Bài tập lớn học phần thương mại điện tử” chủ đề tìm hiểu về thanh toán điện tử, các loại hình thanh toán điện tử hiện nay

* Các phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến hiện nay bao gồm: - Thẻ thanh toán - Thẻ thông minh - Ví điện tử - Tiền điện tử - Thanh toán qua điện thoại di động - Thanh toán điện tử

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM

KHOA CÔNG NGHỆ THÔNG TIN

Vũ Hà Quang Anh – Mã SV: 92408

Hải Phòng, tháng 11 năm 2022

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI KHOA CÔNG NGHỆ THÔNG TIN

BỘ MÔN TRUYỀN THÔNG VÀ MẠNG MÁY TÍNH

BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN: THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

-*** -Mã chủ đề: 04

1 Tên chủ đề

Tìm hiểu về thanh toán điện tử, các loại hình thanh toán điện tử hiện nay Giới thiệu về các loại thẻ/ tài khoản ngân hàng, ví điện tử và tình hình triển khai tại Việt Nam.

2 Mục đích

Tìm hiểu về thanh toán điện tử và giới thiệu các loại hình thanh toán điện

tử hiện nay

3 Công việc cần thực hiện

 Phân tích và tìm hiểu đề tài

 Làm báo cáo bài tập lớn

 Thuyết trình bài tập lớn

4 Yêu cầu

 Kết quả làm bài tập lớn: Báo cáo bài tập lớn

 Báo cáo bài tập lớn phải được trình bày theo mẫu quy định (kèm theo), tốithiểu 20 trang nội dung

 Hạn nộp báo cáo bài tập lớn:

5 Tài liệu tham khảo

- Giáo trình Thương mại điện tử – Trường Đại học Hàng Hải Việt Nam

Hải Phòng, tháng 11 năm 2022 NGƯỜI HƯỚNG DẪN

Phạm Ngọc Duy

MỤC LỤC

1 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ 1

1.1 Cuộc cách mạng về thanh toán 1

1.2 Khái niệm về thanh toán điện tử 1

1.3 Quy trình thanh toán điện tử bằng thẻ tín dụng trực tuyến 2

1.4 Một số rủi ro thanh toán thẻ trực tuyến 4

2 MỘT SỐ HÌNH THỨC THANH TOÁN ĐIỆN TỬ PHỔ BIẾN 5

2.1 Thanh toán bằng dịch vụ của PayPal 5

2.2 Thanh toán điện tử sử dụng thẻ thông minh 6

2.3 Thanh toán điện tử bằng thẻ thông minh 7

2.4 Thanh toán điện tử bằng ví điện tử 7

2.5 Thanh toán điện tử bằng thẻ mua hàng 8

2.6 Thanh toán điện tử sử dụng Séc điện tử 9

2.7 Thanh toán trong thương mại điện tử B2B 9

3 CÁC LOẠI THẺ/ TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG VÀ VÍ ĐIỆN TỬ 12

3.1 Các loại thẻ ngân hàng 12

3.2 Các loại tài khoản ngân hàng 15

3.3 Một số ví điện tử hiện nay 16

4 THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM 20

1 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

1.1Cuộc cách mạng về thanh toán

Theo Sapsford (xuất bản năm 2004): “Một đồng tiền có thể sẽ là tất cả nếucon người muốn như thế” Thế kỷ thứ 10 trước công nguyên, thực phẩm thườngđược đem ra trao đổi với nhau Các đồng tiền bằng kim loại đã xuất hiện tại HyLạp và Ấn Độ khoảng giữa thế kỷ thứ 10 và 6 trước công nguyên và được dùngtrong mua bán trong 2000 năm Vào thời Trung cổ, các thương nhân Ý đã dùngphương thức thanh toán bằng Séc Tại Mỹ, tiền giấy được phát hành tại bangMassachusetts vào năm 1960 Đến năm 1950, thẻ tín dụng được hãng Diners Clubgiới thiệu đến công chúng Đến tận bây giờ, tiền giấy đã được sử dụng phổ biếnnhất, còn Séc thì phổ biến trong việc thanh toán phi tiền mặt

Ngày nay, chúng ta đang ở giữa cuộc cách mạng thanh toán, với phươngthức thanh toán bằng thẻ điện tử đang dần thay thế cho thanh toán bằng tiền mặt vàSéc Năm 2003, việc sử dụng kết hợp giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trong nội bộcông ty lần đầu tiên đã chiếm lĩnh vực ưu thế hơn việc thanh toán bằng tiền mặt vàSéc (theo thống kê năm 2004 của Cục dự trữ liên bang Mỹ) Thẻ ghi nợ và thẻ tíndụng chiếm khoảng 52% thanh toán nội bộ, còn lại là tiền mặt Từ năm 1999 đếnnăm 2003, việc sử dụng thẻ tín dụng trong thanh toán đã tăng lên từ 21% đến 31%,trong khi thanh toán bằng tiền mặt giảm xuống từ 39% còn 32% (theo thống kênăm 2004 của Cục dự trữ liên bang Mỹ)

Một số hình thức thanh toán yêu cầu cần có phần mềm và phần cứng để cóthể hoạt động Hầu hết các hình thức đó yêu cầu người sử dụng phải cài đặt cácphần mềm chuyên dùng để có thể chấp nhận thanh toán

1.2Khái niệm về thanh toán điện tử

1

Khi kinh doanh trên mạng Internet doanh nghiệp và cá nhân có thể tiến hành

và quản lý mọi giao dịch thông qua một hệ thống thanh toán mà chỉ cần một chiếcmáy tính với một trình duyệt và kết nối mạng

Theo báo cáo Quốc gia về kỹ thuật thương mại điện tử của Bộ thương mại:Thanh toán điện tử cần được hiểu theo nghĩa rộng được định nghĩa là việc thanhtoán tiền thông qua các thông điệp điện tử thay cho việc trao tay tiền mặt Theonghĩa hẹp: thanh toán điện tử có thể hiểu là việc trả tiền và nhận tiền hàng cho cáchàng hóa, dịch vụ được mua bán trên mạng Internet

* Các phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến hiện nay bao gồm:

- Thẻ thanh toán

- Thẻ thông minh

- Ví điện tử

- Tiền điện tử

- Thanh toán qua điện thoại di động

- Thanh toán điện tử tại các kiốt bán hàng

- Séc điện tử

- Thẻ mua hàng

- Thư tín dụng điện tử

2

- Chuyển tiền điện tử (EFT – Electronic Fund Transfering)

Trong các phương tiện thanh toán điện tử trên, thì thẻ thanh toán được coi làphương tiện phổ biến nhất, đặc biệt là thẻ tín dụng do tính tiện lợi và phổ dụng của

nó (nhất là tại Mỹ và các nước phát triển) Ba loại thẻ thanh toán phổ biến gồm: thẻtín dụng (credit card – là thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu tới một hạn mức tín dụngnhất định), thẻ ghi nợ (debit card – là thẻ chi tiêu dựa trên số dư tài khoản thẻ haytài khoản tiền gửi) và thẻ mua hàng (charge card – là thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu

và tiến hành thanh toán các khoản chi tiêu đó định kỳ, thường vào cuối tháng) Cácnhà cung cấp thẻ nổi tiếng và được chấp nhận nhất hiện nay là Visa, Master Card,American Express Card và EuroPay Trong 3 loại thẻ trên, thanh toán bằng thẻ tíndụng chiếm khoảng 90% tổng giá trị các giao dịch qua mạng Internet Chấp nhậnthanh toán qua thẻ tín dụng giúp các doanh nghiệp xây dựng được niềm tin vớikhách hàng hơn, nâng cao doanh thu bán hàng do cung cấp giải pháp thanh toántiện lợi và tiết kiệm cho doanh nghiệp thời gian và công sức để xử lý nghiệp vụthanh toán

1.3Quy trình thanh toán điện tử bằng thẻ tín dụng trực tuyến

Quy trình thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến:

- Người mua hàng sau khi lựa chọn sản phẩm, quyết định mua hàng sẽ nhậpvào các thông tin thẻ tín dụng lên trang web của người bán

- Các thông tin thẻ tín dụng được gửi thẳng tới Ngân hàng mở tài khoảnngười bán, bên cung cấp dịch vụ thanh toán mà không lưu tại máy chủ của ngườibán

- Ngân hàng mở tài khoản người bán gửi các thông tin thẻ tín dụng tới Ngânhàng cấp thẻ tín dụng

3

- Ngân hàng cấp thẻ tín dụng sau khi kiểm tra các thông tin sẽ phản hồi lạicho Ngân hàng mở tài khoản của người bán Phản hồi có thể là chấp nhận thanhtoán ( ghi có cho tài khoản của người bán ) hoặc từ chối.

- Dựa trên phản hồi của Ngân hàng cấp thẻ tín dụng, người bán sẽ thực hiệnđơn hàng hoặc từ chối

Toàn bộ quá trình trên diễn ra trong vài giây và do đó người mua sẽ bị trừtiền trên tài khoản đồng thời người bán cũng sẽ nhận được khoản thanh toán trongvài giây

1.4Một số rủi ro thanh toán thẻ trực tuyến

Rủi ro khi chấp nhận thanh toán bằng thẻ trực tuyến:

4

 Đối với khách hàng:

- Rủi ro lộ thông tin cá nhân khi thanh toán trực tuyến : là tình trạng các thôngtin của khách hàng như tên tuổi, ngày tháng năm sinh, số điện thoại, nơi ở, sởthích, thói quen, email, công việc, tài khoản ngân hàng, mối quan hệ… bị rò rỉ rabên ngoài ngân hàng Đây là nguyên nhân hàng đầu khiến người dùng e ngại vàkhông biết có nên thanh toán online bằng thẻ tín dụng hay không

- Rủi ro khi giao dịch qua website giả mạo : là việc người dùng tiếp cận website

có hình thức rất giống với giao diện đăng nhập Internet banking của ngân hàngnhưng thực chất đây là trang tin giả

- Mất tiền oan do trục trặc hệ thống : là trường hợp ngân hàng đã thông báochuyển khoản thành công và số tiền trong tài khoản đã bị trừ Tuy nhiên tài khoảnđược thụ hưởng lại không nhận được số tiền đã chuyển đến

- Rủi ro lừa chuyển tiền : là tình trạng các đối tượng lừa đảo giả danh nhân viênngân hàng, công ty tài chính, nhân viên bưu điện, nhà mạng để lừa người dùngchuyển tiền Khi bạn tin và chuyển tiền thì số tiền trong tài khoản của bạn cũngtheo đó “không cánh mà bay”

 Đối với doanh nghiệp:

- Sử dụng thẻ bất hợp pháp : nếu thẻ thanh toán bị sử dụng trái phép, người chủthẻ không chấp nhận các khoản thanh toán đó Khi đó ngân hàng phát hành thẻ sẽghi có lại cho chủ thẻ và đòi tiền lại từ người bán

- Người mua thay đổi quyết định mua hàng : nếu khách hàng trước đó đồng ýthanh toán nhưng sau đó từ chối, và ngân hàng phát hành thẻ đồng ý với từ chối

đó, người bán sẽ phải chịu thiệt hại Người bán có thể tránh những trường hợptương tự như vậy bằng cách đưa ra bằng chứng chủ thẻ đã xác nhận thanh toán vànhận hàng Hoặc giao dịch được thực hiện với chữ kí số, tuy nhiên hình thức xácnhận này rất đắt và rườm rà đối với hầu hết các giao dịch thanh toán bằng thẻ tíndụng trực tuyến

5

- Mất trộm các thông tin của thẻ : các trường hợp Hacker đột nhập vào các máytính của doanh nghiệp nới chứa các dữ liệu về thông tin thẻ tín dụng Doanhnghiệp có thể tránh trường hợp này bằng cách lưu trữ các dữ liệu này trên một máytính độc lập, không thể truy cập trực tiếp được từ Internet.

2 MỘT SỐ HÌNH THỨC THANH TOÁN ĐIỆN TỬ PHỔ BIẾN

PayPal là một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử tương tự như: 2checkout (www.2checkout.com), InternetSecure (www.internetsecure.com), Clickbank (www.clickbank.com),

PayPal được thành lập năm 1999, là công ty cung cấp dịch vụ thanh toántrực tuyến cho các doanh nghiệp và cá nhân Hiện nay PayPal là công ty thành viêncủa eBay nhưng vẫn cung cấp dịch vụ thanh toán dưới tên PayPal

PayPal cho phép khách hàng chuyển tiền ngay lập tức và an toàn tới bất kì ai

có một địa chỉ email, có thể là một doanh nghiệp hoặc nhận tiền từ một người khác

chuyển đến PayPal là một lựa chọn thuận tiện cho những người mua hàng, trả tiền

cho các món hàng mua bằng hình thức đấu giá, còn người bán hàng đấu giá cũngmuốn lựa chọn PayPal để giảm thiểu rủi ro do những hình thức thanh toán trựctuyến khác có thể gây ra Các giao dịch qua PayPal được xử lý tức thời, do đó tàikhoản của người gửi tiền bị khấu trừ và tài khoản người nhận tiền được ghi cóngay khi giao dịch xảy ra Một chủ tài khoản PayPal bất kì có thể rút tiền mặt từ tàikhoản PayPal này vào bất kỳ khi nào bằng cách yêu cầu PayPal gửi họ séc hoặcchuyển tiền trực tiếp vào tài khoản gửi tiền của họ

Để sử dụng PayPal, doanh nghiệp hoặc cá nhân trước hết phải đăng kí tàikhoản ở PayPal Tài khoản này không yêu cầu số dư tối thiểu, tiền được chuyểnvào tài khoản thông qua chuyển tiền từ tài khoản thanh toán hoặc từ thẻ tín dụng

6

PayPal đã tăng trưởng nhanh chóng bằng cách phục vụ những nhu cầu của

cả người bán và người mua trên các trang web bán đấu giá như eBay, Yahoo!Auctions và Amazon Auctions Thành công này và tiềm năng thu lời của PayPalchính là lý do khiến eBay mua lại PayPal

2.2Thanh toán điện tử sử dụng thẻ thông minh

Một trong những công nghệ hỗ trợ thanh toán trực tuyến khác là thẻ thôngminh Thẻ thông minh là thẻ có gắn bộ vi xử lý trên đó (chip) Bộ vi xử lý này cóthể kết hợp thêm một thẻ nhớ, cũng có trường hợp trên thẻ thanh toán chỉ gắn thêmthẻ nhớ mà không có phần lập trình nào kèm theo Bộ vi xử lý có thể lưu trữ, xóahoặc thay đổi thông tin trên thẻ trong khi thẻ nhớ chỉ có chức năng giống như mộtthẻ tín dụng Mặc dù bộ vi xử lý có thể chạy được các chương trình giống một máy

vi tính, song song nó phải được dùng kết hợp với các thiết bị khác như máy đọcthẻ, máy ATM (Automatic Teller Machine) Thẻ thông minh hiện nay ngày càngđược sử dụng rộng rãi vì các ứng dụng phong phú của nó, trong đó có những ứngdụng điển hình liên quan đến thanh toán điện tử như:

- Thẻ dịch vụ khách hàng: sử dụng thẻ thông minh để định ra những kháchhàng trung thành và cấp những quyền ưu tiên nhất định cho chủ thẻ Các loại thẻnày phổ biến trong mua vé máy bay, mua sắm, thẻ tín dụng,… Vì dụ: Thẻ goldcard của Vietnam Airlines

- Ứng dụng trong ngành tài chính: Các tổ chức tài chính, hiệp hội thanh toán

và các nhà phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ mua chịu,… đều đang sử dụngthẻ thông minh để mở rộng các dịch vụ thanh toán bằng thẻ truyền thống Các ứngdụng đa chức năng như thẻ tín dụng, các chương trình ưu đãi, xác minh số và tiềnđiện tử đang được cung cấp

- Thẻ công nghệ thông tin: Hầu hết các nhà phát hành thẻ sẽ tận dụng chứcnăng an toàn của thẻ thông minh để ngày càng mở rộng từ thế giới thẻ hiện vật

7

sang thế giới ảo Thẻ thông minh cho phép các cá nhân có thể lưu các thông tin cánhân và sử dụng trong chứng thực để thực hiện các thanh toán điện tử.

- Thẻ y tế và phúc lợi xã hội: Nhiều nước với hệ thống chăm sóc y tế quốcgia đang đánh giá và ứng dụng thẻ thông minh để giảm các chi phí liên quan tớiviệc thực hiện các dịch vụ y tế và phúc lợi xã hội Do trên thẻ thông minh có bộ vi

xử lý để lưu các thông tin chứng thực người sở hữu thẻ, kết hợp với các mã số bímật do chủ thẻ nắm giữ, thẻ thông minh được dùng để lưu trữ các thông tin dịch vụ

y tế, phúc lợi xã hội,… cho mọi công dân ở các nước phát triển như Đức, Pháp,Anh, Ý,…

2.3Thanh toán điện tử bằng thẻ thông minh

- Visa Cash:

Visa Cash là một thẻ trả trước, dùng để thanh toán cho những giao dịch cógiá trị nhỏ Card gắn vi mạch này có thể sử dụng trong giao dịch thông thườnghoặc giao dịch trực tuyến Khi thanh toán, chi phí mua hàng sẽ được trừ vào giá trịtiền còn trên thẻ Thẻ này chỉ sử dụng được với những điểm chấp nhận thanh toán

có logo Visa Cash hoặc bộ đọc thẻ Visa Cash kết nối với máy tính

Mondex là thẻ gắn bộ vi xử lý của MasterCard, có chức năng tương tự nhưVisa Card Thẻ có thể sử dụng để thanh toán tại bất cứ nơi nào có biểu tượngMondex Hơn nữa, sử dụng thẻ Mondex có thể chuyển được tiền từ tài khoản nàysang tài khoản khác Không giống thẻ Visa Cash, thẻ Mondex có thể lưu tài khoảntiền của 5 loại tiền khác nhau.

2.4Thanh toán điện tử bằng ví điện tử

Một người mua hàng trên mạng có thể tiến hành mua nhiều hàng hóa tạinhiều website khác nhau Để đơn giản hóa việc nhập thông tin thẻ tín dụng vàthông tin cá nhân để ghi hóa đơn hoặc gửi hàng người ta sử dụng phần mềm víđiện tử Tuy nhiên, với mỗi người bán khác nhau thì khách hàng cần lập một tàikhoản ví điện tử khác nhau Ví điện tử là một phần mềm trong đó người sử dụng

có thể lưu trữ số thẻ tín dụng và các thông tin cá nhân khác Khi mua hàng trênmạng, người mua hàng chỉ đơn giản kích vào ví điện tử, phần mềm sẽ tự động điềncác thông tin khách hàng cần thiết để thực hiện việc mua hàng Hiện nay, Visa,MasterCard, Yahoo, AOL, Microsoft đều cung cấp dịch vụ ví điện tử

* Cách thức vận hành của ví điện tử như sau:

- Người mua (người sử dụng ví điện tử) đặt hàng qua mạng

- Phần xác minh/ đăng ký của ví điện tử tạo ra một cặp khóa Phần này sẽ

mã hóa một khóa với khóa công khai của người mua đi liền với ví điện tử Ví điện

tử cũng tạo ra một thông điệp (vé) gồm khóa thứ hai và tên người mua Vé sau đóđược mã cùng với khóa công cộng của người bán Cả hai phần mã hóa người đượcgửi cho người mua cùng với thông điệp

- Người mua giải mã thứ nhất bằng cách sử dụng khóa bí mật của mình.Người mua sau đó tạo ra một thông điệp mới, bao gồn tên người mua, và mã hóa

9

thông điệp này bằng khóa thứ nhất và gửi thông điệp này cùng với vé cho ngườibán.

- Người bán giải mã vé sử dụng mã bí mật của mình, lấy được tên ngườimua và khóa thứ hai Sử dụng khóa này, người bán giải mã được thông điệp ngườimua gửi và có được tên người mua Nếu 2 tên này trùng nhau, người bán sẽ biếtngười mua là chân thực

Sau lần giao dịch đầu tiên thành công, từ lần thứ hai, người mua và ngườibán đó có thể thực hiện những giao dịch an toàn khác sử dụng các chìa khóa để mãhóa các liên lạc Toàn bộ quy trình chỉ thực hiện trong vài giây, và hoàn toàn tựđộng với chi phí tối thiểu

2.5Thanh toán điện tử bằng thẻ mua hàng

Các nhà cung cấp dịch vụ thẻ hàng đầu hiện nay như Visa, MasterCard vàAmerican Express đều đang đưa ra các loại thẻ mới sử dụng với các khoản muahàng thường xuyên và có giá trị nhỏ của các doanh nghiệp là thẻ mua hàng Thẻmua hàng là các loại thẻ đặc biệt dùng cho nhân viên các công ty, chỉ được dùng đểmua các mặt hàng thông dụng như văn phòng phẩm, máy tính, bảo trì máy móc,…

Quy trình vận hành của thẻ mua hàng tương tự như các loại thẻ khác khimua hàng trực tuyến hoặc thông thường Lợi ích chính của thẻ mua hàng là tínhhiệu quả do doanh nghiệp không phải thanh toán cho từng giao dịch nhỏ lẻ, và dễdàng tổng hợp các hóa đơn thanh toán để thanh toán gộp cho ngân hàng vào cuối

kì thông qua phương thức chuyển tiền điện tử

2.6Thanh toán điện tử sử dụng Séc điện tử

Séc điện tử là phiên bản điện tử hoặc yêu cầu thuyết trình điện tử đối với sécgiấy thông thường Séc điện tử chứa các thông tin tương tự như séc thường và cóthể sử dụng trong mọi trường hợp và séc giấy có thể sử dụng với khung pháp lý

10

điều chỉnh tương tự như nhau Về cơ bản, quy trình vận hành ủa séc điện tử tương

tự như séc giấy, nhưng thực hiện toàn bộ thông qua cá phương tiện điện tử, do đónhanh hơn, ít chi phí hơn và có thể an toàn hơn Séc điện tử được coi là phù hợpvới thực tiễn kinh doanh hiện nay, vừa tận dụng được năng lực của các ngân hàng,vừa giảm thiểu các quy trình xử dụng cho mọi doanh nghiệp có tài khoản thanhtoán tại ngân hàng, bao gồm cả các doanh nghiệp có tài khoản thanh toán tại ngânhàng, bao gồm cả các doanh nghiệp vừa và nhỏ Các hệ thống thanh toán séc điện

tử phổ biến hiện nay là eCheck Secure ( của CheckFree ), eCash

2.7 Thanh toán trong thương mại điện tử B2B

Có nhiều lựa chọn thanh toán điện tử giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp.Khi phải thanh toán cho nhà cung cấp hoặc để chấp nhận thanh toán từ đối tác, hầuhết các doanh nghiệp lớn thường chọn giải pháp chuyển tiền điện tử hoặc cácphương thức thanh toán “phi điện tử” ( như séc thông thường ), hoặc thẻ mua hàng.Đối với các giao dịch xuất nhập khẩu, doanh nghiệp vẫn sử dụng hình thức thanhtoán quốc tế truyền thống như dùng thẻ tín dụng (L/C) hoặc điện chuyển tiền(TTR) Với các doanh nghiệp thương mại điện tử vừa và nhỏ của Việt Nam hiệnnay, điều cơ bản phải cân nhắc trước hết là sự sẵn có của dịch vụ và những tiện ích

Sự khác biệt giữa thư tín dụng (eL/C) điện tử với L/C thông thường:

11

Thư tín dụng là một cam kết của Ngân hàng để thanh toán cho người bánmột khoản tiền nhất định trên cơ sở bộ chứng từ người bán phải xuất trình theo yêucầu của L/C Như vậy, thực hiện L/C thường có 5 bước: phát hành L/C, thông báoL/C, xác nhận L/C, chuyển L/C và chiết khấu ( thanh toán ) L/C Hiện nay một sốngân hàng đã bắt đầu cung cấp thư tín dụng điện tử với các bước trên được thựchiện trực tuyến Điều này có nghĩa là ngân hàng cung cấp dịch vụ cho phép nhànhập khẩu soạn thảo bản thảo L/C từ máy tính của nhà nhập khẩu, truyền bản thảonày đến ngân hàng để kiểm tra và xử lí L/C sẽ được phát hành chỉ trong vòng vàigiờ Dịch vụ này cũng cho phép nhận được các L/C xuất khẩu và kiểm tra chúng từmáy tính của nhà xuất khẩu Và các chứng từ xuất trình có thể là chứng từ điện tử.

Từ năm 2005 trở về nước, các website thương mại điện tử Việt Nam chủ yếuchỉ cung cấp thông tin sản phẩm và dịch vụ Các giao dịch B2C và C2C tự pháttriển theo nhu cầu của thị trường một cách nhỏ lẻ do sự thiếu sự bảo hộ về phápluật Lúc đó, cơ sở hạ tầng cho thanh toán điện tử trong các giao dịch thương mạiđiện tử chưa được xây dựng Đến năm 2006, khung pháp lý về thương mại điện tử

cơ bản đã hình thành, thanh toán điện tử bắt đầu được nhắc đến, một số ngân hàngtiên phong triển khai thanh toán điện tử nhưng vẫn có tính chất đơn lẻ, với dịch vụthanh toán hóa đơn qua ATM, dịch vụ ngân hàng trực tuyến chỉ dừng lại ở tiện íchcung cấp thông tin Tuy nhiên, từ đầu năm 2007, thanh toán điện tử đã có bướcphát triển mạnh với một số đặc điểm chính sau:



 Mở rộng đối tượng triển khai và ứng dụng thanh toán trực tuyến:

Tháng 2/2007, Công ty Hàng không Cổ phần Pacific Airlines và Ngân hàngNgoại thương Việt Nam (VCB) cùng triển khai dịch vụ bán vé máy bay qua mạngInternet, áp dụng giải pháp thanh toán điện tử qua thẻ tín dụng Tháng 4/2007,mạng thanh toán điện tử Công ty Mạng thanh toán Vina (PayNet) ra mắt, cung cấpcác giao dịch thanh toán hóa đơn điện nước, Internet, điện thoại, bảo hiểm, v.v…qua máy ATM, điểm chấp nhận thẻ (POS) và ePOS Dịch vụ Fast-Vietpay củaNgân hàng Kỹ Thương và thẻ đa năng Ngân hàng Đông Á cho phép chủ thẻ thanh

12

toán tiền mua hàng trực tuyến tại một số website Tháng 10/2007, Công ty Giảipháp thanh toán Việt Nam chính thức cung cấp dịch vụ thanh toán VnTopUp quađiện thoại di động.



 Kết nối sâu rộng của các liên minh thẻ:

27 ngân hàng liên kết tạo nên mạng thanh toán Smartlink cùng với việc kết nốithành công của 4 ngân hàng lớn trong Công ty Cổ phần Chuyển mạch Tài chínhQuốc gia Việt Nam (Banknetvn) đã giúp thị trường thẻ phát triển mạnh và mang lạinhiều tiện ích hơn cho người tiêu dùng Hai mạng thanh toán này chiếm khoảng90% thị phần thẻ cả nước đã ký cam kết hợp tác và đang nỗ lực cho ra mắt loại thẻthanh toán có thể thực hiện mọi giao dịch cần đến thanh toán điện tử



 Đa dạng hóa các loại hình thanh toán điện tử:

Các kênh thanh toán điện tử phổ biến bao gồm thanh toán thẻ qua hệ thốngATM/POS, thanh toán trực tuyến qua Internet và thanh toán qua tin nhắn SMS.Hiện các kênh thanh toán này đã có giao dịch thực tế, nhưng mỗi kênh đều tồn tạinhững nhược điểm riêng cần khắc phục Kênh thanh toán qua ATM/POS bước đầuứng dụng cho thanh toán hóa đơn, trả phí dịch vụ, mua thẻ trả trước, nhưng còngặp trục trặc ở việc kết nối giữa các đơn vị hay nhiều POS chỉ chấp nhận thẻ quốc

tế Điểm yếu này đòi hỏi các mạng thanh toán hay liên minh thẻ nói trên đẩy nhanhtiến trình liên thông hệ thống giữa các ngân hàng thành viên và với các liên minhkhác Kênh thanh toán qua SMS vẫn bị hạn chế do quy mô giao dịch còn nhỏ vànhớ cú pháp khi phát lệnh

Được kì vọng nhất là kênh thanh toán qua Internet Dịch vụ ngân hàng trựctuyến bắt đầu phát huy thế mạnh của mình khi bổ sung thêm nhóm tiện ích thanhtoán Thanh toán trực tiếp bằng thẻ qua mạng Internet cũng là nhu cầu lớn khôngchỉ của các website bán hàng mà còn của số đông người tiêu dùng nhưng cho đếnnay vẫn được cung cấp khá hạn chế

13