106 Ngoài ra, ngân hàng thương mại còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội b) Đặc điểm của NHTM Ngân hàng thương mại là loại hình doanh nghiệp đặc b[.]
Trang 1Ngoài ra, ngân hàng thương mại còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội
b) Đặc điểm của NHTM
Ngân hàng thương mại là loại hình doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với những đặc điểm riêng có thể hiện qua các đặc điểm sau đây:
-Vốn và tiền tệ vừa là phương tiện, vừa là mục đích kinh doanh nhưng đồng thời cũng là đối tượng kinh doanh của Ngân hàng thương mại
-Ngân hàng thương mại kinh doanh chủ yếu bằng vốn của người khác Vốn chủ sở hữu của Ngân hàng thường mại chiếm một tỷ lệ rất thấp trong tổng nguồn vốn của ngân hàng Nếu rủi ro xảy ra hậu quả về kinh tế xã hội rất khó lường Do vậy hoạt động của Ngân hàng thường mại luôn chịu sự quản lý chặt chẽ hơn bất kì hoạt động nào của các doanh nghiệp khác Bởi vì trong hoạt động kinh doanh hàng ngày của mình, ngân hàng không những phải đảm bảo nhu cầu thanh toán , chi trả như mọi loại hình doanh nghiệp khác, mà còn phải đảm bảo tốt nhu cầu chi trả tiền gửi của khách hàng
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng có lien quan đến nhiều mặt, nhiều lĩnh vực hoạt động và nhiều đối tượng khách hàng khác nhau Do đó , tình hình tài chính của ngân hàng có ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp , tâm lý của gười dân, cũng như cả nền kinh tế
Hoạt động của ngân hàng thương mại chứa rất nhiều rủi ro, bởi lẽ trong tất cả
nó tổng hợp tất cả các rủi ro của khách hàng, đồng thời rủi ro trrong hoạt động kinh doanh của ngân hàng có thể gây ảnh hưởng vô cùng lớn cho nền kinh tế hơn bất kì rủi ro của loại hình doanh nghiệp nào vì tính chất lây lan có thể làm rung chuyển toàn bộ nền kinh tế Do đó trong quá trình hoạt động của ngân hàng thương mại phải thường xuyên cảnh giác, nghiên cứu, phân tích, đánh giá, dự báo và có những biện pháp phòng ngừa từ xa có hiệu quả Ngoài ra, điều này cũng đòi hỏi ngân hàng
tự đánh giá được khả chịu đựng trước rủi ro của mình
Trang 2c) Các hoạt động cơ bản của NHTM
Với sự phát triển kinh tế, khoa học công nghệ hiện đại, sự gia tăng cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, hoạt động kinh doanh, dịch vụ của ngân hàng ngày càng
đa dạng Sau đây là những hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại:
- Huy động vốn
Để đảm bảo đủ vốn thực hiện các hoạt động kinh doanh, ngoài vốn chủ sở hữu ( thường chỉ chiếm dưới 10% tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại ) ngân hàng thương mại phải huy động vốn nợ NHTM huy động vốn nợ dưới nhiều hình thức như: nhận tiền gửi, vay ngân hàng trung ương và các TCTD khác
- Tín dụng
Đây là hoạt động cung ứng vốn của ngân hàng trực tiếp cho các nhu cầu sản xuất, tiêu dùng trên cơ sở thỏa mãn các điều kiện vay vốn của ngân hàng Tín dụng
là hoạt động truyền thống của ngân hàng thương mại và đến nay vẫn được coi là hoạt động sinh lời chủ yếu của ngân hàng
- Đầu tư
Bên cạnh sử dụng vốn để cho vay, ngân hàng thương mại còn sử dụng vốn đầu
tư vào trái khoán, góp vốn, mua cổ phần …Hoạt động này góp phần nâng cao khả năng sinh lời cho ngân hàng, làm đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhằm phân tán rủi ro và mang lại lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng
-Hoạt động trung gian khác
Để thực hiện các dịch vụ thanh toán giữa các doanh nghiệp thông qua ngân hàng, ngân hàng thương mại được mở tài khoản cho khách hàng trong và ngoài nước Để thực hiện việc thanh toán giữa các ngân hàng với nhau qua Ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng nhà nước nơi ngân hàng thương mại đặt trụ sở chính và duy trì tại đó số dư tiền gửi dự trữ bắt buộc theo qui định Ngoài ra chi nhánh của ngân hàng thương mại được mở tài khoản tiền gửi tại chi nhánh của Ngân hàng nhà nước tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở