Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng Tmcp Quân Đội - Chi Nhánh Điện Biên Phủ Hà Nội.pdf

17190 LV ThS j DHKTQD ''''IS TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN £Qi 0Al HOC KINH TE QUOC DAN Tl THONG TIN THI1VIEN NGUYEN DUG THIEN NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG CHO DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI CH[.]

LV.ThS

- £Qi

0 Al HOC KINH TE QUOC DAN

Tl THONG TIN THI1VIEN

NGUYEN DUG THIEN

NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG CHO DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH

Chuyen nganh: Kinh te va Quan ly thirong mai

Ma nganh: 8340410

DAI HOC KINH TE QUOC DAN

TT THONG TIN THU VIENPHONG LUAN AN - TU LIEU

HA NOI-NAM 2020

4

Toi da doc va hieu ve cac hanh vi vi pham sy trung thyc trong hoc thuat Toi cam ket bang danh dy cd nhan rang nghien cuu nay do toi ty thyc hien va khong vi pham yeu cau ve sy trung thyc trong hoc thuat.

Ha Noi, ngay 09 thang 09 nam 2020

Nguyen Dire Thien

Trong qua trinh hoc tap, nghien cuu va thuc hien luan van thac si, toi da nhandirge sir giup do, tao dieu kien nhiet tinh va quy bau cua nhieu ca nhan va tap the.

Trude het toi xin chan thanh cam on toan the cac Thay co giao, nhirng nha

r r

nghien cuu dang cong tac tai Truong Dai hoc Kinh te Quoc dan da trang bi cho toi

Dac biet toi guri loi cam on sau sac nhat toi TS Phan Hong Giang da tan tinh giup do, hudng dan toi trong sudt qua trinh thuc hien va hoan thanh luan van tot nghiep nay

Toi xin bay to long cam on chan thanh toi Ban lanh dao, cac can bo nhan vien Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu da tao dieu kien giup do de toi hoan thanh luan van nay

Toi xin tran trong cam on!

Ha Noi, ngay 09 thang 09 nam 2020

Hoc vien

Nguyen Dire Thien

Vien dao tao SDH

Chu tich Hoi dong

(Ky va ghi ro ho ten)

Ha Noi, ngay 15 thang 10 nam 2020

BAO CAO CHiNH SUA, HOAN THIEN LUAN VAN

THEO YEU CAU CUA HOI BONG DANH GIA LUAN VAN TOT NGHIEP

Ho va ten: Nguyen Due Thien Ma HV: CH270283

Nguoi huong dan: TS Phan Hong Giang Chuyen nganh: Kinh te va Quan ly thuong maiTen de tai luan van: Nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan dpi - Chi nhanh Hien Bien Phu Ha Noi

Can eu quyet nghi tai buoi hop ngay / /2020 eua Hoi dong danh gia luan van tot nghiep (duoe thanh lap theo Quyet dinh so ngay / /2020 eua Hieu truong Truong Dai hoe Kinh te Quoe dan), hoe vien da ehinh sua, hoan thien luan van theo eae noi dung nhu sau:

STT Yeu cau bo sung, sua chua cua Hoi

dong danh gia

Noi dung HV da chinh sua,

bo sung hoac giai trinh ly do neu muon bao luu y kien

ban dau

The hien trong luan van (ghi ro so dong, so trang)

1

Neu trieh dan mot so tai lieu lien quan

den eo so ly thuyet de tang tinh khoa

hoe va sue thuyet phue (eae khai niem,

ehi tieu danh gia )

Da bo sung eae trieh dan mot

so tai lieu lien quan den eo so

ly thuyet de tang tinh khoa hoe va sue thuyet phue (eae khai niem, ehi tieu danh

gia )

Trang 8; 11,

14, 15, 24

2

Tieu mue 1.2.3 eo the dua len phan

mo dau (phan phuong phap nghien

euu - eaeh tiep ean phan tieh hieu qua)

Tae gia xin bao luu y kien vi day la phuong phap su dung

de phan tieh hieu qua tin dung eho doanh nghiep eon phuong phap nghien euu o trong phan mo dau la eae phuong phap ehung ma tae gia su dung de tong hop, phan tieh du lieu thu thap de hoan thanh mue tieu nghien euu

3 Cae ehi tieu: khong ean dua ket qua tin

dung (1.2.2.1)

Da luoe bd eae ehi tieu: ket qua tin dung (1.2.2.1) Trang 19

4

Cae ehi tieu hieu qua nen thong nhat

eaeh tiep eap o noi dung a, tieu mue

1.2.1.2, de hinh thanh he thong ehi tieu

(ehi tieu tong hop va ehi tieu bo phan)

o mue 1.2.2.2

Cae ehi tieu hieu qua nen thong nhat eaeh tiep eap o noi dung a, tieu mue 1.2.1.2, de hinh thanh he thong ehi tieu

HV xin bao luu eae ehi tieu tai mue 1.2.2.2

Trang 16

5 Dieu ehinh, dua 2.2.2.1 (thue trang ket Da dieu ehinh, dua 2.2.2.1 Trang 43 - 48

noi dung cua muc nay

6

Phan tich cac chi tieu nen trinh bay

theo he thong da dieu chinh tai 1.2.2.2

(da dieu chinh)

Phan tich cac chi tieu nen trinh bay theo he thong da dieu chinh tai 1.2.2.2 (da dieu chinh)

Trang 48-55

7 Noi dung nang cao chua duoc de cap

theo tieu de muc 2.2

Hoc vien xin bao luu y kien

vi trong chuong 1 khong de cap toi noi dung nang cao

8

Phan tich cac yeu to anh hudng ben

trong can luu y su trung lap voi

nguyen nhan, han che d muc 2.3 Nen

Bo sung cac nguyen nhan thuoc yeu to

vi mo lam co so cho kien nghi

Da chinh sua noi dung phan tich cac yeu to anh hudng ben trong de tranh su trung lap voi nguyen nhan, han che d muc 2.3 Da bo sung cac nguyen nhan thuoc yeu to vi

mo lam co sd cho kien nghi

Trang 59, 60

9

Ra soat, chinh sua de tao su gan ket

chat che giua nhan xet ve chat luong

nhan su (trang 59) voi chat luong nhan

su (trang 61) va trinh do can bo tin

dung con han che (trang 65), dong thoi

bo sung giai phap van de nay

Da ra soat, chinh sua de tao

su gan ket chat che giua nhan xet ve chat luong nhan su (trang 59) voi chat luong nhan su (trang 61) va trinh do can bo tin dung con han che (trang 65), Giai phap ve nang cao trinh do va nang luc can

bo tin dung da thuc hien tai Trang 83

Trang 57, 59,63,83

10

Can dam bao tinh logic hon giua cac

giai phap, kien nghi voi danh gia thuc

trang (khong co kien nghi voi khach

hang, cac kien nghi neu ra chua co co

sd)

Da ra soat noi dung dam bao tinh logic hon giua cac giai phap, kien nghi voi danh gia thuc trang

Trang 92-94

11 Bo sung chuc nang, nhiem vu cua Chi

nhanh

Da bo sung chuc nang, nhiem

vu cua Chi nhanh Trang 32

12 Chuan hoa cac loi ky thuat in an, trinh

bay, loi chinh ta

Da chuan hoa Chuan hoa cac loi ky thuat in an, trinh bay, loi chinh ta

Toan Luanvan

Ngu’O’i huong dan(Ky va ghi ro ho ten)

Nguyen Due Thien

TS Phan Hong Giang

- NHAN XET LUAN VAN THAC SI • • •

oOo -De tai: Nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu, Ha Noi

Cua hoc vien: Nguyen Duc Thien

Chuyen nganh : Kinh te va quan ly thuong mai

Nguoi nhan xet: PGS.TS Tran Van Bao, truong Dai hoc Kinh te Quoc dan.

Sau khi doc ban chinh luan van, toi co nhung nhan xet chu yeu sau:

1 Nhan xet tong quat ve luan van:

- Be tai lua chon phu hop voi chuyen nganh dao tao, xac dinh ro muc tieu, nhiem vu nghien cuu, co y nghia ly- luan va thuc tien

- He thong so lieu, tu lieu co nguon goc ro rang

- Luan van duoc trinh bay dung quy dinh, van phong kha mach lac

2 Nhung ket qua chu yeu dat duoc ve noi dung luan van.

- Ba trinh bay va luan giai kha ranh mach cac noi dung: Bac diem va vai tro tin dung cho doanh nghiep (DN) cua NHTM Nhung van de chung ve hieu qua tin dung (HQTD) cho DN tai NHTM; Cac nhan to anh huong den HQTD cho DN tai NHTM Nhung noi dung tren trinh thanh khung ly luan co ban phu hop voi loai hinh de tai

va lam co so cho phan tich thuc te

- Tap trung phan tich thuc trang nang cao HQTD cho DN tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Bien Bien Phu, Ha Noi (sau day goi tit la chi nhanh - CN), giai doan 2016 - 2020 theo cac chi tieu phan anh HQTD cho DN duoc xac dinh o

Nhung danh gia co cor so, rat sat thuc te Do vay co y nghia tham khao trong quan ly hoat dong tin dung cho DN tai CN.

- De xuat 5 giai phap va 2 kien nghi nang cao HQTD cho DN tai Chi nhanh giai doan den nam 2025 Ve cor ban cac de xuat co cor sb ly luan, thuc tien, do do co tinh kha thi trong dieu kien cua Chi nhanh

3 Mot so trao doi vol tac gia

each tiep can phan tich hieu qua)

- Cac chi tieu: Khong can dua ket qua tin dung (1.2.2.1)

- Cac chi tieu hieu qua nen thong nhat each tiep can b noi dung a, tieu muc 1.2.1.2, de hinh thanh he thong chi tieu (chi tieu tong hop va chi tieu bo phan) b tieu muc 1.2.2.2

(da dieu chinh)

- Noi dung nang cao chua dupe de cap theo tieu de muc 2.2 (thuc trang nang cao )

- Phan tich cac yeu to anh hubng ben trong can luu y su trung lap voi nguyen nhan, han che d muc 2.3 Nen bo sung cac nguyen nhan thuoc yeu to vi mo lam

co so cho kien nghi

thac sy kinh te Ket qua nghien cuu co y nghTa thuc tien.Tac gia luan van xung dang nhan hoc vi thac sy kinh te, chuyen nganh Kinh te va Quan ly thuong mai.

Ha Noi, ngay 02/10 / 2020

Ngircri nhan xet

ve de tai: NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG CHO DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH DIEN BIEN PHU

HA NOI

Chuyen nganh: Kinh te va quan ly thuong mai

Cao hoc vien : Nguyen Dire Thien

Ngud'i viet nhan xet: PGS TS Dinh Van Thanh Vien Nghien cuu Chien luuc, Chinh sach Cong Thuo'ng

Trdch nhiem trong Hoi ddng: Phan bien 2

Sau khi doc toan bo ban luan van thac sy kinh te cua cao hoc vien: Nguyen

Dice Thien, gom 96 trang, ve de tai: “ Nang cao hieu qua tin dung cho doanh

nghiep tai ngan hang TMCP qucin dpi - Chi nhanh Dien Bien Phu ”, toi co

mot so nhan xet va danh gia nhu sau:

De tai luan van co doi tupng va muc dich nghien cuu ro rang nen khong co su trung lap vdi cac de tai khoa hoc, luan van va luan an da cong bo ma toi dupe biet

Ten de tai va noi dung nghien cuu la phu hop vdi muc tieu va yeu cau cua mot

de tai luan van thac sy kinh te, chuyen nganh Kinh te va quan ly thuong mai

2 Ve ket cau, bo cue va hinh thuc

Luan van co ket cau 3 chuong theo kieu truyen thong da chua dung dupe cac noi dung nghien cuu phai giai quyet Bo cue trong cac Chuong kha chat che, van phong va hinh thuc trinh bay kha ro rang Cac phuong phap nghien cuu dupe su dung trong luan van la phu hop vdi doi tupng va muc tieu phai giai quyet cua de tai luan van

-Da he thong hoa duoc mot so van de ly thuyet chung ve hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang thuong mai Trong do, da he thong hoa duoc cac khai niem co lien quan, xac lap duoc chi tieu, phuong phap phan tich va cac nhan to anh huong den hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang thuong mai.

-Voi he thong tu lieu kha phong phu va cd nguon goc ro rang, luan van da trinh bay khai quat chung ve Chi nhanh Bien Bien phu, phan tich kha toan dien thuc trang hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Chi nhanh nhung nam gan day Tren co so do, luan van da dua ra cac danh gia chung ve mat dupe, han che va cac nguyen nhan de lam co so thuc tien cho de xuat giai phap

Luan van da neu khai quat duoc mot so dinh huong phat trien va nang cao hieu qua, de xuat 5 nhom giai phap va cac kien nghi co co so khoa hoc va thuc tien, cd gia tri van dung nham nang cao hieu qua hoat dong tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang TMCP quan doi - Chi nhanh Bien Bien Phu

4.

Mot• • • so han che cua luan van can chinh sua

- Can phan dinh cho ro chuc nang, nhiem vu va quyen han cua Chi nhanh trong

ngan hang thuong mai de lam co so cho nhan dien cac yeu to thuoc chi nhanh

va cua cap tren, cung nhu ben ngoai chi nhanh

- Can ra soat, chinh sua de tao su gan ket chat che giua nhan xet ve chat lupng

r

nhan su (trang 59) voi chat lupng nhan su ( trang 61) va trinh do can bo tin dung con han che (trang 65), dong thbi bo sung giai phap van de nay

Ket luan: Luan van la mot cong trinh nghien cuu khoa hoc co y nghia ly luan

va thuc tien Ve co ban, Luan van da hoi tu va dap ung dupe mot so yeu cau va muc tieu dat ra cho mot de tai luan van thac sy kinh te, chuyen nganh Kinh te

va quan ly thuong mai De nghi Hoi dong cham luan van cho phep cao hoc vien dupe bao ve ban luan van nay, neu bao ve thanh cong tac gia Nguyen Dice

Thien xung dang nhan hoc vi Thac sy kinh te.

Ha Noi, ngay 9 thang 10 nam 2020

PGS.TS.Dinh Van Thanh

Turnitin Bao cao Doc

An pham xuat ban:

Bai cua Hoc Sinh:

7%

0%

14%

bao qom trich dan bao qom muc luc tham k iao loai triftrunc khefo < 1%

Bcio cao quickview (each kinh diin) v Change mode in tai ve

7% match (bai cua hoc sinh tu" 13-thg 3-2018)

Submitted to Vietnam Maritime University on 2018-03-13

2% match (Submitted to Thuong Mai University)

Submitted to Thuonq Mai University

1% match (Internet tu* 20-thg 3-2019)

1% match (bai cua hoc sinh tu' 14-thg 3-2019)

Submitted to Vietnam Maritime University on 2019-03-14

1% match (bai cua hoc sinh tu" 13-thg 3-2018)

Submitted to Vietnam Maritime University on 2018-03-13

HANG THLfONG MAI 1.1 Dac diem va vai tro tin dung cho doanh nghiep

cua ngan hang thu'dng mai 1.1.1 Khai niem tin dung cho doanh nghiep

Theo tac gia Nguyen Dut Kiem, Bach Due Hien (2015) thi doanh nghiep la

mot to chut kinh te dude thanh lap de thu'e hien cac hoat dong kinh

doanh thut hien cac chut nang san xuat mua ban hang hoa hoac lam

dich vu nham thoa man nhu cau con nqirdi va xa hoi, va thong qua hoat

LOI CAM DOAN

LOI CAM ON

DANH MUC CAC TLT VIET TAT

DANH MUC CAC BANG, HINH

TOM TAT LUAN VAN THAC SI i

MO DAU 1

CHlTONG 1: CO SO LY LUAN VE HIEU QUA TIN DUNG CHO DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG THUONG MAI 6

1.1 Dac diem va vai tro tin dung cho doanh nghiep cua ngan hang thuo’ng mai 6

1.1.1 Khai niem tin dung cho doanh nghiep 6

1.1.2 Phan loai tin dung cho doanh nghiep 7

1.1.3 Dac diem tin dung cho doanh nghiep 10

1.1.4 Vai tro cua tin dung cho doanh nghiep 12

1.2 Nhirng van de chung ve hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang thirong mai 14

1.2.1 Khai niem va phan loai hieu qua tin dung cho doanh nghiep 14

1.2.2 Chi tieu phan anh hieu qua tin dung cho doanh nghiep 19

1.2.3 Phuong phap phan tich hieu qua tin dung cho doanh nghiep 24

1.3 Nhan to anh hudng den hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang th wrong mai 26

1.3.1 Nhan to moi trudng vi mo 26

1.3.2 Nhan to thuoc doanh nghiep 27

1.3.3 Nhan to thuoc ngan hang thuong mai 28

CHUONG 2: THUC TRANG HIEU QUA TIN DUNG CHO DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH DIEN BIEN PHU HA NOI 32

2.1 Dac diem cua Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 32

2.1.1 Chuc nang, nhiem vu cua Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 32

2.1.3 Ket qua hoat dong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Quan doi - Chinhanh Dien Bien Phu Ha Noi tu 2016 - 2020 342.2 Phan tich thuc trang nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep taiNgan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 402.2.1 Thuc trang doanh nghiep va ket qua tin dung cho doanh nghiep tai Nganhang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 402.2.2 Phan tich thuc trang hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai MB DienBien Phu Ha Noi tu nam 2016-2020 482.2.3 Phan tich thuc trang cac nhan to anh huong den nang cao hieu qua tindung cho doanh nghiep tai MB Dien Bien Phu Ha Noi 552.3 Danh gia thyc trang hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hangTMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 612.3.1 Nhung mat duoc 612.3.2 Han che va nguyen nhan 62CHC'ON'G 3: PHUONG HV^NG KINH DOANH VA GIAI PHAP NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG CHO DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH DIEN BIEN PHU HA NOI 663.1 Phuong huong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanhDien Bien Phu Ha Noi 663.1.1 Thuan loi va kho khan cua Ngan hang TMCP Quan doi Dien Bien Phu

Ha Noi 663.1.2 Muc tieu va phuong huong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Quan doi -Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 683.1.3 Dinh huong nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hangTMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 703.2 Giai phap nang cao hieu qua hoat dong tin dung cho doanh nghiep taiNgan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 723.2.1 Giai phap thu hut va phat trien doanh nghiep quan he tin dung tai Nganhang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 723.2.2 Giai phap mo rong quy mo tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hangTMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 77

3.2.4 Hag che high rhahh va xu ly gq xau cun khach hang Oannh gghipp tai

Ngag hagg TMCP Quag doi - Chi ghagh Dipg Bing phu Ha Noi 87

3.2.5 Tngg cunag kiem soar chi phi vog rig Ongg cha Oangh gghipp iai Ngag hagg TMCP Quag doi - Chi ghagh Dipg Bing phu Ha Noi 91

3.3 Kien nghj 92

3.3.1 Kieg gghi voi Hoi so Ngag hagg TMCP Quag doi 92

3.3.2 Doi voi Ngag hagg Nha gudc 93

KET LUAN 96 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO• •

STT TlTVIET TAT DAY DU TIENG VIET

3 DNNW Doanh nghiep nho va vira

5 KHCN Khach hang ca nhan

6 KHDN Khach hang doanh nghiep

7 NHNN Ngan hang nha nude

8 NHTM Ngan hang thuong mai

9 MB Ngan hang TMCP Quan doi Viet Nam

10 SME Doanh nghiep nho va vira

11 SPDV San phan dich vu

12 TDNH Tin dung ngan hang

13 TMCP Thuong mai co phan

Bang 2.1: Ket qua huy dong von cua MB Dien Bien Phu Ha Noi 35Bang 2.2: Ket qua hoat dong kinh doanh cua MB Dien Bien Phu giai doan

2016-2020 39Bang 2.3: So luong KHDN cua MB Dien Bien Phu Ha Noi giai doan 2016 - 2020 40Bang 2.4: Co cau KHDN vay von cua MB Dien Bien Phu Ha Noi giai doan

2016 - 2202 41Bang 2.5: Ty trong KHDN vay von cua MB Dien Bien Phu Ha Noi giai doan

2016 - 2020 41Bang 2.6: Du no tin dung KHDN cua MB Dien Bien Phu Ha Noi giai doan

2016 - 2020 43Bang 2.7: Du no tin dung theo doi tuong KHDN vay von cua MB Dien Bien Phu Ha

Noi giai doan 2016 - 2020 45Bang 2.8: Du no tin dung KHDN theo thoi han vay vdn cua MB Dien Bien Phu

Ha Noi giai doan 2016 - 2020 46Bang 2.9: Du no tin dung KHDN theo nganh nghe kinh doanh cua MB Dien

Bien Phu Ha Noi giai doan 2016 - 2020 47Bang 2.10: Doanh so cho vay KHDN cua MB Dien Bien Phu Ha Noi giai

doan 2016 -2020 48Bang 2.11: Loi nhuan tu tin dung KHDN cua MB Dien Bien Phu Ha Noi 49Bang 2.12: Thu lai tu tin dung KHDN cua MB Dien Bien Phu Ha Noi 50Bang 2.13: No qua han va no xau trong tin dung KHDN cua MB Dien Bien Phu Ha

Noi giai doan 2016 - 2020 51Bang 2.14: He so thu no tin dung KHDN cua MB Dien Bien Phu giai doan

2016 -2020 53Bang 2.15: Hieu suat su dung von tin dung KHDN cua MB Dien Bien Phu Ha Noi

giai doan 2016 - 2020 54Bang 2.16: Vong quay von tin dung KHDN cua MB Dien Bien Phu Ha Noi giai doan

2016-2020 54

Hinh 2.2: Du no tin dung cua MB Dien Bien Phu giai doan 2016 - 2020 38Hinh 2.3: Du no tin dung theo doi tuong KHDN cua MB Dien Bien Phu Ha Noi giai

doan 2016 - 2020 45

NGUYEN DlTC THIEN

NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG CHO DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH

Chuyen nganh: Kinh te va Quan ly thiroug mai

Ma nganh: 8340410

TOM TAT LUAN VAN THAC SI

HANOI-NAM 2020

MO DAU

Tinh cap thiet cua de tai

Ngan hang cung nhu moi doanh nghiep trong nen kinh te quoc dan deu huong toi muc tieu co ban va lau dai la kinh doanh phai co hieu qua Do la mot trong nhung nhiem vu co ban trong trong chien luoc va sach luoc kinh doanh cua ngan hang thuong mai Hoat dong tin dung cho doanh nghiep cua Ngan hang

thuong mai voi so von cho vay thuong rat lon, doi tuong cho vay co nhieu diem dac thu khac nhau, thoi gian thu hoi von thuong dai hon khach hang ca nhan Do vay viec nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep quyet dinh su ton tai va phat trien cua cac Ngan hang thuong mai

Tuy nhien, tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi, thu hut va phat trien khach hang doanh nghiep van con nhieu kho khan; Quy

mo cho vay khach hang doanh nghiep tang trudng chua cao; Chi phi von vay con d muc cao va kiem soat chi phi chua that chat che Viec md rong tin dung cho doanh nghiep, doanh so cho vay KHDN cung tang len ve so tuyet doi qua cac nam nhung

ty le tang trudng dang co xu huong cham dan Thuc hien an toan von tin dung cho doanh nghiep d muc thap the hien qua no qua han va ty le no qua han, no xau trong tin dung cho KHDN deu d muc cao va co xu huong tang qua cac nam Ty le thu nhap trong hoat dong tin dung KHDN cua Chi nhanh trong thoi gian qua co su bien dong giam dan tu 75,8% xuong con 70,2% Do vay, co the thay rang viec nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi la mot noi dung vo cung quan trong

Xuat phat tu thuc tien va nhu cau cap thiet d Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi, tac gia chon van de “Nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Bien Bien Phu Ha Noi ” lam de tai luan van thac sy nganh kinh doanh va quan ly.

NOI DUNG

Chirong 1: Co1 so1 ly luan ve qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang thirong mai

1.1 Dac diem va vai tro tin dung cho doanh nghiep cua ngan hang thuong mai

Tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang thuong mai la nhung khoan ngan hang thuong mai cho vay tai chinh doanh nghiep phuc vu cho hoat dong san xuat kinh doanh, muc dich di vay cua doanh nghiep thuong la de dau tu mua sam may moc thiet bi moi, dau tu khac hay bo sung von luu dong

Hoat dong tin dung noi chung va tin dung cho doanh nghiep cua NHTM noi rieng luon dem lai loi nhuan cao nhat cho ngan hang, khach hang truyen thong la cac doanh nghiep

1.2 Nhung van de chung ve hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang thirong mai

Hieu qua tin dung cho doanh nghiep la mot trong nhung bieu hien cua hieu qua kinh te trong linh vuc ngan hang, no phan anh chat luong cua cac hoat dong tin dung ngan hang Do la kha nang cung ung tin dung phu hop voi yeu cau phat trien

so do dam bao su ton tai va phat trien ben vung cua ngan hang

Phan tich, danh gia hieu qua tin dung phai xac dinh duoc ket qua tin dung cho doanh nghiep cua NHTM, su dung cac chi tieu dinh luong va dinh tinh

1.3 Nhan to anh hirong den hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang thuong mai

Trong tiet nay luan van phan tich cac nhan to thuoc moi trudng vi mo va nhan to thuoc ngan hang thuong mai

Chuong 2: Thuc trang hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

2.1 Dac diem cua Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

Ngan hang TMCP Quan Doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi co chuc nang true tiep kinh doanh tien te, tin dung, dich vu ngan hang va cac hoat dong kinh doanh khac co iien quan vi muc tieu ioi nhuan theo phan cap cua Ngan hang TMCP Quan Doi Cu the, Ngan hang TMCP Quan Doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi thuc hien cac nghiep vu cho vay, bao ianh, huy dong von va cac nghiep vu ngan

hang khac theo Luat cac to chuc tin dung, theo dieu ie to chuc va hoat dong cua Ngan hang TMCP Quan Doi, theo - Quy che to chuc hoat dong cua Chi nhanh va theo uy quyen cua Tong Giam doc Ngan hang TMCP Quan Doi

2.2 Phan tich thuc trang nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

- Thuc trang doanh nghiep - va ket qua tin dung doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi;

- Phan tich thuc trang hieu qua tin dung doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi tu nam 2016 - 2020;

- Phan tich thuc trang cac nhan to anh huong den nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

2.3 Danh gia thuc trang hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

Nhwng mat duffe

Mot la, du no tin dung KHDN cua Chi nhanh deu tang truong qua cac nam

gan day Cu the: du no tin dung nam 2016 dat 2.692,1 ty dOng, den nam 2019 dat 6.694,7 ty dong, tang gap 2,5 ian so voi nam 2016 Du kien nam 2020 dat 8.221,5 ty dong Ket qua nay phan anh hoat dong cho vay KHDN da duoc Chi nhanh mo rong

ve mat quy mo

Hai la, cung voi viec mo rong tin dung cho doanh nghiep, doanh so cho vay

KHDN cung tang ien ve so tuyet doi qua cac nam

khoan tin dung moi ma con thu hoi nhung khoan tin dung cu.

Bon la, Chi nhanh su dung vOn ngay cang hieu qua, nguon von duoc dua vao

hoat dong tin dung KHDN ngay cang nhieu Vong quay von tin dung cua chi nhanh

va vong quay tin dung KHDN cua chi nhanh deu co xu huong tang Chi nhanh da thuc hien tot cong tac thu no de tang toc do luan chyen von

Nam la, ty le lai thuc thu, trong hoat dong tin dung KHDN cua Chi nhanh

trong thdi gian qua tuong doi on dinh va co su tang trudng nhe

Thu hai, quy mo cho vay khach hang doanh nghiep tang trudng chua cao

Tuy du no KHDN deu tang ve so tuyet doi nhung ty trong va ty le tang trudng co

xu huong giam ro ret Ty trong du no tin dung nam 2016 dat 64,6% tong du no nhung den cuoi nam 2019 giam xuong chi con 60,5% Uoc tinh nam 2020 giam con 58% tong du no tui dung

Thu ba, hieu qua theo chi phi von con thap Chi phi von vay con d muc cao

va kiem soat chi phi chua that chat che Viec md rong tin dung cho doanh nghiep, doanh so cho vay KHDN cung tang len ve so tuyet doi qua cac nam nhung ty le tang trudng dang co xu huong cham dan

Thu tu, thuc hien an toan von tin dung cho doanh nghiep 0 muc thap No

qua han va ty le no qua han, no xau trong tin dung cho KHDN deu d muc cao va co xu huong tang qua cac nam Dieu nay cho thay kha nang tham dinh, kiem soat, quan ly khoan vay chua duoc tot, no qua han dang vuot qua muc cho phep la 3%

Thu nam, thu nhap tu hoat dong tin dung cho doanh nghiep giam tuong doi .

Ty le thu nhap trong hoat dong tin- dung ' KHDN cua Chi nhanh trong thdi gian qua

co su bien dong giam dan tu 75,8% xuong con 70,2%

* Nguyen nhan cua han che:

Mot la, Nguyen nhan ben trong ngan hang

- Chinh sach tin dung doi vdi KHDN con nhieu bat cap Ngan hang van danh nhieu uu dai cho cac doanh nghiep Ion trong qua trinh di vay Tam ly cua can bo ngan hang khi cho vay DNNW thuong khong yen tarn, dac biet la cac DNNVV ngoai quoc doanh Dan den hien tupng “ngai” cho vay DNNW vi vay khong nhieu

ma lai van ton kem chi phi nhu cho vay doanh nghiep ldn, tham chi la nhieu hon Lai suat chua linh hoat;

- Dieu kien cho vay con khat khe: Van de kho khan nhat khi DNNW di vay ngan hang la tai san bao dam tien vay DNNWco quy mo nho, von hoat dong khong ldn, trong khi nhung tai san dupe ngan hang yeu cau bao dam cho khoan vay thuong mang gia tri rat ldn, gay kho khan cho DNNW Viec dinh gia cac tai san nay cung thuong thap hon gia tri thuc do cac ngan hang ap dung kha “nguyen tac” cac quy dinh ve gia dat cua nha nude gay bat loi cho DNNW

- Quy trinh cho vay cua ngan hang con phuc tap song chua thuc su chat che

va hieu qua Ve cong tac kiem tra cua can bo tin dung chua chat che, doi khi con mang tinh hinh thuc, khong thuong xuyen nen kho cd the kip thdi phat hien va ngan chan nhung trudng hop su dung von sai muc dich cung nhu dua ra quyet dinh thu

no trade han

Hon nua, tuy quy trinh phuc tap nhung lai chua chat che trong cac khau kiem tra trade, trong va sau giai ngan Trong quy trinh cho vay cd quy dinh rat ro rang ve cong tac kiem tra trade, trong va sau khi giai ngan Kiem tra trade khi cho vay chinh la cong tac tham dinh khoan vay de dua ra quyet dinh khoan vay cd dupe ngan hang chap thuan cho vay hay khong Kiem tra trong, sau khi cho vay la viec giam sat giai ngan von vay va dinh ky ki£m tra khach hang sau khi giai ngan Can

bo tin dung phai thuong xuyen kiem tra thuc te tinh hinh su dung von vay va cac

dieu kien khac cua khach hang (tinh hinh hoat dong san xuat kinh doanh, hien trang tai san dam bao ) Tuy nhien, tren thuc te, nhieu cong doan trong qui trinh cho vay

chua duoc quan tam chat che, nhu phan tich bao cao tai chinh cua khach hang, tham dinh du an, danh gia gia tri tai san bao dam truoc khi cho vay thieu nhung can cu khoa hoc, dua vao kinh nghiem chu quan cua can bo tin dung la chu yeu dan toi

chat luong tham dinh thap Hien tai, chi nhanh chua co phong kiem tra, kiem soat noi bo, nhung cuoc kiem tra duoc thuc hien boi can bo cho vay Do do hau nhu cong tac tin dung deu duoc giao pho cho bo phan tin dung tu kiem soat Chinh dieu nay la thieu su khach quan va la nguy co dan den nhung rui ro ve qui trinh tin dung

- Nang luc lam viec cua mot so can bo tin dung con han che;

- Hoat dong Marketing con ngheo nan;

- Hoat dong tin dung doi voi DNNVV mang tinh dac thu rieng, tuy nhien, hien nay ngan hang chua co bo phan rieng chuyen nghien cuu, quan ly va phu trach nhom khach hang DNNVV, chua co su phan cap quan ly ro rang doi voi DNNVV

va DN lon trong phong khach hang DN;

- Thong tin tu khach hang mang tinh chu quan;

- Cong tac thu hoi no qua han va xu ly cac khoan no xau cua khach hang van chi do can bo tin dung phu trach ma chua co mot bo phan doc lap giai quyet, vi vay viec hieu qua cua viec thu hoi no qua han chua cao

Hai la, Nguyen nhan tu khach hang

- Doanh nghiep thieu hieu biet day du ve quy trinh cho vay cua ngan hang,

phuong an kinh doanh chua hop ly, so lieu cung cap cho ngan hang khong trung thuc

- Phuong an kinh doanh cua doanh nghiep cung thuong mang tinh thuong vu hoac ngan han, chua co dinh huong phat trien lau dai Mat khac, cac phuong an do duoc lap kha so sai, kho kha thi va thieu suc thuyet phuc, chua ke den von tu co hop le tham gia vao phuong an kinh doanh chiem ty le khong cao

- Doanh nghiep vay von luon doi pho voi cac ngan hang thong qua viec cung cap so lieu khong trung thuc

- Trinh do quan ly cua khach hang cOn han che;

- Quy mo tai chinh cua DNNVV bi han che, khong dap ung duoc yeu cau ve tai san bao dam cua ngan hang;

- Nang luc san xuat cua DNNVV con thap

Chuong 3 Phuong huong va giai phap nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi 3.1 Phuong huong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

Chu trong tang trudng du no tin dung doanh nghiep tren co sd cho vay lanh manh, han che cac khoan vay co van de nham giam ty le no qua han, no xau Thuc hien quyet liet cac bien phap can thiet de thu hoi, xu ly no ton dong, no co van de cua cac doanh nghiep

Co cau lai du no theo hudng tiep tuc md rong tin dung doi vdi KHDN tren

co sd tang trudng tin dung co chon loc va tang cudng bien phap quan tri rui ro nham toi uu hoa va nang cao chat luong danh muc tin dung

Md rong quan he vdi cac KHDN co tinh hinh tai chinh lanh manh, san xuat kinh doanh on dinh, an toan ha hop ly, tao dieu kien thuan loi nhat cho cac KHDN vay von

Tang cudng tiep can KHDN de phat trien cac dich vu di kem nhu tra luong qua tai khoan, bao hiem hang hoa, tai san,

Md rong va tang cudng moi lien ket vdi hiep hoi cac lang nghe de nam bat thong tin tinh hinh khach hang, tim kiem cac khach hang tiem nang

3.2 Giai phap nang cao hieu qua hoat dong tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

1 Giai phap thu hut va phat trien doanh nghiep quan he tin dung tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

2 Giai phap md rong quy mo tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

3 Tang cudng quan tri rui ro tin dung cho doanh n ghiep tai MB Dien Bien Phu Ha Noi

4 Han che hinh thanh va xu ly no xiu cua khach hang doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

5 Tang cudng kiem soat chi phi von tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

3.3 IKen nghi

- Kien nghi vdi Hoi sd Ngan hang TMCP Quan doi;

- Kien nghi vdi Ngan hang Nha nude

KET LUAN

Hieu qua tin dung dong vai trd dae biet quan trong doi vdi su ton tai va phat trien eua eae NHTM khi ma hoat dong tin dung, dae biet la tin dung doanh nghiep van dang la mang nghiep vu kinh doanh ehu yeu tai eae ngan hang Do do, viee nang eao hieu qua tin dung eho doanh nghiep ehinh la mot yeu eau tat yeu trong viee phat trien eua ngan hang

doanh eho eae NHTM trong nude, dae biet la trong giai doan nay eo su sang loe eae doanh nghiep khong eo nang lue tao moi trudng kinh doanh lanh manh Vdi ke hoaeh va mue tieu de ra trong thdi gian sap tdi la md rong thi phan, tang trudng ea

ve quy mo va hieu qua, khang dinh thuong hieu eua MB noi ehung va MB Dien Bien Phu Ha Noi noi rieng Tren eo sd van dung, tong hop eae phuong phap nghien euu ly luan, bam sat mue tieu va pham vi nghien euu, de tai gai quyet dupe nhung van de Sau:

Mot la, lam ro eo sd ly luan ve tin dung va hieu qua tin dung eho doanh

nghiep eua NHTM va eae ehi teu do ludng Dong - thdi lam ro eae nhan to - anh hudng den hieu qua tin dung eho doanh nghiep eua NHTM

Hai lam, tu eo sd ly luan ket hpp vdi nghien euu thue trang hieu qua tin dung

eho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi, luan van da neu ra dupe nhung thanh tuu, nhung han ehe va nguyen nhan eua nhung mat han ehe do

Ba la, tren eo sd dinh hudng phat trien kinh doanh eua Ngan hang TMCP Quan doi -

Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi Dong thdi xuat phat tu nhung han ehe va nguyen nhan trong viee nang eao hieu qua tin dung eho doanh nghiep tai Chi nhanh, luan van

da de xuat eae giai phap de Chi nhanh nang eao hieu qua tin dung eho doanh nghiep

tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi.

HA NOI - NAM 2020

MO DAU

1 Sir can thiet cua de tai

Ngan hang cung nhu moi doanh nghiep trong nen kinh te quoc dan deu huong toi muc tieu co ban va lau dai la kinh doanh phai co hieu qua Do la mot trong nhung nhiem vu co ban trong trong chien luoc va sach luoc kinh doanh cua ngan hang thuong mai Hoat dong tin dung cho doanh nghiep cua Ngan hang thuong mai voi so von cho vay thuong rat lon, doi tuong cho vay co nhieu diem dac thu khac nhau, thoi gian thu hoi von thuong dai hon khach hang ca nhan Do vay viec nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep quyet dinh su ton tai va phat trien cua cac Ngan hang thuong mai

Nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep la dieu kien de Ngan hang tang cuong nguon von cua minh Ngan hang voi tu cach la trung tam tin dung, trung tam thanh toan trong nen kinh te "di vay de cho vay" Neu hieu qua tin dung cho doanh nghiep tot bieu hien bang viec ap dung linh hoat va hieu qua cong tac huy

so lan giao dich lon hon tao dieu kien tiet kiem tien trong luu thong, cung co suc manh cua dong tien

Hon the nua, nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep la dieu kien de Ngan hang tang thu nhap do von tin dung cho doanh nghiep chiem ty trong ldn vdi thdi gian lau dai Trong khi do lai suat tin dung cho doanh nghiep thuong la cao do

do viec tin dung cho doanh nghiep cua Ngan hang se rat ldn

Nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep la dieu kien de Ngan hang md rong thi trudng cho vay ngan han vi tin dung cho doanh nghiep se dau tu vao viec mua cac yeu to dau vao, doi mdi cong nghe cua doanh nghiep lam kich thich san xuat phat trien Do san xuat phat trien nen can nhieu von luu dong hon va thi trudng von ngan han se duoc md rong theo toe do phat trien cua san xuat Nhu vay tin dung cho doanh nghiep cd hieu qua la dau tu cao su phat trien tuong lai ngan hang

Tin dung cho doanh nghiep la trong tarn hoat dong kinh doanh cua Ngan hang thuong mai co phan quan doi Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi cd nhung loi the nhat dinh so vdi nhung Ngan hang thuong mai co phan khac de cd the tiep can vdi cac doanh nghiep Trong nhung nam gan day, du

no tin dung khach hang doanh nghiep cua Chi nhanh de tang trudng, cung vdi viec

md rong tin dung cho doanh nghiep, doanh so cho vay KHDN cung tang len ve so tuyet doi qua cac nam Chi nhanh da nd luc thuc hien thu hoi von, khong chi nhung khoan tin dung mdi ma con thu hoi nhung khoan tin dung cu Chi nhanh su dung

von ngay cang hieu qua Vong quay von tin dung KHDN cua chi nhanh deu cd xu hudng tang Ty le lai thuc thu, trong hoat dong tin dung KHDN cua Chi nhanh trong thdi gian qua tuong doi on dinh va cd su tang trudng

Tuy nhien, tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi, thu hut va phat trien khach hang doanh nghiep van con nhieu kho khan; Quy

md cho vay khach hang doanh nghiep tSng trudng chua cao; Chi phi von vay con d muc cao va kiem soat chi phi chua that chat che Viec md rong tin dung cho doanh

nghiep, doanh sd cho vay KHDN cung tang len ve sd tuyet doi qua cac nam nhung

ty le tang trudng dang cd xu hudng cham dan Thuc hien an toan von tin dung cho doanh nghiep d muc thap the hien qua no qua han va ty le no qua han, no xau trong tin dung cho KHDN ddu d muc cao va cd xu hudng tang qua cac nam Ty le thu nhap

trong hoat dong tin dung KHDN cua Chi nhanh trong thoi gian qua co su bien dong

giam dan tu 75,8% xuong con 70,2% Do vay, co the thay rang viec nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi la mot noi dung vo cung quan trong

Xuat phat tu thuc tien va nhu cau cap thiet o Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi, tac gia chon van de '“Nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Bien Bien Phu Ha Noi” lam de tai luan van thac sy nganh kinh doanh va quan ly

2 Muc tieu va nhiem vu nghien cuu

2.1 Muc tieu nghien cuu

Tren co so nghien cuu ly luan va phan tich thuc trang hieu qua tin dung cho doanh nghiep, luan van de xuat giai phap, kien nghi nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

2.2 Nhiem vu nghien cuu

De thuc hien muc tieu tong quat tren, luan van co nhung nhiem vu cu the sau:

- He thong hoa ly luan ve hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang thuong mai

- Phan tich, danh gia thuc trang hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

- De xuat phuong huong va giai phap nham nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

3 Doi tuong va pham vi nghien cuu

3.1 Boi tuong nghien cuu

Ly luan ve hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang thuong mai va thuc trang hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

3.2 Pham vi nghien cuu

- Pham vi noi dung: Nghien cuu noi ham hieu qua tin dung/cho vay; chi tieu, cac nhan to anh huong den hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang thuong mai Hieu qua tin dung cho doanh nghiep ngoai nhiem vu quoc phong tai

MB Dien Bien Phu, khong nghien cuu hieu qua tin dung cho cac nhiem vu quoc phong va nhiem vu chinh tri khac.

- Pham vi khong gian: Nghien cuu tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

- Pham vi thdi gian: Nghien cuu thuc trang giai doan 2016 den 2020 va kien nghi den nam 2025

4 Phuong phap nghien cuu

4.1 Phuongphap chung

Luan van su dung phuong luan duy vat bien chung va duy vat lich su; su dung phuong phap phan tich va tong hop; phuong phap toan - thong ke; phuong phap doi chieu so sanh; phuong phap bang, hinh va cac phuong phap nghien cuu kinh te khac

4.2 Phuong phap cu the

- Phucmg phap thu thap du lieu thu cap: Dua tren co so tham khao cac sach,

bai bao, tap chi, website, cac cong trinh, tai lieu nghien cuu co lien quan den de tai;

su dung nguon du lieu thu thap tu cac tai lieu va thong tin noi bo; tham khao cac van ban, quy trinh, quy dinh va tai lieu lien quan den viec hoat dong kinh doanh, hoat dong tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi giai doan 2016 - 2020

- Phuong phap xu ly va phan tich du lieu

De co duoc nhung thong tin, du lieu, cac luan cu, phan tich, ket luan va cac giai phap mang tinh thuyet phuc trong luan van nay tac gia da su dung ket hop he thong cac phuong phap nghien cuu sau:

- Phuong phap tra cuu tai lieu: Cac bao cao thudng nien ve hoat dong tin dung noi chung va tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi giai doan 2016 - 2020

5 Ket cau cua luan van

Ngoai mo dau, ket luan, danh muc tai lieu tham khao, luan van duoc chia

thanh ba chuong nhu sau:

Chuang 1 Co so ly luan ve qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang thuong mai

Chuang 2 Thuc trang hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

Chuang 3 Phuong huong va giai phap nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi

CHUONG 1

CO SO LY LUAN VE HIEU QUA TIN DUNG

1.1 Dac diem va vai tro tin dung cho doanh nghiep cua ngan hang

thuong mai

1.1.1 Khai niem tin dung cho doanh nghiep

Theo tac gia Nguyen Due Kiem, Bach Due Hien (2015) thi doanh nghiep la mot to chuc kinh te duoc thanh lap de thuc hien cac hoat dong kinh doanh, thuc

Theo Dieu 4 Luat Doanh nghiep (2010, tr.2) “Doanh nghiep la to chuc kinh te

co ten rieng, co tai san, co tru so giao dich on dinh, duoc dang ky kinh doanh theo quy dinh cua phap luat nham muc dich kinh doanh Trong do, kinh doanh la viec thuc hien lien tuc mot, mot so hoac tat ca cac cong doan cua qua trinh dau tu, tu san xuat den tieu thu san pham hoac cung ung dich vu fren thi truong nham muc dich sinh loi”

Tin dung la mot khai niem da tdn tai tu rat lau doi trong xa hoi loai ■ nguoi Tin dung theo nghia La tinh la Creditim, co nghia la su tin nhiem, su tin tuong Ten goi nay xuat phat tu ban chat cua quan he tin dung Trong quan he tin dung nguoi cho vay se cho nguoi can von vay theo cac dieu kien da duoc thoa thuan truoc nhu thoi gian cho vay, thoi gian vay va hoan tra, lai suat tin dung Trong quan he do

nguoi cho vay tin tuong rang nguoi di vay se su dung von vay dung muc dich, dung

r

cac thoa thuan, kinh danh co lai va co kha nang hoan tra du goc va lai dung thoi han

Mac du co the diln giai tin dung bang nhung tu ngu khac nhau, song co the hieu mot cach don gian nhat, tin dung la quan he vay muon tren nguyen tac hoan tra

ca von lan lai giua nguoi di vay va nguoi cho vay

Theo Luat cac To chuc tin dung so 47/2010/QH12: “Cap tin dung la viec

thoa thuan de to chuc, cc nhan su dung mot khoan tien hoac cam ket cho phep su dung mot khoan tien theo nguyen tac co hoan tra bang nghiep vu cho vay, chiet

ma khach hang phai tra trong suot khoan thoi gian ton tai cua khoan vay Chu the tham gia trong quan he TDNH la ngan hang, nha nuoc, doanh nghiep va ho dan cu Doi tuong duoc su dung trong quan he tin dung la tien, do do, no khong chiu sy gioi han theo hang hoa, van dong da phuong da chieu Day chinh la uu diem noi bat

va la dac diem khac biet giua TDNH voi cac loai hinh tin dung khac

Nhu vay, theo tac gia tin dung cho doanh nghiep tai ngan hang thuong mai la nhung khoan ngan hang thuong mai cho vay tai chinh doanh nghiep phuc vu cho hoat dong san xuat kinh doanh, muc dich di vay cua doanh nghiep thuong la de dau

tu mua sam may moc thiet bi moi, dau tu khac hay bo sung von luu dong

1.1.2 Phan loai tin dung cho doanh nghiep

Cung voi sy phat trien cua nen kinh te voi xu huong ty do hoa, NHTM luon nghien cuu va dua ra cac hinh thuc tin dung khac nhau de co the dap ung mot cach tot nhat nhu cau cua qua trinh tai san xuat, tu do da dang hoa danh muc dau tu de

md rong tin dung, thu hut KHDN, tang loi nhuan va thyc hien phan tan rui ro

Theo Phan Thi Thu Ha (2013), dya vao cac tieu thuc khac nhau, tin dung cho doanh nghiep gom:

a Can cu vao muc dich su dung von

- TzTi dung bo sung von luu dong: la hinh thuc cap tin dung ngan han, theo do, ben cho vay giao hoac cam ket giao cho khach hang mot khoan tien nhim bd sung

them von luu dong cho cac hoat dong san xuat kinh doanh cua khach hang trong mot thdi gian nhat dinh theo thoa thuan vdi nguyen tac co hoan tra ca goc va lai.

- Tin dung mua sam, xay dung tai san cd dinh: duoc su dung de cho vay cac

nhu cau dau tu, hinh thanh tai san co dinh cua khach hang Hinh thuc nay thuong duoc su dung de cho vay dap ung cho nhu cau dau tu tai san co dinh va thuong duoc thu hoi dan tir loi nhuan cua doanh nghiep thu duoc tu hoat dong san xuat kinh doanh

- Tin dung cho du an dau tu: la mot dang cho vay trung va dai han chu yeu

nhat cua cac ngan hang thuong mai Do la viec cac ngan hang thuong mai ho trq cac khach hang doanh nghiep cd du nguon luc tai chinh thuc hien cac du dinh dau

tu ma thdi gian thu hoi von dau tu vuot qua 12 thang

b Can cu vao thdi han tin dung

- Tin dung ngan han: la loai tin dung cd thdi han den 12 thang va duoc su

dung de bu dap su thieu hut tarn thdi ve von luu dong cua cac doanh nghiep Day la loai hinh tin dung it rui ro cho ngan hang vi trong mot thdi gian ngan it cd nhung bien dong xay ra va ngan hang thudng luon du tinh duoc nhung bien dong do Tin dung ngan han bao gom chiet khau, thau chi, tin dung ung trudc va tin dung bo sung von luu dong

- Tin dung trung han: la loai tin dung co thdi han tir 1 den 5 nam Loai tin

dung nay chu yeu duoc su dung de dau tu mua sam tai san co dinh, cai tien hoac doi mdi thiet bi, cong nghe, md rong san xuat kinh doanh, xay dung cac du an mdi cd quy mo nhd va thdi gian thu hoi von nhanh

- Tin dung dai han: la loai tin dung cd thdi han ldn hon 5 nam duoc su dung de

cap von cho dau tu xay dung co ban, dau tu xay dung cac nha may mdi, cac cong trinh thuoc co sd ha tang (dudng xa, cau cong, ben cang, san bay ) Loai tin dung nay thudng co muc do rui ro ldn do kho ludng tnrdc duoc nhung bien dong co thS xay ra

c Can cu vao muc do tin nhiem cua khach hang

- Tin dung co bao dam: la hinh thuc cap tin dung dua tren co sd cac bao dam

cho tien vay nhu the chap, cam co hoac bao lanh cua ben thu ba

- Tin dung khong cd bao dam (tin chap): la hinh thuc cap tin dung khdng co

tai san the chap, cam cd hoac bao lanh cua nguoi khac ma chi dura vao uy tin cua ban than khach hang vay von de quyet dinh cho vay

d Can cu vao hinh thuc cap tin dung

- Chiet khau thuong phieu: Thuong phieu duoc hinh thanh chu yeu tu qua

trinh mua ban chiu hang hoa va dich vu giira khach hang voi nhau Nguoi ban

(nguoi thu huong) co the giu thuong phieu den han de doi tien nguoi mua (nguoi phai tra) hoac mang den ngan hang de xin chiet khau truoc han.

Nghiep vu chiet khau dupe coi la don gian, dua tren su tin nhiem giua ngan hang va nhung nguoi ky ten tren thuong phieu De thuan tien cho khach hang, ngan hang thuong ky voi khach hang hop dong chiet khau Khi can chiet khau khach hang chi can gui thuong phieu len ngan hang xin chiet khau Ngan hang se kiem tra chat lupng cua thuong phieu va thuc hien chiet khau Do toi thieu co hai nguoi cam ket tra

tien cho ngan hang nen do an toan cua chiet khau thuong phieu tuong doi cao (trie

truong hop ngan hang thuc hien chiet khau mien truy ddi doi voi khach hang) Hon

nua, NHTM co the tai chiet khau thuong phieu tai NHNN de dap ung nhu cau thanh khoan voi chi phi thap

- Cho vay: la loai hinh thong dung nhat trong hoat dong tin dung, no co nghia

la ngan hang cho doanh nghiep vay tien de phuc vu cho nhung muc dich khac nhau cua doanh nghiep Cho vay co cac loai sau:

+ Thau chi: la mot ky thuat cap tin dung cho doanh nghiep theo do ngan hang cho phep doanh nghiep chi vupt so du co tren tai khoan thanh toan cua doanh nghiep

de thuc hien cac giao dich thanh toan kip thoi cho nhu cau san xuat kinh doanh

+ Cho vay true tiep timg lan: la hinh thurc cho vay tuong doi pho bien cuangan hang doi voi doanh nghiep khong co nhu cau vay thuong xuyen, khong co

tin dung thuong mai la chu yeu, chi khi co nhu cau thoi vu hay mo rong san xuat dac biet moi vay ngan hang, tuc la vdn tu ngan hang chi tham gia vao mot s6 giai doan nhat dinh cua chu ky san xuAt kinh doanh

+ Cho vay theo han muc: la nghiep vu theo do ngan hang thoa thuan cap cho doanh nghiep han muc tin dung Han muc tin dung co the tinh cho ca ky hoac cuoi

ky, do la so du tin dung toi da ma ngan hang cap cho doanh nghiep

+ Cho vay luan chuyen: la nghiep vu cho vay dua tren luan chuyen cua hang hoa Doanh nghiep khi mua hang co the thieu von, ngan hang cho doanh nghiep vay

de mua hang va se thu no khi doanh nghiep thu tien ban hang

+ Cho vay tra gop: la hinh thuc tin dung theo do ngan hang cho phep doanh nghiep tra lam nhieu lan goc va lai trong thcxi han tin dung da thoa thuan Cho vay tra

khach hang mua tai san Tuy nhien, trong nhieu trudng hop doanh nghiep khong du

san theo yeu cau cua doanh nghiep va cho khach hang thue Vi tai san cho thue thuoc

so huu cua ngan hang nen ngan hang co the thu hoi de ban hoac cho nguoi khac thue khi nguoi thue khong tra duoc no, dieu nay se giam bdt thiet hai cho ngan hang

ngan hang se thuc hien nghia vu tai chinh thay cho doanh nghiep khi khach hang khong thuc hien dung nghia vu nhu cam ket Bao lanh co 3 ben: ben nhan bao lanh,

ben duoc bao lanh va ben bao lanh Bao lanh cua ngan hang co nghia la ngan hang

la ben bao lanh, khach hang cua ngan hang la ben duoc bao lanh va nguoi nhan bao lanh la ben thu ba

Theo tac gia Nguyen Minh Kieu (2013), tin dung cho doanh nghiep mang day du cac dac diem tin dung cua NHTM dong thoi co nhung dac diem rieng cua khach hang doanh nghiep nhu:

x r

- Ve so lucmg khach hang:

Khac vdi cho vay ca nhan, so luong khach hang doanh nghiep (KHDN) vay von tai NHTM chiem ty trong thap Tuy nhien muc do da dang cua KHDN la rat cao vi cac doanh nghiep hoat dong tren rat nhieu linh vuc trong nen kinh te.

- Ve muc do tin cay cua thdng tin:

Thdng tin ve KHDN co do tin cay cao hon so vdi khach hang ca nhan Vi cac doanh nghiep duoc thanh lap deu duoc su chung nhan cua cac co quan nha nude nhu la cac phap nhan Cac thdng tin bao cao cua doanh nghiep deu phai lien quan den nhieu ben nhu co quan thue, mdi trudng, tai chinh

- Ve muc dich vay von:

Vi cac doanh nghiep hoat dong trong rat nieu linh vyc khac nhau nen muc dich KHDN den ngan hang xin vay von cung rat da dang nhu: vay von de mua nguyen vat lieu san xuat, mua sam tai san cd dinh, xay dung nha xudng, doi mdi thiet

bi va ap dung nhung tien bo khoa hoc ky thuat vao qua trinh san xuat kinh doanh

- Ve gid tri von vay:

Cac khoan tin dung cua doanh nghiep thudng cd gia tri ldn va cd the la rat ldn, gia tri cac khoan tin dung cua KHDN ldn hon rat nhieu so vdi cac khoan tin dung cua khach hang ca nhan nhung sd luong cac khoan tin dung cua KHDN lai it hon so vdi sd luong cac khoan tin dung cua khach hang ca nhan

- Ve tai san dam bao:

Mac du cac KHDN cd nhu cau von tin dung ldn tuy nhien, kha nang dap ung

ve tai san bao dam (TSDB) cua doanh nghiep lai cd han Bdi vi doanh nghiep duoc lap ra vdi muc dich chinh la kinh doanh nen moi tai nguyen cua doanh nghiep deu dung de thuc hien muc dich chinh nay Cac doanh nghiep cung thudng hoat dong

dua vao nguon von vay la chu yeu nen TSDB cua doanh nghiep thudng rat han che

- Ve ky han sic dung von tin dung:

Ky han su dung von tin dung cho KHDN chu yeu la trung han va dai han Vi

nhu da trinh bay d phdn muc dich vay vdn, da sd cac doanh nghiep ddn vay vdn ngan hang la dd mua sam tai san, thidt bi cd thdi gian su dung lau, thdi gian thu hdi von lau do do thdi han tra vdn ngan hang se lau Trong trudng hop, doanh nghiep edn vdn de tai trq cho nhu ciu ve tai san luu dong nhu mua sim nguyen vat lieu thi