Nghiên cứu những cơ sở để hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế ở ngân hàng thương mại cổ phần đại dương

Nhan thuc dupe tarn quan trong nay, tac gia da tap trung nghien cuu nhung co so ve hanh lang phap ly, he thong mang thanh toan lien ngan hang SWIFT, co so vat chat ky thuat va nguon nhan

DAI HOC KTQD

TT THONG T I N THV WEN

PHONGLUAN A N -TU LIEU

DE HOAN THIEN HOAT • • • DONG THANH TOAN QUOC TE O NGAN HANG THUONG MAI

CO PHAN DAI • DUONG

Chuyen nganh: Kinh te va quan ly thuong mai

N ’ guoi huong dan khoa hoc:

PGS.TS NGUYEN VAN TUAN

HA NOI, NAM 2012

STT Ky hieu NghTa day A du ' '

1 CBNV Can bo nhan vien

5 HDQT Hoi dong quan tri

6 KTT Khoi Thanh toan

8 NHK Ngan hang khac

9 NHNN Ngan hang Nha nudc

10 NHTM Ngan hang thuong mai

12 PGD Phong giao dich

14 TGD Tong Giam doc

15 TTQT Thanh toan quoc te

17 XNK Xuat nhap khau

2 Tieng Anh

2 D/A Documents against Acceptance Nho thu tra cham

3 D/P Documents against Payment Nho thu tra ngay

chuyen dien

6 OceanBank Ocean Commercial Joint

-Stock Bank

Ngan hang thuong mai

co phan Dai Duong

7 SWIFT Society for World-wide Interbank

Financial Telecommunication

Hiep hoi vien thong lien ngan hang va tai chinh quoc te

8 URC Uniform Rules for Collections Quy tac thong nhat ve

nho thu

dung chungtir

10 ISBP International Standard Banking

Practice

Tieu chuan quoc te ve thuc hanh ngan hang theo phuong thuc tin dung chung tir

11 IEFTP International Electronic Funds

DANH MUC BANG, BIEU DO, DO THI, SO DO

LCD m V DAU 1

Chirong 1: LY LUAN CHUNG VE NHLNG CO SO DE HOAN THIEN HOAT DONG THANH TOAN QUOC TE TAI NGAN HANG THUONG MAI 4

1.1 Nhirng co* so' de hoan thien hoat dong thanh toan quoc te tai ngan hang thirong mai 4

1.1.1 Khai niem, dac diem, phuomg thuc cua hoat dongthanh toan quocte tai ngan hang thuong mai 4

1.1.2 Nhung co so de hoan thien hoatdong thanh toan quoc te tai ngan hang thuong mai 15

1.2 Vai tro cua nhirng co’ so doi voi hoat dong thanh toan quoc te tai Ngan hang thuong mai 24

1.2.1 Vai tro cuahanh lang phap ly 25

1.2.2 Vai tro cua he thong mang thanh toan lien Ngan hang SWIFT 25

1.2.3 Vai tro vat chatky thuat cua nganhang 26

1.2.4 Vai tro cuanguon nhan luc 27

1.3 Cac nhan to anh hirong den co* so hoan thien hoat dong thanh toan quoc te tai Ngan hang thirong mai 28

1.3.1 Cac nhanto chu quan 28

1.3.2 Cac nhan tokhach quan 30

Chirong 2: THVC TRANG CO SO CHO HOAT DONG THANH TOAN QUOC TE TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAI DUONG 33

2.1 Thirc trang hoat dong thanh toan quoc te cua ngan hang OceanBank 33

2.1.1 Ket qua hoatdongkinh doanh chung cuangan hang OceanBank 33

2.1.2 Ket qua hoat dong thanh toan quoc tecuangan hangOceanBank 43

2.2 Thye trang cac co so cho hoat dong thanh toan quoc te cua Ngan hang OceanBank 54

2.2.1 Thue tranghanh lang phap lycuahoat dongthanh toan quoc te 54

2.2.2 Thuetrang thanh toan bang he thong mang lien ngan hang SWIFT 55

2.2.3 Thue trang co sovat chat ky thuat cho hoat dong thanh toanquoc te 57

2.3 Danh gia thuc trang co' so* cho hoat dong thanh toan quoc te cua ngan

hang OceanBank 62

2.3.1 Nhung thanhtundat dirge trongcoso cho hoat dong TTQT tai OceanBank 62

2.3.2 Nhung van decon tontai trong co so cho hoat dong thanh toan quoc te tai OceanBank 68

2.3.3 Nhung nguyen nhan chu quan 71

2.3.4 Nhungnguyen nhan khach quan 72

(huong 3: GIAI PHAP TANG (LONG CO SO DE HOAN THIEN HOAT DONG TTQT TAI NGAN HANG TMCP DAI DUONG 75

3.1 Muc tieu, dinh huong phat trien cua ngan hang OceanBank trong thoi gian tdi 75

3.1.1 Muc tieu, dinh huong phat trien chung cua toan he thong ngan hang OceanBank 75

3.1.2 Muc tieu, dinh huongphat trien nhung co so cho hoat dong thanh toan quoc te 76

3.2 Giai phap tang cuong co* so* de hoan thien hoat dong TTQT tai Ngan hang TMCP Dai Diro*ng 78

3.2.1 Hoan thien hethdng phap ly, chinh sach trong thanh toan quoc te 78

3.2.2 Hoan thien, nang cao he thongmangthanhtoan lien ngan hang SWIFT 80

3.2.3 Nang cap co so vat chat ky thuat nham phuc vu tot nhat cho hoat dong TTQTtai ngan hang OceanBank - 82

3.2.4 Day manh congtac boi duongnghiep vu cho can bo congnhan vien 84

3.2.5 Phat trien cac chinh sach da dang hoa va nang cao chat luong dich vu trong hoat dong TTQT 88

3.3 Kien nghi nham hoan thien va nang cao hoat dong TTQT 91

3.3.1 Kien nghi doi vdi NganhangNha Nude 91

3.3.2 Kien nghi doi vdiNha Nude 93

PHAN KET LU AN 96

TAI LIEU THAM KHAO 97

Bang 1.1 So sanh rui ro giua cCc phuong thuc thanh toCn trong hoat dong

TTQT 15

Bang 2.1 So lucmg chi nhanh va PGD qua cac nam 40

Bang 2.2 Tong quan lch rdiuancua hoatddng TTQT qua c t ic nam 44

Bang 2.3 Tong ihu, cch cua hoat dong iharni oan quoc it qua cac ndm 45

Bang 2.4 So lan chuyen tien di nuoc ngoai va chuyen tien ve tu nuoc ngoai qua cCc nam 46

Bang 2.5 GiC tri chuyen tien di nuoc ngoai va chuyen tien ve tu nuoc ngoai qua ccc nam 47

Bang 2.6 So lan nhd ihuNKva XK qua cac nam 49

Bang 2.7 GCa rl nhd thu NK qua cac nam 50

Bang 2.8 GCa rri nh^othu XK qua cac nam 50

Bang 2.9 So lan ihhrc ihen L/C NIK va XK quac cc c nam 51

Bang 2.10 GCa trl L/C NK-quacac nam 51

Bang 2.11 GCa trl L/C XK quac^cic nam 52

Bang 2.12 Sc lan thuc hitn va gic tri thong bCo bao lanh nuoc ngoai qua ccc nam 53

Bang 2.13 Co cau idian isr he irirdi do 60

Bang 2.14 So an chuyen tidn quocie di va den qua SWIFT 63

Bang 2.15 Gia irr chuyentien di nudengoai qu<i SWIFT 63

Bang 2.16 Giairi chuyentien quoc it itr nude ngoai ve Viet Nam quu SWIFT 64 BIEU DO Bieu do 2.1 TTng tin iSn quu iac ndm 35

Bieu do 2.2 Loi ignla nrue 01^ quu icc nnm 36

Bieu do 2.3 Coiau iuiyy ddngiheok)ai tienngm 2012 37

Bieu do 2.6 Du no cho vay khach hang qua cac nam 39

Bieu d0 2.7 Co cau tin dung theo ky han 40

Bieu do 2.8 So luong chi nhanh va PGD qua cac nam 41

Bi6u dO 2.9 Gia tri L/C XK qua cac nam 52

Bieu do 2.10 Quy mo nhan su qua cac nam 59

BiSu do 2.11 Co cau nhan su theo trinh do 60

Bieu do 2.12 Gia tri chuyen tien quoc te di qua SWIFT 64

Bieu do 2.13 Gia tri chuyen tien quoc te tu nuoc ngoai ve Viet Nam qua SWIFT 65 HINH Hinh 1.1 So do qua trinh thuc hien thanh toan bang hinh thuc thu tin dung chung tu (L/C) 12

Hlnh 1.2 So do qua trinh thuc hien thanh toan bang hinh thuc nho thu chung tu 13

Hinh 1.3 So do qua trinh thuc hien thanh toan bang hinh thuc chuyen tien quoc te 14

Hinh 2.1 So do quy trinh thuc hien luan chuyen dien SWIFT trong he thong ngan hang 55

NGUYEN THI TRANG NHUNG

NGHIEN CUI NHU*NG CO SO

DE HOAN THIEN• • •HOAT DONG THANH TOAN

QUOC TE 0 NGAN HANG THUONG MAI

r

Chuyen nganh: Kinh te va quan ly thuong mai

HA NOI, NAM 2012

Ngay nay trong xu huong toan cau hoa nen kinh te, thanh toan quoc te (TTQT) da tro thanh mot hoat dong co ban, khong the thieu cua cac Ngan hangthuong mai (NHTM) Hoat dong TTQT la mot mat xich quan trong trong toan boday chuyen thuc hien mot hop dong ngoai thuong TTQT giup ngan hang dap ung tot hon nhu cau da dang cua khach hang ve cac dich vu tai chinh Tren co so dohoat dong nay giupngan hang tang doanhthu, nang cao uy tin va tao dung niemtin cho khach hang Chinh vi vay, TTQT coy nghia rat quan trongdoi vdi su tontai va phat trien cua he thong NHTM noi chung va Ngan hang thuong mai co phan Dai Duong (OceanBank)noi rieng Qua ganhaimuoi nam ke tir ngay thanh lap, tuy connhieu han che nhung hoat dong TTQT cua ngan hang OceanBank da gat hai dupe nhieu thanh qua, dong gop dang ke vao hieu qua hoat dong kinh doanh va suphattrien cua ngan hang Nhan thuc dupe tarn quan trong nay, tac gia da tap trung nghien cuu nhung co so ve hanh lang phap ly, he thong mang thanh toan lien ngan hang SWIFT, co so vat chat ky thuat va nguon nhan luc trong hoat dong TTQT.Day la nhung co so mang tinh cot yeu de thuc day va hoan thien hoat dong TTQT taiNgan hang TMCP Dai Duong.

Chinh vi vay tac gia da chon de tai “Nghien cum nhihtg co so de hoan thien

de tai nghien cuu cho luan van cua minh Noi dung chinh cua luan van bao gom bachuong:

toan quoc te tai NHTM

Chuong 2: Thuc trang co* so* cho hoat dong thanh toan quoc te tai

Chuong 3: Giai phap tang cirdng co* so' de hoan thien hoat dong thanh

toan quoc te tai NHTM co phan Dai Duong

LY LUAN • • • CHUNG VE NHUNG cOSO'DE HOAN THIEN HOAT

Nhiem vu nghien cuu cua Chuang 1 la he thong hoa ly luan va lam ro vai tro cua nhung co so de hoan thien hoat dong TTQT Muc tieu chinh cua Chuang 1 la phan tich, nhan manh tam quan trong cua nhung ca so ve hanh lang phap ly, he thong mang thanh toan lien ngan hang SWIFT, ca so vat chat ky thuat va nguon nhan luc 'Nhung ca so nay la dieu kien cot yeu de hoat dong TTQT dugc thuc hien tot' nham dem lai lgi nhuan va uy tin cho he thong ngan hang TMCP noi chung va ngan hang OceanBank noi rieng

1.1 Nhung ca so de hoan thien hoat dong thanh toan quoc te tai Ngan hang thuang mai

1.1.1 Cff sd hanh lang phap ly cua hoat dong thanh toan quoc te

Phap luat dieu chinh hoat dong thanh toan quoc te gom hai bo phan, do la phap luat quoc te (Thong le va tap quan quoc te) va phap luat quoc gia Cac thong le va tap quan ngan hang quoc te bao gom: (i) Ban quy tac va thuc hanh thong nhat ve tin dung chung tu (UCP) co hieu luc tu nam 1993, (ii) Tieu chuin quoc te ve thuc hanh ngan hang trong kiem tra chung tu theo phuang thuc tin dung chung tu (ISBP)

co hieu luc tu 01/01/2007 ISBP la su bo sung mang tinh thuc tien cho UCP, van ban nay khong sua doi UCP ma chi giai thich chi tiet, ro rang han cach ap dung cac quy tac cua UCP trong giao dich L/C (iii) Quy tac thong nhat ve nha thu (URC) co hieu luc tu 01/01/1996 quy dinh nhung van de co tinh nguyen tac ve khai niem, hinh thuc, ca cau cua nha thu va ve quyen lgi, nghia vu va trach nhiem cua ngan hang cung nhu cua cac ben lien quan ve cac chi phi, cac chung tu trong nha thu

Ben canh do, con co cac nguon luat dieu chinh quan he thanh toan hoi phieu, thanh toan va mot so van ban quoc te nhu quy tac hoan tra lien ngan hang theo phuang thuc tin dung chung tu Luat quoc gia dieu chinh quan he thanh toan quoc te bao gom: (i) Luat cac t0 chuc tin dung 2010, (ii) Luat thuang mai 2005, (iii) Phap lenh ngoai hoi 2005, (iv) Nghi dinh so 101/2012/ND-CP ve thanh toan khong dung tien mat Moi truang phap ly co the tao dieu kien thuan lgi cho hoat dong TTQT va cung co the gay ra nhung han che khong can thiet doi vai chinh hoat dong nay

truong tai chinh nhat dinh Nhung han che do co the la ve khong gian (Do khac lanh tho), thoi gian (Do chenh lech mui gio), tap quan kinh doanh, nang luc ket noi, thong tin va moi lien he voi khach hang, thi truong, tap quan giao dich, luat le dia phuong Do do, he thong mang vien thong lien ngan hang ra doi nham xoa bo nhung rao can, han che nay He thong mang vien thong lien Ngan hang SWIFT la mang vien thong lien ngan hang phuc vu cac nghiep vu va trao doi thong tin giua cac ngan hang va dinh che tai chinh tren toan the gioi Thong qua su trao doi SWIFT code, cac ngan hang thiet lap quan he ngan hang dai ly de cung cap dich vu ngan hang, thanh toan va cac dich vu khac cua mot ngan hang tai mot quoc gia, vung lanh tho cu the cho mot ngan hang khac tai mot quoc gia, vung lanh tho.

Sau khi tham gia he thong SWIFT, cac ngan hang thuong mai co the hoan toan chu dong trong nghiep vu thanh toan quoc te, cung cap dich vu nay toi khach hang mot cach thuan tien, an toan bao mat va nhanh chong He thong SWIFT co nhung uu diem sau doi voi hoat dong TTQT:

Tinh chuan muc cao: Cac mau dien thuc hien cac giao dich trong hoat dong TTQT duqc chuan hoa voi to chuc SWIFT da tao tinh thong nhat ve dinh dang cua tung mau dien giup ngan hang de dang su dung

Tinh xac thuc cao: He thong SWIFT cho phep cac ngan hang va to chuc tai chinh thiet lap va thuc hien cac giao dich bang cac dien xac thuc duqc ma hoa, han che giao dich bang thu von chua rui ro (Gia mao chu ky)

Tinh tu dong cao: Duqc chuan hoa ve mat dinh dang cua cac dien SWIFT, neu ngan hang su dung dien dung dinh dang va tuan thu cac dieu kien thi tat ca cac dien deu duqc he thong SWIFT xu ly tu dong chuyen den dung ngan hang nhan dien ma ngan hang khoi tao muon gui den mot cach tuc thoi

Giam thieu rui ro: Do tat ca cac dien SWIFT deu duqc chuan hoa ve dinh dang, noi dung va cach su dung tao dieu kien cho cac giao dich duqc thuc hien ro rang, tranh duqc cac nham lan, mau thuan tu do giam thieu cac tranh chap phat sinh giua cac ngan hang

Tren co so trao ddi • SWIFT code, cac ngan hang thiet lap moi quan he ngan

hang dai ly Theo Thong tu 41/2011/TT-NHNN ngay 15 thang 12 nam 2011 cua Thdng doc NHNN thi: “Hoat dong ngan hang dai ly la viec cung cap dich vu ngan hang, thanh toan va cac dich vu khac cua mot ngan hang tai mot quoc gia, vunglanh tho cu the (Sau day goi la Ngan hang dai ly) cho mot ngan hang khac tai motqudc gia, vung lanhtho khac (Sau day goi la Nganhang ddi tac)” Thiet lap quan hedai ly la su khoi dau cua viec thiet lap quan he hop tac song phuong giua hai ngan hang bang su trao doi SWIFT code va cac ho so phap ly cho nhau nham muc dichphuc vu cho hoat dong TTQT Vi the, ngan hang dai ly ra doi va ngay cang khang dinh vai tro cuano doi vui nghiep vu ngan hang, dac biet la nghiep vu TTQT.

Cac ngan hang da xay dung va trien khai thanh cong he thdng Corbanking, thiet ke theo giai phap tap trung hoa tai khoan, cac giao dich dune thuc hien true tuyen Online Day la giai phap cong nghe tien tien ma cac ngan hang hien dai tren the giui dang ap dung Nhu sir thanh cong nay ma hoat dong TTQT da duuc caitienvuut bac, dat ket qua cao, toe do xu ly nhanh, chinh xac cac thao tac nham phuc vu khach hang mot each co hieu qua nhat Viec ap dung cong nghe thdng tin vao viec trao doi du lieu, su dung he thdng truyen tin qua mang SWIFT da tao ra nhungbudc nhay vot, khac phuc duuc nhung yeu kern, cham trdva khong antoan cua viec truyen tin quaTelex truuc day

Doi vui qua trinh xay dung quy trinh nghiep vu cua cac hoat dong TTQT luon luon phai duuc ket hup vui viec cai tien dong bo quy trinh nghiep vu Day la hainhan to khong the tach rui, cd tac dong qua lai lln nhau trong su thay ddi cua tung yeu to

Hoat dong TTQT cd hieu qua hay khong con phu thuoc rat lun vao trinh docua cac can bo TTQT Ho la nhung nguui true tiep tham gia vao hoat dong naythdng qua cac nghiep vu nhu tu van, xu ly chung tir Phuung thuc thanh toan phuctap ddi hoi suti mi, chinh xac va tinh linh hoat trong tung truung hop cu the Can bo

kien, dieu khoan bat lui cua thu tin dung, hd trukiemtra bo chungtir, luu y cac suaddi can thiet, va gui di nuoc ngoai theo yeu cau cua khach hang Ben canh do, nhan

vien phai nhanh chong tim ra sai sot trong chung tu thanh toan de sua chua kip thdi, phat hien chung tu gia mao hay khong hop ly de tranh ton that cho khach hang cung nhu ngan hang Tien ich cua khach hang la thdi gian xu ly ho so nhanh, bo chung tir ducrc kiem tra vdi do chinh xac cao.De lam duqc nhu vay, can bo ngan hang phai co kinh nghiem, co trinh do, am hieu cac quy tic, thong le quoc te, co trinh do ngoai ngtr gidi de tiep can voi nhung tai lieu nude ngoai va co y thuc edng viec tot se lam cho hoat dong TTQT tai ngan hang dien ra mot each suon se, han che nhung sai sot nghiep

vu Do la mot trong nhung co sd lam nen hieu qua cua hoat dong TTQT

1.2 Tac dong cua nhung co sd de hoan thien hoat dong TTQT

Trong xu hudng phat trien va canh tranh gay gat hien nay, cac quoc gia khdng the ton tai va phat trien neu chi dua vao cac giao dich trao doi hang hoa, dich vu, khoa hoc ky thuat va xa hoi cua ban than quoc gia minh Su khac biet ve dia ly, moi trudng, trinh do phat trien khoa hoc, ky thuat, nguon nhan luc cung nhu cac yeu to

ve xa hoi hoc giua cac qudc gia da lam cho lqi the so sanh giua cac quoc gia khdng the bang nhau, nude nay cd lqi the ve mat nay nhung lai bat lqi ve mat khac va nude khac thi nguqc lai De cd the ton tai va phat trien mot each thuan lqi, cac qudc gia se phai tien hanh trao doi kinh te va thuong mai vdi nhau tren nguyen tac mang

can trd hoat dong TTQT Ngoai ra he thong thanh toan lien ngan hang SWIFTdong vai trd quan trong gop phan ket noi cac ngan hang giua cac nude dam bao hoat dong TTQT dien ra nhanh chong va chinh xac Ben canh do, nguon nhan luc

de thuc hien hoat dong TTQT cung nhu co sd vat chat ky thuat cua ngan hang la nhirng co sd thiet yeu gop phan phat trien hoat dong kinh doanh cua cac NHTM

1.2.1 Vai trd cua hanh lang phap ly

Hoat dong TTQT dong vai trd ngay cang quan trong trong hoat dong kinh doanh cua NHTM noi rieng va qua trinh hoi nhap kinh te the gidi noi chung, dieu nay doi hoi cac co quan quan ly nha nude phai dua ra duqc he thong khung phap ly chuan lam co sd cho hoat dong TTQT

se phai tuan thu theo dung phap luat, dieu nay se giam thieu duoc rui ro cung nhu xay ra cac tranh chap giua cac ben trong qua trinh thuc hien hoat dong TTQT Dac biet khi hanh lang phap ly duoc quy dinh ro rang thi doi voi hoat dong TTQT dien

ra trong nuoc duoc tien hanh suon se cOn doi voi hoat dong TTQT thuc hien ngoai nuoc thi viec tuan thu dung thong le quoc te se giup hai ben tien hanh dung quy dinh dam bao dung nghTa vu va quyen loi Ben canh do hang lang phap ly se dua ra cac chuan muc de thuc hien thong nhat giua cac ben tham gia va bao ve quyen loi cho cac ben Chinh vi vay hanh lang phap ly co vai tro rat quan trong trong hoat dong TTQT tat ca NHTM to chuc trong va ngoai nuoc neu khong co hanh lang phap ly trong hoat dong TTQT thi nghiep vu nay khong the dien ra

1.2.2 Vii tro he thong mang thanh toan lien ngan hang SWIFT

He thong mang vien thong thanh toan lien ngan hang SWIFT dong vai tro quan trong trong hoat dong TTQT giup cac NHTM co kha nang ket noi mot cua

Su dung mang luOi SWIFT cac NHTM chi can dung mot cua so duy nhat de tiep can voi toan bo the gioi tai chinh Dieu do co nghTa la chi can dung mot he thong lien lac co the lien he duoc voi cac nha cung cap dich vu khac cac dai ly doi tac la khach hang Ben canh do la mot mang luoi cua cac NHTM tren khap the gioi SWIFT cung cap cac dich vu truyen tin ket hop vdi khoa hoc cong nghe va he thong tieu chuan hoa cho phep NHTM tien hanh hoat dong kinh doanh hieu qua thuan loi

an toan

Quan he giua mot ngan hang voi mot ngan hang nuoc ngoai lam dai ly thanh toan cho nhau dem lai rat nhieu loi ich cho ca hai ben Hai ben md tai khoan d ngan hang cua nhau va trao doi cac tai lieu mat de phuc vu cac giao dich nhu: mau chu

ky mat ma Tele Mot ngan hang khi thiet lap moi quan he voi cac ngan hang dai ly

o nhieu nuoc tren the gioi va co moi lien he tot se rat thuan tien trong viec lien lac.tra soat cac giao dich thanh toan XNK Cac khach hang co hoat dong thanh toan XNK ngay cang co xu huong mo rong doi tac lam an ra ngoai thi truong truyen thong vi vay se co nhieu thuong vu voi cac doi tac moi d cac nuoc khac nhau tren the gioi Do vay viec xuc tien thiet lap quan he them cac ngan hang dai ly tren the

giai giup ngan hang dap ung duac nhu cau ngay cang da dang cua khach hang Nha viec thiep lap cac quan he mai, cac giao dich thanh toan se ve thang ngan hang ma khdng phai qua trung gian giup khach hang duac thanh toan ngay tiet kiem giam chi phi tan dung duac cac ca hoi lam an quan trong nha do dam bao duac hieu qua kinh doanh cUa khach hang noi rieng va ngan hang noi chung.

1.2.3 Vai tro vat chat ky thuat cua ngan hang

Co the noi cdng nghe thdng tin duac xem nhu mot xu huang chinh trong hoat dong ngan hang hien dai thap nien vtra qua, cac giai phap ky thuat cdng nghe duac lya chon phu hap da bao dam cho su phat trien cdng nghe tin hoc ngan hang dung huang la yeu to giup cac ngan hang tang kha nang canh tranh thdng qua viec

da dang hoa san pham dich vu chiem linh thi phan bang cac thiet bi giao dich ty dong, tang cuang nang luc va hieu qua hoat dong kinh doanh cUa cac ngan hang thuang mai; day nhanh toc do thanh toan tang vong quay tien te

He thong CNTT hien dai se giup NHTM thuc hien hoat dong TTQT nhanh chinh xac va dam bao hieu qua cao rut ngan thai gian xu ly nghiep vu cung nhu han che cac rUi ro khi thuc hien thU cdng Ben canh do giam thieu duac cac chi phi phat sinh trong cdng tac dao tao them nguon nhan luc Ung dung cdng nghe thdng tin dong thai con giup cac NHTM hien dai hoa he thong thanh toan da dang hoa hinh thuc huy dong von cho vay vai nhung san pham tien ich ngan hang hien dai cune Ung cho doanh nghiep va dan cu md rong cac hinh thuc thanh toan khong dung tien mat va thanh toan qua ngan hang

1.2.4 Vai tro cua nguon nhan tec

Nhan to con nguai dong vai tro het suc quan trong trong viec nang cao nang luc va hieu qua hoat dong TTQT tai NHTM Cac chuyen vien thanh toan la nguai truc tiep thuc hien cac nghiep vu TTQT cdng viec nay doi hoi phai co su hieu biet

va linh hoat Vi vay ca sd nguon nhan luc la mot trong nhung yeu to hang dau trong hoat dong TTQT

TTQT muon trd thanh mot hoat dong an toan hieu qua doi hoi can bo TTQT khdng chi co trinh do ngoai ngu nang luc chuyen mdn ma con can co pham chat dao duc tdt tinh than trach nhiem cdng viec cao Ho phai co su am hieu ve luat phap trong nuac cung nhu tap quan quoc te de tu van cho khach hang khi co yeu

cau Nhu vay hoat dong TTQT moi duoc thuc hien chuan theo quy dinh, dap ung yeu cau, an toan, hieu qua, ben vung trong hoat dong cua ngan hang hien nay Ngoai ra, bo may to chuc quan ly cung rat quan trong trong hoat dong TTQT Cac

phoi cong viec duoc van hanh mot cach chuan xac va nam bat duoc nhung thoi co trong TTQT nham day manh hoat dong nay ngay cang phat trien vung chac

Chuong 2THUC TRANG cO SO ' CHO HOAT DONG THANH TOAN QUOC TE

TAI • NGAN HANG THUONG MAI • CO PHAN DAI • DUONG

Trong Chuong 2, luan van gioi thieu ve tinh hinh hoat dong cua ngan hang OceanBank noi chung va hoat dong TTQT noi rieng Tac gia da tap trung phan tich,

hoan thien cac co so nham nang cao hieu qua hoat dong TTQT trong Chuong 3

2.1 Thuc trang hoat dong thanh toan quoc te cua ngan hang OceanBank

r

2.1.1 Ket qua hoat dong kinh doanh chung cua ngan hang OceanBank

Thanh lap nam 1993 va chuyen doi mo hinh hoat dong tu nam 2007 voi nhung

no luc khong ngung, ngan hang TMCP Dai Duong (OceanBank) da ngay cang khang dinh duoc vi the cua minh tren thi truong tai chinh OceanBank da dat toc do tang truong ngoan muc the hien o cac chi tieu ve tong tai san va loi nhuan Nam

2012, truoc dieu kien kinh te the gioi va trong nuoc tri tre va suy thoai, ngan hang da khep lai mot nam hoat dong voi nhieu cam go, thu thach bang ket qua kha quan do la tong tai san dat 64,614 ty dong, huy dong dat 59,698 ty dong, du no cho vay dat 26,240

ty dong, loi nhuan truoc thue dat 309 ty dong

He thong mang luoi phat trien sau rong voi hon 100 chi nhanh va Phong giao dich (PGD), doi ngu CBNV hon 2000 nguoi, OceanBank cung cap cho khach hang cac san phim, dich vu tai chinh ngan hang da nang, hien dai va hieu qua

2.1.2 Ket qua hoat dong thanh toan qudc te cua ngan hang OceanBank

Vuot qua nhung kho khan do khung hoang tai chinh, hoat dong thanh toan noi chung va hoat dong TTQT noi rieng trong nhung nam qua da dong gop vao thanh cong chung cua toan OceanBank voi nhung ket qua dang khich le Trong nam 2012, OceanBank lien tuc bo sung them nhung ung dung moi tren cac phan mem phuc vu

luong dich vu, nang cao trinh do nghiep vu cho cac CBNV ngan hang, mo rong moi quan he voi cac ngan hang ban va cac to chuc dinh che trong va ngoai nuoc Chinh

vi vay, doanh thu tu hoat dong TTQT tang dan qua cac nam, nam 2012 cua OceanBank dat 16,87 ty dong, tang truong 33% so voi nam 2011

2.2 Thi rc t ra n g c o s o * c ho h o a ^ t dong t ha nh t otin quo c tt ct ia i Ng an h ang Oc caa B Ba k

2.2.1 Hanh l ang phap ty c u a hoat ( tong thanh t oan q u oc to

Hien nay, kOung phap ly ve TTQT cua Viet Nam vin cOua duoc hoan thien la mot tro ngai lon cho cac ngan hang NHNN chua co van ban chinO thuc nao huong dan cu the quy trinh TTQT cOung ma cac ngan hang phai tu xay dung mot quy trinh TTQT rieng dua tren hoat dong cua minh va thong le quoc te OceanBank cung da ban hanh mot so van ban quy trinh nghiep vu TTQT tuy nhien co nhieu van de chua

ro rang khien can bo TTQT gap kho khan trong qua trinh thuc hien cong viec

Trong nhung nam gan day, cOinO phu dang n6 luc trong viec doi moi, cai then

he thong luat phap cung nhu hoan tOien moi trudng phap ly giup day manh hoat dong TTQT Do do, mot so van ban luat da phap quy hoa cac phuong tien thanh toan quoc te thong qua cac quy dinh cac dich vu TTQT (Chuyen tien, nho thu, tin dung chung tu) Viet Nam da chinh thuc thua nhan co che, quy tac va thong le cua dich vu thanh quoc te Viec thua nhan cac quy dinh nay da cham dut viec hieu va ap dung, van hanO khac nhau, tOam cOi mau tOuan nhau ve phap luat thanh toan doi voi Ooat dong ngan hang trong mot thoi ky dai, khang dinh tu duy phap ly moi gop phan day manh Ooat dong ngan hang ngay cang phu hop voi thuc ti£n va thong le

r r

A A

quoc te

2.3.2 H e thonn m a n n thanh t han tie n ngan han n SWIFT

OceanBank da khong ngung nang cap quy trinh ve quan ly va su dung cOuong trinh Message Route (MR) de luan chuyen dien SWIFT trong Oe thong ngan hang

trong va ngoai he thong ngan hang Khoi thanh toan luon dam bao tinh nguyen ven

ve noi dung va thoi gian xu ly dien tOeo dinh ky (15 - 30 phut) theo dung chuc

nang nghiep vu lien quan de dam bao dien duoc xu ly kip thdi chinh xac dap ung nhu cau tot nhat cho khach hang Do do OceanBank duoc ngan hang Wells Fargo

- mot trong nhung ngan hang hang dau cua My trao giai ngan hang co ty le cong dien dat chuan cao (Straight - Through - Processing Day la ghi nhan cua ngan hang quoc te cho nhung no luc nang cao chat luong dich vu cua OceanBank nham huong tai mot ngan hang dat chuan quoc te

Tu nam 2009 OceanBank da bat dau xay dung he thong xep hang tin dung noi

bo va chinh thuc di vao hoat dong voi su tu van cua doi tac la Cong ty TNHH kiem toan Ernst & Young Viet Nam Qua do OceanBank da nang cao chat luong han muc lien ngan hang va cac tai khoan Nostro voi cac dinh che tai chinh trong nuoc

va quoc te Tinh den thdi diem 31/12/2012, so luong ngan hang dai ly cua OceanBank dat 328 ngan hang dai ly tai nhieu quoc gia va vung lanh tho tren the giai md nhieu tai khoan Nostro tai cac ngan hang lan d nuoc ngoai thong qua quan

he RMA va quan he tai khoan Nostro Han muc giao dich cua OceanBank tai cac dinh che tai chinh trong va ngoai nuoc da duoc md rong dang ke OceanBank lien tuc bo sung them nhung ung dung moi tren cac phan mem phuc vu thanh toan nham gop phan day nhanh toc do xu ly va nang cao do an toan chinh xac cho cac giao dich tao duoc niem tin cho khach hang

2.3.3 Cff so' vat chat cho hoat dong thanh toan quocte

OceanBank da trien khai thanh cong giai doan I viec thuc hien quan ly dich vu cong nghe thong tin theo tieu chuan ITIL Ver3 Voi viec trien khai he thong nay toan bo cac dich vu cua CNTT cung cap deu duoc quan ly theo cac quy trinh tieu chuan nham mang lai cho ngudi dung su hai long cao nhat Dong thdi nguon luc CNTT cung duoc phan bo mot cach hop ly va hieu qua qua do giup ngan hang giam thieu chi phi van hanh dong thdi nang cao chat luong dich vu

Voi viec lam chu duoc he thong phan mem ngan hang loi (Core banking) Flexcube chi trong mot thdi gian ngan OceanBank da day manh phat trien cac dich

vu ngan hang dien tu tao ra cac san pham co ham luong ky thuat cong nghe cao Voi cac san pham hien dai co tinh dot pha su khac biet ro ret da tao ra nhieu loi the cho OceanBank trong viec canh tranh tren thi trudng

OceanBank da lien tuc bo sung them nhung ung dung moi tren cac phan mem

de quan ly han muc khach hang xep hang tin nhiem nham gop phan day nhanh toc

2.3.4 Trinh do chuyen mon, dao due nghe nghiep cua CBNVngan hang OceanBank

Mot trong nhung triet ly kinh doanh cua OceanBank, do la nguon nhan luc luon la yeu to cot loi va la tai san quy gia nhat OceanBank dang dan tre hoa doi ngu nhan su de xay dung mot lap nhan su ke can du dap ung nhung doi hoi khat khe

trong moi truang kinh doanh Rat nhieu can bo tre da duac Ban dieu hanh OceanBank tin tudng giao vi tri quan ly chu chot trong Ngan hang Day la mot doi ngu nhan su tre, dong deu ve chat luong, chuyen mon, nghiep vu va dac biet la nhay ben, nang dong trong moi truang kinh doanh nhieu canh tranh Tuy nhien,ben canh nhung can bo gidi, nang dong thi ngan hang con cd nhieu can bo tre chua cd nhieu kinh nghiem trong hoat dong TTQT Dieu nay da anh hudng khdng nho den viec tu van san pham dich vu, xu ly nghiep vu TTQT cho khach hang dan den chat luong san pham dich vu khdng dat duac ket qua nhu mong muon

Chirong 3

GIAI PHAP TANG (LONG CO SO DE HOAN THIEN HOAT DONG

3.1 Muc tieu, dinh hudng phat trien cua ngan hang OceanBank trong thoi gian toi

3.1.1 Muc tieu, dinh hudng phat trien chung cua toan he thdng ngan hang OceanBank

Vdi nhung nen tang da tao dung duac OceanBank tu tin tiep tuc thuc hien lo trinh phat trien theo chien luge kinh doanh den 2015 trd thanh mot trong nam (05) ngan hang ldn nhat Viet Nam OceanBank hudng den la mot ngan hang da nang, hien dai cd nang luc tai chinh du manh de tao dung vi the canh tranh tren thi truang tai chinh qudc te

3.1.2 Muc tieu, dinh hudng phat trien nhirng eff sd cho hoat dong thanh toan quoc te

OceanBank hudng TTQT la hoat dong chiem thi phan ldn nhat trong khoi ngan hang thuang mai cd phan Viet Nam Dinh hudng phat trien TTQT duac xem nhu mot mang khdng the tach rdi vdi dinh hudng phat trien chung cua Ngan hang

Ngan hang cd gang phat trien mot budc tien mdi bang viec trinh ap dung chuan muc qudc te vao quan ly va cung ung dich vu TTQT

3.2 Giai phap tang ciroug co- sd' de hoan thien hoat dong TTQT tai Ngan hang

TMCP Dai Duong

3.2.1 Hoan thien he thong phap ly, chinh sach trong thanh toan quoc te

Hoat dong TTQT dong vai tro ngay cang quan trong trong qua trinh hoi nhap kinh te the gidi, dieu nay dat ra yeu cau doi vdi co quan quan ly nha nude ma cu the la chinh phu va ngan hang Nha nude phai xay dung mot he thong khung phap

ly lam co sd cho hoat dong TTQT Dua tren co sd do, NHTM cd the hoat dong mot each chat che, cd quy tac va hieu qua hon Mat khac, mot trong nhung nguyen nhan dan den rui ro phap ly trong giao dich TTQT la su thieu vang cac van ban phap luat dieu chinh quan he giua cac ben trong quy trinh thanh toan Viet Nam can gia nhap cac dieu udc quoc te song phuong va da phuong ve thuong mai Chinh phu ban hanh he thong van ban quy pham phap luat co gia tri phap ly cao ve giao dich TTQT Van ban nay cd the duqc ban hanh dudi hinh thuc nghi dinh co tham chieu day du, toan dien noi dung cua luat quoc te de thiet ke cac dieu khoan ap dung Ben canh do, Viet Nam can cd cac quy dinh phap ly cu the nham giai quyet moi quan he xung dot giua thong le quoc te va luat phap trong nude

Ben canh do, OceanBank cung can dua ra cac quy dinh, quy trinh cu the nham hudng dan thuc hien giao dich TTQT Hien nay, viec kiem tra tinh chan thuc cua be mat chung tu chi dua tren kinh nghiem cua can bo thanh toan quoc te vi OceanBank van chua cd hudng dan ro rang ve quy trinh kiem tra bo chung tu

3.2.2 Hoan thien, nang cao he thdng mang thanh toan lien ngan hang SWIFT

Ngan hang tang cudng kha nang quan ly mot each toan dien: Quan ly du lieu, cap nhap true tuyen cac giao dich trong toan bo he thong OceanBank thong qua cac chuomg trinh chuyen doi cua SWIFT nhu Trade Finance, SWIFT Editor Cho phep he thong kiem soat chat che moi giao dich, cung nhu thong tin khach hang va han muc tin dung giao dich cua khach hang De su dung he thdng SWIFT doi hoi phai trang bi may moc thiet bi va cong nghe du manh va dong bo, thuong xuyen phai tdn chi phi cap nhat phan mem mdi

Ngan hang OceanBank can dam bao cac yeu cau ve mang truyen thdng vi do

la yeu to cue ky quan trong, cac giao dich SWIFT duqc khdi tao khong the duqc thuc hien, truyen di neu dudng truyen gap su cd se anh hudng rat ldn den chat luqng cua hoat dong dich vu ngan hang trong do cd hoat dong TTQT nhu thanh toan cham tre, gay loi cho cac dien duqc chuyen doi

3.2.3 Nang cap he thong phan mem cong nghe nham phuc vu tot nhht cho hoat dong TTQT tai ngan hang OceanBank.

Cong nghe thong tin can duoc OceanBank iuon xac dinh ia phai khong ngung hoan thien va toi uu hoa quy trinh nham nang cao chat luong dich vu Voi muc tieu nay, OceanBank da trien khai thanh cong giai doan I viec thuc hien quan

iy dich vu cong nghe thong tin theo tieu chuan ITIL Ver3 Trong thoi gian toi, OceanBank can co cac ke hoach va dinh huong cu the de phat trien manh hon nua

he thong nay de toi da hieu qua khi xu iy cac giao dich Voi viec trien khai he thong nay, toan bo cac dich vu cua CNTT cung cap deu duoc quan iy theo cac quy trinh tieu chuan, nham mang iai cho nguoi dung su hai iong cao nhat Dong thoi, nguon iuc CNTT phai duoc phan bo mot cach hop iy va hieu qua, qua do giup ngan hang giam thieu chi phi van hanh, dong thoi nang cao chat iuong dich vu

Khi da iam chu duoc he thong phan mem ngan hang ioi (Core banking)

Fiexcube, OceanBank can day manh phat trien cac dich vu ngan hang dien tu tao ra cac san pham co ham iuong ky thuat cong nghe cao Voi cac san pham hien dai co tinh dot pha, su khac biet ro ret de tao ra nhieu ioi the cho OceanBank trong viec canh tranh tren thi truong cung nhu dap ung duoc nhu cau ngay cang khat khe cua khach hang

3.2.4 Day manh cdng tac boi dutfng nghiep vu cho can bo cong nhan vien

Hien nay, doi ngu can bo nhan vien cua OceanBank phan ion deu o do tuoi tre (So nhan su co do tuoi tu 23 den 35 chiem 83% tren tong nhan su) co ban iinh, tam huyet voi su nghiep phat trien cua ngan hang Thuc te khi nghien cuu hoat dong TTQT tai OceanBank cho thay trinh do can bo cua ngan hang con chua dap

ung duoc nhung yeu cau dat ra Trinh do chuyen mon cua thanh toan vien hau het cOn non tre trong nghiep vu, kinh nghiem con thieu, thuong td ra iung tung trong viec bat ioi chung tu hay trong khau tu van cho khach hang Do do, thuong xuyen nang cao trinh do nghiep vu cua thanh toan vien trong iinh vuc nay ia rat can thiet Ngoai cac khoa dao tao de cap nhat va bo sung ky nang, kien thuc, chuyen mon nghiep vu phu hop thi OceanBank cOn phai tap trung dao tao cho doi ngu quan iy, Ben canh do, OceanBank can thuong xuyen cu can bo tham du cac hoi nghi, khoa dao tao do cac to chuc trong nuoc va quoc te thuc hien Dieu nay se giup cac can bo hoc hdi duoc cac kien thuc moi cung nhu kinh nghiem cong viec cua cac ngan hang Ben canh do, ngan hang can dua ra chien iuoc nham nang cao trinh do kinh nghiem cua can bo TTQT nhu tiep tuc dua ra cac chinh sach tim kiem, tuyen dung

va su dung nhan tai

NGUYEN THI TRANG NHUNG

BE HOAN THIEN • • • HOAT DONG THANH TOAN

r

Chuyen nganh: Kinh te va quan ly thirong mai

Ngircri hudng dan khoa hoc: PGS.TS NGUYEN VAN TUAN

HA NOI, NAM 2012

X •> X

LOI MO DAU

1 Tinh cap thiet cua de tai

Ngay nay trong xu hudng toan cau hoa nen kinh te, thanh toan quoc te (TTQT) da trd thanh mot hoat dong co ban, khong the thieu cua cac Ngan hang thuong mai (NHTM) Hoat dong TTQT la mot mat xich quan trong trong toan bo day chuyen thuc hien mot hop dong ngoai thuong TTQT giup ngan hang dap ung tot hon nhu cdu da dang cua khach hang ve cac dich vu tai chinh Tren co so do hoat dong nay giup ngan hang tang doanh thu, nang cao uy tin va tao dung niem tin cho khach hang Dieu do khong chi giup ngan hang mo rong quy mo hoat dong ma cdn tao nen suc canh tranh cua ngan hang trong co che thi trudng

Ben canh do, TTQT con ho tro bo sung cho cac hoat dong kinh doanh khac cua ngan hang nhu mo rong tin dung xuat nhap khau (XNK), phat trien kinh doanh ngoai te, bao lanh ngan hang trong ngoai thuong, tai tro thuong mai Vi vay, TTQT

co y nghia rat quan trong doi vdi su ton tai va phat trien cua he thong NHTM noi chung va Ngan hang thuong mai co phan Dai Duong (OceanBank) noi rieng

Ngay tu khi thanh lap, ngan hang OceanBank da xac dinh linh vuc hoat dong kinh doanh doi ngoai, hoat dong thanh toan quoc te la muc tieu va dinh hudng uu tien trong hoat dong cua minh Nhan thuc duoc tam quan trong nay, tac gia da tap trung nghien cuu nhung co so ve hanh lang phap ly, he thong mang thanh toan lien ngan hang SWIFT, co so vat chat ky thuat va nguon nhan luc trong hoat dong TTQT Day la nhung co so mang tinh cot yeu de thuc day va hoan thien hoat dong TTQT tai Ngan hang TMCP Dai Duong Chinh vi vay tac gia da chon de tai " “ Nghien cwu nhdng cff sd de hoan thien hoat dong thanh toan quoc te tai Ngan hang t hwffng mai Co phan Dai Duffng " lam de tai nghien cuu cho luan van cua minh

2 TOng quan ve tinh hinh nghien cuu de tai

Lien quan den de tai Nghien cuu nhung co so de hoan thien hoat dong thanh toan quoc te tai Ngan hang thuong mai co phan Dai Duong” da co mot so luan an tien si vdi nhung cong trinh nghien cuu khoa hoc da duoc cong bo dudi

dang de tai khoa hoc cap Bo, nganh va viec nghien cuu nay da duoc tiep can o

nhung goc do va pham vi khac nhau Nhung ket qua nghien cuu o cac cong trinh nay cung phan nao duoc cac NHTM Viet Nam ap dung trong viec nang cao hieu qua hoat dong TTQT Co the ke den mot vai cong trinh nghien cuu tieu bieu trong linh vuc TTQT thai gian qua la: “Nang cao hieu qua hoat dong TTQT cua cac NHTM Viet Nam” cua tac gia Le Thi Phuang Lien - Tac gia da trinh bay mot cach tong quan ve thuc trang hoat dong TTQT cua NHTM Viet Nam con boc lo nhieu bat cap dac biet la tinh an toan, hieu qua thap, uy tin trong cong dong quoc te con chua xung tam vai tiem nang va mong muon tu do de xuat mot so giai phap nham nang cao hieu qua hoat dong TTQT; Nghien cuu moi truang phap luat trong TTQT cua PGS.TS Do Tat Ngoc va mot nhom tac gia (2004) - Nhom tac gia da di sau nghien cuu ve van de phap che noi dia trong nuac va quoc te co lien quan tai hoat dong TTQT, phan tich thuc trang hoat dong TTQT va moi truang phap ly cho hoat dong nay o Viet Nam, tu do dua ra cac giai phap hoan thien moi truang luat phap

trong nghiep vu TTQT cua NHTM Viet Nam Tuy nhien, nhung de tai noi tren mang tinh tong quan hoat dong TTQT cho ca he thong NHTM Viet Nam va dua ra mot so giai phap chung nham nang cao hieu qua hoat dong TTQT Trong luan van nay tac gia da de cap mot khia canh khac cua hoat dong TTQT do la viec lua chon ngan hang TMCP Dai Duang de phan tich mot cach cu the nhung ca so de hoan thien hoat dong TTQT trong thai gian qua va tren ca so xem xet, ke thua cac cong

3 Muc dich ngh i en c ihi

Nghien cuu tong quan nhung ca so ve hanh lang phap ly, he thong mang thanh toan lien ngan hang SWIFT, vat chat ky thuat va nguon nhan luc trong hoat dong TTQT Tren ca so do de xuat mot so giai phap tang cuang ca so de hoan thien hoat dong TTQT trong he thong NHTM noi chung va thuc tien tai Ngan hang TMCP Dai Duang noi rieng

4 Doi tuong va pham vi nghien cuu

4.1 Ddi tuong nghien cuu

Nhung cu su ve hanh lang phap ly, he thdng mang thanh toan lien ngan hang SWIFT, vat chat ky thuat va nguon nhan luc trong hoat dong TTQT tai Ngan hang TMCP Dai Duong

4.2 Pham vi nghien cuu

De tai tap trung nghien cuu nhung co so de hoan thien hoat dong TTQT, danh gia nhung co so nay va hoat dong TTQT tai Ngan hang TMCP Dai Duong trong 4 nam tu nam 2008 - 2012 tu do de xuat mot sd giai phap tang cudng co so nham hoan thien hoat dong TTQT tai Ngan hang TMCP Dai Duong

5 Phuong phap nghien cuu

5.1 Phuong phap phan tich va tong hop; phuong phap so sanh

5.2 Nguon du lieu thu cap: Luan van su dung du lieu thu thap tu tai lieu Ngan hang TMCP Dai Duong bao gom quy trinh, quy dinh ve he thdng phan mem, quan ly hoat dong TTQT, bao cao hoat dong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dai Duong va cac thong tin tu tap chi, Internet

6 Nhung dong gop khoa hoc cua luan van

6.1 He thdng hoa nhung co so de hoan thien hoat dong TTQT cua NHTM6.2 Phan tich thuc trang nhung co so cho hoat dong TTQT, thanh tuu dat duoc, han che va nguyen nhan cua nhung han che do tai Ngan hang TMCP Dai Duong

6.3 De xuat mot so giai phap tang cudng co so de hoan thien hoat dong TTQT cua Ngan hang TMCP Dai Duong

7 B o cuc luan van• •

Ngoai phan mo ddu va ket luan, noi dung chinh cua luan van bao gom ba chuong:

Chuong 1: Ly luan chung ve nhung co so de hoan thien hoat dong

Chiroug 1

HOAT DQNG THANH TOAN QUOC TE TAI NGAN HANG

THtfONG MAI

1.1 Nhung co ’ so* de hoan thien hoat dong thanh toan quoc te tai ngan

hang thirong mai

1.1.1 Khai niem, dqc diem, phuong thuc cua hoat dong thanh toan quoc te

r r

1.1.1.1 Khai niem hoat dong thanh toan quoc te tai ngan hang thuong mai

Trong xu hudng phat trien va canh tranh gay gat hien nay, cac quoc gia khongthe ton tai va phat trien neu chi dua vao cac giao dich trao doi hang hoa, dich vu,cac hoat dong van hoa, khoa hoc ky thuat va xa hoi cua ban than quoc gia minh Su khac biet ve dia ly, khi hau, moi trubng, trinh do phat trien khoa hoc, ky thuat,

nguon nhan luc cung nhu cac yeu to ve xa hoi hocgiua cac quoc gia da lam cho loi the so sanh giua cac quoc gia khong the bang nhau, nude nay cd loi the ve mat naynhung lai bat loi ve mat khac va nude khac thi nguoc lai De cd the ton tai va phattrien mot each thuan loi, cac quoc gia se phai tien hanh trao doi kinh te va thuong mai vdi nhau tren nguyen tac mang caiminhcd loi thetrao doi laycai minh chua cdloi the vdi cac nude khac Qua trinh tien hanh trao doi cac hoat dong quoc te danden nhung nhu cau chi tra, thanh toan giua cac chu the dcac nude khac nhau tudohinh thanh va phat trien hoat dong thanh toan quoc te (TTQT), trong do ngan hang

x r

la cau noi trung gian giua cac ben

Viec trao doi cac hoat dong kinh te va thuong mai giua cac quoc gia lam phatsinh cac khoanthuva chi bang tien cua nude nay doi vdi mot nude khac trong timg giao dich hoac trongtimg dinh ky chi tra dohai nude quy dinh Trong moi quan hechi tra nay, cac quoc gia phai cung nhau quy dinh nhung yeu to cau thanh co chethanh toan giua cac quoc gia nhu quy dinh ve chu the tham gia thanh toan, lua chontien te, cac cong cu va cac phuong thuc ddi va hoac chi tra tien te Tong hop cac

yeu to cau thanh co che do tao thanh TTQT giua cac quoc gia.

Nhu vay TTQT' la viec thuc hien cac nghia vu chi tra va quyen huong loi ve tien te phat sinh tren co so cac hoat dong kinh te va phi kinh te giua cac to chuc ca nhan nudc nay vdi to chuc, ca nhan nudc khac hay giua mot quoc gia vdi to chuc quoc te thdng qua quan he giua cac ngan hang cua cac nudc lien quan

1 1.1.2 Dac diem cua hoat dong thanh toan quoc te tai Ngan hang thucrng mai

a Thanh toan quoc te khac thartfi toan quoc noi 111 d yeu td ngoai quoc

Nhung hoat dong thanh toan nao co yeu to ngoai quoc thi goi la hoat dong TTQT cdn nguoc lai thi goi la hoat dong thanh toan quoc noi Yeu to ngoai quoc cua mot hoat dong thanh toan the hien tren cac thanh to cu the sau:

Chu the tham gia thanh toan la nhung ngudi cu tru va ngudi phi cu tru khdng phan biet la chung quoc tich hay khac quoc tich hoac giua nhung ngudi phi cu tru vdi nhau Luat quan ly ngoai hoi cua moi nudc deu co dinh nghia ngudi phi cu tru

va ngudi cu tru

Tien te thanh toan duoc chuyen khoan tu tai khoan ngudi phi cu tru sang tai khoan ngudi cu tru hoac giua tai khoan hai ngudi phi cu tru vdi nhau khdng ke hai tai khoan do mo o mot ngan hang hay o hai ngan hang o trong cung mot quoc gia hay o hai quoc gia khac nhau

Tien te duoc su dung trong TTQT la ngoai te doi vdi mot trong hai nudc hoac

co the la noi te co nguon goc ngoai te Noi te co nguon goc ngoai te thudng bao gom nhung loai nhu sau:

Ngudi nudc ngoai xuat khau (XK) hang hoa vao mot nudc khac thu bang tien

te cua nudc do va sau do dung dong noi te nay de thanh toan hang nhap khau (NK)

tu nudc nay Theo luat dau tu nudc ngoai cua phan ldn cac nudc cac chu dau tu nudc ngoai duoc chia lai dau tu bang noi te va duoc quyen chuyen doi so lai dau tu nay ra bat cu ngoai te nao de chuyen ve nudc hoac dung de tai dau tu vao nudc so tai hoac dung de mua hang cua nudc so tai de xuat ra nudc ngoai 86 noi te nay co nguon goc ngoai te cung tham gia vao hoat dong TTQT; Theo phuang thuc thu uy thac mua, ngudi NK nudc ngoai phai chuyen ngoai te vao “Tai khoan uy thac mua”

tai mot ngan hang d nude XK de mua bo chung tu giao hang da co su xac nhan cua dai dien ngudi NK dong d nude XK sau khi giao hang Dong tien ghi tren Tai khoan uy thac mua” cd the la ngoai te, nhung cung cd the la noi te cua nude XK Trong trudng hop nay, dong noi te ghi tren tai khoan do cung cd nguon goc ngoai te

va tham gia vao TTQT

b Hoat dong thanh toan qudc te la mot loai hinh dich vu ma Ngan hang cung ung cho khach hang Dich vu TTQT cung cd nhung dac diem truyen thdng nhu cac dich vu khac:

Thu nhat, dich vu TTQT mang tinh vo hinh Hang hoa ton tai dudi mot dang vat chat nhat dinh nhung san pham dich vu khong ton tai dudi dang vat chat, khong nhin thay dupe va do do khong the lupng hoa dupe chat lupng dich vu true tiep bang nhung chi tieu ky thuat

Thu hai, qua trinh cung ung va tieu dung dich vu TTQT xay ra dong thdi San xuat hang hoa va tieu dung hang hoa thuong la hai khau tach biet nhau, doc lap vdi nhau Su tach biet nay cang ldn chung to thi trudng hang hoa do chua dupe phat trien Khac vdi thi trudng hang hoa qua trinh cung ung dich vu gan lien vdi tieu dung dich vu, khi cung cap dich vu ket thuc cung la luc tieu dung xong dich vu

Thu ba, khong the luu tru dupe dich vu TTQT Su khac biet nay la do san pham dich vu la vo hinh va do qua trinh san xuat va tieu dung dich vu dien ra dong thdi, cho nen khong the san xuat dich vu hang loat va luu giu trong kho sau do mdi tieu dung Tuy nhien dich vu TTQT cd nhung dac diem rieng ma cac dich vu thanh toan trong nude khong cd Nhung dac diem nay chi phdi rat ldn den chat lupng, hieu qua kinh te cua dich vu Cu the mot la la cung ung dich vu qua bien gidi qudc gia, trong cung ung nay chi cd dich vu dupe chuyen qua bien gidi con ngudi cung ung dich vu thi khdng dich chuyen Ngudi cung ung dich vu khdng xuat hien tren lanh tho cua nude tieu dung dich vu do Hai la tieu dung dich vu d nude ngoai, ngudi thu hudng dich vu khdng cung lanh tho vdi ngudi cung ung dich vu Hay noi mot each khac, dich vu dupe cung ung cho ngudi tieu dung d ngoai lanh tho ma ngudi tieu dung do cu tru thudng xuyen Ba la hinh thanh dai ly dich vu d nude

nguai tieu dung dich vu Ban than dich vu TTQT la mot loai hang hoa vo hinh Doi tuong cua dich vu la tien te tin dung cung la mot loai hang hoa vo hinh Cho nen su hien dien cua cung ung dich vu o nuoc nguai tieu dung dich vu la rat quan trong Cac ngan hang thuang thiet lap quan he ngan hang dai ly voi cac ngan hang so tai hoac cao hon nha la thanh lap chi nhanh, van phong dai dien o nuoc tieu thu dich

vu de thuc hien dich vu TTQT co hieu qua

c Hoat dong thanh toan quoc te chua dung nhieu rui ro tiem an

Rui ro trong hoat dong TTQT cua ngan hang thuong mai (NHTM) la van de xay ra ngoai y muon trong qua trinh tien hanh hoat dong TTQT va anh huong xau den hoat dong kinh doanh cua NHTM

Trong qua trinh tidn hanh hoat dong TTQT, rui ro xay ra khi quyen loi cua mot ben tham gia bi vi pham Rui ro khong chi duoc hieu theo nghia hep la viec chung

tu khong duoc thanh toan, ma con duoc hieu rong ra la bat ky mot su cham tre nao trong cac khau cua qua trinh TTQT

Rui ro co the xay ra voi tat ca cac ben tham gia: Doi voi nguai ban, rui ro xay

ra khi ban hang khong thu duoc tien hoac cham thu duoc tien, rui ro ve thi truang, rui ro khong nhan hang, rui ro khong thanh toan Con doi voi nguai mua, rui ro xay

ra khi nguai ban giao hang khong dung voi cac dieu kien cua hop dong (khong dung sd luong, chung loai), rui ro khong giao hang, rui ro trong qua trinh van chuyen hang hoa; voi ngan hang co lien quan, rui ro xay ra khi nguai mua hoac nguai ban thieu trung thuc khong thuc hien dung cam ket da ghi trong hop dong,

do ty gia bien dong Cac loai rui ro thuang gap trong qua trinh tien hanh hoat dong TTQT cua NHTM:

Doi voi phuong thuc chuyen tien: Day la mot phuong thuc thanh toan trong

do mot khach hang (Nguai tra tien, nguai mua, nguai NK) yeu cau ngan hang phuc vu minh chuyen mot so tien nhat dinh cho nguai huong loi (nguai ban, nguai XK, nguai cung ung dich vu) 0 mot dia diem nhat dinh Ngan hang chuyen tien phai thong qua dai ly cua minh 0 nuoc nguai huong loi de thuc hien nghiep vu chuyen tien Trong phuong thuc nay, nguai ban co the gap rui ro

khong duoc ngudi mua thanh toan trong trudng hop tratien sau Hoac ngudi mua

co the gap rui ro khOng duoc nguai ban giao hang hoac giao hang kem pham chat trong truang hop tra tien trudc

Doi vai phuang thuc nho thu: La phuang thuc ma nguai ban sau khi hoan thanh nghia vu giao hang se ky phat hoi phieu doi tien nguai mua nhd ngan hang thu ho so tien ghi tren hoi phieu do Co hai loai nhd thu: Nhd thu phieu tran va nhd thu kem chung tu Phuang thuc nay co nhuoc diem la khong dam bao quyen loi cua ngudi ban, vi viec thanh toan hoan toan phu thuoc vao y muon cua ngudi mua, toc do thanh toan cham va ngan hang chi dong vai tro la ngudi trung gian don thuan ma thoi

Doi vdi phuang thuc tin dung chung tu: Khi so dung phuang thuc nay cung co the xay ra rui ro cho cac ben tham gia do la rui ro doi vdi nha NK: Viec thanh toan cua ngan hang cho nha XK chi can cu vao bo chung tu xuat trinh ma khong can cu vao viec kiem tra thuc te hang hoa Ngan hang chi kiem tra tinh hop le be ngoai cua chung tu Neu nha XK chu tam gian lan co the xuat trinh chung tu gia mao cho ngan hang chi dinh de thanh toan Nhu vay, se khong co su bao dam nao cho nha

NK rang hang hoa se dung nhu hop dong ve so luong chung loai va khong bi hu hong gi Trong trudng hop nay nha NK van phai hoan tra day du tien da thanh toan cho ngan hang phat hanh

Rui ro doi vdi nha XK: Khi nha XK xuat trinh bo chung tu khong phu hop vdi L/C thi moi khoan thanh toan (Chap nhan) deu co the bi tu choi va nha XK se phai

tu giai quyet bang cach dd hang, luu kho, ban dau gia cho den khi van de duoc giai quyet hoac phai cho hang quay ve nudc Nha XK phai tra cac khoan chi phi nhu luu tau qua han, phi luu kho, mua bao hiem hang hoa trong khi khong biet nha NK co dong y nhan hang hay tu choi nhan hang vi ly do bo chung tu co sai sot Neu ngan hang phat hanh hoac ngan hang xac nhan mat kha nang thanh toan thi mac du bo chung tu xuat trinh co hoan hao cung khong duoc thanh toan Cung tuang tu nhu vay, neu ngan hang chap nhan hoi phieu ky han bi pha san trudc khi hoi phieu den han thi hoi phieu cung khong duoc tra tien Tru khi L/C duoc xac nhan bdi mot

ngan hang rat uy tin trong nuoc, con lai nha XK se phai chiu rui ro ve he so tin nhiem cua ngan hangphathanh cung nhu rui ro chinh tri hay rui ro do co che chinhsach cua nha nudethay ddi.

Rui ro doi vdi ngan hangphat hanh (Ngan hang md L/C- issuing bank): Ngan hang phat hanh la ngan hang dai dien cho ngudi NK, nd cung cap tin dung chongudi NK Ngan hang nay thudng duoc hai ben NK va XK thoa thuan lira chon va duoc quy dinh trong hop dong, neu chua co suquy dinh trudc, ngudi NK cd quyen lira chon Rui ro ddi vdi ngan hang phat hanh la d cho ngan hang phat hanh phai thuc hien thanh toan cho ngudi thu hudng theo quy dinh cua L/C trong trudng hop nha NK chu tarn khdng thanh toan hay khdng cdkha nang thanh toan Vithe, trudckhi chap nhan phat hanh L/C, ngan hang can tham dinh mot each chat che giong nhuviec capmotkhoan tin dung cho khach hang

Rui ro ddi vdi ngan hang thdng bao thutin dung (Advising bank): Ngan hang thdng bao la ngan hang duoc ngan hang md yeu cau thdng bao mot L/C do ngan hang md phat hanh cho ngudi ban Ngan hang thdng bao phai chiu trach nhiem vetinh chan that, hop le cua thu tin dung (Bao gom ca viec xac minh chuky, khoa ma,mau dien) trudc khi gui thdng bao cho nha XK Rui ro doi vdi ngan hangthdng baoxay ra khi gap phai mot L/C gia (Hoac sua ddi gia) ma khdng cd ghi chu gi Theo thdng le qudc te thi ngan hang thdng bao phai chiu hoan toan trach nhiem vdi cac ben lien quan

Rui ro doi vdi ngan hang duoc chi dinh: Ngan hang duoc chi dinh khdng cdmot trach nhiem nao phai thanh toan cho nha XK trudc khi nhan duoc tien tir ngan hang phat hanh Tuy nhien trong thuc te, cac ngan hang duoc chi dinhthudng ung trudc tien cho nha XK vdi didu kien truy ddi de tro giup cho nha

XK Do do, ngan hang nay thudng phai tu chiu rui ro tin dung ddi vdi ngan hang phat hanh hoac nha XK

Rui ro doi vdi ngan hang xac nhan (Confirming bank): Ngan hang xac nhan thudng la ngan hang ldn cd uy tin hoac ngan hang cd quan he tien gui, tien vay vdingan hang md, duoc ngan hangmd yeu cau xac nhan va cam ket tra tien cho ngudi

ban neu nhu ngan hang md khong thuc hien duoc nghTa vu cua mi nh Doi vdi ngan hang xac nhan, khi tham gia xac nhan la ho da tu rangbuoc trach nhiem cua minhvao nghTa vu thanh toan L/C khi co tranh chap giua hai ben Rui ro doi vdi ngan hang xac nhan xay ra khi ho khong nam vung duoc nang luc tai chinh cua nganhang mdma xac nhantheo yeu cau cuahode roi khi xay ra hau qua thi lai phai chiu trach nhiem thanh toan thay cho ngan hang md L/C do ngan hang md L/C thieu thien chi hay mat kha nang thanh toan, tham chi bi phasan.

Rui ro mat dao due kinh doanh: La nhung rui ro khi mot ben tham gia co tinh khong thuc hien dung nghTa vu cua minh, lam anh hudng tdi quyen luicua cac ben khac

Rui ro do co che chinh sach thay doi hay con goi la rui ro chinh tri: La nhung rui ro cd quan hevdi nhieu doi tuung d nhieu qudc gia khac nhau Moi mot str thay doi ve kinh te, chinh tri deu cd anh hudng den kha nang thanh toan va su dap ung cac dieu kien da thoa thuan trong hup dong cua cac ben Suy thoai kinh te va bien dong chinh tri se co anh hudngtieu cue doi vdi cac hoat dong san xuat kinh doanhcuadoanh nghiep vagiao luu thuung mai quoc te

d He thdng thanh toan quoc te phat trien ngay mot hoan thien, thanh toan qudc te dien tu se cd cho dung thich dang vao cuoi the ky nay va dan dan thay thecho thanhtoan qudctebangchung tir truyenthdng

He thdng TTQT chuyen tir thanh toan bang tien due bang bac hoac vang sangthanh toan bang chung tir (Sec, thuang phieu, thu chuyen tien, thu tin dung dulich) da pha vd thi trudng qudc gia chat hep de hinh thanh thi trudng hang hoa qudc te rong ldn vao thoi ky chu nghTa tu ban ty do canhtranh sang chu nghTa tu ban lung doan

Sy phat trien cua cong nghe dien tu va dac biet la cong nghe thdng tin kythuat sd da chuyen hudng he thdng TTQT sang thanh toan dien tu nhu he thdng chuyen tien dien tu qudc te (International Electronic Funds Transfer System - IEFTS) va vao cuoi the ky XX xuat hien he thdng thanhtoan bu trir qudc te va khuvyc(Clearing House Interbank Payment System -CHIPS) Diem khac biet ldnnhat

giua thanh toan dien tu va thanh toan bang chung tu truyen thdng la thong qua cac phuang tien dien tu, loai bd hau het viec giao nhan giay tb va viec ky truyen thdng thay vao do la cac phuang phap xac thuc mdi Dung phuang phap mai de xac nhan dung nguai cd quyen ra lenh thanh toan ma khdng can tiep xuc true tiep Lgi ich Ion nhat la su tiet kiem chi phi va tao thuan lgi cho cac ben giao dich Cac giao dich qua kenh dien tu cd chi phi van hanh rat thap Chi phi chu yeu la dau tu ban dau, trong dieu kien cdng nghe phat trien nhanh chi phi dau tu cung giam dang ke Doanh nghiep khdng can phai dau tu nhan su, dia diem va cac chi phi luu chuyen ho so cho viec giao dich Vdi thanh toan dien tu, cac ben cd the tien hanh giao dich khi d each xa nhau, khdng bj gidi han bdi khdng gian dia ly.

Phuang thuc TTQT la bo phan khdng the thieu cau thanh nen hgp dong ngoai thuang trong thuang mai qudc te Phuang thuc thanh toan the hien viec ngudi mua thuc hien chi tra tien cho ngudi ban Trong buon ban qudc te ngudi ta cd the lira chgn nhung phuang thuc thanh toan khac nhau phu hgp vdi timg thuang vu, phu hgp vdi timg mdi quan he giua cac ben hgp dong Day la mot trong nhung yeu to gop phan han che rui ro trong TTQT Cac phuang thuc thanh toan chu yeu hien nay bao gom: Thu tin dung chung tu L/C, nhd thu va chuyen tien

a Phuang thuc thanh toan bang hinh thuc thu tin dung chung tir (L/C)

Thu tin dung la bat ky mot su thoa thuan nao khdng the huy bd, theo do la mot

su cam ket chac chan cua ngan hang phat hanh de thanh toan khi xuat trinh bo chung tir phu hgp Ngan hang phat hanh cam ket tra tien cho ngudi hudng neu chung tir qui dinh trong L/C dugc xuat trinh, va tat ca mgi dieu khoan va dieu kien cua L/C phu hgp

Sa do thuc hien:

Hinh 1.1 - So* do qua trinh thuc hien thanh toan bang hinh th ire thu* tin dung

churng tir (L/C)

Diengiai sodd:

1 Ngudimua va ban ky hop dong mua banhang hoa, dich vu

2 Ngudi mua yeu cau Ngan hang cua minh md L/C cho ngudi ban huong,dong thdingudi ban chuan bi hang hoa,dich vu de giao cho ngudi mua

3 Ngudi ban giao hang va xuattrinh chung tir ddi tientheo dieu kien cua LC

va giri den Ngan hang phat hanh ddi tienthdng quaNgan hang cuaminh

4 Ngan hang phat hanh kiemtra, va thanh toan cho ngudi huong va tra ngudi mua Bochung tirxuat trinh phuhopvdi dieu kien, dieu khoan cua L/C

b Phuongthuc thanh toan bang hinh thucnhd thu chung tir

Nhd thu la nghiep vu theo do ngan hang xu ly bo chung tir nhan duoc theo chidan cua ngudi gui chung tirde:

Nhan dupe thanhtoan va/hoac chap nhan thanhtoandoivdi nhd thu chung tir XK; Giao chung tir tren co so nhan dupe thanh toan ddi vdi nhd thu NK D/P

(Documents against Payment), va/hoac chap nhan thanh toan doi vdi nhd thu NKD/A (Documentsagainst Acceptance).

So do thuchien:

Diengiai sodo:

1 Ngudi mua va banky hop dong mua ban hang hoa, dich vu

2 Ngudi ban giao hang va xuat trinh chung tir ddi tien den ngan hang cuangudi mua thong qua Ngan hang cua minh

3 Ngan hang thu ho lamtheo chi thi ddi tien cua ngan hang cua nha XK, giao chung tir cho ngudi mua tren co sdthanh toan/chap nhan thanh toan cuangudimua

Dieu kien thuchiengiao dich nhdthu chung tir NK cuakhach hang: Tren co sd

bo chung tir nhd thu nhan duoc tir Ngan hang nude ngoai, ngan hangthuc hien se kiemtralenh nhd thu cuaNganhangnudengoai va thdng baongaychokhachhang

Trudng hop nhd thu tra ngay (D/P): Khach hang se nhan duoc bo chung tir ngay khi nopdu so tien de thanh toan cho ngudi hudng va cac khoanphidichvulienquan

Truang hap nha thu tra cham (D/A): Khach hang se nhan duac bo chung tu khi da ky chap nhan thanh toan hoi phieu.

Mot so tai lieu lien quan phuang thuc thanh toan bang hinh thuc nha thuchungtu:

Quytac thong nhat ve nha thuURC522

Cac van ban hien hanh cuaNHNN va chinh phu lien quan den quan ly Ngoai hoi (Phap lenh ngoai hoi 2005; Nghi dinh 160)

c Phuangthuc thanh toan bang hinh thuc chuyen tien quoc te

La nghiep vu theo do ngan hang theo lenh cua Khach hangthuc hien chuyen tien todnguaithu huang coyeuto nuac ngoaitheochi danghitrong Lenh chuyen tien

Sa do thuc hien:

Nguon: Cam nang TTQT - Khdi TTQT ngan hang OceanBank

Dien giaisodo:

1 Nguai mua vaNguai ban ky hap dongmua ban hanghoa, dich vu

2 Tren co so dieu kien, dieu khoan quy dinh trong hop dong, nguai mua chuyen bo ho so yeu caungan hang cua minh chuyen tien vao tai khoan cua nguaihuong tai ngan hang theo chi dinhcua nguai ban.

d So sanh cac phuongthuc thanhtoan

Moi phuong thuc thanh toan quoc te deu co tinh chat, dac diem rieng va muc

do rui ro khi thuc hien cacphuong thuc thanh toan nay doi vai ben ban va ben mua cung khac nhau, chi tiet nhu sau:

Bang 1.1 - So sanh rui ro giira cac phuong thuc thanh toan

trong hoat dong TTQT

Phuong thuc thanh toan Rui ro doi vdi ben ban Rui ro doi vdi ben mua

1.1.2 Nhimg ctr sot de hoan thien hoat dong thanh toan quoc te tai ngan

r r

1.1.2.1 Co so hanh lang phap ly trong hoat dong thanh toan qudc te

Phap luat dieu chinhhoat dongthanh toan qudc te gom hai bo phan, do la phap luat qudc te (Thdng le va tap quan qudc te) va phap luat qudc gia Cac thdng le va

tap quan ngan hang qudc te bao gom ban quy tac va thuc hanh thdng nhat ve tin dung chung tu (UCP) cd hieu luc tir nam 1993, quy tac thdng nhat ve nha thu vacac quy tac khac Ben canh do, con cd mot sd van ban qudc te khac nhu quy tac

hoan tra lien ngan hang theo phuong thuc tin dung chung tir Luat qudc gia dieuchinh quan he thanh toan qudc te bao gom luat cac to chuc tin dung 2010, luat thuang mai 2005 Moi trudng phap ly cd the tao dieu kien thuan lqi cho hoat dong TTQT va cung cd the gay ra nhung hanche khong canthiet doi vdi chinh hoat dong

ay Trong nhung nam gan day, Chinh phu dang no luc trongviec doi mdi, cai thien

he thdng luat phap cung nhu hoan thien mdi trudng phap ly giup day manh hoatdong TTQT Do do, mot sd van ban luat da phap quy hoa cac phuang tien thanhtoan qudc te thdng qua cac quy dinh cac dich vu thanh toan qudc te (Chuyen tien, nhd thu, tin dung chung tir) Viet Nam da chinh thucthira nhan ca che, quy tac va thdng le cua dich vu thanh qudc te Viec thira nhan cac quy dinh nay da cham dirt viec hieu va ap dung, van hanh khac nhau, tham chi mau thuan nhau ve phap luat thanh toan doi vdi hoat dong ngan hang trong mot thdi ky dai, khang dinh tu duy phap ly mdi gop phan lamhoat dong ngan hang ngay cang phu hop vdi thuc tien va thdng le qudc te Hien nay nhung ca sd phap ly dieuchinhquanhe TTQTgom:

a Van ban phap ly dieu chinh thanh toan Tin dung chung tir

Quytac va thuc hanhthdng nhat ve Tin dung chung tir (The Uniform Customs and Practice for Documentary Credit -UCP) Ban UCP dau tien duac soan thaovacdng bd vao nam 1933, duac hoi nghi ICC lan thu 7 tai Viene thdng qua Ban quy tac da duac ICC tu chinh 7 lan va gan day nhat la an pham UCP 600 -co hieu luctir 01/07/2007

Ban phu truang UCP ve xuat trinh chung tir dien tu (Supplement To The Unifform Customs and Practice for Documentary Credit for Electronic Presentation

- Eucp)

Tieu chuan qudc te ve thuc hanh ngan hang trong kiem tra chung tir theophuang thuc tin dung chung tir (International Standard Banking Practice for The ExaminationofDocumentary Credit-ISBP)

Do khdng thdng nhat trong each hieu cungnhu van dung cua cacben tham gia

ve cung mot noi dung quy dinh trong UCP, mat khac thuc te lai phat trien khdngngimg, ngay cang phong phu va da dang dan den tinh trang ngay cang co nhieu y kien mau thuln, tranh chap xay ra lam giam hieu qua cua phuang thuc thanh toanbang L/C Trude thuc te nay, tai hoi nghi Rome ngay 31/12/2002, Uy ban Nganhang da bd phieu thdng qua viec phe chuan ISBP ISBP la su bd sung mang tinh thuc tien cho UCP, van ban nay khdng sua doi UCP ma chi giai thich chi tiet, ro

rang hon each ap dung cac quy tac cua UCP trong giao dich L/C Van ban ISBPmod nhat la ISBP 681- co hieu luc tir 01/01/2007.

b Quy tic thdngnhatve nhd thu(UniformRules for Collections - URC)

Uniform Rules for Collection, ICC Publication No.522, 1995 Revision, goi tat

la URC No.522 - co hieu luc tir 01/01/1996 la ban sua ddi gan day nhat, quy dinh

c Cac ngudn luat dieu chinh quan he thanh toan hoi phieu

Nam 1930, hoi nghi ve luat hoi phieu duoc to chuc tai Geneve cac nudethanh

hoi phieu thdng nhat (Uniform Law for Bill of Exchange - Geneve Convention

1930, UBL 1930) Rieng Myva Anh da khdng tham gia Cong udc Geneve 1930 ma

ho tu xay dung rieng luat ve hoi phieu cho minh

e Cac ngudn luat dieu chinh quan he thanh toan Sec

Hoi nghi qudc te ve sec tai Geneve vao nam 1931 duoc 30 nude thdng qua luatthdng nhat ve sec Qudc te (Uniform Law of Check-ULR 1931) Noi dung chu yeu de

cap den nhung quydinh thdng nhat ve hinh thuc, noi dung, tinh chat,viec phat hanh va luu thdng sec, quyen loi, nghia vucua cac ben co lien quan densec

f Cac van ban phap luatkhac

- Dieu kien thuong mai qudc te (International Commerce Term

-DAI HOC KTQD