tên đề án hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng việt nam thương tín – phòng giao dịch lê văn khương

TRÍCH YẾU Đề án thực tập nhận thức này là xuyên suốt cả một quá trình làm việc của tôi, là 8 tuần trải nghiệm bổ ích, giúp tôi hiểu rõ về cơ cấu tổ chức một ngân hàng và có thể vận dụng

KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

Tên đề án:

HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHÒNG GIAO DỊCH LÊ VĂN KHƯƠNG

KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

Tên đề án:

HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHÒNG GIAO DỊCH LÊ VĂN KHƯƠNG

Tên cơ quan thực tập: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương tín – PGD Lê Văn Khương Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Lý Uyên

Giảng viên hướng dẫn: Thầy Ngô Hữu Hùng

Ngày nộp báo cáo: 06/03/2013

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP

Họ tên người nhận xét

Ký tên

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

THỰC TẬP

Họ tên GVHD

Ký tên

TRÍCH YẾU

Đề án thực tập nhận thức này là xuyên suốt cả một quá trình làm việc của tôi, là 8 tuần trải nghiệm bổ ích, giúp tôi hiểu rõ về cơ cấu tổ chức một ngân hàng và có thể vận dụng những kiến thức đã học vào môi trường thực tế Ngoài những kiến thức đã thu nhận đuọc, tôi còn được mở rộng mối quan hệ, rèn luyện kĩ năng giao tiếp, cùng với một số kĩ năng mềm khác ,… thông qua các công việc tại phòng kinh doanh của ngân hàng

Sự hướng dẫn nhiệt tình cùng việc trao đổi những kinh nghiệm của các anh chị tại ngân hàng đã giúp tôi tích lũy cho mình thêm những kiến thức mới, phục vụ tốt cho việc học tập hiện tại và công việc của tôi sau này

LỜI CẢM ƠN

Sau quá trình thực tập tại Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) – PGD Q 12, tôi đã có cơ hội học hỏi được nhiều kinh nghiệm thực tế quý báu cũng như ứng dụng những gì được học vào thực tiễn công việc

Để đạt được kết quả đó, tôi xin trân trọng gửi lời cám ơn đến Trường Đại học Hoa Sen – nơi đã đào tạo tôi ngay từ những bước chân đầu tiên trên con đường học thuật, cùng Quý thầy cô đã tạo điều kiện cho tôi làm quen với môi trường làm việc tại doanh nghiệp Đồng thời, tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến thầy Ngô Hữu Hùng – người đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tôi về cách thực hiện bài báo cáo này

Tôi đặc biệt cảm ơn chị Vũ Hương Giang – Giám đốc kinh doanh đã đồng ý tiếp nhận tôi vào thực tập, anh Võ Phú Lộc - người hướng dẫn, cùng toàn thể các anh chị làm việc tại NHVNTT – PGD Q 12 đã chỉ bảo, truyền đạt rất nhiều kinh nghiệm quý báu trong công việc cũng như cuộc sống trong suốt quá trình tôi thực tập tại phòng kinh doanh Tuy nhiên, do thời gian thực tập ngắn ngủi và kiến thức còn nhiều hạn chế nên bài báo cáo sẽ không tránh khỏi thiếu sót Tôi rất mong nhận được sự góp ý quý báu và bổ ích của Quý thầy cô cùng các anh chị đang làm việc tại Vietbank – PGD Q 12

MỤC LỤC

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP I NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN THỰC TẬP II TRÍCH YẾU III LỜI CẢM ƠN IV MỤC LỤC V DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT VII DẪN NHẬP VIII

1 GIỚI THIỆU VỀ VIETBANK 1

1.1 Thông điệp từ BLĐ - Tầm nhìn – Sứ mệnh – Giá trị cốt lõi 1

1.1.1 Thông điệp từ Ban lãnh đạo 1

1.1.2 Tầm nhìn 2

1.1.3 Sứ mệnh 2

1.1.4 Giá trị cốt lõi 2

1.2 Chính sách chất lượng 2

1.3 Quá trình hình thành và phát triển: 3

1.4 Ban lãnh đạo 5

1.4.1 Hội đồng quản trị 5

1.4.2 Ban Kiểm soát 6

1.4.3 Ban Giám đốc 6

2 CÔNG VIỆC THỰC TẬP 7

2.1 Tìm hiểu Chính sách tín dụng của Vietbank 7

2.1.1 Quy trình tín dụng 7

2.1.2 Quy trình xem xét quyết định cấp tín dụng 8

2.1.3 Những trường hợp không được cấp tín dụng Error! Bookmark not defined

2.2 Tìm hiểu cách làm hồ sơ Vay sinh hoạt tiêu dùng 9

2.2.1 Tiếp thị, thu thập hồ sơ và đề xuất nhu cầu 9

2.2.2 Thẩm định 11

2.2.3 Phê duyệt 11

2.2.4 Hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết 15

2.2.5 Quản lý và thu hồi nợ 15

3 NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ BẢN THÂN 21

3.1 Nhận xét 21

3.2.Thuận lợi – Khó khăn 21

3.2.1 Thuận lợi 21

3.2.2 Khó khăn 22

3.3 Đánh giá 22

KẾT LUẬN IX TÀI LIỆU THAM KHẢO X

DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT

NHVNTT: Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank)

DẪN NHẬP

Trong quá trình hội nhập và phát triển kinh tế của đất nước ta vào nền kinh tế toàn cầu, ngành tài chính ngân hàng có một tầm quan trọng chiến lược Vì ngân hàng được đánh giá là một định chế tài chính quan trọng, ngân hàng mạnh thì nền kinh tế mạnh, ngân hàng yếu sẽ ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế cả nước Trong bối cảnh hậu gia nhập WTO, vai trò của ngành ngân hàng lại càng quan trọng Chính phủ Việt Nam đang mong muốn có được những ngân hàng mạnh, hàng đầu và hoạt động có hiệu quả theo xu hướng

mới Và Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) - một ngân hàng trẻ luôn muốn

xây dựng mình thành một ngân hàng bán lẻ năng động , hiện đại có chất lượng phục vụ tốt nhất tại Việt Nam, có đủ khả năng để cạnh tranh và phát triển trong giai đoạn mới Vì thế ngân hàng đã không ngừng nâng cao chất lượng về mọi mặt để trở thành một trong những thương hiệu có uy tín trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam

Được tiếp cận với thực tiễn sinh động của hoạt động kinh doanh tại Vietbank là một

cơ hội để tôi có thể học hỏi và trải nghiệm bản thân Khi mới bắt đầu vào đợt thực tập, tôi

đã đặt ra cho bản thân các mục tiêu sau:

Mục tiêu 1: Hoàn thành tốt đợt thực tập nhận thức

Mục tiêu 2: Làm quen với môi trường thực tế tại

Mục tiêu 3: Xây dựng mối quan hệ tốt với các anh chị tại Ngân hàng

Mục tiêu 4: Áp dụng các kiến thức, kĩ năng đã học vào thực tế

Qua đợt thực tập nhận thức này, tôi đã hoàn thành được phần nào các mục tiêu đề ra Tuy chưa hoàn thiện nhưng cũng giúp tôi nhận thức được công việc của một nhân viên tín dụng ngân hàng và có được những kinh nghiệm trong giao tiếp, ứng xử và tác phong làm việc trong tập thể

1 GIỚI THIỆU VỀ VIETBANK

1.1 Thông điệp từ BLĐ - Tầm nhìn – Sứ mệnh – Giá trị cốt lõi

1.1.1 Thông điệp từ Ban lãnh đạo

Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) được thành lập vào tháng 2/2007 trong giai đoạn phát triển mạnh mẽ của hệ thống tài chính ngân hàng Việt Nam Với các cổ đông sáng lập có tiềm lực tài chính vững mạnh, giàu kinh nghiệm quản lý tài chính và kinh doanh, Vietbank đã có sự chuẩn bị chu đáo về năng lực tài chính, nguồn nhân lực và trình

độ công nghệ, vững vàng đối mặt với những khó khăn trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế

Vượt qua mọi khó khăn của nền kinh tế trong thời gian qua, cuối năm 2011 Vietbank

đã nâng vốn chủ sở hữu đạt 3.386 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 18.255 tỷ đồng Vietbank cũng không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động (từ tháng 2/2009) với 95 điểm giao dịch đặt tại các vùng kinh tế trọng điểm trên cả nước và tuyển dụng hơn 1.400 nhân sự trẻ, năng động, sáng tạo có tinh thần trách nhiệm cao sẵn sàng đáp ứng cao nhất mọi nhu cầu của KH

Trong quá trình phát triển, Vietbank đã đầu tư nâng cao chất lượng hệ thống công nghệ thông tin thông qua xây dựng trung tâm dữ liệu và hệ thống ngân hàng lõi core

banking Bên cạnh đó, Vietbank đã triển khai áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008 nhằm kiểm soát, hoàn thiện chất lượng quản lý và phục vụ KH Thương hiệu Vietbank cũng đang dần trở nên quen thuộc với KH thông qua hệ thống các sản phẩm dịch vụ phong phú, phục vụ nhu cầu đa dạng cho từng nhóm KH cụ thể Ngoài

ra, các chính sách linh hoạt trong hoạt động kinh doanh cũng là một trong những thế mạnh của Vietbank trước nhu cầu ngày càng đa dạng của KH

Ban lãnh đạo và toàn thể đội ngũ nhân viên của Vietbank quyết tâm phấn đấu để thực hiện mục tiêu đưa Vietbank trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam trong thời gian tới

Chúng tôi tin tưởng rằng với định hướng đúng đắn của HĐQT, kinh nghiệm về quản trị của Ban Điều hành, nhiệt huyết của đội ngũ CBNV; cùng với sự hợp tác và ủng hộ của các cổ đông, Quý KH, Vietbank sẽ tiếp tục hoạt động ổn định, bền vững và ngày càng được nhiều KH tin tưởng

1.1.4 Giá trị cốt lõi

Nguồn nhân lực chuyên môn cao, giàu kinh nghiệm và nhiệt tình

Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại

Mô hình tổ chức và quản lý khoa học

1.2 Chính sách chất lƣợng

Thỏa mãn các nhu cầu KH

Luôn phục vụ KH với thái độ tận tâm;

Mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ phù hợp với từng đối tượng KH;

Đầu tư công nghệ thông tin, làm cơ sở cho việc phát triển các sản phẩm ứng dụng phương thức giao dịch hiện đại giữa KH với Vietbank;

Không ngừng học hỏi, từng bước hoàn thiện mô hình tổ chức, quy trình nghiệp

vụ và các hoạt động của Vietbank

Tôn trọng & đảm bảo quyền lợi thỏa đáng của nhân viên

Mỗi CBNV của Vietbank được xem là một cổ đông với vốn góp là năng lực, nhiệt huyết, sự tận tâm hết mình vì công việc CBNV của Vietbank được hưởng:

Mức thu nhập cạnh tranh;

Chế độ phúc lợi thỏa đáng;

Sự thăng tiến về vị trí và chuyên môn;

Cơ hội được rèn luyện

Duy trì nguyên tắc quản trị & điều hành minh bạch

Đảm bảo sự phát triển an toàn của Vietbank;

Giữ gìn đạo đức trong kinh doanh

Thực hiện trách nhiệm với cộng đồng

Tuân thủ đầy đủ các quy định của pháp luật;

Mỗi thành viên của Vietbank có trách nhiệm với gia đình, cộng đồng & môi trường thể hiện qua các hành động cụ thể hàng ngày

1.3 Quá trình hình thành và phát triển:

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (Vietbank) chính thức được thành lập tại

số 35 Trần Hưng Đạo, thành phố Sóc Trăng, tỉnh Sóc Trăng, tạo tiền đề cho việc phát triển mạng lưới trên toàn quốc

Ngày 18/2/2009, khai trương chi nhánh Tp Hồ Chí Minh tại số 02 Thi Sách, phường Bến Nghé, quận 1 – chi nhánh đầu tiên của Vietbank tại thị trường Tp Hồ Chí Minh Ngày 26/2/2009, khai trương chi nhánh Hà Nội - chi nhánh đầu tiên của Vietbank tại khu vực miền Bắc

Ngày 12/3/2009, khai trương chi nhánh Cần Thơ - chi nhánh thứ hai của Vietbank tại khu vực miền Tây

Ngày 7/4/2009, khai trương chi nhánh Hải Phòng - chi nhánh thứ hai của Vietbank tại khu vực miền Bắc

Ngày 15/4/2009, khai trương chi nhánh Đà Nẵng - chi nhánh đầu tiên của Vietbank tại khu vực miền Trung

Ngày 4/6/2010, khai trương Chi nhánh Khánh Hòa – chi nhánh thứ hai của Vietbank tại khu vực miền Trung

Ngày 8/6/2010, khai trương Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu - chi nhánh đầu tiên của Vietbank tại khu vực Đông Nam Bộ

Ngày 29/9/2010, khai trương Chi nhánh Long An – chi nhánh thứ ba của Vietbank tại khu vực miền Tây

Ngày 8/11/2010, khai trương chi nhánh Nghệ An - chi nhánh thứ ba của Vietbank tại khu vực miền Trung và là chi nhánh thứ 10 của Vietbank trên toàn quốc

Tính đến hết quý III năm 2011, Vietbank đã có 91 điểm giao dịch tại khắp các vùng kinh tế trọng điểm trên toàn quốc Đây là minh chứng cho sự phát triển nhanh, an toàn và bền vững của Vietbank trong bối cảnh hiện nay

1.4 Ban lãnh đạo

1.4.1 Hội đồng quản trị

1.4.2 Ban Kiểm soát

1.4.3 Ban Giám đốc

2 CÔNG VIỆC THỰC TẬP

Trong tuần thực tập vừa qua, dưới sự hướng dẫn tận tình của Anh Võ Phú Lộc cùng các anh chị tại Vietbank – Phòng giao dịch Q 12, tôi đã hoàn thành tốt các công việc được giao Đặc biệt, tôi đã hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của ngân hàng, môi trường làm việc và công việc của một chuyên viên tín dụng là như thế nào, từ đó giúp tôi hình dung một phần nào kiến thức chuyên ngành Sau đây là các công việc mà tôi đã thực hiện trong thời gian qua:

2.1 Tìm hiểu Chính sách tín dụng của Vietbank

Ngay từ những buổi đầu khi thực tập tại ngân hàng, tôi đã được anh Võ Phú Lộc – người hướng dẫn cho xem Chính sách tín dụng của Vietbank vì tính quan trọng và cần thiết của nó Để có thể hoàn thành tốt một bộ hồ sơ tín dụng thì người chuyên viên tín dụng cần nắm rõ tất cả các điều khoản trong Chính sách tín dụng để làm theo quy định của pháp luật cũng như định hướng mà ngân hàng đã đề ra Sau đây là một số điều quan trọng

mà tôi đã ghi nhận:

2.1.1 Quy trình tín dụng

Quy trình cấp tín dụng tại ngân hàng Vietbank gồm các bước cơ bản sau:

Tiếp thị, thu thập hồ sơ và đề xuất nhu cầu

Tại bước này, Vietbank thực hiện tìm kiếm, tiếp thị KH, hướng dẫn KH hoàn tất hồ

sơ, thủ tục theo quy định Trong một số trường hợp, công tác thẩm định, phê duyệt khoản vay được thực hiện ngay tại bước này

Thẩm định

Vietbank tiến hành xác minh và thẩm định hồ sơ khác hàng, làm cơ sở tham mưu cho cấp thẩm quyền phê duyệt

Phê duyệt

Vietbank phân định hạn mức phê duyệt cấp tín dụng theo từng cá nhân, doanh nghiệp tùy vào đặc điểm của từng khoản cấp tín dụng cụ thể

Hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết

Vietbank phải đảm bảo tính đầy đủ và hợp lệ của hồ sơ tín dụng, các điều kiện cấp tín dụng và thực hiện các thủ tục khác để triển khai khoản cấp tín dụng theo đúng nội dung phán quyết của cấp phê duyệt

Quản lý và thu hồi nợ

Vietbank có trách nhiệm quản lý và theo dõi khoản vay thường xuyên, liên tục nhằm đảm bảo khoản vạy luôn trong tình trạng nợ tốt

Tất toán

Sau khi KH hoàn tất nghĩa vụ thanh toán các khoản dư nợ (bao gồm vốn gốc, lãi và phí phát sinh), Vietbank tiến hành tất toàn hồ sơ tín dụng của KH

Lưu hồ sơ

Vietbank tiến hành lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định

2.1.2 Quy trình xem xét quyết định cấp tín dụng

Tiếp nhận nhu cầu cấp tín dụng của KH

Kiểm tra hồ sơ pháp lý, thủ tục ban đầu

Đối chiếu với các quy định về cấp tín dụng của Vietbank

Chấm điểm, xếp hạng tín dụng

Tham khảo thông tin về KH từ các nguồn thông tin như Trung tâm thông tin tín dụng

- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (http://www.cic.org.vn), …

Phân tích và đánh giá mục đích vay vốn, phương án sản xuất kinh doanh, khả năng

Trong trường hợp chấp nhận cấp tín dụng, Vietbank sẽ xem xét việc xác định lãi suất cấp tín dụng cho từng khoản cấp tín dụng cụ thể

Qua từng bước xem xét, đối chiếu nêu trên, nếu KH không đạt yêu cầu sẽ bị từ chối ngay và Vietbank sẽ tổ chức thống kê, lưu trữ thông tin về các KH này

Vietbank có trách nhiệm thông báo bằng văn bản cho KH về việc từ chối/ chấp nhận cấp tín dụng

Mục tiêu ban đầu:

- Hiểu được phần nào ý nghĩa của các quy định trong Chính sách tín dụng

- Nắm được những điểm quan trọng trong quy trình tín dụng

Nhận xét: Tôi đã đạt được những mục tiêu ban đầu do mình đề ra

Kinh nghiệm tích lũy: Qua chính sách tín dụng của Vietbank, tôi đã hiểu rõ hơn về

quy trình, cũng như những quy định trong quá trình cấp tín dụng tại ngân hàng

2.2 Tìm hiểu cách làm hồ sơ Vay sinh hoạt tiêu dùng

Qua quá trình tìm hiểu, tôi được biết sản phẩm Vay sinh hoạt tiêu dùng cung cấp dịch

vụ tín dụng dành cho KH cá nhân để phục vụ cho cuộc sống; từ chi trả học phí, cưới hỏi,

du lịch, mua laptop, mua xe,… với thời hạn vay tối thiểu 1 tháng và tối đa có thể lên đến

25 năm Nhận thấy được tính thiết thực của loại sản phẩm này, tôi đã quyết định tìm hiểu sâu hơn về nó, cụ thể là tìm kiếm các thông tin về cách làm hồ sơ vay, các chính sách cũng như quy định có liên quan Bên cạnh đó, tôi đã may mắn được theo sát anh Võ Phú Lộc trong quá trình lập một bộ hồ sơ Vay sinh hoạt tiêu dùng cho KH Cụ thể là:

2.2.1 Tiếp thị, thu thập hồ sơ và đề xuất nhu cầu

KH Mai Văn T có nhu cầu Vay sinh hoạt tiêu dùng 300 triệu đồng trong 12 tháng để mua 01 xe ô tô 4 chỗ làm phương tiện đi lại phục vụ cho công việc hằng ngày của anh Đây là lần đầu tiên KH quan hệ tín dụng với Vietbank Vợ chồng KH hiện đang sống cùng