nghiệp vụ cho vay cầm cố và nghiệp vụ chiêt khấu của nhnn qua các văn bản pháp quy hiện hành

Nghiệp vụ cho vay cầm cố Là hình thức cho vay của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng trên cơ sở cầm cố giấy tờ có giá thuộc sở hữu của ngân hàng để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ.. các n

LOGO www.themegallery.com

nghiệp vụ chiết khấu của NHNN qua các văn bản pháp quy hiện

hành

nghiệp vụ chiết khấu của NHNN qua các văn bản pháp quy hiện

hành

Cơ cấu bài thảo luận

Nghiệp vụ chiết khấu

1 Nghiệp vụ chiết khấu

Là nghiệp vụ NHNN mua ngắn hạn các giấy tờ có giá còn thời hạn thanh toán, mà các giấy tờ

có giá này đã được các ngân hàng giao dịch trên trên thị trường sơ cấp hoặc mua lại trên thị trường thứ cấp

Chiết khấu GTCG

2 Nghiệp vụ cho vay cầm cố

 Là hình thức cho vay của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng trên cơ sở cầm cố giấy tờ

có giá thuộc sở hữu của ngân hàng để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ

 Cầm cố giấy tờ có giá là việc Ngân hàng Nhà nước nắm giữ bản gốc giấy tờ có giá, hoặc yêu

cầu ngân hàng chuyển khoản giấy tờ có giá vào tài khoản của Ngân hàng Nhà nước mở tại

Trung tâm giao dịch chứng khoán

Cho vay cầm cố

Cho vay cầm cố

Lãi Suất

Lãi Suất

Hình Thức

Hình Thức

Các GTCG

Các GTCG

Hạn mức

Hạn mức

Đối tượng

Đối tượng

Một số vấn đề

Các văn bản tham khảo

- Quyết định số 12/2008/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung

- Quyết định số 11/2010/QĐ-NHNN ngày 6/01/2010 về danh mục giấy tờ có giá được sử dụng trong các giao dịch của Ngân hàng Nhà nước

Giống nhau

Giống nhau

Mục đích

HẠN MỨC

HẠN MỨC

Đối tượng áp dụng

Đối tượng áp dụng

NHTM.

đều là hình thức tái cấp vốn của NHTW đối với

NHTM.

không vượt quá tổng

số tiền thanh toán của GTCG khi đến hạn

không vượt quá tổng

số tiền thanh toán của GTCG khi đến hạn

các ngân hàng được thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín

dụng

các ngân hàng được thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín

dụng

do NHNN công bố để phù hợp với mục tiêu CCTT từng thời kì

do NHNN công bố để phù hợp với mục tiêu CCTT từng thời kì

tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN và các loại giấy tờ khác được thống đốc NHNN quyết định trong từng thời kì

tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN và các loại giấy tờ khác được thống đốc NHNN quyết định trong từng thời kì

- NHNN trích tài khoản tiền gửi của ngân hàng xin vay tại

NHNN

- chuyển số tiền thiếu của ngân hàng sang nợ quá hạn

và áp lãi suất quá hạn.

- NHNN trích tài khoản tiền gửi của ngân hàng xin vay tại

Lãi suất

•Các ngân hàng giao dịch trực tiếp với Ngân hàng Nhà nước

•Các ngân hàng giao dịch trực tiếp với Ngân hàng Nhà nước

Đối tượng áp dụng chiết khấu

 Các ngân hàng được thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng

 Các trường hợp không được Ngân hàng Nhà nước chấp nhận chiết khấu, gồm:

 - Ngân hàng đã sử dụng hết hạn mức chiết khấu;

 - Các giấy tờ có giá không đủ điều kiện theo qui định của Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu của Ngân hàng Nhà nước với các ngân hàng;

 - Giấy đề nghị chiết khấu gửi Ngân hàng Nhà nước có nội dung không phù hợp với qui định, người ký không đúng thẩm quyền

- Không có dư nợ quá hạn tại NHNN tại thời

điểm xin vay;

- Có cam kết về sử dụng tiền vay cầm cố đúng mục đích và trả nợ (gốc và lãi) cho NHNN đúng thời gian quy định.

- không bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc

biệt;

- GTCG đủ tiêu chuẩn cầm cố

- hồ sơ đề nghị vay cầm cố tại NHNN theo

đúng quy định

- Không có dư nợ quá hạn tại NHNN tại thời

điểm xin vay;

- Có cam kết về sử dụng tiền vay cầm cố đúng mục đích và trả nợ (gốc và lãi) cho NHNN đúng thời gian quy định.

Đối tượng áp dụng

Hạn mức

xác định theo quý, là số dư tối đa mà

Ngân hàng Nhà nước thực hiện chiết

khấu đối với các giấy tờ có giá cho một

ngân hàng tại mọi thời điểm trong quý.

 Căn cứ mục tiêu chính sách tiền tệ trong từng thời kỳ, nhu cầu vay vốn, giá trị GTCG làm bảo đảm và dư nợ các khoản vay khác của ngân hàng tại NHNN.

giá trị giấy tờ có giá làm bảo đảm được quy đổi theo quy định của NHNN.

còn thời hạn thanh toán, mà các GTCG

này các ngân hàng đã mua trên thị

trường sơ cấp hoặc mua lại trên thị

trường thứ cấp.

Quyết định 12/2008 NHNN

 “Chiết khấu GTCG của các ngân hàng là nghiệp vụ NHNN mua ngắn hạn các GTCG còn thời hạn thanh toán, mà các GTCG này đã được các ngân hàng giao dịch trên thị trường sơ cấp hoặc thị trường thứ cấp.”

 Căn cứ vào tổng hạn mức chiết khấu ,

NHNN phân bổ hạn mức chiết khấu cho

từng ngân hàng theo công thức sau:

H = V x S x k

 Căn cứ vào tổng hạn mức chiết khấu và

mức tiêu ưu tiên đầu tư tín dụng trong từng thời kỳ , NHNN phân bổ hạn mức chiết khấu đối với từng ngân hàng.

Quyết định 898/2003 NHNN Quyết định 12/2008 NHNN

 Trường hợp tài khoản tiền gửi của NH

không đủ tiền thì NHNN sẽ chuyển số tiền

còn thiếu của NH sang nợ quá hạn và phải

chịu lãi suất quá hạn bằng 200% lãi suất

chiết khấu….

Quyết định 12/2008 NHNN

 Trường hợp tài khoản của NH không đủ tiền thì NHNN sẽ chuyển số tiền còn thiếu của NH sang nợ quá hạn và NH phải chịu lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất chiết khấu….

Điều này làm tăng tính hấp dẫn của công cụ đối với các NHTM

Quyết định 898/2003 NHNN

 Chậm nhất vào ngày 25 của tháng cuối

quý , các ngân hàng gửi cho NHNN (Vụ

Tín dụng) giấy đề nghị thông báo hạn

mức chiết khấu để làm cơ sở xác định và

thông báo hạn mức chiết khấu cho các

ngân hàng trong quý tiếp theo.

Quyết định 12/2008 NHNN

 Chậm nhất vào ngày 15 tháng đầu tiên của quý tiếp theo , các ngân hàng gửi hồ sơ đề nghị thông báo hạn mức chiết khấu giấy tờ

có giá cho NHNN (Vụ Tín dụng) để làm cơ

sở xác định và thông báo hạn mức chiết khấu cho các ngân hàng trong quý

Quyết định 898/2003 NHNN

Các quyết định, thông tư của thống đốc ngân hàng về quy chế cho vay có

bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá của NHNN

Qđ 1452 : hình thức cho vay có đảm bảo bằng cầm cố GTCG của NHNN chỉ áp dụng với các ngân hàng

Thông tư 03 mở rộng phạm vi áp dụng thức cho vay có đảm bảo bằng cầm cố GTCG của NHNN: áp dụng đối với các tổ chức tín dụng là ngân hàng và các tổ chức tín dụng không phải là ngân hàng khi được Thủ

tướng Chính phủ cho phép.

thông tư 17- quy định phạm vi áp dụng thức cho vay có đảm bảo bằng cầm cố GTCG của NHNN dựa trên

nội dung của thông tư 03 nhưng có phần cụ thể và đầy đủ hơn.

Phạm vi áp dụng

ỏ k ho ản m ục đ ưa ra k

n v

ề h ạn m ức C VC

C t

ại q

đ 1 45

2 n hư ng lạ

i k hô ng đ

ề c ập đ ến v iệ

c

sử

a đ

ổi qđ m ức c ho v

ay cầm c

ố k hô ng c òn c ăn c

ứ v ào h ạn m ức C VC

C

Điề

u n

ày ch

o t hấy v iệ

g c òn c hư

a c hặ

t c hẽ củ

a q

đ 9 4.

•

Bãi b

ỏ k ho ản m ục đ ưa ra k

n v

ề h ạn m ức C VC

C t

ại q

đ 1 45

2 n hư ng lạ

i k hô ng đ

ề c ập đ ến v iệ

c

sử

a đ

ổi qđ m ức c ho v

ay cầm c

ố k hô ng c òn c ăn c

ứ v ào h ạn m ức C VC

C

Điề

u n

ày ch

o t hấy v iệ

g c òn c hư

a c hặ

t c hẽ củ

a q

đ 9 4.

n n

ội du ng b

ãi b

ỏ h ạn m ức ch

o v

ay cầm cố tạ

i q

đ 9

4, đồ ng th

ời bổ s un

g v

à là

m r

õ c ăn

cứ q uy

ết địn

h m ức C VC

C củ

a N HN N.

•

Dự

a t rê

n n

ội du ng b

ãi b

ỏ h ạn m ức ch

o v

ay cầm cố tạ

i q

đ 9

4, đồ ng th

ời bổ s un

g v

à là

m r

õ c ăn

cứ q uy

ết địn

h m ức C VC

C củ

a N HN N.

cố:

cố:

xét gia hạn đối với

các khoản cho vay

cầm cố

NHNN VN không xem

xét gia hạn đối với

các khoản cho vay

nhưng thời gian gia hạn không vượt quá thời hạn cho vay lần đầu

Trong trường hợp đặc biệt, NHNN có thể xem xét gia hạn khoản CVCC

nhưng thời gian gia hạn không vượt quá thời hạn cho vay lần đầu

cố được quy định rõ.

Thủ tục về việc gia hạn thêm thời gian cho khoan vay cầm

cố được quy định rõ.

Qđ 1 452&

94

•Không qu

y đ

ịnh

vấn đ

ề n

ày

Tt 03

•NH xin va

y cầm

cố ph

ải chịu

sự

kiể

m tra, kiểm

soá

t c

ủa NHNN

trong th

ời gian

vay vốn

Tt 1 7

•Đề cậ

p thêm

đế

n trách nhiệ

m

của cá

c đơn

vị

thuộc NHN

N

trong vi

ệc kiể

m

tra kiể

m soát

Trách nhiệm của ngân hàng xin vay cầm cố

h sá

ch t iề

n t

ệ x

ác địn

h

mứ

c cu ng ứ ng tiề

n

cho m

ục tiê

u t

ái c ấp vố

n h àn

g q uý, h àn

g n ăm , tr ìn

h T hốn

g đ

ốc

Ng ân h àn

g N hà n ướ

c qu yế

t đ ịn

h, b

ao gồm cả m

ức cun

g ứ ng dà nh ch

o n gh iệ

p v

ụ c ầm cố g iấ

y t

ờ có g iá

g

bổ su ng

: V

ụ C hín

h s ách tiề

n t

ệ

th am m ưu

cho T hốn

g đ

ốc Ng

ân hà ng N

hà nư

ớc

xá

c đ ịnh và cô ng b

n đ

ể c

ó c

ơ sở á

p d ụn

g đ

ối v

ới n gh iệp vụ cầ

m c

ố g iấ

y t

ờ c

ó g iá.

Về trách nhiệm của vụ chính sách tiền tệ:

www.themegallery.com