Sự thay đổi của thị trường và môi trường số đến hoạt động Marketing thươngmại

TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) 2 THỊ TRƯỜNG VÀ MÔI TRƯỜNG SỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG MARKETING THƯƠNG MẠI CỦA TECHCOMBANK (DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ) 3 GIÁ TRỊ CHÀO BÁN: GIÁ CẢ VÀ MỐI QUAN HỆ VỚI MARKETING THƯƠNG MẠI TRONG MÔI TRƯỜNG SỐ CỦA SẢN PHẨM FAST IBANK NHẰM THÍCH ỨNG VỚI THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU Mục lụcĐược thành lập vào ngày 27111993 theo giấy phép số 1133GPNHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tên giao dịch tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam. Tên Giao dịch theo tiếng Anh: Vietnam Technological And Commercial Joint Stock Bank. Tên viết tắt: Techcombank. Mã Swift Code: VTCBVNVX. Loại hình hoạt động: Thương mại cổ phần. Địa chỉ trụ sở chính: Số 6 Phố Quang Trung, Quận Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội. Hotline: 1800 588 822 (khách hàng cá nhân) – 024 3944 8858 (khách hàng doanh nghiệp)

Đối tượng nghiên cứu:

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam

Sự thay đổi của thị trường

và môi trường số

đến hoạt động Marketing

thương mại

NHÓM 3

1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK)

2 THỊ TRƯỜNG VÀ MÔI TRƯỜNG SỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG MARKETING

THƯƠNG MẠI CỦA TECHCOMBANK (DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ)

3

GIÁ TRỊ CHÀO BÁN: GIÁ CẢ VÀ MỐI QUAN HỆ VỚI MARKETING THƯƠNG MẠI TRONG MÔI TRƯỜNG SỐ CỦA SẢN PHẨM F@AST I-BANK NHẰM THÍCH ỨNG VỚI THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU

Mục lục

Được thành lập vào ngày 27/11/1993 theo giấy phép số 1133/GP-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Tên giao dịch tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam.

Tên Giao dịch theo tiếng Anh: Vietnam Technological And Commercial Joint Stock Bank.

Tên viết tắt: Techcombank.

Mã Swift Code: VTCBVNVX.

Loại hình hoạt động: Thương mại cổ phần.

Địa chỉ trụ sở chính: Số 6 Phố Quang Trung, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội.

Hotline: 1800 588 822 (khách hàng cá nhân) – 024 3944 8858 (khách hàng doanh nghiệp).

Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống; thúc đẩy mỗi người khai phá tiềm năng và bản lĩnh hành động cho những điều vượt trội.

Dẫn dắt hành trình số hóa của ngành tài chính, tạo động lực cho mỗi cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức phát triển bền vững và bứt phá thành công.

Tầm nhìn, sứ mệnh

Các giá trị Techcombank cam kết thực hiện trong mọi hành động để hướng

đến thành công vượt trội

Khách hàng là trọng tâm Đổi mới và sáng tạo Hợp tác vì mục tiêu chung

Phát triển bản thân

Giá trị cốt lõi

Làm việc hiệu quả

Ngân hàng điện tử

Ngân hàng thương mại

Ngân hàng

ĐT & QLTS

QLRR

Hỗ trợ KH & QL văn phòng

QL dòng tiền

CT chứng khoán

CT bảo hiểm

CT tài chính Chi nhánh &

P giao dịch

Tình hình hoạt động của Techcombank

Chiến lược Marketing

của Techcombank

2016 – 2020

“Khách hàng làtrung tâm”

Các sản phẩm thẻ

Các loại thẻ thanh toánCác loại thẻ tín dụng

Chiến lược sản phẩm

Sản phẩm tiết kiệm ngân hàng Techcombank Sản phẩm tín dụng ngân hàng Techcombank

Tiết kiệm Thường Ưu đãi vượt trội dành cho khách hàng Tiết kiệm Phát Lộc Vay mua, sửa nhà

Tiết kiệm Trả lãi trước Vay sản xuất kinh doanh

Vay du học Vay mua ô tô đi lại Vay mua ô tô kinh doanh

Chiến lược Marketing

của Techcombank

5 năm trở lại đây

“Rủi ro thấp lợi nhuận cao”

Thay đổi cơ cấu thu nhập rõ ràng, tăng phần thu nhập phí và giảmphần lãi để tạo nên một nguồn thu bền vững

E-Banking 0 đồng (miễn phí toàn bộ các giao dịch qua kênh điện tửcho khách hàng cá nhân)

Chiến lược giá

Biểu phí dành cho khách hàng Cá nhân Các loại biểu phí dịch vụ dành cho khách hàng

Doanh nghiệp

Biểu phí dịch vụ tài khoản Biểu phí Business One

Biểu phí dịch vụ tiền gửi tiết kiệm Biểu phí quản lý tiền tệ hiện hành dành cho

khách hàng tổ chức

Biểu phí dịch vụ tín dụng bán lẻ Biểu phí áp dụng cho thẻ Doanh nghiệp

Techcombank Visa

Biểu phí dịch vụ ngân hàng điện tử và chuyển

tiền cá nhân Biểu phí dành cho khách hàng Doanh nghiệp lớnBiểu phí dịch vụ thẻ

Biểu phí Techcombank dành cho khách hàng

Doanh nghiệp

Chiến lược Marketing

Sở hữu một mạng lưới dịch vụ đa dạng với hơn 300 chi nhánh và hơn 1200 máy ATM trên toàn quốc cùng với hệ thống công nghệ ngân hàng bậc nhất.

Tầm nhìn “chuyển đổi ngành tài chính – nâng tầm giá trị sống”

Đối soát 100% tự động cho doanh nghiệp giải quyết bài toán “ùn tắc” trong quy trình xử lý thủ công khi có giao dịch khối lượng lớn

Chiến lược Marketing

“Lấy khách hàng làm trọng tâm” “Công nghệ – Dữ liệu – Nhân tài“

Câu chuyện “vượt trội hơn mỗi ngày” của Techcombank được ghi dấu cùngnhững chỉ số dẫn đầu ngành, ở những trải nghiệm, giá trị mà ngân hàng

mang đến cho khách hàng

2 THỊ TRƯỜNG VÀ MÔI TRƯỜNG SỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT

ĐỘNG MARKETING THƯƠNG MẠI CỦA TECHCOMBANK

2.1 Nhu cầu và môi trường số ảnh hưởng tới hoạt động Marketing Mix

Số hóa giúp các ngân hàng tiết kiệm đến 60 - 70% chi phí

Tuy nhiên, quá trình số hóa là một cuộc chạy đua dài hơi và các ngân

hàng cần chuẩn bị sẵn sàng đối mặt với những thách thức đang chờ đón Đích đến không chỉ là sự tăng trưởng số lượng khách hàng mà là sự hài

lòng và những trải nghiệm dịch vụ tài chính tốt nhất

D ẫn dắt thanh toán số T Tech - Công nghầm nhìn "chuyển đổi ngành tài chính - nâng tầm giá trị sống"ệ dẫn dắt

T ăng trải nghiệm cho khách

hàng doanh nghiệp

Qu ản lý dòng tiền của Techcombank trở thành công cụ tài chính thông minh cho nhu cầu vay

v ốn, thanh toán quốc tế, giao dịch nội địa giúp doanh nghiệp tính toán phương án và thời gian cho dòng ti ền hiệu quả nhất

Techcombank tiên phong áp d ụng để tạo điều kiện tốt nhất cho doanh nghiệp chuyển đổi số

và t ăng giá trị cho các giao dịch của mình trong bối cảnh dịch bệnh.

Đứng đầu về tốc độ thu hút

khách hàng

S ố lượng khách hàng phục vụ đã lên tới 9,2 triệu vào tháng 9-2021 Tháng 9-2021, Techcombank đã công bố chọn Amazon Web Services làm nhà cung cấp dịch

v ụ đám mây để chuyển đổi hành trình trải nghiệm khách hàng

2.1 Nhu cầu và môi trường số ảnh hưởng tới hoạt động Marketing Mix

Môi trường bên trong

Định hướng của Ban Lãnh đạo

“Đội ngũ hơn 12,3 nghìn nhân viên tài năng của Techcombank tiếp tục thực hiện chiến lược khách hàng là trọng tâm, tập trung thực thi các hoạt động của Ngân hàng xoay quanh lợi ích cao nhất của khách hàng”.

“Sức mạnh từ mô hình kinh doanh của Ngân hàng cho phép chúng tôi tích lũy và đẩy mạnh đầu tư vào chiến lược chuyển đổi số trên ba trụ cột chính - Nhân tài, Số hóa và Dữ liệu”.

2.2 MÔI TRƯỜNG NGÀNH ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG MARKETING MIX

Môi trường bên ngoài

Môi trường kinh doanh vĩ mô

Môi trường nhân khẩu học, môi trường công nghệ, môi trường kinh tế, môi trường chính trị - luật pháp

Cạnh tranh của các ngân hàng thương mại

Hệ thống ngân hàng nhà nước là Vietcombank, Incombank, BIDV, Agribank, các đối thủ cạnh tranh trực tiếp ngoài quốc doanh của Techcombank là: VPbank, Sacombank, VIBank, ngân hàng An Bình, ngân hàng Sài Gòn Gia Định, Ngân hàng Đông Nam Á

2.2 MÔI TRƯỜNG NGÀNH ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG MARKETING MIX

Khách hàng trong môi trường số của dịch vụ ngân hàng điện tử

Dịch vụ ngân hàng điện tử của Techcombank cho phép người dùng chuyển tiềntới thuê bao di động, chuyển tiền tới thông qua mạng xã hội và có thể rút tiềnkhông cần thẻ

Hiện nay có 4 mũi nhọn chính trong tổng thể ngân hàng điện tử của

Techcombank: Internet banking- F@st Ibank

Mobile banking- F@st MobileHome banking TechcombankSMS Banking- F@st Mobile Pay

Giới thiệu về dịch vụ ngân hàng điện tử của Techcombank

Khách hàng trong môi trường số của dịch vụ ngân hàng điện tử

Dịch vụ ngân hàng hoạt động theo hình thức trực tuyến hoàn toàn và đượcquản lý dưới sự điều hành của hệ thống ngân hàng Techcombank

Dễ dàng, nhanh chóng và thuận tiện trong các hoạt động giao dịch

Một số các sản phẩm, dịch vụ thuộc về ngân hàng điện tử của Techcombanklà:

Khách hàng trong môi trường số của dịch vụ ngân hàng điện tử

Cá nhân từ 18 tuổi trở lên, quan tâm đến các sản phẩm và dịch vụ công nghệ cókhả năng, chức năng và thiết kế tiên tiến Trong đó độ tuổi mà ngân hàng nhắmđến nhiều nhất là 18 đến 36 tuổi

Đối tượng khách hàng

Khách hàng trong môi trường số của dịch vụ ngân hàng điện tử

Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các thao tác truy vấn tài chính của mình Thanh toán trực tiếp các loại chi phí và mua sắm trực tuyến chỉ với một thao

tác click chuột

Dễ dàng đặt lịch hẹn thanh toán trước trong trường hợp khách hàng có mối

quan ngại về việc có thể bị quá hạn

Được hỗ trợ các hoạt động vay vốn online, giải ngân ngay khi khách hàng cầm

cố sổ tiết kiệm

Được hỗ trợ mở sổ tiết kiệm một cách bảo mật

Nhu cầu đáp ứng khách hàng

Khách hàng trong môi trường số của dịch vụ ngân hàng điện tử

Đa dạng hóa, hiện đại hóa các phương tiện thực hiện giao dịch trực tuyến vàphát triển dịch vụ Internet Banking đa chức năng Đồng thời, hướng đến mụctiêu đảm bảo các giao dịch là an toàn

Nhu cầu sử dụng và thỏa mãn của khách hàng

Đánh giá và đề xuất giải pháp

Ưu điểm

Đã triển khai các giải pháp tích hợp thanh toán toàn diện bao gồmquản lý hóa đơn, trả góp, thanh toán bằng mã QR, thanh toán nganghàng giữa các cá nhân (P2P) và giữa cá nhân với người bán (P2M),đăng ký thanh toán hóa đơn tự động, giao dịch đa dạng hóa ngoại tệ

và nhiều dịch vụ khác

Techcombank là ngân hàng đầu tiên trên thị trường cung cấp công cụquản lý tài chính cá nhân tùy chọn, sử dụng dữ liệu lớn (Big data)

Đánh giá và đề xuất giải pháp

Trong các giao dịch tiền, mã bảo mật cần thiết để tiến hành giaodịch thường không được nhận đúng hạn trên thiết bị di động củakhách hàng Do không có phản hồi rõ ràng, những vấn đề như vậy

đã khiến khách hàng thường xuyên nhận ra kết quả không mongmuốn

Hạn chế trong việc việc tích hợp CNTT

Hạn chế1

2

3 Nhược điểm của Techcombank giao dịch trực tuyến xuyên biên giới

Đánh giá và đề xuất giải pháp

Đánh giá và đề xuất giải pháp

10 Techcombank cũng còn nhiều hạn chế trong việc sử dụng các tiện íchđược thiết lập trên hệ thống trang web và nhiều vấn đề đối với giao diệntrang web

Đánh giá và đề xuất giải pháp

Thứ nhất, hoàn thiện hoạt động nghiên cứu thị trường, phân khúc thị trường, lựa chọn khách hàng mục tiêu

Thứ hai, hoàn thiện hơn nữa chiến lược Digital Marketing

Thứ ba, thực hiện chuyển đổi số và phát triển hơn nữa các tính năng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử

Giải pháp phát triển hoạt động marketing dịch vụ ngân

hàng điện tử tại ngân hàng Techcombank

Giá trị chào bán: Giá cả của sản phẩm F@st – ibank

GIÁ TRỊ CHÀO BÁN: GIÁ CẢ VÀ MỐI QUAN HỆ VỚI MARKETING

THƯƠNG MẠI TRONG MÔI TRƯỜNG SỐ CỦA SẢN PHẨM

F@AST I-BANK NHẰM THÍCH ỨNG VỚI THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU

Năm 2003, Techcombank tiên phong triển khai dịch vụ Internet Banking Năm

2007, Techcombank đã đầu tư hơn 1 triệu USD để phát triển dịch vụ ngân hàngtrực tuyến

Một số ưu điểm của sản phẩm F@st-ibank Nâng tầm bảo mật tối đa

cho khách hàngĐơn giản hóa trải nghiệmngân hàng

Đơn giản hóa trải nghiệmngân hàng

Giá trị chào bán: Giá cả của sản phẩm F@st – ibank

Đánh giá thị trường sản phẩm dịch vụ Internet banking: Đại dịch COVID-19

đã giúp đẩy nhanh quá trình chuyển đổi thói quen sử dụng của khách hàngsang hình thức dịch vụ Internet banking và ví điện tử

- Ứng dụng của Techcombank được sử dụng thường xuyên nhất

- Thao tác đơn giản là yếu tố quan trọng hàng đầu

- Nhiều dịch vụ ngân hàng chưa được người dùng biết tới trên nền tảng

Internet Banking

Giá trị chào bán: Giá cả của sản phẩm F@st – ibank

Số lượng giao dịch trên kênh internet banking năm 2022 tăng gần 48% sovới năm 2021 và giá trị giao dịch tăng hơn 1.328% từ 811.717 tỷ đồng lên10.868.458 tỷ đồng

Ngân hàng điện tử đang là xu hướng thanh toán mới trong kỷ nguyên số

Chiến lược giá của F@st –ibank

Định giá rẻ ban đầu này được thực hiện thông qua các chương trình khuyếnmãi và sẽ tiếp cận mức giá cao hơn trong tương lai

Odd Pricing là chiến lược mà ngân hàng sử dụng để tăng xác suất sử dụngdịch vụ bằng cách tạo cho người tiêu dùng cảm giác rằng giá là rẻ về mặttâm lý

Mối quan hệ giá

cả với chiến lược Marketing Mix của F@st – ibank

Mối quan hệ với sản phẩm dịch vụ

Mối quan hệ với sản phẩm dịch vụ

Sự tin tưởng ủng hộ của khách hàng từ những ngày đầu thành lập cho đến nay tạo sự động lực phát

triển của Techcombank.

Đội ngũ quản lý tài năng

có bề dày kinh nghiệm tài

Mối quan hệ với xúc tiến

Ngân hàng Techcombank

đã làm chủ rất nhiều nghệ thuật tối giản

Đồng thời, Ngân hàng cũng phụ thuộc nhiều vào các đánh giá của khách hàng để tạo đòn bẩy Chiến lược quảng bá dịch

vụ theo Digital Marketing

Mối quan hệ với xúc tiến

Trong Social Media

Marketing: Youtube,

Facebook, Zalo, Instagram.

Mối quan hệ với xúc tiến

Chiến lược tài trợ, thiện

nguyện

Các yếu tố ảnh hưởng đến chiến lược Marketing Mix của

các sản phẩm F@st – ibank

Trình độ dân trí và thói quen giao dịch Nguồn lực tài chính

Đánh giá và đề xuất giải pháp Ưu điểm

Sự chuyển biến tốt về mặt lợi nhuận là nhờ sự đa dạng hóa sản phẩmcủa Techcombank, đồng thời chính là nhờ chính sách giá hợp lí, với sựchăm sóc và tìm hiểu kĩ nhu cầu của khách hàng Techcombank đangngày càng hoàn thiện mình hơn về tất cả mọi mặt

Chính sách giá của ngân hàng Techcombank trong thời gian qua là hợp

Đánh giá và đề xuất giải pháp Hạn chế

Chiến lược xúc tiến chưa đạt hiệu quả cao, chưa nhiều khách hàng tiếpcận

Phí sử dụng dịch vụ còn cao hơn so với một số ngân hàng như:Sacombank, MB bank, Tiền phong bank

trong các giao dịch tiền, mã bảo mật cần thiết để tiến hành giao dịchthường không được nhận đúng hạn trên thiết bị di động của khách hàngNhững nhược điểm của Techcombank đối với việc tích hợp CNTT vào

mô hình hoạt động của ngân hàng đã được phản ánhNgoài ra, một số chức năng của các thanh công cụ trên ứng dụngTechcombank được cho là phức tạp hơn là linh hoạt

Về hạn chế của các chiến lược Digital Marketing mà Techcombank đã ápdụng, Techcombank chưa tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng

Đánh giá và đề xuất giải pháp Giải pháp

Thực hiện chuyển đổi số và phát triển hơn nữa các tính năng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử.

Hoàn thiện hoạt động nghiên cứu thị trường Hoàn thiện hơn nữa chiến lược Digital Marketing Làm việc với những người có ảnh hưởng để nâng cao nhận thức về thương hiệu

1.

2.

3.

4.

Cung cấp cho các Influencers mã giảm giá Sau đó để các cá nhân này công

bố mã giảm giá cho khách hàng Ngân hàng cũng nên chạy các cuộc thi và yêu cầu các Influencers thông báo quy định của cuộc thi trên tài khoản mạng xã hội của họ

Techcombank có thể gửi các dịch vụ ngân hàng điện tử miễn phí để các Influencers review

Trong những năm trở lại đây, những thành tựu mà Techcombank đạt được đã cho phép ngân hàng tồn tại và phát triển, đặc biệt là với các chiến thuật Marketing dịch vụ tài chính Ngân hàng đã và đang tập trung và thực hiện tương đối tốt các chiến lược marketing của mình vào việc nâng cao thương hiệu

Tuy nhiên, Techcombank còn gặp phải nhiều khó khăn, thách thức khi quá tập trung vào phát triển trang web và chưa thật sự có các chiến lược nổi bật trên các phương tiện truyền thông xã hội để khách hàng nhớ đến.

Kết luận