TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO DỰ ÁN THỰC TẬP THEO NHÓM NĂM 2023 NGHIÊN CỨU SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT[.]
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LẠC TRUNG
Tổng quan về ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam
Techcombank thành lập vào năm 1993, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam chuyển đổi từ mô hình quốc doanh sang nền kinh tế thị trường, góp phần vào sự phát triển kinh tế ngoạn mục của đất nước Với vốn điều lệ ban đầu chỉ 20 tỷ đồng, hiện nay Techcombank trở thành ngân hàng hàng đầu về vốn điều lệ, nhờ chiến lược tập trung đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng Đến nay, ngân hàng đã cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ cho hơn 6 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam, khẳng định vị thế vững chắc trên thị trường.
Với 1 trụ sở chính, 2 văn phòng đại diện và 314 điểm giao dịch tại 45 tỉnh thành trên cả nước, không chỉ đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng thông thường mà còn đảm bảo nhu cầu an toàn tài chính cho người Việt Năm 2018, trong số 9 ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) lớn nhất cả nước, Techcombank là ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ doanh thu ngoài lãi, chi phí trên doanh thu, lợi nhuận ròng trên tài sản, và thu nhập hoạt động trung bình trên mỗi cán bộ nhân viên.
Với Techcombank, xác định tầm nhìn tương lai không chỉ hướng tới mục tiêu thành công cuối cùng mà còn nhấn mạnh sự quan trọng của quá trình chuyển đổi liên tục Thành công không chỉ đơn thuần là đích đến mà còn là dấu ấn thể hiện sự phát triển bền vững và đổi mới liên tục của ngân hàng Quá trình chuyển đổi này đóng vai trò then chốt trong việc xây dựng hình ảnh thương hiệu và nâng cao giá trị cho khách hàng.
Năm 2018, Techcombank đánh dấu mốc lịch sử khi hoàn thành thương vụ IPO lớn nhất trong ngành ngân hàng Việt Nam và chính thức niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM Ngân hàng không ngừng đổi mới nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, với mục tiêu trở thành điểm tựa cho mọi giải pháp tài chính Với tầm nhìn trở thành ngân hàng số 1 tại Việt Nam, Techcombank cam kết đồng hành cùng người dân và doanh nghiệp Việt Nam trên hành trình chinh phục ước mơ và phát triển bền vững.
Tổng quan về ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Lạc Trung
1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Thương mại cổ phần
Kỹ ThươngViệt Nam - chi nhánh Lạc Trung
Techcombank Lạc Trung, thành lập vào ngày 27 tháng 9 năm 1995, là chi nhánh trực thuộc Techcombank chi nhánh Hà Nội Chi nhánh đóng vai trò là trung tâm huy động tiền gửi tiết kiệm của các hộ dân cư và doanh nghiệp tại địa phương Với trụ sở chính đặt tại số 23 Lạc Trung, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội, Techcombank Lạc Trung chắc chắn là địa chỉ tin cậy để gửi tiết kiệm và thực hiện các dịch vụ ngân hàng tại khu vực.
1.2.2 Tổ chức bộ máy quản lý Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Lạc Trung HN
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương chi nhánh Lạc Trung trực tiếp thuộc quản lý của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Cơ cấu tổ chức của chi nhánh gồm có 4 phòng ban nghiệp vụ, đảm bảo hoạt động hiệu quả và chuyên nghiệp Với hệ thống tổ chức rõ ràng, chi nhánh Lạc Trung đáp ứng tốt các nhu cầu của khách hàng và góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngân hàng.
Mô hình tổ chức của Techcombank Lạc Trung là mô hình hiện đại, bao gồm các phòng ban như phòng giám đốc, phòng phó giám đốc, phòng kế toán và phòng kinh doanh Các phòng ban này còn có các tiểu ban nhỏ phụ trách các mảng khác nhau của ngân hàng, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động Việc phân chia các bộ phận dựa trên các nghiệp vụ quan trọng mà từng phòng đảm nhiệm, đảm bảo quản lý tập trung và vận hành linh hoạt.
Sơ đồ tổ chức Techcombank chi nhánh Lạc Trung:
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Lạc Trung (Nguồn Phòng Hành chính tổng hợp chi nhánh Lạc Trung)
- Ban Giám Đốc gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc, chịu trách nhiệm giám sát toàn bộ quá trình kinh doanh.
Phòng kế toán thanh toán và dịch vụ ngân hàng chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện chính xác, đầy đủ và kịp thời công tác hạch toán kế toán của chi nhánh, đồng thời cung cấp các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chi trả kiều hối và các dịch vụ thanh toán khác nhằm đảm bảo hoạt động tài chính diễn ra hiệu quả và thuận lợi.
Phòng Kinh Doanh đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và thực hiện kế hoạch vay vốn cùng chiến lược kinh doanh của chi nhánh, nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển bền vững Họ thu thập thông tin từ thị trường, nghiên cứu tình hình kinh tế - xã hội nhằm đề xuất các phương án mở rộng mạng lưới khách hàng và phát triển kinh doanh hiệu quả Phòng còn tổ chức cấp tín dụng, theo dõi hoạt động thu hồi nợ, đồng thời thực hiện các biện pháp xử lý nợ quá hạn, quản lý tài sản thế chấp và cầm cố Ngoài ra, họ cũng đẩy mạnh bán chéo sản phẩm đến hệ thống khách hàng, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh và gia tăng doanh thu cho chi nhánh.
Phòng Ngân quỹ chịu trách nhiệm xây dựng và thực hiện các kế hoạch huy động nguồn vốn, cũng như kế hoạch kinh doanh của chi nhánh Bộ phận này tổ chức chỉ đạo và đảm bảo việc hạch toán kế toán chính xác, đầy đủ và kịp thời Ngoài ra, phòng Ngân quỹ thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chi trả kiều hối và các dịch vụ thanh toán khác để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Phòng còn tổ chức quản lý thu – chi, kiểm đếm tiền mặt, xuất nhập kho, bảo quản các loại ấn chỉ đặc biệt và giấy tờ có giá, tuân thủ các quy định về định mức tồn quỹ đảm bảo an toàn tài chính và hoạt động hiệu quả của chi nhánh.
Phòng hành chính tổng hợp chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện công tác hành chính, văn thư nhằm đảm bảo hoạt động trôi chảy của chi nhánh Phòng còn quản lý và lập dự trù mua sắm tài sản, công cụ lao động, cũng như sửa chữa trụ sở làm việc của chi nhánh Ngoài ra, họ cũng dự trù các khoản chi tiêu nội bộ, quản lý tạm ứng, sử dụng và bảo quản con dấu của chi nhánh đúng quy định nhằm duy trì hoạt động hiệu quả và tuân thủ pháp luật.
Bộ phận thanh toán quốc tế chịu trách nhiệm thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ kiều hối của chi nhánh Công ty luôn nghiên cứu và đề xuất các cải tiến về quy trình và phương án phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế, tín dụng xuất nhập khẩu, kiều hối và kinh doanh ngoại tệ nhằm nâng cao hiệu quả và chất lượng dịch vụ.
Khái quát kết quả hoạt động của chi nhánh
Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam đối mặt với nhiều biến động phức tạp về lãi suất, tỷ giá và thanh khoản ngân hàng, tạo điều kiện cho cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại Tuy nhiên, Techcombank Chi nhánh Lạc Trung vẫn duy trì sự phát triển ổn định, hoàn thành chỉ tiêu và kế hoạch đề ra với chất lượng dịch vụ cao.
2.1 Hoạt động huy động vốn
Kết quả huy động vốn đạt được trong 3 năm 2020, 2021, 2022 như sau:
Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động tại Techcombank chi nhánh Lạc Trung trong giai đoạn 2020 - 2022 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm Năm Năm So sánh 2021 - 2020 So sánh 2022 – 2021
2020 2021 2022 STĐ Tỷ lệ STĐ Tỷ lệ
I Phân loại theo nội tệ và ngoại tệ
II Phân theo kỳ hạn
III Phân theo thành phần kinh tế
Nguồn vốn đóng vai trò cốt lõi trong sự tồn tại và phát triển bền vững của Ngân hàng Thương mại (NHTM) và chi nhánh Techcombank Lạc Trung Huy động vốn là hoạt động thường xuyên, liên tục và là ưu tiên hàng đầu của chi nhánh để đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn an toàn và ổn định Việc tập trung nâng cao công tác huy động vốn giúp chi nhánh duy trì sự ổn định tài chính và thúc đẩy phát triển bền vững trong thời gian tới.
Trong những năm gần đây, tình huy động vốn của chi nhánh có xu hướng tăng trưởng rõ rệt Năm 2020, tổng nguồn vốn huy động đạt 541,2 tỷ đồng, nhưng năm 2021 đã tăng mạnh lên 1.307,1 tỷ đồng, tăng 141,5% so với năm trước do kinh tế gặp nhiều khó khăn, biến động lãi suất và tác động tiêu cực từ thị trường tài chính, khiến hoạt động sản xuất kinh doanh giảm sút Để bù đắp, chi nhánh đã tập trung tăng huy động từ dân cư Năm 2022, mặc dù ngành kinh tế gặp nhiều khó khăn, huy động từ khu vực tổ chức kinh tế giảm 7,1% so với cuối năm 2021, nhưng nhờ chính sách tiền tệ linh hoạt, cải tiến nghiệp vụ và các hình thức huy động vốn hợp lý, huy động từ dân cư đã tăng trưởng mạnh, đạt mức tăng 29,4% so với cuối năm 2021 Tổng nguồn vốn huy động toàn năm 2022 đã tăng 15,5%, đạt 1.509,3 tỷ đồng Trong đó, nguồn vốn chủ yếu phân theo kỳ hạn vẫn là tiền gửi dưới 12 tháng, và có xu hướng dịch chuyển từ tiền gửi của doanh nghiệp sang tiền gửi của dân cư.
2.2 Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng đóng vai trò là nhiệm vụ quan trọng trong ngân hàng, nhằm đạt hiệu quả cao nhất, tránh lãng phí và thất thoát vốn Mục tiêu là đảm bảo an toàn vốn và thúc đẩy tăng trưởng tín dụng đi đôi với việc duy trì chất lượng tín dụng Trong thời gian qua, Chi nhánh Techcombank Lạc Trung đã thực hiện cấp tín dụng cho các tổ chức kinh tế và cá nhân, góp phần hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương.
Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tại Techcombank chi nhánh Lạc Trung trong giai đoạn 2020 - 2022 Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm Năm Năm So sánh 2021 - 2020 So sánh 2022 – 2021
I Phân loại theo nội tệ và ngoại tệ
II Phân theo kỳ hạn
III Phân theo thành phần kinh tế
Tỉ lệ nợ quá hạn 2,9% 3,9% 4,2 %
Trong giai đoạn từ năm 2020 đến 2022, tổng dư nợ của Chi nhánh Techcombank Lạc Trung liên tục tăng trưởng, đạt 402 tỷ vào năm 2020 và tăng mạnh lên 795 tỷ vào năm 2021, bất chấp những khó khăn của nền kinh tế và mức lãi suất cho vay cao trong suốt năm Mặc dù tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn có tăng nhẹ, nhưng vẫn duy trì ở mức trung bình so với các tổ chức tín dụng khác và phù hợp với tình hình chung của nền kinh tế Đến năm 2022, tổng dư nợ của chi nhánh tiếp tục duy trì đà tăng trưởng, phản ánh khả năng quản lý và mở rộng hoạt động tín dụng hiệu quả của chi nhánh trong giai đoạn này.
1134 tỷ đồng tăng 42,65% so với 2021, tỉ lệ nợ xấu và nợ quá hạn tăng so với năm
Trong năm 2021, mặc dù vẫn có khả năng thu hồi nợ, dư nợ của khu vực tổ chức kinh tế vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, thể hiện vai trò quan trọng của các thành phần kinh tế trong hệ thống tài chính quốc gia trong giai đoạn 2020-2021.
Những năm gần đây, tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm đa số, đạt trên 70% vào năm 2021, phản ánh sự biến động của nền kinh tế và lãi suất Tỷ trọng cho vay phù hợp với tình hình kinh tế xã hội hiện tại, không vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà Nước Tuy nhiên, chi nhánh cần triển khai các biện pháp phù hợp để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và nâng cao hiệu quả hoạt động.
2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và chi trả kiều hối
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ và chi trả kiểu hối trong giai đoạn 2020 - 2022 Đơn vị tính: tỷ đồng
Doanh số kinh doanh vàng và ngoại tệ
Doanh số chi trả kiều hối
Trong giai đoạn 2020-2022, doanh số kinh doanh tiền tệ của Chi nhánh Techcombank Lạc Trung có xu hướng biến động không ổn định Cụ thể, năm 2020, doanh thu từ kinh doanh vàng và ngoại tệ ghi nhận mức đạt cao, phản ánh khả năng thích ứng linh hoạt của ngân hàng trong bối cảnh biến động thị trường.
Với tổng doanh số chi trả kiều hối đạt 10,5 tỷ đồng, lĩnh vực ngoại hối đã ghi nhận sự phục hồi rõ rệt Đầu năm 2021, thị trường ngoại hối Việt Nam gặp nhiều căng thẳng do áp lực lạm phát, lãi suất tăng cao và NHNN nới biên độ tỷ giá lên tới 9,3%, khiến tỷ giá trên thị trường tự do tăng mạnh và chênh lệch so với tỷ giá chính thức Tuy nhiên, đến nửa sau năm 2021, NHNN đã thành công trong việc ổn định tỷ giá và thị trường ngoại hối, giúp tỷ giá USD trở nên ổn định Doanh số kinh doanh vàng và ngoại tệ giảm mạnh trong năm này do ảnh hưởng của các yếu tố trên, nhưng doanh số chi trả kiều hối lại tăng gấp rưỡi so với trước Năm 2022, thị trường ngoại hối trở lại ổn định nhờ các chính sách của NHNN, cùng với cải tiến nghiệp vụ và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngoại hối, đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng, giúp doanh số kinh doanh vàng và ngoại tệ đạt 119,4 tỷ đồng.
2.4 Công tác kế toán - ngân quỹ
Công tác kế toán ngân quỹ của Techcombank chi nhánh Lạc Trung được phân công đúng người đúng việc, phù hợp với năng lực từng cán bộ và nêu cao tinh thần trách nhiệm Việc chấp hành nghiêm túc chế độ kế toán thống kê theo quy định của Nhà nước đảm bảo sự chính xác và minh bạch trong quản lý tài chính Nhờ đó, công tác kế toán ngân quỹ góp phần quan trọng vào kết quả hoạt động kinh doanh chung của chi nhánh, đảm bảo an toàn tuyệt đối về tài sản và xây dựng lòng tin của khách hàng khi hợp tác.
Việc thực hiện giao dịch một cửa giúp các chi nhánh nâng cao chất lượng dịch vụ, đơn giản hóa thủ tục hành chính và đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng Các giao dịch viên tự thu, tự chi theo phân cấp hạn mức, tuân thủ quy trình giao dịch một cửa để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động ngân hàng.
2.5 Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử Đến ngày 31/12/2022 Techcombank CN Lạc Trung đã phát hành được 5898 thẻ ATM, có 05 máy ATM và 5 thiết bị đầu cuối được lắp đặt tại 5 đơn vị chấp nhận thẻ Chi nhánh đã đưa vào nhiều dịch vụ mới như đăng ký phát hành thẻ trực tuyến, tra cứu thẻ, chi trả lương qua thẻ, cùng với dịch vụ SMS banking, Mobile banking, Phone banking và Internet banking là những dịch vụ tiện ích giúp khách hàng – chủ thẻ quản lý tài khoản của mình một cách thuận tiện, nhanh chóng. Những năm tới, Techcombank CN Lạc Trung sẽ tập trung vào các khách hàng có quan hệ tín dụng với Techcombank và các khách hàng mở rộng để kinh doanh thẻ.
2.6 Hoạt động dịch vụ khác
Techcombank chi nhánh Lạc Trung tập trung đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ và đa dạng hóa các sản phẩm để mang lại tối đa tiện ích cho khách hàng Chi nhánh liên tục giới thiệu các dịch vụ tiện ích như giữ hộ vàng, mua bán vàng miếng SJC, các dịch vụ ngân hàng, cho thuê ngăn tủ sắt, thanh toán tiền nước, thanh toán mua nhà và dịch vụ Western Union Việc mở rộng danh mục sản phẩm kết hợp với nâng cao chất lượng dịch vụ và chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ đã góp phần tăng nguồn thu dịch vụ và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
2.7 Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ
Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ đã giúp chi nhánh kịp thời ngăn chặn các tiêu cực và thiếu sót có thể xảy ra trong hoạt động tín dụng, kế toán, ngân quỹ, và kinh doanh ngoại hối Nhờ đó, đến nay, chi nhánh không để xảy ra các sai phạm lớn gây hậu quả nghiêm trọng Chi nhánh cũng đã hoàn thành đúng hạn các báo cáo định kỳ và báo cáo đột xuất liên quan đến công tác kiểm toán nội bộ theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước và Techcombank.
2.8 Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2020 - 2022 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Trong báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank Lạc Trung từ năm 2020-2022, thu nhập và chi phí là hai yếu tố then chốt phản ánh hiệu quả hoạt động ngân hàng Năm 2021, tổng thu nhập tăng mạnh lên 106,5 tỷ đồng, tăng 17,2% so với năm 2020, và tiếp tục tăng nhẹ 16,6% lên mức 124,2 tỷ đồng vào năm 2022, cho thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn mang lại lợi nhuận ổn định.
3 năm cũng tăng khá đáng kể, năm 2021 chi phí tăng cao 13,1% so với 2020 Năm
2022 chi phí tăng 34,2% và lợi nhuận trước thuế giảm 43,3% so với 2021 đạt 13,71 tỷ đồng.
PHẦN TRIỂN KHAI VÀ THỰC HIỆN DỰ ÁN
Tổng quan về dự án
1.1 Lý do thực hiện dự án
Trong thời gian gần đây, xu hướng tiết kiệm đang ngày càng phát triển mạnh mẽ do ảnh hưởng của tình hình kinh tế suy thoái toàn cầu, khiến mọi người có xu hướng tích lũy để đảm bảo tài chính cá nhân Đây là lĩnh vực kinh doanh tiềm năng cho các ngân hàng, đặc biệt là Chi nhánh TCB Lạc Trung, nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền và tích lũy của khách hàng trong thời kỳ này.
Thứ hai, lãi suất tiết kiệm đang tăng mạnh sau dịch, khi các ngân hàng cạnh tranh tăng lãi suất để thu hút khách hàng gửi tiết kiệm Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, số dư tiền gửi trên tài khoản thanh toán cá nhân trong 6 tháng đầu năm có xu hướng tăng vượt bậc, riêng quý I/2022, số dư tăng gần 103.600 tỷ đồng, vượt mốc 1 triệu tỷ đồng lần đầu tiên với mức tăng hơn 11% Các chuyên gia nhận định, nguyên nhân chính của việc tiền gửi tăng mạnh là do các ngân hàng tăng lãi suất huy động sau hai năm duy trì mức thấp.
Thứ ba, sản phẩm TGTK nói chung và TGTK Phát lộc của TCB nổi bật với các tiện ích vượt trội Các sản phẩm này được thiết kế hợp lý, đáp ứng tối ưu nhu cầu của khách hàng hiện nay Sự tiện dụng và phù hợp của TGTK Phát lộc giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn và sử dụng, tăng trải nghiệm tích cực.
Vào thứ tư, Ngân hàng Techcombank chi nhánh Lạc Trung đang tập trung mở rộng hoạt động và đưa sản phẩm TGTK Phát lộc đến nhiều khách hàng hơn Mục tiêu của ngân hàng là nâng cao trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy tăng trưởng doanh thu thông qua dịch vụ TGTK Phát lộc Chi nhánh Lạc Trung đặt ưu tiên phát triển sản phẩm này nhằm mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng và mở rộng thị trường trong thời gian tới.
1.2 Mục tiêu của dự án
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận về phân tích hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM.
Các thực tập sinh tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam sẽ được hỗ trợ hiểu rõ về các sản phẩm tiết kiệm, đặc biệt là sản phẩm “Tiền gửi tiết kiệm phát lộc” Việc nắm bắt kiến thức về sản phẩm giúp các thực tập sinh nghiên cứu, phân tích hoạt động kinh doanh của sản phẩm tiết kiệm, từ đó nâng cao khả năng tư duy chiến lược trong lĩnh vực ngân hàng Thấu hiểu sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng là bước quan trọng để các thực tập sinh phát triển kỹ năng chuyên môn và góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh hiệu quả.
Tiền gửi tiết kiệm "Phát Lộc" tại chi nhánh Lạc Trung nổi bật so với các chi nhánh khác và các ngân hàng cùng loại sản phẩm Nghiên cứu này giúp thực tập sinh đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của sản phẩm Việc phân tích các yếu tố cạnh tranh và chiến lược phát triển sẽ hỗ trợ chi nhánh Lạc Trung nâng cao vị thế trên thị trường Các đề xuất tập trung vào cải thiện dịch vụ khách hàng, tăng cường quảng cáo và mở rộng đối tượng tiêu thụ Qua đó, hoạt động kinh doanh của sản phẩm tiết kiệm "Phát Lộc" được phát triển bền vững và thúc đẩy lợi nhuận cho ngân hàng.
1.3 Quá trình thực hiện đề tài
Ngày Công việc thực hiện Người thực hiện Kết quả mong muốn
2/1/2023 Thành lập nhóm Tất cả các thành viên
3/1/2023 Gặp mặt Giám đốc Chi nhánh và
Tất cả các thành viên
4/1/2023 Tham khảo các báo cáo dự án trước đó
Tất cả các thành viên
Có cái nhìn sơ bộ về cấu trúc, cách làm một bản báo báo dự án như thế nào
Giai đoạn 1: Gặp gỡ và làm quen môi trường làm việc
5/1/2023 Gặp gỡ huấn luyện viên và thống nhất lựa chọn đề tài dự án
Tất cả các thành viên
Lựa chọn đề tài dự án phù hợp với mảng công việc được làm
7/1/2023 Ký hợp đồng thỏa thuận hợp tác hướng dẫn thực tập dự án nhóm
Tất cả các giữa 3 bên thành viên
Giai đoạn 2: Học hỏi kinh nghiệm của cán bộ ngân hàng
- Bắt đầu thực tập tại TCB
- Đọc và nghiên cứu các tài liệu về sản phẩm TGTK Phát lộc của NH
Tất cả các thành viên
- Làm quen với môi trường làm việc
- Có cái nhìn tổng quan về sản phẩm thẻ của NH và quy trình liên quan
- Xem một số bộ hồ sơ mẫu
- Hỗ trợ CVTV trong việc sắp xếp hồ sơ KHCN
Tất cả các thành viên
- Học tập kinh nghiệm tư vấn, giới thiệu sản phẩm dịch vụ của CVTV
- Tiếp xúc, hỗ trợ KH và gọi điện thoại cho KH tại quầy tư vấn
- Nộp báo cáo giữa kỳ
Tất cả các thành viên
- Học hỏi kinh nghiệm xử lý tình huống
- Hỗ trợ giao dịch với
- Tư vấn trực tiếp cho khách hàng tới quầy mở TKTG và hướng dẫn
KH sử dụng app của ngân hàng.
Tất cả các thành viên
25/01/2023 Trao đổi với huần luyện viên về những nội dung trong báo cáo dự án
Tất cả các thành viên Định hình phương hướng báo cáo và những nội dung có thể đưa vào bài
Giai đoạn 3: Chuẩn bị báo cáo dự án
- Thu thập các tài liệu liên quan và tiến hành viết báo cáo Tất cả các thành viên Hoàn thành báo cáo
- Trình huấn luyện viên ký và xin dấu của NH
Tất cả các thành viên Hoàn thành báo cáo
10/02/2023 Nộp báo cáo Tất cả các thành viên
Kết thúc quá trình viết báo cáo
13/02/2023 Chuẩn bị Slide thuyết trình Tất cả các thành viên Hoàn thành Slide
15/02/2023 Bảo vệ dự án trước hội đồng Tất cả các thành viên Kết thúc
Tổng quan về dịch vụ “Tiền gửi tiết kiệm phát lộc” tại Techcombank
Tiết kiệm Phát lộc là hình thức tiết kiệm đặc biệt dạng kỳ phiếu với lãi suất cao, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng và cạnh tranh vượt trội so với lãi suất của các ngân hàng khác trên thị trường Đây là giải pháp hiệu quả giúp khách hàng tối ưu lợi nhuận từ khoản tiết kiệm của mình Với đặc điểm nổi bật như lãi suất hấp dẫn và tính linh hoạt, tiết kiệm Phát lộc góp phần nâng cao hiệu quả tài chính cá nhân và đáp ứng nhu cầu tích lũy lâu dài của khách hàng.
- Loại tiền gửi: VND, USD, EUR
- Số tiền gửi tối thiểu: 5.000.000 VND, 500 USD hoặc 500 EUR
- Lãi suất: cố định trong suốt thời gian gửi
- Không được phép rút trước hạn một phần hoặc toàn bộ số tiền gốc và lãi
- Kỳ hạn: quý khách có thể tham khảo chi tiết tại đây
- Phương thức trả lãi : Trả lãi một lần vào ngày đáo hạn.
Kéo dài kỳ hạn gửi tiền giúp khách hàng vẫn tiếp tục hưởng lãi suất cao của khoản gửi ban đầu Khi đến kỳ hạn thanh toán, nếu khách hàng không đến lĩnh tiền, phần lãi sẽ được cộng dồn vào số tiền gốc và chuyển sang kỳ hạn tiết kiệm thường hoặc kỳ hạn thấp hơn gần nhất Điều này giúp tối ưu hóa lợi nhuận và duy trì khoản tiết kiệm một cách linh hoạt.
- Được dùng để thế chấp, cầm cố, ký quỹ bảo lãnh để vay vốn. Điều kiện sử dụng
- Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài đang sống và cư trú hợp phát tại Việt Nam
- Từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam
- Từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi nhưng có tài sản riêng đủ để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ dân sự
- Đối với Tiết kiệm phát lộc bằng ngoại tệ, phải tuân theo quy định về quản lý ngoại hối của pháp luật Việt Nam
Hồ sơ đăng ký
- CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Đơn đăng ký sử dụng Tiết kiệm phát lộc
2.2 Quy trình gửi tiền gửi tiết kiệm của Techcombank
2.2.1 Quy trình gửi tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch củaTechcombank
2.2.1.1 Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm a Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng đồng Việt Nam: Công dân Việt Nam. b Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ: Công dân Việt Nam là người cư trú. c Người gửi tiền: i Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật ii Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc không mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật iii Công dân Việt Nam bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật hoặc chưa đủ 15 tuổi thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật; Công dân Việt Nam có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm thông qua người giám hộ
2.2.1.2 Thủ tục nhận tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của Techcombank a Người gửi tiền phải trực tiếp đến địa điểm giao dịch của Techcombank và xuất trình CMND/CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực hoặc Giấy khai sinh của
Trong quá trình gửi tiết kiệm, cá nhân chưa đủ 14 tuổi cần xuất trình giấy tờ xác minh thông tin Khi gửi tiết kiệm chung, tất cả người gửi tiền phải xuất trình giấy tờ xác minh của chính mình Đối với trường hợp gửi tiền qua người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ, khách hàng cần cung cấp giấy tờ chứng minh tư cách của người đại diện hoặc người giám hộ cùng với giấy tờ xác minh thông tin của họ, đảm bảo tuân thủ quy định bảo vệ quyền lợi của khách hàng và sự minh bạch trong giao dịch.
Người gửi tiền phải đăng ký chữ ký mẫu lưu tại Techcombank để thực hiện các thủ tục mở sổ tiết kiệm Techcombank sẽ kiểm tra, đối chiếu thông tin của người gửi tiền, người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ theo quy trình nhận biết khách hàng và giám sát giao dịch AMLOCK Sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết theo quy định hiện hành, đơn vị khách hàng sẽ tiến hành nhận tiền gửi tiết kiệm và cấp thẻ (sổ) tiết kiệm cho người gửi tiền, đảm bảo tính xác thực và an toàn trong giao dịch.
2.2.2 Quy trình gửi tiền gửi tiết kiệm online
2.2.2.1 Trên ứng dụng F@st Mobile Techcombank
Khách hàng cần tải ứng dụng F@st Mobile Techcombank từ CH Play cho Android hoặc App Store cho iOS Sau đó, thực hiện các bước hướng dẫn để đăng ký và sử dụng dịch vụ Việc tải ứng dụng dễ dàng giúp khách hàng truy cập nhanh chóng và thuận tiện vào dịch vụ ngân hàng trực tuyến của Techcombank Đảm bảo liên kết trực tiếp và cập nhật phiên bản mới nhất của ứng dụng để trải nghiệm tốt nhất.
Bước 1: Mở ứng dụng F@st Mobile và đăng nhập vào tài khoản đã được cung cấp
Bước 2: Trên màn hình hiển thị chọn “Tiết Kiệm” để mở tài khoản gửi tiết kiệm online.
Bước 3: Lựa chọn một trong hai mục Tiền gửi Online hoặc Tiền gửi Phát Lộc Online
Bước 4: Điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu:
Khách hàng cần lưu ý rằng số tiền gửi tối thiểu qua mạng là 1 triệu VNĐ Ngoài ra, việc gửi tiền với số tiền lớn hơn và chọn kỳ hạn dài sẽ giúp nhận được mức lãi suất cao hơn, tối đa hóa lợi ích từ khoản tiết kiệm của mình.
Bước 6: Lựa chọn hình thức xử lý tiền gửi vào ngày đến hạn sau đó bấm
Bước 7: Xác nhận thông tin cá nhân và nhấn “Mở tiền gửi”
2.2.2.2 Trên website ib.techcombank.com.vn
Bước 1: Truy cập website chính thức: https://ib.Techcombank.com.vn và đăng nhập vào tài khoản Internet Banking Techcombank đã được cung cấp khi đăng ký
Bước 2: Trên màn hình hiển thị chọn “Tiết Kiệm”.
Bước 3: Sau đó bấm “Mở tiền gửi” thường nằm góc trên bên trái màn hình.
Bước 4: Lựa chọn tài khoản mở tiền gửi bằng cách nhấn vào Tiền gửi Online hoặc Phát Lộc Online.
Bước 5: Nhấp vào mục Tôi đồng ý với những điều kiện trên để tiến hành đăng ký mở tài khoản.
Bước 6: Điền các thông tin theo yêu cầu như: Kỳ hạn, Số tiền tiết kiệm, phương thức thanh toán đến hạn.
Bước 7: Sau khi đã hoàn thiện các bước trên chọn “Thực hiện” để hoàn tất mở tài khoản tiết kiệm tại Techcombank.
2.3 Quy trình chi trả tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của Techcombank
2.3.1 Thủ tục rút tiền gửi tiết kiệm: Khi rút gốc và lãi của thẻ (sổ) tiết kiệm, người gửi tiền thực hiện: a Xuất trình thẻ (sổ) tiết kiệm. b Xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền, của tất cả người gửi tiền (đối với tiết kiệm chung) Trường hợp chi trả tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật/người giám hộ/người ủy quyền, người đại diện theo pháp luật/người giám hộ/ người ủy quyền phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện theo pháp luật/người giám hộ/ người ủy quyền, Giấy tờ xác minh thông tin của người đại diện theo pháp luật/người giám hộ/người ủy quyền, Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền. c Nộp giấy rút tiền gửi tiết kiệm có chữ ký đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký tại Techcombank khi gửi tiền. d Người gửi tiền thực hiện các thủ tục khác do Techcombank quy định (nếu có). e Techcombank đối chiếu thông tin của người gửi tiền, thông tin trên thẻ (sổ) tiết kiệm, chữ ký trên giấy rút tiền đảm bảo chính xác với các thông tin lưu tại Techcombank f Sau khi hoàn tất thủ tục, Techcombank chi trả đầy đủ gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm cho người gửi tiền.
2.3.2 Rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn a Rút trước hạn tiền gửi là trường hợp khách hàng rút một phần hoặc toàn bộ tiền gửi trước ngày đến hạn, ngày chi trả hoặc ngày thanh toán của khoản tiền gửi. b Người gửi tiền được rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn nếu có thỏa thuận với Techcombank khi gửi tiền về việc rút trước hạn hoặc đặc tính sản phẩm tiết kiệm của Techcombank cho phép rút trước hạn c Lãi suất tiết kiệm rút trước hạn: theo quy định của NHNN và quy định của Techcombank từng thời kỳ/ từng sản phẩm tiết kiệm cụ thể của Techcombank,tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất được Techcombank ban hành tại thời điểm rút tiền gửi trước hạn
So sánh hai sản phẩm “Tiền gửi tiết kiệm phát lộc” và “Tiền gửi tiết kiệm thông thường”
Techcombank Mobile và Internet Banking
Techcombank Mobile and Internet Banking Đơn Vị VND, USD, VND VND, USD, VND
EUR, AUD, GBP, JPY, SGD
1.000.000 VND hoặc 100 đơn vị ngoại tệ
Kỳ Hạn Từ 1 đến 36 tháng
Lãi Suất Cố định trong suốt kỳ hạn gửi
Cố định trong suốt kỳ hạn gửi
Cố định trong suốt kỳ hạn gửi
Cố định trong suốt kỳ hạn gửi
Trả lãi cuối kỳ, định kỳ (hàng tháng/hàng quý)
Trả lãi cuối kỳ Trả lãi cuối kỳ Trả lãi cuối kỳ
Hạn Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn
Không được phép tất toán trước hạn Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn
Loại hình gửi tiết kiệm Kỳ hạn gửi Số tiền gửi Mức lãi suất áp dụng
Tiết kiệm Phát Lộc tại quầy 3 – 5 tháng Từ 1 – 3 tỷ
Tiền Gửi Phát Lộc Online 3 – 5 tháng 6.0%
Techcombank hiện áp dụng lãi suất huy động lên đến 9,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng của sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm Phát Lộc, phục vụ khách hàng qua kênh online và tại quầy Đây là mức lãi suất tiết kiệm cao nhất hiện nay theo đồng thuận giữa các ngân hàng và Hiệp hội Ngân hàng, mang đến mức sinh lợi tối ưu và đảm bảo an toàn cho dòng tiền nhàn rỗi của khách hàng.
Sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm Phát Lộc đang có lãi suất cạnh tranh, với các kỳ hạn ngắn dưới 6 tháng đạt mức kịch trần 6%/năm Đối với khách hàng gửi tiền kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, mức lãi suất sẽ có phần điều chỉnh phù hợp, mang lại lợi nhuận hấp dẫn cho nhà đầu tư Đây là lựa chọn ưu việt cho người muốn tích lũy tài chính an toàn và sinh lời cao trong ngắn hạn.
3 tỷ đồng, thì lãi suất ở mức 9,5%/năm Với số tiền dưới 1 tỷ, lãi suất cũng lên đến 9,3%/năm, gửi từ 1-3 tỷ đồng thì mức lãi là 9,4%/năm.
Sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm Phát Lộc là giải pháp tiết kiệm phù hợp cho cả người mới bắt đầu gửi tiền lẫn những khách hàng tiết kiệm lâu năm, nhờ vào các tính năng ưu việt như lãi suất hấp dẫn và linh hoạt Đây là hình thức tiết kiệm mới, mang lại lợi ích tối đa cho người gửi tiền, giúp họ dễ dàng tích lũy tài chính an toàn và hiệu quả hơn Với ưu điểm nổi bật trong việc sinh lời ổn định, Tiền gửi tiết kiệm Phát Lộc ngày càng được ưa chuộng bởi những người muốn đảm bảo sự an toàn và sinh lời tốt cho khoản tiết kiệm của mình.
Lãi suất khi gửi tiết kiệm Phát Lộc thì nhiều và đa dạng về kỳ hạn phù hợp với khẩu vị của từng khách hàng khác nhau.
Bạn có thể chủ động mở sổ tiết kiệm thay cho người khác khi có nhu cầu, đây là tính năng độc đáo và duy nhất khi gửi tiết kiệm Phát Lộc tại Techcombank Tính năng này giúp khách hàng dễ dàng quản lý và hỗ trợ người thân hoặc đối tác qua hình thức gửi tiết kiệm linh hoạt, thuận tiện Với công cụ này, Techcombank mang đến giải pháp tối ưu cho những ai muốn chủ động trong việc tiết kiệm và hỗ trợ tài chính cho người khác một cách an toàn và dễ dàng.
Dễ dàng cho việc rút/gửi tại các địa điểm giao dịch của Techcombank.
Kéo dài kỳ hạn gửi tiền giúp khách hàng tối ưu lợi nhuận từ khoản tiết kiệm của mình Khi đáo hạn và khách hàng không đến nhận, ngân hàng sẽ tự động cộng phần lãi vào tiền gốc, đảm bảo tài khoản tiếp tục sinh lời Toàn bộ số tiền gốc và lãi sẽ được chuyển sang hình thức tiết kiệm thông thường hoặc tiết kiệm Phát Lộc, với cùng kỳ hạn hoặc kỳ hạn thấp hơn gần nhất, phù hợp với chính sách huy động kỳ hạn của TechcomBank tại thời điểm đó.
Đọc tờ khai và tiếp xúc khách hàng cùng CVTV
4.1 Các giấy tờ cần thiết cho quy trình gửi tiết kiệm
- Các loại giấy tờ tùy thân cần thiết như : Chứng Minh Nhân Dân, Căn Cước Công Dân, Hộ Chiếu,………
Đọc tờ khai gửi tiết kiệm của khách hàng
Trong 1 tháng thực tập tại chi nhánh, nhóm được CVTC cho phép tiếp xúc với bộ hồ sơ gửi tiết kiệm của khách hàng Nhóm đã đọc kỹ bộ hồ sơ gửi tiết kiệm để nắm được các thông tin cần thiết của khách hàng Đây là những KH đến trực tiếp quầy tư vấn của TCB chi nhánh Lạc Trung để được tư vấn về các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm hiện đang có của
Nhu cầu của khách hàng khi lựa chọn sản phẩm tiết kiệm
Khách hàng có thể lên kế hoạch tiết kiệm vì nhiều lý do khác nhau, nhưng chung quy lại, tiết kiệm là một thói quen tài chính quan trọng giúp tích lũy khoản dự phòng cho các trường hợp khẩn cấp Phần lớn khách hàng đều có nhu cầu tiết kiệm để chuẩn bị cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, chăm sóc gia đình hoặc dự phòng rủi ro trong cuộc sống Việc tiết kiệm đóng vai trò thiết yếu trong việc đảm bảo an tâm tài chính và khả năng vượt qua các tình huống khẩn cấp hiệu quả hơn.
- Tích lũy cho tương lai (dưỡng già, dành cho con cái,…)
- Tiết kiệm để tiêu dùng mua sắm lớn (mua nhà, mua nội thất, mua xe hơi,…)
- Tiết kiệm để tận dụng tiền lãi hàng tháng
- Tiết kiệm để tiêu dùng hàng tháng
Dù vì lý do nào đi nữa, việc tiết kiệm tiền vẫn là phương pháp bền vững và hiệu quả nhất để đạt được mục tiêu tài chính mong muốn Tiết kiệm giúp xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai và đảm bảo khả năng chi trả các khoản chi tiêu quan trọng Nắm bắt cơ hội tiết kiệm đúng cách sẽ giúp bạn tích lũy số tiền lớn hơn một cách dễ dàng, từ đó thực hiện các dự định lớn trong cuộc sống.
Những điểm mà khách hàng chú ý tới khi lựa chọn sản phẩm tiết kiệm
- Lãi suất Đây luôn là vấn đề được người gửi tiết kiệm quan tâm Không chỉ là cách
Gửi tiết kiệm là hình thức bảo vệ tài sản cá nhân an toàn, đồng thời mang lại lợi nhuận ổn định Trong đó, mức lãi suất cao được xem là yếu tố hàng đầu để thu hút người gửi tiền Đây là một kênh đầu tư an toàn và sinh lời hiệu quả, phù hợp với những người ưu tiên tính bảo toàn vốn và đầu tư sinh lời bền vững.
Khách hàng luôn nhận được sự hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả khi có thắc mắc hoặc vấn đề phát sinh liên quan đến dịch vụ ngân hàng Việc đáp ứng kịp thời giúp tránh những trì hoãn gây khó chịu và nâng cao trải nghiệm khách hàng Đảm bảo quy trình giải đáp rõ ràng và nhanh chóng giúp khách hàng cảm thấy yên tâm và tin tưởng hơn vào dịch vụ ngân hàng.
- Ưu đãi khi sử dụng sản phẩm
Hiện tại, Ngân hàng Techcombank (TCB) đang có nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng gửi tiết kiệm như chương trình rút thăm trúng thưởng và tặng kèm gói bảo hiểm nhân thọ Những ưu đãi này giúp khách hàng nhận nhiều lợi ích hơn ngoài khoản tiền lãi từ gửi tiết kiệm Do đó, tham gia gửi tiết kiệm tại TCB không chỉ là cách tích lũy tài chính an toàn mà còn mang lại nhiều giá trị gia tăng.
4.2 Tiếp xúc và tư vấn trực tiếp khách hàng cùng CVTV
Tại quầy tư vấn ngân hàng, nhân viên cùng CVTV hỗ trợ khách hàng trong việc cài đặt và sử dụng ứng dụng F@st Mobile một cách thuận tiện nhất Ngoài ra, họ tư vấn về lãi suất và những điểm nổi bật của sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm Phát lộc so với các ngân hàng khác nhằm giúp khách hàng đưa ra quyết định chính xác Các thành viên còn đảm bảo thông tin khách hàng điền không sai sót trong quá trình điền tờ khai, kiểm tra và sao chép giấy tờ tùy thân để đảm bảo tính chính xác và an toàn trong giao dịch.
Sau khi quan sát và nhận hướng dẫn từ các anh chị CVTV, nhóm đã tư vấn thành công cho một số khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm về sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Phát Lộc Các khách hàng đã đồng ý lựa chọn sản phẩm này để gửi tiết kiệm, góp phần nâng cao hiệu quả dịch vụ và đáp ứng nhu cầu tiết kiệm của khách hàng.
- Cô Trần Mai Hằng (Sinh năm 1972 – Hà Nội): cô có nhu cầu gửi tiết kiệm
Cô đang phân vân giữa gửi tiết kiệm thường và gói Phát lộc với số tiền 150 triệu đồng Sau khi được tư vấn về lãi suất cao từ 6% đến 8,9% mỗi năm cùng các ưu đãi đặc biệt, cô nhận thấy tính năng chủ động sổ tiết kiệm cho người khác khi có nhu cầu là điểm khác biệt của sản phẩm Phát Lộc tại Techcombank Cuối cùng, cô đã lựa chọn sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Phát Lộc để tối ưu lợi ích.
Anh Lê Bảo Hà, sinh năm 2000 tại Bắc Ninh, là sinh viên mới tốt nghiệp với khoảng 20 triệu đồng trong tay Anh đã biết đến sản phẩm tiền gửi Phát Lộc qua quảng cáo trực tuyến và đến chi nhánh để được tư vấn Sau khoảng 20 phút thảo luận, anh quyết định sử dụng sản phẩm nhưng không mang theo CCCD, vì vậy nhóm tư vấn hướng dẫn anh mở tài khoản tiết kiệm Phát Lộc online qua app F@st Mobile để anh có thể thực hiện tại nhà một cách thuận tiện.
Bác Nguyễn Hoàng Anh sinh năm 1965, là bảo vệ của chi nhánh, có nhu cầu mở sổ tiết kiệm làm quà cho con gái lớn Sau khi trò chuyện, nhóm đã giới thiệu và giải thích chi tiết các sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng để bác lựa chọn phù hợp Bác mong muốn có khả năng chuyển giao sổ tiết kiệm dễ dàng cho người khác khi cần thiết, vì vậy nhóm đã hướng dẫn và hỗ trợ bác mở sổ tiết kiệm Phát lộc với số tiền 52 triệu đồng.
5 Kết quả triển khai dự án
Trong quá trình thực hiện dự án tại Ngân hàng, nhóm đã tư vấn và hỗ trợ thành công cho 12 khách hàng với dịch vụ Tiền gửi tiết kiệm Phát lộc, tổng số tiền lên tới 1 tỷ đồng Ngoài ra, nhóm còn tư vấn cho nhiều khách hàng khác về cách sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của TCB Cụ thể, trong vòng 1 tuần, nhóm đã tư vấn tại quầy cho 5 khách hàng, giúp mở mới thành công sản phẩm Tiền gửi tiết lộc online cho 7 khách hàng.
Trong quá trình thực tập, nhóm 15 chúng em gặp khó khăn trong việc đạt chỉ tiêu đề ra ban đầu của NH, cụ thể nhóm chỉ tư vấn thành công cho 5 khách hàng tại quầy và hỗ trợ mở mới sản phẩm TGTK Phát Lộc Online cho 7 khách hàng Mặc dù đã nỗ lực, chúng em vẫn chưa hoàn thành mục tiêu đề ra ban đầu, phản ánh những thử thách trong công tác tư vấn và mở mới khách hàng tại thời điểm này.
10 khách hàng và trên app là 15 khách hàng (hoàn thành hơn 50% chỉ tiêu đề ra ban đầu).
Kết quả triển khai dự án
1 Kết quả đạt được và những khó khăn gặp phải
Sau gần một tháng thực tập tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Lạc Trung, nhóm đã hoàn thành dự án thành công Trong quá trình thực hiện, nhóm đã hoàn thành hầu hết các mục tiêu đề ra, đóng góp tích cực vào hoạt động của ngân hàng Kết quả đạt được bao gồm việc hoàn thành các mục tiêu cơ bản, góp phần nâng cao kỹ năng chuyên môn và hiểu biết về quy trình ngân hàng Thành tích này cho thấy sự nỗ lực và khả năng làm việc nhóm hiệu quả của các thành viên.
Nhóm đã bắt đầu bằng việc nghiên cứu sản phẩm tiết kiệm Phát lộc, nhằm hiểu rõ quy trình gửi tiết kiệm và tư vấn khách hàng qua tài liệu và website của ngân hàng TCB trong tuần đầu tiên Trong tuần thứ hai, nhóm tiếp tục học hỏi và thực hành hỗ trợ khách hàng tại quầy, nâng cao kỹ năng phục vụ và tư vấn ngân hàng một cách chuyên nghiệp.
Thứ hai, nhóm tư vấn và hỗ trợ thành công cho hơn 20 khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Phát lộc.
1.2 Khó khăn gặp phải và cách giải quyết
Trong quá trình thực hiện dự án, để hoàn thành và thu được kết quả như mong muốn, nhóm đã gặp phải khó khăn và hạn chế như sau:
Về liên lạc với khách hàng:
- Khách hàng khó chịu, tỏ thái độ cáu gắt, không vui khi bị làm phiền dẫn đến những cuộc gọi thất bại
- Bản thân nhóm còn yếu trong kỹ năng telesale nên chưa làm chủ được cuộc hội thoại với khách hàng
ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC THỰC HIỆN DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG
Kết quả đạt được và những khó khăn gặp phải
Sau gần một tháng thực tập tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Lạc Trung, nhóm đã hoàn thành dự án thành công Trong quá trình thực hiện, nhóm đã hoàn thành hầu hết các mục tiêu đề ra, đảm bảo tiến độ và chất lượng công việc Kết quả đạt được bao gồm các mục tiêu cơ bản đã đề ra đều đã được thực hiện đúng tiến độ, góp phần nâng cao kiến thức và kỹ năng thực tế cho các thành viên Công trình này thể hiện sự nỗ lực, chuyên nghiệp của nhóm trong môi trường ngân hàng thực tế.
Nhóm đã bắt đầu bằng việc nghiên cứu sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Phát lộc, nhằm hiểu rõ quy trình gửi tiết kiệm và tư vấn khách hàng Trong tuần đầu tiên, nhóm tìm hiểu kỹ các quy trình liên quan qua tài liệu, văn bản của ngân hàng và website của TCB để nắm vững các bước cần thiết Sang tuần thứ hai, nhóm tiếp tục học hỏi và bắt đầu thực hiện hỗ trợ khách hàng tại quầy, nâng cao kỹ năng tư vấn và phục vụ khách hàng một cách chuyên nghiệp.
Thứ hai, nhóm tư vấn và hỗ trợ thành công cho hơn 20 khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Phát lộc.
1.2 Khó khăn gặp phải và cách giải quyết
Trong quá trình thực hiện dự án, để hoàn thành và thu được kết quả như mong muốn, nhóm đã gặp phải khó khăn và hạn chế như sau:
Về liên lạc với khách hàng:
- Khách hàng khó chịu, tỏ thái độ cáu gắt, không vui khi bị làm phiền dẫn đến những cuộc gọi thất bại
- Bản thân nhóm còn yếu trong kỹ năng telesale nên chưa làm chủ được cuộc hội thoại với khách hàng
- Thời điểm nhóm thực tập tại đơn vị: rơi vào thời điểm cuối năm, hầu hết
Khách hàng KH đều đang bận rộn với công việc tại cơ quan và chuẩn bị mua sắm đón Tết, dẫn đến nhu cầu gửi tiết kiệm giảm sút Thêm vào đó, việc hẹn gặp khách hàng thành công cũng trở nên khó khăn trong giai đoạn này.
Về phân loại khách hàng tiềm năng:
- Việc phân loại KH còn dựa vào cảm quan nên còn khó khăn trong việc xác định khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm Phát lộc.
Về công đoạn chạy chỉ tiêu:
Do chưa có nhiều kinh nghiệm và chưa được đào tạo bài bản, cũng như chưa có vị trí cố định, khả năng tìm kiếm khách hàng mới của nhóm còn hạn chế Phần lớn khách hàng mà nhóm tiếp cận đều dựa vào dữ liệu sẵn có từ Chi nhánh, khiến việc mở rộng thị trường gặp nhiều khó khăn.
- Nhóm chưa hoàn thành được chỉ tiêu mà NH đề ra.
- Chưa hiểu hết về sản phẩm Phát lộc.
- Đặc biệt, do đặc thù của kì thực tập theo nhóm, trong quá trình làm việc không tránh khỏi bất đồng ý kiến giữa các thành viên.
Kinh nghiệm thu được
Trong gần 1 tháng làm việc tại chi nhánh Lạc Trung, nhóm nhận thấy nhân viên ngân hàng phải đối mặt với khối lượng công việc lớn và áp lực cao, mặc dù ngoại hình trông rất hào nhoáng Trong quá trình tư vấn, chúng em chứng kiến cả khách hàng thân thiện lẫn khách hàng thô lỗ, không hợp tác, sử dụng những từ ngữ không phù hợp với bối cảnh ngân hàng và thuần phong mỹ tục, nhưng các nhân viên vẫn giữ bình tĩnh và giao tiếp tự tin Chúng em hiểu rằng công việc này không dễ dàng và đòi hỏi sự kiên trì, chuyên nghiệp Để trở thành những nhân viên ngân hàng tiêu biểu, chúng em cần rèn luyện kỹ năng giao tiếp, giữ lửa đam mê và thái độ tích cực trong công việc.
- Đối với khách hàng, nhân viên ngân hàng luôn phải giữ thái độ hòa nhã, mềm mỏng, khéo léo và kiên nhẫn
- Đối với đồng nghiệp, luôn thân thiện, hòa đồng với mọi người.
Luôn duy trì tinh thần làm việc ở mức độ cao, cẩn thận trong từng nhiệm vụ để đạt kết quả tốt nhất Thái độ khắt khe và cầu tiến giúp nâng cao năng suất và chất lượng công việc Chủ động tìm kiếm khách hàng mới là yếu tố quan trọng để mở rộng thị trường và phát triển bản thân trong nghề nghiệp.
Chúng tôi cần không ngừng rèn luyện và trau dồi kiến thức, kỹ năng mềm, cũng như phát triển sự chủ động và tự giác trong công việc Việc duy trì tính kiên trì và chăm chỉ là yếu tố then chốt giúp đạt được thành công trong học tập và công việc Đề xuất luận văn tốt nghiệp cá nhân nên tập trung vào các nội dung này để thể hiện sự trưởng thành, năng lực và ý chí phấn đấu của bản thân.
Qua quá trình thực tập tại ngân hàng cá nhân chúng em có đề xuất luận văn tốt nghiệp của bản thân như sau:
Nguyễn Trần Anh Tú: Huy động tiền Gửi tiết kiệm tại ngân hàng Kỹ
Thương Việt Nam – Chi Nhánh Lạc Trung
Trần Mỹ Hạnh: Phát triển cho vay mua xe ô tô tại ngân hàng Kỹ Thương
Việt Nam – Chi Nhánh Lạc Trung Đặng Thị Thùy Trang: Hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng Kỹ
Thương Việt Nam – Chi Nhánh Lạc Trung