Hoàn thiện công tác thẩm định dự án thủy điện nhỏ tại cơ sở giao dịch iii ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

Nhung han che va nguyen nhan trong cong tac tham dinh du an...98 CIILJONG 4: GIAI PHAP HOAN THIEN CONG TAC THAM DINH DU* AN THUY DIEN NHO TAI SO GIAO DICH III - NGAN HANG DAU TU VA PHAT

TAI CO SO GIAO DICH III - NGAN HANG DAU TO

VA PHAT TRIEN VIET NAM

NCUOI HUONG DAN KHOA HOC: TS BUI VAN HUNG

LOI CAM ON

Luan van dirge thirc hien dirdi su hircrng dan cua TS Bui Van Hung va sir

chi dan, giup do cua cac thay co trong Khoa Dau tur, cac dong nghiep cung cong

tac Luan van nay la sir ket tinh kien thurc cua cac mon hoc da hoc tap trong chuong trinh dao tao trinh do thac si tai trirbng Dai hoc Kinh te quoc dan va

Phat trien Viet Nam Toi xin chan thanh gui loi cam on toi cac thay co giao, cac

dong nghiep cung cong tac, dac biet bay to long cam on sau sac den Thay giao

TS Bui Van Humg, ngirbi da tan tinh hirong dan, giup do toi hoan thanh luan van nay.

LOI CAM DOAN

Toi xin cam doan day la luan van dirge thirc hien doc lap cua ban than voi

sir giup do cua giao vien hircmg dan Nhung thong tin, so lieu, du lieu dua ra

~ x x a r

trong luan van duoc trich dan ro rang, day du ve nguon goc Qua trinh thu thap

va xu ly du lieu cua ca nhan dam bao khach quan va trung thuc.

Tac gia

Ngo Ngoc Mai Anh

MUC LUC• •

LOI CAM ON

LCH CAM DOAN

DANH MUC CHC VIET TAT

DANH MUC BANG, BIEU DO, SO DO

CHlTONG 1: TONG QUAN 1

CHlTONG 2: NHlTNG VAN DE LY LUAN VE CONG TAC THAM DINH DlT AN THUY DIEN NHO TAI NGAN HANG THlTONG MAI 6

2.1 Tong quan ve tham dinh du an dau tir tai ngan hang thuong mai 6

2.1.1 Khai niem va vai tro du an dau tu 6

2.1.2 Tham dinh du an dau tu tai ngan hang thuong mai 8

2.2 Cong tac tham dinh dy an thuy dien nhd tai ngan hang thuong mai 24

2.2.1 Tong quan ve dau tu thuy dien nhd 24

2.2.2 Dac diem cac du an thuy dien nhd va cac yeu cau dat ra doi vdi cong tac tham dinh du an 26

r r 9 2.2.3 Cac nhan to tac dong den cong tac tham dinh cac du an thuy dien nho tai ngan hang thuong mai 32

CHlTONG 3: THUC TRANG CONG TAC THAM DINH DlT AN THUY DIEN NHO TAI SO GIAO DICH III NGAN HANG DAU TU* VA PHAT TRIfiN VIET NAM 36

3.1 Khai quat ve Sd’ Giao dich III - Ngan hang Dau tir va Phat trien Viet Nam 36

\ r •> 3.1.1 So luqc ye he thong Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam 36

3.1.2 Qua trinh hinh thanh va phat trien cua Sd Giao dich 111 - Ngan hang Dau tir va Phat trien Viet Nam 36

3.1.3 Hoat dong chu yeu cua So Giao dich III - Ngan hang Dau tir va Phat trien Viet Nam 37

r 9 \ 9 3.1.4 Co cau to chirc cua Sd Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam 38

3.1.5 Tinh hinh hoat dong kinh doanh cua So Giao dich III - Ngan hang Dau

tu va Phat trien Viet Nam trong giai doan 2007-2010 41

3.1.6 Cong tac tham dinh dir an tai So Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam 43

3.2 Thue trang cone tac tham dinh du1 an thuy dien nhd tai So" Giao dich III - Ngan hang Dau tu’ va Phat trien Viet Nam 46

3.2.1 Khai quat ve cho vay cac du an thuy dien nhd tai So Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam 46

3.2.2 Quy trinh tham dinh du an thuy dien nhd tai ngan hang 48

3.2.3 Phuong phap tham dinh du an thuy dien nhd tai ngan hang 52

3.2.4 Noi dung tham dinh du an thuy dien nhd tai ngan hang 56

3.2.5 Phan tich truong hop dien hinh: Cong tac tham dinh du an “ Nhd may thuy dien Suoi Sap III” 79

3.3 Danh gia thuc trang cong tac tham dinh du- an cua So' Giao dich III - Ngan hang Dau tir va Phat trien Viet Nam 96

3.3.1 Nhung thanh cong trong cong tac tham dinh du an 96

r ■> 3.3.2 Nhung han che va nguyen nhan trong cong tac tham dinh du an 98

CIILJONG 4: GIAI PHAP HOAN THIEN CONG TAC THAM DINH DU* AN THUY DIEN NHO TAI SO GIAO DICH III - NGAN HANG DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM 105

4.1 Dinh hurong hoat dong cho vay dir an tai So1 Giao dich III - Ngan hang Dau tir va Phat trien Viet Nam 105

4.1.1 Trien vongphat trien cua nganh thuy dien Viet Nam trong nhung nam toi 105

4.1.2 Dinh huong trong cong tac tham dinh cac du an thuy dien 107

4.2 Cac giai phap hoan thien cong tac tham dinh du’ an tai So1 Giao dich III - Ngan hang Dau tir va Phat trien Viet Nam 109

4.2.1 Xay dung mo hinh to chuc, phan cong cong viec phii hop 109

4.2.2 Hoan thien quy trinh tham dinh tai ngan hang 110 4.2.3 Da dang hoa cac phuong phap tham dinh du an dau tu Ill

4.2.4 Hoan thien noi dung tham dinh tai chinh du an dau tu thuy dien 114

4.2.5 Nang cao chat luomg cong tac thu thap va xir ly thong tin phuc vu tham dinh 117

4.2.6 Kien toan he thong to chirc quan ly dieu hanh va thuc hien tham dinh 120

4.2.7 Tang cirdng trang thiet bi phuc vu cong tac tham dinh du an dau tir 120

4.2.8 Day manh cong tac dao tao can bo tham dinh du an thuy dien 121

r r x •> 4.3 Mot so kien nghi nham hoan thien cong tac tham dinh du an 124

4.3.1 Kien nghi vdi Nhd nude 124

4.3.2 Kien nghi vdi Ngan hang nhd nude 126

4.3.3 Kien nghi vdi Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam 127

4.3.4 Kien nghi vdi Chit dau tu 128

KET LUAN 129

PHU LUC 1

PHU LUC 2

PHU LUC 3

PHU LUC 4

DANH MUC • Til' VIET TAT

TDN Thuy dien nhd

NHTM Ngan hang Thuong mai

TCNT Tai chinh nong thon

DLUT Dai ly uy thac

TDTM Tin dung thuong mai

DANH MUC BANG, BIEU DO, SO DO BANG

Bang 2.1: Tiem nang ky thuat TDN theo gam cong suat 25Bang2.2: Hien trang cac du an TDN 26Bang 3.1: Tinh hinh hoat dong kinh doanh cua So Giao dich III - Ngan hang

Dau tu va Phat trien Viet Nam tronggiai doan tir 2007-2010 42Bang 3.2 Co cau du notin dung cua So Giao dich III - Ngan hang Dau tu

va Phat trien Viet Nam 44Bang 3.3 So luongdu an vay von cua So Giao dich III - Ngan hang Dau tu

va Phat trien Viet Nam quacac nam 45

Bang 3.4 Tinh hinh chovay trung dai han cua SoGiao dich III -Ngan hang

Dau tu va Phat trien Viet Nam qua cac nam 46

Bang 3.5: Tong hop mot so chi tieu cap tin dung cac du an TDN tai So Giao

dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam qua cac nam .47Bang 3.6: So sanh doi chieu cac chi tieu cua DA 53

Bang 3.7 Phan tich cac yeu to rui ro 55Bang 3.8 Doingu can bo tham dinh tai So Giao dich III - Ngan hang Dautu

va Phat trien Viet Nam 97Bang4.1: Thu thapcac thong tin lien quan den chu dau tu va duan 119

BIEU DO

Bieu do 3.1 Tongso von cam ket tai tro du an qua cac nam 45

Bieu do 4.1: Nhu cau dien nang den nam 2020 105

SO DO

So do 1.1: Quy trinh tham dinh du an 15

So do 3.1 So do quy trinhtham dinh duan 50

TRU ’ O' NG DAI HOC K I NH Tfi Q u 6 c DAN

-

TAI CO SO GIAO DICH III - NGAN HANG DAU TO

VA PHAT TRIEN VIET NAM

/ K V M

TONG QUAN

nhung yeu to quyet djnh truc tiep den hieu qua kinh doanh cua moi ngan hang va

dongthoi gop phan vao thanh cong cua doanh nghiep vay von Tai So Giao djch III

- Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam, cong tac tham djnh du an noi chungva

tham dinh du an thuy dien nho (TDN) noi rieng da duoc quan tam va tien hanh tren

tat ca cac du an dau tu theo quy trinh, noi dung va phuong phap tham djnh thong

nhat dap ung duoc yeu cau cua Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam Tuy nhien cong tac tham djnh du an tai day moi chi chu trong vao khau tham djnh tai

chinh du an, ma chua di sau vao phan tich tham djnh khau ky thuat va kinh te xahoi Hon nua khi tham djnh khautai chinh du an So Giao djch III - Ngan hang Dau

tu va Phat trien Viet Nam moi su dung mot so chi tieu co ban nhu NPV, IRR,

lam can cu tham djnh Dieu nay neu khong duoc tang cuong va hoan thien se anh

huong toi chatluong cuacong tac tham djnh du an

Xuat phat tu thuc tien do, de tai “Hoan thien cong tac tham dinh du an

gialua chon lam de tai nghien cuu cua luanvan

Ngoai phan ket luan, danh muc bang bieu, chuviet tat, luan van duoc ket cdu

thanh 04 chuong:

tai ngan hang thuongmai

djch III Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

So Giao djch III Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

CHU ’ O ' NG 2

2.1.1 Khai ninm va vai tro dw an dau hw

2.1.1.1 Khai niem ve du andau tu

2.1.1.2 Vai tro cua du an dautu

2.1.2 T ha m dinh dw a n dau tic t hi n ga n hhngthh r ffng m ai

2.1.2.1 Khai niem chungve tham dinh du an dau tu

Tham dinh DADT la qua trinh xem xet, phan tich, danh gia du an mot each

khach quan, khoa hoc va toan dien tren cac noi dung, nham khang dinh tinh hieu

qua cung nhu tinh kha thi cua du an trudc khi quyet dinh dau tu Trong qua trinh

thamdinh lai du an, nhieu khi phai tinh toanva phan tich lai du an

2.1.2.2 Khai niem ve ngan hang thuong mai

2.1.2.3 Cac hoat dong co ban cua ngan hang thuongmai

2.1.2.4 Su can thiet tham dinh duan taingan hang thuong mai

Viec tham dinh du an, phan tich thong tin de tim ra nhung nhan to tao ra loi

ich cung nhu nhung nhan to gay ra rui ro la cuc ky quan trong trong nang cao chat luong tai tro du an noi rieng va chat luong tin dung noi chung cua cac ngan hang

thuong mai

2.1.2.5 Quy trinh tham dinh du an tai nganhang thuong mai

2.1.2.6 Phuong phap tham dinh duan taingan hang thuongmai

2.1.2.7 Noi dung tham dinh cac du an tai ngan hang thuongmai

f A A

2.2.1 T hng quua v e diutth t h hy die n n hh

Thuy dien nho lathuy dien co cong suat tu 5 den 30 MW Co the noi rang Viet Nam co tiem nangthuy dien doi dao vaphan bo tren hau khap cacvung lanh tho Vditren 2.200 song suoi ldn nho co chieu dai tu 10 km tro len, tong tiem nang ky thuat duoc danh gia vao khoang 120 ty kWh, vdi cong suattuong ung khoang 30.000MW

2.2.2 Dac diem cac du1 an thuy dien nhd va cac yeu cau ddt ra doi voi cdng tac tham dinh du: an• •

2.2.2.1 Phu thuoc nhieu vao dieu kien tunhien noi datdia diemdu an

2.2.2.2 Thi truong dau ra tiem nang

2.2.2.3 Chi phi dau tu tuong doi Ion

2.2.2.4 Thai gian xay dung, van hanh nha may thuy dien va thdi gian thu hoi von thuongkeo dai

2.2.2.5 Du an thuy dien co tinh phuc tap cao ve mat ky thuat, tinh dong bo doi hoicao vakhoi luong thi cong ion

2.2.2.6 Phai dam bao duoc dau ra trudc khi tien hanh xay dung nha may thuy dien2.2.2.7 Cac du an thuy dien co su tac dong manh me den moi truong tu nhien va

moi truongkinh te - xa hoi

2.2.3 Cac nhan to tac dong den cdng tac tham dinh cac du? an thuy dien nhd tai ngan hang thu ffng mai

2.2.3.1 Cac nhan to chu quan

a Doi ngu can bo

b Thong tin su dung cho thamdinh

c Trang thiet bi, cong nghe

d To chuc cong tac tham dinhdu an

2.2.3.2 Cac nhan to khach quan

a Trinh do lap duan dau tu vasu trung thuc cua chu dau tu

b Moi truong vT mo

PHAT TRIEN VIET NAM 3.1 Khai quat ve Sa Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

3.1.1 Sff luffc ve he thong Ngan hang Dau tu va Phat trien V i et Nam

Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam la mot trong bon NHTM nha nude

ldn nhat, eung la NHTM dau tien tai VietNam nhan ehung ehi ISO 9001:2000

3.1.2 Qua trinh hinh thanh va phat trien cua Sff Giao dich III - Ngan hang Dau

tu va Phat trien Viet Nam

Ngay 15/07/2002, SdGiao dieh IIIehinh thue dune ra ddi va la mot dai dienphap nhan eua Ngan hang Dau tu va Phattrien VietNam

3.1.3 Hoat dong chu yeu cua Sff Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

3.1.4 Cff cau to chuc cua Sff Giao dich HI- Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

Sd Giao dieh III dupe ehia thanh 4 khoi ehinh gom 15 phdng vdi 150 nhan

vien(tinh den het nam 2010)

3.1.5 Tinh hinh hoat dong kinh doanh cua Sff Giao dich III - Ngan hang Dau tu

va Phat trien V i et Nam trong giai doan 2007-2010

Giai doan 2007-2010 danh dau su phat trien nhanh, ehat lupng trong hoat

dong kinh doanh eua SdGiao dieh III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

3.1.6 Cdng tac tham dinh du an tai Sff Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

Nam Chi tieu

Dau tu- va Phat trien Viet Nam

3.2.1 Khai quat ve cho vay cac du? an thuy dien nhd tai Sff Giao dich III - Ngan hang Dau tw va Phat trien Viet Nam

Trong co cau cho vay cac to chuc kinh te tai So Giao dich III - Ngan hangDau tu va Phat trien VietNam, cho vay du an nganh dien noi chung chiem 35% vacho vay TDN noi rieng chiem 15-20% tong du ng cho vay du an toan chinhanh

3.2.2 Quy trinh tham dinh dir an thuy dien nhd tai ngan hang

3.2.3 Phirang phap tham dinh du? an thuy dien nhd tai ngan hang

Tai Sd Giao dich III - Ngan hangDau tu va Phat trienViet Namdetham dinh cdkhoa hoc, cac phuong phap tham dinh duoc ap dung trong tham dinh du an TDN phu hop vdi dieukien va noi dung cu the

Phuong phap tham dinh theo trinh tu

Phuongphap so sanh, doi chieu cac chi tieu

Phuong phap phan tich do nhay

Phuong phap triettieu rui ro

3.2.4 Noi dung tham dinh du' an thuy dien nho tai ngan hang

3.2.4.1 Tham dinh khachhang vay von

3.2.4.2 Tham dinh du an dau tu

• Tham dinh sur can thiet dau tir va thi truong cua du’ an• • • o •

r a

Dia diem dau tu

Dieu kien khi tupng, thuy van

Dieu kien dia hinh, dia chat, dia chan

Thiet bi cua cong trinh

(1) Tong muc dau tir va phirong an nguon von

Tong muc dau tu

Danhgia suat dau tu cua du an

Danhgia tinhkha thi cua phuong an nguon von

(2) Hieu qua tai chinh va kha nang tra no’ cua du- an

- Xay dung phuong an co so

- Phan tich do nhay tren co so phuong an coso da xay dung

3.2.4.3 Y kien de xuat ve kha nang So Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat

trien Viet Nam cho khach hang vay de thuc hien du an

3.2.5 Phan tich truong hap dien hinh: Cdng tac tham dinh da an “Nha may thuy dien Sudi Sap III”

hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

3.3.1 Nhung thanh cdng trong cong tac tham dinh du an

- Ve noi dung tham dinh: Noi dung tham dinh du an nganh thuy dien tai Sd

Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam tuongddi day du

- Ve phuong phap tham dinh: So vdi cac NHTM thi nhung phuong phap ma SdGiao dichIII - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam sudung kha day du va hieuqua

- Ve doi ngu can bo tham dinh: Doi ngu can bo tham dinh duoc dao tao baiban va co nang luctrongcongtactham dinh du an xin vay von

3.3.2 Nhung han che va nguyen nhan trong cong tac tham dinh du an

3.3.2.1 Han chd

Thu nhat: Mac du noi dung tham dinh du anTDN da duoc thuc hien day du,nhungmot sonoi dung van chua dat yeu cau va con nhieu han che

Thu hai: Quy trinh tham dinh chua dam bao duoc tinh phoi hop va chua xac

dinh ro trach nhiem, nghia vu cua tung bo phan

Thu ba: Viec ap dung cac phuong phap tham dinh edn han che

3.3.2.2 Nguyen nhan

Nguyen nhan chu quan

- Hoat dong tham dinh du an chua mang tinh chu dong

- Doi ngu canbo thamdinh con thieukinh nghiem thuc te

- Cdng tac thu thap va xuly thong tin chua hoan chinh

- Co so vat chat phuc vu cdng tac tham dinh conthieu thon

Nguyen nhan khach quan

- Trinhdo lap va tham dinh du an cua chu dau tu con han che

- Nha nude chua cd mot co quan chuyen trach trong viec thu thap, cung cap thong tin trong nen kinh te

4.1.1 Trien vong phat trien cua nganh thuy dien Viet Nam trong nhirng nam tai

Nhu cau doi vdi dien nang phuc vu cho hoat dong sanxuat va sinhhoat cungngay cang tang

4.1.2 Dinh hirffng trong cdng tac tham dinh cac dir an thuy dien

- Xay dung mot quy trinh tham dinh rieng cho du an nganh thuydien

- Tiep tuc ap dung phuong phap tham dinh theo trinh tu ket hop vdi phuong

phap so sanh doi chieu Day la phuong phap chu dao ap dung trong cdng tac thamdinh DADT thuy dien cua ngan hang

- Doi vdi tirng DADT thuy dien cu the, can bo tham dinh cd the ap dung nhung noi dung tham dinh du an thuy den domot each linh hoat

- Thoi gian tham dinh DADT la mot trong nhung yeu to quan trong, anh hudng den ca loi ich cua Ngan hangva cua khach hang

4.2 Cac giai phap hoan thien cdng tac tham dinh du- an tai Sd Giao dich III - Ngan hang Dau tir va Phat trien Viet Nam

4.2.1 Xay dung mo hinh to chirc, ph (in cdng cdng viec phu hop

4.2.2 Hoan thien quy trinh tham dinh tai ngan hang

Quy trinh tham dinh cung nhu tin dung can duoc thuong xuyen cap nhat vathay doi chophu hop vditinh hinh xung quanh

4.2.3 Da dang hoa cacphirffng phap tham dinh du an dau tir

Phuong phap la each thuc de thuc hien cdng tac tham dinh DADT Lua choneach thuc thuc hien nhu the nao deap dung vao tung du an la mot yeu to quan tronggop phan hoan thien cdngtac tham dinh DADTthuy dien

4.2.4 Hoan thien noi dung tham dinh tai chinh die an dau tie thuy dien

Noi dung tham dinhtai chinh DADT dong mot vai tro quan trong quyet dinhchat luong cua cong tac tham dinh DADT noi chung va DADT thuy dien noi rieng

4.2.5 Nang cao chat luong cdng tac thu thap va xiily thong tin phuc vu tham dinh

Thongtin la la“nguon nguyen lieu chinh” de danh gia tinhkha thi cua du an,

tu do anh hudng den chat luong cua cong tac tham dinh DADT

4.2.6 Kien toan he thong to ch ire quan ly dieu hanh va thuc hien tham dinh

De viec tham dinh mang lai ket qua cao thi ngan hang can phai de xuat vdi

co quan co tham quyen cac bien phap, giai phap ho tro ngudi vay de dam bao thuc

hien duqc cac cam ket vay tra da thong nhattrong hop dong tin dung

4.2.7 Tang cud ng trang thiet hi phuc vu cdng tac tham dinh du an dau tu

4.2.8 Day manh cdng tac dao tqo can bo tham dinh du an thuy dien

Mot la, nang caotrinh do nghiep vucho cac can bo tham dinh

Hai la, can phai trau doi dao due nghe nghiep cua cac can bo tham dinh

Ba la, can phai cd mot che do thudng phat nghiem minh

Bon la, can phai quan tarn hon nua den ddi song cua cac can bo

4.3.1 Kien nghi vdi Nita nude

r

4.3.2 Kien nghi vdi Ngan hang nha nude

4.3.3 Kien nghi vdi Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

4.3.4 Kien nghi vdi Chu dau tu

KET LUAN

Vai chien luge phat trien kinh te dat nude trong giai doan tu nay den nam

2020 thi nganh dien se trd thanh mot trong nhung nganh kinh te nhan duoc su quan

tarn nhieu nhat cua Chinh phu cung nhu cua cac nha dau tu trong va ngoai nude

Vai kha nang hien co cua Tap doan dien luc va cac chu dau tu nganh dien thi kha

nang huy dong von tu co moi chi dap ung mot phan rat nhd so vdi tong so von can

tu bay gid cho den nam 2020 Vi vay cac ngan hang noi chung va Ngan hang Dau

tu va Phat trien Viet Nam noi rieng la nhung thanh to chuc dong vai tro het sue

quan trong trong su phat trien cua nganh dien La mot ngan hang cua nha nude vdi

muc dich phattrien khdng lai nhuan nhung ngan hang cung phai dam bao hoatdong hieu qua va an toan Dieu nay ddi hoi ngan hang ngay cangphai nang cao han nuachat luong cdng tac tham dinh DADT cua minh Tuy nhien, trong thuc te cdng tactham dinh du an TDN tai Sd Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet

Nam van ton tai nhieu bat cap, chua that su hieu qua Vi the viec tim ra cac giai

phap hoan thien cdng tac tham dinh du an TDN tai Sd Giao dich III - Ngan hangDau tu va Phat trien Viet Nam la mot van de vo cung can thiet Tuy nhien viechoanthien cdng tac tham dinh du an TDN nham tang trudng tin dung trung va dai hancua cac doanh nghiep dam bao lai ich ngan hang va hieu qua du an cho doanh

nghiep la mot van de ldn, can cd he thong cac giai phap va cac dieu kien thuc hien

dong bo Do do trong ban luan van nay, tac gia chi mong muon dong gop nhd trong

tong the cac giai phap hoan thien cdng tac tham dinh du an TDN De giai phap duocthuc thi va phat huy tac dung thi can co su nd luc tu ban than cac doanh nghiep dau

tu TDN, co su quan tarn phoi hop ho trg cua Chinh phu va cac NHTM cungnhucac

cap, cac nganh cd lien quan Do thdi gian nghien cuu han che, hieu biet con it rat

mong nhan dugc su gop y tu Quy thay cd va cac ban de toi hoan thien han de tainghien cuu nay

- £Q

"<?»'■<?» -NGO "<?»'■<?» -NGOC MAI ANH

HOAN THIEN CONG TAC THAM DINH DITAN TDN

TAI CO SO GIAO DICH III - NGAN HANG DAU TO

VA PHAT TRIEN VIET NAM

LUAN VAN THAC SI KINH TE

NGUOl HUONG DAN KHOA HOC: TS BUI VAN HLfNG

CHlTO'NG 1 TONG QUAN

Trongkinh doanh, cac doanh nghiep luon phai ma rong quy mo san xuat vatich cue tim ra cac san pham moi de dap ung nhu cau cua thi truong Dieu nay lamcho nhu cau von dau tu ngay cang tro nen cap thiet Khi thi truong chung khoan d

nude ta chuathuc su phat trien, viec vay von tu cac nganhang thuongmai (NHTM)

de dau tu trd thanh mot trong nhung giai phap quan trong

Trong giai doan cdng nghiep hoa, hien dai hoa va hoi nhap kinh te quoc te, nhu cau nang luong cho san xuat va tieu dung tang len nhanh chong, dau tu vaothuy dien nho (TDN) de cung cap cho ludi dien quoc gia hoac tung khu vuc nham

dap ung nhu cautren la hudng di dung dan Thuc tien cho thay he thongTDN cung

cap va gop phan khong nho vao tong san luong dien hien nay cua dat nude Day la linh vuc can von dau tu ldn, tuy nhien von tu cd cua cac chu du an TDN thong

thuong moi chi cd 10 - 20% tong von dau tu, so con lai deu phai phu thuoc vaonguon vonvayngan hang

vao thanh cdng cua doanh nghiep vay von Tai So Giao dich III - Nganhang Dau tu

va Phat trien Viet Nam, cdng tac tham dinh du an noi chung va tham dinh du an

thuy dien nho (TDN) noi rieng da dupe quan tarn va tien hanh tren tat ca cac du an

dau tutheo quy trinh, noi dung va phuong phap tham dinh thongnhat dapung dupe yeu cau cua Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam Tuy nhien cdng tac tham

dinh du an tai day moi chi chu trong vao khau tham dinh tai chinh du an, ma chua

di sau vao phan tich tham dinh khau ky thuat va kinh te xa hoi, tuc la ngan hang

mai chi quan tarn den lai ich cua minh ma chua thuc su quan tarn dung muc tai laiich cua khach hang va xa hoi Han ntra khi tham dinh khau tai chinh du an Sa Giao

dich III - Ngan hang Dau tu va Phattrien Viet Nam moi su dung mot so chi tieu co

ban nhu NPV, IRR, lam can cu tham dinh Dieu nay neu khong duoc tang cudng

va hoanthien se anh hudng tai chat luang cua cong tac thamdinh du an

Xuat phat tir thuc tien do, de tai “Hoan thien cong tac tham dinh du- an

gia lua chon lam de tai nghien cuu cua luan van

1.2 Muc tieu nghien cuu

- He thong hoa nhung van de co ban ve tham dinh du an TDN trong hoat

dong cho vaycuaNHTM lam co so ly luan phan tich thuc trang cong tac tham dinh

- Phan tich va danh gia ve thuc trang cong tac tham dinh du an TDN tai Sa

Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam nham tim ra nhung diem

manh va nhung diem cdn han che cuacongtac nay de tir do

- De xuat cac giai phap, kiennghi nham hoan thien cong tac tham dinh duan

TDN tai Sa Giao dich III - Ngan hang Dau tu vaPhat trien VietNam

1.3 Doi tuong va pham vi nghien cuu

- Doi tuong nghien cuu: Congtac tham dinh du an TDN taiNHTM

- Pham vi nghien cuu: Cong tac tham dinh du an TDN tai Sd Giao dich III

-Ngan hang Dautu va Phat trienViet Nam tirnam 2007 den nam 2010

1.4 Phuong phap nghien cuu

- Nguon du lieu:

+ Nguon du lieu thu cap: Tac gia luanvan sir dung nguon du lieu thu thap tir cac tai lieu, thong tin noi bo, du lieu tir mot so NHTM khac va cac so lieu qua mang

Internet Cac nguon du lieu nay duoc trich dan true tiep trong luan van va duoc

ghi chu chi tiet trong phan tailieu tham khao

+ Nguon du lieu su cap: Tac gia luan van lay y kien tu phia cac ca nhan la

nhung chuyen gia co kinh nghiemva cong tac lau nam trongnganh, hien danggiucac

vi tri quan trong tai So Giao dich III - Ngan hangDau tu vaPhattrien Viet Nam

- Phuong phap phan tich du lieu: Trong qua trinh nghien cuu, cac phuongphap phan tich, so sanh, tong hop dupe tac gia su dung

- De xuat cac giai phap nham giup So Giao dich III - Ngan hang Dau tu va

Phat trien Viet Nam hoanthien cong tac tham dinh du an TDN

1.6 Tinh hinh nghien cuu chung

Tham dinh DADT co vai tro quan trong trong hoat dong cho vay cua ngan

hang thuong mai Nghien cuu ve cong tac tham dinh du an tai ngan hang thuong mai da co rat nhieu cac bai viet, cong trinh tap trunggiai quyet

Doi vdi cac cdng trinh nghien cuu nude ngoai: Hassan Hakimian & Erhun

Kula khi ban ve cdng tac tham dinh du an vay von trong“Dau tu va tham dinh du

an” cho rang tham dinh du an la ky thuat phan tich danh gia DADT Ban chat cuatham dinh DADTchinh la viec danh gia cac de xuat bang each dua ra cac tinh toan

loi ich va chi phi cua du an Viec phan tich cua cac tac gia tap trung nhieu vao cac phan tich danh gia du an Cac phuong dien khac cua cdng tac tham dinh DADT

khong hoac it dupe de cap den nhu: yeu cau ve dpi ngu can bo tham dinh, yeu cau

ve to churc cong tac tham dinh, thdi gian va chi phi tham dinh Lumby Stephen trong “Tham dinh dau tu va cac quyet dinh tai chinh” (1994) cung tap trung vaophan tich loi ich va chi phi cua DADT dac biet tac gia de cap nhieu den cac phuongphap tham dinh truyen thong nhu phuong phap tinh loi nhuan tren von, phuong

phap hoan von,each tiep can dong tien chiet khau

Doi vdi cac cdng trinh nghien cuu trong nude: Luu Thi Huong trong “Tham

dinh tai chinh du an” tap trung vao noi dung tham dinh tai chinh du an dau tu nhu

dutoan vdn dau tu, phan tich rui ro cua du an, cac chi tieu tham dinh tai chinh Mot

so cac cdng trinh nghien cuu cua luan van thac sy xem xet cdng tac tham dinh duan vay vdn trong cac ngan hang thuong mai d Viet Nam, trong do chu trong nhieu den

ky thuat nghiep vu ma cac ngan hang ap dung

Danh gia tong quan ve cac cdng trinh nghien cuu cd lien quan, tac gia cho

rang, cac cdng trinh nghien cuu d trong nude ve tham dinh du an TDN gan nhuchua

cd, hien tai chi cd cac cdng trinh nghien cuu ve linh vuc thuy dien noi chung Diem

khac biet can ban cua luan vanthac sy so vdi cac cdng trinhda nghien cuutrudc day

la xem xet toan dien cdng tac tham dinh TDN de ra quyet dinh cho vay d tarn vi mo,

cu the la tai So Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam, trong do ngan hang vdi vai tro la ngudi cho vay Viec xem xet nay khong chi dung lai d viec

phan tich, danh gia du an ma con de cap den cac khia canh khac cua cdng tac tham

dinh du an nhu quy trinh tham dinh, noi dung tham dinh, phuong phap tham dinh

Trong qua trinh thuc hien luan van thac sy, tac gia da ke thira nhung uu viet cua cac cdng trinh nghien cuu trudc do de hoan thanh luanvan thac si cua minh Cho den nay

chua cdde tai nghien cuu nao ve cdng tac thamdinh du an TDN tai So Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam De tai “Hoan thien cdng tac tham dinh du

an TDN tai So Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam” la de tai

dau tien nghien cuu ve tham dinh du an TDN gan vdi mot dem vi kinh doanh cu the la

ngan hang So Giao dich III - Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

1.7 Ket cau cua luan van

Ngoai phan ket luan, danh muc bang bieu, chu viet tat, luan van duoc ket cau thanh 04 chuong:

tai ngan hang thuong mai

dich III Ngan hang Dau tu va Phat trienVietNam

So Giao dich III Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

CHUONG 2

D U" • A n thuy dien• • •nho tai ngan hang THUONG mai

2.1.1 Khai niem va vai tro d i r an dau tw

2.1.1.1 Khai niem ve du an dau tu

Tuy thuoc vao goc do xemxet khacnhau, DADT duoc hieunhu sau:

Ve mat hinh thuc: DADT la mot tap ho so tai lieu trinh bay mot cach chi tiet,

co he thong cac hoat dong va chi phi theo mot ke hoach nham dat duoc nhung ket

qua va thuc hien duoc nhung muctieu nhat dinhtrong tuong lai

-Xet tren goc do quan ly: DADT la mot cong cu quan ly viec su dung von, vat

tu, lao dong detaora cac ket qua tai chinh, kinh te xa hoitrongmotthoi gian dai

- Xet tren goc do ke hoach hoa: DADT la mot cong cu the hien ke hoach chi

tiet cua mot cong cuoc dau tu san xuat, kinh doanh, phat trien kinh te - xa hoi, lam

tien de cho cac quyet dinh dau tu va tai tro Xet theo goc do nay, DADT la mot hoat dong kinh te rieng biet nho nhat trong cong tac ke hoach hoa nen kinh te noi chung

(Mot don vi san xuat kinh doanh cung mot thoi kycothe thuchien nhieu du an)

Ve mat noi dung: DADT la tong the cac hoat dong va chi phi can thiet, duoc

bo tri theo mot ke hoachchatche vdi lichthoi gianva dia diem xac dinh de tao moi,

mo rong hoac cai tao nhung co so vat chat nhat dinh nham thuc hien nhung muctieu nhat dinh trong tuong lai

Nhu vay, mot DADT bao gom 4 thanhphan chinh:

- Muc tieu cua du an

Muc tieu nay duoc the hieno hai muc:

+ Muc tieu phat trien the hien su dong gop cua du an vao viec thuc hien cac

muc tieu chung cua motquoc gia Muc tieu nay duoc thuc hien thongqua nhung loi

ichdu an mang lai cho nen kinh te - xa hoi

+ Muc tieu true tiep cua chu dau tu: Do la cac muc tieu cu the can dat duoc

cua viec thuc hien du an Muc tieu nay duoc thuc hien thong qua nhung lpi ich tai chinh ma chu dau tu thu duoc tirdu an

- Cac ket qua: Do la nhung ket qua cu the, co the dinh lupng duoc tao ra tircac hoat dong khac nhau cua du an Day ladieu kien can thiet de thuc hien duoc cac muctieu cua du an

- Cac hoat dong: La nhung nhiem vu hoac hanh dong duoc thuc hien trong

du an de tao ra cac ket qua nhat dinh Nhung nhiem vu hoac hanh dong nay cung

vdi mot lich bieu va trach nhiem cu the cua cac bo phan thuc hien se tao thanh kehoach lam viec cuadu an

- Cac nguon luc: Ve vat chat, tai chinh va con ngudi can thiet de tien hanhcac hoat dong cua du an Gia tri hoac chi phi cua cac nguon luc nay chinh la von

dau tu can cho du an

2.1.1.2 Vai trd cua du andau tu

Ddi vdi Nhd nude va cac dinh che tai chinh: DADT la co sd de tham dinh va

ra quyet dinh dau tu, quyet dinh tai trpvon cho duan

Ddi vdi chu dau tu:

DADT la:

(1) can cu quan trong nhatde quyet dinh bo von dau tu;

(2) co sd de xin phep duoc dau tu (hoac duoc ghi vao ke hoach dau tu) vacap giap phep hoat dong;

(3) co sd de xin phep dupe nhap khau may moc thiet bi, xin hudng cac khoan uu dai trong dau tu;

(4) phuong tien de tim doitac trong vangoai nude lien doanh bovon dau tu;

(5) phuong tien thuyet phuc cac to chuc tai chinhtien te trongva ngoai nude tai trohoac cho vay von;

(6) can cu quan trong de xem xet giai quyet cac moi quan he ve quyen loi vanghiavu giua cac ben tham gia lien doanh, giua lien doanhva Nha nude VietNam Day cung la co sd phap ly dexet xu khi cdtranh chap giua cac ben thamgia lien doanh;

2.1.2 Tham dinh dir an dau tir tai ngan hang thuong mai

2.1.2.1 Khai niem chung ve tham dinh du an dau tu

Tham dinh DADT la viec duoc tien hanh trong hoat dong dau tu theo

phuong thuc du an d tat ca cac quoc gia tren the giai Tuy theo dac thu, dieu kienkinh te xa hoi cung nhu the che kinh te cuamoi nude ma quan niem cung nhu each thuc to churc thamdinh DADT co su khac biet

Theo muc tieu dau tu, Ngan hang the gidi (WB) dinh nghia: tham dinh DADT duoc hieu la qua trinh mot co quan chuc nang (nha nude hoac tu nhan) xemxet xem mot duan cd dat duoc cac muc tieu kinh te va xa hoi da de ra va dat duoc nhung muc tieu do mot each cd hieu qua hay khong Vdi dinh nghia nay, cdng tac

tham dinh DADT nham giup dua du an di theo dung hudng, tao nen mong cho viecthuc hien DADTcd hieu qua

tich, danh gia DADT tren cac noi dung co ban nham giup cho viec ra quyet dinh

dau tu Tham dinh DADT duoc xem nhu mot cdng cu quan ly de gop phan nangcao hieu qua dautu

Tren goc do ky thuat, tham dinh DADT duoc xem la mot trong nhung ky thuat phan tich, danh gia du an: Tham dinh DADT la hoat dong chuan bi du an

duoc thuc hien bang ky thuat phan tich du anda duoc thietlap de raquyetdinhthoa

man cac quy dinh vetham dinh cua nha nude

mot each toan dien tren cac noi dung cua du an tu phap ly, cdngnghe ky thuat, kinh

te tai chinh, to chuc quan ly thuc hien den hieu qua cua du an Quan diem nay cho rang tham dinh du an can cd ky thuat va cac phuong phap cu the doi vdi tung noidung cuadu an

Tunhung phan tich tren day, tac gia cho rang khai niem vetham dinh DADTcan dupe xay dung va hieu thong nhat tren co so khoa hoc Trong qua trinh xay dung can phai xac dinh rd pham vi, ban chat cung nhu muc dich cua cdng tac tham

dinh dir an Tren co sd do, khai niem ve tham dinh DADT can dirge bao quat,

khong xem xet rieng cho mot chu the cung nhu mot nguon von cu the nao Theo tacgia, khai niem vethamdinh DADT de raquyet dinh dau tu dugc dien dat nhusau:

Tham dinh DADT la qua trinh xem xet, phan tich danh gia du an mot each

khach quan, khoa hoc va toan dien tren cac noi dung, nham khang dinh tinh hieuqua cung nhu tinh kha thi cua du an trudc khi quyet dinh dau tu Trong qua trinhtham dinh lai du an, nhieu khi phai tinh toan vaphan tich lai du an

2.1.2.2 Khai niem ve ngan hang thuong mai

NHTM da hinh thanh ton tai va phattrien hang tram nam gan lien vdi sir phat

trien cua kinh te hang hoa Sir phat trien he thong NHTM da cd tac dong rat ldn vaquan trong den qua trinh phat trien cua nen kinh te hang hoa, nguoc lai kinh te hanghoa phat trien manh me den giai doan cao nhat la nen kinh te thi truong thi NHTM cung ngay cang duoc hoan thien va tro thanh nhung dinh che tai chinh khong thethieuduoc

Ddi vdi moi nen kinh te tren the gidi, ngan hang luon la mot trong cac to

chuc tai chinh quan trong nhat, cd tarn anh hudng ldn den ddi song kinh te- xa hoicua moi quoc gia Tuy thuoc vao su phat trien cua nen kinh te noi chung va hethong tai chinh noi rieng, ngan hang bao gom nhieu loai nhung chiem ty trong ldn

nhat ve ca quy mo tai san, thi phan va so luong cac ngan hang chinh la ngan hang

thuongmai

Choden thoi diem hien nay cd ratnhieu khai niem ve NHTM:

- O My, NHTM la cdng ty kinh doanh tien te, chuyen cung cap dich vu tai

chinhva hoat dong trong nganh cdng nghiep dichvu tai chinh

- Dao luat ngan hang cua Phap (1941) cung da dinh nghia: “NHTM la nhung

xi nghiep hay co sdma nghe nghiep thuong xuyen la nhan tien bac cua cdng chung

dudi hinh thuc ky thac, hoac dudi cac hinh thuc khac va su dung tai nguyen do cho chinhho trong cac nghiep vu vechiet khau, tin dung va tai chinh"

- O Viet Nam, theo Luatto chuc tin dung khoan 1 vakhoan 7 Dieu 20 da xacdinh "To chuc tin dung la doanh nghiep hoat dong kinh doanh tien te, lam dich vu

ngan hang vdi noi dung nhan tien gtri va su dung tien gui de cap tin dung, cung cap

cac dich vu thanh toan" va trong cac loai hinh to chuc tin dung thi "Ngan hang la mot to chuc kinh doanh tiente ma hoat dong chu yeu va thuong xuyen la nhan tien gui cua khach hang vdi trach nhiem hoan tra va su dung so tien do de cho vay, thuchien cac nghiep vu chiet khau va lam phuong tien thanh toan"

Tu nhung nhan dinh tren cd the thay NHTM la to chuc kinh doanh tien te, la mot trong nhung dinh che tai chinh ma dac trung la cung cap da dang cac dich vu

tai chinh vdi nghiep vu co ban la nhan tien gui, cho vay va cung ung cac dich vu

thanh toan Ngoai ra, NHTM con cung cap nhieu dich vu khac nham thoa man toi

da nhu cau ve san pham dich vu cua xa hoi

Ngan hang thuong mai la to chuc tai chinh cung cap mot danh muc cac dich

vu tai chinh da dang nhat va thuc hien nhieu chuc nang tai chinh nhat so vdi bat ky mot to chuc kinh doanh nao trong nen kinh te

2.1.2.3 Cachoatdong co ban cuangan hang thuong mai

• Hoat dong huy dong von

Ngan hang huy dong tien tir cac thanh phan kinh te sau do cho vay vdi lai

suat cao hon de hudng chenh lech Mot trong nhung nguon tien quan trong la cac khoan tien gui (thanh toan va tiet kiem cua khach hang)

De thu hut duoc nhieu tien gui cua khach hang trong moi trudng canh tranh

cac ngan hang da dua ra nhieu hinh thuc huy dong khac nhau Khach hang gui tien

duoc tra lai nhu phan thuong ve viec hy sinh nhu cau tieu dung trudc mat va cho phep ngan hang su dung tarn thdi de kinh doanh

NHTM dupe huy dong von dudi cac hinh thuc sau:

- Nhan tien gui cua to chuc, ca nhan va cac to chuc tin dung khac dudi hinh

thuc tien gui khong ky han,tien gui cdky han va cac loai tien gui khac;

- Phat hanh chung chi tien gui, trai phieu va cac giay to cd gia khac de huydong von cua to chuc, ca nhan trong nudeva ngoai nude;

- Vay von cua cac to chuc tin dung khac hoat dong tai Viet Nam va cac to

chuc nudengoai;

- Vay von ngan hancua ngan hangnha nude;

- Cac hinh thuc huy dong von khac theo quy dinh cua NHNN

• Hoat dong tin dung

NHTM duoc cap tin dung cho to chuc, ca nhan dudi cac hinh thuc cho vay,chiet khau thuong phieu va cac giay to co gia khac, bao lanh, cho thue tai chinh vacac hinh thuc khac theoquy dinh cua NHNN.Trong cac hoat dong cap tin dung, cho

vay lahoat dong quan trong va chiem ty trong ldn nhat

Cho vay:NHTMdupe cho cac tochuc,ca nhan vay von dudi cac hinh thuc sau:Cho vay thuong mai: luc dau cac ngan hang chiet khau thuong phieu, thuc te

la cho vay doi vdi nhung ngudi ban (ngudi ban chuyen cac khoanphai thu cho ngan hang de lay tien trudc) Sau nay ngan hang cho vay true tiep doi vdi cac khach

hang, giup ho cd vdn khi candethuc hien san xuat kinhdoanh

Chovay tieu dung: trudc day ngan hang it cho vay doi vdi canhan va ho giadinh vi ho tin rang cac khoan cho vay nay cd do rui ro tuong doi cao, de vd no Sugia tang thu nhap cua khach hangva su canh tranh gay gat giua cac ngan hang buoc

ho phai hudngtdi ngudi tieudung la khach hang tiem nang Day la thitruong trong tuong lai se mang lai nguon thu nhap ldnva on dinh cho ngan hang

Taitro cho cac du an: Dephat trien nhanh kinhte xa hoi nude ta, nhu cau ve vdn tai tro cho xay dung co soha tang la rat ldn Ngoai ra do nhu cau md rong vaphat trien san xuat, vdn dau tu cua cac doanh nghiep cungkhongngirng gia tang tao

ra thi truong rong ldn cho cac ngan hang Cac ngan hang ngay cang tro nen nang

dong trong viec tai tro cho xay dung nha may, khu cdng nghiep, khu do thi moi, dac biet la trong cac nganh cdng nghe cao Loai hinh nay mang lai loi nhuan cao

cho ngan hang song di kern vdi nd cung chua dung nhieu rui ro cao den tu khachhang hoac la co che chinh sach nha nude hoac thien tai hiem hoa, Doi vdi cac du

an ldn, mot ngan hang khong the cung cap du vdn, cd the lien ket vdi cac ngan hang

khac dong tai tro

Bao lanh: Ngay nay, nghiep vu bao lanh ngay cang da dang va phat trien

Do kha nang chi tra cua ngan hang rat ldn va ngan hang nam gitt tai khoan cua

khach hang nen ngan hang rat co uy tin trong hoat dong bao lanh cho khach hang

Cac hinh thuc bao lanh gom co: bao lanh vay von, bao lanh du thau, bao lanh dam

bao chat luong, Muc bao lanh doi vdi mot khach hang va tong muc bao lanh cua

mot NHTM khong duoc vupt quaty le so vdi von tu cdcua NHTM

Chief khau: NHTM duocchiet khau thuongphieu va cac giay to cd gia ngan

han khac ddi vdi to chuc, ca nhan va cd the tai chiet khau cac thuong phieu va cac giay to cdgia ngan han khac doi vdi cac to chuc tin dung khac

Cho thue tai chinh: NHTM duoc hoat dong cho thue tai chinh nhung phai

thanh lap cdng ty cho thue tai chinh rieng Viec thanh lap, to chuc va hoat dongcua

cdng ty cho thue tai chinh thuc hien theo Nghi dinh cua Chinh phu ve to chuc va

hoat dong cua cdng ty cho thue tai chinh

• Hoat dong dich vu thanh toan va ngan quy

giao dich tai ngan hang khach hang se nhan dupe nhieu tien ich cua thanh toankhong dung tien mat: an toan, nhanh chong, chinh xac, tiet kiem chi phi, rut ngan thoi gian kinh doanh va nang cao thu nhap cho cac doanh nhan Ngay nay giao dich

giua cac ngan hang ngay cang linh hoat, thoi gian chuyen tien dupe rut ngan, thanh

toan qua ngan hang dupe md rongpham vi, tao nhieu tien ichcho khach hang

quy, quan ly viec thu chi cho mot cdng ty kinh doanh va tien hanh dau tu phan thang dutien mattarn thoi cho den khi khach hang can den thanh toan

Bao quan cac vat cd gid: khi nam giu cac vatcdgianhu vang, ngoai te, cac giay

td cd gia, cd the mang lai cho ngudi nam giu nhieu rui ro den tinh mang va tai san hon nua khong mang lai lai loi gi cho ho Ngan hang thuc hien viec luu giu vang va

cac vat cdgiachokhach hangtrongkho baoquan va khach hang phai tra phi bao quan

• Hoat dong khac

Tai tra cho cac hoat dong cua chinh phu: chinh phu gianh quyen cap phep

hoat dong va kiem soat cac ngan hang Khi thanh lap, cac ngan hang phai cam ketthuc hien vdi muc do nao do cac chinh sach cua chinh phu va tai tro cho chinhphu

lugng cao, giu vung va nang cao uy tin cuangan hang ddi vdi khach hang trong va

ngoai nude, dam bao cho su ton tai va phat trien cua ngan hang trong dieu kien canh

tranh cua co chethi trudng

2.1.2.5 Quy trinh tham dinh du an tai ngan hang thuong mai

Bo phan thuc hien tham dinh du an tai ngan hang thuong mai chinh la bo phan thuc hien viec cap tin dung cho khach hang Tuy co su khac nhau ve bo may

to chuc va quy mo cua tung ngan hang nhung ve co ban bo phan cap tin dung gom

phdng tin dung va phong tham dinh - quan ly tin dung Qua trinh tham dinh du an

dupe thuc hien nhu sau:

So- do 1.1: Quy trinh tham dinh du’ an

Bude 1: Tiep nhan ho so tham dinh Can bo tin dung tiep nhan du an tu chu

dau tu, yeu cau chu dau tu phai cung cap day du cac ho so ve chu dau tu, ve du an,

ve tai san dam bao va cacgiay to khac cd lien quan

Bude 2: Tham dinhcua can bo tin dung Can bo tin dung can curvao ho so ve

du an ma chu dau tu cung cap va thu thap them thong tin de thuc hientham dinh du

an theo cac tieu chi tham dinh va lap bao cao tham dinh trinh truong phong tin

dung, truongphong tin dung kiem soat bao cao tham dinh cua can bo tin dung

Bude 3: Tham dinh cua can bo tham dinh Can bo tham dinh tiep nhan ho so

tu phong tin dung va tien hanh tham dinh lai du an va tien hanh lam bao cao tham dinh, bao cao danh gia rui rocua du an, trinh truong phong tham dinh ky kiem soat

Bude 4: Thong qua bao cao tham dinh Can cu bao cao tham dinh cua phdng

tin dung va bao cao tai tham dinhcua phong tham dinh, cap co tham quyen xem xet

va phe duyet cap tin dungtai tro du an Neu vupt tham quyen, thi chuyen len hoi so chinh thuc hientai tham dinh va ra quyet dinh tai tro du an hay khong

Bude 5: Hoan tat cdng viec tham dinh ra quyet dinh cap tin dung tai tro du

an, thuc hien cac budc de giai ngan va luu tru ho sotham dinh

2.1.2.6 Phuong phap tham dinh duantai ngan hang thuongmai

DADT la mot he thong cac hoat dong co cung muc tieu nen phuong phap

phan tich du an ve thuc chat la phuong phap tiep can he thong Tham dinh co ynghia d bat ky giai doan nao, cap do nao cung doi hoi phai danh gia tirng khia canh

tai chinh, kinh te va xa hoi cua du an de tu do co each nhin nhan khach quan, toan

dien ve du an dau tu Moi mot noi dungtham dinh co tinh dac thu cung nhu can cu tren cac phuong tien, dieu kien cua ngudi tham dinh ma xac dinh phuong phaptham dinh cho phu hopva hieu qua nhat, duong nhien moi mot noi dung tham dinh

canphai ket hop dong bo nhieu phuong phap cd the

De danh gia tinh kha thi mot du an co nhieu phuong phap khac nhau, sau day

la cac phuong phap chinh:

Phuong phap tham dinh theo trinh tic: Viec tham dinh du an dupe tien

hanh theo mot trinh tu tir tong quat den chi tiet, ket luan trudc lam tien de choketluan sau:

Tham dinh tong quat: la viec xem xet khai quat cac noi dung can tham dinh

cua du an, qua do danh gia mot each chung nhat tinh day du, phu hop, hop ly cua

dir an nhu: ho so du an, tu each phap ly cua chu dau tu Tham dinh tong quat chophep hinh dung khai quat du an, hieu ro quy md va tarn quan trong cua du an Vixem xet tong quat cac noi dung cua du an nen d giai doan nay kho phat hien duoccac van decan phai bac bo hoac cac sai sot cua du an can bosung hoac sua doi Chi

nay duoc tien hanh ti mi, chi tiet toi tung noi dung cua du an tu viec tham dinh cacdieu kien phap ly den viec tham dinh thi truong, kythuat, to chuc quan ly, tai chinh

va kinh te xa hoi cua du an Tuy nhien, muc do tap trung cho nhung noi dung co

ban co the khac nhau tuy theo dac diem va tinh hinh cu the cua du an

Phuang phap so sank, ddi chieu cac chi tieu: day la phuong phap dupe ap dungpho bien vathong dung doi vdi moi du an Uudiem ldn cua phuong phap nay

khac phuc nhupc diem ddi vdi ngudi tham dinh khong cd am hieu chuyen mon sau

ve cdng nghe cua du an, khi do viec so sanh se giup cho ngudi tham dinh nghiencuu cd trong tarn va dat ra cac cau hoi dung Viec thuc hien so sanh duoc tien hanh theo ba each: each thu nhat so sanh cac noi dung tuong tu cua cac chitieu, yeu cau, quy dinh, tieu chuan cua nganh, cua Nha nude vdi du an; each thu hai so sanh cac

chi tieu, thong sd cua cac du an tuong tu da thuc hien vdi du an dang tien hanh tham dinh; each thu ba so sanh cac chi tieu, thong sd cua du an theo thoi gian trongqua trinh du an dupe hinhthanh phat trien de chuan xac sd lieu

Phuongphap so sanh phu thuoc rat ldn vao phuongphap nghien cuu tai lieu,

phuong phap kinh nghiem va phuong phap logic - lich su

Phuong phap nghien cuu tai lieu chinh labudc dau tien de thu thap cac thong tin phuc vu cho viec tham dinh du an, dac biet la viec nghien cuu cac dieu kien vi

md anh hudng den su hinh thanh va thuc hien DADT Ho so ma khach hang guiden cd vaitro quan trong trong viec xemxet quyet dinh tai trovi qua nghien cuu ho

so tai lieu cua khach hang moi thay dupe tinh day du, khach quan logic, phap ly va

nang luc cua khach hang; tir do dua ra cac ket luan so bo, cac cau hoi nghi van va

cac yeu cau tiep theo de lam rd cac noi dung can tham dinh

Phuong phap kinh nghiem Iuon dirge de cao trong cong tac tham dinh dir an,

co kinh nghiem ngubi tham dinh mdi co du kien thuc va co so de so sanh, danh giatinh hieu qua, phu hop, co sirtich luy kienthuc va sai sot thuong gap cua cac du an cung loai trudc do Thong qua qua trinh tham dinh lap lai, nhanthuc vedu an se sausac hon, nam duoc cac yeu to khach quan tac dong den du an vaton tai trong du an

Ngoai nd luc cua ban than, de dat duoc kha nang tham dinh doc lap va dat yeu cau

canbo tin dung hoac ngubi duoc giao nhiem vu tham dinh can co thoi gian cong tactrong nganh khoang 3-5 nam

Phuongphap logic - lich su: phuong phap nay duoc tien hanh theo mot trinh

nhu du bao tuong lai Khi phan tich phai xuat phat tir cac doi tuong tham dinh, dat

du an vao dieu kien moi trubng cu the, tai hien va chi ra moi lien he giua cac noi

dung va qua trinh xac lap cac thong tin cua du an

Phucmg phap phan tich do nhay: Phan tich do nhay la phuong phap hien dai

va duoc ap dung ngay cang nhieu trong cac DADT, vdi sir ho trp cua cdng cu tin hoc, phan tich do nhay cho chung ta nhan biet duoc nhung yeu to nao tac dong den

cac chi tieuhieu qua cua du an, muc do tac dong, tir do du bao duoc nhung rui ro cd

the xay ra va cd cac bien phap quan ly rui ro, nang cao hieu qua dau tu va van hanh

du an Qua viec phan tich do nhay, ngudi ta dua ra duoc ket luan ve tinh vung chac

va on dinh cua du an khi chiu tac dong cua cac yeu to bat loi, nhung thay ddi cua

mdi trubng ben trong va ben ngoai du an Du bao duoc cac kha nang dien bien cuacac yeu to tac dongnhu dau vao, thi trubng dau ra, cho ta biet duoc cac rui ro co the

xay ra va cac bien phap quan ly rui ro, anh hubng ldn den quyet dinh cho vay

Phicang phap du bao: Khi xac dinh hieu qua du an chung ta khong the

thieu duoc du bao thi trubng va dieu kien vi mb trong thoi gian sap tdi Cac ketqua tham dinh cua du an duoc xac dinh tren cac co sb cua thong tin qua khu, hien tai va the hien b trong tuong lai, de xac dinh duoc cac chi tieu cua du an can phai ap dung cac phuong phap du bao Cac thong tin du bao co duoc tir cac

van kien cua Dang va quy dinh cua Nha nude nhu quy hoach phat trien nganh, vung, co duoc tu cac ket qua du bao cua cac don vi to chuc co nang luc va coduoc tu ngudi tham dinh thdng quaviec su dung cac cong cu thong ke, toan hoc

va cac phuong phap phan tich lpi ich, chi phi, hieu qua du an

Phuong phap phong vdn true tiep: phuong phap phong van khong chi dongian la de tham dinh du an ma rong hon no con the hien van hoa, hinh anh cua don

vi tham dinh doi vdi khach hang, chien luge kinh doanh su thien chi hop tac,

hudng dan khach hang cd dieu kien tot nhat tiep can nguon vdn vay Qua tiep xue true tiep khach hang ngudi tham dinh phan nao cd cam quan ca nhan de nhan xet

tinh hinh doanh nghiep, tu each ngudi vay va mot so yeu to thuoc ve cam quan rat

can thiet khac Phuong phap nay cung duoc su dung rong rai khi ma cac phuong

phap yeu cau ky thuat cao chua the ap dung

Phuong phap hoi nghi: bao gom ba phuong phap la phuong phap chuyen

gia, phuong phap hoi nghi ban tron va phuong phap hoi nghi ldn Hien tai hau hetcac NHTM deu su dungphuong phap hoi nghi ban trdn (dudi hinh thuc lahoi dong

tin dung de tham dinh va quyet dinh cac khoan vay du an dau tu cho khachhang)

Phuong phap chuyen gia: trong truong hop tien hanh tham dinh cac dir an

quan trong, phuc tap doi hoi phai cd trinh do cao de xem xet mot khia canh cu the

cua du an thi can thiet phai sir dung doi ngu chuyen gia cd chuyen mon Nhung du

an cd quy mo vdn ldn, su dung cdng nghe mdi va phuc tap, can cu vao yeu cau cu the thiap dungphuong phap chuyen gia luon la su lira chon so mot

Phuong phap hoi nghi ban trdn ap dung doi vdi du an cd sir tham gia cuacac cap cd tham quyen can phai cd nhung y kien thdng nhat tao thuan loi choviec trien khai du an Cac thdng tin cua du an budc dau trien khai can giu kin va

mang tinh chat chien luge quan trgng Doi vdi don vi tai trg vdn, phuong phaphoi nghi ban trdn cung cd y nghia ldn va cd the nam trong quy trinh tham dinh

du an thdng qua viec thanh lap Hoi dong tham dinh, theo phuong phap nay, yeu

hon Hien tai d cac NHTM deu cd Hoi dong tin dung de quyet dinh mot du anldn, mang tarn quan trgng

Phuong phap hoi nghi ion: ap dung cho du an phuc tap, von ldn nhieu ben tham gia, co the la ngudi ra quyet dinh dau tu chu tri hoi nghi lay y kien tham gia.

Phuong phap nay hien chua dupe trien khai nhieutai cac NHTM d Viet Nam

Phuong phap triet tieu rui ro: DADT la mottap hop cac yeu to du kien trong tuong lai tu khi thuc hien du an den khi vao khai thac, thoi gian hoan thanh vdnthuong rat dai, do do cd nhieu rui ro cd the xay ra trong qua trinh thuc hien du an

De dam bao tinh vtrng chac ve hieu qua cua du an can phai du doan mot so rui ro

co the xay ra de co bien phap kinh te hoac hanh chinh thich hop, han che thap nhdt

cac dong tac rui ro hoac phan tan rui ro cho cac ddi tac cd lien quanden du an

Rui ro trong DADTthuong dupe phan ra lam hai giai doan nhu sau:

+ Giai doan thuc hien du an, bao gom: Rui ro chain tien do thi cdng Rui ro vupt tong muc dau tu; rui ro ve cung cap dich vu ky thuat - cdng nghe khong dung

tien do, chat luong khong dam bao; rui ro ve tai chinh nhu thieu vdn, giai ngan

khong dung tien do Va cac rui ro batkha khang khac

+ Giai doan sau khi du andi vao hoat dong, gom: Rui ro ve cung cap cac yeu

to dau vao khong day du, khong dung tien do; rui ro ve tai chinh, nhu thieu vdn

kinh doanh; rui rovequan ly dieu hanh; rui robat kha khang khac

Viec su dung cac phuong phap tren tuy thuoc vao tirng noi dung tham dinh

cac phuong phap, nguon sd lieu dau tu xay dung cdng trinh thong tinthuthap dupecua du an

Phuong phap trinh bay ket qua tham dinh: ket thuc qua trinh thu thap va xu

ly thong tin cua du an thi dieu quan trong tiep theo la trinh bay ket qua thong tin nhu the nao dam bao ngan gon, day du, trong sang va de hieu Cd dupe phuong

phap trinh bay tot se truyen dat den cac bo phan tham gia du an, tir do cd nhung y

kien phan hoi dungva rut ngan thoi gian chinh sua, trinh duyet

2.1.2.7 Noi dung tham dinh cac du an tai ngan hang thuong mai

Viec tham dinh DADT tai NHTM bao gom nhieu noi dung va trai qua cac

cdngdoan tir viec tham dinh so bocho den tham dinh chinh thuc,tham dinh kinh te

ky thuat, tham dinh su can thiet va muc tieu dau tu cua du an, tham dinh thi truimg

cua du an, tham dinh md hinh quan tri va nhan luc cho du an, tham dinh tai chinh