Tìm hiểu quy trình phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng bản việt chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHTRƯỜNGĐẠIHỌCAN GIANG KHOAKINHTẾ-QUẢNTRỊ KINHDOANHBÁOCÁOTHỰCTẬPTỐTNGHIỆP TÌMHIỂUQUYTRÌNHPHÁTHÀNHTHẺTÍNDỤNG TẠI NGÂN HÀNG BẢN VIỆT - CHINHÁNHANGIANG S

ANGIANG,NGÀY05THÁNG5NĂM 2021

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ

MINHTRƯỜNGĐẠIHỌCAN GIANG KHOAKINHTẾ-QUẢNTRỊKINHDOANH

BÁOCÁOTHỰCTẬPTỐTNGHIỆP

TÌMHIỂUQUYTRÌNH PHÁTHÀNHTHẺTÍNDỤNGTẠINGÂNHÀNGB

ẢNVIỆT-CHINHÁNHANGIANG

SINH VIÊN THỰC HIỆN: CAO HÀ NA VIMSSV:DNH171761

LỚP:DH18NH NGÀNH:TÀICHÍNH-NGÂN HÀNG

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHTRƯỜNGĐẠIHỌCAN GIANG KHOAKINHTẾ-QUẢNTRỊ KINHDOANH

BÁOCÁOTHỰCTẬPTỐTNGHIỆP

TÌMHIỂUQUYTRÌNHPHÁTHÀNHTHẺTÍNDỤNG TẠI NGÂN HÀNG BẢN VIỆT - CHINHÁNHANGIANG

SINH VIÊN THỰC HIỆN: CAO HÀ NA VIMSSV:DNH171761

LỚP:DH18NH NGÀNH:TÀICHÍNH-NGÂNHÀNG

GIẢNGVIÊNHƯỚNG DẪN:TH.SCAOVĂNHƠN

LỜICẢMƠN

Để em có được những kiến thức và kinh nghiệm thực tế như ngày hômnay,

em xin chân thành gửi lời cám ơn sâu sắc đến các Cô, các Thầy củatrường Đại học

An Giang - Trực thuộc Đại học Quốc gia Thành phố Hồ ChíMinh suốt bốn nămqua đã không ngừng truyền dạy tri thức, giúp chúng em cóđược kiến thức chuyên môn vững vànghơn Đặc biệt là Thạc sĩ Cao Văn Hơn,giáo viên hướng dẫn em trong đợt thực tập này, người đã luôn tận tình chỉ dẫnđể giúp emhoàn thành bài báo cáo này một cách suôn sẻ, tạo điều kiện cho emđượchoàn thànhquá trình họctậptạitrường

Cuối cùng em xin gửi lòng chân thành biết ơn đến ban lãnh đạo, quýanh, chịtrong phòng quan hệ khách hàng cá nhân đã cho phép và giúp đỡ tạođiều kiệnthuận lợi để em được thực tập và học hỏi kinh nghiệm tại ngân hàng.Hơn hết, em xin cảm

ơn anh Umor Mohamed đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡem nhiệt tình trong quá trình thực tập cùng tất cảcác anh, chị tại phòng quanhệkháchhàngcánhân

Trong quá trình thực tập, em đã được làm quen với công việc thực tế tạiphòngquan hệ khách hàng cá nhân, tiếp cận với các công việc, học tập các kỹnăng cần thiết khi đi làm, tác phong làmviệc nơi công sở Do môi trường làmviệc mới mẻ nên việc học hỏi kiến thức còngặp khó khăn Tuy nhiên, với sựhướng dẫn tận tình từ các anh, chị của phòng em

có thể học hỏi thêm nhiềukiếnthức,đúckếtthêmnhiềukinhnghiệmsống

Do thời gian thực tậpc ó g i ớ i h ạ n v à t r ì n h đ ộ c ủ a b ả n

t h â n c ò n n h i ề u hạn chế nên bài báo cáo của em không khỏi tránh khỏi

rấtmongnhậnđượcsựchỉdẫn,gópýcủaThầy,Côvàcácanh,chịtrongngànhđể em cóđiều kiện bổ sung, nâng cao kiến thức của mình, phục vụ tốt hơn chocôngviệc thực tếsaunày

Mộtlầnnữaemxingửi lờitriân nhất!

AnGiang, ngày05tháng05 năm 2021

Sinh viênthực tập

CAOHÀNAVI

MỤC LỤC

LỜICẢMƠN i

DANHMỤCSƠ ĐỒ iv

DANHMỤCBẢNG v

DANHMỤCHÌNHẢNH vi

DANHMỤCTỪVIẾTTẮT vii

NỘIDUNG 1

1.LỊCHLÀMVIỆCHÀNGTUẦNTỪ 22/02/2021-18/4/2021 1

2 GIỚITHIỆUVỀĐƠNVỊTHỰCTẬP 4

2.1 Lịchsử hìnhthành 4

2.1.1 NgânhàngBản Việt 4

2.1.2 NgânhàngBản ViệtAnGiang 5

2.2 Cơcấu tổchức 5

2.3 Chứcnăngtừngbộphận 6

2.4 Nhânsự 6

3 THỰC TRẠNG TÌM HIỂU VỀ QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍNDỤNGT Ạ I N G Â N H À N G B Ả N V I Ệ T A N G I A N G G I A I Đ O Ạ N 2 0 1 8 - 2020 7

3.1 Khái quát về hoạt động phát hành thẻ tín dụng tại Ngân hàng BảnViệtAnGiang 7

3.1.1 Sảnphẩmthẻtíndụngtại Ngânhàng BảnViệtAnGiang7 3.1.2 Quytrình phát hànhthẻtíndụng 11

3.1.3 Quyđịnhvềpháthànhthẻ tíndụng 12

3.2 Thực trạng phát hành thẻ tín dụng tại Ngân hàng Bản Việt AnGianggiai đoạn2018–2020 13

3.3 MôitrườnglàmviệctạiNgânhàng 13

3.3.1 SảnphẩmthẻtíndụngtạiNgânhàngBảnViệtAnGiang13 3.3.2 Quyđịnh, chínhsáchtạiđơnvị 15

3.3.3 Côngtácquản lýnhânsự 15

3.3.4 Tháiđộlàm việccủanhânviêntại đơnvị 15

3.4 Kếtluận 16

3.4.1 HoạtđộngpháthànhthẻtíndụngtạiNgânhàngBảnViệtAn Giang 16 3.4.2 Môitrườnglàmviệctại Ngânhàng 16

4 NỘIDUNGCÔNGVIỆCĐƯỢCPHÂNCÔNG 17

5 PHƯƠNGPHÁPTHỰCHIỆNCÔNG VIỆCĐƯỢCPHÂNCÔNG 18

6 KẾTQUẢĐẠT ĐƯỢCQUAĐỢTTHỰC TẬP 18

6.1 Kiếnthứcđãđượccủngcố,vậndụngtrongquátrìnhthựctập 18

6.2 Kỹnăngcánhân 19

6.3 Kinhnghiệm, bàihọc thựctiễn 19

6.4 Đónggópchođơnvịthựctập 20

TÀILIỆU THAMKHẢO 21

DANHMỤCSƠ ĐỒ

Sơđồ1: Cơcấu tổchức củaNgânhàngBản ViệtAnGiangnăm2021 5Sơđồ2:Quytrìnhpháthànhthẻtíndụng tạiNgânhàngBảnViệt

AnGiang 11

DANHMỤCBẢNG

Bảng1:SốlượngnhânsựtạiNgânhàngBản ViệtAnGiangnăm2021 7Bảng2:SốliệuvềpháthànhthẻtíndụngtạiNgânhàngBảnViệtAnGianggiaiđoạn2018-2020 13

DANHMỤCHÌNH ẢNH

Hình1:LogocủaNgân hàngTMCPBản Việt 10

Hình2:ThẻtíndụngnộiđịaNAPASCREDIT 8

Hình3:ThẻtíndụngnộiđịaNAPASSHOPONCREDIT 8

Hình4:Thẻtíndụngquốc tếVISACLASSIC 9

Hình5:ThẻtíndụngquốctếJCBSTANDARD 9

Hình6:Thẻtíndụngquốc tếVISA PLATINUM 9

Hình7:Thẻtíndụngquốc tếVISA LIFESTYLE 9

Hình8:ThẻtíndụngquốctếJCB GOLD 10

Hình9:Thẻtíndụngquốc tếJCB PLATINUM 10

Hình10:ThẻtíndụngquốctếJCBTRAVEL 10

Hình11:Thẻ tíndụng quốc tếJCB7-ELEVEN 10

Hình12:P h ò n g giaodịchNgânhàngBản ViệtAnGiang 14 Hình13:KhônggianmởgiữacácphòngcủaNgânhàngBảnViệtA n Giang .1 4

đến28/02

- CBHD phổ biến về quy định tạiNgânhàng, đăng kí lịch thực tập tại phòngQuanhệkháchhàngcánhân

Đọctàiliệuvềcácsảnphẩm,dịchvụcủaNgânhàng

-X e m b ộ h ồ s ơ c ấ p t í n d ụ n g c h o k h á c

h hàngcánhânđãhoànthành-

Đigặpkháchhàngvàlấythôngtinkháchhàngcóyêucầnmởthẻtíndụng

- GặpGVHDbáocáotiếnđộthựctập

-TraođổivớiCBHDvề đềtàithựctập-Tìmhiểusâuvềquytrình

cấptíndụngtạiNgânhàngBảnViệtAnGiang-

- TìmhiểusâuhơnvềquytrìnhpháthànhthẻtíndụngtạiNgânhàngTMCPBảnViệt

-X e m b ộ h ồ s ơ c ấ p t í n d ụ n g c h o k h á c

h hàngcánhânđãhoànthành-

T ì m k i ế m k h á c h h à n g c ó t i ề m n ă n g v

à nhucầumởthẻtín dụngtạiNgânhàng-

Tìmkiếmvàhoànthànhhồsơpháthànhthẻt í

n d ụ n g c h o 2 k h á c h h à n g l à g i ả n gviên

- Xem bộ hồ sơ cấp tín dụng cho kháchhàng

cá nhân, khách hàng doanh nghiệpđãhoànthành

-C h u ẩ n b ị h ồ s ơ p h á t h à n h t h ẻ t í n d ụ n

g cho1kháchhànglà cán bộđơnvịHCSN-Học cáchtra CICkhách hàng

X e m b ộ h ồ s ơ c ấ p t í n d ụ n g c h o k h á c

h hàngcánhânđãhoànthành-Hướng dẫn vàbàngiao thẻtín dụng cho1giảng viên tại Thư viện Trường Đại học AnGiangcùngCBTD

Tuần6

Từ

29/3đến0

4/4

- Xem bộ hồ sơ cấp tín dụng cho kháchhàng

cá nhân, khách hàng doanh nghiệpđãhoànthành

NhậnsốliệutạiNgânhàngchobàiBáocáothựctậptốt nghiệp, xửlýsốliệu

- NgheCBHDgiảnggiảivềcácsốliệuđãcungcấpchoBàibáocáothực tập

- Hỗtrợscan,hủytàiliệu,ngheđiệnthoại

…

Ngân hàng Thương mại cổ phần Bản Việt (Viet Capital Bank) đượcthành lập

từ những năm 1992, với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Thương mạicổ phần GiaĐịnh trên cơ sở hợp nhất hai Hợp tác xã tín dụng Bạch ĐằngvàKỹThương,vốnđiềulệbanđầulà5tỷđồng

Năm 2011, Ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Gia Định đổitênthành Ngân hàng Thương mại cổ phần Bản Việt và được sử dụng đến nay.Qua 28năm hoạt động, Ngân hàng đang dần khẳng định vị thế của mình trênthị trường tàichính ngân hàng bằng khả năng cung ứng đa dạng các sảnphẩmdịchvụ,cáctiệníchchokháchhàngvàđộingũnhânsựthậtsự cónănglực

Tầm nhìn của Ngân hàng Bản Việt là trở thành một ngân hàng đa năng,hiệnđại, hướng đến Khách hàng, đặc biệt với nhóm Khách hàng cá nhân vàKhách hàngdoanh nghiệp vừa và nhỏ Cùng với sứ mạng Đổi mới và năngđộng - Chúng tôiluôn đổi mới để thích nghi, luôn năng động để vượt trội.Khách hàng là trung tâm -Chúng tôi xây dựng các giá trị, sản phẩm và dịch vụđáp ứng nhu cầu thực sự của khách hàng Giá trị cốtlõi xuyên suốt quá trìnhhoạtđộngcủaNgânhànglà:

- Tin cậy - Chúng tôi phát triển bền vững, tạo sự tin cậy choKháchhàng,cổđôngvàduytrìđạođứckinhdoanh

Phòng giao dịch

Phòng dịch vụ khách hàng

Phòng quan hệ KHCN

Ban Giám đốcchi nhánhChi nhánh

Trong khu vực Tây Nam Bộ thì Thành phố Long Xuyên là một thịtrường tàichính năng động bậc nhất bởi vị trí địa lý thuận lợi và là thành phốtrọng yếu củatỉnh Hiểu những điều kiện thuận lợi đó, Ngân hàng Bản AnGiang đã đặt trụ sở làmviệc ở tại Thành phố Long Xuyên để dễ dàng tiếp cậnnhiều đối tượng khách hàngtiềm năng hơn Ngân hàng Bản Việtc a m k ế t mang đến cho khách hàng doanhnghiệp và dân cư trên địa bàn tỉnh cùng cáckhu vực lân cận nhiều sản phẩm dịch vụ

đa dạng, tiện ích, cung ứng các dịchvụtàichínhchấtlượng,gópphầnvàopháttriểnkinhtế,xãhộiđịaphương

2.2 Cơcấutổchức

Sơđồ1:CơcấutổchứccủaNgânhàngBảnViệtAn Giang năm 2021

2.3 Chứcnăngtừngbộphận:

* BanGiámđốc:gồm01Giámđốcvà 01 Phó Giámđốcchinhánh

- Giám đốc là người đứng đầu của Chi nhánh, chịu trách nhiệmtrướchội đồng quản trị và Tổng Giám đốc trong quản lý và điều hành chinhánh; Kýkếtcáchợpđồngtheoquyđịnh

- Phó Giám đốc sẽ thực hiện các nhiệm vụ hoạt động kinh doanhtheophân công của Ban Giám đốc chi nhánh Tham mưu cho Giám đốc cácvấn đề,kế hoạch, chiến lược nhân sự, đào tạo nhân sự Xét duyệt và kiểm soát chi phíđiều hành hàng năm.Thực hiện các công tác được ủy quyền, phân côngcủaGiámđốchoặccácquychế,quytrìnhnghiệp vụliênquan

* Phòng quan hệ khách hàng cá nhân: là đầu mối thiết lập giaodịch,duy trì và mở rộng quan hệ với các khách hàng cá nhân, trừ khách hàngcánhân là chủ Doanh nghiệp tư nhân hoặc có liên quan đến khách hàngphápnhântheoquyđịnhtrongtừngthờikỳ

* Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp: là đầu mối thiết lậpgiaodịch với các khách hàng pháp nhân, Khách hàng cá nhân là chủ Doanhnghiệptư nhân hoặc có liên quan đến khách hàng pháp nhân theo quy địnhtrong từngthời kỳ, duy trì và mở rộng quan hệ với các khách hàng tại địa bànhoạt độngcủachi nhánh

* Phòng dịch vụ khách hàng: là đơn vị đầu mối tại chi nhánh thựchiệncác nghiệp vụ liên quan đến quản lý công tác kế toán, thực hiện và xử lýgiaodịchtrực tiếpvớikháchhàng

Danhmục Sốlượng Đơnvịtrựcthuộc

3.1.1 Sản phẩmthẻtíndụngtạiNgânhàng BảnViệtAnGiang

BVB An Giang hiện cung cấp 8 loại thẻ tín dụng quốc tế (3 loại thẻVisa, 5loại thẻ JCB) và 2 loại thẻ tín dụng nội địa (NAPAS CREDIT vàNAPAS SHOPONCREDIT bắt đầu áp dụng từ ngày 04/01/2021), được chialàm 3 hạng thẻ: Platinum,Gold và Classic, Standard Tất cả các dòng thẻ tíndụng đều có thời hạn là 03 năm

kể từ ngày phát hành thẻ, sau 03 năm kháchhàng có thể tiếp tục sử dụng thẻ bằngcách gia hạn hoặc cũng có thể ngừng sửdụngthẻ

Hình2:Thẻtín dụngnộiđịaNAPAS CREDIT

Hình3: ThẻtíndụngnộiđịaNAPASSHOPON CREDIT

Lãisuấtthángcủacácloạithẻdaođộngtừ2.46-2.80%.Đâylàmứclãi suất tươngđối cao so với nhiều Ngân hàng khác Tuy nhiên, khách hàng sẽkhôngphảichịulãisuấtnàynếuthanhtoándưnợđúnghạn

Dòng thẻ tín dụng thông dụng nhất tại BVB An Giang là thẻ VISACLASSIC

và JCB STANDARD có hạn mức dao động lần lượt từ 10 đến dưới100 triệu đồng

và từ 10 đến dưới 50 triệu đồng Còn ở những dòng thẻ hạngcao hơn (VISAPLATINUM, JCB GOLD…) thì hạn mức dao động từ trên 50triệuđồngđến1tỷđồng

Hình4:Thẻtín dụngquốctếVISACLASSIC

Hình5: ThẻtíndụngquốctếJCBSTANDARD

Thẻ tín dụng tại BVB An Giang có liên kết với nhiều ứng dụng, dịch

vụtiệníchchokháchhàngnhư:Liênkếtưuđãivớicửahàng7-Eleven,liênkếtví điện tử, sử dụng dịch vụ phòng chờ sân bay miễn phí, chương trình chi tiêutíchđiểmthưởng…

Hình6: ThẻtíndụngquốctếVISAPLATINUM

Hình7: ThẻtíndụngquốctếVISALIFESTYLE

Hình8:Thẻtín dụngquốctếJCBGOLD

Hình9:Thẻtín dụngquốctếJCBPLATINUM

Hình10:ThẻtíndụngquốctếJCBTRAVEL

Hình11: ThẻtíndụngquốctếJCB7-ELEVEN

3.1.2 Quytrình phát hànhthẻtíndụng

Tiếpthịthẻvàthuthậphồsơ

Thẩm định vàphêduyệthồs ơ

Xuất dữ liệudậpthẻvàPI N

Sản xuất thẻ,PIN

Giao nhận thẻ,PIN

Sơđồ2:QuytrìnhpháthànhthẻtíndụngtạiBVBAnGiang

Bước 1: Tiếp thị thẻ và thu thập hồ sơ: Tiếp thị, tư vấn các vấn đề liênquanđến thẻ tín dụng cho khách hàng Thu thập hồ sơ hồ sơ phát hành thẻ baogồm: Thông tinkhách hàng và các giấy tờ cần thiết theo quy định củaNgânhàng,sauđóchuyểnhồsơđếnP.TDđểthẩmđịnhvàphêduyệt

Bước2:Thẩmđịnhvàphêduyệthồsơ:Việcthẩmđịnhvàphêduyệthồ sơ thưhiện theo quy định riêng của Ngân hàng gồm việc thẩm định: CICkhách hàng, CIC người tham chiếu, kiểmtra đối chiếu thông tin cá nhân kháchhàng…

Bước 3: Xuất dữ liệu dập thẻ và PIN: Hồ sơ được phê duyệt sẽ đượclấydữliệudậpthẻtừhệthốngđểdập nội dungthẻvàinPIN

Bước 4: Sản xuất thẻ, PIN: Thẻ được sản xuất, đóng gói và phân loạitheo quyđịnh Ngân hàng; PIN cũng sẽ được in, đóng gói, phân loại theoquyđịnhđểchuyểnvềNgânhàng

Bước4 Bước3 Bước2 Bước1

Bước5:Giaonhậnthẻ, PIN:ThẻvàPin đượcgiaotớiNgânhàngvà cán bộ tíndụng làm hồ sơ mở thẻ đó sẽ chịu trách nhiệm bàn giao, hướng dẫnchokháchhàng đăng ký mởthẻ.

Bước 6a: Hủy thẻ, PIN: thẻ quá 45 ngày vẫn chưa được khách hàngnhận sẽđưa vào danh sách Thẻ cần hủy, sau khi phê duyệt danh sách sẽtiếnhànhhủythẻvàPINdướisựchứngkiếncủaKSVhoặcTrưởngĐVKD

Bước 6b: Theo dõi, thống kê thẻ, PIN: Thẻ được khách hàng kíchhoạt,sửdụngsẽđượctheodõi,thốngkêtự độngtrênhệthống

Bước 7: Lưu hồ sơ: Lưu lại các biên bản giao nhận chuyển phát thẻđểlàmminhchứng,đốichiếukhicầnthiết

3.1.3 Quy định vềpháthànhthẻtíndụng

- Đối tượng áp dụng: Khách hàng phát hành thẻ lần đầu tiên tạiBVBhoặc Khách hàng đã từng có thẻ tại BVB nhưng đã thanh lý trên hệthống (hếtdưnợ)vàhiệntạicónhucầupháthànhthẻtíndụng

- Quyđịnh vềcácloại hồsơcấpthẻ:

+ Hồ sơ pháp lý: Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng cấp thẻ tín dụng;Giấytờtùythân…

+ Hồ sơ nghề nghiệp: Hợp đồng lao động; Giấy tờ tương đươngquyếtđịnhbổnhiệm,quyếtđịnhnânglương…

+ Hồ sơ tài chính: Cung cấp một trong những chứng từ Sao kêlương,chi tiết giao dịch, liệt kê giao dịch… tài khoản nhận lương tối thiểu 3thánggầnnhất

3.2 Thực trạng phát hành thẻ tín dụng tại Ngân hàng Bản Việt An Gianggiaiđoạn2018–2020

BVB An Giang chỉ vừa triển khai sản phẩm thẻ tín dụng nội địa vàotháng01/2021 nên không có số liệu mở thẻ Vì vậy, toàn bộ lượng thẻ mởrađềulàthẻtíndụngquốc tế

Tuy số lượng thẻ được mở tăng gấp 3.22 lần nhưng tổng dư nợ chỉ tăngtươngđương 1.95 lần vào năm 2020 so với năm 2018 là vì Ban lãnh đạo siếtchặt chínhsách mở thẻ cho khách hàng, chính sách này nhằm hạn chế kháchhàng nợ thẻ tíndụng lâu ngày dẫn đến nợ xấu thẻ tín dụng, gây ảnh hưởngxấuđếnchínhkháchhàngđóvàcảNgânhàng

3.3 Môitrườnglàm việctạiNgânhàng

3.3.1 Cơsở vậtchất,kĩthuật-côngnghệ

Trụ sở nằm trên mặt tiền đương quốc lộ Trần Hưng Đạo thuận tiện chokháchhàng tới giao dịch Tầng trệt là phòng giao dịch với trang thiết bị hiệnđại, sáng sủavới màu sắc chủ đạo là màu xanh dương và đỏ; Tầng 1 là khônggian mở chung củaphòng Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp,phòngDịchvụkháchhàngvà01phòngriêngcủa Giámđốc

Hình12:Phònggiao dịchNgânhàngBản ViệtAnGiang

(Nguồn:Tácgiả)

Trụ sở khang trang, hiện đại, sạch đẹp Văn phòng làm việc kiểu mởgiúp tiếtkiệm không gian và chi phí, tạo môi trường làm việc năng động,làmtănghiệusuấtcôngviệc

Trang thiết bị đầy đủ, hiện đại và được bảo dưỡng, kiểm tra định kỳ đểphục

vụ tốt nhất cho công việc (4 máy in, 1 máy scan, 1 máy photo, 1 máy hủygiấy, mỗi nhânviên đều có máy tính và điện thoại bàn riêng để làm việc, mộtmáy tính dự phòng luôn sẵn sàng nếu bất cứmáy nào trong phòng gặp vấn đềtrụctrặc); kếtnốiInternettốc độcao,thiếtbịsaolưu,bảoquảntàiliệu

Hình 13: Không gian mở giữa các phòng của Ngân hàng Bản

ViệtAnGiang

(Nguồn:Tácgiả)

Phònglàmvi ệc không gi an mởđược sắ p xếpcácvị trí nhưsau:B à n tiếpkh

ách,PhòngQuanhệkháchhàngcánhânvàPhòngquanhệkháchhàng