- Ký kiểm soát các tờ trình cấp tín dụng trước khi trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt Lãnh đạo Khối CMB - Kiểm soát chất lượng tín dụng các giao dịch của Trung tâm - Phê duyệt sử dụng
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK)
Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank - mã chứng khoán VPB) được thành lập và đăng ký tại Việt Nam theo Giấy phép hoạt động ngân hàng số 0042/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 12/8/1993 Giấy chứng nhận Đăng ký Kinh doanh số 0100233583 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Hà Nội cấp ngày 8/9/1993 đã được sửa đổi gần đây vào ngày 10/12/2021 Thời gian hoạt động theo giấy phép là 99 năm kể từ ngày 12/8/1993.
Viet Nam Prosperity Joint Stock Commercial Bank, commonly known as VPBank, is a prominent commercial bank in Vietnam.
Mã số thuế: 0100233583 Địa chỉ trụ sở chính: số 89 Láng Hạ, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, thành phố
Trụ sở phía Nam: 39 Lê Duẩn, Phường Bến Nghé, Quận 1, TP.HCM
Vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng tính đến ngày 31/12/2021 là 45.056 930 triệu đồng
Sau gần 27 năm hoạt động, VPBank đã mở rộng mạng lưới lên 227 điểm giao dịch và có gần 27.000 cán bộ nhân viên Đến hết năm 2019, tổng thu nhập hoạt động đạt 36.356 tỷ đồng, tăng 20,3% so với cùng kỳ Lợi nhuận trước thuế đạt 10.324 tỷ đồng, cao nhất trong lịch sử, vượt 9% kế hoạch và tăng 12,3% so với năm 2018.
Ý nghĩa biểu tượng VPBank
“Nguồn: trang chủ của VPBank”
“Vì một Việt Nam Thịnh Vượng” Thịnh Vượng với VPBank sẽ được thể hiện qua 4 khía cạnh: Tài chính, tinh thần, cộng đồng, thể chất
Biểu tượng hoa “Thịnh vượng” và logo được thiết kế theo tỷ lệ vàng, kết hợp giữa hình vuông và hình tròn, thể hiện sự hòa quyện giữa con người và công nghệ.
Màu đỏ của bông hoa thịnh vượng là biểu tượng đặc trưng của VPBank, thể hiện khát vọng dân tộc Ngân hàng vẫn duy trì màu xanh lá truyền thống, nhưng đã được làm mới và kết hợp với màu xanh da trời gradient, tượng trưng cho nhịp sống hiện đại và công nghệ.
Các hoạt động tại VPBank
Đối với doanh nghiệp lớn (CMB)
• Dịch vụ và tài trợ XNK
Cơ cấu tổ chức và sơ lược về Khối vận hành phân khúc KHDN lớn (CMB) – VPBank hội sở Miền nam
1.4.1 Sơ đồ về cơ cấu tổ chức
Hình 1 2 : Cơ cấu tổ chức tại đơn vị VPBank - Khối CMB
“Nguồn: Cơ sở dữ liệu của ngân hàng”
Giám đốc Khối vận hành
1.4.2 Sơ lược về khối vận hành - VPBank Hội sở Miền Nam
VPBank cung cấp các nghiệp vụ vận hành đa dạng nhằm phục vụ các phân khúc khách hàng, bao gồm thẩm định và phê duyệt cấp tín dụng, xử lý tín dụng sau phê duyệt, tài trợ thương mại, cùng với các nghiệp vụ thị trường tài chính.
Cung cấp các nghiệp vụ vận hành thiết yếu để phát triển giao dịch, bao gồm nghiệp vụ thẻ, thanh toán, kho quỹ, dịch vụ tài khoản và dịch vụ khách hàng.
- Thực hiện hoạt động chăm sóc khách hàng
- Kiểm soát và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng thông qua việc rà soát thiết lập các chốt kiểm soát tại từng nghiệp vụ, rà soát hệ thống…
Thực hiện tối ưu hóa hoạt động vận hành thông qua nghiên cứu và phát triển lộ trình số hóa quy trình Áp dụng công nghệ tự động hóa vào các quy trình vận hành nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng Xây dựng quy trình và kiểm soát văn bản để quản lý hiệu quả các hoạt động.
Tình hình hoạt động
Bảng 1 1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank qua các năm 2019 –
2021 Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Tổng lợi nhuận trước thuế 10,324,161,000 13,019,455,000 14,363,770,000
“Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng”
Năm 2020 Tổng doanh thu là 61,975,484,000 triệu đồng tăng 3.928.380.000 triệu đồng, tăng 6,77% so với năm 2019
Năm 2020 Tổng chi phí là 35,424,381,000 triệu đồng tăng 517.939.000 triệu đồng, tăng 1,48% so với năm 2019
Năm 2020 Lợi nhuận sau thuế là 10,413,760,000 triệu đồng tăng 2.153.497.000 triệu đồng, tăng 26,07% so với năm 2019
Năm 2021 Tổng doanh thu là 63,182,339,000 triệu đồng tăng 1.206.855.000 triệu đồng, tăng 1,95% so với năm 2020 Tăng ít hơn so với giai đoạn 2019-2020 (ít hơn 4,82%)
Năm 2021 Tổng chi phí là 32,683,152,000 triệu đồng giảm (2.741.229.000) triệu đồng, giảm 8% so với năm 2020
Năm 2021 Lợi nhuận sau thuế là 11,721,208,000 triệu đồng tăng 1.307.448.000 triệu đồng, tăng 12,56% so với năm 2020 Giảm vuợt bậc so với giai đoạn 2019-2020
Nhìn chung năm 2021 cho thấy lợi nhuận tăng ít so vơi năm 2021, nhưng năm
Năm 2021, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đã thực hiện cắt giảm chi phí đáng kể, điều này phản ánh sự phát triển mạnh mẽ và hiệu quả trong các chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
Cuối năm 2021, VPBank đã đạt được kết quả kinh doanh khả quan, tiến gần hơn đến mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu nhờ vào chiến lược năng động và bền vững Sự nỗ lực của toàn thể nhân viên và ban lãnh đạo đã giúp hoàn thành các chỉ tiêu từ tiếp nhận đến chăm sóc khách hàng Tuy nhiên, ngân hàng cần áp dụng các biện pháp tối ưu hơn để giảm chi phí và tối đa hóa doanh thu, nhằm đạt được lợi nhuận cao nhất.
Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận
Giám đốc trung tâm CMB chịu trách nhiệm nhận chỉ tiêu kinh doanh từ Giám đốc Khối và phân bổ cho các phòng trực thuộc Đồng thời, Giám đốc cũng hỗ trợ các trưởng phòng kinh doanh trong việc giao kế hoạch đến các nhóm kinh doanh và cán bộ.
Quản lý và theo dõi các chỉ tiêu của các Phòng trực thuộc Trung tâm, đồng thời đôn đốc và hỗ trợ các Phòng/Nhóm kinh doanh đạt được các mục tiêu đã đề ra Bên cạnh đó, kiểm soát và hỗ trợ các Trưởng phòng trong việc xây dựng KPIs cho cán bộ trong phòng.
- Ký kiểm soát các tờ trình cấp tín dụng trước khi trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt (Lãnh đạo Khối CMB)
- Kiểm soát chất lượng tín dụng các giao dịch của Trung tâm
- Phê duyệt sử dụng tín dụng trong hạn mức theo ủy quyền
1.6.1 Phòng dịch vụ tài khoản
Chúng tôi cung cấp giải pháp toàn diện cho mọi vấn đề liên quan đến tài khoản khách hàng doanh nghiệp, bao gồm hỗ trợ thay đổi thông tin doanh nghiệp, mở hồ sơ khách hàng, thiết lập tài khoản thanh toán và Internet Banking Ngoài ra, chúng tôi cũng giúp cập nhật thông tin khách hàng như thay đổi số điện thoại và chữ ký, cũng như thực hiện đối soát hiệu quả.
7 dữ liệu hồ sơ KH; tiếp nhận và xử lý các yêu cầu cung cấp thông tin về tài khoản của
KH hoặc các bên có thẩm quyền,…)
- Hỗ trợ nhận hồ sơ từ Đơn vị kinh Doanh/ Dịch vụ khách hàng/ Các phòng ban Hội sở
- Thực hiện các báo cáo theo phân công của Trưởng đơn vị
- Phòng TTQT: Tư vấn mọi vấn đề liên quan đến sản phẩm Tài trợ thương mại và
Thanh toán quốc tế bao gồm các hình thức như L/C xuất/nhập khẩu, UPAS L/C, nhờ thu, chuyển tiền quốc tế, bảo lãnh/thư tín dụng dự phòng, và chiết khấu (L/C, D/A, D/P, TTR) Những phương thức này giúp doanh nghiệp tối ưu hóa lợi ích, giảm thiểu sai sót trong hồ sơ giao dịch, đồng thời tiết kiệm thời gian và chi phí.
Tiếp nhận và thẩm tra tất cả các giấy tờ bản chính liên quan đến quyền sở hữu tài sản bảo đảm, đồng thời bàn giao và bảo quản giấy tờ theo quy trình của ngân hàng.
Theo dõi và hoàn thiện hồ sơ tín dụng cùng hồ sơ bảo lãnh của chuyên viên quan hệ khách hàng; hướng dẫn chuyên viên QHKH bổ sung tài liệu và chỉnh sửa các nội dung chưa đúng quy định để đảm bảo tính chính xác của hồ sơ.
Phối hợp với các bộ phận khác kiểm soát chất lượng tín dụng, kiểm soát hồ sơ cấp tín dụng
Tiếp nhận hồ sơ và thẩm tra thủ tục giải ngân là bước quan trọng trong việc xử lý chứng từ sử dụng vốn Cần xem xét phương án vay vốn để mở hợp đồng và thực hiện giao dịch giải ngân theo quy trình đã được quy định.
Cập nhật hạn mức cho vay, hạn mức tín dụng, hạn mức bảo lãnh, phát hành L/C trả ngay, L/C chậm, ; điều chỉnh lãi suất tiền vay theo quy định
Kiểm soát dư nợ và đối chiếu với các bộ phận liên quan là cần thiết trước khi thực hiện giải chấp Đồng thời, cần hoàn trả bản chính các giấy tờ quyền sở hữu tài sản bảo đảm khi tiến hành tất toán.
Nghiệp vụ ở phòng dịch vụ tài khoản tại Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng – Hội sở Miền Nam
- Cung cấp dịch vụ và tư vấn các giao dịch liên quan đến mảng tài khoản khách hàng
Đảm bảo sự hài lòng của khách hàng là ưu tiên hàng đầu trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ Chúng tôi hỗ trợ các đơn vị thuộc khối CMB trong việc giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình vận hành.
Phối hợp và hỗ trợ các đơn vị trong và ngoài khối nhằm tư vấn, giải quyết vướng mắc và thắc mắc của Khách hàng, từ đó cung cấp dịch vụ nhanh chóng, chính xác và hoàn thiện.
• Thực hiện cung cấp các hồ sơ/chứng từ theo mẫu biểu của VPBank
Tiếp nhận hồ sơ và chứng từ từ khách hàng, kiểm tra tính pháp lý và logic của các tài liệu được cung cấp Đảm bảo rằng hồ sơ tuân thủ đúng mẫu và quy định của VPBank cũng như các quy định pháp luật hiện hành.
Hạch toán và xử lý trực tiếp các dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ được giao cần tuân thủ chính sách, quy định, quy trình và hướng dẫn nội bộ một cách chính xác.
• Tiếp nhận các phản hồi/phàn nàn của khách hàng và chịu trách nhiệm trao đổi với khách hàng cho đến khi vấn đề được giải quyết
• Các nghiệp vụ khác theo quy định của VPBank từng thời kỳ
- Tư vấn, hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch cho các khách hàng về các mẫu biểu phù hợp và tuân thủ quy định của VPBank
Kiểm soát chất lượng dịch vụ là việc thực hiện kiểm tra và chấm chứng từ giao dịch để đảm bảo thông tin chính xác và đầy đủ Đồng thời, cần lưu giữ sổ sách, hồ sơ và tài liệu kế toán theo quy định của VPBank, đáp ứng yêu cầu của các cơ quan hữu quan theo phê duyệt của KSV.
QUY TRÌNH TẠI BỘ PHẬN DỊCH VỤ TÀI KHOẢN PHÂN KHÚC KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT
Mô tả vị trí, tính chất công việc
2.1.1 Mô tả Vị trí thực tập
Vị trí: nhân viên dịch vụ tài khoản
Chúng tôi phối hợp và hỗ trợ các đơn vị trong và ngoài khối để tư vấn, giải quyết vướng mắc và đáp ứng thắc mắc của Khách hàng, nhằm cung cấp dịch vụ nhanh chóng, chính xác và hoàn thiện.
- Hỗ trợ scan các file chứng từ theo đúng danh mục checklist hồ sơ
- Hỗ trợ đóng dấu các văn bản, chứng từ liên quan đến hồ sơ
- Hỗ trợ rà soát, sắp xếp chứng từ theo checklist hồ sơ
Hỗ trợ nhân viên phòng trong việc xử lý thủ tục và ghi chép địa chỉ thông tin doanh nghiệp để gửi bộ chứng từ gốc và sao kê giao dịch theo ngày, tháng đến khách hàng qua bưu điện.
Kiểm tra chứng từ để đảm bảo thông tin chính xác và đầy đủ Sắp xếp và lưu trữ sổ sách, hồ sơ, tài liệu kế toán theo quy định của VPBank và yêu cầu từ các cơ quan hữu quan theo phê duyệt của KSV.
- Cần sự nhanh nhẹn và độ chính xác cao để xử lý đúng các bộ chứng từ gốc, đúng ngày để gửi đến đúng khách hàng
- Cần kỹ năng làm việc nhóm và độc lập cao để phối hợp với nhân viên xử lý sắp xếp hồ sơ gốc sao cho hợp lý, logic
- Có khả năng tạo mối quan hệ tốt, hòa nhập nhanh, năng động và sáng tạo
- Thành thạo kỹ năng văn phòng cơ bản đặc biệt là excel, paint, scan,…
2.2 Quy trình nghiệp vụ của phòng dịch vụ tài khoản phân khúc KHDN lớn (CMB)
Hình 2 1: Sơ đồ quy trình của nghiệp vụ DVTK
Phần dành cho khách hàng
Khi có nhu cầu mở tài khoản thanh toán, khách hàng cần lập một bộ hồ sơ theo quy định và nộp trực tiếp, qua bưu chính hoặc phương tiện điện tử đến ngân hàng Doanh nghiệp lần đầu giao dịch với ngân hàng phải đăng ký thiết lập mối quan hệ.
Khi nhận hồ sơ mở tài khoản thanh toán, Đơn vị sẽ kiểm tra các giấy tờ và đối chiếu với thông tin đã kê khai trong giấy đề nghị mở tài khoản để tiến hành xử lý.
Trường hợp khách hàng nộp trực tiếp hoặc gửi qua đường bưu chính:
Nếu hồ sơ mở tài khoản thanh toán không đầy đủ hoặc thông tin kê khai không khớp với giấy tờ, đơn vị sẽ thông báo cho khách hàng để hoàn thiện và nộp lại hồ sơ.
Nếu hồ sơ mở tài khoản thanh toán đã đầy đủ và các thông tin trong giấy đề nghị khớp với giấy tờ, nhưng giấy tờ là bản sao không có chứng thực, đơn vị sẽ thông báo cho khách hàng nộp bản sao có chứng thực hoặc xuất trình bản chính để đối chiếu Trong trường hợp khách hàng xuất trình bản chính, đơn vị phải xác nhận tính chính xác của bản sao so với bản chính và chịu trách nhiệm về điều này.
Bước 5: Gửi KSV/trưởng phòng phê duyệt;
Nếu hồ sơ mở tài khoản thanh toán đầy đủ và hợp lệ, và các thông tin trong giấy đề nghị khớp với giấy tờ, đơn vị sẽ tiến hành ký hợp đồng mở và sử dụng tài khoản thanh toán với khách hàng.
Bước 7: Ngân hàng sẽ trả kết quả cho khách hàng, giữ một bản và gửi một bản cho khách hàng nếu có yêu cầu, sau khi xác nhận tất cả thông tin khớp đúng.
Đơn vị cần cung cấp hướng dẫn chi tiết cho khách hàng về quy trình và thủ tục tiếp nhận, xử lý hồ sơ mở tài khoản thanh toán, cũng như địa điểm ký hợp đồng liên quan đến việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán.
12 hợp với điều kiện và khả năng cung ứng của đơn vị mình Nếu không hợp lệ phải trả ngay cho khách hàng bổ sung
Nhân viên sẽ quét hồ sơ chữ ký của khách hàng doanh nghiệp lên hệ thống core banking (T24) và sau đó, kiểm soát viên sẽ đối chiếu và phê duyệt bước cuối cùng Đối với trường hợp khách hàng gửi hồ sơ qua phương tiện điện tử.
Nếu hồ sơ mở tài khoản thanh toán không đầy đủ hoặc thông tin trong giấy đề nghị không khớp với giấy tờ, đơn vị sẽ thông báo cho khách hàng để hoàn thiện hồ sơ.
Nếu hồ sơ mở tài khoản thanh toán đã đầy đủ và các thông tin trong giấy đề nghị khớp với giấy tờ, Đơn vị sẽ thông báo cho khách hàng nộp bản sao có chứng thực hoặc xuất trình bản chính để đối chiếu Trong trường hợp khách hàng xuất trình bản chính, Đơn vị cần xác nhận vào bản sao và chịu trách nhiệm về tính chính xác của bản sao so với bản chính.
- Trường hợp Đơn vị từ chối mở tài khoản thanh toán thì phải thông báo lý do cho khách hàng biết
Sau khi kiểm tra và đối chiếu, đảm bảo hồ sơ mở tài khoản thanh toán đầy đủ, hợp pháp và hợp lệ, Đơn vị sẽ tiến hành ký hợp đồng mở và sử dụng tài khoản thanh toán với khách hàng.
Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức, đơn vị không cần gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản khi ký hợp đồng mở và sử dụng tài khoản Tuy nhiên, cần phải đối chiếu và đảm bảo sự khớp đúng giữa dấu (nếu có) và chữ ký của chủ tài khoản trên hợp đồng với mẫu dấu và mẫu chữ ký trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán.
Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán của tổ chức
2.3.1 Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán của tổ chức phải có đủ những nội dung chủ yếu sau: (biểu mẫu ở phụ lục số 1) a) Tên giao dịch đầy đủ và viết tắt; địa chỉ đặt trụ sở chính, địa chỉ giao dịch, số điện thoại, số fax; lĩnh vực hoạt động, kinh doanh; b) Thông tin về người đại diện hợp pháp đăng ký làm chủ tài khoản thanh toán của tổ chức theo quy định c) Thông tin về kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán (đối với trường hợp tổ chức mở tài khoản thuộc đối tượng phải bố trí kế toán trưởng theo quy định của pháp luật) theo quy định d) Mẫu chữ ký của chủ tài khoản, kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán (đối với trường hợp tổ chức mở tài khoản thuộc đối tượng phải bố trí kế toán trưởng theo quy định của pháp luật) và mẫu dấu (nếu có) trên chứng từ giao dịch với Ngân hàng e) Chữ ký, họ tên của người đại diện hợp pháp và đóng dấu (nếu có) của tổ chức mở tài khoản
Ngân hàng có trách nhiệm thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản sau khi kiểm tra tính hợp pháp; lưu giữ mẫu chữ ký của chủ tài khoản và những người được ủy quyền; ghi Có kịp thời vào tài khoản thanh toán và hoàn trả các khoản tiền sai sót; cung cấp thông tin đầy đủ về số dư và giao dịch theo thỏa thuận; cập nhật thông tin khi có thay đổi trong hồ sơ tài khoản; bảo quản hồ sơ và chứng từ giao dịch theo quy định; đảm bảo bí mật thông tin liên quan đến tài khoản; chịu trách nhiệm về thiệt hại do sai sót hoặc lừa đảo; tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố; và hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán.
2.4 Mở Tài khoản thanh toán / tài khoản thanh toán chung (khách hàng là tổ chức) (biểu mẫu ở phụ lục số 1)
Đối với khách hàng doanh nghiệp chưa có mã số CIF và chưa thiết lập quan hệ với ngân hàng, cần điền đầy đủ thông tin theo mẫu quy định của ngân hàng trước khi mở tài khoản thanh toán (Xem biểu mẫu tại phụ lục số 4)
2.4.1 Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức: a) Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán lập theo mẫu của Ngân hàng; b) Các giấy tờ chứng minh việc tổ chức mở tài khoản thanh toán được thành lập và hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc các giấy tờ khác theo quy định của pháp luật; c) Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật hoặc đại diện theo ủy quyền của người đăng ký làm chủ tài khoản kèm giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của người đó; d) Trường hợp tổ chức mở tài khoản thanh toán thuộc đối tượng bắt buộc phải có chữ ký kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán trên chứng từ kế toán giao dịch với ngân hàng theo quy định của pháp luật hồ sơ mở tài khoản thanh toán phải có quyết định bổ nhiệm kèm giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của kế toán trưởng (hoặc người phụ trách kế toán) của tổ chức mở tài khoản thanh toán
2.4.2 Đối với tài khoản thanh toán chung: (Biểu mẫu ở phụ lục số 1) a) Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán lập theo mẫu của Ngân hàng; b) Giấy tờ của các chủ thể đứng tên mở tài khoản thanh toán chung:
Trường hợp cá nhân mở tài khoản thanh toán chung, hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm các giấy tờ theo quy định.
Trong trường hợp tổ chức đứng tên mở tài khoản thanh toán chung, hồ sơ cần thiết bao gồm các giấy tờ theo quy định của ngân hàng.
16 c) Văn bản thỏa thuận (hoặc hợp đồng) quản lý và sử dụng tài khoản thanh toán chung của các chủ tài khoản
Để mở tài khoản thanh toán, các giấy tờ cần cung cấp có thể là bản chính hoặc bản sao Nếu giấy tờ là tiếng nước ngoài, cần phải dịch sang tiếng Việt và công chứng theo quy định pháp luật.
Tạm khóa, phong tỏa và đóng TKTT
Tạm khóa tài khoản thanh toán
Ngân hàng có quyền tạm khóa tài khoản thanh toán của khách hàng, bao gồm việc dừng giao dịch một phần hoặc toàn bộ số tiền, khi nhận được yêu cầu bằng văn bản từ chủ tài khoản hoặc người đại diện hợp pháp Hành động này cũng có thể được thực hiện theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản và Ngân hàng.
Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản thanh toán và xử lý các lệnh thanh toán trong thời gian tạm khóa sẽ được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản hoặc người đại diện hợp pháp, hoặc theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản và Ngân hàng.
Phong tỏa tài khoản thanh toán
Ngay sau khi phong tỏa tài khoản thanh toán, Ngân hàng phải thông báo bằng văn bản cho chủ tài khoản hoặc người đại diện hợp pháp về lý do và phạm vi phong tỏa Số tiền bị phong tỏa phải được bảo toàn và kiểm soát chặt chẽ Nếu tài khoản bị phong tỏa một phần, phần không bị phong tỏa vẫn có thể sử dụng bình thường.
Quy trình sửa đổi thông tin khách hàng và TKTT (Khách hàng là tổ chức)
(Biểu mẫu ở phụ lục số 2)
Bước 1: NH tiến hành tiếp nhận biên bản giao nhận hồ sơ thay đổi thông tin KH (bắt buộc phải có)
Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng điền thông tin theo quy định, và mọi thắc mắc sẽ được giải quyết qua email, không làm việc trực tiếp tại quầy Để thay đổi thông tin của Kế toán trưởng, cần có giấy tờ chứng minh nhân thân sao y công chứng và văn bản ủy quyền từ kế toán cũ Nếu người thay đổi là chủ tài khoản doanh nghiệp, cần văn bản ủy quyền từ những người có chức vụ đại diện theo pháp luật trong công ty, tất cả tài liệu phải được sao y công chứng hoặc sao bản chính.
Nếu hồ sơ hợp lệ với mẫu chữ ký và con dấu gốc của người đại diện pháp luật doanh nghiệp, cán bộ phòng DVTK sẽ cập nhật thông tin lên hệ thống corebanking (T24).
Bước 4: Đợi KSV kiểm tra và phê duyệt và hoàn tất việc thay đổi thông tin khách hàng
Bước 5: Nếu KSV phát hiện mẫu chữ ký, con dấu của Doanh nghiệp là không hợp lệ sẽ trả về cho nhân viên phòng DVTK – (quay lại bước 2).
So sánh thực tế và lý thuyết đã được học
Bộ phận dịch vụ tài khoản chuyên trách xử lý và hạch toán hồ sơ mở tài khoản thanh toán và tín dụng của khách hàng doanh nghiệp trên hệ thống ngân hàng Qua quan sát thực tế tại ngân hàng, tôi nhận thấy quy trình cập nhật thông tin vào hệ thống core banking giữa lý thuyết và thực tế có nhiều điểm tương đồng.
- Core banking đã được học ở trường thì ít các tính năng hơn, chủ yếu là mở
TKTT cá nhân – DN, rút tiền mặt – chuyển khoản, TKTG, chuyển tiền, mở hạng mức tổng, mở mã TSĐB, Hợp đồng vay tiền, lên lịch trả nợ
Ngân hàng cung cấp nhiều tính năng chuyên sâu để xử lý hạch toán TDTT cho khách hàng cá nhân (KHCN) và khách hàng doanh nghiệp (KHDN), cùng với các tính năng riêng biệt cho từng bộ phận như SME, CMB, CIB, và FI.
- Chưa được tiếp xúc với các mẫu hồ sơ chứng từ nhiều Chỉ biết đến những chứng từ trong thanh toán quốc tế là chủ yếu
- Tại trường chỉ cần hạch toán những bài toán đã có sẵn
Tiếp xúc với các chứng từ gốc đa dạng và làm quen với các loại biểu mẫu ngân hàng cần thiết cho doanh nghiệp lớn và nhỏ giúp nhận biết bản chính và bản giả, từ đó nâng cao hiệu quả trong công tác phòng chống rửa tiền của ngân hàng.
Khi thực tập, bạn sẽ trải nghiệm quy trình làm việc từ đầu đến cuối Mỗi nhiệm vụ không phải lúc nào cũng có sẵn giải pháp, mà bạn cần tự lập kế hoạch và sắp xếp công việc theo thứ tự hợp lý trước khi bắt tay vào thực hiện.
PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM
Phỏng vấn nhân viên tại đơn vị thực tập
3.1.1 Thông tin người được phỏng vấn
Chuyên viên Trần Khánh Trâm hiện đang làm việc tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Hội sở miền Nam, với chức vụ nhân viên.
Chuyên viên thứ hai là Quan Cẩm Vân, hiện đang làm việc tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, Hội sở miền Nam với chức vụ nhân viên.
3.1.1 Kiến thức kỹ năng cần với vị trí thực tập
- Cần sự nhanh nhẹn và độ chính xác cao để xử lý đúng các bộ chứng từ gốc, đúng ngày để gửi đến đúng khách hàng
Để phối hợp hiệu quả với nhân viên trong việc sắp xếp hồ sơ gốc, cần có kỹ năng làm việc nhóm và độc lập cao, cùng với khả năng giao tiếp tốt để đảm bảo mọi thứ diễn ra một cách hợp lý và logic.
- Có khả năng tạo mối quan hệ tốt, hòa nhập nhanh, năng động và sáng tạo
- Thành thạo kỹ năng văn phòng cơ bản đặc biệt là excel, paint, scan,…
- Kiến thức chuyên môn về tín dụng, nghiệp vụ tính chất công việc, kiến thức tổng hợp xử lý các vấn đề nhằm mang đến hiệu quả tốt nhất
Để tối ưu hóa thời gian trong việc xử lý khối lượng hồ sơ lớn từ các doanh nghiệp lớn, cần có khả năng tự lập kế hoạch, tập trung cao độ và kỹ năng phân tích, giải quyết vấn đề hiệu quả.
3.1.2 Các câu hỏi phỏng vấn
Để trở thành nhân viên chính thức tại ngân hàng, em cần phát triển một số kỹ năng quan trọng Trước hết, em phải biết lập kế hoạch và dự đoán các tình huống có thể xảy ra khi có sai sót Sự tỉ mỉ trong việc xử lý hồ sơ là rất cần thiết, và em cần tuân thủ trình tự đã được sắp xếp Bên cạnh đó, thành thạo các kỹ năng văn phòng, đặc biệt là Excel, cũng là yêu cầu quan trọng, vì nhiều sinh viên mới ra trường thường gặp khó khăn trong lĩnh vực tin học.
Doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán (TKTT) có thể dựa vào nguồn khách hàng đã có sẵn hoặc tìm kiếm khách hàng mới Một trong những ưu điểm của bộ phận này là không cần phải chạy KPI hay tìm kiếm khách hàng trực tiếp Nhiệm vụ tìm kiếm doanh nghiệp thuộc về bộ phận khác, có trách nhiệm thiết lập mối quan hệ và mang hồ sơ về ngân hàng.
Chị có cảm thấy áp lực khi thường xuyên làm việc với các khách hàng doanh nghiệp lớn không? Nếu không thể làm hài lòng họ và mất khách, chị sẽ xử lý tình huống đó như thế nào?
Mỗi công việc đều mang theo áp lực riêng, nhưng qua thời gian, chúng ta sẽ tích lũy kinh nghiệm để vượt qua Trong bộ phận này, tranh chấp với khách hàng rất hiếm, vì vậy cần phải biết cách xử lý tình huống trước khi vấn đề trở nên nghiêm trọng Tôi luôn hỗ trợ khách hàng một cách nhiệt tình, bất kể họ có làm sai mẫu như thế nào, và kiên nhẫn hướng dẫn họ bổ sung thông tin đúng theo yêu cầu của ngân hàng.
Các doanh nghiệp lưu trữ hồ sơ tối đa trong bao nhiêu năm? Nếu hồ sơ của khách hàng bị thất lạc, liệu có cần gửi lại mẫu đơn để khách hàng làm lại không?
Hồ sơ ngân hàng được lưu trữ tối đa 10 năm, tuy nhiên, trường hợp thất lạc hồ sơ của khách hàng có thể xảy ra do sai sót từ phía ngân hàng Để giải quyết vấn đề này, ngân hàng sẽ làm dịu khách hàng và đề nghị miễn phí dịch vụ trong 1 năm cho doanh nghiệp trên tất cả các dịch vụ phát sinh Dù vậy, doanh nghiệp vẫn cần gửi lại giấy tờ đã được đóng dấu Hiện nay, để tránh rủi ro, 99% doanh nghiệp đều xin lưu giữ một bản hồ sơ, trong khi ngân hàng giữ một bản khác.
Câu 1: Đối với những doanh nghiệp mà muốn đóng TKTT thì những doanh nghiệp đó có còn duy trì mối quan hệ với VPBank nữa hay không ?
Doanh nghiệp có thể đóng bớt tài khoản thanh toán (TKTT) vì họ đã có nhiều TKTT tại ngân hàng Việc này là bình thường, và họ vẫn có thể giao dịch qua các TKTT khác Ngoài ra, sai sót trong thông tin của khách hàng cũng có thể dẫn đến việc đóng TKTT.
Câu 2: Sinh viên lúc mới ra trường thường gặp những khó khăn gì trong công việc ?
Sinh viên mới ra trường thường gặp khó khăn trong việc nắm bắt công việc thực tế và có thể mắc sai lầm, điều này là bình thường trong giai đoạn đầu Tuy nhiên, sau 2 - 3 tháng làm việc dưới sự hướng dẫn của các chị trong ngân hàng, nếu khả năng làm việc không tiến triển, nguyên nhân có thể là do thiếu tự tin, không chủ động học hỏi, xử lý hồ sơ chậm, làm lỡ lịch hẹn giao hồ sơ cho khách hàng, hoặc chịu áp lực từ sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng.
Câu 3: Làm việc trong môi trường ngân hàng thì kỹ năng nào là quan trọng nhất?
Để thành công trong ngành ngân hàng, em cần nắm vững kiến thức chuyên môn từ trường học và trong quá trình đào tạo tại ngân hàng Kỹ năng giao tiếp là rất quan trọng, đặc biệt khi tư vấn sản phẩm cho khách hàng, bao gồm cả những khách hàng khó tính, đòi hỏi sự khéo léo trong giao tiếp Bên cạnh đó, em cũng cần cải thiện kỹ năng tin học và ngoại ngữ để đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.
Câu 4: Quy trình cho mở TKTT lý thuyết và thực tế chị thấy có khách nhau nhiều không ạ?
Quy trình hoàn tất thủ tục cho khách hàng thường bao gồm nhiều bước chi tiết, và một số bước có thể phát sinh trong quá trình thực hiện Do đó, việc chuẩn bị kỹ lưỡng là rất cần thiết Cần cẩn thận trong từng bước và xác minh lại với khách hàng để tránh sai sót, nhằm tiết kiệm thời gian cho cả hai bên.
Những kiến thức, kỹ năng cần hoàn thiện sau khi tốt nghiệp
Thứ nhất là khả năng thích ứng
Quân sư TalentBold nhấn mạnh rằng việc thích ứng không chỉ là về khí hậu hay thời tiết, mà là về việc cập nhật nhanh chóng công nghệ làm việc Các phần mềm và ứng dụng trong giáo trình nhà trường có thể đã lỗi thời, vì vậy việc chỉ học để qua môn là không đủ cho tương lai Để bắt kịp những cải tiến mới, bạn nên tham gia các hội nhóm chuyên ngành trên Facebook hoặc diễn đàn trực tuyến Thời đại công nghệ hiện nay mang đến nhiều tiện ích mà bạn không nên bỏ lỡ.
Thứ hai, nâng cao kỹ năng giao tiếp
Người giao tiếp giỏi thường đạt được thành công dễ dàng hơn Hiện nay, bên cạnh giao tiếp trực tiếp, việc giao tiếp qua chat và video call cũng rất quan trọng Nhà tuyển dụng sẽ không chọn ứng viên thiếu địa chỉ email hoặc không biết sử dụng các công cụ liên lạc như Zalo.
Nhà trường sẽ cung cấp cho bạn cơ hội áp dụng kiến thức, nhưng không đảm bảo sẽ có hướng dẫn cụ thể Chẳng hạn, trong việc học trực tuyến, bạn sẽ nhận được đường link và phải tự tìm hiểu hoặc hỏi bạn bè để biết cách sử dụng.
Thứ ba, khả năng làm việc nhóm
Làm việc độc lập dễ dàng hơn so với việc phối hợp hiệu quả với đồng đội để hoàn thành kế hoạch Những cái tôi cá nhân, sự bất đồng trong ý kiến và sự thiếu hợp tác từ đồng đội thường xuất hiện trong các bài tập nhóm Đây là cơ hội để bạn nhận diện và điều chỉnh hành vi, thái độ của mình Đặc biệt, nếu bạn là trưởng nhóm, đây là cơ hội quý giá để rèn luyện kỹ năng làm việc nhóm, điều mà nhà tuyển dụng tương lai rất coi trọng, vì họ mong muốn ứng viên có khả năng thích ứng nhanh chóng với môi trường làm việc và văn hóa công ty.
Thứ tư, kỹ năng phản biện và giải quyết vấn đề
Phản biện không chỉ đơn thuần là tranh cãi mà còn là quá trình lập luận chặt chẽ, giúp người nghe thuyết phục mà không cần phải gay gắt Nhà tuyển dụng không yêu cầu ứng viên phải tuân theo khuôn mẫu, mà họ đánh giá cao sự cải tiến, miễn là những cải tiến đó có cơ sở, hiệu quả và khả thi trong dài hạn.
Kỹ năng giải quyết vấn đề là rất quan trọng trong môi trường làm việc đầy áp lực, nơi mà sự cố thường xảy ra bất ngờ Để rèn luyện kỹ năng này, bạn cần sắp xếp thời gian hợp lý giữa việc học và làm thêm, ưu tiên các nhiệm vụ quan trọng như học thi trước và học ngoài sau Hãy nghiêm túc thực hiện theo kế hoạch đã đề ra, đồng thời hạn chế thời gian sử dụng mạng xã hội như Facebook, YouTube, TikTok Cuối cùng, hãy kịp thời điều chỉnh kế hoạch nếu có khả năng bị trễ.
Thứ năm là kỹ năng đặt câu hỏi
Nghiên cứu mới cho thấy rằng việc đặt câu hỏi đúng là rất quan trọng, vì chỉ khi có thắc mắc đúng, chúng ta mới có thể đưa ra câu hỏi chính xác Trong quá trình phỏng vấn, không chỉ nhà tuyển dụng mà ứng viên cũng có quyền chủ động đặt câu hỏi để hiểu rõ hơn về vị trí và công ty.
24 dụng Câu hỏi càng chất lượng, càng đi sâu vào công việc, càng hướng đến lợi ích của nhà tuyển dụng, càng tạo ấn tượng tốt
Thứ sáu, kỹ năng tự học kiến thức mới
Không phải tất cả các nơi đều có khóa đào tạo riêng và hướng dẫn chi tiết Hầu hết nhà tuyển dụng đã chuẩn bị quy trình làm việc cho từng vị trí, và ứng viên trúng tuyển cần tự tìm hiểu, đặt câu hỏi để giải quyết thắc mắc, nhằm tránh sai sót cơ bản trong công việc Vì vậy, việc nghiên cứu tài liệu thư viện và thực hiện các báo cáo, tiểu luận, luận văn là bước khởi đầu quan trọng để rèn luyện kỹ năng tự học và tự nghiên cứu.
Thứ bảy, có tư duy đổi mới, cải tiến thức thời
Ngân hàng thường ngần ngại tuyển dụng người lớn tuổi do tư duy của họ có thể đã lỗi thời, trong khi doanh nghiệp cần phải liên tục cải tiến để nâng cao năng lực cạnh tranh Đây là cơ hội cho các sinh viên mới tốt nghiệp, những người có thể tận dụng lợi thế này để nổi bật hơn so với các ứng viên khác Các sáng kiến về sản phẩm mới, quy trình vận hành tiên tiến và việc cập nhật xu hướng phát triển quốc tế trong 5 – 10 năm tới đều nằm trong tầm tay của bạn, nhờ vào sự hỗ trợ từ công nghệ thông tin.
Thứ tám, kỹ năng quản lý cá nhân
Năng lực thức tỉnh bản thân giúp chúng ta vượt qua cám dỗ vật chất và tinh thần Mặc dù ai cũng mong muốn phát triển nhanh chóng và thành công để làm cha mẹ tự hào và được bạn bè ngưỡng mộ, nhưng cần nhớ rằng mọi thứ đều cần thời gian Câu nói “Hoa nở sớm thì cánh tàn nhụy héo, trái chín non không chát thì chua” nhắc nhở chúng ta rằng gốc rễ vững chắc sẽ mang lại tương lai tươi sáng.
Kỹ năng đồng cảm và thấu hiểu là khả năng đặt mình vào vị trí của người khác để cảm nhận cảm xúc của họ trước khi đưa ra ý kiến hay đánh giá Đây là một kỹ năng quan trọng trong việc xây dựng mối quan hệ hợp tác trong doanh nghiệp, nhưng lại ít ứng viên sở hữu Doanh nghiệp luôn tìm kiếm những người có khả năng này để tạo ra môi trường làm việc tích cực.
25 thân thiện và biết hỗ trợ lẫn nhau, nếu bạn có được điều này thì đây thật sự là vốn quý
Thứ mười, bổ sung những kỹ năng mềm quan trọng
Ngoài các kỹ năng mềm như giao tiếp, giải quyết vấn đề và làm việc nhóm, còn nhiều kỹ năng mềm quan trọng khác không thể thiếu.
Kĩ năng giao tiếp bằng mắt
Giao tiếp bằng mắt là phương pháp hiệu quả để nâng cao sự kết nối và hiệu quả trong các mối quan hệ Hành động này không chỉ giúp bạn trở nên thu hút hơn mà còn tạo ấn tượng đặc biệt trong mắt người khác.
Nghiên cứu cho thấy từ khi còn nhỏ, chúng ta đã bị thu hút bởi ánh mắt Trẻ sơ sinh thường có xu hướng nhìn theo ánh mắt của người lớn hơn là những chuyển động khác.
Khi giao tiếp, ánh mắt đóng vai trò quan trọng trong việc thể hiện sự chân thành và thuyết phục Tuy nhiên, nếu không biết cách điều khiển ánh nhìn, bạn có thể gặp phải những hiểu lầm không đáng có và mất điểm trong mắt người đối diện.
Chính vì vậy, hiểu và biết cách duy trì giao tiếp bằng mắt sẽ giúp cuộc đối thoại trở nên hiệu quả
Kỹ năng phân tích dữ liệu
Bài học kinh nghiệm rút ra từ đợt thực tập
Khi đi làm, thái độ đúng mực là rất quan trọng Bạn cần phải đến đúng giờ và mặc đồng phục chỉnh chu Ngoài ra, việc cư xử lịch sự với cấp trên và các anh chị hướng dẫn cũng là điều cần thiết Tôn trọng quy tắc và tuân thủ các quy định của ngân hàng là yếu tố không thể thiếu để tạo dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp.
Khi đối mặt với khó khăn trong công việc, hãy chủ động hỏi ý kiến từ những người có kinh nghiệm để nhận được những gợi ý và lời khuyên hữu ích, giúp công việc trở nên dễ dàng và đạt yêu cầu hơn Đồng thời, việc không ngừng học hỏi và nâng cao kiến thức chuyên ngành sẽ giúp bạn tích lũy vốn kiến thức cơ bản, từ đó hoàn thành công việc tốt hơn.
Bài học quan trọng từ các nhân viên trong văn phòng là cần xác định tiêu chí sống cho bản thân, bao gồm việc học tập có mục đích và phương pháp rõ ràng Sự quyết đoán, tự tin, và bình tĩnh là cần thiết, cùng với tính nghiêm túc, thận trọng, tỉ mỉ và khéo léo trong mọi vấn đề Để xử lý khối lượng công việc lớn, cần phối hợp một cách thống nhất, nhanh nhẹn và khôn ngoan, đồng thời đảm bảo độ chính xác cao để tránh sai sót trong quá trình làm việc.
Kỹ năng giao tiếp là rất quan trọng trong việc xây dựng mối quan hệ Thời điểm lý tưởng để giao tiếp với mọi người là trong giờ ăn trưa, khi mà việc trò chuyện trở nên dễ dàng hơn Trong quá trình làm việc, việc khéo léo đặt câu hỏi về những nhiệm vụ chưa rõ ràng cũng giúp cải thiện khả năng giao tiếp Đặc biệt, để giao tiếp hiệu quả, chúng ta cần nắm vững lĩnh vực và tình hình kinh doanh của ngân hàng.
Định hướng nghề nghiệp trong tương lai
Sau 2 tháng thực, học hỏi và nghiên cứu để hoàn thành bài báo cáo thực tập, em đã tích lũy được nhiều kinh nghiệm, hiện tại em cảm thấy mình rất tự tin và sẵn sàng cho một vị trí tương tự trong tương lai Em muốn gắn bó lâu dài với ngành hiện tại mà em đã chọn Trong năm cuối ở trường em sẽ cố gắng học hỏi rèn luyện chuyên môn, hoàn thiện các kỹ năng, nâng cao năng lực bản thân để đáp ứng đầy đủ các yêu cầu mà ngành đặt ra, trở thành nhân lực có trình độ cao Nên nếu có cơ hội em muốn bản thân mình được thử sức ở bộ phận DVTK trong ngân hàng VPBank dưới vai trò là nhân viên chính thức
Họ và tên sinh viên: Phạm Thị Quế Hân
Quy trình dịch vụ tài khoản cho khách hàng doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng được thực hiện tại Hội sở Miền Nam, nhằm đáp ứng nhu cầu và nâng cao trải nghiệm của khách hàng trong lĩnh vực tài chính.
Ngày, tháng Mô tả nội dung công việc Tự nhận thức công việc hoàn thành Tuần 1:
05/09 Đến và tìm hiểu nơi thực tập, làm quen với các anh/chị ở phòng dịch vụ tài khoản
Khả năng giao tiếp ở mức khá
07/09 Nắm bắt các thông tin chung về chi nhánh Quan sát các anh/chị làm việc tại ngân hàng
Khả năng giao tiếp ở mức khá
10/09 Quan sát anh/chị khách hàng doanh nghiệp tiếp xúc khách hàng
Khả năng giao tiếp ở mức khá
13/09 Quan sát các anh/chị tư vấn cho khách hàng Đọc tài liệu quy định về hồ sơ liên quan mở TKTT doanh nghiệp
15/09 Đọc tài liệu Đọc các thông báo về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
21/9 In sổ phụ, in báo nợ báo có của tháng 8 hỗ trợ cho nhân viên hướng dẫn
Hoàn thành công việc ở mức trung bình
24/9 Đánh checklist từng bộ hồ sơ mà nhân viên đã hoàn thiện xong
Hoàn thành công việc ở mức trung bình
1/10 In sổ phụ, báo nợ báo có của tháng 9
Hoàn thành công việc ở mức khá
7/10 Hoàn thiện tất cả các địa chỉ các doanh nghiệp vào bìa thư để gửi sổ phụ, chứng từ gốc cho KH
Hoàn thành công việc ở mức khá
11/10 Sắp xếp các bộ hồ sơ theo checklist
Hoàn thành công việc ở mức trung bình
15/10 Hoàn thành hết sổ phụ gửi đến khách hàng
Hoàn thành công việc ở mức khá
20/10 Hỗ trợ các anh/chị gửi các chứng từ có liên quan đến từng khách hàng
Hoàn thành công việc ở mức tốt
1/11 Tiến hành in sổ phụ của tháng
Hoàn thành công việc ở mức khá
3/11 Tiến hành sổ phụ Hoàn thành công việc ở mức khá
4/11 Nhờ anh/chị giải đáp thắc mắc về hồ sơ
5/11 Nhờ anh/chị xem xét về tính trung thực của bài báo cáo
Xác nhận của cán bộ hướng Sinh viên thực tập dẫn trực tiếp tại công ty (Ký tên, ghi họ tên)
(ký tên, ghi họ tên, không phải đóng dấu