tìm hiểu thanh toán trực tuyến thông qua cổng thanh toán onepay

phần Thương mại và Dịch vụ Trực tuyến OnePAY cùng với tổ chức thẻ quốc tế Mastercard và ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Vietcombank triển khai giải pháp thanh toán trực tuyến OnePAY.. Là

LỜI MỞ ĐẦU

Nhu cầu truy cập mạng Internet của người dân Việt Nam ngày càng phát triển và

nó đã trở thành thói quen của một bộ phận người dân, đặc biệt ở các thành phố lớn chính vì vậy các ngành dịch vụ, thông tin trên mạng rất phát triển

Cùng với xu hướng của thế giới, Việt Nam dần dần hình thành những website hoạt động có hiệu quả và uy tín, theo các mô hình không còn mới trên thế giới Muốn tham gia đấu giá hoặc đưa sản phẩm của mình lên đấu giá bạn hãy vào Chodientu (chodientu.vn); nếu muốn tham khảo giá để lựa chọn giá tốt nhất, có thể vào Aha (aha.vn) còn muốn mua hàng và chọn những sản phẩm tốt nhất cho bạn và

cả gia đình, bạn có thể vào megabuy.com, Anhplaza.com

Hơn thế nếu không biết chọn quà gì cho người bạn của mình trong ngày lễ tình nhân bạn cũng có thể vào các website quà tặng để được tư vấn và lựa chọn cho mình món quà độc đáo như Vneshop.com, chipchip.com… Đây đều là những site được khá nhiều người ưa chuộng và sử dụng Ngoài ra bạn cũng có thể trao đổi các thông tin, nhu cầu kinh doanh qua trung tâm giới thiệu như vnemart.com

Một trong những dịch vụ thương mại điện tử phát triển ở Việt Nam hiện nay là dịch vụ mua hàng qua mạng Đây là loại hình còn khá mới mẻ ở nước ta Việc thanh toán trực tuyến qua mạng là một ưu điểm khi chúng ta sử dụng các dịch vụ thương mại điện tử

Việc triển khai các hoạt động thanh toán trực tuyến nhằm tiết giảm tối đa thời gian, nhân lực là một biện pháp đang được nhiều doanh nghiệp tìm đến để tiết giảm tối

đa chi phí trong bối cảnh khủng hoảng hiện nay Dù mới xuất hiện từ khoảng 3 năm trở lại đây nhưng cuộc chạy đua cạnh tranh giữa các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử tại Việt Nam như Paynet, onePay, VinaPay… cũng không kém phần quyết liệt Những cái bắt tay giữa doanh nghiệp, ngân hàng, các đơn vị thanh

toán nói chung và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử ngày càng được đẩy mạnh

Để hiểu rõ hơn về vấn đề thanh toán trực tuyến, nhóm em đã chọn đề tài “Tìm hiểu thanh toán trực tuyến thông qua cổng thanh toán Onepay”.

Đề tài của nhóm em gồm 5 phần:

I Giới thiệu về Onepay

II Quy trình thanh toán trực tuyến qua Onepay

III Những tiện ích và bất cập trong thanh toán trực tuyến

IV Một số giải pháp phát triển thanh toán trực tuyến

V Định hướng phát triển

I GIỚI THIỆU VỀ ONEPAY

Tên công ty: Công ty Cổ phần Thương mại và Dịch vụ Trực tuyến OnePAY Đại chỉ: Tầng 8, tòa nhà Vinaplast, 39A Ngô Quyền, Hà Nội

Tel: (84-4) 39 366 668 Fax: (84-4) 39 366 669

Website: http://www.onepay.vn Email: sales@onepay.vn

Có thể nói TMĐT và thanh toán trực tuyến đã không còn là những khái niệm xa

lạ đối với nhiều người Việt Nam Thậm chí, nhiều ý kiến còn cho rằng chuyện mua bán hàng hoá và thanh toán qua mạng giờ đã trở thành một trong số những hình thức không thể thiếu trong giao dịch thương mại

Các doanh nghiệp giờ đây có thể áp dụng thanh toán trực tuyến vào kinh doanh thương mại điện tử Giải pháp cho phép khách hàng của các doanh nghiệp thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng các loại thẻ tín dụng và ghi nợ quốc tế như Visa, MasterCard, American Express, JCB

Kể từ năm 2002, số lượng phát hành thẻ liên tục đạt mức tăng trưởng trên 100% năm Đến nay đã có khoảng 12 triệu chủ thẻ nội địa và quốc tế do các ngân hàng Việt Nam phát hành

Tuy số lượng phát hành thẻ tăng, nhưng những dịch vụ thanh toán hiện nay do các ngân hàng cung cấp vẫn chỉ tập trung qua các kênh thanh toán như Automatic Teller Machine (ATM), Point of Sale (POS)

Với con số 20,2 triệu người dân trong nước sử dụng internet và hơn 30% doanh nghiệp có website đã tạo ra nhu cầu về một giải pháp thanh toán toàn diện, cho phép khách hàng thẻ có thể thanh toán trên các kênh điện tử (internet, điện thoại di động) Phần lớn website của các doanh nghiệp mới chỉ dừng lại ở mức giới thiệu thông tin sản phẩm, cho phép khách hàng đặt hàng và thanh toán bằng tiền mặt, chuyển khoản

Nhận thức được nhu cầu ngày càng tăng từ phía khách hàng cá nhân và cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam, được thành lập tháng 12 năm 2006, Công ty Cổ

phần Thương mại và Dịch vụ Trực tuyến OnePAY cùng với tổ chức thẻ quốc tế Mastercard và ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) triển khai giải pháp thanh toán trực tuyến OnePAY OnePAY là giải pháp hoàn thiện khâu thanh toán trực tuyến, giúp thương mại điện tử Việt Nam không chỉ dừng lại ở việc giới thiệu hàng hóa và dịch vụ trên Internet

Dựa trên công nghệ hàng đầu thế giới của Mastercard đã được ứng dụng bởi các ngân hàng lớn trên thế giới như ANZ , HSBC, ICICI, Standard Chartered…, Cổng thanh toán OnePAY đảm bảo các tiêu chuẩn an toàn, bảo mật của hệ thống tài chính quốc tế: PCI DSS của PCI Security Standards Council, 3D-Secure của Visa, MasterCard và JCB… Cho đến nay, OnePAY đang dẫn đầu thị trường thanh toán điện tử với hơn 70 đơn vị chấp nhận thẻ trực tuyến Giá trị giao dịch qua cổng thanh toán xử lý lên tới trên $3.000.000/tháng, tổng số lượng giao dịch lên tới 20.000 giao dịch/tháng Trong gần 2 năm triển khai dịch vụ, số lượng khách hàng tăng 200%/năm, tăng trưởng giá trị giao dịch trên 15% một tháng Hiện nay, OnePAY chấp nhận thanh toán với các loại thẻ quốc tế mang thương hiệu VISA, MasterCard, Amex, JCB, và chấp nhận thanh toán với thẻ nội địa Connect 24 của ngân hàng Vietcombank Trong năm 2009, OnePAY sẽ chấp nhận thêm thẻ của ngân hàng Vietinbank, BIDV, DongA Với kế hoạch kết nối này, hệ thống thanh toán của OnePAY sẽ chiếm lĩnh hầu hết thị phần thanh toán thẻ nội địa Việt Nam

Là đơn vị tiên phong trong lĩnh vực cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến, với kinh nghiệm triển khai thực tế của mình, OnePAY đặt ra mục tiêu luôn dẫn đầu thị trường thanh toán điện tử và ngày càng hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ phù hợp với thực tiễn kinh doanh của các doanh nghiệp thương mại điện tử tại Việt Nam OnePAY, đại diện chính thức của tổ chức thẻ quốc tế Mastercard tại Việt Nam cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến cho các doanh nghiệp

Dịch vụ của OnePAY cung cấp các phương thức thanh toán phố biến và tiện dụng nhất bao gồm:

- Thanh toán trực tuyến (thanh toán qua Internet)

- Thanh toán qua máy ATM

- Thanh toán qua máy POS

- Thanh toán bằng khấu trừ tài khoản tự động (giao dịch recurring): Đăng ký qua Internet, ATM hoặc tại quầy của ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ

- Thanh toán chuyển khoản bằng tin nhắn SMS (thanh toán qua điện thoại di

động)

Kinh nghiệm trong triển khai giải pháp thanh toán điện tử cho các đơn vị tại Việt Nam giúp OnePAY hiểu rõ các khó khăn liên quan Mạng lưới các đơn vị đang vận hành thành công kênh kinh doanh này cung cấp kinh nghiệm và những bài học thực tế Với các đơn vị đăng ký dịch vụ thanh toán trực tuyến, ngoài cung cấp đào tạo nghiệp vụ thanh toán, OnePAY thực hiện đào tạo đầy đủ các kiến thức liên quan, giúp các đơn vị tự tin khi vận hành kênh kinh doanh mới:

- Chính sách bán hàng

- Quy định trong thương mại điện tử

- Quy trình kinh doanh trực tuyến

- Vận hành kinh doanh trực tuyến

- Quản lý kinh doanh trực tuyến

- Quản lý rủi ro trong thương mại điện tử

- Thẻ thanh toán và hệ thống chấp nhận thanh toán

- Tra soát và nghiệp vụ tra soát giao dịch

- Hóa đơn, chứng từ điện tử

II QUY TRÌNH THANH TOÁN QUA ONEPAY

Phối hợp với công ty OnePAY để triển khai dịch vụ cổng thanh toán trực tuyến cho các doanh nghiệp tại Việt Nam, Vietcombank đóng vai trò là ngân hàng thanh toán

Triển khai cổng thanh toán trực tuyến, doanh nghiệp cho phép khách hàng của

họ thực hiện thanh toán trực tuyến bằng các loại thẻ tín dụng hoặc ghi nợ mang thương hiệu quốc tế Visa, Master, American Express, JCB

Vietcombank là ngân hàng thanh toán của doanh nghiệp cung ứng hàng hóa dịch vụ (đơn vị chấp nhận thẻ - ĐVCNT) Doanh nghiệp sử dụng dịch vụ cổng thanh toán OnePAY sẽ mở tài khoản tại Vietcombank để nhận doanh thu bán hàng

Mô hình thanh toán trực tuyến

Người mua (chủ thẻ) sẽ thực hiện thanh toán trực tuyến bằng cách điền thông tin thẻ tại cổng thanh toán OnePAY như số thẻ, mã số an toàn, thời hạn của thẻ, họ và tên chủ sở hữu và thông tin sẽ được chuyển thông tin đến ngân hàng phát hành thông qua hệ thống của tổ chức thẻ quốc tế đến ngân hàng phát hành để kiểm tra tính hợp lệ của thẻ, kiểm tra khả năng thanh toán của thẻ và xin cấp phép giao

Kết quả giao dịch sẽ được trả ngược lại cho cổng thanh toán OnePAY, ĐVCNT

và chủ thẻ Nếu kết quả giao dịch thành công, Vietcombank sẽ ghi có tạm ứng doanh thu vào tài khoản của ĐVCNT Vietcombank sẽ thực hiện nghiệp vụ thanh toán bừ trừ với ngân hàng phát hành (ngân hàng của chủ thẻ) theo quy định của tổ chức thẻ quốc tế

Ngoài công tác tạm ứng doanh thu, Vietcombank còn thực hiện các công việc như quản lý rủi ro và tra soát khiếu nại

Sau khi ký kết hợp đồng triển khai cổng thanh toán, ĐVCNT sẽ được đăng ký tham gia chương trình AVS, 3D-Sercure nhằm giảm thiểu rủi ro Ngoài ra, ĐVCNT sẽ tham gia khóa đào tạo nghiệp vụ quản lý rủi ro và được hỗ trợ miễn phí hệ thống phát hiện giao dịch giả mạo

Hàng ngày, Vietcombank cập nhật các giao dịch bị đòi bồi hoàn từ phía các ngân hàng phát hành (NHPH) trên toàn cầu Đối với từng giao dịch, Vietcombank

sẽ hỗ trợ ĐVCNT xuất trình chứng từ liên quan chứng minh giao dịch và giải quyết khiếu nại với NHPH và tổ chức thẻ quốc tế

Ở Việt Nam, Vietcombank được các tổ chức thẻ quốc tế lựa chọn là ngân hàng thanh toán của các đơn vị chấp nhận thẻ trực tuyến do uy tín và sự kết nối rộng rãi với các ngân hàng khác

 Phí cho việc thanh toán trực tuyến:

- Thông thường việc các doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán (Internet

merchant account) không tốn phí

- Việc sử dụng phần mềm ứng dụng cổng thanh toán trực tuyến (payment gateway) thường có phí cài đặt ban đầu từ vài chục đến vài trăm đô la và phí duy trì hàng tháng khoảng vài chục đô la

- Trong mỗi giao dịch thanh toán qua mạng, các ngâ hàng đại lý hay ngân hàng thanh toán (acquirer) sẽ thu phí khoảng từ 1.5% đến 4% giá trị giao dịch và

khoảng từ 0.3$ cho tới 0.5$ phí xác nhận thông tin thẻ/lần giao dịch

(Acquirer là Ngân hàng trực tiếp ký hợp đồng với cơ sở tiếp nhận và thanh toán các chứng từ giao dịch do cơ sở chấp nhận thẻ xuất trình Một Ngân hàng có thể vừa đóng vai trò thanh toán thẻ vừa đóng vai trò phát hành.)

- Ngoài ra, nếu có sai sót trong quá trình thanh toán hoặc bị thẻ tín dụng giả, người bán phải chịu thêm chi phí chargeback khoảng vài chục đô la

(Chargeback – giao dịch bồi hoàn là giao dịch thanh toán thẻ bị chủ thẻ khiếu nại với ngân hàng phát hành Đây chính là quyền lợi của chủ thẻ khi sử dụng thẻ thanh toán để chi tiêu mua sắm hàng hóa, dịch vụ.)

III NHỮNG TIỆN ÍCH VÀ BẤT CẬP TRONG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN

1 Tiện ích trong thanh toán trực tuyến

1.1 Đối với người tiêu dùng

Người tiêu dùng tại Việt Nam sở hữu các loại thẻ Visa, MasterCard, American Express, JCB, Vietcombank Connect 24 có thể thực hiện thanh toán trực tuyến tại các website đã kết nối với OnePAY Dưới đây là một số tiện ích mang lại khi lựa chọn thanh toán trực tuyến:

- Thanh toán được mọi lúc: Chỉ với một chiếc máy tính kết nối Internet,người tiêu

dùng có thể chọn lựa hàng hóa, tham khảo thông tin, khảo sát giá, và mua hàng từ hơn 50 doanh nghiệp đã triển khai cổng thanh toán OnePAY Người mua có thể được hưởng nhiều lợi ích giảm giá, khuyến mãi do doanh nghiệp tiết kiệm được các khoản chi phí như thuê nhân viên, phòng trưng bày sản phẩm, tài liệu,

marketing, người tiêu dùng có thể lựa chọn mua hàng bất cứ thời điểm nào sau khi tham khảo sản phẩm trên rất nhiều website Mua hàng trên mạng mang lại nhiều sự lựa chọn và tiết kiệm thời gian hơn cách truyền thống

- Sự thuận tiện: Cuộc sống ở thành phố ngày càng bận rộn và đông đúc, mua sắm

ngay tại nhà với chiếc máy tính là một cách thư giãn, tránh khỏi tình trạng tắc

đường hay xếp hàng trong siêu thị, giúp tiết kiệm công sức và chi phí đi lại.

- An toàn: Công nghệ cổng thanh toán do OnePAY cung cấp đạt tiêu chuẩn quốc tế

về bảo mật và được xác nhận bởi tổ chức chứng thực quốc tế VeriSign Các thông tin cá nhân của khách hàng được bảo vệ an toàn khi nhập vào cổng thanh toán OnePAY

Ngoài ra, là nhà đại diện dịch vụ cổng thanh toán của Mastercard tại Việt Nam, OnePAY cung cấp miễn phí cho các đơn vị chấp nhận thanh toán trực tuyến hệ

thống phát hiện giao dịch giả mạo OFD (OnePAY Fraud Detection).

Với OFD, OnePAY cung cấp cho các website một phương pháp xác thực giao dịch tự động OFD là hệ thống phòng chống giả mạo trực tuyến dựa trên kinh nghiệm phân tích địa chỉ IP, thông tin khách hàng và sự phân tích các đặc điểm

giao dịch giả mạo theo giải pháp của MasterCard Worldwide và kinh nghiệm của

các tổ chức thẻ quốc tế khác

Kinh nghiệm triển khai thực tế cho thấy OFD giúp giảm thiểu 70% rủi ro trong thanh toán trực tuyến và giúp các doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, công sức khi triển khai mô hình thanh toán trực tuyến

- Dễ dàng: Chỉ với vài thao tác đơn giản, trong vài giây là bạn hoàn tất quá trình

thanh toán trực tuyến

1.2 Đối với doanh nghiệp

Qua hai năm hoạt động, Vietcombank và OnePAY đã cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến tới hơn 100 khách hàng doanh nghiệp, tiêu biểu là các đơn vị đi đầu triển khai như hãng hàng không giá rẻ Jetstar Pacific Airlines, cổng du lịch trực tuyến đầu tiên Vietravel, sàn giao dịch thương mại điện tử Chodientu.vn… Một số lợi ích đối với doanh nghiệp triển khai thanh toán trực tuyến:

- Tiết kiệm chi phí hoạt động: Chi phí nhân công, giấy tờ…

- Tiết kiệm chi phí đầu tư: Bán hàng trên website tiết kiệm hơn so với việc thuê

cửa hàng giới thiệu sản phẩm, văn phòng đại diện…

- Tiết kiệm thời gian: Rút ngắn quy trình giao dịch vì rút ngắn thời gian thanh

toán, giao hàng nhanh hơn

- Mở rộng thị trường: Internet với thương mại điện tử làm gia tăng cơ hội kinh

doanh và mở rộng kinh doanh với quy mô toàn cầu

- Nâng cao hình ảnh của doanh nghiệp: Áp dụng công nghệ thanh toán mới và

tiên tiến phản ánh sự phát triển của doanh nghiệp gắn với công nghệ hiện đại và luôn phục vụ khách hàng theo cách tốt nhất Doanh nghiệp tạo được ưu thế hơn trên thị trường

 Dưới đây là một số website đã triển khai thành công thanh toán trực tuyến qua cổng thanh toán Onepay:

www.jestar.com

Jetstar Pacific là hãng hàng không giá rẻ duy nhất tại Việt Nam Hãng thường xuyên tung ra những đợt vé giá rẻ nhằm giúp khách hàng biết và lên kế hoạch sớm cho việc đi lại của mình Để mua vé, khách hàng truy cập website của Jetstar Pacific và thanh toán trực tuyến

www.travel.com.vn; www.ivivu.com

Website cung cấp các chương trình tour, khách sạn, vé máy bay Du khách dễ dàng tham khảo lịch trình tour, thông tin hướng dẫn du lịch hữu ích và tiến hành thanh toán trực tuyến

www.chodientu.com, www.25h.vn

Siêu thị trực tuyến cung cấp nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ: hàng tiêu dùng, thiết bị tin học, thời trang, mỹ phẩm, đồ điện tử, văn phòng,… Chỉ cần vài click chuột là khách hàng có thể đặt hàng và thanh toán trực tuyến tại nhà với hệ thống thanh toán đạt tiêu chuẩn bảo mật của các tổ chức quốc tế uy tín

www.tienganhchuan.com

Trang web hiệu đính lại các văn bản tiếng Anh do người Việt viết hoặc dịch theo chuẩn mực tiếng Anh của từng lĩnh vực, như du lịch, marketing, tài chính, luật hay