Thúc đẩy kinh doanh của Ngân hàng thương mại trong điều kiện thực hiện các cam kết mở cửa...4 1.1.1.. Nhân tố ảnh hưỏng đến thúc đẩy kinh doanh của NHTM trong điều kiện thực hiện các cam
NHỮNG VẤN ĐÈ CHUNG VÊ THÚC ĐẨY KINH
Thúc đẩy kinh doanh của Ngân hàng thương mại trong điều kiện thực hiện các cam kết mở cửa
H ộ i n h ậ p q u ố c tế n h ằ m m ở c ử a n ề n k in h tế , th ự c h iệ n tự d o h ó a th ư ơ n g m ạ i d ịc h v ụ đ ể g ia n h ậ p v à o c u ộ c c ạ n h tra n h q u ố c tế b ìn h đ ẳ n g v à c ù n g p h á t triể n trê n m ọ i lĩn h v ự c , tro n g đ ó c ó lĩn h v ự c n g â n h à n g - m ộ t tro n g n h ữ n g lĩn h v ự c n h ạ y c ả m n h ấ t.
1 1 2 Y êu c ầ u th ú c đ ẩ y k in h d o a n h c ủ a n g ă n h à n g th ư ơ n g m ạ i tr o n g đ iề u k iệ n h ộ i n h ậ p
- Y ê u c ầ u v ề m ặ t đ á p ứ n g các c h u ẩ n m ự c q u ố c tế tro n g lĩnh v ự c n g â n hàng.
1 1 3 N ộ i d u n g th ú c đ ẩ y k in h d o a n h c ủ a N H T M tr o n g đ iề u k iệ n h ộ i n h ậ p q u ố c t ế
- T h ú c đ ẩ y k in h d o a n h c á c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ n g â n h à n g tru y ề n th ố n g : k in h d o a n h tín d ụ n g , k in h d o a n h n g o ạ i tệ, k in h d o a n h th ẻ.
- T h ú c đ â y k in h d o a n h n g o à i lĩn h v ự c k in h d o a n h tru y ề n th ố n g
- T rê n p h ạ m v i k h ô n g g ia n đ ịa lý : th ú c đ ẩ y k in h d o a n h ở tro n g n ư ớ c v à th ú c đ ẩ y x u ấ t k h ẩ u d ịc h v ụ c ủ a N H T M
Qui định của WTO về mở cửa lĩnh vực ngân hàng
1.2.2 Những cam kết của Việt Nam về m ở cửa lĩnh vực ngân hàng khi gia nhập WTO
- C ác cam k ế t v ề c h ín h sách th ư ơ n g m ại d ịc h v ụ liên q u a n đ ế n n g â n h àn g
Cơ hội và thách thức của NHTM Việt Nam khi gia nhập WTO
1.3.1 Cơ hội của N H TM Việt Nam khi gia nhập WTO
G ia n h ậ p W T O g iú p N H T M V iệ t N a m tiế p c ậ n m ộ t c á c h d ễ d à n g v ớ i c h i p h í rẻ c á c n g u ồ n v ố n từ th ị trư ờ n g tài c h ín h q u ố c tế.
T h e o c a m k ế t g ia n h ậ p W T O , c á c n g â n h à n g V iệ t N a m c ò n c ó đ iề u k iệ n n h ậ n đ ư ợ c s ự h ỗ trợ v ề tư v ấ n , đ à o tạ o , b ồ i d ư ỡ n g k iế n th ứ c
1.3.2 Thách thức của NHTM Việt Nam khi gia nhập WTO
N h iề u n g â n h à n g n h ỏ v ề q u y m ô , y ế u k é m v ề trìn h đ ộ , k iể m so á t, c ả tro n g v iệ c x â y d ự n g v à b a n h à n h c á c q u y đ ịn h q u ả n lý , k in h d o a n h
H ạ tầ n g c ô n g n g h ệ n g â n h à n g v à h ệ th ố n g th a n h to á n c ò n lạc h ậu
V iệ c q u ả n trị d o a n h n g h iệ p tro n g c á c N H T M c ò n n h iề u k h iế m k h u y ế t.
1.4 Nhân tố ảnh hưởng đến thúc đẩy kinh doanh của NHTM trong điều kiện thực hiện các cam kết mở cửa
CHƯƠNG 2: TH ựC TRẠNG THÚC ĐẨY KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG SAU BỐN NĂM VIỆT NAM GIA NHẬP TỔ CHỨC THƯƠNG MAI THẾ GIỚI
2.1 Đặc điểm của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
T á c g iả đ ã trìn h b à y tó m lư ợ c v ề k h á i q u á t h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h c h ủ y ế u c ủ a N H C T V iệ t N a m , đ ặ c đ iể m tổ c h ứ c , đ ặ c đ iể m v ề n g u ồ n lự c k in h d o a n h v à m ạ n g lư ớ i k in h d o a n h c ủ a N H C T K ế t q u ả k in h d o a n h c ủ a N g â n h à n g T M C P C ô n g T h ư ơ n g trư ớ c k h i V iệ t N a m g ia n h ậ p W T O
2.2 Thực trạng thúc đẩy kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương sau khi Việt Nam gia nhập WTO từ 2007-2011
2.2.1 Phăn tích chung về thực trạng kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Vệt Nam từ 2007-2011
Nguồn thu chủ yếu của NHCT là từ lợi nhuận cho vay, với tỷ lệ thu từ cho vay trên tổng doanh thu hàng năm của NHCT đạt trên 90% Đây là nguồn thu chính và có tín hiệu quyết định trong kinh doanh của ngân hàng Mặc dù tỷ lệ này còn chứng tỏ NHCT vẫn trong giai đoạn chuyển mịn trở thành một tập đoàn tài chính hiện đại, nguồn thu từ dịch vụ ngân hàng vẫn chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng thu Đây cũng là tình hình chung của toàn hệ thống NH T M của nước ta.
2.2.2 Phăn tích thực trạng thúc đẩy các lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
T á c g iả đ ã p h â n tíc h th ự c trạ n g th ú c đ ẩ y k in h d o a n h lĩn h v ự c k in h d o a n h tín d ụ n g , k in h d o a n h th ẻ , k in h d o a n h g ó p v ố n v à đ ầ u tư , k in h d o a n h n g o ạ i tệ , k in h d o a n h d ịc h v ụ k h á c , k in h d o a n h c h ứ n g k h o á n , d ịc h v ụ n g â n h à n g q u ố c tá
2.3 Đánh giá tác động đến kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam sau khi Việt Nam gia nhập WTO
2.3.1 Đánh giá tác động tích cực thúc đẩy kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
- T h a y đ ổ i c h iế n lư ợ c k in h d o a n h v à p h ư ơ n g th ứ c k in h d o a n h p h ù h ọ p
2.3.2 Đánh giá tác động hạn chế kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
- T ro n g k ế t q u ả k in h d o a n h c ủ a N H C T h iệ n n a y , h o ạ t đ ộ n g tạ o ra d o a n h th u v à th u n h ậ p c h ín h v ẫ n là h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g
- M ứ c đ ộ rủ i ro tro n g k in h d o a n h cao
PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY KINH
Phương hướng của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
3.1.1 D ự báo bối cảnh tác động đến kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
T á c g iả đ ã d ự b á o b ổ i c ả n h tro n g n ư ớ c v à b ổ i c ả n h q u ố c tế sẽ tá c đ ộ n g đ ế n k in h d o a n h c ủ a N H C T
3.1.2 M ục tiêu chiến lược của Ngăn hàng TMCP Công thương Việt Nam
V ậ n d ụ n g M ô h ìn h S W O T tro n g k in h d o a n h , V ie tin b a n k đ ã đ ư a ra m ụ c tiê u c ủ a V ie tin b a n k đ ế n n ă m 2 0 2 0 n h ư sau:
T h ứ n h ấ t, X â y d ự n g V ie tin b a n k tr ở th à n h tậ p đ o à n tà i c h ín h n g â n h à n g h iệ n đ ạ i, v ữ n g m ạ n h , m in h b ạ c h , m ở r ộ n g h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a N H C T ra n ư ớ c n g o à i.
T h ứ h a i, T ậ p tru n g n g h iê n c ứ u x â y d ự n g c h iế n lư ợ c p h á t triể n v à triể n k h a i m ô h ìn h b á n lẻ.
T h ứ b a , T h a y đ ổ i h ìn h th ứ c s ở h ữ u th e o h ư ớ n g đ a d ạ n g h o á c ơ c ấ u c h ủ s ở h ữ u n h ằ m đ ổ i m ớ i c ơ c h ế q u ả n trị đ iề u h à n h
T h ứ tư , X â y d ự n g c h iế n lư ợ c p h á t triể n c ô n g n g h ệ th ô n g tin đ ế n n ă m
2 0 2 0 đ ả m b ả o tiế p c ậ n đ ư ợ c tiê u c h u ẩ n tiê n tiế n trê n th ế g iớ i.
3.1.3 Phương hướng phát triển của ngân hàng Công thương Việt Nam
V ie tin b a n k đ ề ra n h ữ n g p h ư ơ n g h ư ớ n g c ụ th ể tro n g h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h n h ư sau:
- T ă n g v ố n c h ủ s ở h ữ u b à n g lợ i n h u ậ n v à p h á t h à n h th ê m c ổ p h iế u p h ù h ọ p v ớ i q u y m ô tà i sả n v à đ ả m b ả o h ệ số a n to à n v ố n
- Đ a d ạ n g h ó a c á c h o ạ t đ ộ n g đ ầ u tư tín d ụ n g trê n th ị trư ờ n g tà i c h ín h , g iữ v a i trò đ ịn h h ư ớ n g tro n g th ị trư ờ n g
- P h á t triể n đ a d ạ n g các d ịc h v ụ n g â n h à n g th u p h í x á c đ ịn h n h ó m d ịc h v ụ m ũ i n h ọ n đ ể tậ p tru n g p h á t triể n , d ự a trê n n ề n tả n g c ô n g n g h ệ h iệ n đ ạ i để p h á t triể n d ịc h v ụ
- X á c đ ịn h n g u ồ n n h â n lự c là tài sả n q u a n trọ n g n h ấ t đ ể có c h ín h sá c h đ à o tạ o , p h á t triể n v à s ử d ụ n g p h ù h ọ p
- M ở rộ n g m ạ n g lư ớ i k in h d o a n h , th à n h lậ p m ớ i ch i n h á n h , p h á t triể n m ạ n h m ạ n g lư ớ i c á c p h ò n g g ia o d ịc h P h á t triể n m ạ n h n g â n h à n g b á n lẻ.
3 2 Giải pháp thúc đ ẩ y kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam khi thực hiện các cam kết
3.2.1 Giải pháp năng cao năng lực hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
3.2.2 Nhóm giải pháp năng cao năng lực quản trị và đổi mới chính sách kinh doanh
- X â y d ự n g d ự n g v à h o à n th iệ n c h iế n lư ợ c k in h d o a n h
- Đ ố i m ớ i v à h o à n th iệ n m ô h ìn h tổ ch ứ c.
- X â y d ự n g v à h o à n th iệ n h ệ th ố n g rủ i ro.
3.2.3 Xây dựng văn hoá kinh doanh và thương hiệu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
X â y d ự n g v ă n h o á k in h d o a n h , b ả n sắc v à th ư ơ n g h iệ u c ủ a n g â n h à n g là y ê u c ầ u q u a n trọ n g tro n g g ia i đ o ạ n h iệ n n ay
3.2.4 Tiếp tục hiện đại hoả công nghệ ngân hàng
- T ă n g c ư ờ n g ứ n g d ụ n g v à triể n k h a i c ô n g n g h ệ th ô n g tin tro n g h o ạ t đ ộ n g , đ ặ t n ề n tả n g v ữ n g c h ắ c c h o h iệ n đ ạ i h o á c ô n g n g h ệ n g â n h à n g
- Ư u tiê n v ố n đ ầ u tư c h o ứ n g d ụ n g v à p h á t triể n c ô n g n g h ệ th ô n g tin , tiế p n h ậ n v à triể n k h a i c ó h iệ u q u ả c á c d ự á n c ô n g n g h ệ th ô n g tin từ các n g u ồ n tà i tr ợ tro n g n ư ớ c v à q u ố c tế.
- T iế p tụ c h o à n th iệ n d ự á n h iệ n đ ạ i h o á n g â n h à n g v à h ệ th ố n g th a n h to á n c ủ a N H C T
Một số kiến nghị
- C h ín h p h ủ c ầ n b a n h à n h h ệ th ố n g p h á p lý đ ầ y đ ủ , đ ồ n g b ộ v à k h ả thi đ ể h ệ th ố n g N H T M h o ạ t đ ộ n g c ó h iệ u q u ả.
3.3.2 Đ ối với Ngân hàng Nhà nước
- C ầ n tiế p tụ c rà s o á t lại h ệ th ố n g v ă n b ả n , c ơ c h ế , c h ín h sá c h liê n q u a n đ ế n m ộ t số lĩn h v ự c h o ạ t đ ộ n g c h ủ y ế u v à c á c n g h iệ p v ụ m ớ i v ề n g â n h à n g đ ể b ổ s u n g h o à n th iệ n c h o p h ù h ọ p v ớ i tiê u c h u ẩ n q u ố c tế v à c a m k ế t h ộ i n h ậ p
- H o à n th iệ n tổ c h ứ c v à h o ạ t đ ộ n g c ủ a th ị trư ờ n g tiề n tệ.
- N â n g c a o h iệ u q u ả đ iề u h à n h c á c c ô n g c ụ tiề n tệ g iá n tiế p n h ư
- N H C T c ầ n đi đ ầ u tro n g v iệ c th ú c đ ẩ y h iệ n đại h ó a c ô n g n g h ệ n g â n h àn g
H ộ i n h ậ p q u ố c tế là x u h ư ớ n g tấ t y ế u c ủ a n ề n k in h tế th ế g iớ i Đ ể tiế p c ậ n đ ư ợ c n h ữ n g th à n h tự u k h o a h ọ c - k ỹ th u ậ t n g à y c à n g g ia tă n g ở c á c q u ố c g ia p h á t triể n v à k h ô n g b ị g ạ t ra n g o à i lề c ủ a s ự p h á t triể n k in h tế n ó i trê n , các q u ố c g ia đ a n g p h á t triể n , tro n g đ ó có V iệ t N a m đ ề u p h ả i n ồ lự c đ ể h ộ i n h ậ p v à o x u h ư ớ n g c h u n g đ ó
Thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế và mở rộng thị trường quốc tế của Việt Nam Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức liên quan đến vấn đề cạnh tranh, gồm năng lực, công nghệ, nhân lực, kinh nghiệm và sản phẩm, cần được giải quyết để nâng cao năng lực cạnh tranh của Việt Nam trên thị trường toàn cầu Theo cam kết hội nhập từ năm 2007, Việt Nam đã cam kết ứng phó với các thách thức về thương hiệu, vốn, công nghệ, nhân lực và kinh nghiệm, nhằm nâng cao vị thế và phát triển bền vững trong bối cảnh hội nhập quốc tế.
T rê n c ơ s ở đ ó , lu ậ n v ă n tậ p tru n g n g h iê n cứ u :
M ột là: N h ữ n g v ấ n đ ề c h u n g v ề c a m k ế t m ở c ử a tro n g lĩn h v ự c n g â n h à n g c ủ a V iệ t N a m
Hai là: P h â n tíc h , đ á n h g iá th ự c trạ n g k in h d o a n h c ủ a V ie tin b a n k trư ớ c k h i g ia n h ậ p W T O v à th ự c trạ n g k in h trạ n g th ú c đ ẩ y k in h d o a n h c ủ a
V ie tin b a n k sa u b ố n n ă m V iệ t N a m g ia n h ậ p W T O đ ể là m rõ h ạ n c h ế v à n g u y ê n n h â n c á c tá c đ ộ n g tớ i th ú c đ ẩ y k in h d o a n h c ủ a c ủ a V ie tin b a n k
Ba là: Đ ư a ra c á c g iả i p h á p n h ằ m th ú c đ ẩ y k in h d o a n h c ủ a n g â n h à n g
T M C P C ô n g th ư ơ n g V iệ t N a m C á c g iả i p h á p n à y tậ p tru n g v à o c á c v ấ n đề:
- G iả i p h á p n â n g c a o n ă n g lự c h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a V ie tin b a n k
- G iải p h á p n â n g c a o n ă n g lự c q u ả n trị v à đ ổi m ớ i ch ín h sách k in h d o an h
- X â y d ự n g v ă n h o á k in h d o a n h v à th ư ơ n g h iệ u c ủ a V ie tin b a n k
THÚC ĐẤY KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP
CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TRONG DIỀU KIỆN
THỤC HIỆN CAM KẾT MỞ CỬA LĨNH v ự c NGÂN HÀNG
CHUYÊN NGÀNH; QUẢN TRỊ KINH DOANH THƯƠNG MẠI
LUẬN VẪN THẠC s í QUẢN TRỊ H N H DOANH
Người hướng dẫn khoa học: GS TS HOÀNG ĐỨC THÂN
I Lý do chọn đề tài
T ro n g th ờ i đ ạ i n g à y n a y , h ộ i n h ậ p k in h tế q u ố c tế đ a n g d iễ n ra m ạ n h m ẽ v à tr ở th à n h m ộ t x u th ế p h ổ b iế n trê n th ế g iớ i, b iể u h iệ n rõ n é t c ủ a x u th ể n à y c h ín h là v iệ c ra đ ờ i c ủ a c á c liê n k ế t k h u v ự c v à q u ố c tế n h ư A S E A N , E U ,
Các liên kết này mang ý nghĩa quan trọng vì thúc đẩy tự do hóa thương mại quốc tế, giảm bớt và xóa bỏ các rào cản bảo hộ thương mại của các quốc gia Việt Nam không nằm ngoài xu thế đó, với việc Chính thức trở thành thành viên thứ 150 của WTO, đánh dấu quá trình hội nhập đầy đủ của Việt Nam vào kinh tế thế giới Điều này góp phần nâng cao vị thế của Việt Nam trên bản đồ kinh tế toàn cầu và thúc đẩy các hoạt động thương mại quốc tế.
C ó th ể n ó i, v iệ c c h ín h th ứ c là th à n h v iê n c ủ a W T O đ e m lại c h o V iệ t
Ngành ngân hàng đóng vai trò là một trong những lĩnh vực then chốt của nền kinh tế Việt Nam, gắn liền với hội nhập quốc tế và thúc đẩy cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn Để thích nghi với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam cần cải tổ cấu trúc một cách mạnh mẽ nhằm trở thành hệ thống ngân hàng đa dạng về hình thức, có khả năng cạnh tranh cao, hoạt động an toàn và hiệu quả Đồng thời, ngân hàng cần nâng cao năng lực cạnh tranh, thúc đẩy hoạt động hội nhập mạnh mẽ hơn nữa để đáp ứng yêu cầu phát triển của đất nước trong bối cảnh hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng.
N g â n h à n g T M C P C ô n g th ư ơ n g là m ộ t tro n g n h ữ n g n g â n h à n g th ư ơ n g m ại h à n g đ ầ u tạ i V iệ t N a m v ớ i tổ n g tà i sả n c h iế m k h o ả n g 10% tổ n g tài sả n to à n h ệ th ố n g , th ị p h ầ n h u y đ ộ n g v ố n c h iế m 12% , th ị p h ầ n c h o v a y c h iế m
I I , 6 % c ủ a to à n h ệ th ố n g , m ạ n g lư ớ i c h i n h á n h v à p h ò n g g ia o d ịc h đ ứ n g th ứ h a i to à n q u ố c sa u N g â n h à n g N ô n g n g h iệ p v à p h á t triể n n ô n g th ô n g V iệ t
Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam (VietinBank) đóng vai trò là một ngân hàng thương mại có vai trò vô cùng quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam Ngân hàng này đã và đang đóng góp tích cực vào quá trình kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và bảo đảm an sinh xã hội Khi mở rộng hoạt động lĩnh vực ngân hàng, VietinBank ngày càng sẵn sàng vươn lên với hơn 100 doanh nghiệp trong ngành ngân hàng tại Việt Nam, thể hiện vị thế ngày càng lớn mạnh và đóng góp tích cực vào sự phát triển của nền kinh tế quốc gia.
N g â n h à n g T M C P C ô n g th ư ơ n g V iệ t N a m g iữ đ ư ợ c th ị p h ầ n v à p h á t triể n k in h d o a n h tro n g m ộ t m ô i trư ờ n g c ạ n h tra n h g a y g ắ t n g à y c à n g trở n ê n k h ó k h ă n h ơ n b a o g iờ h ế t D ó đ ó c ầ n p h ả i có n h ữ n g n g h iê n c ứ u b ài b ả n đ ể N H C T v ư ợ t q u a th á c h th ứ c , tiế p tụ c p h á t triể n
L à m ộ t c á n b ộ đ a n g c ô n g tá c tại N g â n h à n g th ư ơ n g m ạ i cổ p h ầ n C ô n g th ư ơ n g V iệ t N a m , v ớ i m o n g m u ố n N g â n h à n g th ư ơ n g m ạ i c ổ p h ầ n C ô n g th ư ơ n g V iệ t N a m p h á t triể n b ề n v ữ n g tro n g x u th ế h ộ i n h ậ p , tô i đ ã q u y ế t đ ịn h n g h iê n c ứ u v à th ự c h iệ n lu ậ n v ă n th ạ c sỹ k in h tế v ớ i đ ề tài:
“Thúc đây kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trong điều kiện thực hiện cam kết mở cửa lĩnh vực Ngân hàng”
2 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu a) Mục tiêu
Nghiên cứu về phân tích cơ hội, thách thức và đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam (Vietcombank) là cần thiết để nâng cao hiệu quả kinh doanh Việc này được thực hiện trong bối cảnh toàn diện của ngành ngân hàng Việt Nam từ năm 2012, nhằm củng cố các chiến lược phù hợp với điều kiện thực tiễn, đồng thời đáp ứng các cam kết gắn với hội nhập quốc tế của Việt Nam và các tiêu chuẩn của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO).
- H ệ th ố n g h ó a lý th u y ế t v ề lý lu ậ n k in h d o a n h , h ộ i n h ậ p q u ố c tế tro n g k in h d o a n h n g â n h à n g
- P h â n tíc h , đ á n h g iá th ự c trạ n g k in h d o a n h c ủ a N g â n h à n g T M C P
C ô n g th ư ơ n g V iệ t N a m , n h ữ n g k ế t q u ả đ ạ t đ ư ợ c v à n h ữ n g y ế u k é m , tìm ra n g u y ê n n h â n c ủ a n h ữ n g y ể u k é m , tồ n tạ i sa u b ố n n ă m V iệ t N a m là th à n h v iê n c ủ a W T O
- Đ e x u ấ t c á c g iả i p h á p v à k iế n n g h ị n h ằ m th ú c đ ẩ y k in h d o a n h N g â n h à n g T M C P C ô n g th ư ơ n g V iệ t N a m tro n g đ iề u k iệ n th ự c h iệ n c á c c a m k ế t c ủ a V iệ t N a m m ở c ử a lĩn h v ự c N g â n h à n g đ ế n n ă m 2 0 2 0
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đ ố i tư ợ n g n g h iê n cứ u : L ý lu ậ n v à th ự c tiễ n v ề k in h d o a n h c ủ a N g â n h à n g T M C P C ô n g th ư ơ n g V iệ t N a m tro n g đ iề u k iệ n th ự c h iệ n c a m k ế t c ủ a
- S ử d ụ n g p h ư ơ n g p h á p d u y v ậ t b iệ n c h ứ n g , k ế t h ọ p v ớ i các p h ư ơ n g p h á p th ố n g k ê, so sá n h , p h â n tíc h , tổ n g h ọ p n h ằ m là m rõ v ấ n đ ề n g h iê n cứ u.
- P h ư ơ n g p h á p th u th ậ p , x ử lý số liệu : số liệ u th ứ c ấ p đ ư ợ c th u th ậ p từ các B á o c á o th ư ờ n g n iê n , B ả n c ô n g b ố th ô n g tin , từ c ơ q u a n th ố n g k ê , tạ p c h í v à đ ư ợ c x ử lý trê n m á y tín h
5 Kết cấu của luận văn
N g o à i p h ầ n M ở đ ầ u , K ế t lu ậ n , M ụ c lụ c, D a n h m ụ c tà i liệ u th a m k h ả o , n ộ i d u n g c ủ a lu ậ n v ă n đ ư ợ c c h ia th à n h 3 C h ư ơ n g n h ư sau:
Chương 1: Những vấn đề chung về thúc đẩy kỉnh doanh ngân hàng khỉ thực hiện các cam kết mở cửa Chương 2: Thực trạng thúc đẩy kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam sau bổn năm Việt Nam gia nhập WTO Chương 3: Phương hướng và giải pháp thúc đấy kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam khỉ thực hiện các cam kết m ở cửa lĩnh vực ngân hàng
CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VÈ THÚC ĐẨY KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG KHI THựC HIỆN CÁC CAM KẾT MỞ CỬA
1.1 Thúc đây kinh doanh của Ngân hàng thưong mại trong điều kiện thực hiện các cam kết mỏ' cửa
1.1.1 Tỉnh tất yếu của hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng
H iệ n n a y , to à n c ầ u h ó a k in h tế là m ộ t x u h ư ớ n g n ổ i trộ i v à d o đ ó đ ã trở th à n h m ô i trư ờ n g c ủ a c á c c u ộ c c ạ n h tra n h g a y g ắ t g iữ a c á c n ư ớ c trê n p h ạ m v i to à n th ế g iớ i T u y th ế , g iữ a c á c n ư ớ c v à c á c b ộ p h ậ n x ã h ộ i ở m ỗ i n ư ớ c v ẫ n đ a n g tồ n tạ i s ự k h á c b iệ t đ á n g k ể v ề n h ậ n th ứ c c ũ n g n h ư tro n g h à n h đ ộ n g trư ớ c to à n c ầ u h ó a N h ữ n g n ư ớ c v à c á c n h ó m x ã h ộ i y ế u th ế th ư ờ n g b ị th u a th iệ t d o tá c đ ộ n g từ n h ữ n g m ặ t trá i c ủ a to à n c ầ u h ó a v à lu ô n p h ả n đ ố i n ó h o ặ c tro n g tâ m th ế th íc h ứ n g b ị đ ộ n g T ro n g k h i đ ó , n h ữ n g n ư ớ c v à n h ữ n g n g ư ờ i c ó sứ c m ạ n h c h i p h ố i to à n c ầ u h ó a lại co i n ó là c ơ h ộ i m a n g lại s ự tiế n b ộ ch o m ìn h v à ra s ứ c tậ n d ụ n g n h ữ n g m ặ t tíc h cự c c ủ a n ó C h o d ù v ậ y , to à n c ầ u h ó a v ẫ n đ ã v à sẽ d iễ n ra, ch i p h ố i d ư ớ i h ìn h th ứ c n à y h a y k h á c , v ớ i c á c m ứ c độ k h á c n h a u đ ố i v ớ i tấ t c ả c á c lĩn h v ự c k in h tế v à x ã h ộ i c ủ a h ầ u h ế t c á c n ư ớ c
Ngày nay, vấn đề hội nhập kinh tế quốc tế đang trở thành xu thế nổi bật trên toàn thế giới Sự tác động của lực lượng sản xuất ngày càng mạnh mẽ và toàn diện đã thúc đẩy các quốc gia mở cửa hội nhập để phát triển kinh tế bền vững Trong bối cảnh này, các quốc gia phải xây dựng chiến lược phù hợp nhằm tận dụng tối đa cơ hội và thích nghi với những thách thức của nền kinh tế toàn cầu Chính sách hội nhập kinh tế quốc tế hiện được xem là yếu tố quyết định sự phát triển của các nền kinh tế trong cuộc cạnh tranh toàn cầu ngày càng gay gắt.
Trước thế giới toàn cầu hóa và hậu hậu quả của các cuộc chiến tranh, các quốc gia trên thế giới ngày càng chú trọng phát triển nền kinh tế thị trường quốc gia và mở rộng hội nhập kinh tế quốc tế Điều này nhằm tránh bị phụ thuộc quá nhiều vào các nền kinh tế lớn, đồng thời thúc đẩy sự phát triển bền vững của nền kinh tế quốc gia Các quốc gia đã nhận thức rõ các vấn đề liên quan và đề ra chiến lược hỗ trợ, đồng hành cùng quá trình phát triển nền kinh tế thị trường trong bối cảnh hội nhập quốc tế Hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi các quốc gia phải linh hoạt, mở rộng thị trường và thích nghi với các quy luật của thị trường toàn cầu, dựa trên nguyên tắc cùng có lợi để thúc đẩy phát triển bền vững và tạo ra môi trường kinh doanh cạnh tranh lành mạnh.
Hội nhập quốc tế đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế và ngành hàng hóa, thúc đẩy hoạt động thương mại dịch vụ Quá trình này đã trở thành một phần không thể thiếu trong các mối quan hệ kinh tế, tài chính của mỗi quốc gia và toàn thế giới Hội nhập giúp nâng cao hiệu quả phân phối nguồn lực, tăng cường khả năng cạnh tranh và thúc đẩy dịch vụ tài chính phát triển ổn định, góp phần nâng cao năng lực hoạt động của hệ thống ngân hàng và các trung gian tài chính khác.
1.1.2 Yêu cầu thúc đẩy kinh doanh của ngân hàng thương mại trong điều kiện hội nhập Đ ê đ ả m b ả o k in h d o a n h tro n g đ iê u k iệ n h ộ i n h ậ p đ ư ợ c p h á t triể n , các n g â n h à n g th ư ơ n g m ạ i c ầ n đ á p ứ n g n h ữ n g y ê u c ầ u n h ấ t đ ịn h , c ụ th ể n h ư sau:
- Y ê u c ầ u v ề v ị th ế c ủ a n g â n h à n g : h ộ i n h ậ p sẽ tă n g sứ c ép c ạ n h tra n h từ b ê n n g o à i V iệ c g iữ v ữ n g v à n â n g c a o v ị th ế là h ế t sứ c k h ó k h ă n B ắ t b u ộ c c á c N H T M tro n g n ư ớ c p h ả i c ả i tiế n q u ả n lý, tu â n th ủ c á c n g u y ê n tắ c th ị trư ờ n g , k iế m s o á t n ộ i b ộ , p h ò n g n g ừ a rủ i ro v à g iá m s á t an to à n h o ạ t đ ộ n g , m ở rộ n g p h ạ m v i c u n g c ấ p d ịc h vụ.
- Y ê u c ầ u v ề m ặ t th íc h ứ n g v ớ i m ô i trư ờ n g c ạ n h tra n h : c á c n g â n h à n g n ư ớ c n g o à i có tiê m lự c tà i c h ín h m ạ n h , c ó k in h n g h iệ m q u ố c tế d à y d ạ n đ ã đ ư ợ c q u y ê n b ìn h đ ă n g trê n m ọ i lĩn h v ự c v ớ i các n g â n h à n g tro n g n ư ớ c N g â n h à n g n ộ i đ ịa đ a n g m ấ t d ầ n lợi th ế “ sâ n n h à ” tro n g v iệ c p h á t triể n k in h d o a n h ,
“ sâ n c h ơ i” tà i c h ín h n g â n h à n g tại V iệ t N a m n g à y c à n g trở n ê n đ ô n g đ ú c v ớ i h ơ n 100 d o a n h n g h iệ p k in h d o an h tro n g n g à n h S ự c ạ n h tra n h c ủ a các N H T M
V iệ t N a m k h ô n g c h ỉ c ò n g iớ i h ạ n tro n g m ộ t n ư ớ c m à đ ã m ở rộ n g h ơ n Đ ố i th ủ c ủ a các N H T M V iệ t N a m lại c ó ư u th ế h ơ n v ề q ui m ô , c h ấ t lư ợ n g h o ạ t đ ộ n g c ô n g n g h ệ k in h d o a n h , c á c h th ứ c q u ả n lý C ác N H T M V iệ t N a m p h ả i tìm ra c á c h th ứ c h o ạ t đ ộ n g p h ù h ọ p đ ể th íc h ứ n g tro n g m ô trư ờ n g c ạ n h tra n h m ớ i.
Các ngân hàng phải đáp ứng các chuẩn mực quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là chuẩn mực về kế toán, kiểm toán, quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ nhằm duy trì sự ổn định và uy tín trên thị trường Các chuẩn mực này bao gồm quy định về cấp vốn, trần lãi suất, thị trường mở, thanh toán quốc gia và các tiêu chuẩn về thẩm định, giám sát ngân hàng Ngoài ra, các ngân hàng trung ương cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thiết lập và giám sát các tiêu chuẩn quốc tế trong ngành ngân hàng, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường toàn cầu.
- Y ê u c ầ u p h á t triể n k in h d o a n h ra n ư ớ c n g o à i: m ở rộ n g k in h d o a n h tro n g n ư ớ c đ ã k h ó , k h i đ i ra n ư ớ c n g o à i th ì k h ó k h ă n c h ắ c c h ắ n sẽ n h iề u h ơ n đ ặ c b iệ t tro n g lĩn h v ự c n g â n h à n g c ò n đ a n g tro n g g ia i đ o ạ n p h á t triể n n h ư
V iệ t N a m V iệ c p h á t triể n k in h d o a n h ra n ư ớ c n g o à i đ ối v ớ i n g â n h à n g th ư ơ n g m ạ i, m ộ t m ặ t m ở rộ n g m ô h ìn h h o ạ t đ ộ n g , tă n g n ă n g lự c tà i c h ín h m ặ t k h á c tạ o tiề n đ ề v ữ n g c h ắ c đ ể h ộ i n h ậ p th ự c s ự v à o h ệ th ố n g tà i c h ín h to à n cầu
1.1.3 N ội dung thúc đẩy kinh doanh của N H TM trong điều kiện hội nhập quốc tế
- Thúc đây k in h d o a n h c á c sả n p h ẩ m dịch v ụ n g â n h à n g tru y ề n th ố n g : k in h d o a n h tín d ụ n g , k in h d o a n h n g o ạ i tệ, k in h d o a n h th ẻ.
T iế p tụ c n â n g c a o p h á t triể n c á c d ịc h v ụ n g â n h à n g tru y ề n th ố n g d ự a trê n n ề n tả n g c ô n g n g h ệ h iệ n đ ại tiệ n íc h c a o đ ể k h á c h h à n g đ ư ợ c c u n g c ấ p n h ữ n g d ịc h v ụ tru y ề n th ố n g th e o p h ư ơ n g th ứ c m ớ i c ó h à m lư ợ n g c ô n g n g h ệ c a o , tro n g đ ó đ ặ c b iệ t q u a n tâ m đ ế n d ịc h v ụ h u y đ ộ n g v ố n , tín d ụ n g , th a n h to á n , k in h d o a n h n g o ạ i tệ , d ịc h v ụ th ẻ.
- T h ú c đ ẩ y k in h d o a n h n g o à i lĩn h v ự c k in h d o a n h tru y ề n th ố n g
N g o à i k in h d o a n h c á c sả n p h ẩ m d ịc h v ụ tru y ề n th ố n g c á c N H T M c h ú trọ n g p h á t triể n k in h d o a n h c á c lĩn h v ự c k h á c v í d ụ n h ư : n h à h à n g , k h á c h sạn , b ả o h iế m đ ể tạ o ra n h ữ n g n g u ồ n th u m ớ i c h o N H T M
T ă n g c ư ờ n g liê n k ế t, n h ấ t là h ợ p tá c c h iế n lư ợ c to à n d iệ n g iữ a c á c n g â n h à n g v ớ i c á c n g â n h à n g tro n g v à n g o à i n ư ớ c là m ộ t tấ t y ế u , k h á c h q u a n , n ê n đ ư ợ c n g h iê n c ứ u , sử d ụ n g p h ù h ọ p v ớ i c h iế n lư ợ c p h á t triể n v à k in h d o a n h c ủ a từ n g n g â n h à n g
Hiện tại, các điều kiện pháp lý chưa đủ rõ ràng để điều chỉnh quan hệ liên kết kinh tế ở nước ta Các cơ sở pháp lý này cần được hoàn thiện để tạo điều kiện thuận lợi cho các hợp tác chiến lược toàn diện, mang lại lợi ích sâu rộng cho các doanh nghiệp và ngành nghề khác nhau Đồng thời, việc xây dựng các điều kiện, quy định rõ ràng sẽ giúp giảm thiểu rủi ro, tăng cường khả năng trao đổi, mở rộng mối quan hệ hợp tác liên kết, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của nền kinh tế quốc gia.
Trong các ngành ngân hàng, liên kết giữ vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy mối quan hệ hợp tác bền vững, qua đó cải thiện hiệu quả hoạt động và giải quyết các vấn đề lớn của ngành Liên kết và hợp tác song phương giúp các ngân hàng duy trì mối quan hệ vững chắc, hỗ trợ nhau trong các lĩnh vực khác nhau, từ đó tăng cường khả năng ứng phó với thách thức và tận dụng cơ hội phát triển Việc xây dựng các liên kết chiến lược không chỉ mang lại lợi ích cho từng ngân hàng mà còn góp phần nâng cao hình ảnh, uy tín và khả năng cạnh tranh của ngành ngân hàng trên thị trường toàn cầu.
T ă n g c ư ờ n g liê n k ế t k in h d o a n h v ớ i c á c n g â n h à n g n ư ớ c n g o à i, n h ấ t là v ớ i n h ữ n g n g â n h à n g có th ư ơ n g h iệ u lâu d à i, v ố n m ạ n h V ớ i k in h n g h iệ m q u ố c tế c ủ a h ọ v à đ ộ i n g ũ n h â n v iê n k in h n g h iệ m , h ọ sẽ g iú p n g â n h à n g tro n g n ư ớ c đ ứ n g v ữ n g v à đ ư a N H T M tro n g n ư ớ c n g a n g h à n g v ớ i N H N N g
H iệ n n a y ở V iệ t N a m c ó m ộ t số n g â n h à n g liê n d o a n h g iữ a c á c n g â n h à n g th ư ơ n g m ạ i c ủ a V iệ t N a m v ớ i n ư ớ c n g o à i, đ ó là In d o v in a B a n k ,
C h o h u n g V in a B a n k , V ID P u b lic B a n k , V in a s ia m B a n k , N g â n h à n g L iê n d o a n h L à o V i ệ t , N g â n h à n g L iê n d o a n h V iệ t N g a.
- T rê n p h ạ m v i k h ô n g g ia n đ ịa lý: th ú c đ ẩ y k in h d o a n h ở tro n g n ư ớ c v à th ú c đ ẩ y x u ấ t k h ẩ u d ịc h v ụ c ủ a N H T M
Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, các doanh nghiệp Việt Nam ngày càng mở rộng mối quan hệ đại lý, hợp tác kinh doanh, phát triển sản phẩm và ứng dụng công nghệ với các tổ chức tài chính trong và ngoài nước Việc thúc đẩy thương mại qua các hình thức như chính quyền, liên doanh, văn phòng đại diện và hình thức pháp nhân khác đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao vị thế của các doanh nghiệp trên thị trường quốc tế Đặc biệt, các quốc gia, vùng lãnh thổ có quan hệ đầu tư thân thiện và có khả năng phát triển cùng Việt Nam, mở ra cơ hội thúc đẩy hợp tác và cạnh tranh toàn cầu, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Việt trên thị trường quốc tế.
1.2 Qui định của WTO về mở cửa lĩnh vực ngân hàng
1.2.1 Những qui định của WTO về m ở cửa lĩnh vực ngân hàng
Hợp tác quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của ngành thương mại toàn cầu Trong quá trình đàm phán và ký kết các hiệp định thương mại như WTO, các quốc gia đã cam kết thực hiện các chế độ, quy tắc và tiêu chuẩn chung nhằm tăng cường hoạt động thương mại quốc tế Hệ thống các hiệp định này thể hiện sự nhất quán trong chính sách liên quan đến hoạt động thương mại dịch vụ (GATS), góp phần nâng cao hiệu quả và độ tin cậy của các quy định trong chính sách thương mại quốc tế Tuy nhiên, các thỏa thuận này vẫn chưa thể đáp ứng hoàn toàn các yêu cầu của các nội dung cần thiết trong GATS, chủ yếu do thời điểm bắt đầu thực hiện các cam kết còn hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng phát huy tối đa các lợi ích mà các hiệp định mang lại.