Sau một thời gian công tác tại Ngân hàng Liên Việt, nhằm góp phần hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh nói chung và thẩm định dự án đầu tư nói riêng của LienVietbank ngày một phát triển và h
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CÁC NHTM
Tổng quan về Ngân hàng thương mại
Hệ thống ngân hàng thương mại, tồn tại hàng thế kỷ và có hàng nghìn chi nhánh trên khắp năm châu, đóng vai trò then chốt trong phát triển nền kinh tế toàn cầu cũng như từng quốc gia Các phương tiện giao dịch hiện đại như ngân hàng điện tử đã giúp xóa bỏ rào cản về địa lý, không gian và thời gian, thúc đẩy sự kết nối và phát triển kinh tế quốc tế.
Hoạt động cho vay vẫn là hoạt động cốt lõi của ngân hàng, mang lại nguồn thu chính và là yếu tố quyết định khả năng cấp phép hoạt động của ngân hàng tại nhiều quốc gia Các ngân hàng ngày nay không ngừng cải tiến sản phẩm, cung cấp các dịch vụ tiện ích như huy động tiền gửi đa dạng, các sản phẩm tín dụng, thẻ ATM, thẻ tín dụng, chuyển tiền điện tử để phục vụ khách hàng Người tiêu dùng và doanh nghiệp mong đợi ngân hàng hỗ trợ phát triển cộng đồng địa phương thông qua các khoản vay với lãi suất hợp lý, coi đó là chức năng kinh tế hàng đầu của ngân hàng Hoạt động cho vay còn gắn liền chặt chẽ với sự phát triển kinh tế của khu vực, thúc đẩy doanh nghiệp tăng trưởng và nâng cao sức sống nền kinh tế Để đạt hiệu quả cao trong hoạt động này, vai trò của công tác thẩm định vay vốn là vô cùng quan trọng, bởi chất lượng thẩm định ảnh hưởng trực tiếp đến thành công của các khoản cho vay.
Thẩm định dự án đầu tư tại các Ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm về thẩm định dự án đầu tư tại các ngân hàng thương mại
Thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại là quy trình khách quan, khoa học và toàn diện trong việc đánh giá các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thực hiện và hiệu quả của dự án Quá trình này giúp ngân hàng đưa ra quyết định chính xác về việc cho vay hoặc tài trợ vốn, đảm bảo an toàn và hiệu quả cho cả ngân hàng và chủ dự án.
Thẩm định dự án đầu tư theo góc độ ngân hàng là quá trình đánh giá độc lập các nội dung cơ bản của dự án để xác định tính hợp lý, hiệu quả và khả thi của dự án một cách khách quan và toàn diện Quá trình này sử dụng các kỹ thuật phân tích và so sánh để đảm bảo có cơ sở vững chắc cho quyết định tài trợ hoặc không tài trợ dự án Thẩm định giúp ngân hàng đưa ra những quyết định chính xác, phù hợp với tiềm năng và rủi ro của dự án đầu tư.
1.2.2 Vai trò của thẩm định dự án đầu tư tại các ngân hàng thương mại
Công tác thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc đưa ra các quyết định cho vay vốn đầu tư chính xác và có căn cứ Việc này giúp đảm bảo hiệu quả của vốn đầu tư, giảm thiểu rủi ro và thúc đẩy quá trình thu hồi vốn nhanh chóng Thẩm định dự án kỹ lưỡng là yếu tố then chốt để đảm bảo nguồn vốn được sử dụng đúng mục đích, góp phần vào sự phát triển bền vững của doanh nghiệp và nền kinh tế.
Trong hoạt động của Ngân hàng thương mại, huy động vốn và cho vay là hai hoạt động chính mang lại lợi nhuận quan trọng Để đảm bảo hiệu quả cao trong hoạt động cho vay, việc thẩm định dự án đầu tư đóng vai trò then chốt trong việc lựa chọn các dự án tiềm năng, phù hợp, đồng thời hạn chế rủi ro từ các dự án không khả thi Thẩm định dự án giúp ngân hàng xác định chính xác tiềm năng sinh lợi và phù hợp với mục tiêu chiến lược, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và đảm bảo an toàn tài chính cho ngân hàng.
Thẩm định dự án đầu tư là bước quan trọng giúp kiểm tra việc sử dụng vốn đúng mục đích, đối tượng và đảm bảo tiết kiệm trong quá trình thực hiện Quá trình này giúp đánh giá hiệu quả đầu tư, khả năng hoàn vốn và trả nợ của dự án cũng như chủ đầu tư, từ đó đảm bảo tính khả thi và bền vững của dự án.
Trong quá trình thẩm định các dự án vay vốn, yếu tố quan trọng nhất là đảm bảo an toàn và hiệu quả của nguồn vốn ngân hàng tài trợ Việc này giúp hạn chế rủi ro tài chính và đảm bảo dự án hoạt động ổn định, từ đó nâng cao khả năng trả nợ và phát triển bền vững Thẩm định kỹ lưỡng góp phần xác định tính khả thi của dự án, giúp ngân hàng đưa ra quyết định cho vay đúng đắn, đồng thời bảo vệ quyền lợi của cả ngân hàng và khách hàng.
Thẩm định dự án đầu tư của các doanh nghiệp vừa và nhỏ
1.3.1 Doanh nghiệp vừa và nhỏ và đặc điểm của các doanh nghiệp vay vốn
Trong nền kinh tế, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế quốc gia Việc phân loại doanh nghiệp dựa trên quy mô dựa trên các tiêu chí như doanh thu, số lượng nhân viên và giá trị tài sản, giúp xác định rõ ràng định nghĩa và ưu tiên hỗ trợ phù hợp Doanh nghiệp vừa và nhỏ thường được đánh giá theo các giới hạn về quy mô, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển, tiếp cận các chính sách ưu đãi và nguồn lực hỗ trợ từ chính phủ Hiểu rõ về phân loại doanh nghiệp giúp các nhà quản lý, nhà đầu tư và các cơ quan chức năng có cái nhìn tổng thể chính xác hơn về thị trường và năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp này.
Doanh nghiệp vừa và nhỏ là các cơ sở sản xuất kinh doanh có tư cách pháp nhân, nhằm mục đích lợi nhuận và có quy mô phù hợp theo các tiêu chí về vốn, lao động, doanh thu, và giá trị gia tăng trong từng giai đoạn Tại Việt Nam, một doanh nghiệp được xác định là vừa và nhỏ khi có số lao động dưới 300 người hoặc vốn đăng ký nhỏ hơn 10 tỷ đồng Các doanh nghiệp này đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển và tạo việc làm cho cộng đồng địa phương Để được công nhận là doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cơ sở này phải tuân thủ các tiêu chuẩn về quy mô và vốn theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Quy mô doanh nghiệp được xem là doanh nghiệp vừa và nhỏ tùy thuộc vào từng quốc gia Tuy nhiên, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường chia sẻ những đặc điểm cơ bản giống nhau Tại Việt Nam, các doanh nghiệp nhỏ và vừa thường có các đặc điểm chính bao gồm quy mô nhân sự, doanh thu và vốn điều lệ phù hợp với các tiêu chuẩn quốc gia.
Các DNVVN thường có tính tự chủ cao nhưng quy mô nhỏ, với chủ sở hữu thường đồng thời là người quản lý dẫn đến thiếu sự chuyên môn hoá và phân chia rõ ràng trong hoạt động doanh nghiệp Tâm lý nhỏ lẻ, cục bộ vẫn tồn tại trong đội ngũ quản lý doanh nghiệp nhỏ, mặc dù có nhiều doanh nhân trẻ tự tin và hiểu biết, đang tận dụng hiệu quả các dịch vụ tín dụng ngân hàng để phát triển doanh nghiệp.
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNCVVN) hoạt động đa dạng trong nhiều lĩnh vực như thương mại dịch vụ, sản xuất và gia công chế biến, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế đa dạng Việc mở rộng tín dụng cho các DNCVVN không chỉ giúp các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn mà còn giúp ngân hàng phân tán rủi ro và đa dạng hóa lĩnh vực tài trợ, nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng.
Doanh nghiệp nhỏ và vừa dễ dàng chuyển hướng kinh doanh khi thị trường gặp khó khăn nhờ quy mô nhỏ gọn Tuy nhiên, tính chất đa dạng, phong phú của các doanh nghiệp này lại dẫn đến việc phân tán nguồn lực, trở nên nhỏ lẻ, manh mún Nhiều doanh nghiệp có danh mục hoạt động đăng ký gồm hàng chục lĩnh vực từ xuất nhập khẩu đến cung cấp dịch vụ thiết kế, tư vấn, làm giảm khả năng chuyên nghiệp Thêm vào đó, nhiều doanh nghiệp không có chiến lược dài hạn, thay vào đó tập trung chạy theo các thương vụ ngắn hạn, thường xuyên thay đổi mặt hàng, sản phẩm gây nhiễu loạn thị trường.
Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV) hiện gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng, mặc dù các dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp ngày càng đa dạng như huy động vốn, cấp tín dụng, đầu tư, thanh toán, bảo lãnh, cho thuê tài chính, tư vấn, cũng như các nghiệp vụ xuất nhập khẩu và tài trợ xuất nhập khẩu Tuy nhiên, thực tế cho thấy số lượng DNNVV tiếp cận được các dịch vụ ngân hàng vẫn còn hạn chế, đặc biệt là trong hoạt động vay vốn.
Xuất phát từ các đặc điểm trên của DNVVN, có thể khái quát một số đặc điểm về dự án của các DNVVN như sau:
- Các dự án của các DNVVN được thực hiện trên nhiều lĩnh vực, rất đa dạng như lĩnh vực hoạt động của các DN vậy
- Quy mô của các dự án thường là không lớn, do năng lực tài chính của các chủ đầu tư là không mạnh
Thời gian đầu tư của DNVVN thường kéo dài từ 1 đến 5 năm do nguồn vốn hạn chế, đòi hỏi phải thu hồi vốn nhanh chóng Do đó, các doanh nghiệp cần tận dụng cơ hội để nắm bắt xu hướng thị trường, đón đầu chu kỳ phát triển của sản phẩm để đảm bảo hiệu quả đầu tư tối ưu.
Chất lượng các dự án thường không cao do trình độ chuyên môn của chủ đầu tư còn hạn chế, đồng thời chi phí dành cho quá trình lập dự án đầu tư chưa phù hợp và đủ mạnh.
1.3.2 Sự cần thiết về thẩm đinh dự án của các doanh nghiệp vừa và nhỏ Đối với bất kì một ngân hàng thương mại nào thì việc cho vay theo dự án là hoạt động truyền thống có khả năng sinh lợi cao nhưng nó cũng chứa đựng nhiều rủi ro (do thời gian vay vốn thường kéo dài, nguồn vốn dài hạn khó thu xếp hơn ) Vì thế, để hạn chế tới mức tối đa các rủi ro có thể xảy ra, các ngân hàng thương mại phải tiến hành thẩm định dự án một cách chặt chẽ để đưa ra quyết định, có tài trợ vốn cho dự án hay không Thẩm định tài chính dự án xin vay vốn của các DNVVN đối với các ngân hàng thương mại là rất quan trọng bởi các lý do sau:
Thẩm định dự án là bước quan trọng giúp các ngân hàng thương mại đánh giá hiệu quả vốn đầu tư, khả năng hoàn vốn và khả năng trả nợ của nhà đầu tư Dựa trên đó, ngân hàng có thể quyết định mức độ tài trợ, bao gồm tỷ lệ tài trợ, thời hạn vay, thời gian ân hạn, lãi suất vay, hình thức giải ngân và các biện pháp bảo đảm tiền vay Quá trình này còn giúp hạn chế rủi ro và kiểm soát hoạt động đầu tư của dự án một cách hiệu quả.
Thẩm định dự án là bước quan trọng giúp ngân hàng kiểm tra chắc chắn việc sử dụng vốn đúng mục đích và đối tượng Quá trình này đảm bảo dự án đầu tư mang lại hiệu quả và lợi nhuận cho chủ đầu tư Ngoài ra, thẩm định còn góp phần đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn cho ngân hàng, nâng cao độ tin cậy trong quá trình cho vay.
Thẩm định dự án giúp ngân hàng dự đoán các rủi ro có thể ảnh hưởng đến quá trình triển khai như biến động về công nghệ, thị trường nguyên liệu, sản phẩm đầu ra, và công suất sản xuất Quá trình này còn bao gồm việc đánh giá các yếu tố về doanh thu, chi phí sản xuất, môi trường và chính sách quản lý để đưa ra các giải pháp phù hợp Nhờ đó, ngân hàng có thể đề xuất các kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao hiệu quả thực hiện dự án.
Huy động vốn và cấp tín dụng (cho vay) là hai nghiệp vụ chủ yếu mang lại lợi nhuận cho ngân hàng thương mại Trong cơ cấu cấp tín dụng, nguồn vốn trung và dài hạn để tài trợ các dự án chiếm tỷ trọng lớn, mang lại hiệu quả cao và dư nợ ổn định Tuy nhiên, việc tài trợ cho các dự án trung dài hạn luôn đi kèm với các rủi ro do thời gian đầu tư kéo dài, khó khăn trong việc thu xếp vốn và các yếu tố khách quan về thị trường, tình hình kinh tế và chu kỳ sản phẩm Vì vậy, công tác thẩm định dự án là yếu tố cực kỳ quan trọng, yêu cầu ngân hàng phải tổng hợp các yếu tố tài chính, kỹ thuật, thị trường đã lượng hóa để đánh giá chính xác trước khi quyết định tài trợ Đội ngũ cán bộ thẩm định cần có trình độ, khả năng phân tích, nhận biết rủi ro để đảm bảo quyết định đúng đắn, tối đa hóa lợi ích cho ngân hàng và giảm thiểu thiệt hại.
Các dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ thường đa dạng về loại hình, quy mô nhỏ, có độ rủi ro cao, đặc biệt về pháp lý và khả thi do thị trường chưa rõ ràng, gây khó khăn trong công tác lập dự án Tài sản của các doanh nghiệp này thường không đủ lớn để thế chấp vay vốn, đòi hỏi quy trình thẩm định phải chi tiết và cẩn thận để tránh đầu tư vào các dự án không khả thi hoặc không sinh lợi Việc cấp vốn không phù hợp có thể dẫn đến ảnh hưởng tiêu cực đến chất lượng và hiệu quả của dự án, đặt ra thách thức lớn trong quản lý rủi ro tài chính.
1.3.3 Quy trình thẩm định dự án đầu tư
Quy trình thực hiện thẩm định DAĐT được tiến hành theo sơ đồ sau:
Sơ đồ 1.1: Quy trình tổng quát thẩm định DAĐT
Những nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu tư của các
1.4.1 Những nhân tố khách quan
Một môi trường pháp lý ổn định và phù hợp với thông lệ quốc tế là yếu tố then chốt để thúc đẩy quá trình thẩm định diễn ra bài bản và đúng quy định, tạo thuận lợi cho khách hàng và ngân hàng Tuy nhiên, nếu môi trường pháp lý còn thiếu hoặc chưa đồng bộ, gây ra mâu thuẫn trong các quy định như quy định về hạch toán kế toán hoặc khấu hao, sẽ gây khó khăn cho các cán bộ thẩm định trong quá trình thực hiện công việc.
Chủ dự án đầu tư, thường là chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ, đóng vai trò quan trọng trong quá trình thẩm định tín dụng bởi họ là người làm việc trực tiếp với ngân hàng và nắm rõ nhất về dự án Việc cung cấp thông tin trung thực, chính xác, đầy đủ và khoa học sẽ giúp quá trình thẩm định nhanh chóng, chính xác và giảm thiểu rủi ro, trong khi thiếu năng lực tổ chức, quản lý hoặc thiếu trung thực dễ dẫn đến kết quả thẩm định không chính xác, gây thất thoát vốn đầu tư Điều kiện kinh tế xã hội ổn định và phát triển là yếu tố ảnh hưởng rõ rệt đến chất lượng thẩm định, bởi chúng giúp phản ánh trung thực, đầy đủ các thông tin về thị trường, doanh nghiệp, cũng như các yếu tố đầu vào và đầu ra của dự án Thông tin đầy đủ, chính xác không chỉ rút ngắn thời gian thẩm định mà còn tăng lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng và tiết kiệm thời gian cho chủ dự án.
1.4.2 Những nhân tố chủ quan
Việc thẩm định dự án đầu tư dựa trên phân tích khách quan và chủ quan của cán bộ thẩm định, kết hợp đánh giá các số liệu định tính và định lượng Trong đó, các yếu tố chủ quan đóng vai trò quan trọng ảnh hưởng lớn đến chất lượng của quá trình thẩm định dự án Chất lượng thẩm định dự án đầu tư phụ thuộc vào khả năng phân tích kỹ lưỡng và khách quan của các cán bộ thực hiện, nhằm đảm bảo đưa ra các quyết định chính xác và phù hợp.
Cán bộ thẩm định đóng vai trò then chốt trong thành công của công việc, khi chất lượng thẩm định dự án phụ thuộc lớn vào phẩm chất và năng lực của họ Yếu tố đạo đức, trung thực và đạo đức nghề nghiệp là nền tảng để đảm bảo tính khách quan và chính xác trong quá trình thẩm định Bên cạnh đó, trình độ chuyên môn, kỹ năng thẩm định và hiểu biết sâu về thị trường vĩ mô lẫn vi mô là những điều kiện quan trọng quyết định chất lượng và độ tin cậy của kết quả thẩm định.
Trang thiết bị công nghệ và thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc thu thập, phân tích và xử lý dữ liệu của cán bộ thẩm định, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công việc Việc trang bị các thiết bị hiện đại như máy tính kết nối mạng toàn cầu, phần mềm chuyên dụng và hệ thống cáp truyền nhanh giúp nâng cao hiệu quả hoạt động của cán bộ Nhờ các công nghệ tiên tiến này, cán bộ thẩm định có thể xử lý và phân tích dữ liệu chính xác, giảm thiểu công đoạn tính toán thủ công và hạn chế cần phải đến tận nơi để thu thập tài liệu.
Từ đó giảm thời gian, tăng độ khoa học khách quan toàn diện trong quá trình thẩm định dự án
Thông tin đóng vai trò quan trọng không chỉ trong việc đảm bảo chất lượng thẩm định dự án mà còn ảnh hưởng tới toàn bộ quá trình cho vay và hoạt động của ngân hàng Kết quả cuối cùng của quá trình thẩm định dựa trên việc xử lý chính xác các dữ liệu thu thập được về dự án Do đó, việc thu thập thông tin đầy đủ, chính xác sẽ giúp cán bộ thẩm định đưa ra các phân tích và đánh giá chính xác hơn về dự án, từ đó nâng cao chất lượng của toàn bộ quá trình thẩm định.
Trong hoạt động thẩm định dự án của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tổ chức điều hành hiệu quả đóng vai trò cực kỳ quan trọng để đảm bảo quá trình diễn ra nhanh chóng, chính xác và tiết kiệm chi phí Việc phân bổ đúng người đúng việc, đặc biệt là giao nhiệm vụ cho những cán bộ có kinh nghiệm và hiểu biết về lĩnh vực dự án, giúp phát huy tối đa năng lực và hạn chế nhược điểm của từng cá nhân Sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban như phòng tín dụng, quản lý rủi ro và tái thẩm định đảm bảo quá trình thẩm định diễn ra liên tục, chính xác, từ đó nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Organizing the project appraisal process efficiently minimizes time, human resources, and financial costs while enhancing the reliability of the assessment results.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NH TMCP LIÊN VIỆT THỜI GIAN QUA
Giới thiệu về ngân hàng Liên Việt
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Liên Việt (LienVietBank) chính thức thành lập theo Giấy phép số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Với hơn 15 năm hoạt động, LienVietBank đã khẳng định vị thế vững chắc trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam Ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp LienVietBank cam kết đem lại các giải pháp ngân hàng thân thiện, an toàn và hiệu quả, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế của đất nước.
LiênVietBank, ngân hàng thương mại cổ phần lớn thứ 4 tại Việt Nam, có cổ đông sáng lập gồm Công ty Cổ phần Him Lam, Tổng Công ty Thương mại Sài Gòn (SATRA) và Công ty dịch vụ Hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO) Với vốn điều lệ hiện tại là 3.300 tỷ đồng, LienVietBank dự kiến sẽ tăng thêm 330 tỷ đồng vào năm 2009 để tăng cường năng lực tài chính và mở rộng hoạt động.
Các cổ đông và đối tác chiến lược của LienVietBank gồm các tổ chức tài chính lớn hàng đầu, hoạt động cả trong và ngoài nước, như Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), ngân hàng Wells Fargo (Mỹ), ngân hàng Credit Suisse (Thụy Sỹ) và công ty Oracle Financial Services Software Limited.
LienVietBank hướng đến xây dựng thương hiệu mạnh dựa trên nội lực và hoạt động minh bạch, gắn lợi ích xã hội trong kinh doanh Ngân hàng đặt mục tiêu đem lại lợi ích tối đa cho cổ đông, khách hàng và xã hội, góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế Việt Nam Với vai trò là thành viên của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, LienVietBank phối hợp cùng Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ nhằm vượt qua khó khăn trước mắt và thúc đẩy sự phát triển lâu dài của đất nước Ngân hàng cam kết trở thành người bạn đồng hành tin cậy của khách hàng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn hợp lý để thúc đẩy sự phát triển của khách hàng và giữ vững uy tín của ngân hàng.
Với tầm nhìn chiến lược rõ ràng, LienVietBank hướng tới trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam về hiện đại hóa, chuyên nghiệp, năng động và chữ Tín trong hoạt động Trong 5 năm đầu, ngân hàng đặt mục tiêu nằm trong top 10 ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam, và sau 10 năm, trở thành Tập đoàn Dịch vụ Tài chính Ngân hàng hàng đầu đất nước Chiến lược của LienVietBank tập trung vào đầu tư và dịch vụ kết hợp bán buôn, bán lẻ, kinh doanh đa năng, theo phương châm "tất cả từ con người, vì con người" nhằm khẳng định thương hiệu Ngân hàng cam kết tuân thủ nguyên tắc kế hoạch – triển khai – kiểm tra – cải tiến trong mọi hoạt động, áp dụng chiến lược Đại dương xanh để tìm ra lối đi riêng, luôn sẵn sàng đương đầu với áp lực kinh doanh, chỉ có đối tác chứ không có đối thủ cạnh tranh.
Công nghệ ngân hàng đóng vai trò là yếu tố then chốt cạnh tranh của LienVietBank cùng với nhân sự Ngay từ khi thành lập, ngân hàng đã tập trung đầu tư vào công nghệ một cách bài bản nhằm hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam về hiện đại hoá.
LienVietBank đã triển khai thành công hai giai đoạn của dự án ứng dụng hệ thống ngân hàng lõi (Corebanking) Flexcube, do nhà cung cấp giải pháp công nghệ thông tin hàng đầu thế giới, Iflex Solutions, thực hiện Điều này đánh dấu bước tiến quan trọng trong nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính của ngân hàng Việc triển khai thành công dự án giúp LienVietBank tối ưu quy trình vận hành, tăng cường an ninh dữ liệu và nâng cao trải nghiệm khách hàng LienVietBank tiếp tục khẳng định vị thế tiên phong trong ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại.
LienVietBank đã triển khai đồng bộ các dịch vụ ngân hàng công nghệ cao như SMS banking và Internet Banking, giúp khách hàng truy cập dịch vụ mọi lúc, mọi nơi một cách nhanh chóng, thuận tiện và an toàn Ngân hàng chú trọng áp dụng công nghệ không chỉ trong hoạt động kinh doanh mà còn trong quản trị và vận hành, như dự án GPS Car Tracking System sử dụng thiết bị định vị vệ tinh để quản lý đội xe, hay dự án Hội nghị truyền hình (Tele & Video Conferencing) nâng cao hiệu quả công tác tổ chức và điều hành.
Tính đến hết tháng 6 năm 2009, LienVietBank hiện có 814 người, trong đó có
LiênVietBank coi nguồn nhân lực là yếu tố cốt lõi và tài sản quý giá của ngân hàng, trong đó có 78,60% cán bộ nhân viên có trình độ đại học trở lên, bao gồm trình độ đại học và cao học Chính sách nhân sự của ngân hàng nhấn mạnh việc phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao để nâng cao hiệu quả hoạt động và đảm bảo sự phát triển bền vững trong thị trường ngân hàng cạnh tranh ngày càng khốc liệt.
LienVietBank xây dựng với mục tiêu biến nguồn nhân lực thành lợi thế cạnh tranh hàng đầu, nổi bật với đội ngũ nhân sự trẻ trung, năng động và nhiệt huyết, trung bình 30 tuổi Điều này giúp tạo sự khác biệt rõ nét trong phong cách quản lý và công việc tại ngân hàng Đội ngũ lãnh đạo giàu kinh nghiệm làm việc tại các tổ chức tín dụng, tài chính uy tín trong và ngoài nước, có khả năng nhạy bén với thị trường Nhân viên của LienVietBank có trình độ chuyên môn vững vàng và phong cách làm việc chuyên nghiệp, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
LiênVietBank hướng đến đối tượng khách hàng kết hợp giữa bán buôn và bán lẻ, phù hợp với mục tiêu và định hướng phát triển của ngân hàng Trong giai đoạn đầu, ngân hàng tập trung vào các doanh nghiệp lớn và tổng công ty để thúc đẩy tăng trưởng huy động vốn và tín dụng nhanh chóng Sau đó, ngân hàng mở rộng sang các doanh nghiệp vừa và nhỏ có khả năng tài chính vững mạnh và khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng chất lượng Quá trình xây dựng mạng lưới khách hàng rộng khắp theo cơ cấu chiến lược đảm bảo sự an toàn và phát triển ổn định cho LiênVietBank.
LienVietBank hiện sở hữu 01 Sở giao dịch, 07 chi nhánh và 15 phòng giao dịch, đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng Trong kế hoạch phát triển năm 2009, Ngân hàng dự kiến sẽ mở rộng lên 10 chi nhánh và 25 phòng giao dịch, nhằm nâng cao khả năng tiếp cận và dịch vụ khách hàng Đến năm 2010, mục tiêu của LienVietBank là có 15 chi nhánh và 45 phòng giao dịch, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngân hàng trong thị trường tài chính Việt Nam.
Sơ đồ 2.1 cơ cấu tổ chức của NH Liên Việt
Các Phó tổng giám đốc (4)
Các Phó GĐ Chi nhánh Khối QL rủi ro
2.1.3 Những kết quả đạt được của Ngân hàng Liên Việt
Trong những năm gần đây, hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã đạt được sự phát triển nhanh chóng, phản ánh xu hướng tất yếu của sự phát triển kinh tế đất nước Sự trưởng thành của hệ thống ngân hàng góp phần tích cực thúc đẩy tăng trưởng kinh tế chung Cạnh tranh ngày càng khốc liệt trong ngành ngân hàng, do tác động của biến động trên thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế, cùng với sự mở rộng của nhiều ngân hàng thương mại mới, đã tạo ra cuộc cạnh tranh về khách hàng, lãi suất và sản phẩm dịch vụ giữa các ngân hàng tại Việt Nam.
LienVietBank được thành lập vào tháng 3 năm 2008 và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 30 tháng 4 năm 2008, đúng vào thời điểm thị trường tài chính toàn cầu và trong nước đang đối mặt với cuộc khủng hoảng nghiêm trọng Dù gặp nhiều khó khăn ban đầu, Ban lãnh đạo Ngân hàng đã đưa ra những bước đi vững chắc, thể hiện tầm nhìn chiến lược và khả năng tận dụng lợi thế về khách hàng, nhân lực và vị thế ngân hàng ra sau Nhờ đó, LienVietBank đã nhanh chóng trở thành một ngân hàng lớn với thương hiệu mạnh trên thị trường, hoạt động kinh doanh ổn định và phát triển nhanh chóng Ngân hàng thu hút vốn ổn định ở các kỳ hạn, hoạt động tín dụng tăng trưởng đều, tỷ lệ nợ xấu thấp và các sản phẩm tài trợ thương mại cùng ngân hàng điện tử được cung cấp đa dạng, mang lại sự an tâm, tin tưởng và hài lòng cho khách hàng.
Một số chỉ tiêu kinh doanh của LienVietBank thời gian qua:
Bảng 2.1: Chỉ tiêu về huy động vốn và tài sản thời điểm tháng 12/2008 và tháng
TT Nguồn vốn (huy động) 31/12/2008 Tỷ trọng
3 Vốn CSH và các quỹ
1 Tài sản cố định và TS có
(Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết cuối năm 2008 và 6 tháng đầu năm 2009 của Ngân hàng Liên Việt.)
Tổng nguồn vốn của Ngân hàng có sự gia tăng mạnh mẽ, 6 tháng đầu năm
2009 tổng nguồn vốn của LienVietbank đã là 11,697 tỷ, tăng 151% so với cả năm
Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn
Vốn CSH và các quỹ
Biểu đồ tăng trưởng tài sản
Tài sản cố định và TS có
TSCĐ XDCB, mua sắm TSCĐ
Năm 2008, vốn huy động từ khách hàng của LienVietBank tăng 162%, cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng rất tốt, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt trên thị trường tài chính Bên cạnh đó, vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ an toàn trong tổng nguồn vốn và đã có sự tăng nhẹ 4% trong hai năm, góp phần củng cố khả năng tài chính của ngân hàng.
Thực trạng thẩm định dự án của các DN vừa và nhỏ trong hoạt động cho
LienVietBank là một ngân hàng mới thành lập, được cấp phép vào tháng 3 năm 2008 và chính thức hoạt động từ tháng 4 cùng năm Từ đó đến nay, ngân hàng đã tài trợ cho 17 dự án thuộc nhiều ngành nghề và quy mô khác nhau, với tổng dư nợ 457 tỷ đồng, chiếm 8,37% tổng dư nợ của ngân hàng Đặc biệt, phần lớn các khoản vay tập trung hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chiếm 78,11% tổng dư nợ cho vay dự án.
Cho vay là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nhất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, đặc biệt là cho vay trung dài hạn do thời gian kéo dài và nhiều yếu tố tác động không thể dự đoán trước Để giảm thiểu rủi ro, LienVietBank đã ban hành các quy trình, quy định về thẩm định các khoản vay và dự án đầu tư ngay từ khi thành lập Việc thẩm định chặt chẽ giúp hạn chế tối đa những rủi ro không mong muốn, đảm bảo an toàn và ổn định hoạt động của ngân hàng.
2.2.1 Những căn cứ thẩm định
Dựa trên khung pháp lý điều tiết hoạt động đầu tư nói chung và đầu tư xây dựng nói riêng, việc kiểm tra và đánh giá tính pháp lý của dự án là bước quan trọng, phù hợp với từng loại dự án cụ thể Trong quá trình thẩm định, cán bộ tham gia tài trợ vốn cần kiểm tra việc chủ đầu tư tuân thủ đầy đủ các quy định hiện hành trong quá trình triển khai, đặc biệt trong giai đoạn chuẩn bị và thực hiện đầu tư Nhiều trường hợp, các bên chức năng đề xuất vấn đề với dự án nhưng chủ đầu tư không tiếp thu để chỉnh sửa, bỏ qua các phản hồi và vẫn tiếp tục triển khai dự án Điều này dẫn đến rủi ro lớn về kỹ thuật, công nghệ và môi trường nếu dự án tiếp tục mà không được sửa đổi phù hợp.
Cán bộ thẩm định cần nắm vững các quy định hiện hành về quản lý đầu tư và xây dựng, đồng thời hiểu rõ vai trò, trách nhiệm của các bên liên quan trong dự án Việc đối chiếu nội dung tham gia của các chức năng liên quan với yêu cầu trong quy định giúp đưa ra ý kiến chính xác, từ đó hướng dẫn chủ đầu tư triển khai dự án đúng theo quy định Điều này nhằm giảm thiểu rủi ro cho dự án cũng như đảm bảo an toàn cho phần vốn tài trợ của các tổ chức tín dụng.
Dựa trên các quy định của Ngân hàng Nhà nước về cho vay theo quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31-12-2001 của Thống đốc NHNN và các quy định của Nhà nước về bảo đảm tiền vay, ngân hàng liên kết các quy định này với điều lệ của Ngân hàng Liên Việt và thực tế công tác cho vay để xây dựng các quy định chung cho hoạt động cho vay, bảo lãnh và giao dịch Ngân hàng ban hành quy trình thẩm định dự án, đặc biệt là thẩm định dự án đầu tư của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm hướng dẫn cán bộ thẩm định thực hiện công việc một cách chính xác và nhất quán Những căn cứ này giúp đảm bảo quá trình kiểm tra, đánh giá dự án diễn ra hiệu quả, phù hợp với các quy định pháp luật và chính sách ngân hàng.
- Đánh giá tính pháp lý, địa điểm triển khai và tác động môi trường của dự án đầu tư theo quy định của pháp luật
- Phân tích sự cần thiết của đầu tư
Đánh giá thị trường dự án là bước quan trọng để xác định các yếu tố đầu vào và đầu ra của dự án, bao gồm phân tích về giá cả, nguồn cung ứng và tính ổn định của thị trường Việc này giúp đảm bảo rằng dự án phù hợp với xu hướng thị trường, có khả năng cạnh tranh và mang lại lợi nhuận bền vững Nghiên cứu kỹ lưỡng các yếu tố này sẽ cung cấp thông tin cần thiết để đưa ra quyết định đầu tư chính xác và xây dựng chiến lược phát triển hiệu quả.
- Kỹ thuật, công nghệ và công suất dự án
- Tiến độ thực hiện dự án và tổ chức vận hành (khai thác) dự án
Dự án cần được phân tích kỹ lưỡng về kế hoạch tài chính và tính khả thi, bao gồm các nguồn vốn tham gia đầu tư và các chỉ số hiệu quả như NPV, IRR, thời gian hoàn vốn để đảm bảo sự bền vững Cán bộ thẩm định phải xem xét, đối chiếu chính xác các chỉ tiêu về chi phí và khấu hao theo quy định của pháp luật, đồng thời tuân thủ các đơn giá và định mức kinh tế kỹ thuật do nhà nước ban hành trong từng thời kỳ Việc đánh giá rõ ràng các yếu tố này giúp đảm bảo tính hợp lệ và khả thi của dự án trong thời gian dài.
Các cán bộ thẩm định cần nắm vững các quy định pháp luật về hoạt động đầu tư và cho vay, đặc biệt là cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Việc hiểu rõ các quy định này giúp xây dựng căn cứ vững chắc, nâng cao hiệu quả công tác thẩm định và rủi ro trong quá trình phê duyệt cho vay Do đó, kiến thức pháp luật luôn là yếu tố then chốt để đảm bảo hoạt động thẩm định diễn ra chính xác, an toàn và phù hợp với quy định của pháp luật.
2.2.2 Qui trình thẩm định dự án đầu tư tại LienVietBank
Dựa trên các quy định của Ngân hàng Nhà nước về cho vay chung và cho vay dự án đầu tư, cùng với điều lệ của Ngân hàng TMCP Liên Việt, ngân hàng đã xây dựng quy trình thẩm định dự án rõ ràng, phù hợp với các quy định về cho vay trung và dài hạn Quản trị ngân hàng Liên Việt đã đưa ra các bước cụ thể nhằm đảm bảo quá trình xét duyệt dự án diễn ra chặt chẽ, hiệu quả Các quy định này nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay đúng quy định pháp luật, đảm bảo an toàn tài chính và phát triển bền vững của ngân hàng.
Sơ đồ 2.2: Qui trình thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Liên Việt
Nghiên cứu hồ sơ khách hàng, hồ sơ vay vốn Điều tra thực tế
Quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay
Hội đồng tín dụng Đánh giá của cán bộ
Lập tờ trình thẩm định
Quy trình thẩm định dự án dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ được áp dụng chung, trong khi các dự án lớn vẫn tuân theo quy trình tương tự nhưng thực hiện chi tiết hơn với sự tham gia của nhiều cán bộ thẩm định Đối với các dự án nhỏ như phương án kinh doanh, quy trình có thể được rút ngắn, loại bỏ một số bước nhằm tiết kiệm thời gian và chi phí.
Bốn bước chính của quy trình thẩm định:
- Tiếp nhận hồ sơ dự án
- Lập báo cáo thẩm định
- Quyết định cho vay, hoặc trình cấp phê duyệt cao hơn nếu vượt thẩm quyền
Các hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ được gửi trực tiếp đến Phòng tín dụng của chi nhánh địa phương Cán bộ tín dụng kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ và tư cách pháp nhân của hồ sơ, đồng thời hướng dẫn doanh nghiệp bổ sung tài liệu còn thiếu Đối với các dự án chuyển tiếp, cán bộ tín dụng cần đối chiếu danh mục tài liệu và yêu cầu doanh nghiệp cung cấp các giấy tờ cần thiết nhằm đảm bảo thủ tục nhanh chóng.
Công tác thẩm định tại chi nhánh được thực hiện đúng theo quy định, đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong quá trình đánh giá Sau khi hoàn tất việc thẩm định, cán bộ phụ trách phải lập báo cáo thẩm định chi tiết để gửi cho cấp có thẩm quyền phê duyệt, nhằm đảm bảo quá trình quyết định diễn ra đúng quy trình và thời gian quy định.
Ban tín dụng chi nhánh đưa ra quyết định cho vay hoặc từ chối dựa trên kết quả thẩm định hồ sơ vay vốn Trong quá trình xét duyệt, chi nhánh phải gửi văn bản báo cáo cho chủ dự án và cấp quản lý ngân hàng Khi dự án vượt thẩm quyền phê duyệt của chi nhánh, hồ sơ sẽ được trình lên Phòng tái thẩm định hội sở sau cuộc họp ban tín dụng của chi nhánh, nơi sẽ xem xét lại hồ sơ vay vốn Sau đó, Phòng tái thẩm định triệu tập uỷ ban tín dụng để đưa ra kết luận cuối cùng Trước khi quyết định chính thức, phòng tái thẩm định sẽ gửi thông báo kết quả thẩm định về chi nhánh ngân hàng.
Tại LiênVietBank, quyền quyết định của mỗi chi nhánh đối với các khoản vay dự án có thời hạn dưới 36 tháng là 10 tỷ đồng Nếu khoản vay vượt mức phán quyết này, tức là lớn hơn 10 tỷ đồng, thì cần phải có sự phê duyệt từ cấp cao hơn để đảm bảo quy trình quản lý rủi ro chặt chẽ Điều này giúp nâng cao hiệu quả kiểm soát tài chính và giảm thiểu rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
10 tỷ, hoặc nhiều hơn 36 tháng) thì phải chuyển hồ sơ lên tái phòng tái thẩm định hội sở chính để xem xét phê duyệt
Trong quy trình thẩm định tại LienVietBank, việc xét duyệt các khoản vay cho doanh nghiệp vừa và nhỏ được thực hiện đơn giản và hiệu quả Ban tín dụng chi nhánh có quyền quyết định cho các dự án vay vốn dưới 10 tỷ đồng và thời hạn dưới 36 tháng, mức phê duyệt khá cao so với các ngân hàng thương mại khác Mặc dù là ngân hàng mới, LienVietBank đã xây dựng quy trình thẩm định chuẩn mực, dựa trên kinh nghiệm rút ra từ các ngân hàng đi trước.
2.2.3 Nội dung thẩm định dự án đầu tư của các DNVNN tại LienVietBank 2.2.3.1 Thẩm định khách hàng vay vốn
Đánh giá thực trạng thẩm định dự án của DN vừa và nhỏ tại NH TMCP Liên Việt
2.3.1 Những thành tựu đã đạt được
Về qui trình thẩm định
Ngay từ khi mới thành lập, Ban lãnh đạo LienVietbank đã xác định rõ tầm quan trọng của việc phát triển bền vững và an toàn cho ngân hàng Quy trình thẩm định, đặc biệt là thẩm định dự án đầu tư, của LienVietbank được xây dựng dựa trên nguyên tắc an toàn, hiệu quả và bền vững Điều này đảm bảo ngân hàng phát triển ổn định, hạn chế rủi ro và hướng tới sự phát triển lâu dài trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Quy trình thẩm định vay vốn được quy định bài bản và logic, từ hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay, tiếp nhận hồ sơ, thẩm định hồ sơ vay đến thẩm định khách hàng và dự án đầu tư Quy trình rõ ràng này tạo nền tảng cho việc thẩm định diễn ra thuận lợi, chính xác và được áp dụng thống nhất toàn hệ thống Trong thời gian qua, các cán bộ thẩm định đã tuân thủ nghiêm túc quy trình này để đảm bảo hiệu quả công tác thẩm định vay vốn.
Quy trình thẩm định dự án được xây dựng dựa trên sự phối hợp thống nhất giữa các phòng ban và bộ phận chức năng để đưa ra quyết định chính xác Sự phối hợp chặt chẽ này đảm bảo quá trình thẩm định diễn ra hiệu quả, phát huy tính độc lập của từng bộ phận Đồng thời, nó giúp tạo ra mối quan hệ thống nhất, hạn chế xung đột và tránh chồng chéo trong quá trình đánh giá dự án.
Để chuyên môn hóa công tác thẩm định các khoản vay của doanh nghiệp, LienVietbank đã tách phòng tín dụng thành hai mảng chính: tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp Phòng tín dụng doanh nghiệp chịu trách nhiệm thẩm định các dự án đầu tư trong và ngoài nước, với các dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm khoảng 90% về số lượng và 60% về giá trị vốn vay Việc này giúp tăng hiệu quả, chính xác trong quá trình đánh giá và phê duyệt các khoản vay phù hợp với đặc thù từng dự án.
Việc phân cấp phán quyết cho các chi nhánh được quy định rõ ràng, trong đó Ban tín dụng chi nhánh có thể phê duyệt các dự án vay tối đa 10 tỷ đồng với thời hạn không quá 36 tháng Các dự án có vay lớn hơn hoặc thời gian vay dài hơn sẽ được chuyển lên phòng tái thẩm định hội sở để thẩm định lại, và quyết định cuối cùng thuộc về Uỷ ban tín dụng với các thành viên có kinh nghiệm lâu năm trong thẩm định tài chính dự án Quy trình phân cấp rõ ràng này giúp nâng cao tính chắc chắn trong công tác thẩm định, đồng thời hạn chế các rủi ro có thể gây thiệt hại cho ngân hàng.
Về nội dung thẩm định
Quá trình thẩm định dự án được thực hiện một cách toàn diện, bao quát nhiều khía cạnh khác nhau để đảm bảo tính khả thi và phát triển bền vững Thẩm định không chỉ xem xét các chỉ tiêu tài chính mà còn đánh giá tư cách pháp lý của người vay, lịch sử hình thành và phát triển của doanh nghiệp, cùng với các yếu tố đầu vào, đầu ra của dự án Ngoài ra, việc phân tích các rủi ro thị trường, các yếu tố kỹ thuật, kinh tế, tổ chức, vận hành công trình và ảnh hưởng đến môi trường cũng rất quan trọng trong quá trình thẩm định Nội dung thẩm định rộng rãi, đa chiều và phù hợp với các tiêu chuẩn chung, đáp ứng yêu cầu phát triển của nền kinh tế thị trường ngày càng mở rộng.
Trong quá trình thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các nội dung thường được rút ngắn nhằm tiết kiệm thời gian và chi phí Thẩm định tập trung chủ yếu vào các yếu tố then chốt như thị trường và khả năng sinh lời của dự án, đảm bảo hiệu quả tài chính và sự phù hợp của dự án với mục tiêu phát triển kinh doanh.
Về phương pháp thẩm định
Trong quá trình thẩm định dự án, ngân hàng chủ yếu sử dụng các phương pháp như so sánh đối chiếu, thẩm định theo trình tự và dự báo, được áp dụng linh hoạt tùy theo đặc điểm của từng dự án và thông tin thu thập được Ngân hàng còn đánh giá hiệu quả dự án bằng các chỉ tiêu tài chính như NPV, IRR và thậm chí sử dụng phân tích độ nhạy trong phân tích rủi ro để đưa ra quyết định chính xác hơn.
Trong quá trình thẩm định, các chỉ tiêu được sử dụng khá linh hoạt, thể hiện rõ qua việc mặc dù quy trình đã quy định rõ các bước và công đoạn, nhưng cán bộ thẩm định vẫn có thể lựa chọn và điều chỉnh số lượng chỉ tiêu phù hợp với từng dự án Tuy nhiên, bất kể sự linh hoạt này, các cán bộ vẫn luôn hướng đến việc phân tích một cách khách quan, toàn diện và tổng thể để đảm bảo đánh giá chính xác và công bằng.
Đội ngũ thẩm định của ngân hàng hầu hết đều có trình độ từ đại học trở lên, bao gồm cả cán bộ trẻ có chuyên môn giỏi, nhiệt tình, đam mê công việc và ham học hỏi, đóng vai trò quan trọng trong nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Bên cạnh đó, ngân hàng còn có các cán bộ đã có nhiều kinh nghiệm làm việc lâu năm, sở hữu kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực dự án và có ảnh hưởng quyết định đến chất lượng thẩm định, đặc biệt là với các dự án lớn, phức tạp.
LiênVietbank đặc biệt chú trọng công tác đào tạo và bồi dưỡng cán bộ, liên tục mở các lớp tập huấn về nghiệp vụ ngân hàng để nâng cao năng lực thẩm định Ngân hàng có trung tâm đào tạo chuyên nghiệp, khuyến khích cán bộ trau dồi kiến thức và kỹ năng, đồng thời tổ chức các hội nghị, hội thảo mời chuyên gia giỏi giảng dạy về thẩm định dự án Nhờ đó, đội ngũ cán bộ của ngân hàng ngày càng có trình độ chuyên môn cao, đạo đức vững vàng, đồng thời được trang bị kiến thức đa dạng như phân tích tài chính doanh nghiệp, kế toán và quản trị rủi ro Chất lượng nguồn nhân lực của ngân hàng còn được củng cố bởi việc tuyển chọn đầu vào với trình độ sàn khá cao, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động thẩm định dự án.
Những kiến thức và kinh nghiệm thực tế đã giúp cán bộ thẩm định vượt qua môi trường đầy thử thách, đáp ứng nhu cầu thẩm định ngày càng nhiều và phức tạp Nhờ đó, họ có thể đảm bảo đưa ra các đánh giá chính xác, quyết định kịp thời trong quá trình công tác Thành tích của ngân hàng thời gian qua chính là minh chứng rõ ràng cho hiệu quả của việc ứng dụng kiến thức và kinh nghiệm thực tế trong công việc thẩm định.
Về thời gian thẩm định
Thời gian thẩm định là yếu tố then chốt, góp phần xây dựng uy tín của bộ phận tín dụng ngân hàng LienVietbank luôn tập trung tối ưu thời gian thẩm định dự án để nắm bắt cơ hội kinh doanh của khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu quả và uy tín của ngân hàng Hiện tại, thời gian thẩm định tại ngân hàng diễn ra khá nhanh nhờ vào lượng khách hàng chưa lớn, nhưng trong tương lai với sự đa dạng về đối tượng khách hàng, cần thiết lập quy định rõ ràng về thời gian cho từng khâu thẩm định Ngân hàng cũng cần đảm bảo rằng quá trình thẩm định nhanh chóng vẫn duy trì chất lượng để đảm bảo quyết định chính xác và tin cậy.
Về công tác thu thập, quản lý, lưu trữ số liệu phục vụ cho quá trình thẩm định
Tại LienVietbank, quá trình thu thập, quản lý và phân tích dữ liệu trong thẩm định ngày càng trở nên phong phú và đa dạng, dựa trên nhiều nguồn thông tin như tài liệu khách hàng cung cấp, phân tích thị trường, dữ liệu lưu trữ liên ngân hàng, các văn bản luật, thông tin từ bạn hàng, đối tác, cơ quan chuyên môn và các chuyên gia Công tác này được thực hiện một cách liên tục, hệ thống, nhằm đảm bảo các quyết định chuyên môn chính xác và khách quan Khối quản lý rủi ro của ngân hàng thường xuyên thu thập dữ liệu về doanh nghiệp, ngành hàng, môi trường pháp lý và kinh tế vĩ mô để cảnh báo rủi ro và hỗ trợ hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, hiệu quả của quá trình này còn hạn chế do nguồn nhân lực còn thiếu, khiến thông tin về ngành hàng và doanh nghiệp chưa thực sự phong phú và đầy đủ.
Trong điều kiện hiện nay, các cán bộ thẩm định được trang bị đầy đủ các phương tiện làm việc như máy tính kết nối mạng và điện thoại, giúp họ nhanh chóng thu thập thông tin cần thiết Nhờ đó, quá trình thẩm định giúp rút ngắn thời gian và nâng cao hiệu quả công việc.