LỜICẢMƠN QuabốnnămhọctậpvàrènluyệndướimáitrườngĐạihọcAnGiang,nhờsựgiúpđỡtậntình của quý thầy/ cô, đặcbiệt là quý thầy/ cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh đã giúpem tích luỹ được nhiều
LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊNHƯỚNGDẪNMỖIT U Ầ N
Quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Giang diễn ra từ ngày 22/02/2021 đến ngày 18/04/2021 đã giúp em trưởng thành và tự tin hơn Thực tập tại Nam A Bank An Giang là niềm vinh dự lớn, mang lại cho em nhiều kinh nghiệm và kiến thức bổ ích cho công việc tương lai Qua việc quan sát và lắng nghe, em nhận thấy môi trường làm việc thực tế khác biệt rõ rệt so với giảng đường học tập Lịch làm việc chi tiết được trình bày trong Phụ lục 1.
Trong tuần đầu tiên, tôi đã gặp gỡ và trao đổi với anh Long Vân, phó phòng kinh doanh, về vị trí thực tập, trang phục và lịch làm việc Anh Vân đã phân công người hướng dẫn thực tập cho tôi Tôi cũng đã có cuộc trao đổi với anh Đình Quí, giám đốc chi nhánh, về đề tài thực tập và những vấn đề quan trọng cần lưu ý Chị Xuân Thảo đã tiếp nhận tôi và hướng dẫn tôi đọc các văn bản liên quan đến quy trình cho vay khách hàng cá nhân, biểu phí và lãi suất Chị đã giải đáp những thắc mắc của tôi và hướng dẫn tôi làm một tờ trình giải ngân Tôi cũng đã tham gia dự thính một buổi bán sản phẩm của chị Xuân Thảo và học cách hướng dẫn khách hàng đăng ký mở tài khoản và thẻ thanh toán Ngoài ra, tôi đã đọc các văn bản quy định về lãi suất và biểu phí liên quan đến sản phẩm tiền gửi của ngân hàng, và chị Xuân Thảo đã giúp tôi hiểu rõ hơn về những vấn đề này Cuối cùng, tôi đã học cách sử dụng máy photo và cùng chị Xuân Thảo đến nhà khách hàng để thẩm định tài sản cấp thẻ tín dụng.
Trong tuần thứ hai, tôi đã cùng chị Xuân Thảo tư vấn cho một khách hàng có nhu cầu vay vốn Tôi đã đọc ba tờ trình cấp tín dụng và được chị giải đáp thắc mắc Ngoài ra, tôi cũng xem xét giấy đề nghị kiêm phương án trả nợ của hai khách hàng và tổng hợp năm báo cáo tài chính trong năm năm cho anh Hòa Tôi quan sát cách làm việc giữa các đồng nghiệp và với khách hàng, đồng thời được chị Xuân Thảo hướng dẫn lập biên bản kiểm tra định kỳ sau giải ngân Cuối cùng, tôi cùng các anh chị trong cơ quan tiếp thị các sản phẩm của ngân hàng và mức lãi suất ưu đãi cho sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cũng như cho vay tại hai chợ Mỹ Xuyên và Mỹ Phước, thu thập thông tin của bảy khách hàng.
Trong tuần thứ ba, tôi tham gia họp đầu ngày với các anh chị phòng kinh doanh và cùng chị Xuân Thảo ra ngoài giao thẻ tín dụng Tôi đã mở 4 tài khoản số đẹp nhân dịp 8/3 dành cho khách hàng nữ và học cách đọc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Sau đó, tôi hướng dẫn khách hàng ký xác nhận nhận thẻ và kích hoạt thẻ tín dụng Tôi cũng học cách sử dụng máy scan và cùng chị Xuân Thảo đi chi lương ở Cơ khí An Giang Tiếp theo, tôi đi tiếp thị ở chợ Long Xuyên và báo cáo kết quả tiếp thị Cuối cùng, tôi tham dự buổi tư vấn sản phẩm vay tiêu dùng của chị Xuân Thảo.
Trong tuần thứ tư, tôi đã cùng chị Xuân Thảo gặp gỡ khách hàng có nhu cầu vay vốn và tư vấn về lãi suất Chị Xuân Thảo đã hướng dẫn tôi cách tra cứu CIC Tôi cũng đã hỗ trợ việc photo và scan hồ sơ, sau đó đem hồ sơ cho các chị đóng dấu Cuối cùng, tôi đã sắp xếp và phân loại các giấy tờ trong bộ hồ sơ vay của khách hàng.
Quan sát cách thức thực hiện công việc chuyên môn của các anh/chị là rất quan trọng Hỗ trợ khi cần thiết, mở 5 thẻ thanh toán và hướng dẫn khách hàng sử dụng thành thạo các thao tác trên ứng dụng Open Banking Scan tờ trình để giúp phòng kinh doanh Tiến hành tiếp thị sản phẩm đến khách hàng tại khu vực Xóm Câu và tổ chức họp báo cáo kết quả tiếp thị.
Trong tuần thứ năm, tôi đã xem cụ thể CIC của khách hàng và được chị Xuân Thảo hướng dẫn những điều cần lưu ý trong một bộ CIC Tôi đã gặp gỡ khách hàng và quan sát chị Xuân Thảo tư vấn bảo hiểm, đồng thời hỗ trợ photo và scan hồ sơ Tôi cũng đã quan sát cách gọi điện thoại nhắc khách hàng đến hạn đóng lãi và tham gia cùng chị Xuân Thảo tư vấn sản phẩm vay Chị Xuân Thảo đã hướng dẫn tôi cách tính hạn mức vay của khách hàng từ tài sản đảm bảo Tôi đã sắp xếp và phân loại các giấy tờ trong một bộ hồ sơ vay của khách hàng cá nhân Cuối cùng, tôi đã đi tiếp thị tại chợ Mỹ Phước và tham gia họp báo cáo tiếp thị.
Trong tuần thứ sáu, tôi đã hỗ trợ việc photo và scan hồ sơ, trình ký hồ sơ và đưa hồ sơ cho các chị đóng dấu Tôi cũng đã giúp chị Xuân Thảo sắp xếp các giấy tờ đầy đủ cho ba bộ hồ sơ để kịp thời giải ngân Ngoài ra, tôi tìm hiểu thêm về quy trình giải ngân và hỗ trợ anh/chị trong các công việc cần thiết Đặc biệt, tôi được chị Xuân Thảo hướng dẫn cách gọi điện thoại tiếp thị sản phẩm cho khách hàng vay và đã quan sát chị trong quá trình này.
XuânThảolàmcáccôngviệchằngngàycủamộtchuyênviênquanhệkháchhàngcánhân.Tiếptụcxem và tìm hiểu các bộ hồsơ có TSĐB.
Trong tuần thứ bảy, tôi đã có cơ hội đi thẩm định khách hàng cùng chị Xuân Thảo, thực hành gọi điện thoại tiếp thị sản phẩm cho khách hàng vay Tôi quan sát chị hướng dẫn khách hàng ký hồ sơ tín dụng và sắp xếp các giấy tờ trong bộ hồ sơ tín dụng Ngoài ra, tôi cũng theo dõi cách chị làm tờ trình đề xuất cấp tín dụng, up hồ sơ và trình phê duyệt Tiếp tục thực hành gọi điện tư vấn sản phẩm và chăm sóc khách hàng, tôi đã đọc thêm các văn bản quy định về định giá tài sản đảm bảo của Nam A Bank và đặt câu hỏi cho chị Xuân.
Thảo cách định giá thực tế Mở 5 thẻthanhtoán,hướngdẫnkháchhàngsửdụngthànhthạorúttiền,kiểmtratàikhoản,sửdụngappOpen Banking.
Trong tuần thứ tám, tôi đã hỗ trợ các công việc cần thiết như photo, scan, trình ký và trình đóng dấu Tôi nộp giấy đánh giá thực tập cho đơn vị và nhờ anh Thắng, Trưởng phòng kinh doanh, cùng anh Long Vân, Phó phòng kinh doanh, và chị Xuân Thảo xem bài báo cáo tốt nghiệp để xin ý kiến bổ sung Tôi cùng các anh chị trong cơ quan tiếp thị các sản phẩm của ngân hàng, bao gồm mức lãi suất ưu đãi cho sản phẩm tiền gửi tiết kiệm và cho vay tại chợ Mỹ Quý, đồng thời thu thập thông tin từ khách hàng và báo cáo kết quả tiếp thị Cuối cùng, tôi đã chào tạm biệt các anh chị tại đơn vị và nhận được nhiều lời khuyên quý báu về công việc.
GIỚITHIỆU
TổngquanvềNgânhàngTMCPNamÁ
Nam A Bank được thành lập vào ngày 21/10/1992 là một trong những ngân hàng thươngmại cổphầnđầutiênđượcthànhlậpsaukhiPháplệnhvềngânhàngđượcbanhànhvàonăm1990.
N ă m1 9 9 2 : L ấ y p h ư ơ n g c h â m h o ạ t đ ộ n g “ P h á t t r i ể n , H i ệ u q u ả , A n t o à n v à B ề n vững”,Hướngvề kháchhàng cá nhânvà doanhnghiệp vừa vànhỏ.
- Năm1996:NamABankđượccấpchứngnhậnđủđiềukiệnKinhDoanhVàng.Kểtừcộtmốcnày ngànhnghề kinhdoanh củaNam ABank trởnên đadạng hơn.
- Năm2 0 1 3 : N a m A B a n k l à m ộ t t r o n g b a N g â n h à n g đ ầ u t i ê n c h ứ n g n h ậ n ISO/ IEC2001:2005–tiêuchuẩn quốctếvàhệ thốngantoàn thôngtin(ISMS).
- Năm 2019:Ra mắt không gian giao dịch số ứng dụng trí tuệ nhân tạo, trở thành ngânhàngViệt đầu tiên đưaRobot vào phục vụkhách hàng.
Tham gia vào sự phát triển bền vững và an toàn của hệ thống ngân hàng, chúng tôi cam kết đáp ứng kịp thời nhu cầu hợp lý trong sản xuất, kinh doanh và dịch vụ của khách hàng Bằng cách cung cấp các sản phẩm dịch vụ hiện đại và phong cách phục vụ chuyên nghiệp, chúng tôi không chỉ góp phần vào sự phát triển kinh tế của đất nước mà còn tối đa hóa lợi ích cho cổ đông, khách hàng và toàn thể cán bộ nhân viên của NamABank.
Ngân hàng thực hiện huy động vốn với các hình thức kỳ hạn, không kỳ hạn và chứng chỉ tiền gửi Đồng thời, ngân hàng tiếp nhận vốn đầu tư, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, cũng như chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá Ngân hàng còn cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế và huy động vốn từ nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép Ngoài ra, ngân hàng thực hiện hoạt động bao thanh toán, cung cấp dịch vụ quản lý tiền mặt và tư vấn ngân hàng, tài chính.
Các dịch vụ bảo quản tài sản bao gồm cho thuê tủ két và két an toàn Chúng tôi cung cấp dịch vụ mua, bán trái phiếu Chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp Ngoài ra, chúng tôi nhận ủy thác cho vay và cũng thực hiện ủy thác cho vay Chúng tôi còn hoạt động như đại lý bảo hiểm và cấp tín dụng dưới hình thức bảo lãnh ngân hàng, cùng với các hoạt động mua nợ.
- Tưvấntàichínhdoanhnghiệp,tưvấnmua,bán,hợpnhất,sátnhậpdoanhnghiệpvàtưvấnđầ u tư.
- Thamgiađấuthầu,mua,bántínphiếukhobạc,congcụchuyểnnhựơng,tráiphiếuChínhphủ,tínphiếuN gânhàngNhànướcvàcácgiấytờcógiátrịkháctrênthịtrườngtiềntệ.
Phát hành kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu là phương thức huy động vốn theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và Luật chứng khoán, cùng với các hướng dẫn từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và trên thị trườngquốctế trong phạm vi do NHNNquy định.
- ChothuêmộtphầntrụsởkinhdoanhchưasửdụnghếtthuộcsởhữucủaNgânhàngThươngmại cổ phần Nam Á.
TổngquanNgânhàngTMCPNamÁ–chinhánhAnGiang
- Địachỉ:1343đườngTrầnHưngĐạo,Khóm7,PhườngMỹLong,TPLongXuyên,AnGiang. -Sốđiệnthoại:02963.944.144
Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh An Giang (Nam A Bank An Giang) là chi nhánh độc lập của Ngân hàng TMCP Nam Á, hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ theo quy chế tổ chức tín dụng.
Nam A Bank An Giang được thành lập vào ngày 2/4/2019 nhằm cho sự phát triển kinh tếởvùng,ởđịaphươngcũngnhưmởrộngvàkếtnốimạnglướikinhdoanhcủaNamABanktrêncả nước.
Nam A Bank An Giang, cùng với tất cả các chi nhánh của Nam A Bank, cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại và tiện ích Ngân hàng hướng đến khách hàng là trung tâm trong mọi hoạt động, cam kết mang đến sự hài lòng thông qua các sản phẩm và dịch vụ chất lượng Đội ngũ nhân viên năng động, chuyên nghiệp và tận tâm luôn đổi mới trong sáng tạo để phục vụ tốt nhất cho khách hàng, đối tác và đồng nghiệp.
2.2.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng các phòng banCơcấutổchứcvàchứcnăngcácphòngban
Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng khách hàng cá nhân
Phòng kinh doanh Phòng kế toán ngân quỹ, hành chính
Nguồn nhân lực là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của bất kỳ ngân hàng nào, bao gồm cả Nam A Bank An Giang Sự quan tâm đến nguồn nhân lực không chỉ ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh mà còn góp phần vào sự phát triển mạnh mẽ của các nghiệp vụ và bộ máy tổ chức của ngân hàng.
Nam A Bank An Giang ngày càng hoànthiện,cơcấutổchứcngàycàngkhoahọcvàhiệuquảhơn.Sơđồcơcấutổchứcnhưsau:
Ngân hàng Nam A Bank An Giang tự hào có đội ngũ nhân viên nhiệt huyết và năng động, luôn nỗ lực hoàn thành công việc xuất sắc Mỗi nhân viên không chỉ am hiểu kiến thức nghiệp vụ mà còn nắm vững văn hóa doanh nghiệp, được đào tạo các kỹ năng và tác phong làm việc chuyên nghiệp để xây dựng một tập thể vững mạnh.
Trưởngđơnvịlàngườiđứngđầuchinhánh,chịutráchnhiệm,địnhhướng,pháttriển,quảnlý và điều hành hoạt động của
Chi nhánh của Nam A Bank có trách nhiệm thực hiện các công việc quản lý và kinh doanh, bao gồm ký kết hợp đồng tín dụng, thương mại, dân sự và lao động Tất cả hoạt động này phải tuân thủ các quy chế, quy định, phân cấp và ủy quyền của ngân hàng, cũng như các quy định của pháp luật.
Trợ giúp Trưởng đơn vị và thực hiện các công việc được phân công, uỷ quyền để giải quyết các nhiệm vụ thuộc một hoặc một số lĩnh vực chuyên môn theo mô hình tổ chức của Nam A Bank Chịu trách nhiệm báo cáo công tác với Trưởng đơn vị và Hội sở chính về lĩnh vực chuyên môn được giao.
+Thựchiệnchỉtiêuvàlậpkếhoạchbànhàngtheocácsảnphẩmcụthểcủaphânkhúckháchhàn g Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
+Triểnkhaithựchiệncác chương trình,sựkiện quảng cáochocác sảnphẩmdịchvụ Hướ ngdẫn giớithiệu tư vấnkhách hàng vềcác sản phẩmdịch vụ
- Đônđốckháchhàngtrảvốn,lãiđúnghạn.Xâydựngkếhoạchtheokỳtuần,tháng,quý.
+Thựchiệnchỉtiêuvàlặpkếhoạchbánhàngtheosảnphẩmcụthểcủatừngphânkhúckháchhàng cá nhân và hộ kinh doanh.
+Triểnkhaithựchiệnchươngtrìnhsựkiệnquảncáocácsảnphẩmdịchvụ.Hướngdẫngiớithiệu tư vấn kháchhàng về các sản phẩmdịch vụ.
+ Thôngbáo quyếtđịnh củNgânhàng đếnkhách hàngliênquan đếnđề nghịsửdụng sảnphẩmdịch vụ của khách hàng.
+Đônđốckháchhàngtrảvốn,lãiđúnghạn.Xâydựngkếhoạchtheokỳtuần,tháng,quý.
Phòngkếtoánngânquỹ,hànhchínhKết oán ngân quỹ
- Thựchiệncácnghiệpvụthuchitiềnmặt,tiềngửitiếtkiệmvàcácdịchvụcóliênquanđếntiền gửi theo yêu cầu của kháchhàng.
- Tiếp thịkhách hàngđểcungcấpvàbán chéocác sảnphẩmcủaNgânhàngvàthựchiệncácdịch vụ của Ngân hàng.
- BáocáochitiếtcáckhoảnchiphívàdoanhthucóliênquanđếndịchvụNgânhàngvàthựchiện các dịch vụ ngân quỹ khác.
- Xây dựng kế hoạch hành chính quản trị hàng tháng, hàng năm và theo dõi đánh giá thựchiệnquá trình thực hiện.
BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCHHÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH AN GIANGGIAIĐOẠN2019–2020VÀMÔITRƯỜNGLÀMVIỆC
ChuyênviênquanhệkháchhàngcánhântạiNamABank
- Tìmkiếmkháchhàngvàtưvấnchokháchhàngcónhucầusửdụngsảnphẩm,dịchvụcủangân hàng vàchuẩn bị cáchồ sơ theo quyđịnh Ngân hàng.
- Tiếnhànhthẩmđịnhkháchhàng:Thẩmđịnhphươngánsảnxuấtkinhdoanh,nănglựctàichính,tài sản đảm bảo, khả năng trảnợ,…
- Khi kháchhàng cóyêucầu giảingânthìchuyênviênquanhệkhách hàngsẽ theodõivàlậphồ sơ giảingân theo quyđịnh về giảingân của Ngânhàng.
- Khikháchhàngphátsinhnợxấuchuyênviênquanhệkháchhàngcánhânthựchiệnviệcchuyểnnhóm nợ,xử lýthu hồinợtrước hạn,thúc giụckhách hàngtrả nợ.
+Theotàisản:Chovaythếchấp(bấtđộngsản,xe),vaytínchấp.
+Thẻt í n d ụ n g : H a p p y L a d y, J C B S t a n d a r d , JC B P l a t i n u m , M a s te r c a r d S t a n d a r d , C a s h Card,Happy Digital,…
QuytrìnhchovaytạiNgânhàngTMCPNamÁ–chinhánhAnGiang
Bước3 ĐVKDTrungtâ mtíndụng,Đơn vịthẩmđịnhgiáđ ộclập. ĐVKD
Thuộc quyền phán quyếtcủaBTDTTKD/CN
Hoàn thành hồ sơ và triểnkhaiphánquyết
ThẩmđịnhthựctếTiếp nhận nhu cầu vayvốn
T i ế p nh ậnhồ sơcủakh áchhàn gtạiĐVK
1 Tiếpxúckháchhàngđểtiếpnhậnnhucầucấp tín dụng (bao gồm việc tìm kiếm, tưvấnsảnphẩm,dịchvụ),hướngdẫnkháchhàng chuẩnbịhồsơtheoquiđịnhvàtheocácsảnphẩm ,nghiệpvụtíndụngcụthể.
2 Người đề suất phải hiểu rõ nhu cầu củakhách hàng, hạn chế yêu cầu khách hàngbổsung hồ sơ nhiềulần.
3 Saukhitiếpnhậnđầyđủhồsơcủakháchhàngcu ngcấp,Ngườiđềxuấtthựchiện: a Tra cứu thông tin CIC của khách hàng,ngườihônphốivớikháchhàngvàbên thứ ba bảo lãnh (nếu có), ký xác nhậntrênkết quả tra cứu. b Khai báo thông tin của khách hàngtrên chương trình quản lý/thẩm địnhkháchhàng (nếu có) c Thựchiệnxếphạngtíndụngcủakháchhà ng.
4 SauđóngườiđềxuấttrìnhTrưởngĐVKDph âncôngnhânsựthựchiệnthẩmđịnh tín dụng và thẩm định tài sản quyđịnh hoặc phối hợp với Phòng/Ban nghiệpvụ có chức năng thẩm định (TSĐB,
Tíndụng)tạiTrungtâmtíndụng(trườnghợpcấ ptíndụngvượtquáphánquyếttạiĐVKD hoặc cần phải thông qua Trungtâm tín dụng/Đơn vị thẩm định giá độclập).
Thẩmđị nhthựct ế a.T h ẩ m địnhtínd ụng Ngườiđề xuấtNgười Thẩmđịn h
SaukhitiếpnhậnhồsơtừNgườiĐềxuất,Ngườithẩmđịnh thựchiệnkiểmtrahồsơvàthẩmđịnhthựctế khách hàng.
1 Người Thẩm định thực hiện kiểm tra bổsung hồ sơ Khi kiểm tra hồ sơ NgườiThẩm định ghi chú lại các nội dung cầnlàm rõ với khách hàng, các hồ sơ cần bổsung.
2 Sau khi kiểm tra hồ sơ, Người thẩm địnhphốih ợ p v ớ i N g ư ờ i đ ề x u ấ t t h ẩ m đ ị n h thực tế khách hàng Khi thẩm định thựctế,Ngườiđềxuấtphảithuthậpcácchứngtừ, hồ sơ mà Người Thẩm định yêu cầukháchhàng bổ sung
3.N g ư ờ i đ ề X u ấ t t h ự c h i ệ n t h u t h ậ p h ồ s ơ vàthựchiệnđánhgiátácđộngmôitrườngxã hội ảnh hưởng đến khoản cấp tín dụngtheoquyđịnh/quytrìnhdoHĐQT/Tổn g
Giám đốc ban hành trong từng thời kỳ(nếucó). b.Thẩm định vàđịnh giáTSĐB
Ngườithẩ mđịnh giá Đơn vịthẩmđịn h giáđộclập
1 Thực hiện theo Quy định, Quy trình vàHướng dẫn liên quan TSĐB của Nam ABanktrong từng thời kỳ.
2 TrườnghợpTSĐBđượcđịnhgiábởiPhòng Thẩm định tài sản – Trung tâm tíndụng hoặc đơn vị thẩm định giá độc lập,ĐVKDcầncókếhoạchphốihợpngaytừđầu để việc thẩm định (tín dụng và TSĐB)đượcđ ồ n g b ộ , t r á n h g â y p h i ề n h à c h o kháchhàng. c.K ế t luậnvà đềxuất Người Đề xuấtNgư ờiThẩm định
1 Trên cơ sở khảo sát thực tế, kết quả địnhgiá TSĐB và khách hàng đáp ứng điềukiện cấp tín dụng Người đề xuất hoànthiệnTờtrìnhcấptíndụng,sauđóchuyểnto ànbộhồsơvàtờtrìnhchoNgườiThẩmđịnhđểxác nhậnýkiếnthẩmđịnh.Trường hợp từ chối, Người Đề Xuất báocáo Trưởng ĐVKD và không cần lập tờtrình.
2 Người Thẩmđịnhcăncứvàokết quảthẩm định thực tế khách hàng, nội dungphân tích trên Tờ trình và các hồ sơ liênquanđượccungcấpđểđưaraýkiếnthẩmđịnh : a Trường hợp đồng ý thì ký xác nhận tênTờtrìnhvàchuyểncấpphêduyệttheothẩ mquyền. b Trường hợp chưa đồng ý (do các nộidung trên Tờtrìnhc h ư a c h í n h x á c ) thì Người Thẩm định chuyển trả vàyêu cầu và đề xuất điều chỉnh theođúngthực tếcủa kháchhàng. c TrườnghợpkhôngđồngýNgườiThẩm định ghi rõ cơ sở, lý do từ chốihồsơ,kýtênxácnhậnvàtrìnhTrưởngĐVKDquyết định.
Bước3 : P h ê d u y ệ t t í n d ụ n g tạiĐVKD Trưởng ĐVKD Ban
TíndụngC h i nhánh/Trun gtâmkinh doanh
1 CăncứHSTD,kếtquảđịnhgiáTSĐB,tờtrình cấp tín dụng do Người Đề xuất vàNgườiThẩmĐịnhtạiĐVKDhoặcTrưởng Ban Tín dụng Chi nhánh/Trungtâmkinhdoanh (nếucó)quy định. a Đối với khoản cấp tín dụng thuộc hạnmức phân quyền phán quyết cấp tíndụngcủaĐVKD:TrưởngĐVKDhoặc Ban tín dụng Chi nhánh/ Trungtâm kinh doanh thực hiện phê duyệtđồngý / k h ô n g đ ồ n g ý c ấ p t í n d ụ n g theoquyđịnhvàchuyểnsangB ước6. b Đối với khoản cấp tín dụng vượt hạnmức phân quyền phán quyết cấp tíndụngcủaĐVKD:SaukhicóBiênbảnhọ p Ban Tín dụng của Ban Tín dụngChi Nhánh/ Trung tâm kinh doanh,ĐVKD trình HSTD về Cấp phê duyệtthông qua Trung tâm tín dụng ( thựchiệntiếp Bước 4)
2 Nội dung đề xuất phải ghi rõ đồng ý cấptín dụng hoặc không đồng ý cấp tín dụnghoặc đống ý cấp tín dụng nhưng có kèmtheo những điều kiện ràng buộc cụ thểkhác.
Trungt â m k i n h d o a n h t h a m g i a họp phải thể hiện rõ họ tên, ngày ký trênBiênbản họp BanTín Dụng.
1 Thực hiện Quy trình Tái thẩm định hồ sơtíndụngtạiTrungtâmtíndụngđượcTổng giám đốc ban hành theo từng thờikỳ.
2 Người tái thẩm định: Khi nhận được đềxuấtcủaĐVKD,Trungtâmtíndụngthựchiện thẩmđịnhthựctế(nếubắtbuộcphảithẩm định thực tế) Người tái thẩm địnhphảiđưaraýkiếnđộclậpđánhgiákhoảncấp tín dụng và nêu ý kiến đồng ý hoặckhông đồng ý cấp tín dụng, hạn mức cấptín dụng và các điều kiện ràng buộc (nếucó)
3 Giám đốc/Phó Giám đốc Trung tâm tíndụng: có ý kiến đối với khoản cấp tíndụngcủakháchhàng.Nộidungthammưu đềxuấtcấptíndụngphảighirõđồng ýhoặckhôngđồngýhoặcđốngýnhưng có kèm theo những điều kiện ràng buộccụthể khác
4.S a u khitrungtâmtíndụngcóýkiếnthammưuvềk hoảncấptíndụng.Trungtâmtíndụnglàmđầumố itrìnhtiếpCấpphêduyệt xem xét và phê duyệt theo đùngthẩm quyền(bao gồm việc tổ chức cuộchọpnếuphánquyếtcấptíndụngtheoc ơchếtậpthể)
Bước5:Phêduyệtcấptíndụng Cấpphêdu yệttíndụng 1 Cấp phê duyệt xét duyệt khoản cấp tíndụngdựatrênmứcphânquyềnphánquyết cấptíndụngtheoquyđịnhcủaNamABank trong từngthời kỳ.
2 Trường hợp phán quyết tín dụng theo cơchế cá nhân Cấp phê duyệt phê duyệt tíndụng trực tiếp trên Báo cáo/Ý kiến táithẩmđịnhcủa Trungtâm tíndụng.
3 Trườnghợpphánquyếtcấptíndụngtheocơch ếtậpthể,kếtquảphêduyệtcủaCấpphêduyệtđư ợcthưkỳcuộchọplậpthànhBiên bản Phê duyệt cấp tín dụng thu thậpđầy đủ chữ ký của các thành viên biểuquyết.
4 Trường hợp Cấp phê duyệt không đồngthuận các tham mưu của Trung tâm tíndụng, Cấp phê duyệt chuyển trả hồ sơ đểTrungtâmtíndụnglàmrõ,điềuchỉnh.
5 Sau khi nhận được kết quả phê duyệt,Trungtâmtíndụngtrảkếtquảphêduy ệt vàHSTDchoĐVKDđểthựchiện.
Bước6 a.Hoàn chỉnh hồsơvàtriểnkhai phánquyết
1 Trườnghợpđồngýcấptíndụng: a Sau khi nhận lại HĐTD, Tờ trình cấptín dụng đã được phê duyệt, Biên bảnphêduyệttíndụng(nếucó),Nghịquyết củaHĐTD(nếucó).Căncứvàokếtquảphêd uyệt,NgườiĐềxuấtthông báo cho khách hàng. Sau đó đềnghị khách hàng ký xác nhận và gửilạicho Nam A Bank. b NgườiĐềxuấtphốihợpcùngvớinhân viên
Hỗ trợ thực hiện đầy đủ,chính xác các điều kiện theo kết quảphê duyệt của các
Cấp thẩm quyền(nếucó).Ngườiđềxuấtyêucầukhách hàngbổsungcáchồsơ,chứngtừcần thiếtthựchiệnphêduyệt. c.Người Đề xuất thực hiện đánh giá tácđộngmôitrườngxãhộicủakhoảncấptín dụngtrên hệthống (nếucó).
2 Trường hợp từ chối cấp tín dụng. NgườiĐề xuất thông báo cho khách hàng bằngvăn bản, hoàn trả lại hồ sơ cho khách hàngsaukhiđãsaolưunhữngtàiliệucầnthiết.
3 Trường hợp khách hàng không đồng ýtiếptụ c v a y v ố n, sa ol ư u nh ữn g t à i l iệ u cần thiết, hoàn trả HSTD cho khách hàng(nếukhách hàng yêucầu) b.Soạnthảohồsơ, mẫubiểutíndụn gvàhoàn thiện thủtụccấptíndụn gtheo tứngn g h i ệ p vụcấptíndụng.
PP/TBP HT Trưởng ĐVKD
1 Căn cứ vào kết quả duyệt, nhân viên Hỗtrợ soạn thảo các mẫu biểu theo quy địnhvà theo nội dung phán quyết của cấp phêduyệt.
2 Kiểm soát hồ sơ trước khi trình TrưởngĐVKD a Trường hợp ĐVKD có Phòng Hỗ trợkinh doanh, Nhân viên Hỗ trợ chuyểngồsơchoTT/PP/TBPHTkiểmtratí nhđầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của HSTD,sau khi kiểm tra TP/PP/TBP HT kýnháytừngtrangvàchịutráchnhiệmvềnh ữngsai sót (nếu có). b Trường hợp không có Phòng Hỗ trợkinh doanh thì Nhân viên Hỗ trợ kiểmtra lại các hồ sơ do mình soạn thảo, kýnháytừng trang.
3 Nhân viên Hỗ trợ tổng hợp hồ sơ trìnhTrưởngĐVKD kýtên, đóngdấu.
4 Trưởng ĐVKD ký kết hồ sơ liên quan củakhoản cấp tín dụng trong phạm vi đượcphân quyền. Trường hợp đề nghị cấp tíndụng vượt hạn mức phán quyết của
PhòngGiaodịchthìthựchiệntheoHướngdẫndo Tổng Giám đốc ban hành trong từng thờikỳ.
Nhân viên Hỗ trợ hướng dẫn khách hàng ký kết hợp đồng và các mẫu biểu liên quan đến khoản cấp tín dụng, đồng thời hỗ trợ khách hàng thực hiện các thủ tục công chứng hợp đồng bảo đảm và đăng ký biện pháp bảo đảm.
6.T h ự c hiệncácthủtụcnhậnvàphốihợpvớiThủ quỹ hoặc Thủ quỹ kiêm thủ kho tiềnnhậpkhođầyđủgiấytờbảnchínhTSĐB theođ ú n g q u y đ ị n h v ề n h ậ n v à q u ả n l ý TSĐBcủa Nam A Bank
Giảingâ n a.T r ì n h giải ngân,nhậpliệuv àphêduyệtg i ả i ngân trên phầnmềmquảnlý tíndụng
PP/TBP HT Trưởng ĐVKD
1 Người Đề xuất lập Tờ trình giải ngân trìnhTrưởngĐVKDphêduyệt.Sauđó,Người Đề xuất chuyển toàn bộ hồ sơ, chứng từtrước giải ngân cho Nhân viên Hỗ trợ.Nhân viên Hỗ trợ lập Giấy nhận nợ kèmhồsơ giải ngân.
2 Kiểm soát hồ sơ trước khi trình TrưởngĐVKD a TrườnghợpĐVKDcóPhòngHỗtrợkinhdoanh thìTP/PP/TBP HT ký kiểm soáttrên hồ sơ giải ngân trước khi trình kýTrưởngĐVKD. b Trường hợp ĐVKD không có Phòng HỗtrợkinhdoanhthìNhânviênHỗtrợkiểmtral ạihồsơgảingân,kýnháytừngtrang.
3 Nhân viên Hỗ trợ trình Trưởng ĐVKDphêduyệt hồ sơ giảingân
4 Sau khi hồ sơ giải ngân được phê duyệt,Nhân viên Hỗ trợ nhập liệu thông tin giảingân trên phần mềm quản lý tín dụng vàthực hiện các thủ tục giải ngân theo đúngquyđịnh.TrưởngĐVKD/TP/PP/TBP
HT kiểm tra tính đầy đủ, chính xác việcnhậpliệusovớihồsơthựctếvàphêduyệtgiải ngân trên phần mềm quản lý thôngtin.
5 Trường hợp có thay đổi nội dung Hợpđồngtíndụngđãký,NhânviênHỗtrợlậpPh ụ lục hợp đồng/Hợp đồng sửa đổi, bổsungsửa đổibổ sunghợp đồng. b.Hạch toán giảingântrenhệt hốngkếtoán
1 Sau khi HSTD được phê duyệt trênphần mềm quản lý, Nhân viên Hỗ trợphốih ợ p v ớ i P h ò n g K ế t o á n
Kết quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Nam A Bank An Giang giaiđoạn2019–2020
Bảng 3: Hoạt động cho vay của Nam A Bank An Giang giai đoạn 2019 – 2020 ĐVT:triệuđồng
Năm 2019, doanh số cho vay cá nhân đạt 321.365 tỷ đồng, với tốc độ tăng trưởng 4,33% Nguyên nhân chính là do các ngân hàng đã cải tiến phương thức kinh doanh và cung cấp dịch vụ khách hàng nhanh chóng, chu đáo, tạo được lòng tin từ phía khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cũng không ngừng nghiên cứu và áp dụng công nghệ hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, cùng với các chương trình khuyến mãi hấp dẫn Điều này đã dẫn đến sự tăng trưởng đáng kể trong doanh số cho vay đối với khách hàng cá nhân và hộ gia đình, mặc dù vẫn phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất từ các ngân hàng khác.
QuabảngtathấydoanhsốthunợcủaNgânhàngtăngthểhiệnviệcthuhồinợđạthiệuquảchứngtỏnguồnvốnmàN gânhàngchokháchhàngvayđượcsửdụngđúngmụcđích.Năm2019đạtđược7.187.850 triệuđồngđế nnăm2020đạtđược7.394.418 triệuđồngtăng
Ngân hàng đạt được 206.568 với tốc độ tăng trưởng 2,87% nhờ vào sự cẩn thận của các chuyên viên trong việc ra quyết định cho vay Trong quá trình thu hồi nợ, ngân hàng áp dụng các biện pháp quản lý và đôn đốc chuyên nghiệp để đảm bảo thu hồi đúng hạn.
Qua bảng ta thấy dư nợ của Ngân hàng tăng năm 2019 đạt được 4.530.824 triệu đồng đếnnăm
2020 đạt được 4.81.208 triệu đồng tăng 350.384 với tốc độ tăng 7,73% Để đạt dượckếtquảnàylàdocánbộđãnângcaotrìnhđộchuyênmônvànỗlựckhongngừnglàmviệcđểthu hút khách hàng.
Về tình hình nợ quá hạn có thể thấy Ngân hàng đang quản lý tốt các món nợ của mình.Bằngchứnglàtừnăm2019–2020Ngânhàngkhôngcóbấtkìkhoảngnợquáhạnnào.
Hoạt động của ngân hàng tập trung vào lĩnh vực tiền tệ, với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận trong suốt quá trình kinh doanh Lợi nhuận không chỉ là yếu tố quan trọng quyết định sự tồn vong của ngân hàng, mà còn là mối quan tâm hàng đầu của nhà đầu tư và khách hàng trong các quyết định kinh tế Chính vì vậy, Ban lãnh đạo đã đưa ra các quyết định hợp lý và khuyến khích sự quyết tâm của toàn thể cán bộ nhân viên, giúp Nam A Bank đạt kết quả kinh doanh tốt trong giai đoạn 2019 – 2020.
Môitrườnglàmviệcc ủ a đơnvị
Cơ sở vật chất và trang thiết bị văn phòng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng suất và chất lượng làm việc của cán bộ nhân viên Ngân hàng Chúng cũng là yếu tố quyết định giúp cán bộ nhân viên hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình.
NamABank An Giang đang nâng cao chất lượng vật chất và trang thiết bị, đồng thời đổi mới công nghệ để phù hợp với sự phát triển kinh tế hiện nay Ngân hàng đã áp dụng các công nghệ và thiết bị hiện đại như trang thiết bị tin học, máy in, máy scan, cũng như tăng cường các thiết bị sao lưu, bảo quản và lưu trữ thông tin nhằm phục vụ hiệu quả cho quá trình làm việc.
Nhân viên tuân thủ nghiêm ngặt quy định về thời gian và nội quy tại nơi làm việc, đồng thời tối đa hóa sức sáng tạo để đạt hiệu quả công việc cao nhất Ban lãnh đạo khuyến khích nhân viên, công nhận kết quả công việc và khen thưởng xứng đáng theo mức độ đóng góp Sự chia sẻ và đoàn kết giữa các nhân viên luôn được duy trì, với lợi ích của đơn vị được đặt lên hàng đầu.
Tại Nam A Bank An Giang, đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao và kinh nghiệm vững vàng Họ luôn thể hiện sự hòa đồng và sẵn sàng giúp đỡ khách hàng một cách nhiệt tình Mối quan hệ giữa các cấp bậc được xây dựng trên sự tôn trọng lẫn nhau, với cầu nối giao tiếp thông qua các buổi họp và trò chuyện Lãnh đạo luôn quan tâm và chia sẻ kinh nghiệm với nhân viên, tạo điều kiện hỗ trợ lẫn nhau Đội ngũ cán bộ nhân viên tại chi nhánh thể hiện tinh thần trách nhiệm cao, thái độ và tác phong làm việc chuyên nghiệp Họ luôn lắng nghe khách hàng một cách cẩn thận, tạo sự thân thiết và hòa đồng, đồng thời chăm sóc khách hàng một cách chu đáo.
Nhậnxét
Quá trình thực tập tại Nam A Bank An Giang, có thể thấy được đây là nơi có môi trườnglàmviệcnăng độngsángtạo, cócơhội pháttriểnvà nângcaotrình độcánhân.
Lãnh đạo của chính ngân hàng là đội ngũ chuyên nghiệp, có nhiều năm kinh nghiệm và hiểu biết sâu sắc về địa bàn, giúp phát huy lợi thế cạnh tranh Ngân hàng thường xuyên tổ chức đào tạo và cập nhật kiến thức cho nhân viên, nhằm tạo ra một đội ngũ có bản lĩnh, chuyên nghiệp và trình độ cao, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng và tăng cường sức cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác tại Thành phố Long Xuyên.
Chất lượng dịch vụ ngày càng cải tiến,độingũnhânviênnhiệttình,cótinhthầntráchnhiệmtrongcôngviệc,bộmáyquảnlýcủaNgânhàng hoạt động linh hoạt vàhiệu quả.
Nơi làm việc có không khí thoáng mát, rộng rãi và đầy đủ hệ thống điều hòa, cùng với cây xanh trong phòng, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ nhân viên trao đổi ý kiến và thắc mắc một cách dễ dàng Đội ngũ cán bộ nhân viên luôn hỗ trợ lẫn nhau để giải quyết các vấn đề trong công việc, tạo ra một môi trường vui vẻ, hòa đồng và chia sẻ kinh nghiệm, từ đó phát huy tinh thần làm việc.
Chính nhánh An Giang đã áp dụng các chương trình khuyến mãi hiệu quả với nhiều gói sản phẩm đa dạng, giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn Điều này đã thu hút một lượng lớn khách hàng đến vay vốn và phát triển thương hiệu cũng như mạng lưới của Ngân hàng Quy trình cho vay được đơn giản hóa, tiết kiệm thời gian cho khách hàng khi đến Ngân hàng vay vốn, ngày càng nhiều khách hàng tìm đến Nam A Bank An Giang để thực hiện vay vốn và các giao dịch khác.
Các sản phẩm và dịch vụ của Chi nhánh có tính cạnh tranh cao trên thị trường ngân hàng hiện nay Chúng tôi cung cấp đầy đủ và nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng, kể cả những khách hàng khó tính nhất.
Nam A Bank, mặc dù có nhiều điểm mạnh, vẫn đối mặt với không ít thách thức Là một ngân hàng còn mới so với các ngân hàng thương mại cổ phần khác tại Thành phố Long Xuyên, nhiều khách hàng vẫn chưa biết đến sự hiện diện của ngân hàng này.
Cường độ cạnh tranh ngày càng tăng cao của cá tổ chức tín dụng cùng hoạt động trên địabàn,cạnh tranh vềlãi suất cho vay,tiền gửi, côngnghệ,…
NỘIDUNG CÔNG VIỆCĐƯƠC PHÂN CÔNG
Vịtríthựctập:Chuyênviênquanhệkháchhàngcánhân Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh An
PHƯƠNGPHÁPTHỰCHIỆNCÔNGVIỆCĐƯỢCPHÂNCÔNG
Đểviệcthựchiệncáccôngviệcđượcphâncônghiệuquả,nhanhchống,tiếtkiệmthờigianvà giảm thiểu những sai sót không cần thiết trong quá trình thực hiện, cần có một phươngphápthực hiện phù hợp
Tìm hiểu các sản phẩm của Ngân hàng, đặc biệt các sản phẩm có liên quan đến vị tríthựctập
Xem các tài liệu liên quan đến thông tin sản phẩm do Ngân hàng cung cấp và hỏi thêm để biết thêm chi tiết về các sản phẩm vay Để hiểu rõ hơn về các sản phẩm, khách hàng nên kết hợp việc đọc văn bản với tư vấn trực tiếp, nhằm nhận được hướng dẫn cụ thể về các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp thông qua các hoạt động tiếp thị.
Trong quá trình thực tập, phương pháp quan sát và tự đánh giá được áp dụng thường xuyên Tôi tập trung vào việc quan sát kỹ năng giao tiếp, giọng điệu và ngôn ngữ để tạo thiện cảm với khách hàng, từ đó tư vấn sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của họ Tôi cũng quan sát quy trình cho vay của các anh/chị để hiểu rõ hơn về công việc Bên cạnh đó, việc lắng nghe cách mọi người trong ngân hàng xử lý các tình huống phát sinh giúp tôi học hỏi được nhiều kinh nghiệm quý báu trong cách ứng xử và giải quyết vấn đề.
Khi hoàn tất việc ký tất cả giấy tờ vào bìa của Nam A Bank, bạn cần mang chúng đến bộ phận ngân quỹ để đóng dấu, kiểm tra chữ ký và sắp xếp gọn gàng trước khi giao cho người hướng dẫn.
Mở thẻ thanh toán chủ yếu được thực hiện thông qua sự hỗ trợ từ bạn bè và người thân Bài viết này sẽ tư vấn về những lợi ích của việc mở thẻ và hướng dẫn khách hàng cách điền mẫu thông tin cần thiết Để hoàn tất quy trình, khách hàng cần chụp giấy chứng minh nhân dân, bao gồm mặt trước và mặt sau, và gửi qua email cho người hướng dẫn.
Lắngnghevàghinhớcáchsửdụngmáyphoto,cácthaotáctrênmáyin,máyscanvàcáchlưu trữ tài liệu scan Thực hiện trực tiếp photo các loại giấy tờ theo yêu cầu của ngườihướngdẫn và xếp gọn gàngcho người phụ trách.
Ngoàiviệcđọcvàhiểuvănbảnmàcònquansátanhchịlàmvàhỏichitiếthơnđểcácanhchịhướng dẫn. Lậphồsơbaogồm:Giấyđềnghịcấptíndụng,Hồsơpháplý,Hồsơphươngán,Hồsơtàichính,Hồ sơ tài sản đảm bảo.
Các chuyên viên ngân hàng tại Long Xuyên đang tích cực tư vấn cho khách hàng về các chương trình sản phẩm như cho vay lãi suất ưu đãi và gửi tiết kiệm Họ cần thể hiện thái độ nhiệt tình và tận tâm, đồng thời ghi lại số điện thoại của khách hàng để dễ dàng liên lạc và cung cấp dịch vụ tốt nhất Khi khách hàng hài lòng với chất lượng dịch vụ tại Nam A Bank, họ sẽ giới thiệu cho bạn bè và người thân, giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng mới một cách hiệu quả.
KẾTQUẢ ĐẠT ĐƯỢCQUA ĐỢT THỰC TẬP
Nhữngnội dung kiếnthức đã đượccủng cố/vận dụng
Trong môi trường làm việc hiện đại và năng động, các chuyên viên cần được trang bị máy tính để hỗ trợ công tác chuyên môn Việc ứng dụng công nghệ thông tin là rất cần thiết, bao gồm việc sử dụng Word để soạn thảo văn bản, hợp đồng tín dụng và hồ sơ vay vốn của khách hàng Excel giúp nhập và lưu trữ thông tin khách hàng, thống kê và sàng lọc dữ liệu phục vụ các nghiệp vụ liên quan Ngoài ra, việc sử dụng các tổ hợp phím cũng giúp thao tác nhanh hơn, tiết kiệm thời gian làm việc.
Từ kiến thức đã học, em đã áp dụng vào thực tế qua việc đọc hồ sơ cho vay, nghiệp vụ phát sinh, huy động vốn và quy trình cho vay Việc tính lãi được hỗ trợ bởi phần mềm tự động của Ngân hàng Nhờ vào việc thực hành, em đã hiểu rõ hơn các vấn đề chưa rõ và củng cố, hoàn thiện kiến thức đã học.
Quy trình thẩm định tín dụng là một phần quan trọng trong việc xem xét hồ sơ vay, bao gồm các bước như thẩm định tư cách khách hàng, phương án vay vốn, khả năng tài chính và tài sản đảm bảo Việc kiểm tra và rà soát thông tin giúp đưa ra quyết định hợp lý Để chuẩn bị cho quy trình thẩm định, cần áp dụng thực tiễn từ thông tin khách hàng, bao gồm việc tra cứu thông tin trên CIC từ các giấy tờ như chứng minh nhân dân và các giấy tờ tùy thân khác.
6.1.4 KiếnthứcmônKỹnăngtruyềnthông Đây là môn học quan trọng đối với nhân viên ngân hàng cũng như các ngành khác, em đãsử dụng thông qua việc giao tiếp với khách hàng, trong lúc tiếp thị về các sản phẩm củaNgân hàng Em đã học được cách nhẫn nại và bình tĩnh trong mọi trường hợp, có thái độthânthiện,hoànhãvớikháchhàng.Quacáctuầnthựctậpemdầnhoànthiệnkỹnănggiaotiếpnhờ sự giúpđỡ và học hỏitừ các anh chịtrong cơ quan.
Những kỹ năng cá nhân, giữa các cá nhân và thực hành nghề nghiệp đã học hỏiđược21
Được làm việc trong môi trường ngân hàng hiện đang cạnh tranh khốc liệt như hiện naythìngoàinhữngkiếnthứcchuyênmôn,tínhchấtcôngviệccònđòihỏinhiềukỹnăngkhácnhau.Sauthờigia nthựctậpemđãhọchỏiđượckhánhiềukỹnăngtừmôitrườnglàmviệcvàtừ các anh chị trong cơ quan.
Kỹ năng giao tiếp với khách hàng và đồng nghiệp trong ngân hàng là rất quan trọng, bao gồm cách xưng hô, lắng nghe và thấu hiểu nhu cầu của khách hàng Để xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng, nhân viên cần hiểu rõ về sản phẩm để tư vấn hiệu quả Luôn giữ tâm trạng thoải mái khi gặp gỡ khách hàng cũng là yếu tố then chốt trong giao tiếp.
Kỹ năng nắm bắt tâm lý khách hàng là yếu tố thiết yếu trong kinh doanh Mỗi khách hàng có tâm lý riêng, vì vậy cần điều chỉnh cách tiếp cận tùy theo từng đối tượng Việc tạo ra một tâm lý thoải mái cho khách hàng không chỉ giúp xây dựng sự tin tưởng mà còn tạo điều kiện thuận lợi để thu thập thông tin và phát triển mối quan hệ thân thiết, từ đó nâng cao hiệu quả trong việc chốt sản phẩm.
Kỹnăngchiasẻ,đưaraquanđiểm,lắngnghevàtôntrọngngườiđốidiện,giữtháiđộthânthiện, ham học hỏi, chủ động trong công việc, thể hiện thái độ tự tin tạo sự tin tưởng vớicácanh chị đồng nghiệp.
Kỹnănggiaotiếpvớilãnhđạo,đồngnghiệp:khigiaotiếpvớilãnhđạophảisửdụngngontừ trang trọng, lễ phép khi giao tiếp với đồng nghiệp cần có thái độ thân thiện, hoà đồng,thểhiện tác phongchuyên nghiệp trongmôi trường llàmviệc.
Kỹ năng làm việc nhóm là phương pháp làm việc trong môi trường có nhiều người, hướng tới mục tiêu chung Phương pháp này giúp cá nhân nhận ra những thiếu sót của bản thân và tự điều chỉnh để hoàn thiện hơn Tại Nam A Bank An Giang, các nhân viên luôn hỗ trợ lẫn nhau, giúp khắc phục sai sót và cùng nhau đưa ra ý kiến hay để cải thiện công việc.
Kỹ năng bán hàng là sự kết hợp giữa kiến thức chuyên môn và kỹ năng xã hội, giúp tạo ra tâm lý thoải mái cho khách hàng trong quá trình tư vấn Để thành công, người bán cần nắm vững thông tin về khách hàng và các yếu tố cần thiết, từ đó tiến hành đặt hẹn và tư vấn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của họ.
Kỹ năng phân bổ và sắp xếp công việc là rất quan trọng trong môi trường làm việc tại ngân hàng, nơi mà áp lực về thời gian và chỉ tiêu rất cao Mỗi nhân viên ngân hàng cần thiết lập một kế hoạch làm việc khoa học để đáp ứng yêu cầu công việc và hoàn thành nhiệm vụ một cách hiệu quả.
Kỹ năng chăm sóc khách hàng là yếu tố quan trọng để duy trì mối quan hệ lâu dài và bền chặt với khách hàng Đội ngũ chăm sóc khách hàng cần luôn niềm nở, tôn trọng và tận tình giải đáp thắc mắc của khách hàng Việc gửi lời chúc mừng khi khách hàng thăng tiến trong công việc hay có dịp đặc biệt như sinh nhật sẽ tạo ấn tượng tốt đẹp Những quan tâm nhỏ này giúp củng cố mối quan hệ giữa chuyên viên và khách hàng, làm cho sự gắn bó trở nên bền vững hơn.
Kỹ năng nghiệp vụ là yếu tố quan trọng trong quá trình làm việc, được chia sẻ từ các anh/chị tại đơn vị Việc giới thiệu các tài liệu tham khảo liên quan đến chủ đề thực tập giúp người học hiểu rõ hơn về quy trình cho vay Khi nắm vững quy trình này, việc làm hồ sơ cho vay sẽ trở nên chính xác hơn, tránh được sai sót và đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng cũng như pháp luật.
Nhữngkinh nghiệmvà bài họcthực tiễn đãtích luỹđược
Khách hàng có nhu cầu vay vốn nhưng chưa hiểu rõ quy định và phương thức thanh toán phù hợp với tài chính của mình Cần nắm bắt nhu cầu sử dụng vốn, khả năng thanh toán, nguồn trả nợ và tính ổn định của tài sản đảm bảo Đồng thời, việc nhận diện các khuyết điểm của ngân hàng đối thủ sẽ giúp thu hút khách hàng Trình bày những điểm mạnh của ngân hàng mình so với đối thủ cũng là một chiến lược hiệu quả Giới thiệu gói vay phù hợp không chỉ giúp khách hàng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ mà còn mang lại lợi nhuận cho ngân hàng và giảm thiểu rủi ro Ngoài tư vấn về lãi suất, ngân hàng nên giới thiệu các chương trình ưu đãi và dịch vụ khách hàng để tiết kiệm thời gian tìm kiếm khách hàng tiềm năng.
Mỗi ngày, nhân viên phải tương tác với nhiều khách hàng, do đó cần có lịch trình cụ thể để sắp xếp và thông báo cho khách Điều này giúp tránh tình trạng trùng lịch, gây ảnh hưởng đến uy tín cá nhân Bên cạnh việc gặp gỡ khách hàng, công việc tại văn phòng cũng rất đa dạng, vì vậy mọi nhiệm vụ cần được sắp xếp một cách logic, ưu tiên những việc cần thiết trước.
Khách hàng là mối quan hệ quan trọng mà chúng ta cần duy trì Việc không sử dụng dịch vụ một lần sẽ dẫn đến việc không còn hợp tác trong tương lai Do đó, chúng ta cần lưu giữ thông tin và giữ liên lạc với từng khách hàng Nếu phục vụ tốt, khách hàng sẽ giới thiệu chúng ta đến những người khác như bạn bè và người thân.
Các mối quan hệ với chính quyền, công an, uỷ ban và môi giới nhà đất là cơ hội quý giá mà chúng ta cần gìn giữ Mỗi cá nhân đều có những điểm mạnh và điểm yếu, vì vậy đừng ngần ngại kết bạn để mở rộng mạng lưới quan hệ Hãy cởi mở và trân trọng từng mối quan hệ xung quanh để tạo dựng sự kết nối vững chắc.
Khi đi học, vi phạm quy định có thể chỉ bị nhắc nhở hoặc trừ điểm, nhưng trong môi trường làm việc, việc vi phạm quy định không chỉ ảnh hưởng đến công việc mà còn tác động đến uy tín cá nhân Các quy định cơ bản như giờ giấc và đồng phục cần được tuân thủ nghiêm ngặt, cùng với các nguyên tắc khác Chấp hành tốt mọi quy định sẽ hình thành thói quen tích cực, giúp bạn có lối sống chuẩn mực hơn, hoàn thành tốt công việc và tạo ra một môi trường làm việc chuyên nghiệp.
Sau thời gian thực tập tại Nam A Bank An Giang, tôi cảm thấy mình trưởng thành và tự tin hơn Đây là một cơ hội quý giá giúp tôi học hỏi nhiều kinh nghiệm và kiến thức bổ ích cho công việc tương lai Tôi nhận ra môi trường làm việc thực tế khác biệt so với giảng đường, từ việc tuân thủ nội quy, quy định, đến tác phong làm việc và cách ứng xử với khách hàng Tôi đã áp dụng kiến thức học được để tiếp cận công việc thực tế và học hỏi thêm từ những chuyên viên có kinh nghiệm, giúp tôi tránh sai sót trong tương lai.
Trong thời gian thực tập tại Nam A Bank An Giang, tôi đã có cơ hội trải nghiệm môi trường làm việc chuyên nghiệp và tích lũy nhiều bài học quý giá Bên cạnh đó, tôi cũng đã đóng góp cho đơn vị, mặc dù những việc làm nhỏ nhưng vẫn giúp ích cho các anh/chị tại đây.
Tuân thủ các nội quy, quy định của Nam A Bank Thực hiện các công việc được giao nhưphototài liệu, scan tài liệu.
Hỗtrợngườihướngdẫnkiểmsắpxếpcácbộhồsơtíndụng:hồsơpháplý,hồsơtíndụng,tàisản đảm bảo,… Chủđộnggọiđiệntiếpxúckháchhàngmới,hỏithămvềmụcđíchvayvàtìnhhìnhkháchhàng và hẹn gặp khách hàng để trao đổi rõ hơn Thu thập thông tin 20 khách hàng có nhucầuvay vốn.
Mở 15 thẻ thanh toán (ATM), hướng dẫn khách hàng sử dụng và thành thạo các thao táctrênApp Open Banking.
Hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ ATM để rút tiền, chuyển tiền, kiểm tra tài khoản,… Đemhồ sơ xuống quầy đóng dấu.
Tóm lại, khi thực tập tại đơn vị, sinh viên sẽ được giao những công việc đơn giản và cơ bản Tuy nhiên, những kiến thức mà em học hỏi và trải nghiệm tại đây sẽ rất hữu ích cho em sau khi tốt nghiệp.
2 Nguyễn Đình Phương Mai.2019 “ Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cánhân tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh An Giang” Báo cáothựctập tốtnghiệp cử nhânngành Tài chính– Ngân hàng.
3 Trần Hồng Ngọc.2020 “ Tìm hiểu vị trí chuyên viên Quan hệ khách hàng cánhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam – chi nhánhAnGiang”BáocáothựctậptốtnghiệpcửnhânngànhTàichính–Ngânhàng.
STT Ngày Công việc dự kiếnthựchiện
Liên hệ nhận đơn vịthực tập, gặp gỡ chàohỏi các anh chị ở đơnvị
Gặp gỡ anh Long Vân, phó phòng kinh doanh, để trao đổi về vị trí thực tập, trang phục đến cơ quan, và lịch thực tập trong tuần, anh đã phân công người hướng dẫn Tiếp theo, tôi đã gặp anh Đình Quí, giám đốc chi nhánh, để thảo luận về đề tài thực tập và những vấn đề quan trọng cần lưu ý trong quá trình thực tập, và được chị Xuân Thảo tiếp nhận.
Tổng quan về ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh An Giang cho thấy công việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân trong một ngày làm việc bao gồm việc đọc các văn bản liên quan đến quy trình cho vay khách hàng cá nhân, cũng như tìm hiểu về biểu phí và lãi suất Trong quá trình làm việc, chuyên viên được chị Xuân Thảo giải đáp những thắc mắc và vấn đề chưa hiểu rõ.
Làm quen với các phòng ban và tổ chức nhân sự, tôi đã đọc một mẫu tờ trình giải ngân Chị Xuân Thảo đã hướng dẫn tôi cách làm một tờ trình giải ngân và gặp khách hàng tại quầy để trình ký Tôi cũng đã ra ngoài dự thính một buổi bán sản phẩm của chị Xuân Thảo.
Học cách hướng dẫnkháchhàngđiềnthôn g tin đăng kí mởtàikhoảnvàthẻthanhto án
Hướng dẫn khách hàng cách đăng ký mở tài khoản và thẻ thanh toán tại ngân hàng Đọc các văn bản quy định về lãi suất và biểu phí liên quan đến sản phẩm tiền gửi của ngân hàng, được chị Xuân Thảo giải đáp những thắc mắc chưa rõ.
Tiếp tục khám phá các sản phẩm độc đáo của Ngân hàng Nam Á, chúng ta sẽ tìm hiểu về quy trình thẩm định giá tài sản đảm bảo là bất động sản Bên cạnh đó, việc học cách sử dụng máy photo cũng rất quan trọng Chúng tôi đã cùng chị Xuân Thảo đến thẩm định tài sản tại nhà khách hàng để cấp thẻ tín dụng.
STT Ngày Công việc dự kiếnthựchiện
HọccáchtraCIC CùngchịXuânThảorangoàitưvấnchomộtkháchhà ngcónhucầuvayvốn.Đọc3tờtrình cấptínhdụngvàđượcchịXuânThảogiảiđápthắcmắc.
Quan sát các anh chịtươngtáckhilàmviệc cùng nhau
Làmquenvàtìmhiểucác thành phần tronghồsơvayvốncủakh áchhàngcánhân
Học cách hướng dẫnkhách hàng về tất cảcác vấn đề liên quanđếncho vay ĐượcchịXuânThảohướngdẫnlàmmộtbiênbảnkiểm trađịnh kỳsau giải ngân.
Học cách hướng dẫnkhách hàng bổ sunghồsơ,tàiliệuđểhoàn chỉnhhồ sơ.
Cùng với các đồng nghiệp, chúng tôi đã tiến hành tiếp thị các sản phẩm ngân hàng và mức lãi suất ưu đãi cho sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cũng như cho vay tại hai chi nhánh Mỹ Xuyên và Mỹ Phước Chúng tôi đã thu thập thông tin từ 7 khách hàng để phục vụ cho công tác tiếp thị.
STT Ngày Công việc dự kiếnthựchiện
Làm quen với một sốtrangwedhỗtrợcôngviệc Dự họp đầu ngày cùng tất cả các anh chịphòngkinhdoanh.Rangoàigiaothẻtíndụngcùng chị Xuân Thảo Mở 4 tài khoản số đẹpnhândịp8/3 dànhcho kháchhàngnữ.
Họccáchđọcgiấychứngnhậnquyềnsửdụngđất Ra ngoài giao thẻ tín dụng, khách kí xácnhận nhận thẻ, hướng dẫn khách hàng kíchhoạtthẻ.
Họccáchgọiđiệnthoạit huhồinợvànhắc nhở khách hàngtrảlãi đúnghạn. ĐitiếpthịởchợLongXuyên.Họpbáocáokết quả đi tiếp thị.
Rangoàigiaothẻtíndụng,kháchhàngkíxácnhận nhận thẻ, hướng dẫn khách hàng kíchhoạtthẻ.
Sắp xếp hồ sơ, photovàscangiấytờcho cácanh chị.
STT Ngày Công việc dự kiếnthựchiện
CùngchịXuânThảogặpkháchhàngđangcónhucầu vay vốn,tư vấn lãisuất
Học cách thẩm địnhkhảnăngtàichínhc ủakhách hàng.
Hỗtrợphotovàscanhồsơ,đemhồsơchocác chị đóng dấu.
Tìmhiểusảnphẩmmới chovaygópchợ Sắpxếpvàphânloạicácgiấytờcủamộtbộhồsơ vaycủa kháchhàng Cánhân.
Họckiểmtramụcđích sử dụng vốn củakháchhàng.
Quan sát cách thức các anh/chị thực hiện côngviệcchuyênmôncủamình.Hỗtrợcácanh/chị khi cần thiết Mở 5 thẻ thanh toán,hướngdẫnkháchhàngsửdụngvàthànhthạoc ácthaotácsửdụngtrênappOpenBanking.
Scan tờ trình giúp anh chị phòng kinh doanh.Đitiếpthịsảnphẩmđếnkháchhàngkhuvực XómCâu.Họpbáocáokếtquảtiếpthị.
STT Ngày Công việc dự kiếnthựchiện
XemcụthểCICcủakháchhàngvàđượcchịXuânT hảohướngdẫnnhữngđiềucầnlưuý trongmộtCICcủakháchhàng.Gặpgỡkhách hàng.Q u a n s á t c h ị X u â n T h ả o t ư v ấ n b ả o hiểm.
Tìmhiểuthêmcácsảnph ẩmbảohiểmFWD Hỗtrợphotovàscanhồsơ Hỗtrợanhchịnh ữngcông việc cần thiết.
1 Đọc văn bản về điềukhoản,điềukiệnvề cấp tín dụng và pháthành, sử dụng thẻ tíndụngtạiNamABank.
Quansátcáchgọiđiệnthoạinhắckháchhàngđến hạn đóng lãi Gặp khách hàng cùng chịXuânThảo tưvấn sản phẩmvay.
Quan sát các anh/chị làm việc Được chị XuânThảo hướng dẫn cách tính hạn mức vay củakháchhàng từ tàisản đảm bảo.
Tìm hiểu về nội dungcụthểcủatờtrìnhcấpt índụng
Sắpxếpvàphânloạicácgiấytờcủamộtbộhồsơ vaycủa kháchhàng cá nhân.
Tiếptụcxemnhiềuhồ sơ của khách hàngcánhân Đitiếpt hị tạ i chợ Mỹ P h ư ớ c H ọp báo cáo ti ếpthị.
STT Ngày Công việc dự kiếnthựchiện
Tìmhiểuthêmcácsảnph ẩmkháccủaNgânhàng Hỗtrợphotovàscanhồsơ.Trìnhkýhồsơ.Đem hồ sơcho các chịđóng dấu.
HỗtrợchịXuânThảosắpxếpcácgiấytờđầyđủ cho 3 bộ hồ sơ để kịp giải ngân Tìm hiểuthêmvề quy trình giảingân.
Học cách thẩm địnhgiá trị TSĐB là nhàvàđất
Hỗ trợ anh/chị các công việc cần thiết. Đượcchị Xuân Thảo hướng dẫn gọi điện thoại tiếpthịsản phẩmcho khách hàngvay.
Quan sát chị Xuân Thảo làm các công việchằngngàycủamộtchuyênviênquanhệkhách hàng cá nhân Hỗ trợ chị Xuân Thảoscanhồ sơ.
2/4/2021 Tiếptụcquansátcác côngv i ệ c h ằ n g n g à y Hỗtrợphotovàsacnhồsơ.Tiếptụcxemvà tìmhiểucácbộhồsơ cóTSĐB. củam ộ t c h u y ê n v i ê n quanh ệ k h á c h h à n g cánhân.
STT Ngày Công việc dự kiếnthựchiện
Tìmthêmkháchhàngcón hucầumởtàikhoản.Thự chiệncông việc tác nghiệphằng ngày hỗ trợ đơnvị. ĐượcđithẩmđịnhkháchhàngcùngchịXuânThảo.Thực hành gọi điện thoại tiếp thị sảnphẩmcho khách hàng vay.
Tìmthêmkháchhàngcón hucầumởtàikhoản,vay vốn.Thựchiệncôngviệct ácnghiệp hằng ngày hỗtrợđơn vị.
Quan sát chị Xuân Thảo hướng dẫn kháchhàng ký hồ sơ tín dụng Sắp xếp các giấy tờcủa1 bộ hồ sơ tín dụng.
Tiếptụctìmthêmkháchhà ngcónhucầumởtàikhoả n,vayvốn,gửitiếtkiệm.T hực hiện công việctác nghiệp hằng ngàyhỗtrợ đơn vị.
Thực hiện công việctác nghiệp hằng ngàyhỗtrợ đơn vị.
Thực hiện công việctác nghiệp hằng ngàyhỗtrợ đơn vị.
TiếptụcđọccácvănbảnquyđịnhvềđịnhgiáTSĐB của Nam A Bank và hỏi chị Xuân Thảocáchđịnh giá thực tế.
Thực hiện công việctác nghiệp hằng ngàyhỗtrợ đơn vị.
Mở 5 thẻ thanh toán, hướng dẫn khách hàngsửdụngthànhthạorúttiền,kiểmtratàikhoản ,sử dụngapp OpenBanking.
STT Ngày Công việc dự kiếnthựchiện
Hộ trợ anh/chị những công việc cần thiết Hỗtrợphoto,scan,trình ký,trìnhđóng dấu.