướng dẫn Đơn vị kinh doanh thực hiện cầm cố, chuyển nhượng Chứng chỉ tiền gửi dài hạn và các văn bản sửa đổi, bổ sung, thay thế (nếu có)
(1) Người chuyển quyền/chuyển nhượng.
(2) Người nhận chuyển quyền/nhận chuyển nhượng.
15 Hồ sơ đề nghị phát hành Chứng chỉ tiền gửi:
Đối với Cá nhân
Giấy tờ khác theo quy định Nam A Bank từng thời kỳ
Đối với Tổ chức
Giấy đề nghị mua Giấy tờ có giá (bản chính)
Các giấy tờ chứng minh việc tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp x
Các giấy tờ chứng minh tư cách người đại diện hợp pháp của tổ chức kèm
Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng/Người phụ trách kế toán (nếu có) kèm
Giấy tờ khác theo quy định Nam A Bank từng thời kỳ
Lưu ý: ĐVKD tham khảo các văn bản sửa đổi, bổ sung, thay thế (nếu có) để biết loại
giấy tờ cụ thể.
Trang 6Hồ sơ/giấy tờ bản sao phải được Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền chứng thực hoặc được cán bộ nhân viên Nam A Bank ký xác nhận đối chiếu bản chính
16 Quy định khác:
- CCTG được thanh toán tại bất kỳ ĐVKD nào của Nam A Bank (trừ trường hợp CCTG bị mất/rách/nhàu nát/hủy hoại được thực hiện theo quy trình tác nghiệp giao dịch tiền gửi tại quầy Các nội dung không nêu tại Thông báo này thực hiện theo Quy định phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á, Quy định phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi dành cho khách hàng pháp nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á và các quy định pháp luật có liên quan
- Trong trường hợp xảy ra tranh chấp liên quan đến đợt phát hành này, tranh chấp sẽ được giải quyết trên cơ sở thỏa thuận Nếu không thỏa thuận được, tranh chấp sẽ được giải quyết tại Tòa án có thẩm quyền theo quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành