tổng quan bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt và thực trạng tại việt nam

Fukushima I và II Công ty Điện lực Tokyo TEPCO, Chaucer Nuclear Syndicate 1176 Không được BH Onagawa Công ty điện lực Tokuku Chaucer Không được BH Theo cục giám sát Bảo Hiểm Dẫn lời nh

www.themegallery.com

THUYẾT TRÌNH NHÓM 8

Đề Tài

Tổng quan Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro

đặc biệt và thực trạng tại Việt Nam

Để hiểu rõ hơn về đề tài

mời các bạn xem 1 số clip

Thiệt hại

được bảo hiểm

Nguồn

Sóng thần Nhật Bản

11/3/2011 309 tỉ USD, 15.790 người chết; 4.056 người mất

tích,5.933 người bị thương > 3 GDP VN (102 tỷ 2010)

35 tỉ USD Theo nguồn tin từ

chính phủ Nhật Bản

và WB

Động đất Haiti

chiều 12/1/2010 75 nghìn người chết, 250 nghìn người bị thương, 1

triệu người vô gia cư và đói, khát

, 60% GDP, 30s

Rất ít, không đáng kể hãng tin AP

Cháy chợ Vinh

20/06/2011 122 kiot, 10 tỷ Không mua bảo hiểm Vnexpress.net

Một số hình ảnh so sánh

Cánh cổng Toril dẫn vào đền Shinto 1945/2011

Một số hình ảnh so sánh

1 xe cứu hỏa giữa đống hoang tàn 1945/2011

Một số hình ảnh so sánh

Ai nhận ra nơi đây đã từng là thành phố 2011/1945

Nạn nhân trong trận động đất Haiti

Một góc Haiti sau vụ động đất

Fukushima I và II Công ty Điện lực

Tokyo (TEPCO), Chaucer Nuclear Syndicate 1176 Không được BH

Onagawa Công ty điện lực

Tokuku Chaucer Không được BH

Theo cục giám sát Bảo Hiểm

Dẫn lời nhà bảo hiểm của Lloyd Chaucer 14/03/2011

 Theo quy định của luật pháp Nhật Bản về các hoạt động trong lĩnh vực hạt nhân năm

1961 (sửa đổi năm 2009), các nhà khai thác BH không phải chịu trách nhiệm cho bất

kì thiệt hại nào trong lĩnh vực điện hạt nhân phát sinh từ những thảm họa tự nhiên.

NỘI DUNG

 I Khái niệm

 II Phạm vi trách nhiệm

 III Giá trị, số tiền và phí bảo hiểm

 IV Giám định và bồi thường

 V Thủ tục yêu cầu bảo hiểm

I Khái niệm

 Là bảo hiểm những thiệt hại do cháy và các rủi ro tương tự hay các rủi ro đặc biệt như động đất, lũ lụt, núi lửa,… gây ra cho đối tượng bảo hiểm.

www.themegallery.com

Một số thuật ngữ

thuộc quyền quản lý hay sử dụng của người được bảo hiểm ghi trên giấy bảo hiểm, nằm trong khu vực bảo hiểm.

và phát sáng

nhóm tài sản tách biệt với nhóm khác, khoảng cách không cho phép hỏa hoạn lây lan sang nhau

Khoảng cách nhỏ nhất là 12m

Tổn thất

Mức miễn thường

Đối tượng

II Phạm vi trách nhiệm

1 Các rủi ro được bảo hiểm

Quy tắc chung : Quyết định số 142/TC-QĐ ngày

2/5/1991 của Bộ tài chính

Đối tượng áp dụng : Tất cả công ty trong nước, có vốn đầu tư nước ngoài, các tổ chức quốc tế, cơ quan ngoại giao,…

Nghĩa vụ bồi thường cho người được bảo hiểm của công ty bảo hiểm

 Thiệt hại do rủi ro được bảo hiểm gây ra ghi trong

giấy chứng nhận bảo hiểm, xảy ra trước 16 h ngày

cuối cùng thời hạn bảo hiểm

A Hoả hoạn

1 Cháy:

 Nổ do ảnh hưởng của cháy

 Động đất hoặc lửa ngầm dưới đất

 Bản thân tài sản bị phá hủy hoặc hư hỏng do

sự lên men hoặc quá trình xử lý bằng nhiệt

 2 Sét: thiệt hại trực tiếp do sét gây ra

3 Nổ: là hiện tượng cháy cực nhanh tạo ra và giải phóng một áp lực lớn kèm theo một tiếng động mạnh phát sinh từ sự giãn nở nhanh, mạnh của chất lỏng, chất rắn hoặc chất khí

 Nổ nồi hơi phục vụ sinh hoạt

 Hơi đốt phục vụ sinh hoạt thắp sáng hoặc sưởi

B Nổ: tất cả thiệt hại do nổ gây nên, loại trừ

 Tài sản bị phá huỷ hay hư hại do nồi hơi, thùng đun nước bằng hơi đốt, bình chứa, máy móc

hoặc thiết bị mà áp suất bên trong hoàn toàn do hơi nước tạo ra bị nổ

 Bình chứa, máy móc thiết bị hoặc chất liệu bên trong các dụng cụ đó bị hư hại hay bị phá huỷ do

nổ các chất liệu đó

C Máy bay hoặc phương tiện hàng không khác

hay các thiết bị trên các phương tiện đó rơi vào

D Nổi loạn, bạo động dân sự, đình công, bế

xưởng, hoặc hành động của người tham gia gây rối, bạo động hay những người có ác ý không

mang tính chất chính trị

2 Loại trừ áp dụng cho tất cả các rủi ro

Tài sản bị thiệt hại bởi :

Nổi loạn, bạo động trừ khi được xác nhận

Biến động chính trị, chiến tranh xâm lược,…

Khủng bố

Tổn thất mà nguyên nhân gây ra liên quan đến

Phóng xạ, nhiễm phóng xạ từ nhiên liệu, chất thải hạt nhân

Các thuộc tính phóng xạ,độc,

Tổn thất về :

 Hàng hóa nhận ủy thác hay ký gửi trừ khi được xác

nhận trong giấy chứng nhận

Tiện bạc, kim loại đá quý,… trừ khi được xác nhận

trong giấy chứng nhận bảo hiểm

Thiệt hại mang tính chất hậu quả trừ tiền thuê nhà nếu được xác nhận trong giấy chứng nhận bảo hiểm

 Thiệt hại gây ra cho người thứ 3

 Thiệt hại trong phạm vi miễn bồi thường

III Giá trị, số tiền và phí bảo hiểm

3.1.Giá trị bảo hiểm

là giá trị của tài sản cần bảo hiểm.Có thể là giá trị thực tế hoặc mua mới của tài sản

III Giá trị, số tiền và phí bảo hiểm

3.1.Giá trị bảo hiểm

Cách xác định giá trị bảo hiểm:

Nhà cửa Máy móc,thiết bị,

TSCĐ Thành phẩm, bán thành phẩm Hàng hóa trong kho

(cái nào thấp hơn thì lấy)

Giá thực tế = giá mua

+ chi phí vận chuyển

+ chi phí khác.

III Giá trị, số tiền và phí bảo hiểm

3.2.Số tiền bảo hiểm.

là mức bồi thường tối đa trong trường hợp tài sản được bảo hiểm bị tổn thất toàn bộ.

 Số tiền bảo hiểm có thể lớn hơn giá trị bảo hiểm.

 Không bồi thường nhiều hơn số tiền bảo hiểm.

III Giá trị, số tiền và phí bảo hiểm

3.2.Số tiền bảo hiểm

Cách xác định số tiền bảo hiểm:

 Đối tượng BH mà giá trị BH không đổi thì căn cứ vào giá trị BH để định ra số tiền BH

Đối tượng BH mà giá trị BH thay đổi thì bảo hiểm

theo giá trị trung bình hoặc giá trị tối đa

 Giá trị trung bình: là trung bình cộng các trị giá của tài sản tại các thời điểm khác nhau trong thời hạn bảo hiểm.

 Giá trị tối đa: là giá trị lớn nhất của tài sản tại một thời điẻm nào đó trong thời hạn bảo hiểm

III Giá trị, số tiền và phí bảo hiểm

3.3.Phí bảo hiểm

là khoản tiền mà người được bảo hiểm phải nộp cho

người bảo hiểm để được bồi thường trong trường hợp

có tổn thất do rủi ro được bảo hiểm gây ra

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí bảo hiểm

♥ Tỷ lệ phí BH áp dụng cho cửa hàng,kho hàng.

♥ Tỷ lệ phí BH áp dụng cho các kho hàng đặc biệt

IV Giám định và bồi thường tổn thất.

4.1.Giám định tổn thất

♀ Khi nhận được thông báo tổn thất,người BH và người

được BH đến hiện trường, xem xét, lập biên bản giám định thiệt hại

♀ Nếu ko thỏa thuận được mức độ thiệt hại, sẽ mời

chuyên viên giám định

IV Giám định và bồi thường tổn thất.

4.2.Bồi thường tổn thất

Hồ sơ đòi bồi thường:

♂ Giấy thông báo tổn thất

♂ Biên bản giám định thiệt hại của người BH

♂ Biên bản giám định tổn thất của Cảnh sát phòng cháy

chữa cháy

♂ Bảng kê thiệt hại và các giấy tờ chứng minh thiệt hại

IV Giám định và bồi thường tổn thất.

4.2.Bồi thường tổn thất

Cách tính bồi thường

♠ Giá trị thiệt hại tài sản được BH xác định theo giá trị

tại thời điểm xảy ra tổn thất

♠ Nếu số tiền BH ≥ giá trị thực tế : người BH sẽ bồi

thường tổn thất thực tế

♠ Nếu số tiền BH < giá trị thực tế :

Số tiền bồi thường = Giá trị thiệt hại x Số tiền BH :

Giá trị tài sản lúc xảy ra tổn thất

IV Giám định và bồi thường tổn thất.

4.3.Thời hạn thanh toán đòi bồi thường

♣ 30 ngày kể từ ngày nhận đc hồ sơ hợp lệ

♣ Nếu công ty bảo hiểm từ chối bồi thường, trong vòng

60 ngày kể từ ngày gửi giấy báo từ chối, nếu người

được bảo hiểm không có ý kiến thì coi như họ chấp

nhận sự từ chối đó

♣ Thời hạn đòi bồi thường là 1 năm kể từ khi xẩy ra tổn

thất

Mr Sang– Công ty cổ phần bảo hiểm AAA

Địa chỉ: 492 Cộng Hòa, P.13, Q.Tân Bình, TPHCM

ĐT : 0908 908 764

Fax : (08) 38429024

Email : truongsangaaa@gmail.com

THỦ TỤC KÝ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM

LOGO

Thủ tục bồi thường Bảo hiểm

Phí Bảo hiểm

= Tỷ lệ phí bảo hiểm * Số tiền bảo hiểm

Phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc > bảo hiểm hoả hoạn

và các rủi ro đăc biệt

 Khi tài sản được bảo hiểm bị tổn thất toàn bộ thì

DNBH phải xác định được giá trị thiệt hại của từng loại tài sản theo giá trị thức tế của tài sản vào thời

điểm xảy ra tổn thất

Cách tính số tiền bồi thường

 1 Nếu số tiền bảo hiểm > giá trị thực tế của tài sản vào thời điểm xảy ra tổn thất Mức bồi thường:

 Số tiền bồi thường = thiệt hại – mức khấu trừ

 Trong trường hợp người được bảo hiểm thu được giá trị thu hồi thì người bảo hiểm sẽ tính toán bồi thường: Số tiền bồi thường = thiệt hại – giá trị thu hồi – mức khấu trừ.

 2 Nếu số tiền bảo hiểm < giá trị thực tế của tài sản được bảo

hiểm, người bảo hiểm sẽ bồi thường:

 Số tiền bồi thường = số tiền bảo hiểm – mức khấu trừ

 Trong trường hợp người được bảo hiểm thu được giá trị thu hồi thì người bảo hiểm sẽ tính toán bồi thường: số tiền bảo hiểm,

Số tiền bồi thường = thiệt hại – giá trị thu hồi - mức khấu trừ giá trị thực tế.

So Sánh

 Cháy nổ bắt buộc

- Bảo hiểm bắt buộc

- Rủi ro được bảo hiểm là

- Bảo hiểm tự nguyện

- Rủi ro được bảo hiểm là cháy, nổ, hành động các

ý, giông bão, lụt, đâm

va, máy bay rơi

- Phí thỏa thuận

CÂU HỎI ĐẶT RA???

 Các doanh nghiệp Bảo Hiểm nước ngoài đang hoạt

động tại Việt Nam áp dụng nguồn luật nào cho Bảo Hiểm HH và các RRĐB?

MỘT SỐ ĐIỂM LƯU Ý

 Các đối tượng bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ có tại Phụ Lục 1

Nghị định SỐ 35/2003/NĐ-CP NGÀY 04 - 4 – 2003.

 Theo Quyết định số 28/2007/QĐ - BTC, các doanh nghiệp bảo hiểm

được chủ động điều chỉnh tăng, giảm mức phí bảo hiểm trong phạm vi 25% so với Biểu phí bảo hiểm ban hành tại Quyết định này phù hợp với điều kiện, điều khoản bảo hiểm giao kết.

 Theo Thông tư số 41/2007/TTLT - BTC - BCA, doanh nghiệp kinh

doanh bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc có trách nhiệm trích 5% tổng số phí bảo hiểm cháy, nổ đã thu được để đóng góp kinh phí cho các hoạt động PCCC.

 Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ thực hiện giao kết hợp đồng bảo hiểm cháy,

nổ bắt buộc với bên mua bảo hiểm, khi bên mua bảo hiểm đã được Cơ quan Cảnh sát Phòng cháy và chữa cháy cấp Giấy chứng nhận đủ điều kiện về PCCC hoặc có Biên bản kết luận cơ sở đủ điều kiện về PCCC

MỘT SỐ ĐIỂM CẦN LƯU Ý

Với những doanh nghiệp phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc thì chỉ được mua bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt khi đã mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc – Theo chuyên viên tư vấn bảo hiểm Pijco HCM –

Phùng Đắc Lộc

ƯU ĐIỂM

- Việt Nam gia nhập WTO 11/1/2007

- Hệ thống pháp luật đang xây dựng, hoàn thiện, hiệu

quả

NHƯỢC ĐIỂM

 Thời hạn báo cáo năm bị trùng với thời hạn của doanh

nghiệp bảo hiểm báo cáo là 90 ngày kể từ thời điểm kết thúc năm Tổng hợp số liệu gửi Cục Tin học và Thống kê tài

chính luôn bị chậm so với hạn.

 Hiện đang sử dụng Microsoft Excel cho việc thống kê, chưa

có phần mềm kết nối giữa doanh nghiệp và cơ quan quản lý nên việc thống kê còn chậm, không đảm bảo độ chính xác.

 Công tác hệ thống hóa số liệu để khai thác lâu dài còn hạn chế do công tác thống kê chưa thành hệ thống, chiết xuất số liệu hoàn toàn bằng tay, nên mất nhiều thời gian và dễ xảy ra sai sót.

NHƯỢC ĐIỂM

 Đội ngũ cán bộ làm công tác thống kê còn thiếu, chưa được trang

bị đầy đủ kiến thức tin học Các báo cáo, số liệu đa phần được lưu trữ dưới dạng bản mềm, chưa được phổ biến thành số liệu thống

kê chi tiết như tại nhiều nước, đồng thời kinh phí tiến hành các

cuộc điều tra thống kê về bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ phục vụ công tác quản lý, giám sát còn hạn chế.

 Mặc dù, hệ thống văn bản pháp lý đã quy định chi tiết các đối

tượng thuộc diện tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, nhưng trên thực tế vẫn còn nhiều khó khăn và bất cập như: đối tượng buộc phải tham gia (16 nhóm) chưa bao quát, bản dịch tiếng Anh chưa hoàn thiện và công khai rộng rãi, biểu phí, mức khấu trừ còn rất cao so với biểu phí tự nguyện và chưa có hướng dẫn bảo hiểm,

quy tắc đối với các rủi ro phụ.

III/ THỊ TRƯỜNG BẢO

HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC TAI NẠN ĐẶC BIỆT VIỆT

NAM

III.1/ CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM

GIỚI THIỆU CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM

- Đều thực hiện cổ phần hóa và không có doanh nghiệp 100% vốn nhà nước

 Ngoài các doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài, cơ cấu vốn của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm vừa có yếu tố

cổ đông nhà nước (trực tiếp hoặc gián tiếp), cổ đông nước ngoài và các thành phần kinh tế khác

(Theo Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm)

Doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ

Doanh thu top 10 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ

Doanh nghiệp Doanh thu Mức tăng trưởng

Bảo Việt 822 tỷ Giảm 8,99%

Báo cáo Quý I - 2009

Phi nhân thọ 2.992 tỷ 9,5% với 2008

Bảo hiểm dầu khí, 265 tỷ 94%;

Bảo hiểm mọi rủi ro tài

Theo ông Phùng Đắc Lộc phó ban thư ký HHBHVN

THUẬN LỢI

 Có khá nhiều các doanh nghiệp bảo hiểm

 Thủ tục làm một hợp đồng bảo hiểm khá nhanh chóng và

dễ dàng

 Các doanh nghiệp bảo hiểm đã liên tục lớn mạnh cả về số lượng lẫn chất lượng nguồn nhân lực

 Có đủ khả năng phục vụ các ngành kinh tế, các tầng lớp nhân dân với việc tham gia vào nhiều hợp đồng có mức trách nhiệm lớn tới hàng tỷ USD VD:Nhà máy xi măng Chinfon, Nhà máy điện Phú Mỹ…

 Các công ty bảo hiểm đã có được bản đồng thoả thuận về khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt

 Giải quyết bồi thường chưa được thực hiện tốt, chưa đảm bảo tối đa quyền lợi của khách hàng khi gặp thiệt hại.

 Chưa phát triển trong nhiều lĩnh vực quan trọng trong đó có bảo hiểm hỏa hoạn

và các rủi ro đặc biệt.

 Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt chưa thực sự được đẩy mạnh trong khi hàng năm, ở nước ta, tai nạn do cháy nổ vẫn gia tăng với tốc độ cao một cách đáng báo động

 Việc mở cửa thị trường sẽ vừa tạo ra cơ hội và thách thức đối với sự phát triển của ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung và bản thân các công ty bảo hiểm trong nước nói riêng(WTO 1/1/2008)

GIẢI PHÁP

III 2 THỊ TRƯỜNG KHÁCH HÀNG

bị ảnh hưởng Khu vực miền Trung…

Bộ tài chính – hội thảo bảo hiểm 15/07/2010

Tổng quan

TIỀM NĂNG

 Các hệ thống văn bản về bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi

ro đặc biệt đang được hoàn thiện đặc biệt là bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, đang mở ra một cơ hội lớn để các doanh nghiệp chiếm thị phần cho mình

 nhiều khách hàng đã viện đủ lý do để trốn tránh việc mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc

 Nhiều doanh nghiệp tư nhân, cơ sở sản xuất thì không thừa nhận việc mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc vì không có văn bản nào, thông báo nào từ các cơ quan chức năng xác định doanh nghiệp của họ thuộc diện điều chỉnh của nghị định.

 Rồi cũng có doanh nghiệp chia sẻ rằng: họ cũng muốn thực thi pháp luật lắm nhưng điều kiện chưa cho phép, chưa có giấy chứng nhận an toàn phòng cháy chữa cháy, chưa được cấp ngân sách, nếu tham gia đầy đủ thì không đủ tiền tham gia, hoặc có doanh nghiệp đưa ra lý do rằng công ty mẹ ở nước ngoài

không đồng ý do không biết nghị định về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc

Giải pháp

 Bộ Tài chính sẽ sửa chế độ chính sách liên quan đến

lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt, cùng với

đó là tăng cường giám sát kiểm tra, xây dựng cơ chế

thông tin giữa doanh nghiệp bảo hiểm và các cơ quan chức năng, đẩy mạnh hơn nữa công tác tuyên truyền

 sửa đổi quy định về tỷ lệ 5% kinh phí phòng cháy chữa cháy phải nộp và tỷ lệ giữ lại của doanh nghiệp bảo

hiểm (không tính phần phí tái bảo hiểm) phù hợp hơn với thực tế.(Phùng đắc Lộc)

CẢM ƠN CÁC BẠN!