Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng tmcp đại chúng việt nam chi nhánh bình thạnh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1 NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM

KHOA TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠI

ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1

NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI

T.P Hồ Chí Minh, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM

KHOA TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠI

ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1

NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI

T.P Hồ Chí Minh, 2022

LỜI CAM ĐOAN

Chúng em xin cam đoan những bài đồ án này là do chúng em tự làm dựa trên những quan sát trong quá trình kiến tập tại ngân hàng và tư liệu trên mạng Các

số liệu trong bài được lấy từ các nguồn công bố và từ báo cáo nội bộ của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank)

TP.HCM, ngày 15 tháng 04 năm 2022

(SV ký và ghi rõ họ tên)

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên chúng em xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) đã tạo điều kiện cho chúng em cơ hội học hỏi các nghiệp vụ của ngân hàng và các công việc thực tế trong suốt thời gian thực tập để chúng em có thể thực hiện được

đề tài này

Chúng em xin chân thành cảm ơn Cô Nguyễn Minh Vy Na, người đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ chúng em hoàn thành đồ án này Bên cạnh đó, chúng em xin chân thành cảm ơn các thầy cô trong khoa Tài Chính Thương Mại trường Đại học Công Nghệ TP.HCM đã giảng dạy

và trang bị cho chúng em những kiến thức cơ bản để hoàn thành đồ án này

Do trình độ hạn chế nên trong quá trình làm đồ án khó tránh khỏi những thiếu sót, chúng em rất mong sự chỉ bảo thêm của thầy cô để hoàn thành và đạt kết quả tốt hơn

Hy vọng bài báo cáo này sẽ giúp chúng em khái quát rõ hơn những công việc chúng em đã làm trong thời gian kiến tập cũng như kinh nghiệm tích lũy được tạ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank)

TP.HCM, ngày 15 tháng 04 năm 2022 (SV ký và ghi rõ họ tên)

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Họ và tên SV: Phạm Huỳnh Mai MSSV: 2081900438 Lớp: 20DTCB2

Họ và tên SV: Huỳnh Vinh Quang MSSV: 2011194988 Lớp: 20DTCB2

Họ và tên SV: Dương Ngọc Nhiên MSSV: 2081900758 Lớp: 20DTCB2

Họ và tên SV: Nguyễn Thị Như Huỳnh MSSV: 2081900432 Lớp: 20DTCB2 Thời gian kiến tập: Từ 17/03 đến 15/04/2022

Tại đơn vị: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Chúng Việt Nam Chi nhánh Bình Thạnh Trong quá trình kiến tập và viết báo cáo sinh viên đã thể hiện:

1 Thực hiện viết báo cáo kiến tập theo quy định:

Tốt Khá Trung bình Không đạt

2 Thường xuyên liên hệ và trao đổi chuyên môn với giáo viên hướng dẫn:

Thường xuyên Ít liên hệ Không

3 Báo cáo kiến tập đạt chất lượng theo yêu cầu:

Tốt Khá Trung bình Không đạt

TP.HCM, ngày tháng năm 2022

Giảng viên hướng dẫn

(Ký tên, ghi rõ họ tên)

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT

MỤC LỤC

Mở đầu

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK)

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam

(PVcombank) 2

1.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam- Phòng giao dịch Đinh Bộ Lĩnh-Bình Thạnh 2

1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng PvcomBank 3

1.3 Tổ chức bộ máy quản lý của ngân hàng PvcomBank chi nhánh Bình Thạnh 4

1.3.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý 4

1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ từng bộ phận 4

1.4 Định hướng (kế hoạch) phát triển của ngân hàng 7

CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PVCOMBANK CHI NHÁNH BÌNH THẠNH 2.1 Mô tả vị trí, tính chất công việc 8

2.1.1 Vị trí công việc 8

2.1.2 Tính chất công việc 8

2.2 Các điều kiện cơ bản để phát hành thẻ 8

2.3 Quy định về cấp hạn mức cho khách hàng mục tiêu 10

2.4 Uy tín tín dụng của khách hàng 10

2.5 Cách tính MUE 11

2.6 Cách mở thẻ tín dụng tại ngân hàng PVcomBank 13

CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM 3.1 So sánh thực tế được thực hiện tại ngân hàng và lý thuyết đã học 15

3.2 Thuận lợi và khó khăn trong thời gian kiến tập 15

3.2.1 Thuận lợi 15

3.2.2 Khó khăn 15

3.3 Bài học kinh nghiệm rút ra từ đợt kiến tập 16

3.4 Định hướng học tập và nghề nghiệp tương lai 16

MỞ ĐẦU

Trong nền kinh tế cạnh tranh ngày càng gay gắt hiện nay, nhất là sau khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO), các ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì phải không ngừng tự hoàn thiện và làm mới mình phù hợp với quy luật phát triển chung Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng là một trong những nội dung cơ bản của quá trình thực hiện đề án cơ cấu lại một cách toàn diện và nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng

Công việc của giao dịch viên ngân hàng là làm sao để thực hiện các giao dịch cần thiết

để đáp ứng nhu cầu của khách hàng như mở và quản lý tài khoản, nghiệp vụ liên quan tới tiền gửi, nghiệp vụ thanh toán, phát hành thẻ, thu chi tiền mặt và thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, lệnh thanh toán, chuyển tiền… Thực hiện các giao dịch, cung cấp các sản phẩm dịch vụ tại quầy cho khách hàng một cách an toàn, hiệu quả, nhanh chóng theo đúng quy trình, quy định của ngân hàng với chất lượng tốt nhất Bên cạnh đó vị trí giao dịch viên được xem là đại diện cho hình ảnh của một ngân hàng nên quan tâm chăm sóc khách hàng giúp tạo ấn tượng tốt đẹp với khách hàng khiến khách hàng hài lòng tin tưởng và sử dụng thêm nhiều dịch vụ khác tại ngân hàng hoặc giới thiệu thêm khách hàng mới đó mới là đạt kết quả cao

Trong quá trình kiến tập tại Phòng giao dịch ngân hàng PVcomBank chi nhánh Bình Thạnh là điều kiện để chúng em có cơ hội tiếp cận và làm quen với môi trường năng động và chuyên nghiệp Sau đây chúng em xin trình bày về phần ghi chép và phân tích quy trình phát hành thẻ của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Chúng Việt Nam

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng PVCOMBANK

Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) được thành lập ngày 16/09/2013 trên

cơ sở hợp nhất giữa Tổng công ty Tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) và Ngân hàng TMCP Phương Tây (WesternBank)

Ngày 01/10/2013, PvcomBank chính thức hoạt động với vốn điều lệ 9000 tỷ đồng và tổng tài sản đạt hơn 100.000 tỷ đồng

Đến nay, PVcomBank đã phát triển mạng lưới lên đến 109 điểm giao dịch, tại 28 tỉnh, thành phố trải dài Bắc, Trung, Nam với đội ngũ hơn 4000 cán bộ nhân viên, tổng tài sản đạt gần 200.000 tỷ đồng

Mục đích của PVcomBank là xây dựng một ngân hàng gần gũi với tất cả đối tượng khách hàng Hỗ trợ khách hàng tối đa trong việc giao dịch trong ngân hàng hoặc liên ngân hàng, gửi tiền tiết kiệm, vay vốn, đầu tư, … Đồng thời, gia tăng lợi ích khách hàng và làm tròn trách nhiệm đối với xã hội, cộng đồng Hiện nay, Ngân hàng Pvcombank đã phủ rộng khắp trong

cả nước, với hơn 116 điểm giao dịch Với đội ngũ quản lí, nhân viên giàu kinh nghiệm, nhiệt tình, luôn đảm bảo hoàn thành tiến độ và hoàn thành nhiệm vụ cho khách hàng một cách nhanh và gọn nhất

Hình 1.1: Logo ngân hàng PVcombank

Tên giao dịch: PVcombank Đinh Bộ Lĩnh

Địa chỉ phòng giao dịch: 69A Đinh Bộ Lĩnh P 26, Q.Bình Thạnh, TP Hồ Chí Minh

1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng PVcomBank

Ông Nguyễn Hoàng Nam - Tổng Giám đốc PvcomBank, cho biết, năm 2020, Ngân hàng đã tận dụng được cơ hội thị trường đối với trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp Qua

đó, kết quả kinh doanh được cải thiện đáng kể, Ngân hàng đã dành tối đa nguồn lực để xử lý rủi ro, giảm dần áp lực cho danh mục tái cơ cấu và đảm bảo mục tiêu lợi nhuận theo đúng định hướng đề án tái cơ cấu giai đoạn 2016 - 2020 Theo đó, năm 2020, doanh thu hợp nhất của PVcomBank đạt 13.298 tỷ đồng, bằng 133% kế hoạch năm Lợi nhuận sau thuế hợp nhất đạt 73,6 tỷ đồng, bằng 124% kế hoạch năm Doanh thu ngân hàng mẹ đạt 13.123 tỷ đồng, bằng 137% kế hoạch năm Lợi nhuận sau thuế ngân hàng mẹ đạt 66,2 tỷ đồng, bằng 137% kế hoạch năm Tổng tài sản tính đến 31/12/2020 của PVcomBank đạt 180.567 tỷ đồng, tăng 10% so với 31/12/2019 PVcomBank đảm bảo tuân thủ giới hạn và các yêu cầu về an toàn trong hoạt động kinh doanh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Tỷ lệ an toàn vốn đạt 9,23% (quy định ≥ 9%) Năm 2020, PVcomBank đã có sự tăng trưởng mạnh về hoạt động huy động vốn Tính đến ngày 31/12/2020, số dư huy động vốn từ tổ chức kinh tế và cá nhân tăng trưởng 29% so với cùng kỳ năm 2019; nguồn huy động không kỳ hạn tăng 45% so với cùng kỳ năm 2019 Hoạt động tín dụng cũng có sự tăng trưởng phù hợp, đảm bảo hiệu quả

Số dư tín dụng tại thời điểm 31/12/2020 tăng 9% so với cùng kỳ năm 2019 Hiệu quả tín dụng được đảm bảo thông qua việc lựa chọn khách hàng theo TOI (tổng thu nhập hoạt động) Chất lượng nợ được kiểm soát chặt chẽ

Năm 2021, PVcomBank tiếp tục kiên định với định hướng tăng trưởng bền vững gắn với an toàn, hiệu quả trong hoạt động Theo đó, PVcomBank phấn đấu doanh thu hợp nhất 12.943

tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế hợp nhất 86,6 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 190.000 tỷ đồng, doanh thu ngân hàng mẹ 12.565 tỷ đồng; lợi nhuận sau thuế ngân hàng mẹ 80 tỷ đồng…Để điều hành và quản trị hoạt động đạt các mục tiêu chiến lược đã đề ra, PVcomBank sẽ tiếp tục thực hiện tái cơ cấu theo lộ trình Đề án được phê duyệt và Phương án cơ cấu gắn với xử lý nợ xấu đến năm 2030 Ngân hàng xác định triển khai các hoạt động kinh doanh năm 2021 theo hướng tăng trưởng thận trọng, chất lượng PVcomBank sẽ tập trung triển khai quyết liệt, đồng bộ các giải pháp để thúc đẩy hoạt động tín dụng, huy động vốn, phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới theo lộ trình và kế hoạch phát triển mạng lưới đến năm 2025; đa dạng hóa kênh bán và phát triển bán; tăng cường các giải pháp quản lý và nâng cao năng lực quản trị theo các tiêu chuẩn quốc tế Ngân hàng cũng tiếp tục hoàn thiện nền tảng CNTT hiện

đại đảm bảo an toàn hệ thống và thúc đẩy hỗ trợ kinh doanh, trong đó, chiến lược số hóa tiếp

tục là trọng điểm được PVcomBank chú trọng triển khai…

1.3 Tổ chức bộ máy quản lý của ngân hàng PVcomBank chi nhánh Bình Thạnh

1.3.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý

Sơ đồ 1.1: Tổ chức bộ máy quản lý

1.3.2 Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận

_Giám Đốc chi nhánh: là người được đại diện Hội đồng quản trị bổ nhiệm và bãi nhiệm +Quản lý, giám sát hoạt động chung của Chi nhánh Đại diện PVcomBank chịu trách nhiệm trước các Cơ quan có thẩm quyền, Ngân hàng Nhà nước tại địa phương đặt trụ sở Chi nhánh +Quản lý trực tiếp hoạt động của phòng Khách hàng Doanh nghiệp tại Chi nhánh: tuyển dụng, đào tạo, phát triển nhân sự, lập kế hoạch, xây dựng chiến lược và thúc đẩy kinh doanh

Giám Đốc chi nhánh

Trưởng Phòng khách hàng cá nhân

Phòng mSME Phòng khách

hàng cá nhân

Trưởng phòng dịch vụ khách hàng

Ban kiểm soát

Phòng dịch vụ khách hàng

+Chịu trách nhiệm về hoạt động và kết quả kinh của chi nhánh Phê duyệt các hợp đồng, hồ sơ tín dụng thuộc hạn mức phân quyền Xây dựng chính sách phát triển kinh doanh và chính sách chăm sóc khách hàng doanh nghiệp trên địa bàn Kiến nghị, đề xuất cải tiến quy trình, quy định, chính sách, sản phẩm… nhằm phục vụ khách hàng tốt nhất

+Tổ chức quản lý các khoản nợ xấu tại đơn vị kinh doanh

+Đảm bảo tuân thủ các cam kết giữa nhà cung cấp dịch vụ đối với các hoạt động tại phòng khách hàng cá nhân

+Đảm bảo phát triển chuyên môn và đào tạo cho chuyên viên khách hàng cá nhân

Khách hàng cá nhân, chất lượng dịch vụ khách hàng tại chi nhánh

_Phòng mSME (được hiểu là Phòng khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ):

+Tìm kiếm, phát triển khách hàng doanh nghiệp nhỏ

+Tư vấn bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng mSME (tín dụng, tài trợ thương mại, huy động vốn…)

+Chốt giao dịch, trình ký và khai thách khách hàng nhằm đại chỉ tiêu được giao theo quy định từng thời kỳ

+Quản trị mối quan hệ với khách hàng và quản lý giao dịch sau bán hàng, đảm bảo chăm sóc khách hàng tốt nhất, đem lại số dư, lợi nhuận cho ngân hàng và quản trị rủi ro cho ngân hàng +Bán chéo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng dành cho các đối tượng khách hàng khác của PVcomBank

+Các công việc theo phân công của lãnh đạo nhằm thực hiện mục tiêu chung của Đơn vị _Phòng khách hàng cá nhân:

+Lập kế hoạch công việc trong phòng trình Lãnh đạo cấp trên phụ trách trực tiếp phê duyệt +Thiết lập, duy trì mối quan hệ với khách hàng hiện tại và phát triển khách hàng mới +Thực hiện công việc khác theo sự phân công của lãnh đạo khách hàng.

+Tìm kiếm khách hàng, giới thiệu, chào bán và bán chéo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng cá nhân

_Ban kiểm soát:

+Hỗ trợ xây dựng kế hoạch, chương trình kiểm tra, kiểm soát tuân thủ định kỳ đối với các đơn

vị được phân công hoặc theo vụ việc đảm bảo tuân thủ quy định nội bộ của PVcomBank +Thực hiện kiểm tra hồ sơ, phát hiện các dấu hiệu rủi ro, tổng hợp và dự thảo báo cáo theo quy định trên cơ sở kế hoạch định kỳ hoặc theo vụ việc

+Thực hiện truy cập, chiết xuất và tổng hợp dữ liệu từ hệ thống dữ liệu điện tử nội bộ theo quy định của PVcomBank phục vụ công tác kiểm tra, kiểm soát tuân thủ

+Phối hợp trao đổi thông tin, hồ sơ, các phát hiện có dấu hiệu vi phạm với Phòng Xử lý vi phạm và/ hoặc các đơn vị liên quan theo chỉ đạo của cấp có thẩm quyền

+Hỗ trợ kiểm tra làm rõ những nội dung khiếu nại, tố cáo và các nội dung có liên quan khác

từ Phòng Giám sát tuân thủ hoặc các Bộ phận có liên quan

+Theo dõi và báo cáo kịp thời lãnh đạo Phòng, lãnh đạo Khối các chỉ đạo của cấp có thẩm quyền liên quan đến kết quả kiểm tra, kiểm soát; và tình hình khắc phục, xử lý các kiến nghị sau kiểm tra của các đơn vị liên quan

+Tiếp đón, tìm hiểu nhu cầu, giới thiệu, tư vấn và hỗ trợ khách hàng về các sản phẩm/dịch vụ của Ngân hàng Tiếp nhận, giải quyết các yêu cầu cần hỗ trợ từ Khách hàng.

+Thực hiện bán các sản phẩm huy động, dịch vụ đang triển khai dành cho khách hàng cá nhân đến khách hàng (Các sản phẩm gửi tiền, thấu chi, thẻ ATM, thẻ tín dụng, Bảo hiểm nhân thọ

…)

+Thực hiện bán chéo các Sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân tới các Khách hàng doanh nghiệp và Khách hàng doanh nghiệp lớn

1.4 Định hướng phát triển của ngân hàng

Chỉ tiêu kinh doanh PVcomBank xác định hoạt động của Ngân hàng sẽ còn gặp nhiều khó khăn, thách thức Ngân hàng tiếp tục thực hiện Tái cơ cấu theo lộ trình Đề án được phê duyệt

và cập nhật theo phê duyệt của Phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu đến năm 2030 của Ngân hàng Các hoạt động kinh doanh theo hướng tăng trưởng thận trọng, chất lượng Kiểm soát được rủi ro và dành tối đa nguồn lực để xử lý rủi ro Dự kiến các chỉ tiêu kinh doanh chính như sau:

+ Lợi nhuận trước thuế: 80 tỷ đồng

NHNN điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt phối hợp chặt chẽ với chính sách tài khóa và các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm kiểm soát lạm phát; hỗ trợ ổn định kinh tế vĩ

mô, góp phần phục hồi tăng trưởng kinh tế, duy trì ổn định thị trường tiền tệ và ngoại hối Định hướng tăng trưởng tín dụng khoảng 12% và sẽ được điều chỉnh phù hợp với diễn biến, tình hình thực tế Tiếp tục tháo gỡ khó khăn về tín dụng cho người dân, doanh nghiệp bị thiệt hại do thiên tai, dịch bệnh

Tiếp tục thực hiện các giải pháp cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng, nhất là các tổ chức tín dụng yếu kém Xây dựng, trình cấp có thẩm quyền ban hành và tổ chức triển khai thực hiện

Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021- 2025 Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, chuyển đổi số trong hoạt động ngân hàng, đổi mới, nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin, mở rộng hệ sinh thái số để phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Kiến tạo môi trường kinh doanh nói chung và trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng nói riêng thông thoáng, thuận lợi hơn, hỗ trợ thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển; nâng cao