Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bình thạnh

Ngoài những nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng như kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thanh toán điện tử, mở tài khoản,… thì các ngân hàng thương mại của nước ta kh

ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1

NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH

THẠNH

Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

Giảng viên hướng dẫn: Th.S Huỳnh Thị Xuân Hồng

Nhóm sinh viên thực hiện :

20DTCA1

KHOA TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠI

LỜI CAM KẾT

Chúng tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của chúng tôi Những kết quả trong báo cáo kiến tập được thực hiện tại ngân hàng Agribank chi nhánh Bình Thạnh, không sao chép bất kì nguồn nào khác Chúng tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về

sự cam đoan đoan này

TP.HCM, Ngày… tháng… năm 2022

(Ký và ghi rõ họ tên)

i

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành bài báo cáo kiến tập này, chúng em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến:

Trường Đại Học Công Nghệ TP.Hồ Chí Minh đã tạo cơ hội quý báu để chúng

em tiếp cận môi trường thực tế của Ngân hàng Đồng thời xin cảm ơn các thầy cô của trường đã giảng dạy, cung cấp các kiến thức cơ bản cũng như các kiến thức chuyên ngành trong suốt thời gian học tập tại trường Giúp chúng em tự tin hơn khi tiếp xúc với các hoạt động của Ngân hàng và áp dụng những lý thuyết được học vào thực tế, từ

đó trau dồi thêm kinh nghiệm cho công việc sau này

Chúng em xin cảm ơn cô Huỳnh Thị Xuân Hồng đã hướng dẫn, tư vấn những thắc mắc và góp ý những kiến thức cần thiết giúp chúng em hoàn thành bài báo cáo một cách hoàn thiện nhất

Chúng em cũng xin cảm ơn đến Ban lãnh đạo của Agribank chi nhánh Bình Thạnh đã đồng ý tiếp nhận chúng em vào kiến tập Đặc biệt chúng em xin gửi lời cảm

ơn đến các anh/chị trong phòng khách hàn Ngân hàng đã nhiệt tình hướng dẫn trong suốt thời gian kiến tập

TP.HCM, Ngày… tháng… năm 2022

(Ký và ghi rõ họ tên)

MÁY GỬI TIỀN TỰ ĐỘNG

NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH KIẾN TẬP CỦA SINH VIÊN:

Họ và tên sinh viên: Trần Thúy Lam MSSV: 2011192803 Lớp:20DTCA1

Họ và tên sinh viên: Tô Thành Đức MSSV:2011190150 Lớp:20DTCA1

Họ và tên sinh viên: Vũ Thùy Linh MSSV: 2011191876 Lớp:20DTCA1

Họ và tên sinh viên: Huỳnh Đỗ Nhất Hoàng MSSV: 2011192100 Lớp:20DTCA1

Thời gian thực tập tại đơn vị: Từ……… đến……… Tại bộ phận thực tập:

Trong quá trình kiến tập tại đơn vị sinh viên đã thể hiện:

1 Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật:

Tốt Khá Trung bình Không đạt

2 Số buổi kiến tập thực tế tại đơn vị:

>3 buổi/tuần 1-2 buổi/tuần ít đến đơn vị

3 Báo cáo kiến tập phản ánh được quy trình/nghiệp vụ hoạt động của đơn vị:

Tốt Khá Trung bình Không đạt

Tốt Khá Trung bình Không đạt

iv

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Họ và tên sinh viên:

2011192803

2 Tô Thành Đức MSSV: 2011190150

3 Vũ Thùy Linh MSSV: 2011191876 4 Huỳnh Đỗ Nhất Hoàng MSSV: 2011192100 Thời gian kiến tập: ………

………

………

………

………

………

………

………

……… ……

……… ………

……… ………

……… ………

……… ………

…

(Ký và ghi rõ họ tên)

v

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

1 Lý do chọn đề tài 1

2 Mục tiêu chọn đề tài 1

3 Phương pháp nghiên cứu 1

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1

5 Kết cấu 1

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3

1.1 Thông tin chung về ngân hàng Agribank 3

1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng 4

1.3 Tổ chức bộ máy quản lý ngân hàng 9

1.3.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý 9

1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận 10

1.4 Định hướng (kế hoạch) phát triển của ngân hàng 11

CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH (NGHIỆP VỤ) PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH THẠNH 13

2.1 Vị trí, tính chất công việc tại ngân hàng Agribank chi nhánh Bình Thạnh 13 2.2 Quy trình, nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng Agribank chi nhánh Bình Thạnh 14

2.2.1 Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng Agribank: 14

2.2.2 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng Agribank: 15 2.2.3: Đánh giá 20

2.3 Thực trạng quy trình phát hành thẻ tại ngân hàng Agribank chi nhánh Bình Thạnh 21

2.4 Số liệu về doanh số sử dụng thẻ, số lượng phát hành thẻ trong những năm gần nhất, đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu, những rủi ro và biện pháp phòng ngừa rủi ro khi sử dụng thẻ ngân hàng Agribank 22

2.4.1 Số liệu về doanh số sử dụng thẻ, số lượng phát hành thẻ trong những năm gần nhất, đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu 22

2.4.2 Những rủi ro và biện pháp phòng ngừa rủi ro khi sử dụng thẻ ngân hàng Agribank 24

CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM 26

3.3 Định hướng học tập và nghề nghiệp trong thời gian tới: 27 PHỤ LỤC 29

TÀI LIỆU KHAM KHẢO

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Theo xu hướng hội nhập và phát triển ngày càng tăng cao trong khu vực Việt Nam

và cả ngoài quốc tế, dẫn tới hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam từng bước đổi mới nhằm có thể đáp ứng nhu cầu đa dạng phong phú của người tiêu dùng

Vì vậy điều này đòi hỏi các dịch vụ của ngân hàng cũng phải liên tục đổi mới và có những chính sách tiếp cận tốt đến với khách hàng Ngoài những nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng như kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thanh toán điện tử, mở tài khoản,… thì các ngân hàng thương mại của nước ta không ngừng

bổ sung thêm các nghiệp vụ có nhiều lợi ích rõ ràng khác mang tín hiện đại và đạt được sự hữu ích nhất định trong đó có dịch vụ phát hành thẻ tín dụng trong đó có cả Agribank

Đối với sự hoạt động của các ngân hàng hiện nay, việc phát hành thẻ tín dụng vẫn

là một nghiệp vụ không kém phần quan trọng Dịch vụ thẻ tín dụng thể hiện rõ ưu thế

về nhiều mặt trong việc đáp án được nhu cầu của khách hàng vì sự tiện dụng, an toàn,

và điều này hiện đang được sử dụng rộng rãi trên thế giới

2 Mục tiêu chọn đề tài

Đề tài nghiên cứu về quy trình nghiệp vụ cấp thẻ tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Thạnh, tìm hiểu thêm về vị trí nhân sự, tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng và đưa ra bài học cho bản thân

3 Phương pháp nghiên cứu

Khảo sát số lượng thông tin từ thực tiễn, thông qua việc quan sát và trao đổi thêm với nhân sự về quy trình cấp thẻ tín dụng của chi nhánh

Kết hợp với các lý thuyết đã được học trên lớp, những thông tin được biết thông qua báo chí, các trang mạng xã hội để có thể nghiên cứu về quy trình cấp thẻ tín dụng

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Quy trình cấp thẻ tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp

và phát triển Nông thôn Agribank – Chi nhánh Bình Thạnh

5 Kết cấu

Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, nội dung được chia làm 3 chương:

Chương 1: Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Agribank

Chương 2: Quy trình (nghiệp vụ) phát hành thẻ tín dụng tại Ngân hàng Agribank Chương 3: Bài học kinh nghiệm

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

1.1 Thông tin chung về ngân hàng Agribank

Tên giao dịch quốc tế của ngân hàng Agribank hay còn gọi đầy đủ: Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development)

Ngày thành lập/tạo ra: 26/03/1988 với tên gọi là Ngân hàng phát triển Nông nghiệp

Việt Nam và đến năm 1996 được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Quốc gia: Việt Nam

Ngành kinh doanh: Tổ chức tài chính

Địa chỉ trụ sở chính: Số 2 Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội Dạng luật pháp: Ngân hàng thương mại nhà nước

Giấy phép thành lập: được thành lập theo Nghị định số 53-HĐBT ngày 26/03/1988

của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ)

Mã số thuế: 0100686174

1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) được thành lập theo Nghị định số 53-HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay

là Chính phủ) Trải qua mỗi thời kỳ phát triển với những tên gọi gắn với sứ mệnh khác nhau, xuyên suốt 33 năm xây dựng và phát triển, Agribank luôn khẳng định vị thế, vai trò của một trong những Ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam, đi đầu thực hiện chính sách tiền tệ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng, luôn đồng hành cùng sự nghiệp phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn,

có nhiều đóng góp tích cực thúc đẩy quá trình tái cơ cấu nền kinh tế, xây dựng nông thôn mới và bảo đảm an sinh xã hội

Trong bối cảnh nền kinh tế 10 tháng đầu năm 2021 gặp nhiều khó khăn, thách thức do ảnh hưởng từ dịch bệnh diễn biến phức tạp và có xu hướng kéo dài, hoạt động kinh doanh của Agribank cũng chịu ảnh hưởng không nhỏ, tuy nhiên với nhiều giải pháp đồng bộ, có hiệu quả, Agribank vẫn đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn phù hợp với tăng trưởng tín dụng, đảm bảo an toàn thanh khoản và các tỷ lệ an toàn theo quy định, đồng thời tích cực hỗ trợ cho khách hàng, doanh nghiệp vượt qua khó khăn do ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19

Đồ thị 1.2.1: Tình hình kinh doanh vài năm gần đây tại Agribank

(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất đã kiểm toán các nắm 2017-2020)

Đồ thị 1.2.2: Số lượng thẻ phát hành năm 2017-2020

(Nguồn: báo cáo tổng kết hoạt động của Agribank 2016-2020)

Đồ thị 1.2.3: Tổng tài sản năm 2017-2020

(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất đã kiểm toán của các năm 2017-2020)

Đồ thị 1.2.4: Tổng nguồn vốn năm 2017-2020

(Nguồn: báo cáo tổng kết hoạt động của Agribank 2016-2020)

Đồ thị 1.2.5: Tiền gửi khách hàng năm 2017-2020

(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất đã kiểm toán của các năm 2017-2020)

Đồ thị 1.2.6: Cho vay khách hàng năm 2017-2020

(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất đã kiểm toán của các năm 2017-2020)

Thời kỳ đầu mới thành lập với điểm xuất phát thấp, tổng tài sản chưa tới 1.500

tỷ đồng; tổng nguồn vốn 1.056 tỷ đồng, trong đó vốn huy động chiếm 42%, còn lại 58% vay từ Ngân hàng Nhà nước; tổng dư nợ 1.126 tỷ đồng; tỷ lệ nợ xấu trên 10%; khách hàng là những doanh nghiệp quốc doanh và các hợp tác xã phần lớn làm ăn thua

lỗ, sáp nhập, giải thể, tự tan rã… Sau 33 năm xây dựng và trưởng thành, đến nay, Agribank là NHTM Nhà nước hàng đầu Việt Nam trên mọi phương diện, là NHTM duy nhất Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ Agribank có gần 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch có mặt khắp mọi vùng, miền, là NHTM duy nhất có mặt tại 9/13 huyện đảo, gần 40.000 cán bộ, người lao động Đến 31/12/2020, tổng tài sản đạt trên 1,57 triệu tỷ đồng; nguồn vốn đạt trên 1,45 triệu tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay nền kinh

tế đạt trên 1,21 triệu tỷ đồng, trong đó gần 70% dư nợ dành cho đầu tư phát triển nông

nghiệp, nông thôn

Trong 10 tháng đầu năm 2021, Agribank đã ban hành nhiều cơ chế chính sách quan trọng trong hoạt động cấp tín dụng và hướng dẫn nghiệp vụ để Chi nhánh có cơ

sở thực hiện, phục vụ hoạt động kinh doanh Các chương trình tín dụng được tập trung triển khai xây dựng nhằm tăng trưởng dư nợ có hiệu quả, thúc đẩy tăng trưởng tín

dụng vào phân khúc khách hàng bán lẻ, doanh nghiệp nhỏ và vừa, ưu tiên các khách hàng có khả năng phát triển đa dạng dịch vụ và bán chéo SPDV nhất là tại địa bàn thành phố lớn Trong 10 tháng đầu năm nay, Agribank đẩy mạnh phát triển đa dạng sản phẩm tín dụng ngân hàng gắn với việc rà soát, đơn giản hóa quy trình, thủ tục nội

bộ thông qua việc tiếp tục triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi lãi suất cho các đối tượng khách hàng mục tiêu bao gồm: khách hàng lớn, khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng FDI, khách hàng xuất nhập khẩu, khách hàng cá nhân vay tiêu dùng tại khu vực đô thị… với tổng trị giá 85.000 tỷ đồng và 300 triệu USD

Nhờ các giải pháp, tăng trưởng tín dụng 10 tháng đầu năm của Agribank đạt 3,9%; tăng tuyệt đối là 43.776 tỷ đồng Việc đảm bảo duy trì tăng trưởng tín dụng trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế là một thách thức lớn đối với Agribank, trong khi ngân hàng vẫn tiếp tục triển khai quyết liệt, thiết thực, có hiệu quả nhiều giải pháp hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 Đến nay, Agribank đang là ngân hàng thực hiện hỗ trợ (lãi, phí) nhiều nhất cho khách hàng Cùng với việc triển khai chính sách miễn phí chuyển tiền trong nước, áp dụng đồng loạt toàn hệ thống trên toàn quốc và các kênh ngân hàng điện tử nhằm hỗ trợ khách hàng khắc phục khó khăn

do ảnh hưởng của dịch bệnh, Agribank cũng đẩy mạnh triển khai các sản phẩm, dịch

vụ mới với hàm lượng công nghệ cao, các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, mở tài khoản trực tuyến trên ứng dụng E-Mobile Banking, tạo điều kiện cho khách hàng

giao dịch thuận tiện trong điều kiện hạn chế tiếp xúc trực tiếp để phòng, chống dịch

Chuyển giao nhân sự cấp cao của Agribank diễn ra năm 2020, thời điểm Agribank kết thúc tái cơ cấu giai đoạn 2016- 2020, cũng là năm cuối của nhiệm kỳ Đại hội Đảng bộ Agribank khóa IX (2015-2020), chuẩn bị cổ phần hóa với những thuận lợi, khó khăn, thách thức đan xen giúp Agribank củng cố thêm sức mạnh, niềm tin, tiếp tục tạo nền tảng vững chắc khi chuẩn bị bước sang giai đoạn phát triển mới, giữ vững vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam

Tại kỳ họp thứ 9, Quốc hội khóa XIV, Quốc hội đã nhất trí bổ sung vốn điều lệ cho Agribank từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách trung ương năm 2019 tương

việc hàng triệu hộ nông dân, doanh nghiệp có nguồn vốn rẻ đầu tư sản xuất kinh doanh, tăng thu nhập, tăng lợi nhuận và doanh thu, nộp thuế cho Nhà nước, đóng góp tích cực vào sự phát triển nền kinh tế đất nước, ổn định xã hội

Thương hiệu, hình ảnh Agribank tiếp tục được khẳng định, lan tỏa thông qua các giải thưởng uy tín đạt được trong năm 2020: Thương hiệu Quốc gia Việt Nam 2020; Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam VNR500; Top 50 Doanh nghiệp xuất sắc nhất Việt Nam; Ngân hàng bán lẻ; Ngân hàng Việt Nam tiêu biểu về hỗ trợ đầu tư cho nông nghiệp công nghệ cao; Ngân hàng vì cộng đồng… Các giải thưởng 2020 tiếp tục là sự ghi nhận của Đảng, Quốc hội, Chính phủ, Bộ Ngành và cộng đồng đối với Agribank về những đóng góp tích cực đối với nền kinh tế, sự nghiệp phát triển “Tam nông”, Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia…

1.3 Tổ chức bộ máy quản lý ngân hàng

1.3.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý

Agribank luôn được xem là một trong những Ngân hàng lớn nhất Việt Nam Khi xét cả trên tổng tài sản, vốn và hệ thống nhân viên Cơ sở vật chất và mạng lưới hoạt động của doanh nghiệp, đặc biệt là quy mô khách hàng Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý vững mạnh vì thế Agribank luôn giữ được vị thế dẫn đầu của mình trong nhiều phương diện Agribank đã ban hành đầy đủ các quy chế, quy trình nội bộ tuân thủ theo các yêu cầu và quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động Ngân hàng, đảm bảo

PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG TÍN

DỤNG

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Agribank Ghi chú:

: Quan hệ chức năng

: Quan hệ trực tuyến

1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận

Giám đốc: điều hành chung toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng Trực tiếp điều hành và quản lý, giám sát tình hình hoạt động của đơn vị bao gồm Phó Giám đốc, Phòng Kế toán, Phòng Tín dụng và phòng giao dịch

Phó Giám đốc: người trợ giúp cho Giám đốc giải quyết các công việc được giao, đồng thời phụ trách các vấn đề về hoạt động kinh doanh, các vấn đề về kỹ thuật, thay mặt Giám đốc giải quyết công việc khi Gíam đốc đi vắng Báo cáo với Giám đốc về tình hình hoạt động của bộ phận mình phụ trách Chịu trách nhiệm cá nhân trước Giám đốc và pháp luật về những công việc do mình quán lý

Phòng tín dụng: xây dựng các chiến lược kinh doanh, khai thác thị trường Thực hiện chức năng xem xét, quyết định cho vay cá nhân, TCKT Theo dõi các khoản dư

nợ của khách hàng, lập và gửi giấy báo nợ quá hạn cho người vay Xử lý các khoản

nợ quán hạn, xử lý các tài sản cầm cố thế chấp để thu hồi nợ của khách hàng khi khách hàng không thể trả được nợ tổng hợp tình hình tín dụng hàng tháng để báo cáo với cấp trên

Phòng kế toán- ngân quỹ: có nhiệm vụ kế toán các nghiệp vụ phát sinh hàng ngày tại đơn vị, đảm nhiệm các công việc liên quan đến công tác huy động vốn của Ngân hàng (nhận tiền gửi của khách), đồng thời theo dõi các khoản tiền thu chi của đơn vị hàng ngày, hàng tháng và hàng quý Để tổng hợp báo cáo lên cấp trên, bên cạnh đó thì phòng kế toán còn thực hiện và theo dõi công tác tiền lương, tiền thưởng, các khoản thu nhập hoặc chi trả theo chế độ chính sách đối với người lao động

Phòng giao dịch: thực hiện chức năng kinh doanh của ngân hàng như cho vay, thu tiền gửi và các dịch vụ khác trong phạm vi ủy quyền cho phép

➢ Giữa các phòng ban luôn có mối quan hệ phối hợp cho nên có sự liên kết chặt

hàng làm hoạt động của chi nhánh được tiến hành một cách có hệ thống, liên tục để đạt được hiệu quả kinh doanh tổng hợp

1.4 Định hướng (kế hoạch) phát triển của ngân hàng

Năm 2020, mặc dù chịu ảnh hưởng nặng nề của thiên tai và đại dịch Covid-19 song dịch vụ thẻ Agribank tiếp tục phát triển mạnh mẽ, duy trì vị trí top 3 trên thị trường Đặc biệt, dịch vụ thẻ tại thị trường nông nghiệp, nông thôn của Agribank được vinh danh là 1 trong 20 “sáng kiến vì cộng đồng”, góp phần hiện thực hóa Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia

NHTM dẫn đầu cho vay nông nghiệp, nông thôn (nguồn vốn Agribank hiện chiếm 51% thị phần tín dụng nông nghiệp, nông thôn tại Việt Nam), Agribank nhận thức sâu sắc về những nguy cơ khi nông nghiệp Việt Nam đang đối mặt với hàng loạt khó khăn, thách thức to lớn trong quá trình phát triển kinh tế và hội nhập quốc tế, biến đổi khí hậu, ô nhiễm môi trường và đặc biệt là vệ sinh an toàn thực phẩm Chính vì vậy, Agribank quyết tâm đi đầu thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh, quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động cấp tín dụng, cùng mong muốn xây dựng nền nông nghiệp an toàn, phát triển bền vững

Thực tế hiện nay, hệ thống thanh toán điện tử của Việt Nam mới chỉ đáp ứng được một phần nhu cầu của người dân khu vực thành thị, khu vực nông thôn vẫn rất

thiếu, độ bao phủ của các điểm cung cấp dịch vụ còn mỏng với chi phí cao Để “lấp khoảng trống” tại khu vực này và để tiếp tục khẳng định vai trò “Tam nông” trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn, Agribank đã đề xuất và triển khai Đề án đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ tại thị trường nông nghiệp, nông thôn Được triển khai từ tháng 9/2019, Đề án đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ tại thị trường nông nghiệp, nông thôn của Agribank đã cung cấp cho khách hàng tại địa bàn nông thôn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp trên địa bàn nông thôn được miễn phí phát hành thẻ ATM với hạn mức vay thấu chi lên đến 30 triệu đồng mà không cần tài sản

đảm bảo với mức lãi suất ưu đãi, cạnh tranh, thủ tục linh hoạt Với mong muốn “Mang

phồn thịnh đến khách hàng”, Agribank luôn không ngừng hoàn thiện, đổi mới, phát

triển các sản phẩm dịch vụ, tiện ích hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của Qúy khách hàng Theo đó, từ ngày 11/08/2020, Agribank chính thức phát hành thẻ

tín dụng quốc tế hạng bạch kim Agribank JCB Ultimate

CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH (NGHIỆP VỤ) PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH THẠNH

2.1 Vị trí, tính chất công việc tại ngân hàng Agribank chi nhánh Bình Thạnh

Nhân viên tín dụng là vị trí quan trọng tại Agribank, việc làm của một nhân viên tín dụng đóng góp vai trò rất lớn giúp chi nhánh phát triển hơn Dựa theo vai trò của từng người sẽ phân loại nhân viên tín dụng thành 2 bộ phận đó là: Chuyên viên quan hệ khách hàng và Nhân viên hỗ trợ tín dụng Cả chuyên viên quan hệ khách hàng và nhân viên hỗ trợ tín dụng đều sẽ thực hiện nghiệp vụ cho vay của ngân hàng

Phòng tín dụng

Chức năng: Giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng tiền Việt Nam và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp Quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân

Nhiệm vụ:

các cá nhân

- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng

về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng

có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại

- Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp quản lý tài sản đảm bảo theo quy định

thẩm định độc lập, và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh

của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng

quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh

Phần sinh viên được kiến tập: Nhận hồ sơ khách hàng mở thẻ: Nhận hồ sơ kiểm tra đầy đủ rồi đưa các anh/ chị nhân viên

2.2 Quy trình, nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng Agribank chi nhánh Bình Thạnh

2.2.1 Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng Agribank:

tại Việt Nam

- Có các loại tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm

2.2.2 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng Agribank:

Sơ đồ 2.1: Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại Ngân hàng Agribank chi nhánh Bình Thạnh

Tiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ:

Cán bộ kinh doanh hoặc giao dịch viên hướng dẫn khách hàng điền thông tin vào giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng và yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ cần thiết phù hợp với quy định và điều kiện phát hành thẻ trong từng thời kỳ như sau:

Nếu khách hàng phát hành thẻ phụ yêu cầu khách hàng bổ sung bản CMND/CCCD/Hộ chiếu của chủ thẻ phụ Cán bộ kinh doanh hoặc giao dịch viên cần

tư vấn thêm cho khách hàng biết chủ thẻ phụ sử dụng hạn mức của chủ thẻ chính

Các hồ sơ về thông tin của khách hàng được lập tại Sở giao dịch mà khách hàng đã giao dịch trước khi được lập lại trung tâm thẻ

Cán bộ kinh doanh phải hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ và thật chính xác các thông tin như: tên khách hàng phài trùng với tên trên CMND/CCCD/Hộ chiếu số, ngày cấp, nơi cấp, ngày tháng năm sinh, số điện thoại liên lạc, nhận SMS,… Tránh trường hợp khách hàng không nhận được sao kê giấy hoặc tin nhắn sao kê, nhắc nợ dẫn đến tình trạng nợ quá hạn hoặc khách hàng không sử dụng đươc do tên trên thẻ không khớp với tên tên CMND… hoặc khi mất thẻ có thông tin đối chiếu để khóa thẻ,…

Thẩm định hồ sơ, khách hàng:

Sau khi thu thập thông tin đầy đủ hồ sơ của khách hàng, tùy theo đối tượng khách hàng mà hồ sơ cần có như bản sao kê lương 6 tháng gần nhất/bảng chi tiết các khoản tiền gửi 6 tháng gần nhất, bảng sao kê thanh doanh số thanh toán của đơn vị chấp nhận thẻ,… Cán bộ kinh doanh tại sở giao dịch tiến hành thẩm định hồ sơ

Kiểm tra hồ sơ đã đầy đủ chưa dựa trên:

- Kiểm tra các tiêu chuẩn cơ bản của khách hàng với các quy định và chính sách phát hành thẻ tín dụng của Ngân hàng Agribank

có quy mô lớn trên thị trường Việt Nam

- Kiểm tra thông tin quan hệ tian dụng của khách hàng tại các tổ chức tín dụng

- Thực hiện chấm điểm khách hàng theo bảng chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng trừ một số đối tượng theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ

- Tính hạn mức cấp thẻ tín dụng cho khách hàng dựa vào hạn mức của từng đối tượng kết hợp bảng chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng

đốc sơ phê duyệt hồ sơ khách hàng

Sau khi có kết quả thẩm định, cán bộ kinh doanh chủ động thông báo với khách hàng kể cả hồ sơ được duyệt hay không được duyệt

tín dụng cho khách do đó quá trình thẩm định hồ sơ khách hàng dựa trên quy tắc: trung thực và khách quan, Nhận định đánh giá các rủi ro có thể xảy ra, tuân thru theo quy chế, quy định khác của Ngân hàng nhà nước/pháp luật về công tác tín dụng

Phê duyệt hồ sơ thẩm định cấp thẻ tín dụng:

Cán bộ kinh doanh tại sở giao dịch trình Giám đốc/phó giám đốc bộ hồ sơ cấp thẻ tín dụng theo thẩm quyền phán quyết tín dụng Trong vòng 1 ngày làm việc, trưởng đơn vị tiến hành kiểm tra tính đầy đủ và hợp lệ, đánh giá hồ sơ theo nguyên tắc

Cán bộ tín dụng chuyển toàn bộ hồ sơ của khách hàng đến cán bộ nghiệp vụ thẻ để tạo thông tin khách hàng

Tạo thông tin khách hàng và thông tin phát hành thẻ:

Cán bộ nghiệp vụ thẻ tại sở giao dịch thực hiện:

có tài khoản thanh toán đối với trường hợp trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán,

- Phát hành thẻ: nhập thông tin khách hàng, cán bộ nghiệp vụ thẻ phải nhập thật chính xác tránh trường hợp thông tin khách hàng nhập vào không khớp thông tin hồ sơ dẫn đến tình trạng sao kê không đúng theo phương thức và

đạ chỉ khách hàng,…

định

Phê duyệt hồ sơ phát hành thẻ:

• Trường hợp hạn mức của khách hàng nằm trong hạn mức phán quyết của đơn vị: lãnh đạo phòng tác nghiệp thẻ duyệt hồ sơ phát hành thẻ

• Trường hợp hạn mức yêu cầu của khách hàng nằm ngoài hạn mức phán quyết của đơn vị: phòng tác nghiệp thẻ in, chuyển hồ sơ phát hành thẻ của khách hàng đến phòng kinh doanh thẻ để tiến hành tái thẩm định hồ

sơ Tái thẩm định hồ sơ:

Căn cứ vào hồ sơ, chứng cứ liên quan do phòng tác nghiệp thẻ cung cấp, phòng tái thẩm định tiến hành công tác tái thẩm định:

tái thẩm định( nếu có)

của các đơn vị ngay trên tờ trình và trình Giám đốc trung tâm thẻ ( hoặc người được ủy quyền) có ý kiến và duyệt hạn mức cuối cùng

Duyệt hồ sơ tái thẩm định:

Giám đốc trung tâm thẻ ( hoặc người được ủy quyền) xem xét và phán quyết hạn mức thẻ tín dụng đối với hồ sơ phát hành thẻ của khách