Áp dụng thương mại điện tử trong kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á

Xuat phat tir tarn quan trong cua thuong mai dien tu va thuc te khach quan ap dung chinh sach thuong mai dien tu trong he thong Ngan hang noi chung va SeABank noi rieng nen em da chon de

DAI HQCKTQD

TT THdNG TIN TH If VIEN

AP DUNG THUUNG MAI BIEN TUT TRONG KINH DOANH

CHUYfiN NGANH: KINH Tfi VA QUAN LY THUUNG MAI

Em xin cam doan, luan van “Ap dung thuvng mai dien tw trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A (SeABank)” la ket qua sau qua trinh lam viec,

tu nghien cuu, phan tich va danh gia cua ban than Cac so lieu duoc neu ra co nguon trich dan cu the, dua tren cac bao cao, tap tri chuyen nghanh, duoc cung cap tu cac phong ban cua Ngan hang TMCP Dong Nam A

Ha noi, ngay 10 thang 01 nam 2013

Nguyen Thi Thu Thoa

Em xin gui lai cam an chan thanh den co giao hudng dan - PGS.TS Phan To Uyen da tan tinh hirdng dan, giup da em trong suot qua trinh nghien cuu cho den khi luan van duoc hinh thanh Dong thdi, em cung gui ldi cam an chan thanh tdi cac thay

co giao trong Hoi dong khoa hoc Vien Thuang mai va Kinh te Quoc te, cac ban dong nghiep lam viec tai Ngan hang TMCP Dong Nam A da ho trg em trong suot qua trinh lam luan van tot nghiep nay

Ha Noi, ngay 10 thang 01 nam 2013

Hoc vien thuc hien

Nguyen Thi Thu Thoa

STT Tir viet tat Tir viet tat tieng Viet

STT Tu- viet tat Tir day du tieng Anh Tir day du tieng Viet

Cooperation

Dien dan Hop tac kinh te Chau

A - Thai Binh Duong

ngubi tieu dung

11 EST Electronic share trading Mua ban co phieu dien tu

Trade in Services

Hiep dinh ve thuong mai dich vu

nguoi tieu dung

Ngan hang phat trien thanh pho Ho Chi Minh

Stock Bank

Ngan hang TMCP Quan doi

bang song Cuu Long

Commercial Stock Bank

Ngan hang TMCP Hang Hai Viet Nam

Organization for Economic Co-operation and Development

To chuc Hop tac va Phat trien Kinh te

Society for WorldwideInterbank FinancialTelecommunication

Hiep hoi Vien thong Tai chinh Lien Ngan hang The gioi

Viet Nam

thuong Viet Nam

bank

Ngan hang TMCP Quoc te Viet Nam

LOI CAM DOAN

LO’I CAM ON

DANH MUC TU’ VIET TAT

DANH MUC BANG, BIEU DO, HINH

TOM TAT LUAN VAN

LOI MO DAU 1

CHUONG 1: NHUNG VAN DE CO BAN VE THUONG MAI DIEN TU VA AP DUNG THUONG MAI DIEN TU TRONG HOAT DONG KINH DOANH NGAN HANG 5

1.1 Su can thiet va y nghia cua viec ap dung thuang mai dien tu trong kinh doanh cua cac NHTM Viet Naim 5

1.1.1 Khai quat chung ve thuang mai dien tu (TMDT) 5

1.1.2 Su can thiet cua viec ap dung TMDT trong kinh doanh ngan hang 10

1.1.3 Y nghia cua viec ap dung TMDT trong kinh doanh cua cac NHTM 13

1.2 Dieu kien va cac cap do ap dung thuang mai dien tu trong kinh doanh cua cac ngan hang 15

1.2.1 Dieu kien ap dung thuang mai dien tu trong kinh doanh a cac ngan hang tai Viet Nam 15

1.2.2 Cac cap do ap dung TMDT trong hoat dong kinh doanh ngan hang 26

1.3 Nhung nhan to anh huang tai viec ap dung thuang mai dien tu trong kinh doanh cua cac Ngan hang thuang mai co phan ' 229

1.3.1 Ve nhan thuc 29

1.3.2 Ve ha tang ca sa cong nghe 30

1.3.3 Ve ha tann cc s s ppap ly va kinn te 32

1.3.4 Tinh bao mat, an toan 33

1.3.5 Bao ve sa huu tri tue 33

1.3.6 Bao ve nguai tieu dung 33

CHUONG 2: THUC TRANG AP DUNG THUONG MAI DIEN TU TRONG KINH DOANH CUA NGAN HANG TMCP DONG NAM A (SEABANK) 35

2.1 Ket qua ap dung thuang mai dien tu trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP

2.1.1 Khai quat chung ve Ngan hang TMCP Dong Nam A 352.1.2 Ap dung TMDT trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A -Nhung ket qua thu dupe 422.2 Thue trang cac dieu kien ap dung thuong mai dien tu trong kinh doanh cua Nganhang TMCP Dong Nam A 562.2.1 Co so phap ly ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanh cuaNgan hang TMCP Dong Nam A 562.2.2 Tang cudng dau tu von cho thuong mai dien tu 592.2.3 Tung budc xay dung, cung co va phat trien ha tang cong nghe hien dai, tientien 612.2.4 Tang cudng tuyen dung, dao tao va boi dudng phat trien nguon nhan luc chothuong mai dien tu 64 2.3 Danh gia thuc trang ap dung thuong mai dien tu trong kinh doanh cua Ngan hangTMCP Dong Nam A 672.3.1 Danh gia cap do ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanhcua Ngan hang TMCP Dong Nam A 672.3.2 Danh gia nhung ket qua dat dupe cua qua trinh ap dung thuong mai dien tutrong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A 682.3.3 Nhung han che can khac phuc va nguyen nhan 70

CHUONG 3: GIAI PHAP TANG CUONG AP DUNG THUONG MAI DIEN TU* TRONG KINH DOANH TRONG KINH DOANH CUA NGAN HANG TMCP DONG NAM A (SEABANK) 783.1 Dinh hudng phat trien khu vuc ngan hang den nam 2020 va phuong hudng phat trien cua Ngan hang TMCP Dong Nam A 783.1.1 Dinh hudng phat trien khu vuc ngan hang den nam 2020 793.1.2 Phuong hudng phat trien cua Ngan hang TMCP Dong Nam A 843.2 Mot so giai phap chu yeu tang cudng ap dung thuong mai dien tu trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A 863.2.1 Tiep tuc tang cudng dau tu von cho thuong mai dien tu 863.2.2 Tiep tuc hoan thien va phat trien he thong Core Banking, day manh hon nuaung dung cong nghe trong hoat dong ngan hang 87

tinh canh tranh vdi cac san pham tren thi trudng dich vu ngan hang 88

3.2.4 Nang cao chat luong cac kenh phan phoi dich vu ngan hang dien tu- 90

3.2.5 Nang cao nang lire quan tri ngan hang 90

3.2.6 Tang cubng cong tac quang ba, gioi thieu san pham 91

3.2.7 Nang cao chat luong nguon nhan lire, trong do dac biet chu y den viec phat trien nguon nhan luc co trinh do chuyen mdn ve TMDT 92

3.2.8 Giai phap nham tang cudng tinh bao mat, han che cac rui ro 93

3.3 Mot so kien nghi vdi Nha nude 94

3.3.1 Ve moi trudng phap ly 94

3.3.2 Ve chinh sach 95

3.3.3 Ve tuyen truyen va dao tao nguon nhan luc 95

3.3.4 Ve ha tang ky thuat va vien thong 97

3.4 Doi vdi Ngan hang Nha nude 97

3.5 Ddi vdi cac Bo, nganh khac 98

KET LUAN 99

TAI LIEU TH AM KHAO 100

Bang 1.1 Mot so san giao dich thuong mai dien tu 9

Bang 1.2 Cac loai hinh thuong mai dien tu 10

Bang 1.3 So sanh thuong mai truyen thong va thuong mai dien tu 11

Bang 1.4 Dau tu cua cac ngan hang nude ngoai d cac NHTM Viet Nam 18

Bang 1.5 Cac cap do va dieu kien ap dung thuong mai dien tu 28

Bang 2.1 Mot so chi tieu kinh doanh da dat dupe nam 2009 - 2011 39

Bang 2.2 Tinh hinh thuc liien ke hoach kinh doanh nam 2011 40

Bang 2.3 Tang trudng khach hang qua cac nam 41

Bang 2.4 Mot so san pham ban le tieu bieu 41

Bang 2.5 Doi thu canh tranh dich vu SeANet 43

Bang 2.6 Cac goi dich vu SeANet 44

Bang 2.7 Chuc nang co ban cua AutoBank 48

Bang 2.8 So luqng the phat hanh 2009 - 2011 49

Bang 2.9 Danh sach cac ngan hang chap nhan the cua SeABank 54

Bang 2.10 Nghi dinh, thong tu hudng dan ve viec ung dung TMDT lien quan den linh vuc Ngan hang 57

Bang 2.11 Tien ich T24 62

Bang 2.12 So lupng may ATM cua SeABank qua cac nam 64

Bang 2.13 Cac khoa dao tao tai Trung tarn dao tao 2009 - 2011 66

Bang 2.14 Ty le su dung cac phuong thuc thanh toan cua cac DN 74

Bieu do 1.1.Ti le cac trudng dao tao mon TMDT theo trinh do nam 2010 25

Bieu do 1.2 Cac cap do phat trien cua thuong mai dien tu 27

Bieu do 2.1 Co cau the phat hanh nam 2011 49

Bieu do 2.2 Tang trudng may ATM nam 2011 52

Bieu do 2.3 Bieu do von dieu le va tong tai san 60

Bieu do 2.4 Co cau khoa hoc nam 2011 67

DANH MUC HINH Hinh 1.2 Mo hinh mot Core Banking 22

Hinh 2.2 Mo hinh SeACall 46

Hinh 2.3 Hinh anh website SeAbank 50

Hinh 2.4 Cac don vi chap nhan thanh toan the SeABank 53

Hinh 2.5 Thanh toan the qua POS 55

- gogo ❖

c3tc3 -NGUYEN THI THU THOA

AP DUNG THUONG MAI DIEN TUT TRONG KINH DOANH

CUA NGAN HANG TMCP DONG NAM A (SEABANK)

CHUYfiN NGANH: KINH Tfi VA Q u A n LY THUONG MAI

J

LOI Md DAU

Trong dieu kien hoi nhap kinh te quoc te nhu hien nay, moi trudng kinh te ngay cang canh tranh khoc liet va viec ung dung thanh tuu cong nghe, dac biet la cong nghe thong tin (CNTT) trong linh vuc thuong mai ngay cang trd thanh nhu cau cap thiet doi vdi cac quoc gia noi chung va cac doanh nghiep noi rieng Ben canh cac kenh giao thuong truyen thong, nhieu doanh nghiep da tap trung ap dung thuong mai dien tu (TMDT) de quang ba, xuc tien xuat khau Khong chi giup giam rat nhieu chi phi giao dich va thdi gian, thuong mai dien tu con giup cac doanh nghiep tu chu hon trong hoat dong kinh doanh, md rong kenh tiep xuc khach hang; xay dung hinh anh doanh nghiep; giam chi phi kinh doanh; tang loi nhuan va hieu qua hoat dong; tang doanh so

Nhan thay rang neu khong ap dung TMDT thi kho cd the tan dung dupe het nhung co hoi ma hoi nhap kinh te qudc te mang lai, khdng chi cd cac doanh nghiep kinh doanh thuong mai thong thuong, cac Ngan hang thuong mai (NHTM) tai Viet Nam cung da va dang tham gia vao cupc chien canh tranh khong can sue tren thi trudng TMDT Ngan hang TMCP Dong Nam A (SeABank) cung khdng nam ngoai

xu hudng do

Ngan hang TMCP Dong Nam A - SeABank duoc thanh lap tu nam 1994 va hien la mot trong 10 Ngan hang TMCP ldn nhat hien nay Trong nhung nam trd lai day, de dau tu vao Chien lupc Ngan hang ban le, SeABank da chu trong vao giai phap de phat trien cong nghe Tuy nhien, chien luge phat trien thuong mai dien tu cua Ngan hang van edn nhieu bat cap nhu: chua cd su dau tu phat trien dong bo, nguon von dau tu ldn nhung chua trong diem, kha nang lien ket giua cac bo phan chua cao, chua bu dap dupe chi phi, quan ly rui ro con long

Xuat phat tir tarn quan trong cua thuong mai dien tu va thuc te khach quan ap dung chinh sach thuong mai dien tu trong he thong Ngan hang noi chung va SeABank noi rieng nen em da chon de tai “ Ap dung thuong mai dien tu1 trong

kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A - SeABank ” lam de tai nghien

cuu cho luan van nay

Muc tieu nghien cuu cua de tai la he thong hoa co so ly luan ve thuong mai dien tu, su can thiet va y nghia cua viec ap dung thuong mai dien tu trong kinh doanh cua cac NHTM trong thdi ky hoi nhap Tu do, phan tich thuc trang ap dung thuong mai dien tu cua Ngan hang TMCP Dong Nam A Tren co so danh gia nhung ket qua dat dupe va nhung han che can khac phuc trong qua trinh ap dung thuong mai dien

tu cua SeABank, luan van de xuat nhung phuang huang va giai phap day manh viec

ap dung thuang mai dien tu trong hoat dong kinh doanh cua SeABank tren thi truang dich vu ngan hang thai gian tai

Phuang phap nghien cuu cua de tai la su dung phuang phap nghien cuu dinh tinh ket hap vdi dinh luang trong viec thu thap va xu ly thong tin, van dung cac mo hinh ly thuyet cua thuang mai Quoc te va Quan tri doanh nghiep thuang mai, tac gia

sat lay y kien khach hang de thu thap them thong tin thuc te thi truang de lam sang tothuc trang phat trien va ap dung thuang mai dien tu tren thi trudng dich vu ngan hangnoi chung va SeABank noi rieng

Luan van cung su dung cac nguon du lieu da dang tu cac tai lieu, thong tin noi

bo (Khoi Ngan hang ban le, Phdng phat trien san pham, Phong PR ) va cac nguon

du lieu thu thap tu ben ngoai: Ngan hang Nha nude, Hiep hoi Ngan hang, Bo tai chinh, cac bao, tap chi va cac so lieu chon loc qua mang Internet de phan tich, so sanh lam sang to van de nghien ctru

Pham vi nghien ctru cua de tai: Luan van di sau vao nghien cuu thuc trang ap dung TMDT trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A (SeABank) giai doan tu nam 2009-2011 tu do de xuat cac giai phap tang cudng ap dung thuang mai dien tu tai Ngan hang TMCP Dong Nam A den nam 2020

Ngoai phan mb dau va ket luan, luan van bao gom ba chuang sau:

Chiro’ng 1; Nhung van de co' ban ve thuang mai dien tu va dp dung thuang mai dien tu trong hoat dong kinh doanh Ngan hang.

Chiro’ng 2: Thuc trang dp dung thuang mai dien tu trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Ddng Nam A (SeABank).

Chiro’ng 3: Giai phap tang cuang dp dung thuang mai dien tu trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A (SeABank).

CHtfONG1 NHUNG van de co ban ve THUONG MAI DIEN • • IT

VA AP DUNG• • • •THUONG MAI DIEN TU* TRONG HOAT DONG•

Theo quan diem truyen thong

Theo quan diem giao tiep

Theo quan diem qua trinh kinh doanh

Theo quan diem moi truong kinh doanh

Theo quan diem cau true

Mot so dinh nghia khac ve TMDT:

Theo Dien dan ddi thoai xuyen Dai Tay Duang' TMDT la cac giao dich

thuong mai ve hang hoa va dich vu duqc thuc hien thong qua cac phuong tien dien tir

Lien minh chau Au dinh nghia TMDT bao gom cac giao dich thuong mai thong qua cac mang vien thong va sir dung cac phuong tien dien tir No bao gom TMDT gian tiep (trao doi hang hoa huu hinh) va TMDT true tiep (trao doi hang hoa

vo hinh)

Dinh nghia cua WTO: TMDT bao gom viec san xuat, quang cao, ban hang

va phan phoi san pham duqc mua ban va thanh toan tren mang Internet, nhung duqc giao nhan huu hinh hoac giao nhan qua Internet dudi dang so hoa

b Dac tnrng co- ban cua thuong mai dien tu*

Cac ben tien hanh giao dich trong TMDT khdng tiep xue true tiep vdi nhau va khdng ddi hoi phai biet nhau tir trudc

TMDT duqc thuc hien trong mot thi truong khdng cd bien gidi (thi truong thong nhat toan cau)

trong do co mot ben khong the thieu duac la ngudi cung cap dich vu mang, cac co quan chiing thuc.

Doi vdi TMDT thi mang ludi thong tin chinh la thi truang, thong qua do, nhieu loai hinh kinh doanh moi duoc hinh thanh

c Thuang mai dien tir trong moi quan he vol cac ben lien quan

d Cac loai hinh thuong mai dien tir

TMDT duoc phan chia thanh mot so loai dua tren thanh phan tham gia hoat dong thuang mai, bao gom : G2G ; G2B, G2C, B2B, B2C, C2C

1.1.2 Su* can thiet cua viec ap dung thuong mai dien tu* trong kinh doanh ngan hang

Thu nhat, ap dung TMDT trong kinh doanh ngan hang gop phan giup VietNam thuc thi cac cam ket quoc te ma tieu bieu la cac quy dinh cua WTO ve van de thuang mai dien tu va Hiep dinh khung ve e - ASEAN

Thu hai, theo chi thi 58 CT-TW ngay 17/12/2000 cua Ban chap hanh trung uang Dang Cong san Viet Nam ve day manh ung dung cong nghe thong tin phuc vu cong nghiep hoa, hien dai hoa dat nude, viec ung dung va phat trien TMDT duoc xac dinh la chuang trinh xue tien thuong mai trong diem cua ca nude trong dieu kien

md cua thi truang, hoi nhap kinh te quoc te

Thu ba, viec ap dung TMDT trong kinh doanh ngan hang la he qua tat yeu cua sir phat trien manh me va ung dung rong rai cac thanh tuu cua cong nghe thong tin trong hoat dong kinh doanh ngan hang

Thu tu, TMDT vdi nhung dac tinh uu viet cua nd da trd thanh xu hudng phat trien cua thuang mai tren the gidi Ap dung TMDT giup cac ngan hang tan dung dupe nhung gia tri, nhung thuan lai ma thuang mai dien tu mang lai

Thu nam, TMDT dap ung cac nhu cau cua ngan hang noi rieng va cac doanh nghiep noi chung trong viec md rong thi truang, nam bat cac ca hoi kinh doanh mdi

va nang cao sue canh tranh

1.1.3 Y nghia cua viec ap dung thuong mai dien tir trong kinh doanh cua cac NHTM.

Khong chi dirng lai d viec ho tra ban hang, giam kinh phi tiep thi san pham, TMDT edn la yeu to then chot lam nen chat luong cac san pham dich vu ngan hang,

hien dai hoa san pham dich vu ngan hang cung nhu day manh hoi nhap kinh te khu vuc va thuc day toe do tham gia vao thi trubng chung tren the gioi.

Xay dung va phat trien TMDT la nham cung cap cho khach hang he thong cac kenh phan phoi dien tu dua tren nen tang CNTT hien dai tien tien de cung ung cac san pham, dich vu da dang cua Ngan hang true tuyen, than thien, de su dung, tiet kiem thbi gian va chi phi, nang cao hieu qua kinh doanh cua Ngan hang

TMDT co tac dung ho trp tich cue cho cac hoat dong ngan hang truyen thong Thanh toan qua cac kenh dien tu se gop phan giam thieu thanh toan khong su dung tien mat trong nen kinh te quoc dan, thuc day TMDT phat trien va lam tang quy mo tin dung cua ngan hang

TMDT mang lai nhieu loi ich cho khach hang va gop phan thuc day su phat trien cua nganh Ngan hang Tai chinh noi rieng va nen kinh te, van hoa, xa hoi cua dat nude noi chung

1.2 Dieu kien va cac cap do ap dung thuong mai dien tu* trong kinh

doanh cua cac Ngan hang

1.2.1 Dieu kien ap dung thuong mai dien tu- trong kinh doanh d cac ngan

hang tai Viet Nam

1.2.2 Cac cap do ap dung thuong mai dien tu- trong hoat dong kinh doanh Ngan hang

Cap do 1 - Thuong mai thong tin (i-commerce, i=information: thong tin)

Cap do 2 - Thuong mai giao dich (t-commerce, ^transaction: giao dich)

Cap do 3 - Thuong mai “cong tac” (c-business, c=colaborating, connecting: tich hop, ket noi)

THUC TRANG • • AP DUNG THlTONG • MAI • DIEN • TU TRONG

hang TMCP Dong Nam A.

2.1.1 Khai quat chung ve Ngan hang TMCP Dong Nam A

Ngan hang TMCP Dong Nam A - SeABank dupe thanh lap tir nam 1994, la mot trong nhtrng Ngan hang TMCP ra ddi sum nhat va hien tai nam trong Top 10 ngan hang TMCP ldn nhat Viet Nam Nam 2011, SeABank co von dieu le 5.335 ty dong, trong do doi tac chien luoc nude ngoai Societe Generale sd huu 20% cd phan

Hudng tdi muc tieu trd thanh tap doan tai chinh ngan hang ban le tieu bieu trong thi trudng dich vu ngan hang tai Viet Nam vdi cac gia tri ndi bat ve uy tin thuong hieu va chat luong san pham dich vu, tai san SeABank dang tirng budc cung co va phat trien he thong theo cau true cua mot ngan hang ban le , tung budc tao lap mo hinh cua mot ngan hang dau tu chuyen doanh va phat trien day du theo mo hinh cua mot tap doan ngan hang - tai chinh da nang, hien dai hon nua

r

A trong 3 nam trd lai day

Trong 3 nam trd lai day, Ngan hang TMCP Dong Nam A - SeABank da khdng ngirng phat trien ca ve quy mo va chat luong san pham dich vu, dan khang dinh dupe vi the va uy tin cua minh tren thi trudng dich vu ngan hang tai Viet Nam

Nam 2010 la mot nam thanh cong cua SeABank vdi ket qua kinh doanh deu hoan thanh vuot chi tieu ke hoach de ra va trien khai thanh cong cac du an hien dai hoa, tai cau true ngan hang theo mo hinh ngan hang ban le

Nam 2011, hoat dong cua thi trudng tai chinh ngan hang Viet Nam gap nhieu kho khan cung vdi chi dao that chat va kiem soat tin dung, tap trung thu hoi no xau

va no- cd van de cua Ngan hang nha nude da anh hudng khdng it den tinh hinh hoat dong kinh doanh cua SeABank Tinh hinh kinh doanh cd sir suy giam dang ke ve hai chi tieu tong du no va lpi nhuan trudc thue Tuy nhien nam 2011 van la nam SeABank hoan thanh hau het cac chi tieu ke hoach do Hoi dong quan tri dat ra, dac biet la chi tieu ve tong tai san va huy dong von

Ve quy mo hoat dong, tinli den thbi diem cudi nam 2011, SeABank co 2.481 can bo nhan vien tai 150 diem giao dich tren toan quoc va gan 102.000 khach hang thuong xuyen hoat dong (trong tong so 164.996 khach hang).

duoc

+ Dich vu ngan hang true tuyen - SeANet

+ Dich vu SMS - Email Banking

+ Dich vu Ngan hang di dong - SeAMobile

+ Dich vu Ngan hang qua Dien thoai - SeACall

+ Dich vu ngan hang tu dong (Auto Bank)

+ Dich vu The

Cung vdi mang ludi giao dich ngay cang md rong, SeABank tiep tuc phat trien cac kenh phan phoi san pham, dich vu ngan hang dien tu tien loi va da dang nhu: phan phoi qua website, qua he thdng may ATM, he thong may chap nhan thanh toan the POS, he thong Ngan hang tu dong, Call Center gop phan da dang hoa san pham dich vu cua SeABank va gia tang gia tri cung nhu tien ich cho khach hang

doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A

2.2.1 Co’ so’ phap ly ap dung thuong mai dien tir trong hoat dong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A

Viec ban hanh cac Nghi dinh lien quan den TMDT (Nghi dinh ve TMDT, Nghi dinh ve dien tu trong hoat dong tai chinh, Nghi dinh ve giao dich dien tu trong hoat dong Ngan hang ) danh dau mot budc tien Ion trong viec tao hanh lang phap

ly de cac ngan hang noi chung va SeAbank noi rieng yen tarn tien hanh giao dich TMDT, khuyen khi'ch TMDT phat trien, bao ve quyen va loi ich cua cac ben tham gia, dong thbi cung la can cu phap ly de xet xu khi co tranh chap lien quan den hoat dong TMDT

2.2.2 Tang cuong dau tu’ von cho thuong mai dien tu’

Trung binh moi nam, SeAbank gianh khoang 8% loi nhuan trudc thue de dau

tu cho khoa hoc cong nghe Co cau dau tu cho TMDT cua SeABank 3 nam trb lai day tang nhanh so vdi thbi ky trudc va duy tri b muc tuong doi on dinh

Ty le chi phi cho phan cung chiem khoang la 55%, tiep tuc chiem ty trong Ion nhat.

Ty le chi phi danh cho phan mem la 29%

Ty le chi phi cho dao tao 8%

Ty le cac chi phi khac la 9%

2.3 Tung buoc xay dyng, cung co va phat trien ha tang cong nghe hien aai, tien tien

Tiep theo Techcombank va Sacombank, SeABank trd thanh ngan hang TMCP thu 3 tai Viet Nam tien hanh trien khai ung dung phan mem quan trj ngan hang loi T24 (Core Banking) vdi phien ban mdi nhat la R08 vao hoat dong kinh doanh

Khdng dung lai d nhung ung dung don thuan, SeABank da tich hop thanh cong hai phan mem T24 Temenos va Phan mem chuyen mach cong nghe the Way4

de cho ra ddi cac san pham the an toan, da tinh nang, da tien ich

SeABank cung trien khai ung dung thanh cong tieu chuan EMV cho viec phat hanh the va may ATM

Tren nen tang phan mem cong nghe loi ngan hang T24 Temenos, SeABank da trien khai he thong hach toan tien tu dong nham rut ngan thdi gian.nang cao chat luong tien ve thanh toan trong nude

2.4 Tang cuong tuyen dung, dao tao va bdi duong phat trien nguon nhan lire cho thuong mai dien tir

SeABank la mot trong so it nhung ngan hang cd loi the canh tranh ve nguon nhan luc vdi dpi ngu can bo cong nhan vien tre, nang dong

Do so luong nhan sir tuyen dung de chuyen trach ve mang kinh doanh thuong mai dien tu ngan hang khdng nhieu bdi Ngan hang chua co bo phan nhan su rieng cho linh vuc nay ma hien van dang sir dung md hinh nhan sir ket hop giua hai bo phan cong nghe thong tin va thuong mai dien tir nen viec phat trien va dao tao nguon nhan lire tai cho thong qua cac co che dao tao nang cao, ung tuyen noi bo luon dupe SeABank dac biet coi trong

Ngoai viec chu trong dao tao, bdi dudng ve san pham, nghiep vu, SeABank cung dac biet chu trong den viec dao tao cac ky nang mem nhu marketing, ky nang ban hang va ban cheo, ky nang giao tiep hieu qua, ky nang quang ba thuong hieu, ky nang giai quyet xung dot, ky nang dam phan giup hinh thanh mot doi ngu giao dich vien va chuyen vien quan he khach hang chuyen nghiep, nang cao uy tin va hinh anh cua Ngan hang

2.5 Danh gia thuc trang ap dung thuong mai dien tu trong kinh doanh

cua Ngan hang TMCP Dong Nam A

2.5.1 Danh gia cap do ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh

doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A (SeABank)

Nhin lai qua trinh ap dung thuvng mai dien tu va thong qua viec phan ti'ch thuc trang cac dieu kien ap dung thuong mai dien tu trong kinh doanh cua SeABank tac gia nhan dinh viec ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanh cua SeABank da dat den cap do phat trien thu hai cua thuong mai dien tu la “Thuong mai giao dich”

2.5.2 Danh gia nhung ket qua dat duoc cua qua trinh ap dung thuong

mai dien tu trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A

Mot la, SeABank da tung budc xay dung nen he thong cac san pham, dich vu

da dang ve so luong va chat luong

Hai la, ha tang CNTT nhin chung da co su phat trien vuot bac trong thoi gian qua, tao co so quan trong cho viec cai tien quy trinh nghiep vu, phat trien cac dich mdi, nang cao tinh tien ich cung nhu chat luong phuc vu khach hang

Ba la, SeABank da co nhieu no luc trong viec mo rong va phat trien mang ludi kenh phan phoi san pham da dang rong khap dap ung nhu cau cua cac khach hang trong ca nudc

Bon la, vdi muc tieu tro thanh ngan hang ban le tieu bieu, SeAbank da tung budc cung co va xay dung duoc mang ludi khach hang rong khap tren khap ca nudc

2.5.3 Nhung han che can khac phuc va nguyen nhan

a Han che can khac phuc

Mot la, chat luong va so luong cac san pham, dich vu cua SeABank tuy da duoc cai thien nhung van con nhieu han che, khong dam bao duoc tinh canh tranh lau dai

Hai la, cac kenh phan phoi san pham kha da dang nhung so luong con it so vdi nhu cau su dung thuc te

Ba la, hieu qua toi da mang lai tu viec ung dung cong nghe hien dai con chua cao.Bon la, luong nguoi tham gia va tan suat su dung cac san pham dich vu ngan hang dien tu con han che

b Nguyen nhan

- Nguyen nhan khach quan

+ Thanh toan khong dung tien mat d Viet Nam cdn d muc thap, ty trong su dung tien mat trong luu thong ngoai he thong ngan hang/tong phuong tien thanh toan hien dang cao hon nhieu so vdi cac nudc trong khu vuc.

+ Ha tang co sd thong tin vien thong cdn kem phat trien, thieu su dong bo, ket noi giua cac ngan hang Su phoi ket hop giua cac NHTM trong qua trinh trien khai ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanh cdn kem

- Nguyen nhan chu quan

Mot la, SeAbank chua co doi ngu can bo chuyen trach ve kinh doanh TMDT

ma chi su dung giai phap bo tri nhan luc kiem nghiem hay tuyen dung cac nhan su

am hieu linh vuc nay de dam nhiem cac vi tri cua qua trinh ap dung thuong mai dien

tu trong hoat dong kinh doanh

Hai la, nang luc tai chinh cua SeAbank cdn han che, thieu von de dau tu co sd

ha tang, cong nghe thong tin phuc vu cho viec trien khai ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanh ngan hang

Ba la, su don dieu trong hoat dong kinh doanh khi doanh thu ngan hang van dua chu yeu tu cho vay trong khi hoat dong cho vay la mot linh vuc tiem an nhieu rui ro

Bon la nguyen nhan chu quan gay ra nhung han che ve tinh bao mat an toan cua cac san pham ngan hang dien tu

GIAI PHAP TANG CUO’NG AP DUNG• • •THUONG MAI DIEN TUTRONG KINH DOANH TRONG KINH DOANH CUA NGAN

HANG TMCP DONG NAM A - SEABANK

3.1 Dinh huong phat trien khu vac ngan hang den nam 2020 va phuong hu-ong phat trien cua Ngan hang TMCP Dong Nam A

3.1.1 Dinh huOng phat trien khu vuc ngan hang den nam 2020

a Khai quat thanh tuu cua he thong ngan hang 20 nam qua

He thong ngan hang 2 cap da duoc hinh thanh ro net Ngan hang Nha nuvc (NHNN) da co budc cung co va doi mdi manh me ve co cau to chuc, thuc hien tot vai tro quan ly nha nudc ve cac mat hoat dong, tien te tin dung, tao nen tang phap ly tuong doi dong bo cho cac to chuc tin dung hoat dong an toan, hieu qua; thuc hien

co hieu qua chuc nang cua Ngan hang Trung uong, khong ngung doi mdi va hoan thien co che dieu hanh chinh sach tien te, chinh sach ty gia,

He thong cac TCTD da phat trien da dang ve hinh thuc sd huu va loai hinh dich vu; quy mo hoat dong va chat luong hoat dong ngay cang tang; nang luc tai chinh, nang luc quan tri dieu hanh, nang luc canh tranh, trinh do ung dung cong nghe thong tin duoc nang len; cac TCTD da co ban thuc hien tot vai tro trung gian, huy dong va phan bo nguon von co hieu qua, co ban dap ung duoc nhu cau von va tien ich cua nen kinh te va xa hoi

b Nhung nhan to chi phoi xu huong phat trien khu vuc ngan hang den nam 2020

tien bo cong nghe dang co nhung tac dong manh den su phat trien he thong tai chinh trong nudc va toan cau

quy tac cua thi trudng va su chuyen doi moi trudng ma cac ngan hang hoat dong

ngan hang, khi toc do phat trien kinh te nhanh chong va chuyen doi moi trudng da tao

ra nhieu nhu cau mdi cung nhu co hoi cho ho khien nhung dich vu tai chinh cua ngan hang can phai phat huy tinh hieu qua va uu viet hon nua

- Moi trudng canh tranh trong khu vuc ngan hang ngay cang tang co kha nang dua cac dinh che tai chinh den vdi nhung chien luoc chiem linh nhung mang thi trudng rieng biet, tao ra mot sue manh thi trudng thich hop vdi ho.

- Trong cau true cua khu vuc ngan hang se hinh thanh cac dinh che tai chinh cd qui mo ldn cd the hoat dong xuyen quoc gia, ben canh do, la cac dinh che cd qui mo vira chu yeu dap ung nhu cau dich vu tai chinh trong nude va phat trien cac to chuc tai chinh vi mo

- Ngan hang Nha nude thuc su la ngudi cam lai tren thi trudng tien te, chu dong trong cac quyet sach cua minh, tao dung moi trudng phap ly thuan loi cho cac to chuc tin dung phat trien

- He thong thanh tra, giam sat ngan hang duoc hoan thien theo hudng hop nhat,

md rong hop tac va lien ket vdi cac co quan thanh tra giam sat cac bo phan cua thi trudng tai chinh trong nen kinh te, trong khu vuc va quoc te

- Nhung yeu to then chot cua ha tang tai chinh se duoc cau true hoan chinh va van hanh hieu qua dam bao cho su on dinh khu vuc tai chinh

r

Ve quan diem phat trien:

S Phat trien on dinh va ben vung he thong ngan hang la yeu cau xuyen suot chien lupc va qua trinh thuc hien chien luoc ngan hang

•S Chien luoc phat trien ngan hang dupe xay dung va thuc thi khdng tach rdi chien luoc phat trien kinh te xa hoi ma phuc vu muc tieu phat trien kinh te - xa hoi

S Phat huy toi da nguon luc con ngudi, lay con ngudi lam trung tarn cho dong luc phat trien he thong ngan hang

Muc tieu phat trien

+ Muc tieu tong quat

Tiep tuc cai each toan dien he thong ngan hang theo hudng phat trien on dinh, ben vung, ngang tam vdi cac ngan hang tren the gidi va khu vuc ve qui mo, nang luc tai chinh, quan tri, dich vu va cong nghe ngan hang; mo hinh phat trien ngan hang phu hop vdi co cau phat trien kinh te, yeu cau hoi nhap quoc te dap ung day du nhat nhu cau va tien ich xa hoi trong linh vuc tien te ngan hang, phuc vu yeu cau cong nghiep hoa, hien dai hoa va phat trien kinh te ben vung; tao tien de de phat trien cao hon cho thdi ky chien luoc sau.

+ Muc tieu chu yeu

nhin, trien vong vi loi ich cua khu vuc tai chinh, cung co va nang cao niem tin cua dan chung doi vdi nhung dong thai chinh sach cua Ngan hang Nha nudc; thuc thi chinh sach tien te hieu qua,

thac triet de nhung loi the cua viec ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanh; ddi mdi va nang cao nang luc canh tranh, nang luc quan tri kinh doanh, quan tri rui ro, nang luc tai chinh;

■S Phat trien thi trudng tai chinh noi chung, thi trudng tien te noi rieng theo

hudng thiet lap mot co che van hanh thi trudng cd hieu qua, dam bao tinh on dinh ben vung, thong suot va phat huy tot nhat vai trd cua cac thanh vien thi trudng

S Nang cao nang luc tai chinh, nang luc canh tranh va tao dung thuong hieu vdi

nhung gia tri cot loi cua he thong ngan hang Viet Nam tren thi trudng tai chinh quoc td

3.1.2 Phuong hudng phat trien cua Ngan hang TMCP Dong Nam A

a Phuong hudng phat trien chung cua Ngan hang TMCP Dong Nam

A den nam 2020.

Nghiem tuc to chuc thuc hien cac Nghi quyet cua Chinh phu, Chi thi, Thong

tu cua Thong doc NHNN ve cac giai phap kiem che lam phat, on dinh kinh te vi mo, dam bao an sinh xa hoi, thuc hien chinh sach tien te chat che va than trong

Tai co cau to chuc va hoat dong phu hop vdi chien luoc phat trien dua SeABank trd thanh ngan hang ban le tieu bieu tai Viet Nam va la mot trong sd 15 ngan hang thuong mai manh cua Viet Nam

Tiep tuc phat trien va khai thac toi da hieu qua cua viec ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanh ngan hang, tang cudng cong tac huy dong von,

da dang hoa san pham dich vu, gia tang chat luong phuc vu, dac biet chu trong day manh dich vu theo mo hinh ngan hang ban le tieu chuan.

va xay dung danh muc dau tu va tin dung de nang cao the manh tai chinh phu hop vdi chien luoc phat trien

- Phat trien va nang cao gia tri thuong hieu tren thi trudng tai chinh ngan hang,

b Dinh hud’ng phat trien thuong mai dien tu1 trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A

+ Tap trung on dinh he thong, phat trien va cai tien cac kenh giao dich dien tu; dac biet chu trong md rong mang ludi co sd khach hang va chat luong phuc vu; dong thdi, phat trien cac tinh nang thanh toan co ban

+ Quan sat cac doi thu va nam bat xu hudng thi trudng de gia tang nhu cau chung ve thuong mai dien tu

+ Giu vung thi phan, hinh anh va gia tang niem tin noi khach hang ve do on dinh cung chat luong phuc vu

+ Tap trung duy tri su on dinh ve mang ludi co sd khach hang, gia tang cac dich vu va tinh nang khac biet so vdi thi trudng nhu cac tinh nang dau tu, thuong mai, cong dong e - banking vdi muc dich tao su quan tam va tao ra nhieu co hoi mdi

+ Chu trong vao tang cudng thi phan thong qua truyen thong va cac dich vu khac, vdi diem nhan la phan khuc khach hang co thu nhap kha va nhom khach hang nang dong

3.2 Mot so giai phap chu yeu tang cud’ng ap dung thuong mai dien tu trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A

3.2.1 Tiep tuc tang cudng dau tu von cho thuong mai dien tu

ung dung cong nghe trong hoat dong ngan hang

3.2.3 Khong ngung cai tien va nang cao chat luong cac dich vu NHDT dam bao tinh canh tranh vdi cac san pham tren thi trudng dich vu ngan hang

3.2.4 Nang cao chat luong cac kenh phan phoi dich vu ngan hang dien tu

3.2.5 Nang cao nang luc quan tri ngan hang

3.2.6 Tang cuong cdng tac quang ba, gioi thieu san pham

3.2.7 Nang cao chat luong nguon nhan luc, trong do dac biet chu y den viec phat trien nguon nhan luc co trinh do chuyen mon ve TMDT

3.2.8 Giai phap nham tang cuong tinh bao mat, han che cac rui ro

3.3 Mot so kien nghi vo’i Nha nude

3.3.1 Ve moi truong phap ly

3.3.2 Ve chinh sach

3.3.3 Ve tuyen truyen va dao tao nguon nhan luc

3.3.4 Ve ha tang ky thuat va vien thong

3.4 Doi vo’i Ngan hang Nha nuffe

3.5 Doi voi eae Bo, nganh khae

KET LUAN

Viec ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanh tai cac NHTM d Viet Nam noi chung va SeABank noi rieng trong thdi gian qua da budc dau da dat duoc nhung thanh cong nhat dinh No dang lam thay doi thdi quen cua ngudi tieu dung Viet Nam bdi nhd cac san pham ngan hang dien tir ma cac hoat dong thanh toan dien ra mot each thuan loi hon Cac loi ich mang lai tu viec ap dung thuong mai dien

tu trong hoat dong kinh doanh cua ngan hang mang lai cho nen kinh te cung rat to ldn, no thuc day qua trinh san xuat kinh doanh cua cac doanh nghiep, nang cao hieu suat str dung von, gop phan hoi nhap sau vao nen kinh te the gioi Quan trong hon la nganh ngan hang Viet Nam da co sir hoi nhap, hua hen nhieu tien ich mang lai cho khach hang

Mac du phai doi mat vdi sir canh tranh gay gat cua cac ngan hang quoc te khi thi trudng dich vu tai chinh ngan hang md cua, nhung day cung la dong lire de cac ngan hang day manh ung dung cong nghe ngan hang va khoa hoc truyen thong - thong tin, tang cuong giao luu, hoc hoi kinh nghiem cua cac nude tren the gioi de md rong va phat huy het nhung loi ich, tinh tien tien va hien dai ma cac dich vu ngan hang dien tu mang lai

De tang cuong ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanh ngan hang, giup cac NHTM Viet Nam co the phat trien ngay cang duoi kip vdi cac nude phat trien tren the gioi doi hoi rat nhieu dieu kien tir chinh noi tai cac ngan hang va khdng the khdng ke den vai trd, ho tro quan trong cua Chinh phu, Ngan hang Nha nude va cac Bo ban nghanh cd lien quan

Luan van chi dimg lai d viec nghien cuu, phan tich, danh gia thuc trang va tu

do de xuat mot so cac giai phap day manh ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanh cua SeABank Viec tiep can so lieu ngan hang gap nhieu trd ngai, thieu sir phoi hop, do do con gap nhieu han che khi phan tich va nhan dinh Tac gia mong muon nhan duoc sir thong cam va giup do cua cac thay cd giao, ban be va dong nghiep de cd the hoan thien tot hon de tai cua minh

TRUONG DAI HOC KINH ■ ■ TE QUOC DAN

- £0 £ O *03 03

-NGUYEN THI THU THOA

AP DUNG THUONG MAI DIEN TO TRONG KINH DOANH

CHUYfiN NGANH: KINH t E VA QUAN LY THUONG MAI

Ngudi hudng dan khoa hoc:

PGS.TS PHAN Td UYfiN

HA HOI, HAM 8018

LOI MO DAU

1 Tinh cap thiet cua de tai

Trong dieu kien hoi nhap kinh te quoc te nhu hien nay, moi truang kinh te ngay cang canh tranh khoc liet va viec ung dung thanh tuu cong nghe, dac biet la cong nghe thong tin (CNTT) trong linh vuc thuang mai ngay cang trd thanh nhu cau cap thiet doi vdi cac quoc gia noi chung va cac doanh nghiep noi rieng Ben canh cac kenh giao thuang truyen thong, nhieu doanh nghiep da tap trung ap dung thuong mai dien tu (TMDT) de quang ba, xuc tien xuat khau Khong chi giup giam rat nhieu chi phi giao dich va thbi gian, TMDT con giup cac doanh nghiep tu chu han trong hoat dong kinh doanh, md rong kenh tiep xuc khach hang; xay dung hinh anh doanh nghiep; giam chi phi kinh doanh; tang lai nhuan va hieu qua hoat dong; tang doanh so;

Nhan thay rang neu khong ap dung TMDT thi kho cd the tan dung duqc het nhung co hoi ma hoi nhap kinh te quoc te mang lai, khong chi cd cac doanh nghiep kinh doanh thuang mai thong thuang, cac Ngan hang thuang mai (NHTM) tai Viet Nam cung da va dang tham gia vao cuoc chien canh tranh khong can sue tren thi trudng TMDT

Ngan hang TMCP Dong Nam A (SeABank) duoc thanh lap tir nam 1994 va hien la mot trong 10 Ngan hang TMCP ldn nhat hien nay Tuy nhien, SeABank cung dang phai doi mat vdi sue ep canh tranh rat ldn tir phia cac Ngan hang trong va ngoai nudc de cd the ton tai va canh tranh trong dieu kien hoi nhap kinh te quoc te nhu hien nay Dac biet, ke tir ngay 01/01/2012, khi Viet Nam chinh thuc md cua doi vdi thi trudng nganh tai chinh ngan hang, cac ngan hang nudc ngoai se khong con bi rang buoc va han che gi khi hoat dong tai Viet Nam Rieng doi vdi TMDT, cac ngan hang hoan toan cd the md L/C hoac thuc hien viec thanh toan cho bat ky khach hang nao,

d bat ky dau thong qua cac Website tren Internet Dieu nay bat buoc cac ngan hang trong nudc noi chung va SeABank noi rieng ngay tir bay gid da phai cd nhung chinh sach va dau tu cu the de tang sire canh tranh tren thi trudng dich vu Ngan hang

Trong nhung nam trd lai day, de dau tu vao Chien luac Ngan hang ban le, SeABank da chu trong vao giai phap de phat trien cong nghe Tuy nhien, chien luac phat trien thuang mai dien tu cua Ngan hang van con nhieu bat cap nhu: chua cd su dau tu phat trien dong bo, nguon von dau tu ldn nhung chua trong diem, kha nang

lien ket gitra cac bo phan chua cao, chua bu dap dupe chi phi, quan ly riii ro cdn long,

Xuat phat tir tam quan trong cua TMDT va thuc te khach quan ap dung chinh sach TMDT trong he thong Ngan hang noi chung va SeABank noi rieng nen em da chon de tai “ Ap dung thuong mai dien tir trong kinh doanh cua Ngan hang

TMCP Dong Nam A (SeABank) ” lam de tai nghien ctru cho luan van nay Muc

dich chinh cua de tai la thong qua viec phan tich thuc trang ap dung TMDT, tim ra nhung nguyen nhan va han che trong qua trinh ap dung TMDT cua SeABank, thong qua do de xuat mot so giai phap, chien lucre nham tang cudng ap dung TMDT va khang dinh vi tri cua SeABank tren thi trudng dich vu ngan hang hien nay

2 Tong quan cac chuong trinh nghien cuu khoa hoc co lien quan

Tir trudc den nay da cd kha nhieu cac cong trinh nghien cuu khoa hoc nghien cuu ve ap dung thuong mai dien tu trong hoat dong kinh doanh ngan hang Cd the ke den mot sd cac cong trinh nhu sau:

Luan van thac si cua tac gia Ngo Minh Hai (2006) vdi de tai “ Cac giai phap phat trien dich vu ngan hang dien tu tai Ngan hang Ngoai Thuong Viet Nam” noi ve thuc trang tinh hinh trien khai dich vu ngan hang dien tu d Viet Nam va dac biet la d Ngan hang Ngoai Thuong Viet Nam, vai trd cua dich vu nay trong sir phat trien kinh

te cua Viet Nam noi chung de tir do tim ra cac giai phap chien luoc cho sir phat trien cua cac dich vu ngan hang dien tu tai Ngan hang Ngoai Thuong Viet Nam

Luan van thac si cua tac gia Bui Tuyet Hanh ( 2006) vdi de tai “Ngan hang dien tu d Viet Nam - Thuc trang va giai phap” trinh bay nhung khai niem co ban ve dich vu ngan hang dien tir, hoat dong dich vu ngan hang dien tu d Viet Nam, dong thdi de xuat nhung giai phap nham thuc day dich vu ngan hang dien tir d Viet Nam

Luan van thac si cua tac gia Luu Thanh Thao (2008) vdi de tai “Phat trien dich

vu ngan hang dien tu tai Ngan hang TMCP A Chau” phan tich thuc trang, nhung thuan loi, thanh cong cung nhu nhung kho khan, han che trong viec phat trien dich vu ngan hang dien tir tai Ngan hang TMCP A Chau tir do de xuat cac giai phap nham phat trien thanh cong dich vu ngan hang dien tu cung nhu giup Ngan hang TMCP A Chau khang dinh vi the va thuong hieu cua minh tren thi trudng dich vu ngan hang

Mac du da co nhieu cong trinh nghien cuu ve phat trien kinh doanh dich vu ngan hang dien tir nhung den nay van chua cd cong trinh nao nghien cuu ve ap dung thuong mai dien tu trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A

3 Muc dich nghien cuu cua de tai

Tren ca sa nghien cuu mot each khoa hoc va thuc tien qua trinh ap dung TMDT cua Ngan hang TMCP Dong Nam A, de tai nghien cuu huong toi nhung muc dich cu the nhu sau:

viec ap dung thuang mai dien tu trong kinh doanh cua cac NHTM trong thdi ky hoi nhap

Nam A, tu do, tim ra nhung uu diem va han che trong qua trinh ap dung TMDT cua Ngan hang

dung TMDT cua SeABank, luan van se de xuat nhung phuang huong va giai phap day manh viec ap dung TMDT trong hoat dong kinh doanh cua SeABank tren thi trudng dich vu ngan hang thdi gian toi

4 Doi tuong va pham vi nghien cu’u

- Doi tuang nghien cuu cua de tai la nhung van de ly luan va thuc tien lien quan den viec ap dung TMDT vao hoat dong kinh doanh cua cac Ngan hang thuang mai tai Viet Nam

- Pham vi nghien cuu: Luan van di sau vao nghien cuu thuc trang ap dung TMDT trong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A (SeABank) giai doan tu nam 2009-2011 tu do de xuat cac giai phap tang cudng ap dung thuang mai dien tu tai Ngan hang TMCP Dong Nam A den nam 2020

5 Phuong phap nghien cuu

Bang cac phuang phap nghien cuu dinh tinh ket hop voi dinh luang trong viec thu thap va xu ly thong tin, van dung cac mo hinh ly thuyet cua Thuang mai quoc te

va Quan tri doanh nghiep thuang mai, tac gia da tien hanh sang loc, phan tich cac du lieu hien co dong thdi tien hanh dieu tra khao sat lay y kien khach hang de thu thap them thong tin thuc te thi trudng de lam sang to thuc trang phat trien va ap dungTMDT tren thi trudng dich vu ngan hang noi chung va SeABank noi rieng

Luan van cung su dung cac nguon du lieu da dang tu cac tai lieu, thong tin noi

bo (Khoi Ngan hang ban le, Phong phat trien san pham, Phong PR, ) va cac nguon

du lieu thu thap tu ben ngoai: Ngan hang Nha nuoc, Hiep hoi Ngan hang, Bo tai chinh, cac Bao, Tap chi va cac so lieu chon loc qua mang Internet, Cac nguon du lieu nay deu duac trich lap truc tiep trong luan van va duac ghi chu chi tiet trong phan tai lieu tham khao

Ngoai ra, de dam bao tinh thuc te va khach quan cua de tai nghien cuu, trong qua trinh nghien cuu, tac gia cung tien hanh lay y kien tu cac ca nhan thong qua bang cau hoi dieu tra Doi tuong dieu tra thong tin chinh la cac khach hang thuong xuyen tdi giao dich tai Ngan hang va thuong xuyen su dung cac san pham Ngan hang dien

tu (NHDT) cua SeABank Ben canh do, tac gia cung tien hanh tham dd, lay y kien tu cac ca nhan la nhung chuyen gia co kinh nghiem cong tac lau nam trong nganh, hien dang giu cac chuc vu quan trong chu chot trong ngan hang de tham khao va xin nhung y kien nhan xet chinh xac nhat, lam co sb nghien cuu cho de tai

6 Y nghia khoa hoc va thirc tien cua de tai

Tren phuong dien ly luan: Tac gia luan van dua ra nhung co so ly luan ve TMDT va su can thiet cua viec ap dung TMDT trong hoat dong kinh doanh ngan hang trong thbi ky hoi nhap

Tren phuong dien thuc tien: Thong qua phan tich thuc te qua trinh ap dung TMDT trong hoat dong kinh doanh cua Ngan hang TMCP Dong Nam A, nhung mat tich cue va han che de tu do, de xuat cac giai phap nham phat trien va nang cao sue canh tranh TMDT cua Ngan hang TMCP Dong Nam A trong thbi ky hoi nhap kinh te quoc te nhu hien nay

7 Ket cau cua luan van

Ngoai phan mb dau va ket luan, luan van bao gom ba chuong sau:

Chu’O’ng 3: Giai phap tang cudng dp dung thuang mai dien tu trong kinh

doanh cua Ngan hang TMCP Ddng Nam A (SeABank).

NHUNG VAN DE CO BAN VE THUONG MAI DIEN • • TU*

VA AP DUNG • • • • THUONG MAI DIEN TU TRONG HOAT DONG •

KINH DOANH NGAN HANG

1.1 Sy can thiet va y nghTa cua viec ap dung thuong mai dien tu* trong kinh doanh cua cac NHTM Viet Nam

1.1.1 Khai quat chung ve thuong mai dien tir

a Khai niem

Cuoc each mang dien tu da tac dong sau sac den doi song kinh te xa hoi cua nhan loai, nd se cho phep con ngudi vupt ra khoi hang rao khdng gian va thdi gian de nam lay cac loi the cua thi trudng tren toan cau Den thdi diem hien nay chung ta mdi chi budc dau khai thac nhung tiem nang to ldn, nhung co hoi kinh doanh ma cuoc each mang dien tu dem lai

Thuong mai dien tu (TMDT) xuat hien cung vdi su pho cap mang Internet va may tinh tir cudi nhung nam 1990 dau nhung nam 2000 Cho den hien tai cd nhieu dinh nghia khac nhau ve TMDT Cac dinh nghia nay xem xet theo cac quan diem,

san pham, dich vu, thdng tin hoac thanh toan thdng qua mot mang vi du Internet hay World wide web

Theo quan diem giao tiep: TMDT lien quan den nhieu hinh thuc trao doi thdng tin giua doanh nghiep vdi nhau, gitra khach hang vdi doanh nghiep va giua khach hang vdi khach hang

Theo quan diem qua trinh kinh doanh: TMDT bao gom cac hoat dong duoc ho

trp true tiep bdi lien ket mang

Theo quan diem mdi trudng kinh doanh' TMDT la mot mdi trudng cho phep

cd the mua ban cac san pham, dich vu va thdng tin tren Internet San pham cd the huu hinh hay vo hinh

Theo quan diem cau true: TMDT lien quan tdi cac phuong tien thdng tin de truyen: van ban, trang web, dien thoai Internet, video Internet

Sau day la mot sd dinh nghia khac ve TMDT:

TMDT la tat ca cac hinh thuc giao dich dupe thuc hien thdng qua mang may tinh cd lien quan den chuyen quyen sd huu ve san pham hay dich vu

Theo Dien dan ddi thoai xuyen Dai Tay Duang'. TMDT la cac giao dich thuong mai ve hang hoa, dich vu duoc thuc hien thong qua cac phuong tien dien tu.

Cue ThOng ke Hoa ky dinh nghia TMDT la viec hoan thanh bat ky mot giao dich nao thong qua mot mang may tinh lam trung gian ma bao gom viec chuyen giao quyen so huu hay quyen su dung hang hoa va dich vu

Theo nghia rong co nhieu dinh nghia khac ve TMDT nhu TMDT la toan bo chu trinh va cac hoat dong kinh doanh lien quan den cac to chuc hay ca nhan hay TMDT la viec tien hanh hoat dong thuong mai su dung cac phuong tien dien tu va cong nghe xu ly thdng tin so hoa

UNCITAD (Uy ban eua Lien hap quoe ve thuang mai quoe te) dinh nghia ve TMDT bao gom viec san xuat, phan phoi, marketing, ban hay giao hang hoa va dich

vu bang cac phuong tien dien tu

Lien minh ehau Au dinh nghia TMDT bao gdm cac giao dich thuong mai thong qua cac mang vien thong va su dung cac phuong tien dien tu No bao gom TMDT gian tiep (trao doi hang hoa huu hinh) va TMDT truc tiep (trao doi hang hoa

vo hinh)

'TMDT cung duoc hieu la hoat dong kinh doanh dien tu, bao gom: mua ban dien tu hang hoa; dich vu giao hang truc tiep tren mang vdi cac noi dung so hoa duoc; chuyen tien dien tu - EFT (Electronic fund transfer); mua ban co phieu dien

tu - EST (Electronic share trading); van don dien tu - EBL (Electronic bill of lading); dau gia thuong mai - Commercial auction; hop tac thiet ke va san xuat; tim kiem cac nguon luc truc tuyen; mua sam truc tuyen - Online procurement; marketing truc tiep; dich vu khach hang sau khi ban;

Dinh nghia eua WTO: TMDT bao gom viec san xuat, quang cao, ban hang va

phan phoi san pham duoc mua ban va thanh toan tren mang Internet, nhung duoc giao nhan huu hinh hoac giao nhan qua Internet dudi dang so hoa

"Thong tin" trong cac khai niem tren duoc hieu la bat cu gi co the truyen tai bang ky thuat dien tu, bao gom ca thu tu, cac tep van ban, cac co so du lieu, cac ban tinh, cac ban ve thiet ke bang may tinh dien tu, cac hinh do hoa, quang cao, hdi hang, don hang, hoa don, bieu gia, hop dong, cac mau don, cac bieu mau, hinh anh dong,

hop dong Cac moi quan he mang tinh thuong mai bao gom bat cu giao dich thuong mai nao ve cung cap hoac trao doi hang hoa, dich vu; thoa thuan phan phoi, dai dien hoac dai ly thuong mai; uy thac hoa hong, cho thue dai han; xay dung cac cong trinh;

tu van; ky thuat cong trinh; dau tu; cap vdn; ngan hang; bao hiem; thda thuan khai thac hoac to nhuong; lien -doanh va cac hinh thuc khac ve hop tac cong nghiep hoac kinh doanh; chuyen cho hang hoa hay hanh khach bang duong bien, duong khdng, duong sat, duong bo, Nhu vay, pham vi cua TMDT (E - commerce) rat rong, bao quat hau nhu moi hinh thai hoat dong kinh te, ma khong chi bao gom buon ban hang hoa va dich vu; buon ban hang hoa va dich vu chi la mot trong hang nghin linh vuc

ap dung cua TMDT

b Dac trung co ban cua thuong mai dien tu

khong doi hoi phai biet nhau tu truoc

Trong Thuong mai truyen thong, cac ben thuong gap go truc tiep de tien hanh giao dich Cac giao dich duoc thuc hien chu yeu theo nguyen tac vat ly nhu chuyen tien, sec hoa don, van don, gui bao cao Cac phuong tien vien thong nhu: fax, telex, chi duoc su dung de trao doi so lieu kinh doanh

Tuy nhien trong thuong mai truyen thong chi de chuyen tai thong tin mot cach truc tiep giua hai doi tac cua cung mot giao dich TMDT cho phep moi nguoi cung tham gia tu cac vung xa xoi heo lanh den cac khu vuc do thi lon, tao dieu kien cho tat

ca moi nguoi o khap noi deu co co hoi ngang nhau tham gia vao thi truong giao dich toan cau va khong doi hoi nhat thiet phai co moi quen biet voi nhau

niem bien gioi quoc gia, con TMDT duoc thuc hien trong mot thi truong khong co bien gioi (thi truong thong nhat toan cau) TMDT truc tiep tac dong toi moi truong canh tranh toan cau

TMDT cang phat trien, thi may tinh ca nhan tro thanh cua so cho doanh nghiep huong ra thi truong tren khap the gioi Voi TMDT, mot doanh nhan du moi thanh lap da co the kinh doanh o Nhat Ban, Duc va Chile, ma khong phai buoc ra khdi nha, mot cong viec truoc kia phai mat nhieu nam

trong do co mot ben khong the thieu duoc la nguoi cung cap dich vu mang, cac co quan chung thuc

Trong TMDT, ngoai cac chu the tham gia quan he giao dich gidng nhu giao dich thuong mai truyen thong da xuat hien mot ben thu ba do la nha cung cap dich vu truy mang, cac co quan chung thuc, la nhung ngudi tao moi truong cho cac giao dich TMDT Nha cung cap dich vu mang va co quan chung thuc co nhiem vu chuyen

di, luu giu cac thong tin giua cac ben tham gia giao dich TMDT, dong thdi ho cung xac nhan do tin cay cua cac thong tin trong giao dich TMDT

- Doi vdi thuong mai truyen thong thi mang ludi thong tin chi la phuong tien de trao doi du lieu, con doi vdi TMDT thi mang ludi thong tin chinh la thi trudng Thong qua TMDT, nhieu loai hinh kinh doanh mdi duoc hinh thanh Vi du: cac dich

vu gia tang gia tri tren mang may tinh hinh thanh nen cac nha trung gian ao la cac dich vu moi gidi cho gidi kinh doanh va tieu dung; cac sieu thi ao duoc hinh thanh de cung cap hang hoa va dich vu tren mang may tinh

Cac trang Web kha noi tieng nhu Yahoo; America Online hay Google dong vai tro quan trong cung cap thong tin tren mang Cac trang Web nay da trd thanh cac

“khu cho” khong lo tren Internet Vdi moi lan nhan chuot, khach hang co the truy cap vao hang ngan cua hang ao khac nhau va ty le khach hang vao hang ngan cac cua hang ao khac nhau va ty le khach hang vao tham roi mua hang la rat cao Ngudi tieu dung da bat dau mua tren mang mot so cac loai hang trudc day duoc coi la kho ban tren mang

c Thuong mai dien tu trong moi quan he vdi cac ben lien quan

+ Mot la, doi voi Chinh phu

Chinh phu co the dong vai tro la:

“Ngudi” tao lap chinh sach, khuon kho phap ly nham dieu tiet su phat trien cua TMDT

“Ngudi” ho tro su phat trien cua TMDT thong qua cac du an, tao dong luc cho viec ung dung va trien khai TMDT

“Ngudi” mua thong qua cac hoat dong mua sam cua Chinh phu doi vdi cac thiet bi, vat tu, dich vu,

“Ngudi” ban thong qua viec cung cap hang hoa va dich vu cong nhu dang ky kinh doanh, cong chung, tu van phap luat, dang ky nhan hieu thuong mai,

Vdi chuc nang tao lap the che, moi trudng cho TMDT, cac co quan va to chuc Chinh phu da budc dau trien khai mot so hoat dong lien quan tdi TMDT Hoat dong dau tien la chu tri nghien cuu cac van de ky thuat lien quan tdi TMDT Cac hoat dong

khac bao gom xay dung Phap lenh TMDT, Du thao Nghi dinh ve chung thuc dien tu, cac hoat dong lien quan toi thanh toan dien tu,

+ Hai la, doi voi cac doanh nghiep

Doanh nghiep co the dong vai tro la ngudi mua (hang hoa huu hinh, hang hoa

so hoa va dich vu) hoac la ngudi ban (hang hoa huu hinh, hang hoa so hoa, dich vu

tu van, dich vu mang hoac cac dich vu khac) trong TMDT

Hien nay, co rat nhieu doanh nghiep xay dung nen cac “Sieu thi ao”, “Chor tren mang” hay “San giao dich dien tu” de ban hang truc tiep hay la noi trung gian cho cac khach hang mua ban voi nhau va thu phi giao dich

Co the ke den mot so san giao dich TMDT dang hoat dong kha hieu qua hien nay nhu:

Bang 1.1 Mot so san giao dich thuong mai dien tu CT • CT • CT • •

ban va quang cao, gioi thieu san pham

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