Chuyên đề thực tập phương hướng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của agribank phú mỹ hưng

Thông tin chung Tên giao dịch trong nước: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Phú Mỹ Hưng Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development

MỤC LỤC

PHẦN 1 1

GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ MỸ HƯNG 1

1.1 Thông tin chung 1

1.2 Lịch sử hình thành và phát triển 1

1.3 Các lĩnh vực hoạt động 1

1.4 Cơ cấu bộ máy tổ chức 2

1.4.1 Ban giám đốc 2

1.4.2 Khối tín dụng 3

1.4.3 Khối tác nghiệp 3

1.4.4 Khối hỗ trợ kinh doanh 3

1.4.5 Khối nội bộ 3

1.4.6 Khối đơn vị trực thuộc: 4

PHẦN 2 5

HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ MỸ HƯNG GIAI ĐOẠN 2017 - 2019 5

2.1 Tình hình huy động vốn 5

2.2 Hoạt động tín dụng 6

2.3 Hoạt động thanh toán quốc tế 7

2.3.1 Nghiệp vụ chuyển tiền 7

2.3.2 Nghiệp vụ nhờ thu 7

3.3.3 Nghiệp vụ tín dụng chứng từ 8

2.4 Kết quả kinh doanh 9

PHẦN 3 11

PHƯƠNG HƯỚNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK PHÚ MỸ HƯNG 11

3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 11

3.2 Biện pháp đẩy mạnh hoạt động sản xuất của Agribank Phú Mỹ Hưng.11 TÀI LIỆU THAM KHẢO 13

PHẦN 1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH

PHÚ MỸ HƯNG

1.1 Thông tin chung

Tên giao dịch trong nước: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Phú Mỹ Hưng

Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Phu My Hung Branch

Mã SWIFT: VBAAVNVX 826

Trụ sở chính: Số 18 lô j - Trần Xuân Soạn - Quận 7 - TP HCM

Tel: (08)-38210567

Fax: (08)-38211953

Email: vba@agribankphumyhung.com.vn

1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

Việc thành lập Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) – chi nhánh Phú Mỹ Hưng căn cứ theo:

- Nghị định 53/HĐBT về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh.

- Quyết định số 400/CT về việc thành lập Ngân hàng Nông Nghiệp Việt

Nam trên cơ sở Ngân hàng Phát Triển Nông Thôn Việt Nam

- Quyết định 60/NH-QĐ (ngày 22/12/1992) về việc thành lập chi nhánh

Ngân hàng Nông nghiệp các tỉnh, thành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp gồm có 3 sở giao dịch và 43 chi nhánh

- Quyết định 280/QĐ-NH5 nhằm thành lập lại và đổi tên Ngân hàng Nông

nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

- Ngày 25/02/2013, chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam ra quyết định số 41/QĐ-HĐQT-TCCP tách Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nam Sài Gòn thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – chi nhánh Phú Mỹ Hưng

1.3 Các lĩnh vực hoạt động

- Ngân hàng Agribank chi nhánh Phú Mỹ Hưng cung các dịch vụ nhận và gửi tiền tiết kiệm, các loại tiền gửi, kỳ phiếu bằng VNĐ và các loại ngoại

tệ từ cá nhân và các tổ chức kinh tế

- Cho vay các thành phần kinh tế theo lãi suất thoả thuận với các loại hình cho vay đa dạng: cho vay hộ gia đình có đảm bảo bằng tài sản, cho vay cá nhân, cho vay tiêu dùng, cho vay du học sinh Đồng thời thực hiện tài trợ bằng VNĐ, USD các dự án, chương trình kinh tế lớn

- Phát hành thẻ ATM ( success), thẻ tín dụng nội địa, thẻ quốc tế Visa, thẻ

Master, bảo lãnh ngân hàng

- Mở L/C, thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ, chuyển tiền qua

hệ thống SWIFT, cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union,

chuyển tiền cá nhân, doanh nghiệp ra nước ngoài

- Triển khai thực hiện dịch vụ rút tiền tự động 24/24 (ATM), dịch vụ thanh toán hoá đơn, dịch vụ vấn tin, nhắn tin qua điện thoại, giao dịch từ xa thanh

toán online qua mạng; thực hiện các dịch vụ khác về tài chính, ngân hàng

1.4 Cơ cấu bộ máy tổ chức

Ban giám

đốc

Khối tín dụng

Khối nội bộ

Khối tác nghiệp

Khối trực thuộc

Khối hỗ trợ kinh doanh

Phòng tín dụng 1 Phòng tín dụng 2 Phòng dịch vụ khách hàng Phòng thanh toán quốc tế Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng kế hoạch nguồn vốn Phòng quản lý tín dụng Phòng tài chính kế toán Phòng điện toán Phòng tổ chức hành chính

Các phòng giao dịch Phòng kiểm tra nội bộ

1.4.1 Ban giám đốc

a) Giám đốc

- Đại diện pháp nhân của chi nhánh

- Tổ chức chỉ đạo thực hiện các chính sách, chế độ, nhiệm vụ và xây dựng

các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh

- Kí kết các văn bản tín dụng, tiền tệ, thanh toán trong phạm vi hoạt động

của chi nhánh

- Chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của chi nhánh.

b) Phó Giám đốc

- Tham gia cùng với giám đốc trong việc chuẩn bị, xây dựng và quyết định

về chương trình công tác, kế hoạch kinh doanh và các phương hướng hoạt động

- Thay mặt Giám đốc giải quyết và kí các văn bản thuộc lĩnh vực được phân

công

- Điều hành mọi hoạt động của chi nhánh khi vắng mặt giám đốc, và có sự

uỷ quyền chính thức của giám đốc

1.4.2 Khối tín dụng

- Phòng tín dụng 1: Thực hiện cho vay và bảo lãnh đối với các doanh

nghiệp lớn

- Phòng tín dụng 2: Thực hiện cho vay và bảo lãnh đối với doanh nghiệp

vừa và nhỏ, tư nhân

1.4.3 Khối tác nghiệp

- Phòng dịch vụ khách hàng: Thực hiện giao dịch tiền gửi, tiền vay, thanh

toán trong nước và huy động vốn dân cư

- Phòng thanh toán quốc tế: Thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế

- Phòng tiền tệ kho quỹ: Thu chi tiền mặt trong các giao dịch với doanh

nghiệp, tiếp quỹ cho các bộ phận

1.4.4 Khối hỗ trợ kinh doanh

- Phòng Kế hoạch nguồn vốn: Quản lí và thực hiện công tác huy động vốn,

lập báo cáo, kế hoạch

- Phòng thẩm định và quản lý tín dụng: Thẩm định các dự án cho vay và

kiểm tra quản lý các hoạt động tín dụng

1.4.5 Khối nội bộ

- Phòng tài chính kế toán: Quản lý tài chính, hướng dẫn và kiểm tra công

tác kế toán

- Phòng điện toán: Tạo lập và quản lý môi trường kỹ thuật tin học cho chi

nhánh

- Phòng tổ chức hành chính: Sắp xếp bố trí về nhân sự, công tác hậu cần

cho các hoạt động của chi nhánh

- Phòng kiểm tra nội bộ: Kiểm tra, kiểm toán tất cả nội các mặt hoạt động

tại chi nhánh

1.4.6 Khối đơn vị trực thuộc:

- Các phòng giao dịch: Huy động vốn dân cư, cho vay cầm cố giấy tờ có giá

và một số doanh nghiệp nước ngoài

PHẦN 2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI

NHÁNH PHÚ MỸ HƯNG GIAI ĐOẠN 2017 - 2019

2.1 Tình hình huy động vốn

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Agribank Phú Mỹ Hưng giai đoạn

2017- 2019 S

Nguồn vốn (bao gồm

1 Theo loại tiền tệ

2 Theo loại hình khách

- Tiền gửi tổ chức kinh

- Có kỳ hạn từ 12T

- Có kỳ hạn từ 24T trở

-Nguồn: Báo cáo kinh doanh CN Phú Mỹ Hưng 2017 - 2019

Qua Bảng 2.1, có thể thấ Agribank Phú Mỹ Hưng vẫn đảm bảo được nguồn vốn ổn định, tăng trưởng ổn định đảm bảo khả năng thanh toán, đáp ứng nhu cầu khách hàng mặc dù bối cảnh của nền kinh tế vĩ mô gây ra không ít khó khăn cho doanh nghiệp

Nhìn chung cơ cấu của nguồn vốn qua các năm đã có sự thay đổi rõ rệt

Cụ thể hơn, từ cơ cấu chỉ tập trung chủ yếu vào các tổ chức kinh tế và tín dụng khác đã chuyển dần sang đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư Từ cơ cấu mà trong

đó tiền gửi trung và daì hạn chiếm vai trò chủ đạo đã chuyển sang cơ cấu mà

trong đó việc huy động tiền gửi không kỳ hạn được chú trọng hơn và tỷ trọng của

nó tăng dần Từ việc chủ yếu huy động bằng ngoại tệ, Chi nhánh phát triển huy động bằng nội tệ, biểu hiệu qua việc giá trị và tỷ trọng của nó luôn tăng trong giai đoạn trên

2.2 Hoạt động tín dụng

Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng tại Agribank Phú Mỹ Hưng giai

đoạn 2017 – 2019

2017

NĂM 2018

NĂM 2019

Phân theo thời hạn

Phân theo loại tiền tệ

Dư nợ USD

- Ngắn hạn

- Trung hạn

- Dài hạn

Phân theo đối tượng khách hàng

Nguồn: Báo cáo kinh doanh CN Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2017 - 2019

Qua Bảng 2.2, dư nợ cho vay của ngân hàng có xu hướng tăng, tuy nhiên

có sự tăng giảm không đều, tỷ lệ nợ xấu giảm qua các năm cho thấy chi nhánh

đã thực hiện tốt các chỉ đạo của Hội sở, lựa chọn khách hàng tốt, nhu cầu cho vay tín dụng như xuất khẩu lao động, cho vay tiêu dùng, đời sống, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng để xử lý nhu cầu vay mới; giải ngân vốn kịp thời cho các nhu cầu thời vụ… Mục tiêu cho vay tiêu dùng với số dư nợ hợp lý phù hợp với

điều kiện thị trường, tăng trưởng tín dụng và có mức lãi suất thích hợp Tích cực xử lý, cơ cấu lại nợ trên cơ sở làm việc phân loại nợ của từng khách hàng

để giải quyết tồn tại, giảm lãi suất cũ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, cho khách hàng vay tiêu dùng, với dự án bất động sản, cho vay khách hàng mới để mua lại các dự án đầu tư là những khoản nợ xấu hoặc có nguy cơ chuyển sang nợ xấu

2.3 Hoạt động thanh toán quốc tế

2.3.1 Nghiệp vụ chuyển tiền

Bảng 2.4 : Doanh số của nghiệp vụ chuyển tiền tại Chi nhánh Phú Mỹ Hưng

qua các năm 2017 - 2019

Đơn vị: triệu USD

Nguồn: Báo cáo TTQT của CN PMH 2017-2019

Bảng 2.4 cho thấy doanh số chuyển tiền từ nước ngoài về năm 2019 đạt

xấp xỉ 77.56 triệu USD, gấp hơn 15 lần doanh số năm 2017; số món giao dịch đạt

497 món, tăng gần 3 lần so với năm 2017

Trong khi đó, doanh số và số lượng giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài tại Chi nhánh liên tục tăng, đặc biệt tăng mạnh và duy trì từ năm 2018 đến năm

2019, thể hiện sự cố gắng của Chi nhánh trong việc thu hút khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế

2.3.2 Nghiệp vụ nhờ thu

Bảng 2.5 cho thấy doanh số thông báo nhờ thu nhập khẩu năm 2019 đã

tăng gấp hơn 4 lần, doanh số thanh toán tăng hơn 6 lần so với năm 2017 Ngược lại, doanh số thanh toán nhờ thu xuất khẩu tuy tăng nhẹ trong năm 2018 (hầu hết

là kèm chứng từ), đã giảm rất mạnh trong năm 2019 Sự giảm sút này do các doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu chuyển sang các phương thức thanh toán khác như TTR, L/C Nhờ thu trơn ít được sử dụng, chủ yếu là nhờ thu séc do khách hàng nước ngoài trả

Bảng 2.5: Doanh số của nghiệp vụ nhờ thu tại Chi nhánh Phú Mỹ Hưng qua

các năm 2017 - 2019

Đơn vị: triệu USD

Nhờ thu NK

Nhờ thu XK

Nguồn: Báo cáo TTQT của CN PMH 2017-2019

Doanh số nhờ thu xuất, nhập khẩu những năm gần đây có sự tăng trưởng

rõ rệt, là kết quả của một quá trình thu hút, vận động khách hàng về giao dịch tại chi nhánh Đây cũng là một trong những nỗ lực nhằm đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán quốc tế thực hiện tại Chi nhánh

3.3.3 Nghiệp vụ tín dụng chứng từ

Bảng 2.6 cho thấy doanh số mở, thanh toán L/C trả ngay và trả chậm

tuy có giảm nhẹ năm 2018 nhưng nhìn chung có sự tăng trưởng liên tục, đặc biệt nhảy vọt trong năm 2019, tăng gần 4 lần so với năm 2017, số giao dịch tăng gần 1.5 lần, đạt mức 322.6 triệu USD Điều này cho thấy sự nỗ lực phục

vụ, tư vấn cho khách hàng, tập trung vào nghiệp vụ tín dụng chứng từ, tạo thành thế mạnh của Chi nhánh

Doanh số và giao dịch thông báo L/C hàng xuất cũng tăng trưởng ấn tượng, năm 2019 tăng lần lượt 13 và 3 lần so với năm 2017 Tuy nhiên, doanh số

và số giao dịch đòi tiền và thanh toán L/C hàng xuất lại có sự suy giảm trong năm 2018 và phục hồi mạnh vào năm 2019 Nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất trong giai đoạn 2017-2018 hầu như không có, năm 2019 số giao dịch tăng nhiều nhưng doanh số vẫn còn khiêm tốn

Bảng 2.6 Doanh số của nghiệp vụ tín dụng chứng từ (L/C) tại Chi nhánh Phú Mỹ Hưng qua các năm 2017 - 2019

Đơn vị: triệu USD

Mở L/C

T/toán L/C

Mở L/C

T/toán L/C

Nguồn: Báo cáo TTQT của CN PMH 2017-2019

2.4 Kết quả kinh doanh

Bảng 2.3 cho thấy tổng doanh thu của chi nhánh có xu hướng tăng, chỉ

tiêu này tăng mạnh vào năm 2019, tuy nhiên chỉ tiêu chi phí lại giảm mạnh, do

đó lợi nhuận của chi nhánh tăng mạnh và đột biến vào năm 2019

Bảng 3.3: Kết quả kinh doanh của Agribank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2017

-2019

Nguồn: Báo cáo kinh doanh của CN Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2017 – 2019

2.5 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh của ngân hàng Agribank chi nhánh Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2017 – 2019

Qua các bảng số liệu, nhìn chung từ năm 2017 đến nay họat động kinh doanh của Agribank chi nhánh Phú Mỹ Hưng từng bước tăng trưởng tốt Nguồn vốn tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 30%, dư nợ tăng trưởng bình quân hàng năm 15%, lợi nhuận tăng trưởng bình quân hàng năm trên 10%/năm Họat động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngọai tệ tăng trưởng bình quân hàng năm trên

20%, chi nhánh đã có quan hệ thanh toán với trên 100 quốc gia và vùng lãnh thổ; uy tín vị thế của Chi nhánh trên địa bàn đối với các đối tác và khách hàng tiếp tục được nâng cao Tuy nhiên, hoạt động tại phòng kinh doanh ngoại hối của ngân hàng còn gặp phải không ít khó khăn khi các chi nhánh trên địa bàn đang ngày càng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng của hoạt động thanh toán quốc tế Thêm vào đó, nhu cầu thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp tại Việt Nam ngày càng cao khiến cho sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng tăng

PHẦN 3 PHƯƠNG HƯỚNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

CỦA AGRIBANK PHÚ MỸ HƯNG 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh

Trong giai đoạn 2020-2023, Agribank Phú Mỹ Hưng đã xây dựng cho mình định hướng phát triển hoạt động kinh doanh với những mục tiêu chính như sau:

- Thực hiện nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, đối tượng khách hàng chủ yếu là doanh nghiệp trung ương, địa phương, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc các thành phần kinh tế trên địa bàn và các vùng lân cận;

- Mở rộng, phát triển mạng lưới, tiếp tục tìm kiếm các địa điểm để mở thêm các phòng, điểm giao dịch

- Kiểm soát tốt tốc độ tăng trưởng, đặc biệt kiểm soát phòng ngừa rủi ro trong hoạt động tín dụng, trong hoạt động thanh toán, an toàn kho quỹ Bám sát những khách hàng có hoạt động SXKD XNK những mặt hàng trọng tâm, trọng điểm như trong định hướng kinh tế đối ngoại của Việt Nam trong giai đoạn 2020-2023

- Mọi hoạt động kinh doanh phải hướng tới khách hàng, đặc biệt là các khách hàng có hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn, bền vững để cùng đạt hiệu quả kinh doanh tốt nhất

- Ngoài các sản phẩm truyền thống thì nên cố gắng đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ phi tín dụng để đổi mới cơ cấu tỷ trọng tín dụng - dịch vụ theo hướng đột phá, nâng cao sức cạnh tranh trên địa bàn

- Tốc độ tăng trưởng chung: nguồn vốn tăng từ 20-25%/năm, tín dụng tăng từ 18-20%/năm, tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn 60%, trung dài hạn 40%,

tỷ trọng cho vay ngoài quốc doanh từ 40-50% Thu phí dịch vụ tăng từ 50-60%/năm

3.2 Biện pháp đẩy mạnh hoạt động sản xuất của Agribank Phú Mỹ Hưng

- Thứ nhất, mở rộng các dịch vụ tại chi nhánh Phú Mỹ Hưng gồm mở

rộng cung cấp các dịch vụ đang có và phát triển những dịch vụ mới

- Thứ hai, những dịch vụ mà có nhu cầu và khả năng chấp nhận của các

các công ty, cá nhân và những điều kiện đang sẵn có của Agribank Phú Mỹ

Hưng sẽ được ưu tiên phát triển; lựa chọn những dịch vụ chiến lược có ưu thế nhất, đạt hiệu quả cao nhất để mở rộng, phát triển chứ không nên dàn trải đều các nguồn lực cho tất cả các dịch vụ đang có

- Thứ ba, mở rộng các dịch vụ về số lượng, đổi mới cơ chế, chính sách

điều hành quản trị, đầu tư phát triển cơ sở vật chất, đặc biệt là nâng cao trình độ, năng lực của nhân viên giao dịch

- Thứ tư: thực thi chính sách phí mềm dẻo, bám sát theo thực tế yêu cầu

sức mua của thị trường từng giai đoạn trên nguyên tắc dịch vụ chất lượng cao thì phí cao hơn; cung cấp hệ thống các dịch vụ khép kín với giá trọn gói, có thể chấp nhận lỗ dịch vụ này để thu lãi ở dịch vụ khác lớn hơn hoặc lỗ trong ngắn hạn để thu lãi trong dài hạn

- Thứ năm: phân loại khách hàng, chăm sóc, duy trì các khách hàng truyền

thống, nhất là các khách hàng lớn; phát triển các khách hàng mới, chú trọng đến các khách hàng doanh nghiệp tại các khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1 Ngân hàng Agribank Phú Mỹ Hưng, Báo cáo kinh doanh năm 2017

2 Ngân hàng Agribank Phú Mỹ Hưng, Báo cáo kinh doanh năm 2018

3 Ngân hàng Agribank chi nhánh Phú Mỹ Hưng, Báo cáo kinh doanh năm 2019