Phân Tích Thực Trạng Bền Vững Của Một Tổ Chức Tài Chính Vi Mô Chính Thức Ở Việt Nam.pptx

Đề tài PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG BỀN VỮNG CỦA MỘT TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ CHÍNH THỨC Ở VIỆT NAM ĐỀ TÀI Nhóm 8 BÀI THẢO LUẬN MÔN TÀI CHÍNH VI MÔ • Chức vụ Nhóm trưởng • MSV • Nh[.]

PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG BỀN VỮNG CỦA MỘT TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ CHÍNH

THỨC Ở VIỆT NAM

ĐỀ TÀI:

Nhóm 8

BÀI THẢO LUẬN MÔN: TÀI CHÍNH VI MÔ

• Chức vụ: Nhóm

NGUYỄN THÀNH VINH

NGUYỄN HOÀNG VŨ

DANH SÁCH NHÓM

05

• Chức vụ: Thành viên

• MSV:

• Nhiệm vụ: Lời mở

đầu và phần 3.1

• Chức vụ: Thành viên

• MSV:

• Nhiệm vụ: Phần 2.2

NGUYỄN THÀNH VINH

• Chức vụ: Thành viên

• MSV:

• Nhiệm vụ: Phần I, Phần 3.2 và phần kết luận

• Chức vụ: Thành viên

• MSV:

• Nhiệm vụ: Phần 2.1 và Powpoint

CƠ SỞ LÝ THUYẾT

PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG BỀN VỮNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ TNHH MTV TÌNH THƯƠNG(TYM) Ở VIỆT NAM

CÁC KHUYẾN NGHỊ

01

CƠ SỞ LÝ THUYẾT

Tổng quan về tổ

chức tài chính vi

TCVN

Theo Luật các tổ chức tín dụng 2010, Tổ

chức tài chính vi mô là các trung gian tài chính chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính cho đối tượng khách hàng là người nghèo, những người sản xuất nhỏ, các nhóm cá

nhân kinh doanh, các doanh nghiệp nhỏ

hoặc siêu nhỏ

• Chức năng: Là trung gian tài chính và trung gian xã

hội

• Vai trò: Tạo ra kênh tiếp cận tài chính quan trọng cho

người nghèo giúp thúc đẩy tài chính toàn diện, giúp

tăng năng lực xã hội và tăng thu nhập của người ngheo

và thu hẹp khoảng cách giàu nghèo để hướng tới nền

kinh tế cân bằng tại các quốc gia đang phát triển.

• Các hoạt động của TCVM: Trung gian tài chính, trung

gian XH, dịch vụ phát triển doanh nghiệp và dịch vụ

xã hội

1.2 BỀN

VỮNG CỦA

TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

QUAN ĐIỂM VÀ SỰ

CẦN THIẾT VỀ

TÍNH BỀN VỮNG

CUSTOMERS

Tính “bền vững” là “tồn tại lâu dài”

Phát triển bền vững là sự phát triển

nhằm thỏa mãn những nhu cầu của

thế hệ hiện tại mà không làm tổn hại

đến khả năng nhu cầu của thế hệ

mai sau (UN, 1992)

Khách hàng

Các quy trình nội

bộ

Đào tạo nhân viên

Tài chính của tổ

chức

Sự bền vững của tổ chức

Đ Ặ C T R Ư N G CỦ A T C T C V M

Biết rõ thị trường của

mình, tiếp cận rộng và

sâu tới khách hàng

Áp dụng chính sách lãi suất thị trường để đảm bảo tự vững về hoạt động và tài chính, với giả thiết người nghèo sẵn sàng trả

giá vì mục tiêu tiếp cận

và thuận tiện

Sử dụng các kỹ thuật đặc biệt để giảm thiểu chi phí

hành chính như: thủ tục đơn giản, phi tập trung hóa việc thẩm định

nợ cao đối với khách hàng, cho vay tăng dần theo chu kỳ,

tiết kiệm bắt buộc

Cung ứng thêm các hoạt động hỗ trợ khách hàng như đào tạo, hỗ trợ kỹ thuật…

• Tỷ lệ OSS>120%: Tổ chức TCVM bền vững hoạt động lâu dài

CÁC TIÊU THỨC THEO

THÔNG LỆ QUỐC TẾ VỀ TÍNH

BỀN VỮNG CỦA TCTCVM

2-Tự bền vững về tài

chính (FSS)

CÁC TIÊU THỨC THEO

THÔNG LỆ QUỐC TẾ VỀ TÍNH

BỀN VỮNG CỦA TCTCVM

• Tỷ lệ FSS>100% : Tổ chức TCVM được coi là tự bền vững về tài chính

3-Thu nhập

ròng trên tổng

tài sản bình

quan ROA

Tỷ lệ này càng cao, chứng tỏ khả năng sinh lời của TCTCNT trên một đồng giá trị tài sản càng lớn, bao gồm cả tài sản không tham gia trực tiếp vào hoạt động chính như tài sản cố

định

CÁC TIÊU THỨC THEO

THÔNG LỆ QUỐC TẾ VỀ TÍNH

BỀN VỮNG CỦA TCTCVMv

4-Bền vững về thể chế

ISS

Về chỉ số, ISS theo tiêu chuẩn khuyến cáo của tổ chức Planetfinance gồm 4 tiêu

chí cơ bản sau:

- Cấu trúc quản trị và tư cách pháp lý của tổ chức (có pháp nhân và có sự tách

bạch giữa Chủ sở hữu, Ban Quản trị và Ban Điều hành)

- Tổ chức có kế hoạch chiến lược (Tầm nhìn, sứ mệnh và các mục tiêu phát triển)

- Tổ chức có báo cáo tài chính đúng theo chuẩn mực và được kiểm toán độc lập

hàng năm

- Tổ chức có hệ thống quản lý thông tin (MIS) chuyên nghiệp và minh bạch

Ngoài ra, còn một số chỉ tiêu đo lường tính bền vững như chỉ số phụ thuộc vào

bao cấp (SDI – Subsidy Independence Index), thu nhập ṛng trên vốn chủ sở hữu

bình quân (ROE)

CÁC TIÊU THỨC THEO

THÔNG LỆ QUỐC TẾ VỀ TÍNH

BỀN VỮNG CỦA TCTCVM

5-Mối quan hệ

giữa tính bền vững và mức đọ

tiếp cận

Có quan hệ chặt chẽ với nhau Tính bền vững là cơ sở để TCTCVM mở rộng tiếp cận và khi mở rộng tiếp cận thì TCTCVM có thể đảm bảo được khả năng bền vững về tài chính do mở rộng được cơ sở khách hàng, giảm thiểu chi phí

hành chính bình quân trên một khách hàng

CÁC TIÊU THỨC THEO

THÔNG LỆ QUỐC TẾ VỀ TÍNH

BỀN VỮNG CỦA TCTCVM

Tại Luật Các TCTD, các Nghị định của Chính phủ và

Thông tư của ngân hàng nhà nước Có thể tóm tắt các

quy định như sau:

Thứ nhất, Bền vững về thể chế hay nói cách khác là khả năng tồn

tại của tổ chức

- Phải được NHNN cấp phép, quản lý, giám sát và đăng ký doanh nghiệp dưới hình thức công ty TNHH một thành viên hoặc hai

thành viên

- Có cơ cấu sở hữu và cơ cấu tổ chức quản lý hợp lý đảm bảo phát triển bền vững cả từ góc độ tài chính và tiếp cận nhóm khách hàng mục tiêu.

Thứ hai, bền vững và lành mạnh về tài chính hay nói cách khác

đảm bảo được khả năng chi trả tại bất kỳ thời điểm nào cũng như dự báo trong tương lai và có khả năng duy trì và mở rộng quy mô hoạt động

1.3 NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI TÍNH BỀN VỮNG CỦA TỔ CHỨC TCVM

NHÂN TỐ

• Luật pháp

• Chính sách tiền tệ và lãi suất

• Chiến lược phát triển ngành tài chính

• Cơ chế trợ vốn và tính thanh khoản

• Quan điểm về cách thức đạt bền

vững của TCTCVM

• Kế hoạch kinh doanh

02 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG BỀN VỮNG

CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

TMHH TÌNH THƯƠNG (TYM) Ở VIỆT

NAM

2.1 Tổng quan về TCTCVM TNHH MTV Tình Thương(TYM)

2.3

2.2 Phân tích về mức độ bền vững cuat TYM

Đánh giá thực trạng về mức độ bền vững của tổ chức tài chính

vi mô TNHH MTV Tình Thương ( TYM) ở Việt Nam

2.1 TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY

TNHH MTV TÌNH THƯƠNG (TYM)

• Tổ chức tài chính vi mô TNHH MTV Tình Thương là một tổ chức phi lợi nhuận

được thành lập với mục đích hỗ trợ các hoạt động kinh doanh của các hộ nghèo,

người nghèo, người lao động và các cá nhân khác có nhu cầu vay vốn để kinh

doanh nhỏ.

• Hoạt động theo mô hình công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên (TNHH

MTV) tại Việt Nam

• Thành lập từ năm 2009

• Phạm vi hoạt động: tại các tỉnh miền Trung và Tây Nguyên của Việt Nam

Mục tiêu: trở thành tổ chức tài chính vi mô hàng đầu tại Việt Nam,

Tổ chức Tài chính vi mô Tình Thương luôn nỗ lực để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng và chất lượng cao, đồng thời nâng cao chất lượng cuộc sống của cộng đồng.

Các hoạt động của công ty

Trao nhà tình thương Hỗ trợ tài chính cho người già neo đơn

Sơ đồ tổ chức

Ban

giám

đốc

Ban thường trực

Phòng kế toán Phòng tín dụng

Phòng Khảo sát

Mạng lưới tổ

chức TCVM TNHH MTV Tình Thương

Các chi nhánh và đại lý

Hệ thống kết nối điện tử́

Các đối tác liên kết

Khách hàng và cộng

đồng

Nhân viên Các tổ chức chính phủ và phi

chính phủ

Lịch sử phát triển

Ban đầu: Được

thành lập với MĐ

hỗ trợ các hộ kinh

doanh nhỏ và các

doanh nghiệp nhỏ

Năm 2005

Năm 2010

Hoạt động với vai trò là một tổ chức phi chính phủ

Đã được chính thức cấp giấy phép hoạt động từ Bộ Tài chính, trở thành một tổ chức tài chính vi

mô có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng cho khách hàng

Kể từ đó đến nay, Tổ chức Tài

chính vi mô TNHH MTV Tình Thương đã phát triển và mở rộng mạng lưới chi nhánh và đại lý trên khắp cả nước, giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ và hỗ trợ trực tiếp

Các thành tựu

ĐỊA BÀN HOẠT ĐỘNG CỦA TYM

Hiện nay TYM đã có mặt tại 13

tỉnh/thành phố của Việt Nam: Hà

Nội, Bắc Ninh, Hưng Yên, Vĩnh

Phúc,  Bắc Giang, Hải Dương, Thái

Nguyên, Phú Thọ, Thái Bình, Nam

Định, Thanh Hóa, Nghệ An và Hải

Phòng Trong đó, TYM phủ sóng tại

84 huyện/thị của 877 xã/phường/thị

trấn.

KẾT QUẢ

Trong 31 năm qua, TYM đã hỗ trợ

cho  hơn 300.000 lượt phụ nữ

được tiếp cận với các hoạt động cộng đồng, xã hội; Giải ngân hơn 25.000 tỷ đồng cho 1,8 triệu khoản vay Năm 2022 TYM đã

huy động gần 2.000 tỷ đồng tiết kiệm từ thành viên/khách hàng

Cho đến nay, hầu hết  trong các thời điểm TYM vẫn đảm bảo được tỷ lệ hoàn trả lên tới 100%.

TÁC ĐỘNG

Với nhiều năm hoạt động TYM đã có những tác động to lớn với nhiều mặt trong cuộc sống như chăm sóc sức khỏe phụ nữ, công tác xã hội, giáo dục, kinh tế, “ Mái ấm tình thương” và cộng đồng

SỐ LIỆU VẬN HÀNH

Tín dụng

Tiết ki m ệ

Hoạt đ ng c ng đồng, thi n nguy n ộ ộ ệ ệ

Khám b nh và phát thuốc miễn phí cho thành viên ệ

Đào tạo và nâng cao năng lực cho thành viên

Sản

phẩm,

dịch vụ

2.2 Phân tích về mức độ bền

vững của

TYM

1- BỀN VỮNG VỀ HOẠT ĐỘNG (OSS)

2- BỀN VỮNG TÀI CHÍNH (FSS)

TYM hoàn toàn có thể bù đắp được tất cả các chi phí và có lãi để bổ sung nguồn vốn cho vay, không phải phụ thuộc vào các khoản tài trợ hoặc trợ cấp của Nhà nước.

TYM luôn giữ được nguồn vốn ổn định, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của thành viên và khách hàng

3- BỀN VỮNG VỀ THỂ CHẾ (ISS)

Mức độ bền vững thể chế của các TCTCVM Việt Nam

Năm 2021

- TYM tập trung vào vận hàng, khai thác hiệu quả và tăng cường quản trị

Với việc ban hành các quy định trên, hệ thống phần mềm được quản trị, vận hành theo quy chuẩn chung thống nhất trên toàn TYM, giúp hạn chế các rủi ro vận hành, quy trình xử lý thông suốt từ đó nâng cao hiệu quả công việc

- TYM đã tổ chức 53 lớp đào tạo nội bộ cho 1.327 lượt cán bộ Cử 48 lượt cán bộ than gia các khóa đào tạo bên ngoài để cán bộ có cơ hội học tập, nâng cao trình độ lý luận chính trị, ngoại ngữ, kiến thức chuyên môn hay kỹ năng khác nhằm đáp ứng tốt hơn yêu cầu cảu công việc

Với nhiều biện pháp đồng bộ như vậy, TYM kì vọng mỗi cán bộ TYM đều có cơ hội phát triển sự nghiệp của bản thân, gắn bó với tổ chức và qua đó góp phần càng lớn vào thành công chung của TYM

4- CHẤT LƯỢNG DANH MỤC

Bảng 3: tỷ lệ PAR của TYM

Điều này cho thấy tổ chức TCVM TYM đó đã duy trì tương đối tốt chất lượng danh mục cho vay từ đó có tác động tốt đến tính bền vững và khả năng sinh lời của các tổ chức này

2.3 Đánh giá thực trạng về

mức độ bền vững của tổ chức tài chính vi mô TNHH MTV Tình Thương Việt

Nam

Mức độ bền vững về hoạt động tương đối tốt

Mức độ an toán trong hoạt động tài chính vi mô cao

Khánh hàng trung thành, gắn bó, tính cộng đồng

cao

Sự hài lòng của khách hàng với TYM

Những kết quả đạt được

Hạn chế về mức độ bền vững của TYM

- Mức độ tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính còn rất thấp so với tiềm năng.

- Quy mô giá trị dịch vụ tài chính vi mô cung ứng và số lượng khách hàng của TYM còn thấp Mức độ mở rộng tiếp cận theo chiều rộng tính trên cả quy mô giá trị dịch vụ và số lượng khách hàng còn nhiều hạn chế

- Chủ yếu tập chung vào hoạt động cho vay còn các dịch vụ tài chính và phi tài chính chưa được quan tâm đúng mức.

- Sản phẩm tài chính cung cấp còn kém đa dạng, chủ yếu là tín dụng vi mô và tiết kiệm vi mô Trong đó , hoạt động tín dụng

vi mô vẫn là hoạt động cốt lõi.

- Khả năng huy động vốn từ nguồn tiết kiệm của công chúng và các nguồn khác còn rất nhiều hạn chế.

- Hệ thống quản trị thông tin, mô hình hoạt động chưa đáp ứng được khả năng đảm bảo giảm thiều rủi ro hoạt động.

- Trở ngại về các văn bản pháp luật còn chưa đầy đủ và phù hợp Quy định ban hành chậm và chưa phù hợp với hoạt động TCVM ( thông tư về mạng lưới, hệ thống thanh toán, ) Một số quy định không thuận lợi như cơ chế tài chính, chính sách thuế, quy định về tỷ lệ thanh khoản, quy định về việc trích lập qũy đầu tư phát triển từ lợi nhuận.

Nguyên nhân của hạn chế

Năng lực của nguồn nhân lực còn hạn chế

Cơ chế chính sách chưa hoàn thiện và sự bất cập của cơ chế hiện tại

Trần lãi suất do Ngân hàng Trung ương định ra ảnh hưởng lớn đến việc định giá đối với các sản phẩm , dịch vụ do TCTCVM TYM cung cấp

Thị trường TCVM Việt Nam còn do các NHNN thống lĩnh và chưa mang tính cạnh tranh.

Hoạt động cho vay trợ cấp của NHCSXH đang bóp méo thị trường hoạt động TCVM tạo ra sự cạnh tranh bất bình đẳng

03 Khuyến nghị

3.1 Định hướng phát triển bền vững các TCTCVM tại Việt Nam

3.2 Các khuyến nghị nhằm tăng cường mức độ bền vững của các TCTCVM Việt Nam

3.1 Định hướng phát triển bền vững các TCTCVM tại Việt Nam

Từ góc độ các TCTCVM 

• Xây dựng và phát triển hệ thống TCVM an toàn, bền vững, hướng tới phục vụ người

nghèo

• Các hộ gia đình nghèo, các doanh nghiệp nhỏ và siêu mô ở vùng sâu vùng xa cần

được phục vụ tốt về cả mặt phạm vi cũng như chất lượng dịch vụ theo hướng linh

hoạt, chuyên biệt và theo yêu cầu khách hàng

• Môi trường phát triển thông thoáng cho tài chính vi mô

Từ góc độ TCTCVM TYM

• Tăng cường năng lực quản lý ngân sách của các đơn vị y tế

• Đẩy mạnh đổi mới trong việc quản lý tài chính

• Tăng cường hợp tác đa phương

• Đẩy mạnh nghiên cứu và phát triển trong lĩnh vực TCTCVM

• Tăng cường giám sát và đánh giá

3.2 Các khuyến nghị nhằm tăng cường mức độ bền vững của các TCTCVM Việt Nam

Đối với NHNN Đối với TYM

- Tăng cường quản lý rủi ro

- Tăng cường quản lý tài chính

- Tăng cường công tác quản trị, điều hành và

nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

- Đa dạng hóa và tăng chất lượng sản phẩm

dịch vụ

- Điều chỉnh chiến lược kinh doanh

- Mở rộng hoạt động kinh doanh

- Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ

- Tăng cường quản lý và giám sát

- Hỗ trợ tài chính

- Tăng cường giáo dục và tư vấn

- Nhanh chóng chuẩn hoá và đồng bộ cơ sở pháp lý liên quan đến vấn đề lãi suất trong hoạt động TCVM

- Thực hiện các chính sách hỗ trợ khác

Cảm ơn thầy/cô và các bạn đã lăng nghe!

B à i t h u y ế t t r ì n h c ủ a

n h ó m đ ế n đ â y l à k ế t

t h ú c