Cơ sở khoa học xây dựng chiến lược kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

Trongboi canhdo, de gianh the chu dong trong tien trinh hoi nhap, vuot qua nhung thach thuc va tan dung tot cahoi doi hoiAGRIBANK can xay dung va thuc hien chien lucre kinh doanh mdi nhS

CO SOI KHOA HOC XAY DUNG CHIEN LUUCM«l ■

PHAT THlfN NONG THON VIET NAM

■

• ♦

LOI CAM DOAN

Tdi xin cam doan ban luan an la cong trinh nghien ciru cua rieng tdi Cac so lieu, ket qua neutrong luan an latrung thurc va co nguon goc ro rang

Tae gia luan an

Tran Vigt Hung

MUC LUC

Trang DANH MVC CAC CHU ’ VIET TAT

DANH MVC CAC BANG BIEU, HINH VE, SO DO

TOM TAT LUAN VAN

Chuang 1: CO SO LY LUAN VA THi / C TIEN VE XAY DVNG CHIEN 05

LU ' QC KINH DOANH CUA NGAN HANG THU ’ ONG MAI

1.1 Nlii r ng g an n e c a b an n e c a d i d ng c h ih n l ir </ c k i nli h osiu li h ua d oanh 05

nghiep.

1.1.1 Quan niem va dac diem chien luac kinh doanh cua doanh nghiep. 05

1.1.2 Cac nguyen tac, quy tr ' inh va phuong phap xay dung chien l uac kinh 07

doanh cua doanh nghiep.

1.1.3 Su can thiet phai xay dung chien luac kinh doanh cua doanh nghiep 11

1.2 Nhung kan ku va nhan to anh hudng den yay dung khien luuk kinh 13

doanh kUd ngan hang thubng mai.

1.2.1 Ngan hang thuong mai va vai tro cua chien luac kinh doanh doi vdi su 13

phat trien cua ngan hang thuong mai

th i rong mai

1.3 Kinh ngh i ?m ve y y dirn ng cHen luac k i nh do o nh cua m ot s <> ngan 2

hang thu an g mai trong va ngoai nudk.

1.3.2 Bai hoc kinh nghiem cho Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Ndng 33

thon Viet Nam

Chuang 2: THV ’ C TRANG XAY DU ’ NG CHIEN LUOC KINH DOANH 35

_ _•»_ _ _ _ a _ a » nr a a a

CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON

2.1 Tong quan ve Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet 35

Nam.

2.1.1 Qua trinh hinh thanh va phat trien 35 2.1.2 Dae diem ca ban cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon 37

Viet Nam dnh htr&ng den viec xay dirng va thyc hien chien liroc kinh doanh.

2.1.3 Ket qua boat dong kinh doanh cua Ngan hang Nong nghiep va Phat 40

trzenNong thon Viet Nam giai doqn 2005-2010

2.2 Tinh hinh xay dyng chien liryc kinh doanh cua Ngan hang Nong 42

nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam thin gian qua.

2.2.1 He thong Luat phap va cac quy dinh lien quan den ngan hang thiromg 42

mai

2.2.2 Dinh hircmg phat trien cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong 43

thon Viet Nam.

2.2.5 Nhirng yen to noi lire cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong 50

thon Viet Nam.

2.3 Danh gin ve thyc trang xay dirng chien liroc kinh doanh cua Ngan 55

hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam.

2.3.1 Nhirng ket qua dat dirqc. 55

2.3.2 Nhirng ton tai va nguyen nhan cua nhirng ton tai. 66

Chirong 3: QUAN DIEM VA CAC GIAI PHAP NHAM DAM BAO 73

TINH KHOA HOC TRONG XAY DUNG CHIEN LU0C KINH

DOANH CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN

NONG THON VIET NAM

3.1 Nhirng can cir cho viec de xuat quan diem va giai phap nham dam 73

bao tinh khoa hoc trong xay dirng chien liroc kinh doanh cua Ngan hang

Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam

3.1 J Xu huang phat trien tren thi truong tai chinh ngan hang the giai 73

3.1.2 Xu huang hoat dong nganh tai chinh ngan hang trong nuac 75

3.1.3 Djnh huang phat trien nganh ngan hang 76

3.2 Quan diem chi dao nham dam bao ti ' nh khoa hoc trong xny dung

chien luoc kinh doanh cua Ngan hang Nong nghiep vn Phat trien Nong

thon Vi£t Nam

3.3 Mot so giai phap nham dam bao tinh khoa hoc trong xay dung chien

l i rac kinh doanh cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon

Vi?t Nam

3.3.1 Hoan thien he thong phap luat va cac quy dinh lien quan den ngan 82

hang thuang mai

3.3.3 To chuc nghien c u u, phan tich doi thu canh tranh va khach han g 85

3.3.4 Xac dinh dung muc tieu ve thi truom g, thi phan 87

3.3.5 Phat huy cac yeu tO noi l uc cua Ngan hang Nong ngiep va Phat trien 90

Nong thon Viet Nam

3.4 M o t s o kienn ghj vVi C hi n n p ph, N gan h hnn N hh n nue

DANH MVC TAI LIEU THAM KHAO 106

DANH MVC CAC CHU1 VIET TAT

ACB Ngan hang Thuong mai co phan A Chau

ADB Ngan hangphat trien Chau A

AGRI BANK Ngan hang Nong nghiep va Phattrien Nong thon VietNamASEAN Hi?p hoi cacquoc gia Dong Nam A

ASEM Dicn danhop tac A -Au

ATM May thanhloan tir dong

BIDV Ngan hang Dau tova Phat trienViet Nam

CAR He so an toan von

FDI Dau lu truetiepnunc ngoai

GDP Tongsanpham noi dia

IMF Quy tien te quoc te

IPCAS Dir an hien dai hoa he thong thanh toan ngan hang

MHB Ngan hangPhat trienNha Dong bangSong Ciru LongNIINN Ngan hang Nha nude

NHTM Ngan hang thuong mai

ODA Vien trophat trien chinh thuc

POS May chap nhan thanh toan the

ROA Ty le loi nhuan trentai san

ROE Ty le loi nhuanIren von

SACOMBANK Ngan hang thuong mai co phan Sai Gon Thuong Tin

SWOT Ma tran diem manh-diem yeu co hoi-nguy co

TCTD To chucTin dung

UNDP Chuong trinh phat trienLien hop quoc

VIETCOMBANK Ngan hang Ngoaithuong VietNam

VIETINBANK Ngan hang Cong thuong Viet Nam

WTO To chuc Thuong maithegidi

DANH MVC CAC BANG, BIEU, HINH VE, S O DO

1 D ang m uc b ang, b i e u

Bang 2.1: MOt so chi tieu tai chinh co ban cua AGRIBANK 41

Bang2.2: Mot so chi tieu hoat dong kinh doanh cua AGRIBANK 42

Bang 2.3: Ngan hang va cac TCTD phi ngan hang tai Viet Nam 46

Bang 2.4: So sanh he so CAR voi cac ngan hang nam 2010 51

Bang 2.5: so luong chi nhanh cua AGRIBANK 52

Bang 2.6: Co caucan bo cua AGRIBANK giai doan2001-2010 53

Bang3.1: Diem manh, diem yeu, co hoi va thach thuc cua AGRIBANK.94 2 D ang m uc hinh he. Hinh 1.1: Quy trinh xay dung chien lugc trong doanh nghiep 9

Hinh 2: MatranSWOT 10

Hinh 2.1: Mo hinh to churc cuaAGRIBANK 36

Hinh 2.2: Thi phan huy dong von cua AGRIBANK 63

Hinh 2.3: Thi phandu no cua AGRIBANK 63

- fy r <*6>

-TRAN VIET HUNG

co SO KHOA HOC XAY DONG CHIEN LUOC

CHUYfcN NGANH : KENH t E CHENH TRI

TOM TAT LUAN VAN

Ioan cau hoa va hoi nhap kinh te quoc te da trd thanh xu the tat yeu trong tien trinh phat trien cua kinh te the gidi Viet Nam noi chung vahe thong ngan hang

? r r

Viet Nam noi rieng cung phai hpi nhap kinh te quoc te

Dang trudc yeu cau phat trien va hoi nhap kinh te khu vuc va the giai,

Chinh phu Viet Nam da cdcac cam ket vdi cac to chirc tai chinh quoc te veviec md cua thi trudng tai chinh va ngan hang cua Viet Nam Canh tranh va hoi nhap kinh tequoc te doi hoi cac NHTM can co nhirng thay doi ve dinh hudng de dap img vdiyeu cau cuatinh hinh mdi

Trongboi canhdo, de gianh the chu dong trong tien trinh hoi nhap, vuot qua nhung thach thuc va tan dung tot cahoi doi hoiAGRIBANK can xay dung va thuc

hien chien lucre kinh doanh mdi nhSm xay dung AGRIBANK thanh mot ngan hang

uy tin trong khu vuc va quoc te; co kha nang canh tranh, hoat dong hieu qua, antoan, co kha nang huy dong tot han cac nguon von trong xa hoi va md rong dau tudap ung nhucau cua sir nghiep cong nghiep hoa, hien dai hoa dat nude

Xuat phat tu tinh hinh thuc tien, la mot can bo cong tac tai AGRIBANK, vdimong muon van dung kien thuc da dugc hoc vao thuc tien va cd nhung dong gopthiet thuc cho Nganh toi chon de tai “ Co1 sd khoa hgc xay dung chien liroc kinh doanh cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam” lam de tai luan van thac sy chuyen nganh kinh te chinh tri

Luan van da sir dung cac phuang phap nghien cuu cua chuyen nganh kinh techinh tri nhu: Phuong phap duy vat bien chung, phuang phap duy vat lich sir, phuang phap phan tich tong hop nhung tu lieu thuc te, phuang phap tiep can hethong, phuang phap thong ke, so sanh, phan tich, nghien cuu dien hinh va mot sophuang phapkhac de luan giai cac van de thuc tien

Ket qua nghien cuu cua luan van da cd nhung dong gop chu yeu sau day:

Thu nhat, luan van da gop phan lam rd nhung van de ly luan ca ban ve ly

Luan van lam rd quan niem vadac diem ve chien luac kinh doanh cua doanhnghiep, trongdo co the hieu chien lupc la nhung phuong tien hay la mot ban thuyet

minh ve phuong huong hoat dpng de doanh nghiep dat den cac muc tieu kinh doanh trong dai han da dat ra

Luan van cung lam ro cac ngi dung ve cac nguyen tSc, quy trinh va phuong

phap xay dungchien luac kinh doanh cuadoanh nghiep, trong do phuong phap chu

yeu de xay dungchien lugc kinh doanh la phuong phap lap ma tran SWOT (Phan tich diem manh, diem yeu, cohgi va thach thuc)

Tu do, luan van da neu duac su can thiet phai xay dung chien luac kinh

doanh cua doanh nghiep Viec xac dinh chien luac kinh doanh dung dan se giupcho doanh nghiep: Xac dinh dung muc tieu phuong huong tu do cho phep su dung co

hieu qua kha nang lao dong, von, ky thuat mang lai nhieu lgi nhuan nhat; Dua ra

nhung chinh sach, bien phap nham thuc hien tot cac muc tieu lya chgn; Tranh duac

rui ro, bao toan duac von va dam bao cho viec chu dgng thich ung voi su thay doicua moi truong kinh doanh

Luan van da khSng dinh vai tro cua chien luac kinh doanh doi voi su phat trien cua NHTM, dong thoi dua ra duac nhung can cu de xay dung chien luac kinh

doanh cua NHTM:

Mot la, he thong luat phap va cac quy dinh lien quan den NHTM: Doi voicac NHTM, hoat dong kinh doanh chiu su tac dong cua khung luat phap nhu Luat NHNN, Luat cac TCTD va cac chinh sachtaichinh, tien te

Hai la, dinh huong phat trien cua NHTM: Nham xac dinh cu the ve muc tieu,

dinh huong, cac nhom giai phap, cac de an, du an chu yeu de phat trien trong chien

luac kinh doanh cua minh, cac NHTM phai can cu vao dinh huong phat trien cuanganh ngan hang, trong do coNHTM dexay dungchien luac kinh doanh

Ba la, doi thu canh tranh: co tac dong rat lon doi voi viec xay dung va thuc hien chien lugc kinh doanh cua mot NHTM Do do, cac ngan hang can phai tim hieu doi thu canh tranh, phan tich kha nang cung ung san pham dich vu cua ho, tu

do thay duoc nhung mang nao cua thi truong da duoc doi thu dap ung, the yeu cua

ho la gi? Co can thiet phai dieu chinh lai chien luoc kinh doanh de phat trien thi

phan va phat trien thi phan bang cach nao?

Bon la, nhu cau thi truong: Sy phat trien cua nen kinh te, cua khoa hoc ky thuat, muc song cua nguoi dan, va tac dpng cua qua trinh toan cau hoa se mo them nhieu co hoi cho cac khach hang su dung them nhung dich vu ngan hang khac nhau

phu hop voi nhu cau Hon nua, voi mot moi truong canh tranh manh me, sy lyachon va doi hoi cua khach hang doi voi nhung san pham vadich vu se cao hon

Nam la, cac yeu to noi tai cua NHTM: viyc hoach dinh chien luoc kinhdoanh cua NHTM phai can cu vao dac diem va nang lyc ben trong cua moi ngan hang Hon ai het, chinh ban than cac yeu to noi tai cua cac NHTM co vai tro quyet

dinh rat lon toi qua trinh dieu hanh hoat dpng kinh doanh duoc thuan loi va co hieuqua cao

Ben canh do, luan van cung da chi ra cac nhan to anh huong den xay dyng

chien luoc kinh doanh cua NHTM, bao gom: (1) Nhan to kinh te, chinh tri, xa hyi;(2) Nhanto quoc e; (3) Nhan to troi^ng ITnh vyc ngan hang

De co them co so dua ra quan diem va giai phap nham dam bao tinh khoa

hyc trong xay dyng chien luoc kinh doanh cua AGRIBANK o chuong ), luan van

da khao sat kinh nghiem ve xay dyng chien luoc kinh doanh cua mot so NHTM

trong va ngoai nuoc (Ngan hang Cong thuong Trung Quoc, Ngan hang Dau tu va

Phat trien Viet Nam va NHTM co phan A Chau) Tu do rut ra 6 bai hyc kinh

nghiem cho AGRIBANK: (1) Lya chon chien luoc kinh doanh phu hop; (2) Nghien

cuu, phan tich nhu cau thi truong; (3) chien luoc Marketing la mot bo phan khongthe tach roi duoc xay dyng voi muc dich ho tro cho chien luoc kinh doanh chungcua NHTM; (4) chu trong cong tac nhan sy; (5) Tang cuong ung dung cong nghe

thong tin; (6) Da dang hoa san pham dich vu

Thu hai, bam sat vao no i dung a chuong I, luan van da danh gia thuc trang

xay dung chien luoc kinh doanh cua AGRIBANK thdi gian qua dua tren cac can

Mot la, he thong luat phap va cac quy dinh lien quan den NHTM: Day la can

cu quan trong de AGRIBANK xay dung chien Iuoc kinh doanh Luat NHNN va

Luat cac TCTD da duac bo sung, sua doi nham xay dung he thong ngan hang hiendai phu hup voi thong le va chuan muc quoc te, loai bo cac thu tuc hanh chinh,

giam thieu su can thiep khong can thiet cua cac co quan quan ly Nha nuoc vao hoat

dong cua TCTD, mo rong va quy dinh lai loai hinh TCTD, cung co h£ thong phap

ly, nham dap ung cac yeu cau cua viec hoi nhap kinh te Trong nhung nam qua, NHNN da khong ngung doi moi dieu hanh cac cong cu chinh sach tien te theo cac

tieu chuan qu6c te Hoat dong thanh tra giam sat ngan hang cung duac tung buoc

doi moi, cac quy dinh ve an toan hoat dong ngan hang buoc dau da phu hap voithong le quoc te

Hai la, dinh huong phat trien cua AGRIBANK: chien luac kinh doanh den nam 2010 cua AGRIBANK duac xay dung voi dinh huong: “Tap trung phat huy vj

the la mo t trong 5 NHTM Nha nuoc hang dau tai Viet Nam; tiep tuc giu vj the chu

dao, chu luc tai thj truong nong nghiep , nong thon; nang cao nang luc canh tranh tung buoc tien toi tu ben vung ve tai chin h , nam bat cac co hoi phat trien o khu vuc thanh thj " Tren co so do, AGRIBANK tap trung thuc hien 9 chien luqc ve: Thi

ngan hang phai thuong xuyen quan tam doi moi cong nghe, nang cao chat luang cac

dich vu cung ung de chien thang trong canh tranh AGRIBANK da to chuc nghiencuu doi thu canh tranh (cac NHTM quoc doanh, NHTM co phan, Ngan hang nuoc ngoai ) va cac nhom khach hang

Bon la, ve nhu cau thi truong: Nhu cau thi truong doi voi cac san pham dich

vu ngan hang ngay cang tang len cave so luang vachat luang, khong chi o cac loai hinhdich vu truyen thong (huy dong vacho vay) ma con o thi truong san pham dich

vu mdi nhu: chuyen tien, thanh toan, bao lanh, dich vu uy thac, thong tin, tu van, mua ban ngoai te, phat hanh the; Cac dich vu ngan hang dien tu, tu dpng nhu:internet banking, home banking Tren co sd phan tich nhu cau ve thi trudng,

AGRIBANK da xac dinh nhu cau thi trudng trong nhungnam tdi

Nam la, nhung yeu to npi luc cua AGRIBANK, gom: Quy mo von tu co va

tinh hinh tai chinh; co cau to chuc; mang ludi; dao tao va phat trien nguon nhan luc;

kiem tra, kiem soat npi bp va quan tri rui ro; cong nghe gSn vdi phat trien san pham dich vu; phat trien thuonghieu

Tren co sd do, luan van da danh gia nhung ket qua, ton tai va nguyen nhan

trong viec xay dungchien luoc kinh doanhcua AGRIBANK thdi gian qua

Nhung ket qua dat duqc:

Vdi viec hoan thien hang loat h? thong van ban phap ly lien quan den hoat

dong tin dung, huy dong von, mo hinh to chuc, cac quy trinh nghiep vu, s3p xep h?thong kiem tra, kiem soat npi bo vathuc hien cac cac quy dinh ve ty le an toan theo

quy dinh cua NHNN cho thay AGRIBANK da trien khai hoat dongkinh doanh theo dung cac quy dinh cua luat phap vacac chinhsach ve tai chinh, tien te

Giai doan 2001 - 2010, AGRIBANK da co su tang trudng vupt bac ca ve nguon von, tin dung, tong tai san, mang ludi hoat dong cung nhu co sd khach hang

va doi ngu can bo nhan vien Nhd vay, AGRIBANK da dat duoc muctieu trd thanh

mot trong nhung NHTM hang dau tai Viet Nam va la ngan hang giu vi the chu dao,

chu luc trong thi trudng tai chinh nong nghiep nong thon, co dong gop quan trong

trong viec thuc day tang trudng va on dinh nen kinh te vi mo

Da xac dinh duoc cac lnh vuc canh tranh thuan loi va bat loi qua viec nghien cuu, phan tich cac doi thu canh tranh Tren co sd do, AGRIBANK da dua ra cac nhom canh tranh chu yeu doi vdi ngan hang, tu do da chu dong dau tu doi mdi

cong nghe, cai tien phuong thuc quan ly, hien dai hoa he thong thanh toan nham nang cao hieu qua va kha nang canh tranh

Qua viec phan tich ve nhu cau thi truong, budc dau da danh dau budc chuyen minh trong viec xac dinh dinh hudng hoat dong theo khach hang, lay khachhang lam trung tam; Nhan thuc ve khach hang cua can bo da duoc nang len mot buoc; Cd bucrc chuyen bien quan trong trong hoat dong kinhdoanh dam bao co hi?u qua, gan voi co che thi truong, hien nay AGRIBANK van la ngan hang co thi phan

cao nhat trong he thong vehuy dongvon va cho vay

Phat huy dirge cac yeu to noi luc, cu the: Nang luc tai chinh duoc nang cao qua vi^c co cau lai no va tang von dieu le; Mo hinh to chuc timg buoc duoc hoanthien nham tang nang luc quan tri dieu hanh; Cong tac kiem tra, giam sat duoc tangcudng; Chat luong tin dung da dirge nang cao; Cong tac quan ly rui ro da dugc chu trQng; Tap trung dau tu thuc hi^n chinh sach phat trien nguon nhan luc va nguon luctronglinh vuc congnghe thong tin

Nhung ton tai:

Do yeu cau cua hoi nhap, viec day manh tu dohoa la rat can thiet, nhung day manh tu do trong khi khuon khd phap ly chua dong bo, thieu nhat quan, he thong NHTM d cac trinh dQ, quy mo rat khac nhau; minh bach tai chinh hanche; thieu cac

to chuc danh gia, xep hang tin nhiem, thi rui ro trong ngan hang se Ion Ben canh

do, cac cong cu cua chinh sach tien te con mang nang tinh hanh chinh, de thay doingoai du dien cua cac doi tugng dieu chinh Day la mgt trong nhung can tro ldn chovice xay dung mot chien luge kinh doanh on dinh va vungchac cua AGRIBANK

AGRIBANK thieu mot chien luge dai han cho viec gidi thieu va phat trien cac san pham dich vu ngan hang hien dai Thieu mgt chien luge dao tao va phattrien nguon nhan luc bai ban AGRIBANK van chua khic phuc dugc ton tai trong chien luge phat trien giai doan trudc, do la thieu kha nang huy dong cac nguon von trung, dai han AGRIBANK moi chu trong tang truong ve quy mo ma chua chu trong tang truong chieu sau, tSng truong ve chatluong

Han che trong hoat dong phan tich doi thu canh tranh tai AGRIBANK thehien bao quat nhat do la chua trien khai mot cach co he thong, bai ban, chuyen

nghiep va hoan chinh trong phan tich doi thu canh tranh

Chua co su nghien cuu day du ve thi truong nguon von de dua ra cac nhomsan pham chuyen biet cho tung nhom khach hang, tao su khac biet vuat troi trong huy dong von so voi cac TCTD khac

Cac yeu to npi luc cua AGRIBANK chua duac cai thien: Cac ty le dam bao

an toan van con thap hon so voi quy dinh, na xau co xu huong tang cao, anh huongden tai chinh cua toan he thong; Chua xay dung co cau to chuc theo mang nghiep

vu va theo doi tuang khach hang nham tap trung hieu qua nguon luc de phuc vu

tung doi tuang khach hang; Hoat dong dSu tutindung con dan trai, thieu trong tam,

trong diem; Cong tac quan tri rui ro cua AGIBANK con phan tan; Hoat dpng kiem

tra, kiem soat noi bo va kiem toan noi bo con yeu, thieu tinh doc lap; Chua phat trien duac cac san pham dich vu dac trung, noi tryi tren thi truong; Ung dung cong nghe thong tin vaodieu hanhchua theokip nhu cau doi hoi cuanghiep vu phat sinh;

Chat luang dao tao chua dap ung duac yeu cau chung

Luan van da phan tich cac nguyen nhan cua han che, gom: (1) Nguyen nhan

chu yeu la do Agribank chua co mot chien luac kinh doanh tong the; (2) Chua dau

tu thich dang cho cong tac xay dung va thuc hi?n chien luac kinh doanh; (3) Cac co

che, chinh sach tin dung con roi rac, chua tap trung; (4) cong tac nghien cuu va du

bao con nhieu bat cap; (5) San pham dich vu van con han che, it chung loai, chua

thuc su chu y den dac trung cua san pham dich vu de thiet ke cac san phamtien ich

cao cho khach hang

Thu ba, luan van da de xuat quan diem va giai phap nham dam bao tinh

khoa hoc trong xay dung chien luac kinh doanh cua AGRIBANK

De dam bao logic va tang gia tri thuyet phuc, luan van da phan tich: Xu

huong phat trien tren thi truong tai chinh ngan hang the gioi; Xu huong hoat dong

nganh tai chinh ngan hang trong nuoc; Dinh huong phat trien nganh ngan hang lam

can cu cho viec de xuat quan diem va giai phap nham dam bao tinh khoa hoc trongxay dung chien luge kinhdoanh cua AGRIBANK

Tu do dua ra 6 quan diem chl dao nham dam bao tinh khoa hoc trong xay

dung chien luoc kinh doanh cuaAGRIBANK: (1) Phai dam bao dinh hudng cho dai

han; (2) Duoc xay dung phu hop vdi xu the mdcua, hoi nhap cua dat nudc vao nenkinh te khu vuc va the gidi; (3) Xay dung tuan theo nhung quy luat cua kinh te thi

trudng; (4) Phu hop vdi chien luoc phat trien chung cua nganh ngan hang; (5) Phai hudng vao muc tieu hieu qua va su phat trien cua don vi; (6) Dam bao duoc tinh khathi va dong bo

Luan van dua ra he thong giai phap nham dam bao tinh khoa hoc trong xay

dungchien luoc kinh doanhcua AGRIBANK Do la:

(1) Hoan thien he thong phap luat va cac quy dinh lien quan den NHTM, cu

the: Ra soat cac van ban quy pham phap luat quy dinh ve cac linh vuc tien te va hoat dong ngan hang phu hop vdi Luat NHNN va Luat cac TCTD Tren co sd do

hoan thien bo may quan ly, dieu hanh cua AGRIBANK theo mo hinh cong ty trach nhiem huu han mot thanh vien 100% von nha nudc, Luat cac TCTD nam 2010

(2) Xac dinh dung xu hudng phat trien nganh ngan hang, co vai tro quyet

dinh den qua trinh xay dung chien luoc kinh doanh cua AGRIBANK Trong do,thiet lap bo phan chuyen trach ve chien luoc kinh doanh tai Tru sd chinh la mot trong nhung giai phap quan trong

(3) To chuc nghien cuu, phan tich doi thu canh tranh va khach hang: Tap

trung phan tich cac nhom doi thu canh tranh ldn nhat; the manh cua ho co the anhhudng den vi the canh tranh cua AGRIBANK Ngoai ra, can tien hanh phan tich

kha nang canh tranh cua cac linh vuc kinh doanh chinh cua minh so vdi cac doi thu

tren thi trudng

De chien luoc kinh doanh phat huy co hieu qua, AGRIBANK nen thanh lapmot Ban khach hang tai Tru sd chinh va xay dung cac Phong quan he khach hang tai cac chi nhanh loai 1, loai 2 Vi^c to chuc bg phan chuyen trach ve khach hang

taodieu kien cho ngan hang nam bat, nghien cuu mot cach sat sao nhu cau cua tung nhom khach hang, tu do giup ngan hang xay dyng cac chinh sach khach hang phu

hop hon doi voi tung nhom khach hang

(4) Xac dinh dung muc tieu vethi truong, thi phan: Tren co so nghien cuuthi

truong, AGRIBANK can phan doan thi truong va lya chon thi truong muc tieunhu sau: Vung nong thon kho khan va cac vung kinh te kem phat trien; Vung nong thon

co giao thong thuan loi va kinh te nganh nghe phat trien; Khu vyc cac do thi, dac

bietdo thi lon; Khu vyc cac khu cong nghiep, khu che xuat va khukinh te mo

(5) Phat huy cac yeu to noi lyc cua AGRIBANK: Tap trung thyc hien cac giai phap: Nang cao nang luc tai chinh; Nang cao hi£u qua hoat dqng cua chi nhanh;Khai thac toi da tiem nang thi truong nong thon truyen thong; Dau tu cong nghe thong tin theo huong mpt ngan hang hien dai; Phat trien da dang cac san pham dichvu; Xay dyng chien luoc marketing; Tap trung nguon lyc xay dyng he thong quan tri rui ro tap trung, doc lap, va toan dientheo tieu chuan quoc te; ap dung cac thong

le quoc te vao cong tac tochuc quan ly va dieu hanh ngan hang;Nang cao nang suat

lao dong; xay dyng van hoa doanh nghiep huong toi khach hang

(6) To chuc thyc hien xay dyng chien luoc: Tang cuong xay dyng he thongthong tin; Nang caotrinh do cho dpi ngu can bo lam cong tac xay dyng chien luoc;ung dung mo hinh phan tich chien luoc kinh doanh, cu the tren co so tong hop matran SWOT de de xuat mot so chien luoc kinh doanh cho AGRIBANK giai doantoi; De xuat lya chon chien luoc kinh doanh phu hop voi tam nhin va dinh huongchien luoc cua nganh ngan hang, cung nhuphu hop dacthu cua AGRIBANK

Qua noi dung tom tat tren co the thay rang, tu nhung van de ly luan chung, luan van da khai quat qua trinh xay dyng chien luoc kinh doanh cua AGRIBANKthoi gian qua Tu do, neu len duoc nhung ket qua, dong thoi chi ro nhung ton taican khac phuc trong thoi gian toi Luan van cungda de ra nhUng quan diem va giai

phap nham dam bao tinh khoa hoc trong xay dyng chien luoc kinh doanh cua AGRIBANK

li "1

- q

-TRAN VIET HUNG

ca SO KHOA HOC XAY DONG CHIEN LUOC

VA PHAT TRIEN NONG THAN VIET NAM

CHUYEN NGANH: KINH t E CHINH TRI

NGU^I HVdNG DAN KHOA HOC: PGS TS T R AN VlfiT Tl£N

Nam noi rieng cung phai hoi nhap kinh tequoc te.

Dung trudc yeu cau phat trien va hoi nhap kinh te khu vucva the gidi, Chinhphu Viet Nam da co cac cam ket vdi cac to chuc tai chinh quoc te ve viec md cua thi

trudng tai chinh va ngan hang cua Viet Nam Canh tranh va hoi nhap kinh te quoc te doi hoi cac ngan hang thuong mai can co nhung thay doi ve dinh hudng de dap ung

vdi yeu cau cua tinh hinh mdi Trong boi canh do, Ngan hang Nong nghiep va Phattrien Nong thon Viet Nam (AGRIBANK) quyet tam phat trien trd thanh mot nganhang thuong mai hien dai, giu vai tro chu dao va chu luctren thi trudng tai chinh tien

te khu vuc nong thon, co tam co khu vuc, co du suc canh tranh va thich ung nhanh

trong qua trinh hoi nhapva phat trien

De gianh the chu dong trong tien trinh hqi nhap, vuot qua nhung thach thuc

va tan dung tot co hoi doi hoi AGRIBANK can xay dung va thuc hien chien luockinh doanh mdi, nhat la chu trong md rong quy mo hoat dong, hien dai hoa cong

nghe, da dang hoa va nang cao tien ich cua san pham va dich vu ngan hang hien daidua tren nen tang cong nghe ky thuat tien tien; cai cach bo may quan ly va dieu hanh theo tuduy thi trudng; xay dung, chuan hoa va van ban hoa toan bo qui trinh nghiep

vu va quan ly rui ro; thuc hien doi mdi quan ly, tung budc xay dung AGRIBANK

thanh mot ngan hang uy tin trong khu vuc va quoc te; co kha nang canh tranh, hoat

dong hieu qua, an toan, co kha nang huy dqng tot hon cac nguon von trong xa hoi va

md rong dau tu dap ung nhu cau cua su nghiep cong nghiep hoa, hien dai hoa datnudc

Xuat phat tu tinh hinhthuc tien, tac gia lua chon de tai “Co so khoa hqc xay dung chitn Iuo c kinh doanh cua Ngan hang Nong nghiep va Phal trien Nong lhon Vi?l Nam” lam de tai luan van thac sy vdi muc dich van dung nhung van de ve

xay dung chien luge kinh doanh de phan rich, danh gia nhung can cu xay dung va noi dung chien luge kinh doanh cua AGRIBANK Tu do de xuat nhung co sd khoahoc de xay dung chien luge kinh doanh cuaAGRIBANK phu hgp voi tinhhinh mdi.

2 Tong quan tinh hinh nghien cuu

Xay dung chien luge kinh doanh doi voi cac ngan hang thuong mai khong phai lavan de moi Trong quatrinhhoat dong kinh doanhde phat trien ben vung, cac ngan hang thucrng mai phai quan tam den viec xay dung chien luge kinh doanh chominh Vdi cung mot nen tang ccr so ly luan quan tri chien luge nhu nhau nhung tuythugc vao moi moi truong kinh doanh tung moi chien luge gia ma ly thuyet do dugc van dung vao thuc lien mot each sang tao Chinh vi vay mac du trudc day co kha nhieu de tai nghien cuu co gia tri ve xay dung chien luge kinh doanh cho cac ngan hang thuong mai d Viet Nam d tamvT mo lan vi mo nhu:

- "Xay dung chien luge phat trien ngan hang thuong mai Viet Nam trong boicanh hgi nhap kinh te quoc te - tam nhin 2010 - 2020” (Ngan hang Nha nude Viet Nam, 2005);

- “Giai phap xay dung chien luge canh tranh cua cac ngan hang thuong mai

co phan tren dia ban Thanh pho Ho Chi Minh” (Truong Quang Thong, luan an tien

cu cong trinh nghiencuu khoahoc nao trudc do

3 Muc dich nghien cuu va nhiem vu cua de tai

Tren co sd nghien cuu nhung van de ly luan ve xay dung chien luge kinhdoanh cho cac doanh nghiep, thuc trang xay dung chien luge kinh doanh tai

AGRIBANK, luan van neu len nhung co so khoa hoc xay dung chien lugc kinhdoanh cuaAGRIBANK.

Nhiem vu khoa hoc cualuan van:

- Luan giai co so khoa hoc xay dung chien luqc kinh doanh cua ngan hang thuongmai

- Danh gia thuc trang xaydung chienluge kinh doanh cua AGRIBANK

- De xuat cac quan diem va giai phap cu the nham dam bao tinh khoa hoc trongxaydung chien luqc kinh doanh cua AGRIBANK

4 Doi tirqng va pham vi nghien cuu

- Doi tuqng: Chien luqc kinh doanh cua AGRIBANK

-Pham vi nghien cuu:

+ Ve thoi gian: Mac du duqc thanh lap nam 1988 nhung trong mot thoi giandai hoat dong va phat trien, AGRIBANK con anh huong nang ne cua co chebao cap Tuy nhien trong boi canh hqi nhap kinh te quoc tenhu hien nay, cac so lieu qua khukhong con giu vai tro quyet dinh doi voi cong tac hoach djnh chien luqc Do vay, toan bo so lieu lam co so cho cac phan tichcua tac gia trong de tai nay chi tap trung

tu nam 2001 den 2010 de lam co so xay dung chien luqc kinh doanh cua AGRIBANK giai doan 2010-2020

+ Ve khong gian: De tai tap trung phan tich thuc tranghoat dong vaxay dung chien luqc kinh doanh cua AGRIBANK Trong qua trinh phan tich, tac gia con su dung cac thong tin vetinhhinh hoat dong cua cac nganhang thuong mai khac de lam

co so so sanh, doi chieu

5 Phuong phap nghien cuu

Phuong phap luan: Ngudi viet nghien cuu de tai xuat phat tir phuong phap luan Mac Le nin, ma noi dung chu yeu cua no bao gom: chu nghTa duy vat bi?nchung, chit nghTa duy vat I ich su va phep bien chung duy vat

Phuong phap nghien cuu: De tai su dung nhieu phuong phap nghien cuu nhu:phuong phap phan tich va tonghop, phuong phap quy nap gan ly luan voi thuc tien

de luan giai va phan tich theo muc dich de tai, ben canh do cung ap dung cac phuang phap thong ke, so sanh va bang bieu, so do de minh hoa.

6 Du kien nhfmg dong gop cua luan van

- He thong hoa nhirng van de ly luan va thuc tien ve xay dung chienluge kinh doanh cua ngan hang thuong mai

- Danh gia thuctrang xay dung chien luoc kinh doanh cua AGRIBANK

- Dexuat nhung quan diem va giai phap cu the nham dam bao tinh khoa hoc trong xay dungchien luge kinhdoanh cua AGRIBANK

7 KET CAU LUAN VAN

Luan van dugc ket cau gom : madau, noi dung va ket luan

Rieng phan ngi dung co 3 chuong:

Chuang 1: Ca sa ly luan va thuc tien xay dung chien luge kinh doanh cua ngan hang thuong mai

Chuang 2: Thuc trang xay dung chien luge kinh doanh cua AGRIBANK thaigian qua

Chuang 3: Quan diem va cac giai phap cu the nham dam bao tinh khoa hoctrong xaydgng chien luge kinh doanh cuaAGRIBANK

doanh nghiep

1.1.1 Quan niem va dac diem chien luoc kinh doanh cua doanh nghiep

1.1.1.1 Quan niem ve chien liroc kinh doanh

Trong nen kinh te thi truong, moi doanh nghiep deu bat dau qua trinh hoat dong kinh doanh cua minh bang viec xac lap cac muc tieu can phai dat duac trongdai han Va de co the dat duoc nhung muc tieu da de ra, cac nha lanh dao can thietphai thiet lap de ra nhung phuong tien, nhung each thuc khac nhau de dat duac muc tieu do, dieu do cung co nghTa !a nha quan tri phai xay dung cho doanh nghiep mot chien luge kinh doanh cu the

Cd rat nhieu quan diem khac nhau ve chien lugc kinh doanh, Fred R.David cho rang: “chien luac la nhung phuong ti?n dat tdi nhung muc tieu dai han” Trongkhi do, Bruce Henderson, chien luoc gia dong thoi la nha sang lap Tap doan Tu van Boston da ket noi khai niem chien luoc vdi lai the canh tranh Henderson viet rang

“Chien luoc la su tim kiem than trong mot ke hoach hanh dong de phat trien va kethop loi the canh tranh cua to chuc Nhung dieu khac biet giira ban va doi thu canh tranh la co sd cho loi the cua ban”

Theo Chandler - lamot trongnhung ngudi dau tien khdi xudng ly thuyetquantri chien luac cho rang “Chien luac kinh doanh cua mot doanh nghiep la viec xacdinh cac muc tieu, muc dich co ban dai han cua doanh nghiep va vi?c ap dung motchuoi cac hanh dqng cung nhu su phan bo cac nguon luc can thiet de thuc hien muc

* N **

tieu nay

Nhu vay co the thay rang co rat nhieu quan diem khac nhau ve chien liroc,mdi khai niem bao gom cac khia canh khac nhau va tuy theo capdo Theo quan diem

de doanh nghiep dat den cac muc tieu kinh doanh trong dai han da dat ra Co ba capchien lucre kinhdoanh candugc nhan dien bao gom:

Thu nhat, chien luge cap cong ty: Huong toi muc dich va pham vi tong thecua to chuc

Thuhai,chien luge cap kinh doanh: Lien quan den each thuc canh tranh thanh cong tren cacthi truongcu the

Thu ba, chien luge cap chuc nang: La chien luge giup cho cac chien luge cap kinh doanh va cap cong ty thuc hien mot each ’nuu hieu nhd cac bo phan cau thanhtren phuong dien cac nguon luc, cac qua trinh, conngudi va cacky nang can thiel

1.1.1.2 Dac diem chien luoc kinh doanh

Mac du co nhung quan diem khac nhau nhung hau nhu cac nha kinh te deu thong nhatnhung dac diem co bancua chien luge kinh doanh nhu sau:

r r

Thu nhat, chien luge kinh doanh xac dinh muc tieu phuong huong phat triencua doanh nghiep trong mot thoi ky dai (5 nam, 10 nam, ) nham dam bao cho doanh nghiep phat trien va benvung trong mdi truong kinhdoanh day bien dong

Thu hai, chien luge kinh doanh chi phac thao cac phuong huong dai han, cdtinh chat dinh huong con trong thuc hanh kinh doanh can thuc hien phuong cham

“ket hgp muc tieu chien luge, muc tieu tinh the”’, ket hop chien luge vdi sach luge

va cac phuong an kinh doanh tac nghiep

Thu ba, hoach dinh chien luge la phac thao cac khung cho hoat dong kinh doanh cua doanh nghiep trong tuong lai xa dua tren co sd thong tin thu thap tir phan tich va du bao Trong qua trinh hoat dong mdi truong kinh doanh cd nhung biendong khac vdi nhung phan tich du bao, do vay doanh nghiep can phai linh hoat dieuchinh chien luoc cho phu hop vdi mdi truong va dieu kien kinh doanh

Thu tu, chien luge kinh doanh luon dugc xay dung, lira chon va thuc thi dua

tren ca sa cac lgi the so sanh cua doanh nghiep, dam bao huy dong toi da va ket hop tot vdi viec khai lhac su dung cac nguon luc trong hi?n tai va tuemg lai nham phat

huy lgi the nam bat co hoi va de gianh uu the trong canh tranh Do vay cac doanh nghiep can phai danh gia dung thuc trang hoat dQng san xuat kinh doanh khi xay dung chien luge va thuong xuyen soat xet cac yeuto npi tai khi thuc thi chien luge

Thunam, chien luge kinh doanh dugcphan anh trong ca mot quatrinh lien tuc

Thusau, chien luge kinh doanh luon mang tutudng tien conggianh thang lgi

trong canh tranh Chien luge kinh doanh dugc hinhthanh va thuc hien tren co so phat hien va tan dung cac co hoi kinh doanh, cac lgi the so sanh cua doanh nghiep nham datdugc hieuquakinh doanh cao

Thu bay, mdi quyet dinh chien luge quan trong trong qua trinh xay dung, to chuc thuc hien danh gia va dieu chinh chien luge deu dugc tap trung vao nhom quan tri vien cap cao de dam bao tinh chuan xac cua cac quyet dinh dai han sir bi mat cua thong tin trongcanhtranh

kinh doanh cua doanh nghiep

1.1.2.1 Cac nguyen tac xay dung chien luoc kinh doanh

Thu nhat, phai tap trung vao cac nhan to then chdt: Theo each nay cac doanh

nghiep phai tim ra dugc linh vuc nhan to then chot co tam quan trong quyet dinh de

hoat dong kinh doanh cua doanh nghiep co the tap trung cac nguon lire nham gianh

lgi the chien luge hon han cac doi thu cua minh, bang each doanh nghiep do du co

tong nguon luc it hon doi thu van co the tao ra mot uu the tuyet doi ve tuemg quan

luc lugngvugt troi hon han so vdi cacdoi thu cua ho trong mot linh vuc, mgt nhan to

then chot ma doanh nghiepco kha ndng danh thang lgi

Thu hai, phat huy uu thd tuemg doi: Chien luge kinh doanh dugc dua vao

thuyet lgi the so sanh tuomg doi, tuc la tim ra dugc lgi the tuemg doi trong san xuat

san pham va dich vu so vdi cac doi thu manh hem, tim ra dugc sir khac biet diemmanh cua minh de xay dung chien luge kinh doanh iru the co the la chung loai sanpham, chat lirgng, gia ban, ky thuat congngh?, hethong tieu thu.

Thu ba, dua tren nhung nhan to sang tao: Doanh nghiep phai co nhung nhan

to dot pha trong san xuat, trong cong nghp dong thdi phai co su nhay ben, chapnhan thach thuc rui ro, nhung nhieu khi dem lai nhung thanh cong to Ion

Thu tu, xay dung tren co so khai thac kha nang cua cac nhan to bao quanhnhan to then chot: Doanh nghiep phai lua chon cac nhan to bao quanh nhan to thenchot ma cd the sir dung nd de cai tien san pham, dich vu nham tao ra uu the canh tranh cho doanh nghiep

1.1.2.2 Quy trinh xay dung chien lugc kinh doanh

Chien lugc kinh doanh cua doanh nghiep phai dam baosu tontai vaphat trien,

cd tinh doc dao, xay dung dua tren Igi the so sanh, the hien moi lien he gitra doanh nghiep va moi truong va khang dinh su phat trien cua doanh nghiep Quy trinh xaydung chien luge gdm cac buoc sau:

Bude mot, phan tich va du bao ve moi truong ben ngoai, trong do cot loinhat

la phan tich va dur bao ve thi truong Du bao cacyeu to moi truong cd anh hudng denhoat dong kinh doanh cua doanh nghiep trong thoi ky chien lugc va do ludng chieu huong, muc dp anhhudng cua chung

Buoc hai,tong hop ket qua phan tich vadubao ve moi truong ben ngoai Cac thongtin can tap trung danh gia cac thoi co, co hoi vaca cacthach thuc, rui ro, cam bay, cd the xayratrong thdi ky chien lugc

Buoc ba, phan tich danh gia va phan doan dung moi truong ben trong doanh nghiep NQi dung danh gia va phan doan can dam bao tinh toan dien, he thong Tuynhien cac van de cot yeu can dugc tap trung danh gia va phan doan la he thong marketing, nghien cuu va phat trien, to chuc nhan su, tinh hinh tai chinh

F * *

Buoc bon, tong hgp ket qua phan tich, danh gia va du bao moi truong ben trong doanh nghiep Ve nguyen tac phai phan tich, danh gia, du bao moi mat hoat

dong ben trongdoanh nghiep Tuy nhien trong thuc te thuong tap trung xac dinh cac diemyeu bat loi so vdi cac doi thu canh tranh d thdi ky chien luoc.

Hinh 1.1 Quy trinh xay dung chien luoc trong doanh nghiep

Budc nam, nghien cuu cac quan diem, mong muon, y kien, cua lanh dao doanh nghiep De xacdinh nhung chien luoccu the, budcnay phai hoan thanh nhi?m

vu danh gia lai cac muc tieu, triet ly kinh doanh cung nhu quan diem cua cac nha lanh dao doanh nghiep Conhu the chienluoc dua ra mdi co tinh kha thi

Budc sdu, hinh thanh mot (hay nhieu) phuong an chien luoc Viec nay khong phu thuoc vao y muon cua nhung ngudi lam chien luoc ma phu thuoc vao phuong phap hoachdinh cu the da lua chon

Budc bay, quyet dinh chien luoc toi uu cho cac thdi ky chien luoc Viec nay phu thuoc vao phuong phap hoach dinh chien luoc la phuong phap phan bien, tranhluan bien chung hay lua chon phuong an tot nhat trong nhieuphuong an xay dung

Birac tam, chuang trinh hoa phuomg an chien luge da lua chon vdi hai cong viec trong tam Thur nhat, cu the hoa cac muc tieu chien luoc thanh cac chuomg trinh,phuong an, du an Thu hai, xac dinh cac chinh sach kinh doanh, cac cong viec quan tri nham thuc hien chien luoc

1.1.2.3.Phuang phap xay dung chien luge kinh doanh: (Phuang phap lap ma tran SWOT)

Tren co so cac co hoi, thach thuc diem manh, diem yeu rut ra tir viec phan tich moi trudng kinh doanh ben ngoai va phan tich noi luc doanh nghiep, sir dung matran SWOT nham xac dinh nhung diem manh (S-trength), diem yeu (W-Weakness),

co hoi (O-opportunities), thach thuc (T-Threats) tir nhung tac dong cua moi trudngkinh doanh doi vdi doanh nghiep de dua ra cac chien luoc, giai phap nham phat huy diem manh, khac phuc diem yeu, tan dung co hgi, han che vakiem soatthachthuc

SWOT MATRIX

Yeu to noi bo Nhung diem manh (S) Nhirng diem yeu (W)

Chien hrffc SO: phat huy cac the

manh ben trong de tan dung toi da cac co hpi do mdi trudng ben ngoai dem lai.

Chien lucre WO: vugt qua nhung diem yeu cua doanh nghiep bang each tan dung cac thdi co thuan lgi.

Chien lucre WT: giam sue anh huemg cua cac moi de doa tir mdi trudng ben ngoai ddng thdi han che cac yeu diem.

Hinh 1.2 Ma tran SWOT

Ma tran SWOT dugc thiet laptheo hang la liet ke cac yeu to mdi trudng theohai hudng cac co hoi va thach thuc (xep theo muc do tac dong) rut ra tir viec phan tich mdi trudng ben ngoai; theo cot la liet ke cac yeu to noi bo cua doanh nghiep theo hai hudng diem manh va diem yeu (xep theo muc do tac dong) rut ra tir vi?c phan tich noi luc cua doanh nghiep

Tren co sb phan tich cac yeu to trong ma tran can cu vao muc tieu va phuong

huong phat trien kinh doanh, dong co thuc day co the thiet lap cac ket hop Cu the:

Ket hop cac diem manh ben trong vdi co hoi ben ngoai de hinhthanh chien luoc SO

Ket hop cac diem yeu ben trong vdi co hpi ben ngoai de hinh thanh chien luoc WO

Ket hop cac diem manh ben trong vdi cac thach thuc ben ngoai de hinh thanh chien

luoc ST Ket hop cac diem yeu ben trong vdi cac thach thuc ben ngoai de hinh thanh

chien luoc WT

Phoi hop cac ket hop tren theo cac muc tieu uu tien trong thdi ky chien luge

cho phep hinh thanh cac phuongan chien luoc Phuong an chien luge dugc lira chon

phai tinh den hieu qua trudc mat va lau dai, hieu qua kinh te va phai thuc hien muc

tieu uu tien Tuy thuoc vao dac diem tinh hinh d moi thdi ky ma muc tieu uu tien cua chien luge kinh doanh cua doanh nghiep co the la mb rong thi trubng, tang Igi nhuan,

chuyen mon hoa hay dadang hoa dich vu, hayduy trivi thetren thi trubng

Dethuc hien dugc chien luge kinh doanh ma doanh nghiep da dua ra thi phai

co cac giai phap thuc hien Khi xay dung phuongan chien luge kinh doanh canphai

can cu vao cac muc tieu cua chien luge, can cu vao nguon luc hien cd va se co cua

doanh nghiep de dam bao chien luge la kha thi Cac doanh nghiep thudng dua ra cac giai phap chu yeu nhu giai phap ve dau tu, thi trubng va khach hang, cong nghe, dao

tao lao dong, to chuc quan ly

1.1.3 Su- can thiet phai xay dung chien luoc kinh doanh cua doanh

nghiep

Nhung khai niem quan tri chien luge, chien luge kinh doanh moi dugc tiep

can va nghien cuu tu cuoi nhung nam 60 cua the ky 20, day la mot ITnh vuc con

nhieu khia canh chua dugc nghien cuu ky Nd la su ke thua phat trien cua cac trubng

phai quan tri nhu quan tri khoa hgc, quan tri nguon Igc, hanh chinh Viec chien luge

kinh doanh mdi dugc chutrong vao nua cuoi the ky 20 xuatphat tu cacnguyen nhan:

Thir nhat, trong giai doan trudc day khi quy mo cua boat dong kinh doanh

*

chua plnnh to, cac nha quan tri con du kha nang bang true giac, kinh nghiem hoat

dong de nhin nhan danh gia dinh huong hoat dong cua to chuc Viec hinh thanh cac

chien lugc kinh doanh mang tinhtuphat, chua dirge quan tam dung muc de tro thanh cac doi tugng nghien cuu cua bo mon khoa hgc Khi quy mo cuacac hoat dong kinh doanh phat trien, voi su tich luy ve lugng doi hoi cac nha quan tri phai cd nhung cai nhin rong han, khoa hoc hon, vehudng phat trien cua to chuc trong tuang lai.

Thu hai, xuat phat tir bien dong cua moi trudng cung vdi nhung tien bo cua cuoc each mang khoa hoc ky thuat, vdi su xuat hien cua nhieu thanh qua khoa hockhac trong xa hgi loai ngudi thi moi trudng kinh doanh cua doanh nghiep cung biendoi khong ngung, su bien dgng nhanh chong cua moi trudng ngay cang kho kiemsoat gay nen su chech hudng trong hoat dong kinh doanh Kho khan tren doi hoidoanh nghiep phai phan tich moi trudng ben ngoai de dinh hudng hoat dong phu hop vdi nhung yeu to anh hudng do

Chinh tir nhirng nguyen nhan nay, da thuc day su ra ddi nganh khoa hoc quan tri chien lugc, do do vai tro cua chien lugc kinh doanhmdi dugc nhan thuc ro

Moi doanh nghiepdeuhudng den muc tieu la bao toan dugc von, thu dugc lgi nhuan va phat huy dugc vi tri cua minh tren thi trudng Do vay muc tieu cua doanh nghiep hudng tdi nhungnoi dung sau:

Thu nhat, la lgi nhuan Cac Mac da tirng noi, nha tu ban ghet cay ghet dang tinh trangkhong co lgi nhuanhay lgi nhuan qua it chang khac gi gidi tu nhien ghe sg chan khong Hoat dong kinh doanh khong co lgi thi nha kinh doanh khong con la nha kinh doanh nua P.A Samuelson noi rang, trong kinh te thi trudng ngudi ta dung lginhuan Io lai de quyct dinh cacvan de coban cua to chuc kinh te

Thu hai, la muc tieu the lye Muc tieu nay doi hoi phai cung cd dugc vi thecua doanh nghiep tren thi trudng The luc doanh nghiep the hien d sir tang trudngdoanh thu, kha nang dap ung nhu cau cua khach hang, muc do tich tu va tap trung von cua doanh nghiep kha nang lien doanh lien ket va muc do phu thuoc vao cac doanh nghiep khactren thi trudng

Thu ba, la muc tieu an toan Muc tieu nay dam bao cho doanh nghiep khongchi tranh rui ro, bao toan ve von ma con cung co vi tri doanh nghiep tren thi trudng

va dam bao lgi nhuan cho doanh nghiep

Viec xac dinh chien luge kinh doanh dung dan se giup cho doanh nghiep: Xac

dinh dungmuc tieu phuromg hudngtu do cho phep su dung co hieu qua kha nang lao

dong, von, ky thuat mang lai nhieu lgi nhuan nhat; Dua ra nhung chinh sach, bien

phap nham thuc hien totcac myc tieu lua chon; Tranh dugcrui ro, bao toan dugc von

va dambao cho viec chu dyngthich ung vdi syrthay doi cua mdi trudng kinhdoanh

kinh doanh ciia ngan hang thuong mai

1.2.1 Ngan hang thuong mai va vai trd ciia chien luvc kinh doanh doi

vdi suphdt trien ciia ngan hang thirofng mai

1.2.1.1 Khai nhiem ve ngan hang thuong mai

NHTM la to chuc kinh doanh tien te va dich vu ngan hang, ma hoat dong chu

yeu la thuong xuyen nhan tien giri cua khach hang, vdi trach nhiem hoan tra va su

dungso tien nay de cap tin dung (cho vay), thuc hien nghiep vu chiet khau va dich vy

ngan hang

Nhu vay, qua khai niem da khang dinh NHTM la mol doanh nghiep hoat dong

trong linh vuc tien te Cac nghiep vu tren cua ngan hang duoc thuc hien mot each

thuong xuyen va ban than nganhang, khong phai chi la ngudi mdi gidi trung gian tin

dung, vi vay trong qua trinh hoat dgng, ngan hang phai chiu trach nhiem ve cac

nghiep vu doc lap cua minh Ngoai ra, NHTM con co mot so dac trung khac do la:

NHTM la doi tuemg va dong thdi la cac trung gian chuyen tai chinh sach tien

te. Thong qua cac hoat dong co tinh chat dac thu cua minh, cac NHTM thuc hien

chuc nang chuyen tai chinh sach tien te tir NHNN den toan bo nen kinh te Nhu vay

cho thay cac NHTM thuc su trd(hanh mgt kenh dac biet, qua do anh hudng tdi chinh

sach tien te lentoan bo nen kinh te

Phan bo tin dung: Day la ly do lam cho NHTM trd nen dac biet vi cacNIITM

la nguon chinh tai tro cung cap tin dung cho mot sd linh vuc nhat dinh dugc xac

dinh la co nhu cau dac biet ve von

Dich vu thanh toan: La dac thu cua NHTM tinh hieu qua cua dich vu nay da dem lai Igi ich true tiep cho nen kinh te Chung ta thay rang, trong thyc te bat kymottrue trac nao trong he thong thanh toan cua ngan hang cung du gay sir be tac va thigt hai cho nen kinh te.

1.2.1.2 Vai tro chien luge kinh doanh doi voi su phat trien cua nganhang thuong mai

Trong boi canh hoi nhap kinh te quoc te ngay cang sau rong va canh tranh ngay cang quyet licl xuat hien ngay cang nhieu cac to chuc tai chinh Ion, qua trinh

budccac NHTM phai xay dung cho minh mot 16 trinh phat trien de doi mat vdi sue

ep canh tranh do Trong boi canh do viec xay dung va thuc hien chien luge kinhdoanh dang trd thanh yeu cau cap thiet doi vdi cac NHTM, tao dieu kien cho hoatdong kinh doanhcua ngan hang phattrien, nang cao nang luc canh tranh dap ung yeucau hoi nhap kinh te quoc te Vai tro cuachien luge kinh doanh doi vdi su phat triencua NHTM dugc the hien 6 cac noi dung sau:

- Giup NHTM nhan rd muc dich, hudng di cua minh lam co sd, kirn chi namcho moi hoat dyng kinh doanh

- Cung cap cho cac nha quan tri ngan hang bo khung nham hudng dan tu duy

vahanh dong cua hgtrong ca dai han vangan han

- Giup cac NHTM tang tinh chu dyng, tinh thich nghi; Dong thdi thay doiphuong thuc va each thuc quail tri

- Giup NHTM nam bat va tan dung cac co hoi kinh doanh, dong thoi co bien phap chu dong vugt qua nhung nguy co va moi de doa tren thuong truong canh tranh

-Giup NHTM du doan vi tri cua minh trongtuong lai

- Gop phan nang cao hieu qua sir dung cac nguon lyre, tang cudng vi the canh tranh dam bao cho su phat trien ben vung

- Tao ra cac can cuvung chac cho viec de ra cac chinh sach va quyet dinh ve

kinh doanh phuhop vdi nhung bien dongcua thi trudng

- Dong vai tro trung lam trong viec phat trien tinh doc dao cua san pham tai

chinh va hoat dong nganhang

1.2.2 Nhung can cu de xay dung chien lucre kinh doanh cua ngan

hang thuodig mai

1.2.2.1 He thong luat phap va cac quy dinh lien quan den ngan hang

thuong mai

Hoat dong ngan hang bi anh hudng va tac dong true tiep bdi cac yeu to phap

luat va chinh sach cua nha nude He thong phap luat ve kinh te da tao dieu ki?n cho

cac hoat dong san xuat kinh doanh phat trien thuc day tang trudng va on dinh kinh

te, tao dieu kien de Viet Nam thuc hien tot horn van de cong bang xa hoi va bao ve

moi trudng

Trong nhung nam qua viec khong ngung hoan thien he thong phap luat, dac

biet la phap luat ve kinh te luon la moi quan tam Idn, thudng xuyen va la mot trong

nhung chu truong quantrong cua Dangva Nha nude ta Dai hoi Ian thu IX cua Dang

tiep tuc khang dinh phai "doi mai va hoan thien khung phap ly, thao ga moi tra ngai

ve ca che, chinh sach va thu tuc hanh chinh de phat huy tdi da moi nguon luc, tao

sue bat mai cho san xuat, kinh doanh cua moi thanh phan kinh te vai cac hinh thuc

sa huu khac nhau" (Dang Cong san Viet Nam Van kien Dai hpi dai bieu toan quoc

lan thu IX Nha xuat ban Chinh tri Quoc gia, trang 188) Dien hinh la Luat Doanh

nghiep va Luat Dau tu cd hieu luc tir ngay 01/7/2006 da tao lap moi trudng kinh

doanh binh dang, cong bang va khong phan biet doi xu vdi tat ca cac doanh nghiep

va nha dautu thuoc moithanh phan kinh te

Doi vdi cac NHTM, hoat dong kinh doanh chiu su tac dong true tiep cua

khung luat phap nhuLuat NHNN, Luat cac TCTD va cac chinh sach Cu the:

Luat NHNN va Luat Cac TCTD da dugc bo sung, sira doi nham xay dung he

thong ngan hang hien dai phu hop hon vdi thong le va chuan muc quoc te, giam

thieu su can thiep cua co quan quan ly vao hoat dong cua cac nganhang, ben canh do khuyen khich su dQC lap cua cac TCTD Dac biet, Luat cac TCTD da quy dinh rd ve

to chuc, quan tri, dieu hanh, kiem soat, hoat dong va bao dam an toan, tao lap khungphap ly hoan chinh minh bach cho to chuc va hoat dong cua cac TCTD co du nang luc canh tranh trongdieu kien hoi nhap

Cac chinh sach vecanh tranh, pha san, sat nhap, co cau va to chuc ngan hang,cac quy dinh cua NHNN ve cho vay, bao hiem tien giri, cac cong cu cua chinh sach tientq, quy dinh ve quy mo von tuco, cac ty le dam bao an toan Ngoai ra cac chinh sach tien te, chinh sach tai chinh, thue ty gia, quan ly no cua nha nude, va cac co quan lien quan nhu NHNN, Bq Tai chinh, cung thudng xuyen tac dong den hoatdong cuacac NHTM

Nhung noi dung tren la nhung can cu quan trqng de cac NHTM xay dung chien luge kinh doanh cua minh phu hgp vdi Luat phap va cacquy dinh cuaNHNN

1.2.2.2 Dinh hudng phat trien cua ngan hang thuong ntai

Nhamxac dinh cu the ve muc tieu, dinh hudng, cac nhom giai phap cac de an,

du an chu yeu de phat trien trong chien luge kinh doanh cua minh cac NHTM phai can cu vao dinh hudng phat trien cua nganh ngan hang, trong do cd NHTM de xay dung chien luge kinh doanh

Nhu vay, trong qua trinh xay dung chien luge kinh doanh, cac NHTM can phai nghien cuu nhung dinhhudng phat trien vdi noi dung chu yeunhu sau:

Thi'r nhat, vai tro chi phoi trong hq thong ngan hang: cac NHTM nha nude vacac NHTM cd co phan chi phoi cua nha nude dong vai tro chu luc, di dau trong hethongngan hang ve quy mo hoat dong, nang luc tai chinh, cong nghe, quan ly va hieu qua kinh doanh Cac TCTD nude ngoai va cac TCTD phi ngan hang khac gop phan bao dam su phattrien an toan vahi?u qua cua he thong Ngan hang Viet Nam

Thu hai, tiep tuc co cau lai toan dien cac NHTMnha nude theo De an co cau,

cuthe*

-Ca cau lai to chuc va hoat dong: Sapxep lai to chuc bo may cua cac NHTM

tu trung uang den chi nhanh theo hudng nang cao hieu qua kinh te va phu hop vdiyeu cau phat trien kinh te - xa hoi, xu hudng phat trien cong nghe, chien luoc kinhdoanh cua NHTM Chuyen md hinh to chuc theo chuc nang va dia gidi hanh chinhsang md hinh to chuc theo nhom khach hang ket hap vdi nhom dich vu

- Co cau lai tai chinh: Lanh manh hoa va nang cao mot each nhanh chongva can ban nang luc tai chinh cua cac NHTM de dam bao cacNHTM co du nang luctai

1 £ • ' ■ ■ - *

quan ly va uy tin mua cd phieu, tham gia quan tri, dieu hanh NHTM Viet nam Ve

itNHTM nha nudc dugc cd phan hoa tuy theo dieu ki^n cu thecua tirng ngan hang

Thu tu, doi mdi can ban co che quan ly doi vdi cac NHTM nha nudc va cac TCTD khac Theo do cac TCTD dugc tu chu ve tai chinh, hoat dong, quan tri dieuhanh, to chuc bo may, nhan su hoan toan chiu trach nhiem ve ket qua kinh doanh vaboat dong trong khuon kho phap ly minh bach, cong khai Quan he giua NHNN va cac TCTD khongchi la quan he quan ly nha nudc ma con la quan he kinh te tren ca

sd ton trgng cac nguyen tac thi trudng minh bach, xoa bo bao cap dac quyen, thien

vi va doc quyen kinh doanh Xoa bo ca che dai di£n chu sd huu cua NHNN doi vdicac NHTM nha nudc NHNN dong vai trd chu yeu trong viec tao lap mdi trudng thuan lgi cho hoat dong tien te, ngan hang thong qua vi$c ban hanh cac qui dinh, chinh sach, dieu tiet thi trudng tien te va to chuc thuc hien giam sat an toan trong hoat dong tien te, ngan hang cung nhu vicechap hanh cac qui dinh cua phap luat

Thu nam, day nhanh qua trinh hoi nhap kinh te quoc te trong linh vuc ngan hang Chu dong hoi nhap kinh te quoc te trong ITnh vuc ngan hang theo Io trinh va

buoc di phu hop voi kha nang cua he thong ngan hang Viet Nam (nang luc canhtranh cua cac TCTD va kha nang kiem soat he thong cua NHNN).

Thuc hi?n mo cua thi trudng dich vu ngan hang theo lo trinhcam ket quoc te,

dac biet la Hi?p dinh Thuong mai Vi?t - My va cac cam ket gia nhap WTO Doi xu binh dang giuacac TCTD nuoc ngoai hoat dong tai Vi?t Nam

I.2.2.3 Doi thu canh tranh

He thong ngan hang da co nhieu buoc tien vuot bac ve quy mo, mang luoi

hoat dong, cong nghe, von hi?u qua va chat luong hoat dong duoc cai thien dang

ke Voi chu truong phat trien thi trudng tai chinh tien t? cua Chinh phu, nganh ngan hang luon duoc tao dieu kien de phat trien va tiep can voi trinh do hien dai cua thegioi

Nha nuoc tiep tuc co phan hoa cac NHTM quoc doanh Cac NHTM co phan

khong ngung tang cudng quy mo va nang luc hoat dpng cua minh bang cach phat

hanh them co phieu, niem yet tren thi trudng chung khoan, keu goi co dong nuoc ngoai de vua thu hut von vua tranh thu tiep can cong nghe, trinh do quan ly

Tinh hinh canh tranh trong he thong ngan hang ngay cang khac nghi£t hon nhung hien nay chu yeu van la canh tranh bang lai suat va mang luoi Tuong quan loithe giua khoi NHTM quoc doanh va ngoai quoc doanh dan duoc rut ngan, the hien

qua su vuon len cua mot so ngan hang co phan va su co mat ngay cang nhieu chinhanh ngan hang nuoc ngoai tai Viet Nam He thong ngan hang chiu su canh tranh gay gat tu cac dinh che tai chinh khac: cong ty tai chinh, quy dau tu, quy ho tro phat

trien, cong ty bao hiem Tham chi, trong may nam gan day, cac doanh nghiep loncung bat dau tham gia canh tranh voi cac NHTM bang cac loai dich vu nhu the mua

hang trong sieu thi, the mua xang mua ban chiuvoi so luong lonva thdi han dai

Trong dieu kien hien nay, cac TCTD tren thi trudng Viet Nam ngay cangphat trien ca ve so luong va chat luong Dong thdi voi su binh dang trongquan he kinh te

giua cac ngan hang la su canh tranh ngay cang gay gat hon Su chan chu hay dam chan tai cho trong kinh doanh dong nghTavoi viec tao co hoitot cho cac doi thu canh

tranh tien len Doi thu canh tranh c6 tac dong rat lorn doi vdi viec xay dung va thuc hien chien luge kinh doanh cua mot NHTM Do do, cacngan hang can phai tim hieudoi thu canh tranh, phan tich kha nang cung ungsan pham dich vu cua ho, tu do thay dugc nhung mang nao cua thi trubng da dugc doi thu dap ung, the yeu cua ho la gi?

Co can thiet phai dieu chinh lai chien luge kinh doanh de phat trien thi phan va phat trien thi phan bang each nao?

Cac doi thu biet ro nhau ve: nang luc tai chinh, mang ludi hoat dong, thi phan hoatdong, lai suat cho vay va huydong, phi cac loai dich vu Vi vay trong cac chien luge kinhdoanh de bi doi thu canhtranh dua ranhung chien luge doi dau Mac khac,cac ngan hang vira canh tranh vira hgp tac cung phat trien do dac diem uy tin he thong Su that bai cua mot ngan hang se anh hudng xiu toi an toan ca he thong cac TCTD, anh huong xau nay dien ra rat nhanh va co tinh lan truyen cao, pham vi anh huong ldn, mbrong ra ngoai nganh ngan hang

Nhu vay vdi qua trinh mbcua nen kinh te, tu do hoa va hoi nhap thi trubng tai chinh, tien te vahoat dongdich vu nganhang, su canh tranh tat yeu se ngay cang gay gat va quyet liet Canh tranh trong linh vuc ngan hang se gia tang khi cac tap doan tai chinh, ngan hang nude ngoai duoc phep cung ung cac san pham, dich vu ngan hang

■»

binh dang nhu cacngan hang VietNam

1.2.2.4 Nhu cau thi truemg

Su phat trien cua nen kinh te, cua khoa hoc ky thuat, muc songcuangubi dan,

va tac dong cua qua trinh toan cau hoa se mb them nhieu cu hoi cho cac khach hang

su dung them nhung dich vu ngan hang khac nhau phu hop vdi nhucau song va lam vi?c mdi Hon nua, vdi mot mdi trubng canh tranh manh me, su lua chon va doi hoicua khach hang doi vdi nhung sanpham va dich vu se cao hon

Nhung yeuto dudi day co the chothay nhu cau dich vungan hang trong tuong lai gan se ngay cang tang cao:

- Su bien doi ve co cau dan cu,gia tang dan so (dac biet lakhu vuc dothi)danden sodoanh nghiep va ca nhan co nhu cau can dich vu ngan hang tang len ro ret;

- So ngudi Viet Nam song, lao dong va lam viec d nude ngoai tang len nen nhu cau chuyen tien (ngoai te) cung nhu cac dich vu thanh toan qua ngan hang cochieu hudngtang cao;

-Thu nhap binh quancua ngudi Viet Nam dan duoc nang len, qua do cac dich

vu ve ngan hang se cd nhung budc phat trien tuong ung;

- Cac hoat dong kinh doanh va dau tu gitra Viet Nam vdi nudc ngoai ngay cang phat trien, cung nhu so lugng cac doanh nghiep Viet Nam tang trong nhungnamtdi se lam gia tang ve cac dich vu ngan hang;

- Co sd ha tang ngay cang phat trien, dacbiet la linh vuc buu chinh vien thong tao dieu kien cho nhung tien ich cua dich vu ngan hang va cac dich vu ngan hang phat trien manh hon

- Su phat trien cua nen kinh te, cua khoa hoc ky thuat, muc song cua ngudi dan, va tac dong cua qua trinh toan cau hoa se md them nhieu co hoi cho cac khachhang su dung them nhung dich vu ngan hang khac nhau phu hop vdi nhu cau song valam viec mdi Honnua, vdi mot mdi trudng canh tranh manh me, su lua chon va doihoi cua khach hang doi vdi nhung san pham va dich vu se cao hon

1.2.2.5 Cac yeu to noi tai cua ngan hang thuong mai

He thong cac NHTM da co nhung budc tien ldn trong vong 10 nam qua, cai thien kha nhanh ve quy md, nang luc quan tri ngan hang, md rong san pham dich vu

va khong ngirng nang cao trinh do ung dung cong nghe thong tin Tuy nhien so vdicac ngan hang trong khu virc thi nang luc quan tri ngan hang con yeu Do vay, viechoach dinh chien luge kinh doanh cua NHTM trudc het phai can cu vao dac diem va nang luc ben trong cua mdi ngan hang Hom ai het, chinh ban than cac yeu to noi taicua cac NIITM co vai trd quyet dinh rat ldn tdi qua trinh dieu hanh hoat dong kinhdoanh dugc thuan lgi va co hieu qua cao Cac yeu to nay bieu hien bang sue manh canh tranh cua mdi ngan hang, the hien d cac khia canhco bansau day:

Thu nhat, quy md von tir cd va tinh hinh tai chinh ciia ngan hang: Day la nhan

to co ban quyet dinh tdi nang luc kinh doanh cua mot ngan hang, nd the hien kha

nang vat chat ma ngan hang co the dau tu cho cac hoat dong nghiep vu cua minh Chinh tu diem xuat phat nay ma ngan hang co kha nang md rong quy mo hoat dQng,nang cao uy tin va hinh anh cua ngan hang tren thuong truong Nhu vay, khi xay dung chien lugc kinh doanh can phai can cu vao nang luc “vat chat" thuc su cua ngan hang de ra nhirng muc tieu cu the nham nang cao nang luc do, dam bao tinhhien thuc cuachien luoc.

Thu hai, nang lye quan ly dieu hanh cua cac nha quan tri ngan hang va cua

bo phan chien luoc.

ngan hang chi phat huy duoc khi ngan hang co mot bQ may quan ly dieu hanhvdi doingu can bo lanh dao gidi, co tam nhin chien luoc Ngudi lanh dao ngan hang gidi langudi nhay ben, sac sao, bidt nam bat va dieu chinh hoat dpng ngan hang theo kipcactin hieu thi trudng, biet su dung nhan vien theo nang luc sdtrudng; biet ket hophai hoa, phat huy tdi dasue manh canh tranh cua ngan hang Thuc te dachung minh, nhung ngan hang cd duoc nhieu thanh cong tren the gidi la nhung ngan hang co doingucanbo lanh dao gidi, cd tam nhinchienluoc vacd uy tin

Trinh do cua doi ngu can bo xay dung chien lucre*. Mot chien luoc se dirge hoach dinh dung dan gop phan nang cao hieu qua va dat dugc nhung muc tieu neu dugc xay dung bdi nhung ngudi cd trinh do va hieu biet sau sac ve hoat dong kinh doanh ngan hang noi rieng vathuc trangcungnhu xu hudngphat trien chung cua nen kinh te Ben canh do, doi ngu xay dung chien lugc cung can phai co kien thuc, kha nang va kinh nghiem su dungcac mo hinh, cac matran dung dephan tich chien lugc,

ho phai dugc dao tao mot each chuyen nghiep de xay dungchien lugc Dap ung dugcyeu cau do thi chien lugc kinh doanh cua cac NHTM mdi co kha nang dugc thuc hien mot each cd hieu qua phu hgpvdi muc tieu ma chien lugcde ra