Đầu tư phát triển tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển cầu giấy

Dong thdi Viet Nam phai md cua thi truong tai chinh, cac NHTM trong nudc dupe tiep can vdi thi truong tai chinh quoc te, cd dieu kien hoc hoi, nang cao trinh do quan tri dieu hanh, phat

DAI HQC KTQD

TT THONG TIN THU VIEN

PHONG LUAN A N -TVU|U

Chuyen nganh: Kinh te dau tu

LUAN VAN THAC SY KINH TE• •

Nguui hud’ng dan khoa hoc :

TS NGUYEN HONG MINH

Ha Noi - 2012

cua toi, thong tin duoc khai thac mot cach hop phap, hop le Toi xin chiu trach nhiem hoan toan ve tinh trung thuc cua luan van.

Tac gia luan van

LUI CAM DOAN

DANH MUC CAC BANG BIEU

DANH MUC DO THI

TOM TAT LUAN VAN

LUI MO DAU 1

CHUONG 1: TONG QUAN NGHIEN cCu 3

1.1 Tinh cap thiet cua de tai 3

1 2 Tinh hinh nghien cuu 4

1 3 Muc dich nghien cuu cua de tai 5

1.4 Doi tuong va pham vi nghien cuu 5

1 5 Phuong phap nghien cuu 5

CHUONG 2: LY LU AN CHUNG VE NGAN HANG THUONG MAI VA DAU• • TO PHAT TRIEN TRONG NGAN HANG THUONG MAI 6

2.1 Nhfrng dac trirng cua ngan hang thuong mai 6

2.1.1 Khai niem ngan hang thuong mai 6

z X r ' 2.1.2 Vai tro cua NHTM doi voi nen kinh te 6

2.1.3 Cac hoat dong cua Ngan hang thuong mai 8

2.2 Dau tir phat trien trong Ngan hang thinnig mai 10

2.2.1 Ly luan chung ve dau tu phat trien 10

•> X ? 2.2.2 Dac diem va vai tro cua dau tu phat trien trong NHTM 12

2.2.3 Cac noi dung dau tu phat trien tai NHTM 15

2.2.4 Cac chi tieu danh gia hoat dong dau tu phat trien cua cac ngan hang thuong mai 22

2.2.5 Cach thuc quan ly dau tu phat trien tai NHTM 28

2.2.6 Cac nhan to anh huong den dau tu phat trien tai cac NHTM 30

Tong quan ve Chi nhanh Ngan hang Dau tv va Phat trien Cau Giay 35

Qua trinh hinh thanh va phat trien 35

Co cau to chure va bo may 36Khai quat hoat dong cua Chi nhanh BIDV Cau Giay 38

Thirc trang hoat dong dau tv phat trien tai Chi nhanh Ngan hang Dau tv va Phat trien Cau Giay 45

Nguon von dau tu phat trien tai Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien CluGiAy 45

Nhvng ton tai va nguyen nhan trong dau tv phat trien tai Chi nhanh Ngan hang Dau tv va Phat trien Cau Giay 71

Dau tu va Phat trien Cau Giay 713.4.2 Nguyen nhan cua nhung han che trong dau tu phat trien tai Chi nhanh

Ngan hang Dau tu va Phat trien cau Giay 76

CHVONG 4: MOT SO GIAI PHAP NHAM HOAn THIEN HOAT DONG

DAU TV PHAT TRIEN TAI CHI NHANH NGAN HANG DAU TV

VA PHAT TRIEN CAU GIAY 79 4.1 Dinh hvvng phat trien tai Chi nhanh Ngan hang Dau tv va Phat

trien Cau Giay trong thoi gian to’i 79

3.3.2

3.4.

4.2.1 Dau tu tai san co dinh, cong nghe va trang thiet bi 80

4.2.2 Dau tu phat trien nguon nhan luc 81

4.2.3 Dau tu phat trien san pham dich vu 83

4.2.4 Dau tu phat trien mang ludi 90

4.2.5 Dau tu cho hoat dong marketing 92

4.2.6 Phan bo va su dung von hieu qua cho hoat dong dau tu phat trien va quan ly hoat dong dau tu phat trien 94

4.3 Mot so kien nghi 95

4.3.1 Kien nghi doi vdi Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam 95

4.3.2 Kien nghi doi vdi chinh phu va NHNN 97

KET LUAN 99

DANH MUC TAI LIEU THAM KHV) 100

Bang Tieng Anh Bang Tieng Viet

Bank for Investment and Development of Vietnam JSC

Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Viet Nam

Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam

Vietnam Joint Stock Bank for Industry and

Trade

Ngan hang TMCP Viet Nam

Phat trien Gau Giay

Lui nhuan truuc thue cua Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien Cau Giay giai doan 2008-2011 47Tong quan hoat dong dau tu phat trien cua Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien Cau Giay giai doan 2008 - 2011 49Tong quan lao dong theo trinh do tai BIDV Cau Giay giai doan 2008-2011 56

So lieu ve Von dau tu vao phat trien thuung hieu va marketing trong giai doan 2008-2011 tai BIDV Cau Giay 62Gia tri tong tai san tang them tren mot dong von dau tu 68Lui nhuan cua Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien Cau Giay qua cac nam 2008 - 2011 69

So mang luui tang them/ von dau tu 70

So luung lao dong tang them/1 ty dong von dau tu 71Tong tai san cua Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien Cau Giay giai doan 2008 - 2011 64Von chu su hiru tai Chi nhanh BIDV Cau Giay giai doan 2008 - 2011 65Tong lui nhuan sau thue Chi nhanh BIDV Cau Giay giai doan 2008-2011 66

Do thi 2.1: Von dau tu cho hoat dong dau tu phat trien giai doan nam 2008 - 2011cua Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien Cau Giay 50

Do thi 2.2: Von dau tu cho co so vat chat va cong nghe cua BIDV Cau Giay giaidoan 2009-2011 52

LCH MO? DAU

Md cua va hoi nhap kinh te qudc te dang la xu the khach quan d Viet Nam, nd

cd quan he huu co vdi cai each trong nude Thdi gian qua, nhieu thanh tuu kinh te ma chung ta dat duoc deu cd phan dong gop quan trong cua viec cai thien cac chinh sach thuang mai tap trung vao tu do hoa thuang mai trong xu hudng hoi nhap

Tuy nhien ngoai nhung co hoi phat trien viec hoi nhap sau rong edn mang den nhieu kho khan thu thach Tir khi gia nhap WTO va cac FTA nen kinh te Viet Nam

da boc lo ro han nhung yeu kern noi tai ddi hoi chung ta phai thay doi chien luge, chinh sach cho phu hop hudng tdi on dinh kinh te vT md va chuyen doi mo hinh tang trudng theo chien luge 2012 - 2020

O Viet Nam vdi chu truang tich cue, chu dong hoi nhap kinh te qudc te, chung

ta da md rong quan he kinh te vdi nhieu nude va to chuc qudc te Hien nay, Viet Nam dang la thanh vien quan trgng trong khoi ASEAN, tich cue thue hien cac cam ket khu vuc mau dich tu do ASEAN (AFTA) Dong thdi, la thanh vien tich cue cua APEC, ASEM va nhieu to chuc kinh te qudc te khac, tham gia cac hiep dinh thuang mai tu

do (FTA) vdi cac ddi tac nhu Trung Qudc, Han Qudc, An Do, Nhat Ban Nam 2007, Viet Nam chinh thue gia nhap To chuc Thuang mai the gidi (WTO), cd quan he thuong mai vdi tren 150 qudc gia va vung lanh tho, danh dau su hoi nhap toan dien

va day du cua Viet Nam vao nen kinh te toan cau

Tuy nhien, cung chinh qua trinh hoi nhap nay, nhat la ke tir khi Viet Nam gia nhap WTO va tham gia manh me han cac hiep dinh thuang mai tu do (FTA), da lam boc lo rd han nhung yeu kern noi tai cua nen kinh te Viet Nam, tao nen nhung thach thue gay gat cho cong dong doanh nghiep va toan bo nen kinh te Chang han, chat lugng tang trudng va kha nang canh tranh cua nen kinh te, doanh nghiep Viet con thap Lgi the canh tranh cham dugc cai thien Bdi vay, dung trudc tinh hinh nay, ddi hoi cac nha hoach dinh chinh sach phai cd chien luge, chinh sach phu hgp nham thue

su gop phan cai thien hieu qua phan bo nguon luc, nang cao kha nang canh tranh cua

nen kinh te, va on dinh kinh te vi mo.

Trude tinh hinh do Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam - Chi nhanhCau Giay cung da chu dong de ra cac phuong hudng, muc tieu dau tu phat trien nham dung vtrng tren thi trudng Mac du Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam

- Chi nhanh Cau Giay da dat duoc nhung thanh cong nhat dinh song cung con tdn

phat trien tai Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien Cau Giay ” de nghien cuu phan tich danh gia va lam ro trong luan van nay

Ngoai phan md dau ket luan va cac phu luc bang bieu, danh muc chu viet tat luan van se duoc trinh bay thanh 4 chuong:

Chuang 1: Tong quan nghien cuu

Chuong 2: Ly luan chung ve ngan hang thuong mai va dau tu phat trien trong ngan hang thuong mai

Chuong 3: Thuc trang hoat dong dau tu phat trien tai Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien Cau Giay

Chuong 4: Mot so giai phap nham hoan thien dau tu phat trien tai Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien Cau Giay

CHIT0NG 1TONG QUAN NGHIEN ClTU

1.1 Tinh cap thiet cua de tai

Ngay nay, qua trinh toan cau hoa va hoi nhap kinh te quoc te tro thanh mot

xu huong tat yeu cua su phat trien Viec Viet Nam gia nhap To chuc Thuong mai The gidi (WTO) da va dang thuc day cac doanh nghiep trong nudc chu dong trong viec nang cao nang luc canh tranh, md rong thi truong khong chi d trong nudc ma cdn d nudc ngoai Dong thdi Viet Nam phai md cua thi truong tai chinh, cac NHTM trong nudc dupe tiep can vdi thi truong tai chinh quoc te, cd dieu kien hoc hoi, nang cao trinh do quan tri dieu hanh, phat trien cac san pham - dich vu moi va

ky nang kinh doanh, nhat la ve cac hoat dong nghiep vu ma cac ngan hang trong nudc chua cd hoac it cd kinh nghiem

Ben canh nhung co hoi tren, nganh ngan hang doi mat vdi khong it thach thuc Cac cam ket WTO cung vdi nhung sua doi trong Luat Ngan Hang Viet Nam

la co hoi cho cac ngan hang nudc ngoai tham nhap thiet lap cac chi nhanh, van phong dai dien tai Viet Nam Sau vai nam gia nhap WTO, so lupng cac to chuc tin dung cd von dau tu nudc ngoai tai Viet Nam gia tang dang ke Keo theo do la he thong ngan hang thuong mai cua Viet Nam cung dupe md rong va doi mdi dang ke Chinh su phat trien cua hoat dong ngan hang nhu vay ma cac ngan hang thuong mai trong nudc roi vao tinh trang nang luc canh tranh yeu, he thong san pham dich vu con kern da dang va hien dai De cd the ton tai va phat trien, cac ngan hang thuong mai phai tap trung moi no luc de nang cao hieu qua hoat dong dau tu phat trien lau dai va ben vung

Ngan hang Dau tu va phat trien Viet Nam (BIDV) la mot trong nhung ngan hang thuong mai hang dau Viet Nam vdi the manh cho cac hoat dong cho vay dau

tu va phat trien ha tang cua Viet Nam Chi nhanh BIDV Cau Giay la mot trong hang tram chi nhanh trong he thong BIDV tren toan lanh tho Viet Nam, chi nhanh hoat

dong kha hieu qua trong hoat dong huy dong von va cap tin dung tren dia ban quan Cau Giay, thanh phd Ha Noi va cac khu vuc lan can Tuy nhien, nhan thuc duoc thi truong dich vu ngan hang ngay cang trd nen canh tranh gat gao voi nhieu khach

hang khat khe, Chi nhanh BIDV Cau Giay can phai cd nhung chien luge, nhung giai phap dau tu va phat trien hop ly de ludn dam bao sue canh tranh cao so vdi cac doi thu

1.2 Tinh hinh nghien ciru

Van de dau tu phat trien d cac ngan hang thuong mai khdng phai la van de mdi, thuc te da cd nhieu cong trinh nghien cuu duoc cong bo dudi dang de tai nghien cuu, khoa luan tot nghiep hay luan van cao hoc Qua tim hieu, tac gia duoc biet mot so cong trinh lien quan den de tai nay thdi gian gan day:

Luan van thac si nam 2007, tac gia Le Thi Hai Yen nghien cuu de tai "‘Hoat dong dau tu phat trien the thanh toan d Ngan hang thuong mai co phan Ky Thuong Viet Nam; Thuc trang va giai phap” Tac gia da nhan manh vai tro md rong he thong the thanh toan va dua ra mot so giai phap de nang cao hieu qua dau tu phat trien cua he thong the tai Ngan hang TMCP Ky Thuong Viet Nam

De tai nghien cuu sinh nam 2009, tac gia tac gia Do Thi To Quyen nghien cuu van de “Dau tu nang cao trinh do cong nghe trong hoat dong kinh doanh tai Ngan hang TMCP Ngoai thuong Viet Nam” De tai da dua ra mot so giai phap de nang cao trinh do cong nghe trong hoat dong kinh doanh tai Ngan hang Ngoai thuong Viet Nam

tai mdi don vi cung khac nhau Vdi luan van nay, tac gia mong muon dua ra nhung

kien nghi, gop y phu hop vdi tinh hinh thuc te cua Chi nhanh Ngan hang Dau tu va

trinh da nghien cuu trudc do nham nang cao hieu qua dau tu phat trien cua Chi nhanh Ngan hang Dau tu va Phat trien Cau Giay trong giai doan tdi

1.3 Muc dich nghien cuu cua de tai

- Nghien curu nhung van de ly luan chung va thue tien ve hoat dong dau tu va phat trien cua ngan hang thuong mai

Nhanh BIDV Cdu Gidy

- De xuat mot so giai phap dau tu va phat trien cho Chi nhanh BIDV Cau Giay va mot so kien nghi nham tao dieu kien thuan lai hoat dong dau tu va phat trien cua Chi nhanh trong thdi gian tai

1.4 Doi tuong va pham vi nghien cuu

Ddi tuong nghien cuu cua De tai la: Hoat dong dau tu va phat trien cua Chi nhanh BIDV Cau Giay

Pham vi nghien cuu: Luan van tap trung nghien cuu va phan tich hoat dong dau tu va phat trien cua Chi nhanh BIDV Cau Giay trong pham vi tu nam 2008 trd lai day Cac giai phap duac dua ra tren ca sd nhung ton tai va han che trong thue trang hoat dong dau tu phat trien tai Chi nhanh BIDV Cau Giay trong boi canh kinh

te nhieu bien dong hien nay

1.5 Phuong phap nghien ciru

Luan van su dung cac phuang phap:

- Phuang phap Duy vat bien chung, phuang phap mo hinh hoa

- Phuang phap Phan tich, Tong hap

- Phuang phap thue nghiem

CHlTONG 2

LY LU AN CHUNG VE NGAN HANG THlTONG MAI VA DAU• • Tlf PHAT TRIEN TRONG NGAN HANG THlTONG MAI

2.1 Nhirng dac trirng cua ngan hang thu’O’ng mai

Ngan hang thuong mai (NHTM) ra doi, ton tai va phat trien nhu mot tat yeu khach quan gan lien vdi su phat trien cua kinh te hang hoa Su phat trien cua he thong NHTM da co tac dong rat ldn va quan trong den qua trinh phat trien cua kinh

cang hoan thien va trd thanh nhung dinh che tai chinh khong the thieu dugc Co nhieu khai niem khac nhau ve NHTM

Theo Luat cac Td chuc tin dung nam 2010 cua Viet Nam (so 47/2010/QH12): NHTM la loai hinh to chuc tin dung dugc thuc hien toan bo cac hoat dong ngan hang va cac hoat dong kinh doanh khac cd lien quan Hoat dong ngan hang la hoat dong kinh doanh tien te va dich vu ngan hang vdi noi dung thuong xuyen la nhan tien gui va su dung tien gui de cap tin dung va cung ung cac dich vu thanh toan

Cd the thay NHTM la mot trong nhung dinh che tai chinh ma dac trung la cung cap da dang cac dich vu tai chinh vdi chuc nang chinh la trung gian tai chinh, tao phucmg tien thanh toan va trung gian thanh toan Mot so nghiep vu co ban cua NHTM la nhan tien gui, cho vay va cung ung cac dich vu thanh toan, ngoai ra NHTM con cung cap nhieu dich vu khac nham thoa man tdi da nhu cau ve san pham dich vu cua xa hoi

Trong nen kinh te thi trudng, he thong NHTM dugc coi nhu “he tuan hoan” cua nen kinh te Qua he thong NHTM, cac luong von chay den nhung noi can cd,

dap ung nhu cau dau tu san xuat va luu thong hang hoa cua toan xa hoi Mot nen kinh te muon phat trien nhanh va ben vung thi khong the thieu mot he thong NHTM vung chac phat trien rong khap Do vay, co the coi su phat trien cua he thong NH la dai dien cho su phat trien cua nen kinh te mot qudc gia.

NHTM cung cap von cho nen kinh te

Nen kinh te mudn phat trien luon can tdi nguon von nham giai phong va thue day cac nguon luc trong xa hoi Cac NHTM la noi cung cap nguon von cho cac doanh nghiep to chuc va ca nhan co nhu cau ve von Nhd co he thdng NHTM ma cac doanh nghiep va cac ca nhan to chuc moi tiep can duoc vdi cac khoan tin dung mot each de dang hon qua do huy dong duoc nhung nguon luc can thiet de giai phong sue lao dong, md rong san xuat kinh doanh, qua do gop phan thue day su phat trien cua nen kinh te

NHTM tao moi tru’bng dau tir cho ca nhan, to chtrc trong xa hoi

De co duoc nguon tin dung cho cac ddi tuong cd nhu cau NHTM dung ra huy dong cac nguon von nhan roi trong dan cu va cac to chuc trong xa hoi Qua do, cac NHTM cung dem den cho ngudi dan cac phuong tien dau tu cd do rui ro thap nhu: gui tiet kiem, mua trai phieu vdi nhieu hinh thue da dang, dap ung mot phan nhu cau bao quan va lam tang gia tri cac khoan von nhan roi cua ngudi dan Cac ca nhan va to chuc trong nen kinh te cd them duoc nhieu hinh thue dau tu an toan, tien loi cho sd von cua minh

NHTM la phirong tien dieu tiet nen kinh te vi mo cua Nha nuoc

Nha nude dieu tiet nen kinh te vi md thdng qua he thdng phap luat va cac chinh sach Thdng qua he thdng NHTM Nha nude tac dong dieu tiet nen kinh te thdng qua cac cong cu nhu lai suat co ban, muc cung tien, toe do tang trudng tin dung Cac NHTM trong qua trinh thue hien cac nghiep vu cua minh, se phai tuan theo cac quy dinh chat che cua Nha nude, qua do gop phan thue hien cac bien phap dieu tiet cua Nha nude doi vdi nen kinh te

Trong hoi nhap kinh te quoc te, cac quoc gia, doanh nghiep, to chuc va ca nhan tir moi noi tren the giai tien hanh giao thuong vdi nhau mot each thuongxuyen, lien tuc Cac hoat dong xuat - nhap khau, thanh toan quoc te, bao lanh, kinh doanh ngoai hoi doi hoi he thong NHTM phai hoi nhap vao nen tai chinh quoc te, dap ung nhu cau phat trien va hoi nhap cua moi thanh phan trong nen kinh te Co the noi, cac NHTM dong vai tro tien phong trong tien trinh hoi nhap kinh te quoc

gop vai tro quan trong thuc day su phat trien cua nen kinh te

2.1.3 Cac hoat dong cua Ngan hang thuong mai

NHTM la mot don vi kinh doanh tien te do do cac hoat dong nghiep vu co

ban cua Ngan hang deu hudng tai muc tieu toi da hoa lgi nhuan De dat dugc muc tieu nay Ngan hang thuong mai trong qua trinh phat trien da khdng ngimg doi mdi, khdng chi nang cao chat luong san pham dich vu san co ma edn thuong xuyen nghien cuu nham cung cap cac san pham dich vu mdi phuc vu nhu cau cua khach hang

Cung vdi su phat trien cua nen kinh te thi trudng, cac NHTM hien nay da md rong pham vi hoat dong cua minh sang nhieu linh vuc kinh doanh, phan ldn hoat dong theo md hinh ngan hang da nang Tuy nhien, nghiep vu co ban cua NHTM van

la: huy dong von, su dung von va trung gian thanh toan Cac chuc nang nay cd mdi quan he chat che, ho trg lan nhau va cung dong gop cho sir thanh cong cua mot NHTM

r

2.1.3.1 Hoat dong huy dong von:

Trude het cac NHTM phai cd mot sd von tu cd lam tien de cho hoat dong kinh doanh cua minh Sd von nay do cac chu sd huu ngan hang dong gop, hay tir cac quy tao ra trong qua trinh hoat dong cua ngan hang.Tuy nhien nguon von chinh cua cac NHTM la von huy dong tir cac to chuc, ca nhan trong nen kinh te Trude kia cac

ngan hang chu yeu la nhan tien gui tir nhung ngubi gui tien, ngay nay do su canh tranh manh me tren thi truong, cac NHTM da dua ra rat nhieu hinh thuc khac de huy dong von nham dam bao va mb rong hoat dong cua minh.Ngan hang tap chung duoc mot so von lbn thong qua viec cung cap cac dich vu nhu: tai khoan sec, tai khoan tiet kiem, tai khoan tien gui co ky han, chung chi tien gui Ben canh do, khi can von cho nhu cau thanh khoan hay dau tu, cho vay, cac NHTM co the di vay tu ngan hang trung uong tu cac NHTM khac, hay vay tren thi trubng tai chinh trong nubc

va quoc te Ngoai von tu cd, von huy dong, von di vay, nguon von ngan hang con bao gom mot sb nguon khac, nhung chung chiem ty trong nho

Huy dong von la hoat dong ma ngan hang phai bo ra chi phi nhu:chi phi giao dich, chi phi tra lai tien gui tien vay va cac chi phi co lien quan khac.De bu dap nhung chi phi do, cac NHTM phai tien hanh hoat dong cho vay, dau tu va cac hoat dong trung gian khac va dem lai thu nhap cho ngan hang

r 2.1.3.2 Hoat dong sic dung von:

Hoat dong su dung von cua NHTM bao gom: hoat dong ngan quy, hoat dong tin dung va hoat dong dau tu trong do hoat dong tin dung la mot trong nhung hoat dong truyen thong cua NHTM NHTM duoc cap tin dung cho cac to chuc dubi cac hinh thuc cho vay, chiet khau thuong phieu va giay tb co gia khac, bao lanh, cho thue tai chinh Hoat dong ngan quy duoc thuc hien thong qua dich vu thu, phat tien mat cho khach hang trong khi do hoat dong dau tu duoc the hien b viec ngan hang tham gia gop von, mua cd phan, tham gia thi trubng tien te, kinh doanh ngoai hoi, vang Cung vbi su phat trien khong ngimg cua nen kinh te thi hoat dong dau tu cua ngan hang se dan dan mb rong pham vi hoat dong trong khuon kho quy dinh cua phap luat

2.1.3.3 Hoat dong trung gian:

Co the noi, hoat dong trung gian la mot chuc nang rieng co cua NHTM so vbi cac trung gian tai chinh khac Ngan hang trb thanh trung tarn thanh toan lbn nhat hien nay b hau het cac quoc gia Thay mat khach hang, ngan hang thuc hien thanh

toan gia tri hang hoa va dich vu Hoat dong trung gian truyen thong cua NHTM bao gom: cung ung cac phuong tien thanh toan (sec, the thanh toan ), thue hien cac dich vu thanh toan (trong nude, qudc te, thu ho, chi ho, md tai khoan ).

Ngay nay hoat dong trung gian cua cac NHTM phat trien rat phong phu va

da dang, ben canh nhung dich vu truyen thdng, cac ngan hang hien dai con md rong

va phat trien cac hoat dong nhu: giu ket, cac dich vu phuc vu thi trudng chung khoan (moi gidi tu van ), bao hiem, bao quan hien vat quy, cam do Ngoai ra, cong nghe thanh toan hien dai qua ngan hang thudng dupe cac nha quan ly tim each

ap dung rong rai Nhieu hinh thue thanh toan duoc chuan hoa gop phan tao tinh thdng nhat trong thanh toan khong chi giua cac ngan hang trong mot qudc gia ma con giua cac ngan hang tren toan the gidi Cac trung tarn thanh toan qudc te duoc thiet lap da lam tang hieu qua cua thanh toan qua ngan hang, bien ngan hang trd thanh trung tarn thanh toan quan trong va cd hieu qua, phuc vu dac luc cho nen kinh

te toan cau

2.2 Dau tu* phat trien trong Ngan hang thirong mai

2.2.1 Ly luan chung ve dau ticphat trien

Khai niem dau tu phat trien:

Xuat phat tu pham vi phat huy tac dung cua cac ket qua dau tu chung ta cd the cd nhung each hieu nhau ve dau tu.Theo nghia rong, dau tu noi chung la sir hy sinh cac nguon luc d hien tai de tien hanh cac hoat dong nao do nham thu ve cho nha dau tu cac ket qua nhat dinh trong tuong lai ldn hon cac nguon luc da bo ra de dat duoc cac ket qua do

Dau tu phat trien la bo phan co ban cua dau tu, la viec su dung von trong hien tai vao cac hoat dong nao do, la viec danh ddi loi ich trudc mat lay loi ich lau dai nham tao ra nhung tai san mdi, nang luc san xuat mdi, tao them viec lam va vi muc tieu phat trien

Dau tu phat trien co vai trd quan trong doi vdi su phat trien cua mot quoc gia la mot linh vuc hoat dong nham tao ra va duy tri su hoat dong cua cac co sd vat chat, ky thuat cua nen kinh te Doi vdi co sd san xuat, kinh doanh dich vu, hoat dong dau tu la mot bo phan trong hoat dong san xuat kinh doanh nham tang them co

sd vat chat ky thuat mdi,duy tri su hoat dong cua co sd vat chat, ky thuat hien cd

Va vi the, la dieu kien de phat trien san xuat kinh doanh dich vu cua cac doanh nghiep Do do, dau tu phat trien cd vai trd het sue quan trong doi vdi doanh nghiep

Nhu vay, muc dich cua viec dau tu la thu duoc cai gi do ldn hon nhung gi minh da bo ra Do vay, nen kinh te khdng xem nhung hoat dong nhu gui tiet kiem,

la hoat dong dau tu vi nd khdng lam tang cua cai cho nen kinh te mac du ngudi gui van cd khoan thu ldn hon so vdi sd tien gui Tir do, ngudi ta biet den 1 dinh nghia hep hon ve dau tu hay chinh la dinh nghia dau tu phat trien:

Dau tu phat trien trong doanh nghiep la hoat dong su dung cac nguon luc tai chinh, nguon luc vat chat, nguon luc lao dong va tri tue de xay dung, sua chua nha cua va cau true ha tang, mua sam trang thiet bi va lap dat chung tren nen be, boi dudng dao tao nguon nhan luc, thuc hien chi phi thudng xuyen gan lien vdi hoat dong cua cac tai san nay nham duy tri tiem luc mdi cho nen kinh te - xa hoi, tao ra viec lam va nang cao ddi song cua moi thanh vien trong xa hoi

Dac diem dau tir phat trien:

- Von dau tu phat trien thudng cd gia tri ldn va nam khe dong trong qua trinh dau tu Day la mot dac diem quan trong cua dau tu phat trien ddi hoi phai nghien cuu va tinh toan chinh xac phuong an huy dong von va quan ly von cd hieu qua

- Dau tu phat trien su dung nhieu vat tu, lao dong do do nha quan ly dau tu can nghien cuu ky va lap ke hoach su dung lao dong nhu sd luong lao dong can

thiet, thdi gian su dung, ke hoach tuyen dung, dao tao, phan bo nguon luc

- Thdi gian su dung ket qua dau tu keo dai Nhieu cong trinh dau tu cd thdi gian su dung hang tram nam tham chi cd cac cong trinh dau tu cd gia tri su dung vinh Trong suot qua trinh su dung do, cong trinh dau tu chiu tac dong cua nhieu

yeu to ngoai canh Do do, cong tac quan ly dau tu can nghien cuu cac van de lien quan den du bao nhu cau thi truong trong tuong lai.

- Cac thanh qua cua dau tu phat trien dac biet la cac cong trinh xay dung thuong phat huy ket qua tai noi no dugc xay dung len Do do, truoc khi dau tu can phai xac dinh muc dich dau tu cai gi cong suat bao nhieu, dia diem dau tu o dau, bo tri su dung lao dong tai dia phuong hay thu hut lao dong tir cac vimg lan can

trien nhu dau tu phat trien doi hoi von Ion, vdn nam khe dong trong suot qua trinh dau tu, ket qua cua dau tu lai phat huy tac dung cua no tai noi no dugc xay dung len nen dau tu phat trien tiem an nhung rui ro do do can phai lam tot cong tac ke hoach du bao va chuan bi

2.2.2. Dac diem va vai tro cua dau tirphat trien trong NHTM

2.2.2.1 Dac diem dau tu phat trien trong Ngan hang thuong mai

NHTM thuoc loai hinh doanh nghiep dac biet, hoat dong chu yeu trong linh vuc kinh doanh tien te Trong boi canh cuoc each mang khoa hoc - cong nghe dang dien ra tren pham vi toan the gidi hien nay, cac NHTM luon dac biet chu trong dau

tu doi mdi cdng nghe va may moc thiet bi nham cung ung cac san pham, dich vu mot each nhanh chong va tien ich nhat nham cung co vi the va gianh thang lgi trong canh tranh Hoat dong dau tu phat trien trong cac NHTM ben canh cac dac diem chung cua dau tu phat trien con mang nhung dac trung rieng:

+ Vdn dau tu ldn va chu yeu dugc dau tu vao cdng nghe - ky thuat hien dai

nhu: he thong Ngan hang loi (Core-banking), phan mem quan ly thong tin khach hang, ATM He thong Ngan hang loi (Core-banking) la mot he thong cac phan he nghiep vu co ban cua NHTM nhu tien gui, tien vay, khach hang Tren co so he thong nay, NHTM phat trien them nhieu san pham, dich vu va cac cdng cu quan li noi bo chat che, hieu qua hon Ve ban chat day la he thong phan mem tich hgp cac ung dung tin hoc trong quan ly thong tin, tai san, giao dich, quan tri rui ro trong

he thdng ngan hang dirge cai dat tren he thdng thiet bi cong nghe thdng tin hien dai Noi each khac he thdng Core-banking bao gom phan cung va phan mem chuyen dung cd gia tri cao (tu hang tram nghin toi hang trieu do la My) dong vai tro la thiet

bi hat nhan cua he thdng ngan hang Do do, dau tu vao Core-banking, he thdng ATM va cac phan mem chuyen dung khac la khoan dau tu phat trien Ion bac nhat cua cac NHTM Ben canh do do toe do phat trien nhanh cua cong nghe thdng tin, dau tu nang cap hien dai hoa he thdng nay noi rieng va hien dai hoa he thdng cong nghe thdng tin ngan hang cung la khoan dau tu phat trien chiem ti trong Ion tai cac NHTM

marketing ngan hang, nham muc dich quang ba thuong hieu, thu hut nguon von gui tien Hoat dong trong lmh vuc kinh doanh tien te, de thue hien tot viec huy dong von, su dung von va hoat dong trung gian thanh toan cac NHTM dua ra cac san pham va dich vu toi uu nham thu hut va mor rong luc lugng khach hang Noi chung san pham dich vu cua cac NHTM thuong kho phan biet nen de dinh vi san pham thi cac NHTM thuong xac lap hinh anh thdng qua cac bieu tuong hay day manh cac hinh thue tuyen truyen va khuyen mai, tang muc do vat chat hoa san pham cua minh

cd nhung dac diem khac biet so vdi doi thu canh tranh De lam dugc nhung dieu do, NHTM can dau tu dung muc cho viec phat trien san pham, quang ba thuong hieu

chinh phap If, nhan su, cac NTHM phai tien hanh dau tu may moc thiet bi Hien nay, gan nhu toan bo cac may ngan hang, phan mem chuyen dung cho NHTM deu

la cac san pham cong nghe thdng tin nhap khau cd gia tri ldn song thdi gian su dung huu ich ngan do su ra ddi va lac hau lien tuc cua cac thiet bi cong nghe thdng tin nen dau tu phat trien trong cac NHTM la hoat dong keo dai va thuong xuyen trong suot qua trinh hoat dong cua ngan hang, “Mua mdi - Sura chua, cai tao, nang cap -

su ton tai va phat trien cua chinh ngan hang do.

+ Dau tu phat trien trong NHTM thudng co do tre kha thap, tuc la Ngan hang thu duoc hieu qua dau tu kha nhanh sau khi thuc hien dau tu Xuat phat tu doi tupng dau tu phat trien trong NHTM la dau tu vao thiet bi va phan mem cong nghe thong tin la chu yeu nen sau khi thuc hien dau tu viec van hanh he thong lap tuc duoc cai thien va phat huy hieu qua cua viec dau tu Tuy nhien, cung xuat phat tu doi tupng dau tu phat trien trong NHTM ma mat trai cua viec thu dupe hieu qua dau

tu nhanh la cac NHTM phai lien tuc tai dau tu phat trien mdi dam bao dupe dieu kien can cho su ton tai va phat trien cua minh

2.2.2.2 Vai trd cua dau tic phat trien trong NHTM

Dau tu phat trien dong vai trd to ldn ddi vdi su ton tai va phat trien cua cac ngan hang thuong mai Ket qua cua dau tu phat trien la su gia tang ve cac mat nhu tong tai san, gia tang tai san co dinh (huu hinh va vo hinh) cua cac ngan hang thuong mai Vai trd quan trong cd tinh quyet dinh cua dau tu phat trien trong cac ngan hang thuong mai the hien d cac diem nhu sau:

(i) Dau tu phat trien quyet dinh su thanh lap mot ngan hang thuong mai: Tren thuc te, bat cu ngan hang thuong mai nao khi ra ddi deu phai cd mot he thong

thiet bi may moc, cong nghe Do do, mot ngan hang thuong mai ngay tu khi mdi thanh lap da phai thuc hien dau tu vao co sd vat chat, ha tang mang ludi

(ii) Dau tu phat trien quyet dinh su ton tai va phat trien cua ngan hang thuong mai: Sau mot thdi gian di vao hoat dong, cac co sd vat chat ky thuat cua ngan hang thuong mai se bi hao mon, hu hong, lac hau De duy tri hoat dong binh thudng, ngan hang thuong mai can dau tu sua chua hoac thay mdi cac co sd vat chat bi hao mon nay Ngoai ra, de ton tai trong boi canh thi trudng canh tranh gay gat cac ngan hang thuong mai can phai ddi mdi cong nghe, md rong mang ludi,

phat trien san pham cho phu hop voi nen kinh te xa hoi De lam dupe nhung viec tren cac ngan hang thuong mai phai chu trong vao hoat dong dau tu phat trien.

2.2.3 Cac noi dung dau ticphat trien tai NHTM

Dau tu phat trien ngay cang dong vai tro quan trong trong moi ngan hang thuong mai vi dau tu phat trien la nhan to quan trong de ngan hang ton tai, phat trien va khang dinh vi the cua minh trong nen kinh te qudc dan Can cu vao linh vuc dau tu thi dau tu phat trien trong ngan hang thuong mai bao gom cac noi dung co ban sau:

2.2.3.1 Dau tu vao tai san cd dinh

Tai san co dinh, hieu mot each don gian nhat, la tat ca nhung tai san cd gia tri Ion co thdi gian su dung, luan chuyen thu hoi tren mot nam hoac tren mot chu ky kinh doanh (neu chu ky kinh doanh ldn hon hoac bang mot nam) Tai san co dinh bao gom nhung tai san dang su dung, chua dupe su dung hoac khong con dupe su dung trong qua trinh san xuat kinh doanh do chung dang trong qua trinh hoan thanh (may moc thiet bi da mua nhung chua hoac dang lap dat, van phong, tru so dang xay dung chua hoan thanh ) hoac do chung chua het gia tri su dung nhung khong dupe su dung Theo quy dinh hien hanh cua Bo Tai chinh, mot tai san dupe goi la tai san co dinh khi cd dac diem nhu da neu dong thdi phai cd gia tri tren 10 trieu dong

Tai san co dinh dupe chia thanh cac loai sau: Tai san co dinh huu hinh; Tai san cd dinh vo hinh; Tai san cd dinh thue tai chinh

Trong linh vuc ngan hang thi viec dau tu cho tai san cd dinh bao gom chu yeu la dau tu co so vat chat ha tang, cdng nghe khoa hoc ky thuat hien dai ap dung vao hoat dong cua ngan hang, gop phan tao tien de cho ngan hang thu hut dupe nhieu khach hang tdi giao dich, thuc day hoat dong kinh doanh, nang cao hieu qua kinh doanh Cac ngan hang can phai cd co so ha tang hien dai bao gom ca viec hien dai hoa cdng nghe ngan hang va cac phuong thuc ky nang nghiep vu ngan

hang tien tien nham phuc vu cho khach hang kip thdi, nhanh chong va chinh xac nhat Chi tren co so ky thuat cong nghe hien dai mdi cho phep tao ra nhtrng budc phat trien dot pha va noi bat trong san pham dich vu ngan hang, tao ra tien ich toi da cho khach hang Cong nghe hien dai giup cho cac NHTM giam chi phi, giam thdi gian giao dich tang do an toan cho khach hang, nang cao hieu qua kinh doanh, nang luc canh tranh, tir do nang cao chat luong san pham dich vu ngan hang.

Cho den nay, nen khoa hoc ky thuat da co nhung budc phat trien nhanh chong dac biet la trong linh vuc tin hoc va cong nghe buu chinh vien thdng Hai linh vuc nay cd tac dong tich cue trong viec hien dai hoa cong nghe ngan hang theo

xu hudng tu dong hoa nhu tang cudng cac diem phan phoi tu dong, su dung mang Internet va gan day nhat la su xuat hien ngan hang dien tu Tuy nhien viec tien bo cua khoa hoc ky thuat bat budc cac ngan hang phai tich cue ddi mdi cong nghe de tang cudng sue canh tranh va da ton kem khong it cho cuoc dua nay Nhd cong nghe cac dich vu ngan hang phat trien da dang va phong phu, cac NHTM cd the

nhu internet-banking, mobile-banking, phone-banking, dich vu the, thanh toan dien

tu Cong nghe mdi da mang lai tien ich toi da cho khach hang va cho nen kinh te

Vi vay, dau tu vao phat trien cong nghe hien dai la mot trong nhung hudng dau tu phat trien trong diem, cho phep cac ngan hang thuong mai nang cao nang luc canh tranh, phat trien ben vung trong dieu kien hoi nhap, khi ma cac ngan hang nude ngoai da di trudc va cd budc phat trien nhanh manh ve cong nghe va dich vu ngan hang

2.2.3.2 Dau ticphat trien nguon nhan lice

De tao dieu kien cho doanh nghiep noi chung va cac NHTM noi rieng phat trien dua vao nen tang edng nghe hien dai, can phai tao ra nguon nhan luc duoc dao tao chuan muc ve cong nghe, phu hop vdi nhu cau thue te san xuat va quan trong la phai tao co hoi va mdi trudng thich hop nham phat huy toi da nang luc sang tao cua luc luong lao dong theo dung linh vuc chuyen mon duoc dao tao Nhu vay, viec tao

nguon nhan luc cong nghe la mot trong nhung khau quan trong nham cung cd, phat trien nang luc cong nghe de thuc hien ke hoach kinh doanh de ra trong timg giai doan phat trien Nhan luc la mot trong nhung nhan to quan trong nhat trong hoat dong cua ngan hang thuong mai, la tac nhan chinh quyet dinh su thanh bai doi voi hoat dong kinh doanh cua cac NHTM.

De xay dung duoc mot doi ngu nhan lure du kha nang lam chu cong nghe, doi ngu quan ly gidi, thich ung trong mdi truong canh tranh quyet liet ddi hoi ngan hang thuong mai phai dau tu thich dang va cd budc di phu hop Ngan hang thuong mai cd the lira chon dau tu tuyen mdi nhung lao dong mdi cd tay nghe, trinh do phu hop va dao tao boi duong nguon lao dong hien tai

Vi vay, dau tu phat trien nguon nhan luc la dieu kien tien quyet giup ngan hang thuong mai dung vung va danh thang loi tren thuong trudng Ngan hang muon hoat dong cd hieu qua can phai chu trong dau tu phat trien mot sd noi dung nhu sau:

du ve sd luong Tuy nhien cung can so sanh chi tieu nay trong mdi tuong quan vdi

he thong mang ludi va hieu qua kinh doanh de nhin nhan nang suat lao dong cua ngudi lao dong trong ngan hang

+ Dau tu phat trien chat luomg nguon nhan luc: Chat luong nguon nhan luc

trong ngan hang the hien qua cac tieu chi:

- Trinh do van hoa cua ngudi lao dong: bao gom trinh do hoc van va cac kynang ho tro nhu ngoai ngu, tin hoc, kha nang giao tiep, thuyet trinh, ra quyet dinh,

cua ngudi lao dong trong ngan hang cd the hoc hoi, nam bat cong viec de thuc hien tot ky nang nghiep vu

- Ky nang quan tri doi vdi nha dieu hanh, trinh do chuyen mon nghiep vu va

ky nang thuc hien nghiep vu ddi vdi nhan vien: Day la tieu chi quan trong quyet

mot doi ngu nhung nha dieu hanh gioi de giup bo may Ngan hang hoat dong nhip nhang hieu qua va mot doi ngu nhan vien vdi ky nang nghiep vu cao, co kha nang

tu van cho khach hang de tao duoc long tin vdi khach hang va an tupng tot ve ngan hang

Dau tu phat trien nguon nhan luc bao gom dau tu cho viec tuyen dung, dao tao chain soc sue khoe cai thien mdi trudng va dieu kien lao dong Tuy theo muc dich khac nhau ma cac ngan hang cd the lua chon nhung phuong an dau tu khac nhau cho cdng tac dao tao nguon nhan luc cua minh Neu muon nhanh chong cai thien chat luong nguon nhan luc, ngan hang cd the dau tu tuyen dung cac nhan su

cd kinh nghiem U’u diem cd phuong phap nay la nhanh chong dap ung duoc nhu cau cua ngan hang ve so luong va chat luong nhan su nhung nhupc diem cua phuong phap nay la chi phi cao Neu muon phat trien ben vung thi ngan hang co the theo duoi chien luoc su dung nguon nhan luc hien cd va dau tu dao tao dai han cho ho

Ket qua cua dau tu phat trien nguon nhan luc la ngan hang thuong mai thu duoc nhung loi ich nhu nang cao nang suat lao dong, nang cao trinh do quan ly va kha nang ap dung cdng nghe mdi, tao ra loi the cua ngan hang thuong mai tren thi trudng Ben canh do, dau tu phat trien cung tao ra su gan bo gitra ngudi lao dong vdi ngan hang

2.2.3.3 Dau tuphat trien cac san pham dich vu

Cac san pham dich vu hien nay tren thi trudng cua cac NHTM d Viet Nam ngay cang da dang, tro nen dong deu hon vdi viec trien khai rong rai cua hau het cac NHTM da tao cho khach hang co nhieu co hoi lua chon Vi vay, trong tinh hinh canh tranh khoc liet hien nay giua cac NHTM thi hoat dong dau tu phat trien san pham mdi dong vai tro quan trong trong su Ion manh cua cac Ngan hang Viec lien tuc dua ra cac loai hinh tien gui tiet kiem, cac goi cho vay uu da se giup cac NHTM

de dang thu hut dupe luong ldn khach hang den gui tien va vay vdn dau tu

Dau tu phat trien san pham dich vu la hoat dong dau tu cua ngan hang thuong mai nham tao ra cac san pham, dich vu moi nham phuc vu ngay cang tot hon yeu cau cua khach hang hien tai va don dau nhung nhu cau tuong lai cua khach hang.

Thuc trang thi trudng tai chinh ngan hang Viet Nam hien nay cho thay, nen kinh te Viet Nam khong thieu ngan hang, ma chi dang thieu nhung san pham ngan hang dap ung dupc nhu cau da dang cua ngudi dan, nhat la nhung san pham ma nhd

no cac ngan hang thuong mai co the chiem linh dupc thi trudng

2.2.3.4. Dau tic phat trien mang ttcai

Doi voi mot ngan hang thuong mai, dau tu phat trien mang luoi la viec md them chi nhanh, phong giao dich, quy tiet kiem nham md rong dia ban hoat dong, tim kiem thi trudng moi, thu hut them khach hang moi, tang trudng quy mo, nang cao uy tin va thuong hieu cua ngan hang tren thi trudng

Tai thi trudng Viet Nam, viec md rong mang luoi doi voi cac NHTM rong khap ra cac tinh thanh pho co vai tro quan trong trong viec chiem linh thi phan bdi thoi quen tieu dung cua ngudi Viet Nam, cho toi nay da so ngudi tieu dung vln muon den giao dich truc tiep tai ngan hang vi viec giao dich online van chua phat trien, tam ly ngudi tieu dung van cam thay an toan hon khi giao dich tai quay

Hon nua, so voi mat do dan cu cua Viet Nam hien nay, mang luoi ngan hang van chua dap ung du nhu cau cua ngudi dan Viec md rong mang luoi se giup nha bang phat trien cac dich vu, san pham tot hon

Tuy nhien, dau tu phat trien mang luoi doi hoi nguon von lon va chiem ty trong cao trong tong von dau tu phat trien cua ngan hang thuong mai Trung binh mot ngan hang thuong mai phai dau tu it nhat 20 ty dong de md mot chi nhanh moi Hon nua, viec dau tu phat trien mang luoi phai tuan thu nhung quy dinh khat khe cua luat phap Theo yeu cau cua ngan hang Nha nuoc, trong vong 1 nam ke tu khi

khai truong hoat dong, ngan hang thuong mai muon md chi nhanh mdi phai dap ung dupe 7 dieu kien sau day:

- Thu nhat, hoat dong cd hieu qua, dam bao tuan thu cac quy dinh ve an toan

AAA

tai thdi diem de nghi: kinh doanh cd lai trong nam trudc lien ke nam de nghi md sd giao dich, chi nhanh; ty le no xau dudi 3% so vdi tong du no; dam bao cac ty le an toan trong hoat dong ngan hang; phan loai no, trich lap du du phong rui ro theo quy dinh; co bo phan kiem toan noi bo va he thong kiem tra, kiem soat noi bo theo quy dinh cua Ngan hang Nha nude

quan tri, ban kiem soat cd so luong thanh vien va co cau dam bao theo quy dinh cua phap luat; thanh vien hoi dong quan tri, thanh vien ban kiem soat va ngudi dieu hanh dap ung tieu chuan, dieu kien theo quy dinh, khdng vi pham nghiem trong cac quy dinh cd lien quan den quan tri, kiem soat, dieu hanh ngan hang trong thdi gian duong nhiem

- Thu ba la cd he thong cong nghe thong tin theo yeu cau quan ly cua ngan hang thuong mai, dam bao tru sd chinh ket noi true tuyen vdi sd giao dich, chi nhanh du kien dupe md

- Thu tu, khdng bi thanh tra Ngan hang Nha nude xu phat hanh chinh tong

cong tu 15 trieu dong trd len trong thdi gian mot nam, tinh den thdi diem de nghi

md sd giao dich, chi nhanh

- Thu nam la sd chi nhanh ngan hang thuong mai dupe md phai dam bao theo cong thuc: 200 ty x N1 + 100 ty x N2 + Cl + C2 < C (C la von dieu le cua ngan hang thuong mai (tinh bang ty dong Viet Nam; N1 la sd sd giao dich, chi nhanh da md va de nghi md tai thanh pho Ha Noi va Tp.HCM; N2 la sd sd giao dich, chi nhanh da md va de nghi md tai tinh, thanh pho true thuoc trung uong, ngoai thanh pho Ha Noi va Tp.HCM; Cl: khoan von gop, mua cd phan theo quy dinh hien hanh; C2: sd von cap cho don vi su nghiep)

- Thu sau, giam doc so giao dich, chi nhanh du kien mo du dieu kien, tieu chuan quy dinh tai Khoan 4 Dieu 21 Nghi dinh 59/2009/ND-CP ngay 16/7/2009 cua Chinh phu ve to chuc va hoat dong cua ngan hang thuong mai va khong kiem nhiem chuc danh nao khac tai so giao dich, chi nhanh ngan hang thuong mai.

bao cac yeu cau cua ngan hang nha nuoc

Ngoai ra, trong thdi gian mot nam ke tu ngay khai truong hoat dong, ngan hang thuong mai chi duoc mo toi da 5 so giao dich, chi nhanh theo ke hoach trong

de an thanh lap ngan hang

Mac du cac dieu kien neu tren la tuong doi kho khan, dac biet la doi voi cac NHTM nhd, moi thanh lap, tuy nhien hien cac NHTM trong nuoc van dang cd gang lien tuc mo rong mang luoi hoat dong cua minh nham thu hut them khach hang cung nhu chiem linh dia ban hoat dong

2.23.5 Dau tic cho hoat dong marketing

Vai tro cua viec chiem linh thi trudng la het suc quan trong, no mang y nghia song con trong nen kinh te dang phat trien nhu o nuoc ta hien nay Mot NHTM chi duoc coi nhu thanh cong, khi san pham cua Ngan hang do duoc khach hang biet den rong rai, thi trudng chap nhan, ua dung Hoat dong dau tu vao Marketing la

phai nam bat duoc qui luat cua thi trudng; nghien cuu va xu ly toi uu cac nhu cau

va mong muon cua khach hang, de nham thoa man nhu cau va thi hieu cua khach hang Vi vay, de nang cao nang luc canh tranh va chiem linh thi phan, ngan hang phai dau tu cho nhung hoat dong marketing de phat trien thi trudng

Trong dieu kien nen kinh te trong nuoc dang tren da phat trien, voi so luong NHTM ngay cang tang va su xam nhap cua he thong cac ngan hang nuoc ngoai nhu hien nay, khach hang co nhieu su lua chon cho minh Do do, hoat dong Marketing dac biet la Marketing ngan hang cang dong vai trO quan trong quyet dinh su thang bai cua doanh nghiep tren thi trudng canh tranh

Marketing cua cac ngan hang thuong mai chu yeu tap trung vao cac hoat

dong sau:

- Tap trung khao sat, nghien cuu moi trudng kinh te vi mo (he thdng luat

phap, co cau dan so, mdi trudng dia ly, van hoa xa hoi ), mdi trudng kinh te vi md

(nang luc cu ngan hang, he thdng mang ludi, he thdng tu van va ho tro, nghien cuu

thi trudng muc tieu

von vdi lai suat cao, cac chuong trinh quang cao tren phuong tien thdng tin dai

chung, lien tuc duoc ap dung rong rai da tao tien de de cac ngan hang thuong mai

dat duoc nhung ket qua nhat dinh va nang cao hoat dong Marketing ngan hang tien

dan den thdng le khu vuc va qudc te

hang thuong mai

2.2.4.1 Cac chi tieu danh gid ket qua hoat dong dau tuphat trien trong

cac ngan hang thuomg mai.

De xac dinh duoc cac ket qua cua hoat dong dau tu phat trien trong cac ngan

hang thuong mai, ngudi ta thuong su dung cac chi tieu sau:

❖ Tong tai san tang them

Ddi vdi cac ngan hang thuong mai, tong tai san la mot chi so quan trong,

phan anh quy md va vi the cua ngan hang thuong mai tren thi trudng Do do, tang

trudng tong tai san cung la mot thudc do danh gia ket qua hoat dong dau tu phat

trien

Tong tai san cua ngan hang thuong mai duoc cau thanh bdi cac khoan muc

chinh sau: Tien mat va tuong duong tien; Tien gui tai Ngan hang nha nude; Tien

gui va cho vay cac to chuc tin dung khac; Chung khoan kinh doanh; Cho vay khach

hang; Tai san cd dinh; Tai san cd khac

❖ Von chu so1 hiru tang them

thanh tir von dieu le, cac nguon von tich luy cua ngan hang va nguon von ngan hang

co the huy dong them thong qua hinh thuc phat hanh cd phieu

Vai trd cua vdn chu sff hiru:

thuong mai do do, chung ta nghien cuu vai trd vdn chu sd huu thong qua vai trd vdn dieu le cua ngan hang thuong mai

Vdn dieu le dong vai trd rat quan trong trong hoat dong kinh doanh cua ngan hang thuong mai Ngan hang thuong mai cd nhieu ng xau va cac khoan rui ro khac nhu mat quy tien mat, rui ro trong thanh toan khdng dung tien mat ma quy du phong rui ro va cac loai quy khac cua ngan hang thuong mai khdng du nang luc tai chinh xoa het cac mon ng xau va cac rui ro khac Khi do thanh tra cac to chuc tin dung cua Ngan hang Nha nude cd quyen yeu cau ngan hang thuong mai dung vdn dieu le de xoa het nhung mon ng xau va cac rui ro khac Nhung neu ngan hang thuong mai dung vdn dieu le xoa ng xau va cac rui ro khac het 50%, ma trong mot

❖ Tong lgi nhuan thuan tang them

Lgi nhuan thuan la hieu sd giua doanh thu thuan va tat ca cac chi phi san xuat kinh doanh cua ngan hang trong mot thdi gian nhat dinh, thudng la 1 nam

Lai nhuan thuan cua ngan hang thuong mai dugc cau thanh bdi cac bo phan sau:

- Thu nhap lai thuan

- Lai thuan tu hoat dong dich vu

- Lai thuan tu hoat dong kinh doanh ngoai hoi va vang

- Lai thuan tu viec mua ban chung khoan kinh doanh

- Lai thuan tir viec mua ban chung khoan dau tu

- Lai thuan tir hoat dong khac

- Thu nhap tir gop von, mua co phan

❖ Tang trirong so lirong nhan str va chat luong nhan

su-So luong nhan su tang them: dugc tinh tren hieu so nhan su nam nghien cuu

so vdi nam lien ke trudc do Day la mot trong nhung chi tieu phan anh quy mo cua ngan hang thuong mai

Chi tieu so lap dao tao can bo tang them:_dugc tong hgp tir so lugng cac ldp dao tao can bo dugc to chuc trong nam

Chat lugng nhan su dugc danh gia dua tren cac tieu chi sau day

- Tieu chi ve trinh do van hoa

- Tieu chi ve thdi lugng dao tao noi bo

- Tieu chi ve kinh nghiem cdng tac

- Tieu chi ve sue khoe

❖ Cac chi tieu danh gia ket qua dau tir phat trien san pham dich vu:

- So lugng cac san pham, dich vu mdi

- Sd luong ngudi sir dung cac san pham dich vu, so luong khach hang tang

them sau cac dot khuyen mai

- Hieu qua huy dong von, cho vay/ chi phi thue hien cac dot khuyen mai,

gidi thieu san pham

❖ Phat trien md” md” rong mang luoi

Mot trong nhung chi tieu danh gia ket qua dau tu phat trien trong ngan hang

thuong mai la su md rong mang luoi Chi tieu nay dupe tinh tren co sd chi nhanh va

phong giao dich cua ngan hang mdi md trong mot thdi gian nhat dinh, thuong tinh

theo nam

Do dac thu hoat dong cua ngan hang, so chi nhanh phong giao dich dupe

phep md ra hang nam phu thuoc rat nhieu vao quy md von tu cd, ket qua hoat dong

kinh doanh cua ban than ngan hang thuong mai Trong khi do, von dau tu phat trien

cho mot chi nhanh, diem giao dich mdi toi thieu len den hang chuc ty dong Do do,

khi quyet dinh md mot diem giao dich mdi, cac ngan hang thuong nghien cuu ky

cac co sd sau:

- Xin giap phep va cac thu tuc can thiet

- Nhu cau cua thi trudng tai dia phuong dinh md diem giao dich

- Nghien cuu thi trudng, tim kiem dia diem phu hop

2.2.4.2 Cac chi tieu danh gid hieu qua hoat dong dau tic phat trien

trong cac ngan hang thuang mai.

Hieu qua dau tu phat trien la pham tru kinh te bieu hien quan he so sanh giua

cac ket qua kinh te xa hoi dat dupc cua hoat dong dau tu vdi cac chi phi phai bd ra

de cd cac ket qua kinh te xa hoi do trong mot thdi ky nhat dinh

De xac dinh dupc hoat dong dau tu cd hieu qua hay khong, ngudi ta phai sur

dung mot so chi tieu do luong hieu qua Cac chi tieu do luong nay phu thuoc vao

muc tieu cua tirng chu the Hoat dong dau tu dupc xac dinh la cd hieu qua khi cac

chi tieu do luong hieu qua dat cac dinh muc do chu the nghien cuu dua ra.

Cac chi tieu danh gia hieu qua hoat dong dau tu phat trien trong cac ngan hang thuong mai bao gom:

❖ Tai san tang them tren dong vdn dau tu

Duoc tinh theo cdng thuc sau:

Tai san tang them trong nam

Tong vdn dau tu trong namTrong do tai san tang them trong nam duoc tinh bang hieu so giua tai san nam nghien cuu va tai san nam lien ke trudc do

Chi so nay cho biet, mot dong vdn dau tu bo ra trong mot nam thu ve bao nhieu dong tai san

❖ Loi nhuan tang them tren dong vdn dau tu*

RR: Loi nhuan tang them tren vdn dau tu

W: Loi nhuan tang them trong ky (thuong la mot nam)

Iv: Vdn dau tu phat trien trong ky (thuong la 1 nam)

Loi nhuan tang them co the tinh bang loi nhuan trudc thue hoac loi nhuan sau thue

Chi so nay cho biet, muon thu ve mot dong loi nhuan thi phai bo ra bao nhieu dong vdn dau tu

❖ So diem giao dich mdi tren dong vdn dau tir

Duoc tinh theo cdng thuc:

So diem giao dich moi md cua trong nam

Chi so nay cho biet mot dong vdn dau tu bo ra trong mot nam thu ve bao nhieu diem giao dich mdi

So viec lam tang them tren dong vdn dau tu*

Duoc tinh theo cong thuc:

Iv

Trong do

VL: Sd viec lam tang them tren dong vdn dau tu

VLbq: Sd viec lam tang them binh quan trong ky (thudng la 1 nam)

Iv: Vdn dau tu phat trien trong ky (thudng la 1 nam)

Chi sd nay cho biet, de tao ra them 1 viec lam, ngan hang phai bo ra bao nhieu dong vdn dau tu

❖ Tang kha nang chiem linh thi phan

Thi phan cua mot ngan hang duoc hieu la ty trong giu sd khach hang cd giao dich vdi ngan hang nay so vdi tong sd khach hang cd giao dich tai cac ngan hang khac Thi phan la mot chi tieu cho biet muc do chiem linh cua ngan hang tren thi trudng hay so vdi ddi thu canh tranh khac Cd hai khai niem ve thi phan la thi phan tuyet ddi va thi phan tuong ddi

Thi phan tuyet ddi: La ty trong sd khach hang cua ngan hang so vdi tong sd khach hang cua ca nganh

So khach hang cua ngan hang

-Tong so khach hang cua nganhThi phan tuyet doi cho biet vi tri cua mot ngan hang tren thi trudng tai chinh ngan hang

Thi phan tuong doi ( Relative market share ) duoc xac dinh tren co so so sanh thi phan tuyet doi cua mot ngan hang ddi vdi mot hay mot so ddi thu canh tranh khac

Sd khach hang cua ngan hang A

-Sd khach hang cua ngan hang BThi phan la chi sd phan anh ket qua cua hoat dong dau tu phat trien cua ngan hang Thi phan cang ldn chung to ngan hang duoc khach hang ua chuong va vi the cua ngan hang tren thi trudng cang ldn

Thi phan cua mot ngan hang con duoc the hien thdng qua cac chi tieu nhu gia tri tong san luong, tong doanh thu, loi nhuan, mang ludi cua ngan hang nay so vdi tong san luong, doanh thu va loi nhuan cua ca nganh hay cua ddi thu canh tranh khac

2.2.5 Cach thue quan ly dau tu phat trien tai NHTM

Tai cac NHTM, hoat dong dau tu phat trien thuong duoc xay dung thanh md hinh quan ly thdng nhat trong toan he thdng nham dam bao su dong bo, hai hoa, hop li Cac NHTM thue hien quan ly hoat dong dau tu phat trien tren mot sd phuong dien:

+ Quan ly co cau dau tu: Hoi sd chinh NHTM giu vai tro trung tarn quan ly

va dieu tiet, dam bao su hai hoa giua viec dau tu vao tai san cd dinh, dau tu vao khoa hoc cong nghe, phat trien nguon nhan luc cung nhu viec md rong mang ludi

Viec quan ly thong nhat nay se giup cac NHTM quan ly duoc cac nguon luc mot each hop ly nhu dam bao viec phat trien cdng nghe phai song song vdi viec phat trien nguon nhan luc, sao cho doi ngu can bo - nhan vien co kha nang tiep can va su dung tdi da hieu qua cua cdng nghe Ben canh do, viec phat trien hai hoa giua dau

tu co sd ha tang va phat trien, md rong mang ludi cung het sue quan trong

hien thong nhat nham su dung nguon vdn trong dau tu phat trien mot each huu ich, tranh lang phi va thoat vdn, giam thieu viec dau tu vao nhung du an hieu qua thap

nhat doi vdi danh muc dau tu phat trien giup cac NHTM tap trung duoc nguon vdn vao nhung hang muc quan trong va can thiet dam bao dat duoc hieu qua vi md doi vdi toan he thong

Theo do, cac NHTM thudng quan ly hoat dong dau tu theo mot quy trinh thong nhat, bao gom cac budc nhu sau:

- De xuat, lap ke hoach: trong tung thdi ky, cac NHTM se xem xet nhung hudng dau tu can thiet, trong diem Vi du: doi vdi cac NHTM mdi md, viec dau tu

md rong mang ludi va quang ba thuong hieu la rat can thiet, vi vay, cac Ngan hang nay se chu trong vao viec md rong mang ludi, dau tu vao viec md cac Phong Giao dich, quy tiet kiem va tap trung vdn cho viec marketing, quang ba thuong hieu tren cac phuong tien thong tin dai chung Doi vdi cac NHTM da cd thi phan va lich su hoat dong, viec dau tu nang cao chat luong cac san pham, dich vu la can thiet hon,

do do, cac Ngan hang nay se chu trong dau tu vao cdng nghe hien dai

- Xet duyet, thuc hien: Sau khi da cd phuong an ve hudng dau tu phat trien, cac NHTM se di vao danh gia cu the tinh kha thi, dong thdi xem xet, can doi huy dong cac nguon luc (bao gom huy dong vdn, nhan luc ) de thuc hien phuong an dau tu

- Kiem tra, danh gia: trong qua trinh thuc hien dau tu cung nhu khi dau tu hoan tat, cac NHTM luon phai thiet lap cac quy trinh kiem tra, giam sat, dam bao viec thuc hien dung tien do, ke hoach da de ra Ben canh do, viec kiem tra, danh gia

sau dau tu cung la mot budc het sue quan trong, giup nit ra duoc bai hoc kinh nghiem, cung nhu phuong an cai thien kip thdi, dam bao hoat dong dau tu phat trien dat hieu qua cao nhat.

Tai cac Chi nhanh NHTM, viec quan ly hoat dong dau tu phat trien cung duoc thuc hien theo cac budc neu tren Tuy nhien co mot so khac biet nhat dinh nhu:

- Viec lap ke hoach dau tu do Chi nhanh tu tien hanh tren co sd can doi cac nguon luc tu co Sau do Chi nhanh trinh Hoi sd chinh xem xet quyet dinh

- Tren co sd tong hoa lqi ich trong toan he thong, dong thdi xem xet kha nang huy dong cac nguon vdn cua Chi nhanh, hoi sd chinh se xem xet thong qua hay bac bo phuong an nay Trong trudng hop phuong an dau tu dat hieu qua, xet thay chi nhanh chua can doi du nguon vdn thuc hien, hoi sd chinh cd the tarn thdi

ho tro, cac Chi nhanh se hoan tra trong cac nam tiep theo

danh gia trinh Hoi sd chinh Dinh ky hoat dot xuat, Hoi sd chinh cd the thuc hien kiem tra doi vdi cac hang muc dau tu nay

Hoat dong dau tu phat trien cua cac ngan hang thuong mai chiu anh hudng bdi rat nhieu nhan to, nhung nhin chung duoc chia thanh hai nhom: nhan to ben trong va nhan to ben ngoai

* Nguon vdn chu sd hiru

Vdn chu sd huu cd vai trd quan trong ddi vdi ngan hang thuong mai vi ngan hang thuong mai la mot chu the kinh te dac biet, chiu su quan ly cua cac co quan chuc nang dac biet la cua ngan hang nha nude Hau het moi hoat dong quan trong

cua ngan hang nhu gidi han cho vay, md rong quy mo, khai truong them diem giao dich moi deu phu thuoc vao quy mo von chu so huu cua ngan hang.

Hon nua, hoat dong dau tu tai cac ngan hang thuong mai phan ldn dua vao von chu sd huu Thdng thuong von chu su huu cang cao, von dau tu phat trien cang ldn Do do, von chu so huu luon luon la van de dau tien dat ra cho moi ngan hang trudc moi cong cuoc dau tu, dong vai trd quyet dinh ddi vcri moi qua trinh dau tu

Mot ngan hang cd von chu sd huu ldn cung tao duoc niem tin cho khach hang, cho doi tac, cho ngudi lao dong tir do tao thuan loi cho hoat dong kinh doanh Nguon von nay cung giup cho ngan hang thuong mai cd the thuan loi day manh cac hoat dong phat trien mang ludi, tai tro cho cac khach hang ldn mang lai nguon loi nhuan ldn cho ngan hang

Ve mat ly thuyet, cac ngan hang thuong mai cd von chu sd huu cang ldn se dau tu phat trien cang ldn va ket qua la cd nguon doanh thu va loi nhuan ldn hon Tuy nhien, trong mot sd trudng hop, tuy von dau tu ldn nhung hieu qua khong cao

la do ket qua hoat dong dau tu phat trien con phu thuoc vao mot sd nhan to khac nhu con ngudi, thi trudng

* Ngudn nhan lire

Nguon nhan lire la mot trong nhung yeu to dau vao toi quan trong cho mdi

qua trinh dau tu Mot ngan hang du cho ngudn von cd ldn manh den dau nhung neu khong cd ngudn nhan lire tot thi cung khong tien hanh duoc qua trinh dau tu Hoat dong dau tu cd hieu qua hay khong phu thuoc rat nhieu vao yeu to con ngudi trong

do bao gom trinh do quan ly, trinh do cua can bo cong nhan vien

hang La ngudi ra quyet dinh va chiu trach nhiem ve dinh hudng phat trien va cac van de quan trong trong ngan hang Dinh hudng dau tu phat trien dung se dan tdi hieu qua dau tu cao, va nguoc lai Muon lam duoc dieu nay, ngan hang thuong mai phai cd doi ngu can bo quan ly gidi

- Doi ngu nhan vien: Doi ngu can bo quan ly uu tu chi la dieu kien can cua mot ngudn nhan luc cd chat luomg Can bo nhan vien la ngudi lam lam viec tuc tiep Mot doi ngu nhan vien co trinh do chuyen mon, nghiep vu cao se dam bao thuc thi dung dan nhung dudng loi ban lanh dao da dua ra.

2.2.6.2 Nhan to ben ngoai

Mdi truong kinh doanh la tat ca cac yeu to xung quanh anh hudng true tiep hoac gian tiep den hoat dong kinh doanh cua ngan hang, bao gom mdi trudng ben trong va mdi trudng ben ngoai hay goi each khac mdi trudng true tiep va mdi trudng gian tiep:

Mdi trudng ben trong bao gom cac tac nhan vi md, anh hudng true tiep den cac hoat dong kinh doanh cua ngan hang nhu khach hang, nhan vien, doi thu canh tranh

Moi trudng ben ngoai bao gom cac yeu to vi md anh hudng gian tiep den hoat dong kinh doanh cua ngan hang nhu chinh sach nha nudc, luat, thue, van hoa, cac yeu to phat trien kinh te, trinh do ky thuat w

Ngan hang khong the tach rdi cac yeu to tren, vi the each tot nhat la nhan thuc rd cac tac dong cua cac yeu to do tren cor sd dieu tra, nghien cuu thi trudng va cac phuong phap khac de cd nhung chinh sach dau tu phat trien phu hop nham thich nghi, ton tai va phat trien lau dai

* Mdi trudng phap ly

Day la nhan to quan trong mang tinh tarn ly, tinh than doi vdi moi hoat dong dau tu cua ngan hang thuong mai Mot hanh lang phap ly thong thoang, rong md thong qua cac cor che, chinh sach nhung an toan va chat che bang cac cdng cu luat phap, se giup ngan hang yen tarn kinh doanh Day cung la nhan to ma cac ngan hang nudc ngoai dac biet quan tarn khi dau tu vao thi trudng Viet Nam