TÓM TẮT Tên luận văn: “Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh Bình Thuận” Tóm tắt luận văn: Doanh nghiệp nhỏ và vừa có vai
Giới thiệu
Đặt vấn đề
Doanh nghiệp nhỏ và vừa có vị trí rất quan trọng trong nền kinh tế mỗi nước, kể cả các nước có trình độ phát triển cao Trong xu thế hội nhập và toàn cầu hóa như hiện nay, các nước đều chú ý hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm huy động tối đa các nguồn lực và hỗ trợ cho DN lớn, tăng sức cạnh tranh của sản phẩm Đối với Việt Nam thì vị trí doanh nghiệp nhỏ và vừa lại càng quan trọng Điều này thể hiện rõ nét nhất trong những năm gần đây Doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số các doanh nghiệp Trong các loại hình sản xuất kinh doanh ở nước ta hiện nay doanh nghiệp nhỏ và vừa có sức lan tỏa trong mọi lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội Theo tiêu chí mới thì doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm trên 93% tổng số các doanh nghiệp Vì vậy, doanh nghiệp nhỏ và vừa là đối tượng khách hàng hiện tại và tiềm năng của các ngân hàng thương mại đối với các sản phẩm cho vay Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa không chỉ đem lại thu nhập cho ngân hàng thương mại mà còn có ý nghĩa rất lớn đối với nền kinh tế và chính doanh nghiệp vay vốn.
Tính cấp thiết của đề tài
Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa đạt được nhiều thành quả đáng ghi nhận tại ngân hàng ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Bình Thuận trong thời gian qua, tuy nhiên vấn đề hiệu quả tín dụng còn thấp ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, số lượng khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa giảm sút Vấn đề đặt ra là làm thế nào để mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa về quy mô và chất lượng nhằm đảm bảo gia tăng dư nợ, nguồn thu từ lãi, đảm bảo an toàn trong hoạt động của chi nhánh là một vấn đề nghiên cứu mang tính cấp thiết Tại Bình Thuận, doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm 96% trên tổng số các doanh nghiệp, tuy nhiên số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa chỉ vay tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Bình Thuận chỉ chiếm 7%
Vì vậy, để đánh giá thực trạng việc mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm tìm ra giải pháp và kiến nghị để mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận, tác giả lựa chọn đề tài “Mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận”.
Mục tiêu của nghiên cứu
Mục tiêu tổng quát
Đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận.
Mục tiêu cụ thể
1) Phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận trong giai đoạn 2017 – 2021
2) Đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận.
Câu hỏi nghiên cứu
1) Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận trong giai đoạn 2017 – 2021 như thế nào?
2) Những hạn chế và nguyên nào dẫn dẫn đến những hạn chế trong mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận?
3) Những giải pháp nào cần được thực hiện nhằm mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận trong thời gian?
Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng phương pháp định tính Luận văn tổng hợp cơ sở lý thuyết, bài nghiên cứu về mở rộng cho vay DNNVV; thống kê, tổng hợp, so sánh, phân tích số liệu từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, sao kê dư nợ từ các năm 2018 đến năm 2021 của Agribank Bình Thuận Đồng thời kết hợp nghiên cứu việc thực hiện hoạt động cho vay tại chi nhánh để phân tích thực trạng, tìm ra hạn chế và nguyên nhân để đề xuất giải pháp góp phần mở rộng cho vay DNNVV tại Agribank Bình Thuận.
Đóng góp của đề tài
Luận văn nghiên cứu về mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Bình Thuận Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra những kết quả đạt được, những hạn chế và đưa ra những kiến nghị, giải pháp phù hợp với điều kiện thực tiễn để mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Bình Thuận Đề tài có thể là cơ sở để tham khảo trong quá trình thực hiện mở rộng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Bình Thuận.
Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu
Trương Quang Thông (2010) đã nghiên cứu về hoạt động tín dụng ngân hàng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa: Nghiên cứu thực nghiệm tại khu vực thành phố
Hồ Chí Minh Đề tài này đã nghiên cứu và hệ thống hóa lý thuyết về hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa phân tích số liệu thống kê và chính sách của Nhà nước đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Đề tài cũng đã tiến hành khảo sát về tài trợ tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên cơ sở đó tác giả đã gợi ý các chính sách để phát triển tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa từ góc độ của ngân hàng và các cơ quan quản lý
Võ Đức Toàn (2012) đã nghiên cứu về tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Luận án đã tổng hợp những lý luận cơ bản về doanh nghiệp nhỏ và vừa, nêu thực trạng về hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại cổ phần đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh kết quả khảo sát ý kiến của doanh nghiệp nhỏ và vừa và nhân viên tín dụng đang làm việc tại các ngân hàng này đã tìm ra nguyên nhân chủ yếu các doanh nghiệp nhỏ và vừa không được chấp nhận cho vay từ đó đưa ra giải pháp F&B khuyến nghị chị cho cơ quan quản lý nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, phần doanh nghiệp nhỏ và vừa để phát triển hoạt động tín dụng này
Thi Diễm Phương (2014) đã nghiên cứu giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu cho giai đoạn
2015 – 2020 thông qua phân tích thực trạng hoạt động cho vay trong giai đoạn 2010 – 2013 Kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Eximbank trong giai đoạn nghiên cứu đạt được nhiều kết quả đáng ghi nhận như: tăng trưởng dư nợ, chất lượng cho vay tốt Tuy nhiên để phát triển bền vững trong giai đoạn tiếp theo thì tác giả đã nêu các giải pháp như: thay đổi quan điểm trong phát triển tín dụng, xây dựng chính sách khách hàng riêng với doanh nghiệp nhỏ và vừa, xây dựng đội ngủ cán bộ tín dụng chuyên nghiệp Ngoài ra, các kiến nghị với doanh nghiệp nhỏ và vừa như xây dựng đội ngũ nhân viên, thay đổi quan điểm tiếp cận nguồn vốn, tiếp cận dịch vụ tài chính hiện đại, tuân thủ quy định pháp luật về tài chính
Nguyễn Trương Thuần Mẫn (2019), “Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Hải Vân”, nghiên cứu cho thấy cho vay DNNVV đã và đang trở thành một sản phẩm mang lại lợi nhuận cao cho các NHTM Việc mở rộng cho vay đối với DNNVV có vai trò quan trọng, đó là: không chỉ tạo ra lợi nhuận cho các NHTM, mà còn hỗ trợ DNNVV phát triển và thực hiện vai trò điều tiết, phát triển kinh tế nhằm thực hiện các mục tiêu kinh tế - xã hội của Chính phủ Bằng các phương pháp nghiên cứu duy vật biện chứng, so sánh, phân tích và thu thập thông tin từ nhiều kênh khác nhau như từ nội bộ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hải Vân, từ các NHTM khác trên địa bàn TP Đà Nẵng Tác giả đã hệ thống hoá các vấn đề cho vay đối với DNNVV Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNVV tại Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hải Vân; so sánh tương quan thị phần cho vay DNNVV của BIDV Hải Vân so với các NHTM khác; chỉ ra được những khó khăn và tồn tại của BIDV Hải Vân ảnh hưởng đến quá trình mở rộng cho vay DNNVV Từ đó, tác giả đã đề xuất các giải pháp để tăng quy mô dư nợ cho vay đối với DNNVV, đồng thời kiểm soát chất lượng tín dụng, tăng thu nhập từ cho vay đối với DNNVV
Nguyễn Ngọc Hoàng (2020) đã nghiên cứu về hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đồng Nai Kết quả nghiên cứu cho thấy tỷ trọng khách hàng nhỏ và vừa trên tổng khách hàng vay vốn nhỏ, dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh giảm trong giai đoạn 2015 – 2019, số lượng doanh nghiệp vay vốn cũng giảm Tuy nhiên, thu nhập lãi tăng, chất lượng tín dụng giảm Tác giả đã đưa ra các giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh như: Quảng bá, tư vấn và hỗ trợ doanh nghiệp lập hồ sơ vay các gói cho vay hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa với lãi suất thấp, xây dựng cơ chế chính sách riêng, bổ sung quy trình cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Ngoài ra, còn có các kiến nghị được nêu cho ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Bắc Đồng Nai như: đẩy mạnh triển khai có hiệu quả các chương trình kết nối ngân hàng thương mại với doanh nghiệp nhỏ và vừa; kết hợp chặt chẽ với các chính sách, chương trình hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa khác trên địa bàn, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn từ các ngân hàng thương mại, hỗ trợ giảm thiểu chi phí vốn cho các ngân hàng thương mại cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa thông qua các công cụ của chính sách tiền tệ tương tự biện pháp hỗ trợ các ngân hàng thương mại cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn
Mặc dù đã có nhiều công trình nghiên cứu trước đây bàn về vấn đề mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa với nhiều ý tưởng hay, cung cấp những luận cứ, luận chứng, những dữ liệu rất quan trọng có thể kế thừa Tuy nhiên, một phần các nghiên cứu hoặc đã được viết từ cách đây khá lâu, và nghiên cứu ở các địa phương khác nên được viết trong những bối cảnh tương đối đối khác biệt so với điều kiện hiện tại ở tỉnh Bình Thuận Vì vậy, việc thực hiện một nghiên cứu có tính hệ thống về vấn đề mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận trong giai đoạn
2017 – 2021 vẫn là một hướng đi mới và là cần thiết Đây cũng chính là điểm khác biệt của luận văn này so với các công trình khác đã được công bố trước đây
9 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
Chương 1:Tổng quan về mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận
Chương 3: Giải pháp và kiến nghị mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG
1.1 Tổng quan về cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại
1.1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại
Theo Nguyễn Văn Tiến (2011), cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi
Theo cách tiếp cận trên cơ sở chức năng hoạt động của ngân hàng thương mại trong giáo trình quản trị NHM, Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu và Lê Thị Hiệp Thương
(2011) cho rằng cho vay là một giao dịch về tài sản giữa bên cho vay và bên đi vay, trong đó bên cho vay sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay để bên đi vay sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận của hai bên sau thời gian thỏa thuận bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả cả gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán
Theo thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, cho vay được phân loại bao gồm:
Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống: là việc tổ chức tín dụng cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân đó, gia đình của cá nhân đó